Em relação à abertura e à manutenção de contas de depósitos, assinale a opção correta.
a) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação antecipada nas operações de crédito contratadas após janeiro de 2008, cabendo à instituição financeira esclarecer ao depositante a sua incidência no momento da abertura da conta de depósitos.
b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de serviços prioritários às pessoas físicas situa-se no campo da discricionariedadee das instituições financeiras. discricionariedad
c) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à vista deve conter cláusula que trate do saldo mínimo exigido para manutenção da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrança de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrança pelos serviços considerados essenciais.
d) A obrigatoriedade de comunicação, pelo depositante, de alteração em seus dados cadastrais restringe-se às hipóteses de mudança de endereço ou de número de telefone.
e) A incidência de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituição financeira e o depositante; não se admite, contudo, a cobrança de taxas para ressarcimento de despesas com a emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda que contratualmente previstas.
A - A cobrança de tarifas de operações de crédito e de arrendamento mercantil contratadas antes de Dez/2007 podem ser cobradas, contanto que a cobrança venha prevista no contrato. Para os contratos assinados a partir de 10.12.2007, é proibida a cobrança de tarifa por liquidação antecipada.
B - Isso não é discricionário. É obrigatório conforme art 6° da Resolução 3518 que reproduzo abaixo: Art. 6º É obrigatória a oferta a pessoas físicas de pacote p acote
padronizado de serviços prioritários , cujos itens componentes e quantidade de eventos serão determinados pelo Banco Central do Brasil.
C - Não se pode cobrar tarifas pelos serviços essenciais essenciais.. É o artigo 2° desta mesma resolução acima
D - A comunicação pelo depositante, por escrito, de qualquer mudança de endereço ou número de telefone.
A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista, destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às demais contas de depósitos.
Certo
Errado
Dois erros: 1 - A conta salário Não é isenta da cobrança de tarifas 2 - Não está sujeita aos regulamentos r egulamentos aplicados às demais contas contas de depósitos
2 - A validade da declaração de vontade, em regra, não dependerá de forma especial.
padronizado de serviços prioritários , cujos itens componentes e quantidade de eventos serão determinados pelo Banco Central do Brasil.
C - Não se pode cobrar tarifas pelos serviços essenciais essenciais.. É o artigo 2° desta mesma resolução acima
D - A comunicação pelo depositante, por escrito, de qualquer mudança de endereço ou número de telefone.
A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista, destinada a receber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às demais contas de depósitos.
Certo
Errado
Dois erros: 1 - A conta salário Não é isenta da cobrança de tarifas 2 - Não está sujeita aos regulamentos r egulamentos aplicados às demais contas contas de depósitos
2 - A validade da declaração de vontade, em regra, não dependerá de forma especial.
Certo
Errado
C Art. 107. A validade da declaração de vontade não dependerá de forma especial,
senão quando a lei expressamente a exigir.
Da Escusa dos Tutores Art. 1.736. Podem escusar-se da tutela: I - mulheres casadas; II - maiores de sessenta anos; III - aqueles que tiverem sob sua autoridade mais de três filhos; IV - os impossibilitados por enfermidade; V - aqueles que habitarem longe do lugar onde se haja de exercer a tutela; VI - aqueles que já exercerem tutela ou curatela; VII - militares em serviço.
Para a validade do negócio jurídico, são bastantes a capacidade do agente e o fato de o objeto ser lícito, l ícito, possível, determinado ou determinável.
Certo
Errado
E Conforme artigo 108 do Código Civil, a validade do negócio jurídico requer:
I - agente capaz (escrito na afirmativa) II - objeto lícito, possível, determinado ou determinável (escrito na afirmativa) III - forma prescrita ou não defesa em lei (NÃO ESCRITO NA AFIRMATIVA). Portando, afirmativa INCORRETA porque não basta apenas os itens I e II.
Com relação à legislação em vigor aplicável a circulação, endosso e compensação de cheques, assinale a opção correta.
a) Os serviços de compensação de cheques e outros papéis são executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.
b) São proibidos a emissão, o pagamento e a compensação de cheque de valor superior a cem reais sem a identificação do beneficiário.
c) O endosso apenas é válido caso seja lançado no próprio cheque.
d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.
e) É nulo o endosso lançado em cheque posteriormente ao protesto, não produzindo efeitos de qualquer natureza.
B
Assinale a opção correta a respeito do cheque.
a) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depósito será pago diretamente pela instituição financeira sacada à instituição financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentação (OU até 12:30 do dia seguinte).
b) Os prazos de apresentação, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque não podem ser prorrogados (poderão ser prorrogados em caso de feriados e contigências).
c) Na compensação de cheque de valor igual ou superior ao valor de referência para liquidação bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à instituição acolhedora será efetuado por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas, em caráter irrevogável e incondicional.
d) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a apresentação dos cheques à instituição financeira sacada caracteriza-se pela entrega física do título, não sendo admitida a apresentação de cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrônicos.
e) Segundo a regulamentação do sistema de compensação de cheques, a instituição financeira sacada não será responsabilizada, em hipótese alguma,
por eventuais prejuízos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.
Em relação à transmissão do cheque, julgue os próximos itens.
I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa à ordem, é transmissível por via de endosso.
II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se não escrita qualquer condição a que seja subordinado.
III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso é em branco, pode o portador: completá-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.
IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsável, nos termos das disposições que regulam o direito de ação, mas nem por isso converte o título em um cheque à ordem.
V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por superveniência de sua incapacidade.
Estão certos apenas os itens
A
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
Um cheque nominativo do Banco Alfa, agência da cidade de nome Têmis, foi emitido pelo titular da conta, João de Sousa, em favor de Pedro da Silva. Este último endossou em branco o mesmo cheque e o entregou (pela simples tradição) a Antônio Pereira. O cheque não continha o local de emissão expresso no campo próprio (ninguém preencheu o nome da cidade de emissão).
Diante da situação apresentada acima, julgue os itens a seguir.
O devedor desse cheque é João de Sousa.
Certo
Errado
E (DEVEDOR OU SACADO É O BANCO)
Um cheque nominativo do Banco Alfa, agência da cidade de nome Têmis, foi emitido pelo titular da conta, João de Sousa, em favor de Pedro da Silva. Este último endossou em branco o mesmo cheque e o entregou (pela simples tradição) a Antônio Pereira. O cheque não continha o local de emissão expresso no campo próprio (ninguém preencheu o nome da cidade de emissão).
Diante da situação apresentada acima, julgue os itens a seguir.
O credor desse cheque é João de Sousa.
Certo
Errado
Pessoal, O credor do cheque é realmente Joao de Souza. Ele tem credito (poder de pagamento) em relaçao AO BANCO. O banco é o devedor (quem deve pagar a quantia determinada). O beneficiario, tomador, favorecido é Pedro da Silva. NAO CONFUNDAM beneficiario com credor, sao pessoas diferentes!!
A revogação do cheque, que é o mesmo que contra-ordem, produz efeito desde o momento em que é acatado o pedido pelo banco, dentro do prazo de apresentação.
Certo
Errado
E (produz efeito após expirar o prazo de apresentação não sendo esta promovida pode o “sacado” pagar o cheque até a data de prescrição)
A regra geral é que o endossante do cheque garante o seu pagamento.
Certo
Errado
C
O cheque não admite aceite.
C
Certo
Errado
4) Modalidade de pagamento que caracteriza o financiamento do importador ao exportador. O risco do exportador é zero: cobrança pagamento antecipado cobrança à vista cobrança à prazo carta de crédito
C
Os princípios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem
I o reconhecimento da compensação multilateral no âmbito dos sistemas de compensação e de liquidação.
II a existência de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensação e de liquidação.
III a permissão para os participantes realizarem operações com saldo a descoberto nas contas de liquidação mantidas no BACEN.
IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidação considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central.
V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendações feitas por organismos financeiros internacionais.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
C
A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é
a) da Federação Brasileira de Bancos.
b) do Fundo Garantidor de Crédito.
c) da Comissão de Valores Mobiliários.
d) do Ministério da Fazenda.
e) do Conselho Monetário Nacional.
Posto isso, resta-nos enumerar algumas das principais atribuições do Conselho Monetário Nacional:
a) regular o volume monetário necessário às atividades do país; b) fixar as diretrizes e normas da política cambial, regulando em decorrência a balança de pagamentos do país; c) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades, determinando, se necessário, recolhimentos compulsórios; d) regular o valor interno da moeda nacional, servindo como seu
verdadeiro guardião, a fim de evitar ou ao menos minimizar surtos inflacionários ou deflacionários; e) estabelecer as operações de redescontos; f) orientar e redirecionar a aplicação de recursos das instituições financeiras, a fim de possibilitar um desenvolvimento econômico mais equilibrado entre as várias regiões do país; g) zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; h) determinar as normas para as operações de mercado aberto; i) regular as atividades das bolsas de valores, corretoras e demais instituições afetas a esse mercado; j) determinar as taxas dos recolhimentos compulsórios das instituições financeiras.
O CMN possui diversas competências. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da República, é competência do CMN
a) baixar normas que regulem as operações internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condições.
b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.
c) colaborar com a Câmara dos Deputados na instrução dos processos de empréstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municípios.
d) determinar a porcentagem mínima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.
e) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.
E
Junto ao CMN funcionam comissões consultivas de
a) seguros privados.
b) crédito rural e de endividamento público.
c) política internacional.
d) assuntos tributários.
e) mercado futuro.
Está previsto o funcionamento também junto ao CMN de comissões consultivas de Normas e Organização do Sistema Financeiro,de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros, de Crédito Rural, de Crédito Industrial, de Crédito Habitacional e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana, de Endividamento Público e de Política Monetária e Cambial.
A Lei n.º 4.595/1964, alterada pela Lei n.º 6.045/1974, dispõe sobre as competências do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN
a) determinar as características gerais, exclusivamente, das cédulas e dos tributos.
b) coordenar sua própria política com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal.
c) autorizar as emissões de papel-moeda.
d) disciplinar o crédito em determinadas modalidades.
e) fixar diretrizes e normas da política internacional.
C
a) Determinar as características gerais , exclusivamente, das cédulas e das tributos moedas;
b) coordenar sua própria a política com a de investimentos dos governos federal,
estadual e municipal Coordenar a política de que trata o art. 3º desta Lei com a de
investimentos do Governo Federal; c) Autorizar as emissões de papel-moeda. d) disciplinar o crédito em determinadas todas as modalidades (...). e) fixar diretrizes e normas da política internacional cambial (...).
O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícia do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é
a) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. (CVM)
b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos.
c) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. (BACEN)
d) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. (BACEN)
e) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado. (CVM)
B
Ao exercer as suas atribuições, o BACEN cumpre funções de competência privativa. A respeito dessas funções, julgue os itens subsequentes.
I Ao realizar as operações de redesconto às instituições financeiras, o BACEN
cumpre a função de banco dos bancos.
II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a função de banco emissor.
III Ao ser o depositário das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro do governo.
IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional, de todas as instituições financeiras, o BACEN cumpre a função de gestor do Sistema Financeiro Nacional.
V Ao determinar, por meio do Comitê de Política Monetária (COPOM), a taxa de juros de referência para as operações de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a função de executor da política fiscal. (POLÍTICA MONETÁRIA)
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
E
Considerando as principais funções e finalidades do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil, analise as afirmações de I a IV: I. o Conselho Monetário Nacional é um órgão ligado diretamente ao Congresso Nacional; II. a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; III. dentre as principais funções do Banco Central do Brasil destacam-se a
formulação, execução e acompanhamento da política monetária; IV. é considerada função do Banco Central do Brasil a emissão e a execução dos serviços do meio circulante.
Marque a alternativa CORRETA:
a) são verdadeiros os itens I, III e IV.
b) são verdadeiros os itens I, II e III.
c) são verdadeiros os itens I, II e IV
d) são verdadeiros os itens II,III e IV
e) apenas os itens III e IV são verdadeiros.
D
Dentre as opções apresentadas abaixo, uma não guarda coerência com as competências do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuições. Assinale-a.
a) Atua como recebedor dos depósitos compulsórios das instituições financeiras.
b) Supervisiona os serviços de compensação de cheques e outros papéis entre as instituições financeiras.
c) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, se necessário, as penalidades prescritas em lei.
d) Regulamenta as operações de câmbio e fixa as diretrizes das operações de redesconto. (CMN)
e) Constitui-se no principal executor das políticas monetárias traçadas pelo CMN.
D
IMPORTANTE: Uma das atribuiçoes do CMN é: , com periodicidade nao inferior a dois anos, o capital mínimo das Delimitar
instituições financeiras privadas , levando em conta sua natureza, bem como a localização de suas sedes e agencias ou filiais.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem atribuição de
a) efetuar o controle dos capitais estrangeiros.
b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas.
c) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras.
d) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras.
e) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão.
E
a) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. Atribuição do BACEN b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. Fiscaliza a auditoria de companhias ABERTAS c) estabelecer condições para a posse em quaisquer cargos de administração de instituições financeiras. Atribuição do BACEN d) orientar as aplicações fora do país dos recursos das instituições financeiras.Atribuição do CMN (Conselho Monetario Nacional) e) conceder registro para negociação em bolsa e no mercado de balcão. CORRETA
Em relação ao mercado de capitais e à atuação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), assinale a opção correta.
a) Para fins de fechamento de capital, as ações em tesouraria são consideradas ações em circulação no mercado que precisam ser adquiridas.
b) A distribuição pública de valores mobiliários deve ser registrada na CVM em até quinze dias após a sua realização.
c) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de classificação e de regulação entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes serão aplicáveis segundo as espécies e as classes dos valores mobiliários por elas emitidos.
d) Denomina-se companhia fechada a sociedade anônima cujas ações, apesar de admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, não sejam efetivamente negociadas nesse mercado.
e) O cancelamento do registro de companhia aberta, também denominado fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das ações em circulação.
ITEM CORRETO: C A) ERRADA. As ações de propriedade do acionista controlador, dos diretores, dos conselheiros da administração e em tesouraria não são considerados como "ações em circulação". B) ERRADA. O registro na CVM deve acontecer ANTES da realização e não APÓS. Art. 4º, § 2º (Lei 10.303) - Nenhuma distribuição pública de valores mobiliários será efetivada no mercado sem prévio registro na CVM. C) CORRETA. Art. 4º, § 3º (Lei 10.303) - A CVM poderá classificar as companhias abertas em categorias, segundo as espécies e classes dos valores mobiliários por ela emitidos negociados no mercado, e especificará as normas sobre companhias abertas aplicáveis a cada categoria.
D) ERRADA. Quando a Sociedade Anônima tiver suas ações admitidas à negociação no mercado de capitais, será considerada uma COMPANHIA ABERTA e não fechada. E) ERRADA. O cancelamento somente poderá ser efetuado se a companhia adquirir a TOTALIDADE das ações em circulação, e não apenas 60%. (ADQUIRIR TOTALIDADE DAS AÇÕES EM CIRCULAÇÃO)
Penalidades aplicadas pela CVM: - advertência - suspensão - cassação
A Comissão de Valores Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuação se dá com
a) o julgamento de valor quanto às informações divulgadas pelas companhias no mercado de seguros.
b) a fiscalização de todas as operações realizadas pelos bancos comerciais.
c) a autorização para funcionamento dos bancos de investimento.
d) a indução de comportamento, auto-regulação e autodisciplina.
e) a transferência, para o Banco Central, da fiscalização sobre as empresas e os investidores que participam do mercado de capitais.
D
Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra "Central".
Certo
Errado
C(SÓ HÁ 1 BANCO CENTRAL)
As cooperativas de crédito se caracterizam por
a) atuação exclusiva no setor rural.
b) retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações.
c) concessão de crédito a associados e ao público em geral, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos.
d) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, somente de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações.
e) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, de associados, de entidades de previdência complementar e de sociedades seguradoras.
D
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos
I. em segunda e última instância administrativa.
II. em primeira instância, de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legislação cambial.
III. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários (BACEN) relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros.
Está correto o que consta em
a) I, apenas.
b) II, apenas
c) I e III, apenas.
d) II e III, apenas.
e) I, II e III.
A
Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior.
Certo
Errado
E (PODEM CONTRAIR RECURSOS DO EXTERIOR)
B Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito agrícola.
Certo
Errado
E
São instituições que podem captar depósitos a prazo junto ao público:
a) sociedades de arrendamento mercantil.
b) sociedades de crédito, financiamento e investimento.
c) sociedades de crédito imobiliário.
d) sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários.
e) bancos de investimento.
São insituições que podem captar depositos a prazo: os bancos comerciais, as caixas economicas, os bancos múltiplos, os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento e as cooperativas de crédito também podem oferecer, mas somente para associados.
As sociedades de crédito, financiamento e investimento
a) captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio.
b) participam da distribuição de títulos e valores mobiliários.
c) são especializadas na administração de recursos de terceiros.
d) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo.
e) são instituições financeiras públicas ou privadas.
A
Os depósitos de poupança constituem operações passivas de
a) bancos de desenvolvimento.
b) cooperativas centrais de crédito.
c) bancos de investimento.
d) sociedades de crédito, financiamento e investimento.
e) sociedades de crédito imobiliário.
E
Conforme a legislação em vigor, o arrendamento mercantil ( leasing) é uma operação cujo contrato
a) não pode ser quitado antecipadamente.
b) determina que o arrendatário é o proprietário do bem.
c) tem o prazo mínimo de 180 dias (90 dia), na modalidade denominada leasing operacional.
d) contempla apenas bens novos.
e) implica pagamento do Imposto Sobre Serviços (ISS).
E
A empresa XYZW firmou um contrato de leasing financeiro de uma máquina. Caso queira adquirir essa máquina ao término do contrato, deverá pagar à empresa de leasing
a) o Valor de Mercado da máquina deduzido das contraprestações desembolsadas no período do contrato.
b) o Valor da Depreciação acumulada do bem.
c) 10% da soma das contraprestações desembolsadas no período do contrato.
d) o Valor de Mercado da máquina.
e) o Valor Residual Garantido.
E
A CETIP S.A. tem por finalidade
a) assegurar que as operações somente sejam finalizadas caso os títulos estejam efetivamente disponíveis na posição do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelo comprador. b) dispensar a supervisão e normatização da Comissão de Valores Mobiliários para os casos de administração de carteiras e custódia de valores mobiliários. c) garantir a liquidação financeira de transações de títulos privados entre instituições bancárias (E NÃO BANCÁRIAS)no Mercado de Balcão. d) operar como substituta no caso de interrupção das operações diárias do Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB. e) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo como participantes bancos, corretoras, distribuidoras, fundos de investimento, seguradoras e fundos de pensão.
A
Os depósitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDB (A) são aplicações financeiras isentas de risco de crédito. (B) oferecem liquidez diária após carência de 30 dias. (C) são títulos de crédito. (D) são recibos inegociáveis e intransferíveis. (E) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crédito − FGC até R$ 20.000,00.
D (ENQUANTO O CDB É NEGÓCIÁVEL E INTRANSFERÍVEL)
A fiança bancária é uma obrigação escrita prestada à empresa que necessita de
garantia para contratação de operação que envolva responsabilidade na sua execução e
a) está sujeita à incidência de Imposto sobre Operações Financeiras ? IOF. (SOMENTE SE FOR CONCRETIZADA A FIANÇA PELO BANCO)
b) não apresenta risco de crédito para a instituição financeira.
c) comprova que os recursos financeiros necessários estão depositados pela empresa na instituição financeira fiadora.
d) pode ser concedida somente em operações relacionadas ao comércio internacional.
e) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao
credor por parte da empresa.
E
As operações para financiamento do capital de giro das empresas vêm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cédula de Crédito Bancário ? CCB, que proporciona
a) a dispensa de custódia do título na respectiva instituição financeira.
b) a negociabilidade do certificado no mercado secundário.
c) a promessa de pagamento mediante conferência de bens.
d) a efetividade processual de um título executivo judicial.
e) a garantia do Fundo Garantidor de Crédito ? FGC.
B
Os contratos negociados nos mercados futuros são caracterizados
a) pela dispensa da prestação de garantias pelas partes.
b) pelas diferenças de preços ajustadas no vencimento.
c) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.
d) pelas cláusulas redigidas de acordo com a conveniência das partes.
e) pela padronização quando as partes são instituições financeiras.
C No mercado futuro,as partes acertam uma data futura para compra ou venda, sendo que o valor da transação é corrigido diariamente, conforme flutuam as cotações.
O Fundo Garantidor de Crédito ? FGC é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, contra instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação ou falência. São cobertos limitadamente pela garantia
a) Letras Financeiras do Tesouro.
b) Fundos de Investimentos Financeiros.
c) Notas Promissórias Comerciais.
d) Letras Hipotecárias.
e) Depósitos Judiciais.
D São cobertos pelo FGC: a) 3 depósitos - conta corrente - poupança - a prazo, com ou sem certificado b) 4 letras: - de câmbio - imobiliárias - hipotecárias - crédito imobiliário Obs.: não entra: depósitos judiciais e depósitos vindo do exterior.
As debêntures, segundo a Lei nº 6.404/76, são títulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por ações. Asseguram ao seu titular direito de crédito contra a companhia emissora e
a) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360 dias.
b) têm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emissão.
c) devem ser registradas para negociação em Bolsa de Valores.
d) podem ser emitidas por bancos de investimento.
e) são adquiridas por investidores no mercado internacional.
RESPOSTA: A opção CORRETA é a “B”. Opção A: Incorreta. Pelo contrário. São títulos de longo prazo, por isso, emitidas com vencimento maiores. Opção C: Incorreta. Podem ser registradas em mercado de balcão organizado, também. Opção D: Incorreta. Bancos de Investimento não podem emitir debêntures. Opção E: Incorreta. São adquiridas por investidores nacionais.
Dentre as diversas modalidades de operações com derivativos, a aquisição de uma opção de compra (Call)
a) impede a aquisição de mais de uma série do mesmo ativo objeto.
b) expõe o titular a chamadas de margem em dinheiro.
c) exige o depósito de garantia em títulos.
d) obriga o titular a permanecer no mercado até o vencimento.
e) possibilita investimento no ativo objeto por uma fração de seu preço no mercado à vista.
OPERAÇÕES COM DERIVATIVOS
E
Operações com derivativos, é basicamente a formação de seus preços que deriva com os preços do mercado à vista. Neste universo, podemos identificar os mercados a termos, os mercados de opções , os mercados futuros e o mercado de SWAPS. Isto é, a possibilidade possibilidade de investimento no ativo objeto por uma fração de seu preço no mercado à vista. No entanto, não são negociados em Bolsas com as mesmas características dos contratos futuros, já que são acordos particulares entre duas instituições financeiras e/ou seus clientes.
O produto financeiro denominado nota promissória comercial (commercial paper ), ), no mercado doméstico, apresenta
a) baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituição financeira. (INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS NÃO PODEM EMITIR)
b) ausência de risco de crédito, quando analisadas por agência de rating.
c) garantia por parte do respectivo banco mandatário. (SEM GARANTIAS)
d) elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias. (LIMITADA A 360 DIAS) e) obrigatoriedade de registro na Comissão de Valores Mobiliários.
E
58. Sobre operações de crédito rural é correto afirmar:
(A) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa física.
(B) Não podem financiar atividades de comercialização da produção. (C) É necessária a apresentação de garantias para obtenção de financiamento. (D) Não estão sujeitas a Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e Valores Mobiliários − IOF.
(E) Devem ser apresentados orçamento, plano ou projeto nas operações de desconto de Nota Promissória Rural.
C (TODO CRÉDITO REPASSE DO GOVERNO FEDERAL DEVE SER GARANTIDO)
64. No regime de câmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de câmbio,
(A) nele intervindo com o objetivo de evitar oscilações bruscas nas cotações. (B) desvalorizando a taxa de câmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial. (C) determinando a taxa de câmbio com o objetivo de incentivar as exportações. (D) fixando a taxa de câmbio com o objetivo de estimular captações externas. (E) livremente, dentro da banda cambial (NÃO EXISTE NO BRASIL BANDA CAMBIAL ) por ele estabelecida e divulgada.
A
Uma carta de fiança bancária, garantindo uma operação de crédito, implica
a) a impossibilidade de substituição do fiador.
b) a responsabilidade solidária e como principal pagador, no caso de renúncia do fiador ao benefício de ordem.
c) a contragarantia ser formalizada por instrumento público.
d) o impedimento de compartilhamento da obrigação.
e) a obrigatória cobertura integral da dívida.
B
Se o fiador abrir mão do seu benefício de ordem, ele torna-se igual um avalista: solidário e pode ser o principal pagador, isto é, o credor pode cobrar primeiro o fiador. a) Item errado: Em qualquer fiança pode ocorrer a substituição do fiador, principalmente se este ficar insolvente ou falir. c) Item errado: Não há exigência de formalização de fiança por instrumento público. d) Item errado: e rrado: O compartilhamento, quer dizer, mais de um fiador dividind dividindoo a obrigação, pode ocorrer, sim. e) Item errado: A fiança pode ser parcial.
11- O COMITÊ DO COPOM É COMPOSTO PELOS MEMBROS DA DIRETORIA COLEGIADA DO BANCO CENTRAL DO BRASIL. (CERTO)
São autorizados a captar depósitos á vista:
Sociedade de Crédito Imobiliário – SCI Associação de Poupança e Emprestimo –APE Bancos Mútiplos (com carteira de Crédito Imobiliário) Companhias Hipotecárias Caixa Economica federal CEF
Os objetivos das SCTVM não incluem a emissão de certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures.
Certo
Errado
-EMITIR CERTIFICADO DE DEPÓSITO DE AÇÕES E CÉDULAS PIGNORATÍCIAS DE DEBÊNTURES. ... [RESOLUÇÃO CMN 1655 DE 1989] Resposta: Errada!
O BACEN poderá cancelar a autorização para funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não iniciarem suas atividades.
Certo
E (PRAZO DE 6 MESES)
Errado
A normatização, a concessão de autorização, o registro e a supervisão dos fundos de investimento são de competência do BACEN.
Certo
Errado
E (CVM)
O sistema de distribuição de valores mobiliários, previsto na Lei n.º 6.385/1976, é composto por várias entidades, instituições, sociedades e agentes autônomos. Esse sistema inclui as
a) corretoras de seguros.
b) bolsas de valores.
c) administradoras de consórcio.
d) cooperativas de crédito.
e) empresas de factoring.
B
O sistema de compensação e de liquidação de obrigações operado pela BM&F é denominado Câmara de Registro, Compensação e Liquidação de Operações com Derivativos da BM&F, ou Câmara de Derivativos.
Certo
Errado
C
Sobre as operações no mercado a termo de ações realizadas na BM&FBovespa é correto afirmar:
a) A taxa de juros é pós-fixada.
b) O prazo máximo é de 120 dias.
c) Todos os direitos e proventos distribuídos pela empresa emissora das ações são creditados ao financiador.
d) O depósito de garantia exigido do comprador pode ser representado por carta de fiança bancária.
e) Não é permitida a liquidação antecipada do contrato.
Não é a letra A-pois a taxa é pré-fixada. Não é a letra B-pois o prazo máximo é de 180 dias e não de 120. Não é a letra C -pois os direitos e proventos distribuidos pelas empresas pertencem ao comprador,financiador e não crediatadas como diz a questão. A letra D é a correta. Não é a letra E-pois é permitida sim a liquidação antecipada do contrato.
A CETIP S.A. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos
a) registra operações de ações realizadas no mercado de bolsa.
b) efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa.
c) é contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro.
d) é a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional.
B
e) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB.
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC)
a) é o depositário central de títulos emitidos pelo Tesouro Nacional.
b) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custódia.
c) é contraparte nas operações de leilão de títulos privados.
d) registra operações com debêntures no mercado secundário.
e) é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão privada
Letra B errada pois os participantes alem do BACEN e o Tesouro Nacional são os Bancos, CEF,entre outros autorizados, menos investidor particular
Letra C errada pois na Selic são efetuados os leilões de título público federal emitidos pelo BACEN e o Tesouro Nacional Letra D errada pois quem registra operações com debêntures no mercado secundário é a Bolsa de Valores
Letra E errada pois é a câmara de liquidação física e financeira de títulos de emissão do Tesouro Nacional
Participam do SELIC, na qualidade de titular de conta de custódia, além do Tesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de investimento, caixas econômicas, distribuidoras e corretoras de títulos e valores mobiliários, entidades operadoras de serviços de compensação e de liquidação, fundos de investimento e diversas outras instituições integrantes do SFN.
C
Certo
Errado
O SELIC é o depositário central dos títulos da dívida pública federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociações no mercado secundário e promove a respectiva liquidação, contando, ainda, com módulos complementares por meio dos quais são efetuados os leilões de títulos pelo BACEN.
Certo
Errado
E (interna)
As sociedades de capitalização
a) não podem prever, nas condições gerais dos títulos, participação dos titulares nos lucros da empresa.
b) estão impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a geração dos seus números sorteados, sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e prévia divulgação aos titulares.
c) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos.
d) somente podem colocar títulos com uma única taxa de juros ao longo de sua vigência.
e) podem estabelecer um percentual de desconto (penalidade), não superior a 10%, nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes de concluído o período de vigência.
E Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a 5%, isso significará que, anualmente, será debitado o valor equivalente a esse percentual do saldo mantido no referido plano.
Certo
Errado
A taxa de carregamento é a taxa de custeio do título e é cobrada uma única vez. A taxa de administração é que será cobrada anualmente.
A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)
a) fiscaliza as atividades dos fundos de pensão.
b) supervisiona as atividades das entidades de previdência privada aberta. (SUSEP)
c) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores.
d) executa a arrecadação das contribuições previdenciárias.
e) é uma autarquia vinculada ao Ministério do Trabalho e Emprego.
A As Entidades Abertas de Previdência Complementar caracterizam-se por
a) terem como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar ? PREVIC.
b) não permitirem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder.
c) proporcionarem planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez.
d) aceitarem contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual.
e) oferecerem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas.
C As entidades fechadas de previdência complementar, também conhecidas como fundos de pensão, são organizadas sob a forma de
a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que também podem ser adquiridos por pessoas que não tenham vínculo empregatício com a empresa patrocinadora.
b) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessíveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas.
c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefício Livre.
d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefício Livre.
e) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendência de Seguros Privados.
B
DEFINIÇÃO POLÍTICAS ECONÔMICAS Julgue os itens abaixo, relativos às políticas da área econômica.
I Os objetivos principais da política econômica são promover o desenvolvimento e o crescimento econômico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transações econômicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preços e o controle da inflação; e promover a distribuição da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condição econômica para mais pessoas.
II A política monetária pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definição a taxa de juros para garantir o nível adequado de liquidez em cada momento econômico.
III A política monetária tem como objetivo aumentar a arrecadação de tributos
junto à sociedade para fazer frente às despesas governamentais.
IV A política fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas.
V A política cambial visa manter o equilíbrio das relações externas, via balanço de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do país em relação às moedas estrangeiras.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
C Quanto ao regime de política monetária no Brasil, assinale a opção correta.
a) No regime monetário atual, com o objetivo de atingir a meta de inflação fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expansão da base monetária, mediante o emprego dos instrumentos de política monetária.
b) Integram o Comitê de Política Monetária, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a participação do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão, ambos sem direito a voto.
c) O descumprimento da meta de inflação acarreta a exoneração do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da República.
d) Para fins de estabelecimento das metas de inflação, o índice de preços adotado no Brasil é, segundo norma editada pelo CMN, o índice de preços ao
consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
e) O principal instrumento para condução da política monetária no Brasil é a estipulação, pelo CMN, de limites máximos para taxas de juros, descontos, comissões e qualquer outra forma de remuneração de serviços bancários ou financeiros, adotandose, ainda, em caráter suplementar, a fixação de recolhimentos compulsórios e a realização de operações de redesconto.
D Correta é a opção D. Opção A: incorreta. Na década de 90 o controle da expansão da base monetária era um dos instrumentos de política monetária. Opção B: incorreta. Em nenhum lugar está dito que estes ministros podem participar. Opção C: incorreta. O descumprimento da meta da inflação acarreta uma carta aberta ao Ministro da Fazenda, por parte do Presidente do BACEN, explicando o motivo do não atingimento da meta. Opção E: incorreta. O principal instrumento de política monetária é o open-market.
As operações de mercado aberto constituem o mais ágil instrumento de política monetária utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidez monetária e do custo primário do dinheiro na economia. A respeito dessas operações, assinale a opção correta.
a) Operação final ocorre quando o vendedor do título assume o compromisso de recomprá-lo, enquanto o adquirente assume o compromisso de revendê-lo.
b) Os dealers são instituições financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de títulos públicos, aumentando a eficiência de suas operações, com consequências positivas para os preços dos títulos e para o perfil da dívida pública.
c) Operação compromissada ocorre quando o título é adquirido sem assunção de qualquer compromisso de revendê-lo no futuro, passando a compor a carteira da instituição adquirente de forma definitiva.
d) As operações de mercado aberto são realizadas com os títulos públicos
e privados existentes na carteira do BACEN, por meio de operações compromissadas ou finais. e) Nos leilões informais (go around), participam as pessoas físicas e
jurídicas não financeiras, além dos dealers.( SÓ PARTICIPAM OS DEALERS)
Ótimos comentários abaixo. Está faltando apenas comentário da alternativa 'd'. Que tal uma breve visão: a) errada. Para ficar correta, basta trocar "Operação final" por "Operações compromissadas" b) correta. ótimo momento para memorizar o conceito de dealers c) errada. Para ficar correta, basta trocar "Operações compromissadas" por "Operação final" d) errada. Para ficar correta, basta retirar as palavras "e privados" e) errada. Para ficar correta, basta trocar "as pessoas físicas e jurídicas não financeiras, além dos" por "os" Bons estudos.
Com relação ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opção correta.
a) O cheque com cruzamento geral só pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crédito em conta.
b) O Brasil adota, desde o final do século passado, o regime de câmbio fixo.
c) Os meios e procedimentos para a liquidação de obrigações, no âmbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econômico,
em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuição de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN.
d) São absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e não podem ser titulares de conta de depósitos em instituição financeira as pessoas naturais que, por deficiência mental, tenham o discernimento reduzido.
e) Viola as regras aplicáveis à abertura de contas de depósito no país o funcionário de estabelecimento bancário que exige de uma empresa que procura abrir conta de depósitos declinar sua razão social e sua atividade principal.
A A - Correta B - Desde 1999 o Brasil adota o regime de câmbio FLUTUANTE. C - Não vi muita ligação entre uma coisa e outra. D - As pessoas de discernimento reduzido são RELATIVAMENTE INCAPAZES e não absolutamente como diz a questão. E - A empresa tem que fornecer tais dados.
Assinale a opção correta acerca do mercado financeiro.
a) É de competência privativa do BACEN a formulação das normas que disciplinam o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas.
b) Os percentuais de recolhimento compulsório a que as instituições financeiras estão sujeitas podem variar em função das regiões geoeconômicas.
c) As operações de hot money , vendor finance e créditos rotativos constituem instrumentos típicos de atuação dos bancos comerciais no mercado monetário.
d) As operações do mercado interfinanceiro são destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituições financeiras e são lastreadas em certificados de depósitos bancários.
e) Nas operações de crédito direto ao consumidor, as instituições financeiras estão desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total.
Opção (B) está correta. Opção (A) – errada - função do CMN. Opção (C) – errada – são instrumentos do mercado de crédito e não do monetário. Opção (D) – errada – são lastreadas em certificados de depósitos interfinanceiros ou interbancários (CDI), e não bancários. Opção (E) – as instituições têm que informar o custo efetivo total. A aquisição do controle acionário de uma empresa por meio do mercado de ações — takeover bid — somente pode ser feita após a concordância dos acionistas majoritários.
Certo
Errado
E Aquisição Amigável - Os acionistas entendem que aceitar a oferta de um licitante é melhor do que rejeita-la. Aquisição Hostil - Permite que um pretendente assuma uma empresa-alvo cuja gestão não esteja disposta a concordar com a fusão ou aquisição. Aquisição Reversa - É um tipo de aquisição, onde uma empresa privada adquire uma empresa pública. Aquisição Backflip - É qualquer tipo de aquisição em que a empresa transforma-se ao adquirir uma subsidiaria da empresa comprada.
A lei das S/A obriga a distribuição de no mínimo 25% do lucro, sob a forma de dividendos.
As ações preferenciais admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos
a) variáveis, idênticos aos distribuídos às ações ordinárias.
b) fixos anuais, não cumulativos, de 10% sobre o Patrimônio Líquido da emissora.
c) fixos anuais, não cumulativos, em igualdade de condições aos distribuídos às ações ordinárias.
d) no mínimo 25% superiores aos distribuídos às ações ordinárias.
e) no mínimo 10% superiores aos distribuídos às ações ordinárias.
E Assinale a opção correta acerca das ações preferenciais.
a) O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrição no exercício desse direito, pode chegar a 70% do total das ações emitidas.
b) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um estatuto que assegure a determinada classe de ações preferenciais o direito de eleger, em votação separada, membros dos órgãos de administração da companhia.
c) As vantagens das ações preferenciais consistem na prioridade na distribuição de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulação dessas duas preferências.
d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalização de reservas ou lucros, as ações preferenciais com dividendo fixo.
e) A fim de serem admitidas para negociação no mercado de valores mobiliários, todas as ações preferenciais devem assegurar o direito de serem incluídas na oferta pública de alienação de controle.
Opção correta é a (D). Ver art. 17 da lei 10.303/01. Todas as opções foram baseadas na lei 10.303/01. Opção (A) – incorreta. Art. 15. O limite de ações preferenciais de uma companhia é
de 50% do total. Opção (B) – incorreta. Art. 18. Não ofende a lei. Está previsto. Opção (C) – incorreta. Art. 17. As vantagens podem ser acumuladas. Opção (E) – incorreta. Art. 17. Foi colocada a expressão ―devem‖ quando o correto é ―podem‖.
S.A Abertas - Negociação em bolsa de valores ou no mercado de balcão. - Divisão do capital entre muitos sócios. - Cumprimento de vários normas do agente regulador (CVM e Bolsa de Valores).
S.A Fechadas - Negociação no balcão das empresas, sem garantia. -Concentração do capital na mão de poucos acionistas.
No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência na hora de sua compra ou venda.
Certo
Errado
E (ALGUMAS AÇÕES SÃO EMITIDAS SEM O VALOR NOMINAL) Nominal: valor atribuido a uma açao previsto no estatuo social da companhia.Algumas açoes sao emitidas sem valor nominal, mas a assembleia geral ou o conselho de administraçao deve definir seu preço quando da emissao.
As debêntures
a) podem conter cláusula de correção monetária com base em referenciais não expressamente vedados em lei, inclusive na variação da taxa cambial.
b) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por ser instituição financeira, foi constituída sob a forma de sociedade anônima.
c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional.
d) não podem ser adquiridas por companhias que as emitirem.
e) trazem no certificado, que é documento de emissão obrigatória, os direitos de crédito dos titulares dos valores mobiliários.
Correta é a (A). Está contido no artigo 54 da lei 10.303/01. Opção (B) – incorreta. A CAIXA é instituição financeira e estas não podem emitir debêntures. Opção (C) – incorreta. Se emitidos para ser adquiridos por residentes no exterior, podem ser emitidos em moeda estrangeira. É uma exceção, mas pode. Artigo 54 da lei 10.303/01. Opção (D) – incorreta. O art. 55 da lei 10.303/01 admite, desde que por valor menor ou igual ao valor nominal. Caracteriza uma amortização. Opção (E) – incorreta. O certificado de debênture não é documento de emissão obrigatória. (a escritura sim é obrigatória)
As debêntures, segundo a Lei nº 6.404/76, são títulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por ações. Asseguram ao seu titular direito de crédito contra a companhia emissora e
a) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360 dias.
b) têm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emissão.
c) devem ser registradas para negociação em Bolsa de Valores.
d) podem ser emitidas por bancos de investimento.
e) são adquiridas por investidores no mercado internacional.
RESPOSTA: A opção CORRETA é a “B”. Opção A: Incorreta. Pelo contrário. São títulos de longo prazo, por isso, emitidas com vencimento maiores. Opção C: Incorreta. Podem ser registradas em mercado de balcão organizado, também. Opção D: Incorreta. Bancos de Investimento não podem emitir debêntures. Opção E: Incorreta. São adquiridas por investidores nacionais.
Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto não financeiras, lançados no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro.
Certo
Errado
E(PODE SER CAPITAL ABERTO OU FECHADO)
Operações de underwriting são realizadas nos mercados primário e secundário. No mercado primário, uma empresa emite ações que serão oferecidas ao público por meio de uma instituição líder contratada. No mercado secundário, uma instituição líder oferece ao mercado um bloco de ações anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa física ou jurídica.
Certo
Errado
C MERCADO FUTURO No ambiente da Câmara de Câmbio, são atualmente aceitas apenas operações que envolvem o
dólar americano e a liquidação é
geralmente feita em D+2.
Não se usa o Euro
No mercado de capitais, uma diferença marcante entre o mercado primário e o mercado secundário é que, no primeiro, não há influência direta no caixa da companhia, mas há influência na sua imagem, enquanto, no segundo, há influência direta no caixa da companhia, não havendo influência na sua imagem.
Certo
Errado
E(ESTÁ INVERTIDO) Analise:
I. O underwriting firme prescinde de registro na Comissão de Valores Mobiliários. II. No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobiliários colocados à negociação. III. Em um underwriting, há instituições financeiras que atuam como agentes da companhia emissora.
É correto o que consta em
a) III, apenas.
b) II e III, apenas.
c) II, apenas.
d) I, apenas.
e) I, II e III.
I. ERRADA - O underwriting firme prescinde de registro na Comissão de Valores MobiLiários. Prescindir = dispensar, não precisar, recusar. Pelo contrário, é necessário o registro na CVM.
II. ERRADA - No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobiliários colocados à negociação. A instituição financeira se compromete a coloca as sobras junto ao público em determinado espaço de tempo, após o qual ela mesmo subscreve (adquiere) o total das ações não negociadas. Decorrido o prazo, o risco de mercado, é do intermediário financeiro.
II. CORRETA - Em um underwriting, há instituições financeiras que atuam como agentes da companhia emissora.
Dentre os valores mobiliários negociados no Brasil encontram- se as debêntures, que são títulos
a) representativos do capital social da empresa emitente.
b) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e condições da emissão estão contidos na escritura de emissão.
c) cujo prazo limite é de cinco anos.
d) que não se submetem ao processo de underwriting.
e) que podem ter garantia real disponível para negociação.
B
A companhia aberta desempenha um papel estratégico no mercado de capitais. No Brasil, ela se caracteriza como aquela companhia
a) com capital social representado por ações negociáveis apenas fora das
bolsas e do mercado de balcão. b) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à prévia autorização do
Banco Central do Brasil. c) cujos valores mobiliários são admitidos à negociação na bolsa ou no
mercado de balcão.
d) cujos lucros não são distribuídos aos proprietários.
e) cujos ativos são representados por valores mobiliários.
a) errada: Acoes sao negociadas dentro das bolsas e do mercado de balcao b) errada: Estao sujeitas a autorizacao da CVM c) certa d) errada : Os lucros sao distribuidos ao acionistas com acoes ordinarias, preferenciais e de fruicao e) errada: Na maioria das vezes os ativos tem valor efetivo menor do que o valor de mercado das acoes.
Os depósitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo ágil de transferência de recursos entre instituições financeiras. As operações para liquidação no dia seguinte ao da negociação são registradas
a) na Bolsa de Mercadorias & Futuros.
b) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia ? SELIC.
c) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC.
d) na Câmara de Custódia e Liquidação ? CETIP.
e) na Câmara Interbancária de Pagamentos ? CIP.
D
O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econômico. Para que esse mercado cumpra seu papel, dentre as condições necessárias, é correto mencionar:
a) assegurar a observância de práticas comerciais eqüitativas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da Comissão de Valores Mobiliários.
b) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma função do Banco Central do Brasil.
c) fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da Superintendência de Seguros Privados.
d) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função do Tesouro Nacional.
e) prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, inclusive com a suspensão da negociação de determinado valor mobiliário, o que constitui função do Conselho Monetário Nacional.
A
A liquidação das negociações com ações no mercado à vista da Bolsa de Valores de São Paulo é realizada
a) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo.
b) com o pagamento do comprador diretamente ao vendedor, em cheque.
c) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
d) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia ? CBLC.
e) de modo a não possibilitar a identificação do investidor final das operações realizadas.
D
O valor total das emissões de debêntures não poderá ultrapassar o capital social da companhia, excetuados os casos previstos em lei especial.
Certo
Errado
C As distribuições secundárias ( block-trade) de debêntures compreendem distribuições públicas de grandes lotes de debêntures que já foram emitidas.
Certo
Errado
C Em relação ao mercado de câmbio brasileiro, assinale a opção correta.
a) Tendo em vista que as operações no mercado de câmbio estão sujeitas à comprovação documental, não se admite, nesse mercado, contrato de câmbio assinado digitalmente.
b) Como não pressupõem a realização, pelo titular, de contrato de câmbio específico, as operações de pagamento para o exterior mediante utilização de cartão de crédito de uso internacional não se incluem no mercado de câmbio.
c) A autorização para operar no mercado de câmbio será concedida pelo BACEN e estará condicionada, entre outros requisitos, à indicação pela instituição financeira de diretor responsável pelas operações relacionadas ao mercado de câmbio.
d) As sociedades corretoras de câmbio poderão realizar todas as operações do mercado de câmbio, entre as quais dar curso a transfer ências financeiras para o exterior, sem limites de valor.
e) De acordo com a atual regulação, conforme a fundamentação econômica, as operações de câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de taxas livres.
C
O ACC pode ser utilizado como um instrumento de ganho financeiro pelo importador.
Certo
Errado
E(
ACC - Adiantamento sobre Contrato de Câmbio: Operação de crédito através da qual o banco, comprador da moeda estrangeira, adianta o valor da moeda nacional ao exportador, total ou parcial, quando da contratação do câmbio anterior ao embarque da mercadoria. Este financiamento proporciona apoio financeiro à produção da mercadoria.)
SISCOMEX
Benefícios As principais vantagens são: • harmonização de conceitos utilizados pelos órgãos
governamentais que atuam na área de comércio exterior; • ampliação dos pontos de atendimento no País, por meio
eletrônico; • eliminação de coexistência de controles e sistemas de coleta
de dados; • simplificação e padronização das operações de comércio
exterior; • diminuição significativa do volume de documentos; • agilidade na coleta e processamento de informações, por
meio eletrônico; • redução de custos administrativos para todos os envolvidos
no Sistema; • crítica dos dados utilizados na elaboração das estatísticas de comércio exterior;
ampliação da coexistência de controles e sistemas de coleta de dados.
Certo
Errado
E (ELIMINAÇÃO...)
A gestão do SISCOMEX é de competência do
a) Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda.
b) Secretário da Receita Federal.
c) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro - COANA.
d) Coordenador Geral do Sistema de Tributação - COSIT.
e) Superintendente Regional da Receita Federal, no âmbito de sua Região Fiscal.
C Sobre a história da CAIXA responda corretamente:
a)A Caixa foi fundada a 150 anos atrás, quando D. Pedro II assinou o decreto nº 2.723, que normatizava a criação da Caixa Econômica da Corte. b)Em 1934 assumiu com exclusividade os empréstimos sob penhor, porém as casas de prego só foram extintas em 1946. c)A incorporação ao Banco Nacional de Habitação (BNH) aconteceu em 1986 e fez com que a Caixa se tornasse o maior agente nacional de financiamento da casa própria d) Em 1988 juntamente com a publicação da constituição, iniciaram-se ações para centralizar todas as contas do FGTS, que, à época, eram administradas por mais de 90 instituições bancárias. e) Ainda hoje a caixa não detém o monopólio das loterias federais.
C
A melhor opção de financiamento para a aquisição de uma máquina com longo prazo para pagar seria o desconto de duplicatas.
Certo
Errado
E (Normalmente, o desconto de duplicatas é feito sobre títulos com prazo máximo de 60 dias e prazo médio de 360 dias.)
A operação bancária de vendor finance é a prática de financiamento de vendas com base no princípio da
a) obtenção de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transação comercial.
b) troca ou negociação de títulos de curto prazo por recebíveis de longo prazo, sem custos para ambas as partes.
c) concentração do risco de crédito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma redução da taxa de juros na operação do financiamento das vendas.
d) cessão de crédito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber à vista o pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros.
e) retenção de crédito lastreado por títulos públicos e vinculado a transações comerciais, garantindo ao vendedor o recebimento total de sua duplicata.
D
Considerando as características das operações de empréstimos bancários, marque a alternativa CORRETA:
a) os bancos devem assegurar o direito de liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros.
b) nas operações de empréstimos os bancos não podem cobrar tarifas porque já cobram juros.
c) a utilização do limite do cheque especial está sujeita à cobrança de juros previamente definidos pelo Banco Central.
d) o crédito direto ao consumidor é uma linha de empréstimo destinada exclusivamente ao consumo de bens alimentícios.
e) os bancos estão sujeitos, na atualidade, a controles dos valores que podem emprestar aos usuários.
A
Para facilitar a comparação entre as taxas oferecidas no mercado, as instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil são obrigadas, previamente à contratação de operações de crédito, a informar o custo efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da operação, expresso na f orma de taxa percentual anual.
Certo
Errado
C
Existem, no mercado, diversos instrumentos de captação de recurso, que se diferenciam pelo prazo de captação, destinação e rentabilidade. Marque a alternativa CORRETA que caracteriza um desses instrumentos:
a) as cadernetas de poupança representam o mais popular instrumento de captação, proporcionando uma rentabilidade de 12 % a.a.
b) o prazo mínimo para aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB) é de 90 dias. (1 dia a 12 meses)
c) os recursos da caderneta de poupança são destinados exclusivamente para financiar casas para população de baixa renda.
d) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer rendimento diferenciado, em função do valor e do prazo da aplicação.
e) a Instituição Financeira pode remunerar o depósito a vista, desde que o cliente permaneça com o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias.
D
As operações de hot money constituem empréstimos de curtíssimo prazo que utilizam como referencial de custo a taxa do certificado de depósito interbancário (CDI) diária, acrescida de tributos.
Certo
Errado
C
Dentre as opções apresentadas abaixo, apenas uma é verdadeira. Assinale-a.
a) O CDB e o RDB, se negociados pré-fixados, se constituem em títulos de renda fixa. Se negociados pós-fixados, representam títulos de renda variável.
b) A hipoteca é o direito real de garantia instituído sobre bem móvel em geral, por escritura pública, a qual deve ser registrada na circunscrição imobiliária a que pertencer o bem hipotecado.
c) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, que tem como características a reaplicação ou renovação automática e a impossibilidade de transferência a terceiros.
d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de Depósito Bancário (RDB) pode ser negociado antes do seu vencimento. Mas, neste caso, o valor de resgate deverá ser negociado com a nova instituição financeira adquirente do título.
e) O risco do crédito difere do risco da operação, pois a probabilidade final de recebimento depende da forma de contratação, das garantias
oferecidas e de outras variáveis que não se relacionam diretamente à decisão de deferir o crédito. a) errada->CDB(certificado de deposito bancário) é titulo de renda fixa(sempre).Mas o RDB não é título de crédito, mas um comprovante de depósito. b) errada-> hipoteca, é um direito real instituido geralmente sobre bem IMÓVEL.As exceções são: estradas de ferro(e seus acessórios), navios, aeronaves, minas e pedreiras. c) errada-> CDB é TRANSFERÍVEL. d) errada-> o CDB pode ser negociado por meio de transferência. e) CORRETA
São consideradas operações bancárias acessórias aquelas de caráter complementar, destinadas ao atendimento de particulares, do governo e das empresas, mediante serviços tipicamente bancários.
Dentre as opções abaixo, uma contempla somente operações classificáveis como acessórias. Assinale-a.
a) Ordens de pagamento e cobrança.
b) Custódia de títulos, crédito rural e recebimento de contas de energia elétrica. c) Aplicação em títulos e valores mobiliários, depósitos e cheques de
viagem. d) Administração de cartão de crédito e abertura de crédito em conta
corrente.
e) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e de depósitos.
vejamos: a) correta - ambos são serviços. b) crédito rural - operação ativa c) depósitos - operação passiva; aplicação em TVMs - operação ativa
d) crédito em conta corrente - operação ativa e) depósitos - operação passiva.
I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma legislação. II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação, podem ser incluídos na apólice, através de endosso. III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem.
Estão corretas APENAS as afirmações
a) I, III e V
b) I, IV e V
c) II, IV e V
d) I, II, III e IV
e) II, III, IV e V
C
A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um
dos mais notáveis exemplos dessa evolução é o home banking. O home banking é basicamente
a) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas.
b) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que permita às partes se comunicarem a distância, possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de contas pela internet.
c) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático.
d) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio.
e) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço
B O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregálos em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB, analise as afirmações a seguir.
I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato. (CDB com taxas flutuantes) II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada.
III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI.
Estão corretas APENAS as afirmações
a) I, III e V
b) I, IV e V
c) II, IV e V
d) I, II, III e IV
e) II, III, IV e V
C CDB Rural:
São títulos cuja captação é específica dos bancos comerciais e múltiplos com carteira comercial. Seus prazos são idênticos aos do CDB. A diferença fundamental é que os recursos captados por este títulos devem ser obrigatoriamente utilizados para o financiamento da comercialização de produtos agropecuários e/ou máquinas e equipamentos agrícolas. a comprovação desta utilização se dá através de mapas enviados ao BC.
CDB com taxa flutuante:
Nas aplicações com prazo mínimo de 30 dias, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato.
O CDB e o RDB têm prazos mínimos de trinta dias para resgate, independentemente do indexador utilizado.
Certo
Errado
CDB PREFIXADO:PRAZO MINIMO É DE UM DIA; CDB PÓS-FIXADO:PRAZO MINIMO É DE 30 DIAS.
Analise: Em uma operação de cobrança, o I registra os títulos no II , que por sua vez encarrega-se de receber o pagamento do III conforme as condições combinadas. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II e III acima:
a) sacado cedente titular
b) cedente banco sacado
c) titular sacado banco
d) emissor
e) sacado banco beneficiário
banco titular
B
A empresa Exporta Tudo acaba de fechar mais um contrato de exportação, mas precisa de um financiamento para comprar as matérias-primas e produzir os bens negociados. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar esse financiamento para a Exporta Tudo recebe a denominação de
a) Assunção de Dívida.
b) Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC).
c) Swap.
d) Hedge sem Caixa.
e) Debêntures.
SWAP é uma troca de investimento caso haja vantagem HEDGE é uma proteção no seu investimento
DEBÊNTURES são operações que uma empresa emite um titulo (arrecada capital) e assume uma divida perante outra instituição ASSUNÇÃO DE DÍVIDA: nunca ouvi falar nisso
É correto afirmar: a) Em uma operação de cobrança bancária, o sacado é o vendedor da
mercadoria ou prestador do serviço. b) Os valores resultantes de uma operação de cobrança bancária são
creditados na conta do sacado no dia do pagamento. c) Por integrarem o sistema de compensação, os títulos colocados em
cobrança bancária podem ser pagos em qualquer agência bancária até a data do seu vencimento. d) Para ser colocado em cobrança bancária um título deve ter o aceite do
sacado. e) A cobrança bancária é um serviço que deve ser prestado gratuitamente
pelos bancos
C
fornecimento, a critério do correntista, de cartão magnético ou de um talão de cheques, com, pelo menos, vinte folhas por bimestre. O fornecimento de talonários poderá ser suspenso quando cinqüenta ou mais folhas de cheque, já fornecidas ao correntista, ainda não tiverem sido liquidadas, ou não tiverem sido liquidadas 75% das folhas de cheque fornecidas ao correntista nos últimos seis meses.
Certo
Errado
BANCO CENTRAL DO BRASIL RESOLUCAO 3.518
Art. 2º É vedada às instituições de que trata o art. 1º a cobrança de tarifas pela prestação de serviços bancários essenciais a pessoas físicas, assim considerados aqueles relativos a: I - conta corrente de depósitos à vista: a) fornecimento de cartão com função débito; b) fornecimento de DEZ folhas de cheques por MÊS, desde que o correntista reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, de acordo com a regulamentação em vigor e as condições pactuadas; (...) § 2º Com relação ao disposto no caput, inciso I, alínea "b", é facultado à instituição financeira suspender o fornecimento de novos cheques quando: I - VINTE OU MAIS folhas de cheque, já fornecidas ao correntista, ainda não tiverem sido liquidadas; ou II - não tiverem sido liquidadas 50% (CINQÜENTA POR CENTO), no mínimo, das folhas de cheque fornecidas ao correntista nos TRÊS últimos meses.
Commercial Papers são títulos de longo prazo - prazo mínimo de 360 dias e máximo de 5 anos - que as sociedades anônimas não-financeiras emitem, visando captar recursos no mercado interno ou externo para financiar suas necessidades de capital.
Certo
Errado
Commercial Papers: - emitadas por companhias nacionais ou internacionais - curto prazo - mesma finalidade da debêndures - por S/A fechada ou aberta
- dependo do índice de individamento da companhia - negociadas no mercado secundário - banco podem emitir - não paga IOF(idem ao leasing) Sem garantia real, podendo ser garantida por fiança bancária
Para as contas-correntes, é vedada às instituições financeiras a cobrança de remuneração pelo fornecimento de cartão magnético ou, alternativamente, a critério do correntista, de um talonário de cheques com pelo menos vinte folhas por mês.
Certo
Errado
C
A caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional no mercado financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupança em relação a outros investimentos é a
a) isenção de imposto de renda. (apenas para pessoas físicas)
b) isenção de taxas e tarifas bancárias.
c) flexibilidade no registro da documentação para abertura da conta.
d) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos.
e) maior rentabilidade oferecida.
As operações de underwriting (subscrição) são praticadas pelos bancos de investimento que realizam a intermediação da distribuição de títulos mobiliários no mercado. A Garantia Firme é um tipo de operação de underwriting no qual a instituição financeira coordenadora da operação garante a
a) oferta global das ações da empresa tanto no país quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacionados à oscilação de mercado.
b) rentabilidade das ações colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o dinheiro à empresa emissora em caso de uma desvalorização repentina.
c) renovação da subscrição das ações colocadas no mercado e que não encontraram compradores interessados.
d) colocação dos lotes de ações a um determinado preço previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de colocá-lo no mercado.
e) prática de melhores esforços para revender o máximo de uma emissão de ações para os seus clientes por um prazo determinado.
* a) oferta global das ações da empresa tanto no país quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacionados à oscilação de mercado. Errada: Underwriting é realizado no mercado primário. * b) rentabilidade das ações colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o dinheiro à empresa emissora em caso de uma desvalorização repentina. Errada: Underwriting Garantia Firme não haverá devolução alguma. * c) renovação da subscrição das ações colocadas no mercado e que não encontraram compradores interessados. Errada: Nada a ver. * d) colocação dos lotes de ações a um determinado preço previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de colocá-lo no mercado. Correta: vide meu outro comentário desta questão. * e) prática de melhores esforços para revender o máximo de uma emissão de ações para os seus clientes por um prazo determinado. Errada: Melhores esforços é Underwriting best-efforts
Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crédito abertas com determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação.
Esse produto bancário é o
a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
b) crédito rotativo.
c) empréstimo compulsório.
d) capital alavancado.
e) cheque especial.
B
A letra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título
a) ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento.
b) atrelado à variação cambial.
c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.
d) negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dólar.
e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativo.
* a) ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento. Errada: LC é sempre nominativo, permitindo o endosso pelo endossante(tomador
ou favorecido) Obs.: todos títulos de créditos devem ser nominativos e o endosso deve ser em preto. * b) atrelado à variação cambial. Errada: LC deve ter o valor determinado no próprio título(não é título de renda variável - dólar). Obs.: a LC é uma espécie de título de crédito, ou seja, representa uma obrigação pecuniária, sendo desta autônoma. * c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. Correta. * d) negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dólar. Errada: É titulo de crédito de renda fixa e não variável(dólar) * e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativo. Errada: LC não tem nada a ver com mercado futuro e não é renda variável.
A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. Em relação a esse órgão, considere as atribuições abaixo.
I - Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros Privados.
II - Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização.
III - Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos públicos realizadas no mercado balcão.
IV - Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização por meio de aporte de capital, quando necessário.
V - Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização, em especial os efetuados em bens garantidores de provisões técnicas.
São atribuições da SUSEP APENAS
a) II, III, IV e V.
b) I, II, III e IV.
c) III, IV e V.
d) I, II e V.
e) I, II e IV.
D
O SELIC - Sistema Especial de Liquidação e Custódia - foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto) com a finalidade de
a) custodiar os títulos públicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidação financeira.
b) liquidar financeiramente as ações negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os títulos públicos.
c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e custódia dos títulos públicos federais, exercida pelas instituições financeiras.
d) controlar e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos públicos e manter sua custódia física e escritural.
e) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos públicos e privados antes da sua custódia.
D Em um congresso sobre novas ferramentas de vendas, um palestrante afirmou:
"o telemarketing vem-se tornando uma ferramenta fundamental de marketing direto, muito aceita pelos consumidores".
Essa afirmativa merece reparos porque o telemarketing
a) não é uma ferramenta de marketing direto.
b) vem sendo rejeitado como instrumento de vendas pelas empresas.
c) é considerado uma função sem importância no marketing direto.
d) provoca restrições por causa de sua natureza intrusiva.
e) representa uma estratégia empresarial e não uma ferramenta.
D Júlia abriu conta-corrente com direito a crédito. Assinou o contrato e recebeu o cartão para operações no caixa eletrônico e a senha para Internet, mas não recebeu cópia do contrato. Após reunir certa quantia, dirigiu-se ao guichê para efetuar o depósito, quando foi informada de que seu contrato previa a utilização exclusiva dos caixas eletrônicos para esse modelo de operação. Nesse caso, o Banco
a) agiu com correção, mas a prática só seria aplicável se o contrato tivesse sido entregue à correntista e contivesse a ressalva em destaque.
b) pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato e em destaque por ser cláusula restritiva de direitos.
c) pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato, independente de destaque.
d) não pode se recusar à prestação do serviço no guichê, mesmo que
ofereça atendimento alternativo ou eletrônico e a restrição esteja em destaque no contrato. e) não pode privá-la do acesso aos guichês, ainda que previsto no
contrato, salvo se oferecer atendimento alternativo ou eletrônico. Resolver
D
As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão. São organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da União, dos estados e dos municípios.
Certo
Errado
E (SOB A FORMA DE SOCIEDADE CIVÍL)
No ambiente da Câmara de Câmbio, são atualmente aceitas apenas operações que envolvem o dólar
americano e a liquidação é geralmente feita em D+2.
Dentre os valores mobiliários negociados no Brasil encontram- se as debêntures, que são títulos
a) representativos do capital social da empresa emitente. (DE DÍVIDAS DE MÉDIO E LONGO PRAZOS)
b) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e condições da emissão estão contidos na escritura de emissão.
c) cujo prazo limite é de cinco anos.
d) que não se submetem ao processo de underwriting.
e) que podem ter garantia real disponível para negociação.
B letra e) Com garantia real: Sao garantidas por bens integrantes do ativo da empresa emissora, ou de terceiros, sob a forma de hipoteca, penhor ou anticrese.Tais bens ficam indisponiveis para negociaçao.
Quando o BACEN realiza uma operação de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para participar do leilão de compra ou de venda.
Certo
Errado
E (SOMENTE OS AUTORIZADOS)
A contratação do câmbio de exportação
a) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque da mercadoria para o exterior.
b) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato.
c) pode ser feita antes do embarque da mercadoria para o exterior, mas somente de forma parcial.
d) deve ser feita obrigatoriamente antes do embarque da mercadoria para o exterior, de forma a possibilitar ao exportador obter financiamento com base no contrato.
e) equivale a uma compra e venda mercantil efetuada entre o banco e a empresa exportadora.
B
É pessoa jurídica autorizada a operar apenas posições compradoras de taxas flutuantes:
a) corretora de títulos e valores mobiliários.
b) banco múltiplo.
c) banco de investimento.
d) banco comercial.
e) sociedade de poupança e empréstimo.
A
Em relação ao mercado de câmbio, é correto afirmar que
a) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no país não influencia o valor da taxa de câmbio.
b) é condição necessária( não é necessário, é sim importante), para que a política de câmbio flexível praticada pelo Banco Central tenha credibilidade, que o país tenha um elevado volume de reservas internacionais.
c) o Banco Central do Brasil não intervém no mercado de câmbio, deixando que a cotação do dólar flutue livremente.
d) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o preço da divisa estrangeira expressa em moeda nacional.
e) os importadores são ofertantes nesse mercado.
D
O contrato de câmbio
a) é um ato unilateral e não oneroso.
b) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda estrangeira.
c) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador.
d) não tem prazo limite para sua liquidação.
e) implica a concessão de bonificações ao importador.
B
Objetivando expandir o acesso aos serviços bancários por parte da população de baixa renda e para facilitar recebimentos de proventos e de microcrédito, foram criadas contas especiais. Considerando as características dessas contas, marque a alternativa CORRETA:
a) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, somente pode ser aberta por pessoas físicas e mantida na modalidade de conta individual, vedado o fornecimento de talonários de cheque para respectiva movimentação.
b) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, pode ser livremente movimentada, sem limites de recursos.
c) por ser uma conta simplificada, é permitida a abertura de conta de depósitos sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, inclusive mediante supressão de parte ou partes do nome do depositante.
