ANALISIS DAN PERANCANGAN SUB SISTEM KLAIM ASURANSI : KASUS ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR Antoni Ripassa
1)
Dito Cahyo Argiatama
2)
Karina Almisaning Dyah
3)
1,2,3)
1)
Fakultas Ilmu Komputer Jl. Margonda Raya No.100 Depok, Indonesia
email :
[email protected],
2)
email :
[email protected],
3)
email :
[email protected]
1. PENDAHULUAN 1.1 LATAR BELAKANG
Teknologi komputer, memiliki peranan penting dalam menyimpan dan mendapatkan kembali data secara efektif dan efisien. Sistem yang sering dipakai adalah database system dan database management system (DBMS) yang merupakan software yang digunakan untuk mengatur jalannya input dan output data. Salah satu fasilitas dari DBMS adalah dapat mengakses sebuah database tunggal secara bersamaan oleh banyak user , dapat mengakses data secara terbatas hanya untuk user yang berhak dan mengganti kegagalan dari sistem tanpa kehilangan keutuhan data. Perusahaan asuransi merupakan salah satu jenis dari perusahaan jasa yang memberikan banyak manfaat bagi masyarakat luas antara lain memberikan jaminan ganti rugi atas kerugian atau kehilangan yang dialami oleh pelanggan. Dengan adanya asuransi kita tidak perlu repot lagi memikirkan mengenai kehilangan atau kerugian yang kita alami karena asuransi akan menolong kita untuk menyelesaikan masalah tersebut. Suatu perusahaan asuransi tersusun dari beberapa sub system yang membentuk suatu kesatuan fungsi utuh sebuah perusahaan asuransi. Subsistem tersebut meliputi : aplikasi sub sistem polis asuransi, pemi asuransi, Penerimaan premi asuransi dan sub system klaim asuransi. Untuk membuat sub system tersebut, perlu didukung dengan suatu system terkomputerisasi dan terintegrasi agar dapat meningkatkan pelayanan informasi dan dapat memudahkan pencarian data yang disebabkan oleh berbagai kendala seperti banyaknya data dan sulitnya mencari berkas-berkas yang ada pada asuransi kecelakaan yang harus diolah, sehingga membuat konsumen merasa tidak puas dengan pelayanan yang lambat dan berbelit-belit. Salah satu sub system dari perusahaan asuransi adalah sub system klaim, sub system ini menjalankan fungsinya untuk melayani pengguna asuransi yang akan melakukan klaim atas
kehilangan / kerugian materi yang telah dialami berdasarkan nilai pertanggungan yang telah disepakati sebelumnya. Agar proses klaim dapat berjalan secara efisien dan tidak mengecewakan pengguna asuransi maka dibuatlah suatu aplikasi sub system klaim asuransi.
1.2 TUJUAN
Penulisan ini bertujuan untuk : 1. Memahami prosedur, syarat dan tata cara pengajuan klaim asuransi 2. Memahami bagian apa saja yang terlibat dalam sub sistem klaim asuransi 3. Mengetahui dan merancang output sub sistem klaim asuransi 4. Dapat membuat program klaim asuransi
2.
PEMBAHASAN
2.1.DEFINISI KLAIM
Klaim adalah suatu tuntutan atas suatu hak, yang timbul karena persyaratan dalam perjanjian yang ditentukan sebelumnya telah dipenuhi. 2.2.PENYEBAB TERJADINYA KLAIM
1.
Tertanggung meninggal dunia.
2.
Pemegang polis menghentikan pembayaran preminya dan memutuskan perjanjian asuransinya pada saat polisnya sudah mempunyai nilai tunai.
3.
Perjanjian asuransi sudah berakhir sesuai dengan jangka waktu yang tercantum dalam polis dan kewajiban pemegang polis telah terpenuhi atau polis dalam keadaan lapse tetapi telah mempunyai nilai tunai (habis kontrak bebas premi) .
4.
Tertanggung mendapat kecelakaan.
5.
Tertanggung karena suatu penyakit perlu opname atau rawat jalan (asuransi kesehatan).
2.3.
MACAM-MACAM KLAIM
1. Klaim meninggal dunia Timbul jika tertanggung atau peserta yang tercantum dalam polis meninggal dunia, sedang polisnya dalam keadaan berlaku (inforce). 2. Klaim Penebusan
Timbul jika polis sudah mempunyai nilai tunai, sedang pemegang polis memutuskan perjanjian asuransinya. 3. Klaim Habis Kontrak Timbul jika jangka waktu perjanjian asuransi sudah berakhir, sedang polisnya dalam keadaan inforce (premi telah dibayar sampai jangka waktu kontrak). 4. Klaim Kecelakaan Timbul akibat peserta mendapatkan kecelakaan dan polisnya masih inforce. 5. Klaim (Asuransi Rawat Inap dan Pembedahan) + Rawat Jalan. Timbul akibat peserta menderita suatu penyakit dan perlu opname atau cukup hanya dengan rawat jalan saja. 6. Klaim Ganti Rugi Timbul akibat peserta menderita kerugian yang diakibatkan kerusakan pada barang – barang berharga yang menjadi pertanggungan. Contoh dari Barang berharga yang dipertanggungkan antara lain : kendaraan bermotor, rumah, dll
2.4.TAHAPAN UMUM PEMROSESAN KLAIM ASURANSI
Berikut adalah tahapan umum pemrosesan klaim asuransi : 1.
Formulir klaim diisi oleh Tertanggung atau Pemegang Polis.
2.
Tertanggung atau Pemegang Polis atau Ahli Waris menyerahkan dokumen penunjang klaim kepada perusahaan asuransi, seperti kuitansi, hasil rekam medis, hasil laboratorium, dan dokumen yang diperlukan lainnya.
3.
Cantumkan Nomor Polis dan Nomor Rekening Anda dengan benar, dan tandatangani formulir Pengajuan Klaim sesuai tanda tangan yang ada didalam polis.
4.
Perusahaan asuransi akan melakukan proses validasi terhadap dokumen pelengkap dan verifikasi kepada Pemegang Polis atau Tertanggung.
5.
Apabila hasil validasi dan verifikasi oleh perusahaan asuransi sudah sesuai dengan ketentuan, maka pembayaran klaim akan diproses oleh bagian klaim.
6.
Manfaat asuransi akan dibayarkan atau ditransfer kepada Anda sebagai Pemegang Polis atau Tertanggung atau Peserta. Jumlah manfaat polis yang dibayarkan dapat sebesar penjumlahan dari:
Uang Pertanggungan Dasar ( base plan)
Uang Pertanggungan Tambahan ( rider ) untuk Kematian karena Kecelakaan
Nilai Tunai untuk polis tradisional atau nilai anuitas untuk polis anuitas atau nilai investasi untuk polis unit-link. Tanggal NAB nilai investasi biasanya adalah tanggal kematian tertanggung ( date of death).
Saldo premi yang belum menjadi biaya ( unearned premium).
Dikurangi dengan:
Hutang Polis ( policy loan)
Kewajiban premi yang belum dibayar
Bunga pinjaman dan beban administrasi lainnya.
Gambar 1. Model Sistem Kendaraan Bermotor
2.5.METODE PENGEMBANGAN SISTEM
Dalam proses analisis dan perancangan system klaim asuransi berikutnya akan dibahas lebih mendalam mengenai subsistem klaim tersebut. Dalam tahapan analisis dan perancangan subsistem klaim asuransi, proses pengembangan system dilakukan dengan menggunakan permodelan waterfall (air terjun).
Gambar 2. Model Waterfall
Model waterfall (air terjun) menunjukkan sebuah proses, dimana pengembang harus mengikuti fase-fase : 1. Requirements specification (Requirements analysis) Requirements Analysis merupakan tahap pertama dalam proses rekayasa sistem dan proses pengembangan perangkat lunak
2. Software Design Software desain adalah proses pemecahan masalah dan perencanaan untuk perangkat
lunak sebagai solusi. Setelah ditetapkan tujuan dan spesifikasi perangkat lunak, pengembang perangkat lunak akan melakukan desain software yang akan dibuat. Ini mencakup hal – hal yang mungkin diperlukan saat implementasi serta arsitektur tampilan. 3. Integration Dalam istilah teknik , integrasi sistem adalah menyatukan komponen subsistem ke dalam satu sistem dan memastikan bahwa fungsi subsistem dapat berjalan bersama-
sama dalam sebuah sistem. Dalam teknologi informasi, sistem integrasi adalah proses menghubungkan bersama sistem komputer yang berbeda dan aplikasi perangkat lunak secara fisik atau fungsional. 4. Testing (or Validation) Testing Software adalah investigasi yang dilakukan untuk memberikan informasi
kepada stakeholder tentang kualitas produk atau jasa yang sedang diuji. Dalam teknik pengujian, proses eksekusi sebuah program atau aplikasi dilakukan dengan maksud untuk menemukan bug perangkat lunak . Software pengujian juga dapat dinyatakan sebagai proses untuk memvalidasi dan memverifikasi bahwa sebuah program perangkat lunak / aplikasi / produk: 1. Memenuhi
persyaratan
bisnis
dan
teknis
yang
dipandu
desain
dan
pengembangan; 2. Bekerja sesuai yang diharapkan, dan 3. Dapat diimplementasikan dengan karakteristik yang sama. Metodologi pengujian diatur oleh metodologi pengembangan perangkat lunak yang digunakan.
5. Deployment (or Installation) Software Deployment adalah semua kegiatan yang dilakukan agar suatu sistem
perangkat lunak digunakan..
6. Maintenance Secara umum, ada tiga jenis maintenance yang digunakan:
Breakdown maintenance , di mana pemeliharaan dilakukan setelah proses deployment
Preventive
maintenance,
di
mana
pemeliharaan
dilakukan
sebelum
permasalahan terjadi.
Corrective maintenance , di mana pemeliharaan dilakukan setelah terjadi kerusakan.
3. ANALISIS DAN PERANCANGAN SUBSISTEM KLAIM ASURANSI
Salah satu jenis dari klaim asuransi adalah klaim asuransi ganti rugi kendaraan bermotor. Sesuai dengan tahapan analisis dan perancangan subsistem klaim asuransi, maka dalam tiap tahapan akan dilakukan hal-hal sebagai berikut : 1. Requirements specification (Requirements analysis) Hal – hal yang dilakukan dalam tahapan ini meliputi : a. Verifikasi Polis b. Data LKS (Laporan Klaim Sementara) c. Update Data LKS (Laporan Klaim Sementara) d. Data LKP (Laporan Klaim Pasti) e. View Status Klaim f. Laporan Klaim, terdiri dari : 1.
Laporan Klaim Awal (Detail – Rekap) : menampilkan data Klaim (LKS) dgn Status Awal
2.
Laporan Klaim Proses (Detail – Rekap) : Menampilkan Data klaim (LKS) dgn status Proses
3.
Laporan Klaim Setuju (Detail – Rekap) : Menampilkan Data klaim (LKS) dgn status Setuju
4.
Laporan Klaim Pasti (Detail – Rekap) : Menampilkan Data klaim (LKP) dgn status Pasti
5.
Laporan Klaim Tolak (Detail – Rekap) : Menampilkan Data klaim (LKS/LKP) dgn status Tolak
2. Software Design Dalam perancangan system untuk software, digunakan diagram UML yang berfungsi merepresentasikan alur system. a.
Diagram Konteks
Gambar 3. Diagram Konteks
b. UseCase Diagram
Gambar 4. Diagram UseCase
c. Sequence Diagram
Gambar 5. Diagram Sequence
d. Data Flow Diagram
Gambar 6.DFD level 1
Gambar 7. (DFD) Level 2 Proses 1
Gambar 8. (DFD) Level 2 Proses 2
e. Entity Relationship Diagram
Gambar 9. ERD
f. Desain Output 1) Laporan Data Customer Laporan ini berisi tentang data pribadi para customer yang ikut menjadi mitra kerja dengan pihak asuransi. Untuk mendapatkan data tersebut, sebelumnya harus melakukan input data yang selanjutnya data akan disimpan di database .
LOGO
Gambar 10. Laporan Data Customer
2) Laporan Data Bengkel Pada laporan data bengkel, data diambil dari database yang sebelumnya sudah dilakukan input data. Output pada data bengkel diklasifikasikan antara jenis bengkel otoris dan non otoris.
Gambar 11. Laporan Data Bengkel
3) Laporan Grafik Loading Loading Bengkel Laporan iniberisi tentang prosentase jumlah bengkel otoris dan non otoris. Bengkel otoris merupakan bengkel yang hanya melayani konsumen yang memiliki mobil dari produksi astra. Sedangkan bengkel non otoris merupakan bengkel umum yang amenjadi mitra kerja dengan pihak asuransi yang melayani konsumen yang memiliki mobil selain produksi astra.
Gambar 12. Laporan Grafik Loading Loading Bengkel
4) Laporan Klaim ACC dan Gagal ACC Pada laporan klaim ACC dan gagal ACC merupakan laporan dari pihak asuransi untuk menyetujui pengajuan klaim dari pihak customer. Laporan ini bertujuan untuk mengechek keberadaan customer apakah telah tergabung menjadi mitra kerja dengan pihak asuransi.
Gambar 13. Laporan Klaim ACC dan Gagal ACC
4.
KESIMPULAN
Dalam penulisan makalah ini didapatkan hal – hal sebagai berikut : 1.
Prosedur, syarat serta tata cara klaim asuransi a. Polis masih dalam masa aktif (inForce) b. Polis mempunyai manfaat yang sesuai dengan klaim yang diajukan c. Polis tidak dalam masa pengajuan d. Polis tidak dalam masa pemulihan
e. Klaim yang diajukan bukan termasuk dalam pengecualian sebagaimana yang terdapat pada polis f. Klaim wajib dilengkapi dengan dokumen-dokumen yang dibutuhkan 2.
Perancangan sub sistem penerimaan klaim asuransi Sub sistem klaim dirancang berdasarkan tata cara pengjuan, peninjauan dan persetujuan klaim, memahami masing-masing fungsi dari Bagian Klaim, Bagian Premi dan Bagian Finance serta syarat kelengkapan disetujianya sebuah klaim. Perancangan sistem diimplementasikan melalui Unified Modeling Language (UML),
3.
Output dari sub sistem klaim asuransi Output dari subsistem klaim ada 4 macam, yaitu :
4.
a.
Laporan data Customer
b.
Laporan data bengkel
c.
Laporan data Loading bengkel
d.
Laporan daftar Klaim ter-ACC dan gagal ACC
Prosedur pembuatan program klaim asuransi Sesuai dengan System Development Life Cycle, aplikasi sub system klaim terdiri dari 5 langkah, yaitu requirement, design, implementation, verification dan maintenance.
DAFTAR PUSTAKA
Jogiyanto H. M, 2001, Analisa dan Desain Sistem Informasi, Andi Offset, Yogyakarta. Edhy Sutanta, 2004. Sistem Basis Data, Graha Ilmu, Yogyakarta. hal. 2-7 www.asuransicerdas.com http://cutyuliati.blogspot.com/2009/04/ekonomi-syariah.html http://www.asuransi-indonesia.com/informasi-asuransi/179/ http://lightpio.wordpress.com/page/3/
