ORIGEN Y ESENCIA DEL DINERO: el origen se explica a través del desarrollo del proceso de cambio. El valor de cambio no es más que la forma en que se expresa el valor de las mercancías. El origen del dinero se remonta a los primeros actos de cambio, cuando miembros de una tribu u horda cambiaban un excedente por otro. El dinero: Dinero (del latín denarius o denario, moneda romana) es todo medio de intercambio común y generalmente aceptado por una sociedad que es usado para el pago de bienes (mercancías), (mercancías) , servicios, y de cualquier tipo de obligaciones (deudas). Actualmente, el tipo de dinero que manejamos en el día a día es dinero fiduciario. Formas del valor o formas de cambio Forma simple del valor o Cambio simple: es pues el cambio directo, casual, de una mercancía por otra. Este se da en el encuentro de dos excedentes ocasionales, diferentes en cualidades, en utilidad, en valor de uso, crea las condiciones de una operación de cambio simple; Ejemplo A=B.
Forma desarrollada del valor o cambio desarrollado: aquí cambiaron más excedentes. En el cambio desarrollado, debido a la existencia de un excedente mas habitual ya existe ya existe la posibilidad de que una mercancía puede cambiarse por varios otros bienes, verbigracia. El cambio simple y el cambio desarrollado: representaron un cambio directo, en forma de trueque. El trueque: forma de mercancía-dinero. Esta forma de transar consiste en que una persona entrega un bien o presta un servicio=a cambio de otro objeto u otro servicio. No existe una unidad de medida de valor estándar. Medio de acumulación o atesoramiento: no eran susceptibles de consumo o intercambio. No es de aceptación universal: no todos deseaban o apetecían el objeto que “el otro” agente económico, estaba dispuesto a entregar a cambio del satisfactor requerido. El cambio directo: ofrecía dificultades ya que personas que tenían un bien A no lo podían cambiar por otro bien ya que el otro no era el bien deseado. Forma desarrollada del valor o cambio desarrollado: es la posibilidad de cambiar directamente una mercancía por varias.
Forma general o universal de valor o cambio generalizado: surgió juntamente con el aparecimiento de artesano independiente, profesional; con la especialización dentro de la comunidad campesina. Apareció el comercio. Equivalente general: desde su aparecimiento ya no hubo necesidad de realizar varias transacciones. Cambio generalizado: las mercancías se intercambian por una sola mercancía, que cambia de una región a otra y de un tiempo a otro. EL DINERO: apareció cuando la función de equivalente general lo asumieron de una manera general y permanente de determinadas mercancías. Con el aparecimiento del dinero las mercancías adquirieron un Precio; que es el valor de las mercancías expresado en dinero. El dinero: Es la mercancía que sirve de medio de circulación, medida de valores de las demás mercancías, así como medio de pago y medio de atesoramiento. características intrínsecas Características del dinero: empíricamente por los mercaderes y administradores.
descubiertas
1. Valor, Volumen y peso: el oro es una mercancía en la que se ha invertido trabajo para obtenerlo, es decir tiene valor. 2. Durabilidad: los metales preciosos son resistentes a la acción de la intemperie, los ácidos, la oxidación, al desgaste. 3. Homogeneidad: los diferentes trozos de metal precioso tienen las mismas características físicas y químicas. 4. Divisibilidad: cada parte conserva un valor proporcional y al unirse estos trozos recupera el valor total. 5. Utilidad: sirve para expresar el valor de todas las mercancías. El dinero debe tener dos características fundamentales: - debe ser conocido por toda la sociedad - ser aceptado por toda la sociedad Las monedas en Guatemala sirvieron para la explotación hasta 1924 cuando se institucionalizo el quetzal.
Funciones del dinero: 1. Como medio de cambio o intercambio (circulación de la mercancía): La función del dinero como medio de circulación estriba en servir de intermediario en el proceso de la circulación de mercancías. Para ello ha de haber dinero efectivo. El dinero cumple esa función momentáneamente:
una vez realizado el cambio de una mercancía, inmediatamente empieza a servir para realizar otra mercancía, etc. Formula: M=q.p
V; La masa de dinero en circulación= Suma de los precios de todas las mercancías intercambiadas Numero de rotaciones de las monedas representativas de igual valor. 2. Como unidad de medida: La función del dinero como medida del valor consiste en que el dinero (el oro) proporciona el material para expresar el valor de todas las demás mercancías. Toda mercancía, cualquiera que sea expresa su valor en dinero. De este modo resulte posible comparar cuantitativamente entre sí mercancías diversas. 3. Como medio de contabilidad o acumulación de valor (atesoramiento): La función del dinero como medio de atesoramiento se debe a que con él, dada su condición de representante universal de la riqueza, puede comprarse cualquier mercancía, y se puede guardar en cualquier cantidad. De ahí que la acumulación de riquezas y tesoros tome la forma de acumulación de dinero. 4. Como medio de pago (Inmediato o a futuro): La función del dinero como medio de pago hace posible la liquidación recíproca de las obligaciones deudoras y economizar el dinero efectivo. En Guatemala, el banco contabiliza el dinero en circulación así:
Numerario en circulación: monedas y billetes en circulación.
Depósitos monetarios: cheques del sector privado.
El medio circulante: suma de los dos primeros.
Cuasidinero: deposito de ahorro y depósitos a plazos.
Medios de pago: integrado por el medio circulante más el Cuasidinero. Denominados también M2, liquidez de la economía, oferta de dinero o dinero ampliado.
5. Dinero Mundial: El dinero cumple su función de dinero universal en el mercado mundial y en el sistema de pagos entre los diversos países. En el mercado mundial, el dinero actúa bajo la forma natural, como lingotes de metales preciosos. El desarrollo de las funciones del dinero refleja el de la producción mercantil y sus contradicciones. Con el nacimiento y desarrollo del capitalismo, cambia de manera esencial el papel del dinero.
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL: esta conformado por el banco de Guatemala, la banca privada, las sociedades financieras, compañías de seguros, compañías de finanzas, casas de cambio y compañías almacenadoras. A. La junta monetaria: máxima autoridad monetaria del país tiene a su cargo la política monetaria del país, la liquidez y solvencia. esta integrada por el presidente, cacif, y un miembro electo por el consejo superior universitario. B. Superintendencia de bancos: banca central eminentemente técnico, actúa bajo la dirección de la junta monetaria. Supervisión; vigilancia e inspección realizada por la superintendencia de bancos. Funciones; cumplir y hacer cumplir las leyes. Mantener liquidez y solvencia adecuada. C. El banco de Guatemala: banco del estado, sirve para mantener una buena actividad del mandato constitucional tiene funciones específicas. Funciones; ser el único emisor de la moneda nacional. Recibir los depósitos de los encajes bancarios y los depósitos legales, mantener la liquidez del sistema bancario. Operaciones del banco; De crédito; prestamista de ultima instancia que consiste en otorgar créditos a los bancos del sistema. Internacionales; le permite hacer convenios de crédito con instituciones internacionales fondo monetario nacional. Relaciones financieras con el estado: Consejero y agente financiero; ejercerá la función de consejero en materia de su competencia y agente financiero del estado. Operaciones bancarias oficiales; por medio del banco central oj. Instituciones autónomas y en general las entidades del estado. Depósitos Oficiales; egresos e ingresos del estado depositados en el banco central. Operaciones económicas o bancarias del estado: autónomas, semiautónomas, descentralizadas.
Instrumentos de política monetaria: Encaje Bancario: es un porcentaje de la totalidad de los depósitos bancarios. Sirve ese dinero para prestarle a los bancos privados cuando estos pierden liquidez.
Deposito Legal: es un porcentaje del monto total de las operaciones pasivas, contingentes o de servicios que realicen las entidades que sin se un banco, conforman un grupo financiero. Encaje Legal: el banco les requiere un porcentaje de las financieras. Operaciones de estabilización monetaria: emitir bonos de estabilización monetaria u otros títulos valores, colocarlos y adquirirlos en el mercado, recibir depósitos a plazo, tanto en moneda nacional como extranjera. Operaciones del mercado abierto: mediante la negociación de títulos valores emitidos por el ministerio de finanzas publicas, por entidades descentralizadas o autónomas. Compra y venta de moneda: el banco de Guatemala facilita la obtención de divisas, o moneda nacional a cambio de extranjera. Bancos: son instituciones que efectúan intermediación financiera, tales como la recepciones de depósitos, colocación de bonos, títulos. Operaciones y servicios de los bancos son tres: pasivas; recibir depósitos monetarios, a plazo y de ahorro. activas otorgar créditos, constituir depósitos a otros bancos del país o extranjeros, realizar operaciones de reporto como reportador. de confianza cobrar y pagar por cuenta ajena, recibir depósitos con opción a inversiones financieras.
pasivos contingentes otorgar garantías prestar avales, otorgar fianzas. servicios actuar como fiduciario comprar y vender moneda extranjera, arrendar cajillas de seguridad, apertura de cartas de crédito.
Entre las tasas de interés activas y pasivas se le denomina: Intermediación financiera o spread financiero.
tasa de
Sociedades financieras: operan bajo la tutela de la ley de sociedades financieras privadas y las define como aquellas instituciones bancarias de inversión para la inversión de empresas productivas que requieren financiamiento a corto y mediano plazo.
Almacenes generales de depósito: son empresas privadas que tienen el carácter de instituciones auxiliares de crédito constituidas en forma de sociedad anónima. Cuyo objeto es la conservación, el deposito y la custodia manejo y distribución, la compra y venta por cuenta ajena. Las casas de cambio: por medio de la resolución jm-106-93 se aprobó en 1993 cuyo objeto sea la compra y venta de divisas.
