Bài tập môn NGUYÊN LÝ BẢO HIỂM Bài 1: VINAFOOD mua 10.000 tấn bột mì trị giá 1.650.000 USD. Hợp đồng chuyên chở từ cảng Hong Kong về Hải Phòng. Chủ hàng yêu cầu Cty Bảo Việt bảo hiểm với điều kiện miễn đền không khấu trừ 3% (người bảo hiểm bồi thường thiệt hại) trên toàn bộ giá trị lô hàng là 1.660.000 USD. Trên hành trình tàu gặp bão phải ghé vào một cảng lánh nạn. Sau 5 ngày tàu tiếp tục hành trình và đã đến cảng Hải Phòng an toàn. Quá trình bốc dỡ thấy có hư hỏng mất mát. Căn cứ vào biên bản giám định và các tài liệu có liên quan VINAFOOD yêu cầu Bảo Việt bồi thường 68.084 USD và 2.780.000 đồng. Hồ sơ đòi bồi thường có số liệu: Biên bản giám định ghi 8.500 bao (mỗi bao gồm 50 kg) bị ngấm nước, trong đó có 7.200 bao bị móc đen, 1.300 bao bị giảm giá trị 65% 1.500 bao bị rách vỡ, trọng lượng quét hốt được 60 tấn lẫn tạp chất giảm giá trị 30% Biên bản kế toán giao nhận hàng với tàu ghi nhận phía tàu giao thiếu 180 bao Vận tải đơn ghi chú “bao bì mục, một số bị rách” Yêu cầu: xác định số tiền bồi thường của Bảo Việt cho chủ hàng, biết rằng số liệu 2.780.000 đồng là chi phí giám định. Biết rằng: công thức tính số tiền bồi thường được tính theo công thức:
Bài giải:
- Giá trị mỗi tấn bột mì là: → Giá trị của 1 bao bột mì 50 kg là: - Tính giá trị thiệt hại theo biên bản giám định: + 7.200 bao móc đen:
+ 1.300 bao giảm giá trị 65%:
+ 1.500 bao vị rách vỡ ngấm nước Quét hốt 60 tấn = 1.200 bao, giảm giá trị 30% Còn lại 300 bao rách vỡ, ngấm nước hoàn toàn Thiệt hại: + tàu giao thiếu 180 bao, khôgn thuộc phạm vi bồi thường của bảo hiểm Bảo Việt → tổng trị giá thiệt hại 71.816,25 USD Vậy số tiền bồi thường của Bảo Việt Áp dụng CT
Mà số phí phải nộp là số phí sau khi trừ đi 3% miễn đền không khấu trừ Số tiền bồi thường gồm: bồi thường thiệt hại + chi phí giám định
Bài 2: Lô hàng 20 tấn phân đạm trị giá 42 triệu đồng chuyên chở từ Hà Nội lên Sơn La trên 4 xe tải ( mỗi xe 5 tấn). Số hàng này được Cty vật tư nông nghiệp tỉnh Sơn La mua bảo hiểm tại Bảo Việt. Trên hành trình 1 xe bị tai nạn lao xuống vực, hậu quả như sau: Xe tải bị tổn thất toàn bộ giá trị là 30 triệu đồng Số phân đạm chuyên chở trên xe này chỉ thu được 5 bao nguyên lành trọng lượng 250 kg Yêu cầu: xác định sô tiền bồi thường của Bảo Việt trong vụ tai nạn trên Biết rằng: Xe tải đã được chủ xe mua bảo hiểm thân xe với số tiền bảo hiểm là 20 triệu đồng Chi phí thu hồi số phân đạm là 150.000 đồng Bài giải: Theo đề bài ta có 1 xe bị tai nạn lao xuống vực, trên xe có chở 5 tấn phân đạm - Giá trị 1 tấn phân đạm - Do chỉ còn 5 bao nguyên vẹn với tổng trọng lượng 250 kg nên tổng thiệt hại về hàng hóa là: - Xe bị tổn thất 30 triệu, nhưng chủ xe đã mua bảo hiểm thân xe với số tiền bảo hiểm là 20 triệu Theo nguyên tắc 4 – bồi thường của bảo hiểm thương mại: “số tiền bồi thường mà 1 Cty bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng, không lớn hơn thiệt hại thực tế”
Vậy
Bài 3: Có một vụ tai nạn như sau: Hai xe vận tải A và B của xí nghiệp X trên đường đi giao nhận hàng va quẹt vào nhau gây hậu quả: Xe A hư hỏng 8.000.000 đồng Xe B hư hỏng 6.000.000 đồng Một người đi xe máy gần đó bị thương nhẹ (chi phí điều trị là 200.000 đồng), chiếc xe máy của người đó trị giá 24.000.000 đồng bị hư hại giảm giá trị 50% Yêu cầu: xác định số tiền bồi thường cảu bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm thân xe Biết rằng: Cả 2 xe đều đã được chủ xe tham gia bảo hiển trách nhiệm dân sự ở mức bắt buộc và bảo hiểm thân xe với 80% giá trị xe. Lỗi xe A 70% và lỗi xe B 30% Bài giải: - Theo BH trách nhiệm dân sự đối với người thứ 3 thì bên BH phải trả tiền BH cho bên mua BH hoặc cho người thứ 3 theo yêu cầu của bên mua BH đối với thiệt hại mà bên mua BH đã gây ra cho người thứ 3 theo mức đã thỏa thuận theo QĐ của PL. - Vì vậy: trong vụ việc xãy ra BH sẽ phải trả tiền bồi thường cho người thứ 3 theo mức trách nhiệm của A và B - Xét mức trách nhiệm dân sự đối với người thứ 3 của xe A: Vì A gây ra 70% lỗi đối với xe B và người đi xe máy nên BH của xe A phải bồi thường trách nhiệm dân sự đối với 70% thiệt hại của người đi xe máy và 70% thiệt hại xe B (nhưng xe B chỉ mua BH thân xe với 80% thân xe)
- Xét mức trách nhiệm dân sự đối với người thứ 3 của xe B: - Vì B gây ra 30% lỗi đối với xe A và người đi xe máy nên BH của xe B phải bồi thường trách nhiệm dân sự đối với 30% thiệt hại của người đi xe máy và 30% thiệt hại xe A (nhưng xe A chỉ mua BH thân xe với 80% thân xe)
→ Vậy tổng mức bồi thường là Cty BH phải chi trả trong vụ tai nạn trên là 11.900.000 + 5.580.000 = 17.480.000 (đồng) Đề bài 4: Xe tải X vì hỏng phanh đột ngột nên lao vào xe Toyota gây hậu quả nghiêm trọng -Xe Toyota trị giá 200 triệu bị hư hại 80% - 2 người trên xe Toyota bị chết sau khi đã được đưa vào bệnh viện cấp cứu. - Xe tải cũng bị hư hỏng sữa chữa hết 10 triệu đồng. - Lái xe bị thương nặng phải vào viện cấp cứu. Yêu cầu: Xác định số tiền bồi thường của Bảo Việt theo hợp đồng BHTNDS trong vụ tai nạn trên : -
Cả 2 xe đã được chủ xe tham gia BHTNDS ở mức bắt buộc. Chi phí cấp cứu, mai tang và thu nhập bị mất cho 2 người trên xe Toyota bị chết như sau: + người thứ nhất : 16 000 000 đồng + người thứ hai : 18 000 000 đồng
-
Tổng số các khoản chi cho người lái xe tải là 7 000 000 đồng.
Bài làm:
Trong vụ tai nạn trên, xác định thiệt hại các bên như sau: - Xe Toyota: + Thiệt hại về tài sản: 200.000.000 * 80% =160.000.000 (đ) + Thiệt hại về con người: Người thứ nhất: 16.000.000đ Người thứ hai: 18.000.000đ Tổng thiệt hại về con người: 16.000.000+18.000.000 = 34000000đ Tổng thiệt hại = Thiệt hại về tài sản + Thiệt hại về con người = 160.000.000 + 34.000.000 = 194.000.000 (đ) - Xe tải: + Thiệt hại về tài sản: 10.000.000 (đ) + Thiệt hại về con người: 7.000.000đ Tổng thiệt hại = 10.000.000 + 7.000.000 = 17.000.000 (đ) Sau khi xác định được thiệt hại mỗi bên, căn cứ vào mức độ lỗi của mỗi bên, bảo hiểm tiến hành bồi thường như sau: Do xe tải X lao vào xe Toyota nên mức độ lỗi của xe tải X là 100% nên số tiền bồi thường mà Bảo Việt phải bồi thường cho xe Toyota là: 194 tr * 100% = 194 trđ (Một trăm chìn mươi tư triệu đồng) Vì cả 2 xe đã được chủ xe tham gia BHTNDS ở mức bắt buộc nên số tiền bồi thường mà Bảo Việt phải bồi thường cho xe tải X là 17trđ (mười bảy triệu đồng)
Đề bài 5: Có số liệu sau: Giá trị bảo hiểm: 4.000.000đ Số tiền bảo hiểm: 3.200.000đ
Miễn thường có khấu trừ: 20.000đ Yêu cầu: Xác định số tiền bồi thường của người bảo hiểm trong các trường hợp sau: -
Áp dụng quy tắc bồi thường có miễn thường Áp dụng quy tắc bồi thường theo tỷ lệ Áp dụng quy tắc bồi thường theo rủi ro đầu tiên
Bài làm: Giả sử giá trị thiệt hại thực tế bằng với giá trị bảo hiểm là 4.000.000đ
- Áp dụng quy tắc bồi thường có miễn thường Vì miễn thường có khấu trừ nên: Số tiền bồi thường = giá trị thiệt hại thực tế - mức miễn thường = 4.000.000 - 20.000 = 3.980.000 đ
-
Áp dụng quy tắc bồi thường theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm
Số tiền bồi thường = giá trị thiệt hại thực tế *
giá trị bảo hiểm
3.200.000 = 4.000.000 *
4000000
= 3.200.000 đ
4.000.000 -
Áp dụng quy tắc bồi thường theo rủi ro đầu tiên Theo chế độ bồi thường này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả số tiền bồi thường theo một giới hạn đã thỏa thuận, theo đề bài trên là 3.200.000 đ. Các tổn thất của người được bảo hiểm nằm trong giới hạn này được gọi là tổn thất thuộc rủi ro đầu tiên hoặc tổn thất đầu tiên. Tổn thất vượt quá giới hạn thỏa thuận: 4.000.000 - 3.200.000 = 800.000đ có thể sẽ được bảo hiểm bằng một đơn bảo hiểm vượt quá.
Đề bài 6: Công ty vật tư hàng hóa X nhập 10.000 tấn phân đạm trị giá 2.500.000 USD (giá CIF và giá FOB). Hợp đồng chuyên chở từ Indonexia về cảng sài gòn.Chủ hàng đã tham gia bảo hiểm cho lô hàng trên tại Bảo Việt và Bảo Việt chấp nhận bảo hiểm cho lô hàng theo giá CIF cộng lại ước tính (lãi ước tính 10% CIF). Xác định phí bảo hiểm cho lô hàng. tỷ lệ phí là 0,6% Hướng dẫn: Phí bảo hiểm được xác định theo công thức: I=[(C+F)*(a+1)/(1-R)]*R Trong đó: I là phí bảo hiểm C là tiền hàng ghi trên hóa đơn F: cước phí A: là số % dự tính R: là tỷ lệ phí bảo hiểm. Trong thự tế thường áp dụng công thức sau: I=CIF*R (nếu không bảo hiểm lãi dự tính) Suy ra CIF= (C+F)*(1-R) hoặc: I=(CIF+10%CIF)*R (nếu bảo hiểm cả lãi dự tính)
Bài làm:
Theo giả thiết ta có phí bảo hiểm cho lô hàng là:
+ Theo lý thuyết: I=[(C+F)*(a+1)/(1-R)]*R I=[(2.250.000+0)*(10%+1)/(1-0,6%)]*0,6%=14.939,6 đồng ≈ 14.940 đồng (mười bốn ngàn chín trăm bốn mươi đồng) + Theo thực tế: I=(CIF+10%CIF)*R I=(2.250.000+10%*2.250.000)*0,6%=14.850 đồng (mười bốn ngàn tám trăm năm mươi đồng chẵn)
