NOTULENSI KAJIAN STUDENT LOAN JUMAT, 27 APRIL 2018 DEPARTEMEN SOSIAL POLITIK BEM KEMA POLBAN DAN DEPARTEMEN KEILMUAN HIMPUNAN MAHASISWA ADMINISTRASI NIAGA POLBAN DEPARTEMEN RISET DAN PENGEMBANGAN HIMPUNAN MAHASISWA AKUNTANSI POLBAN KELOMPOK KAJIAN ISU HIMPUNAN MAHASISWA KEUANGAN PERBANKAN & KEUANGAN SYARIAH POLBAN
1.
HMAK
Tahun 1980-an, program student loan sudah pernah diterapkan di Indonesia, namun gagal karena tingkat pengembalian dana yang buruk. Student loan sendiri merupakan proses peminjaman uang kepada mahasiswa yang digunakan
untuk membayar biaya pendidikan. Student loan sudah diterapkan di beberapa negara seperti Korea, Inggris, dan Amerika. Program
ini meamng membantu untuk melanjutkan pendidikan, namun di Amerika, pernah ada masalah terkait program ini, karena terjadi kemacetan dalam pembayaran. Pada tanggal 15 Maret 2018, pemerintah Indonesia mengadakan pertemuan dengan pihak dari bank dan bekerjasama dengan beberapa bank (BRI dan BTN) terkait student loan. Dari hasil pembicaraan, pembicaraan, diterapkan bunga sebesar 6,5% per tahun di BTN dan 0,65% per bulan di bank BRI untuk kredit student loan. Student loan sendiri merupakan kredit tanpa agunan/jaminan, dari situ dapat diambil
kesimpulan bahwa program ini memiliki resiko cukup tinggi. Selain bank, adapula yayasan yang mengadakan student loan dengan bunga 0%, yaitu: 1. Yayasan Putra Sampoerna 2. Bina Sejahtera 3. Surya University
Kredit bisa saja dilakukan tanpa bunga, namun lebih perketat seleksi pengaju kredit.
Melihat tingginya resiko pada kredit pendidikan, kami melihat bahwa jika diterapkan di program S1 akan ada tantangan dalam perancangan regulasi. Karena saat ini lulusan perguruan tinggi belum tentu langsung mendapatkan pekerjaan setelah lulus, selain itu persaingan global juga memperketat pencarian lapangan pekerjaan.
Bila dikaji berdasarkan keilmuan akutansi, student loan ini sedikit menyinggung materi perpajakan yang menyatakan bahwa “semakin banyak yang melakukan kredit pendidikan, maka bunga akan dikenakan pajak di mana hal tersebut bisa menjadi benefit bagi pemerintah”.
Pertanyaan: 1. Penerapan bunga di student loan itu bagaimana, apa dampaknya bagi mahasiswa? Bisa melihat contoh di negara maju,dimana pemberian bunga disesuaikan dengan segmen masyarakat. Sebelum mendapatkan dana student loan mahasiswa S2 dan S3 diharuskan memiliki pekerjaan tetap. Dan untuk di Indonesia sendiri sekarang bunga disesuaikan dengan pendapatan masyarakat.
HMAK: setuju diadakannya student loan bagi mahasiswa S2 dan S3
2. Jika terjadi penumpukan atau kemacetan pembayaran student loan, apa dampak bagi pemerintah? Bank pasti akan merugi namun untuk mengarah ke pailit itu belum karena apabila cuma satu kasus saja maka bisa tertutupi oleh kredit l ain.
3. Apakah mungkin student loan tanpa bunga? HMAK: Mungkin apabila dipersiapkan secara matang, Kang Faris: Pengajuan student loan dengan bunga itu melanggar peraturan tentang pendidikan tinggi UU no.12 tahun 2012, tapi di peraturan lain ada yang mengatur bahwa kredit harus berbunga. Namun jika dilihat dari segi mahasiswa maka mahasiswa mengacu pada peraturan yang dikeluarkan kemenristekdikti sehingga saya menolak student loan dengan bunga. Solusinya pemerintah bisa menyediakan subsidi silang dengan melihat kualifikasi atau standar dari debitur atau nasabah.
2.
HIMAKAPS
Saat diadakan kajian antara presiden dan perbankan dipertanyakan, apakah pendidikan akan dibawa kearah komersil? 5 point hasil kajian HIMAKAPS, yaitu: 1. Dasar student loan
Pinjaman yang ditawarkan mahasiswa yang dananya digunakan untuk melunasi biaya pendidikan. Student loan digunakan sebagai fasilitas untuk mencerdaskan kehidupan bangsa, program ini bertujuan untuk menjebatani masyarakat dalam hal melanjutkan Pendidikan. Dari segi perbankan, program ini sangat menguntungkan, karena mereka melihat itu sebagai bisnis. Kebijakan dari bank itu sendiri berharap bahwa mereka yang lulus dengan title student loan ini sendiri. Namun, harus diingat bahwa pemerintah pusat daerah dan perguruan tinggi memiliki keawjiban untuk membantu mahasiswa yang kurang mampu untuk menyelesaikan pendidikannya sebagaimana diatur dalam UU no.12 Tahun 2012. Mungkin beberapa pihak melihat bahwa program ini baik, namun j ika ditelaah lebih lanjut, program ini bisa membawa dampak buruk terutama terkait kemacetan pembayaran, bahkan di Amerika sendiri program ini membawa masalah. 2. Keilmuan Student loan digunakan sebagai fasilitas mencerdaskan kehidupan bangsa. Pada 15 Maret
2018, Presiden Jokowi mengadakan pertemuan dengan kepala BI karena melihat minimnya kemajuan di bidang pendidikan, dan ‘menantang’ mereka untuk menciptakan inovasi di bidang kredit, coba investasikan ke pendidikan. Menurut kami, program student loan untuk jenjang S1 tidak sesuai, karena dianggap bahwa orang tua masih bisa membiyai hidup. Student loan ditargetkan untuk kalangan menengah kebawah.
3. Perbankan Ada kasus macet kredit di Amerika dan Malaysia. Maka, kebijakan bank yaitu menginginkan adanya syarat yaitu mahasiswa lulus dengan predikat student loan, tunggakan biaya pendidikan di amerika itu membebani sampai-sampai mereka menunda pensiun sampai usia 70 tahun. 4. Ekonomi Berdaarkan penelitian ekonomi di negara maju dan negara berkembang, student loan kurang cocok di negara berkembang karena masih banyak masalah yang harus diatasi, yang berkaitan dnegan student loan. Salah satunya adalah jumlah lapangan pekerjaan, di amerika saja banyak yang menuggak biaya student loan karena kurangnya pendapatan. Dilihat dari persentase kerugian saat melaksanakan student loan, negara berkembang memiliki tingkat persentase yang tinggi. Di sini, dapat terlihat bahwa Negara berkembang tidak cock untuk melaksanakan student loan atau dengan kata lain tingkat kegagalannya tinggi.
Dampak: 1. Mahasiswa mudah melanjutkan pendidikan karena dibantu biaya pemerintah 2. Dunia perbankan berkembang dengan pesat 3. Sumber daya meningkat karena banyaknya lulusan S2 dan S3
4. Meringankan beban orang tua mahasiswa
Dampak jika tidak baik: 1. Mahasiswa yang sudah lulus belum tentu langsung mendapatkan pekerjaan yang tetap 2. Bagi bank dengan, tunggakan
adanya studdent loan bisa mengalami kerugian karena banyaknya
3. Pemerintah dapat mengalami penurunan ekonomi karena banyaknya yang macet
Kesimpulan: S1, D3 dan D4 tidak layak mendapatkan student loan,tapi mengacu pada uu no.12 tahun 2012 yang menyebutkan bahwa pinjaman tanpa bunga.
Pertanyaan 1. Kenapa bisa ada peningkatan bunga dan bisa terjadi penundaan masa pensiun di Amerika? Kenapa student loan bisa keluar di tahun 2018 tidak sejak lama? Adanya bunga disebut sebagai bisnis oleh Pak Natsir. Ada apa dibalik student loan yang dikeluarkan tahun ini. (kang habib) 2. Terdapat dua jenis student loan: 1. Government graduate: adanya tuntutan pembayaran setelah beberapa bulan 2. ICL: dibayar j ika pendapatan nasabah sudah mencapai jumlah tertentu dan apabila sudah beberapa tahun tidak dibayar akan dihapuskan oleh pemerinta Di Amerika sendiri subsidi pemerintah di bidang pendidikan dipotong karena student loan dianggap dapat mengatasi masalah biaya pendidikan.
3. Dilihat dari segi perbankan, bagaimana kondisi perbankan indonesia saat ini? Masih belum membaik karena kurangnya pendapatan dari nasabah/debitur, sehingga dengan adanya program student loan maka bank setuju. Sebelumnya harus dilihat dulu fungsi bank, bahwa bank hanyalah mediasidan mendapatkan keuntungan dari debitur. Namun jika dikatakan belum membaik bila dilihat dari instrumen selama masih terkendali maka masih aman-aman saja.
4. Jangan hanya melihat dari kegagalannya saja, tapi coba dilihat bahwa ada negara yang berhasil melaksanakan program student loan yaitu Finlandia. Jika dilihat angka pendidikan itu masih di kisaran SMP maka penempatan student loan di S2 ataupun S3 itu tidak adil. Keunggulan di Finlandia sendiri pengaturan bunga disesuaikan dengan kemampuan dari debitur. Yang harus dicermati dari student loan ini adalah regulasinya. Dampak lain dari student loan ini adalah adanya keterikatan antara penerima dan pemerintah
sehingga nantinya mahasiswa akan memiliki keinginan lebih untuk berkontribusi bagi negara. Himakaps: Di sini yang jadi pertanyaan adalah kenapa student loan bari dimunculkan sekarang. Jika ditelaah apakah pertumbuhan ekonomi Finlandia sama dengan Indonesia, karena takutnya nanti akan terulang krisis moneter tahun 98’. untuk gaji rata-rata pekerja indonesia sekitar 2,5 jt dan pekerja bebas 1,5jt dan di BUMN besar serta perusahaan multinasional 9jt. Sedangkan di finlandia pengangguran saja dibayar 7,5jt. Disitulah yang perlu dipertimbangkan apakah indonesia dapat membayar dana tersebut dengan lapangan pekerjaan yang ada saat ini dan persaingan yang cukup tinggi. Jika dilihat dari segi perbankan bisa dilihat terlebih dahulu sasaran dari student loan sendiri apakah menengah kebawah atau menengah keatas. Karena jika sasarannya menengah keatas maka nantinya surplus akan berkurang dan bank tidak bisa berjalan. Dilihat juga dari kualifikasi standar penerima studen loan, kemudian berapa lama dia bisa mendapatkan pekerjaan serta berapa lama dapat membayar.
Sospol: Tidak ada korelasi antara mencerdaskan kehidupan bangsa dengan student loan, tapi kenapa tidak dari bawah dan hanya mendukung S2 dan S3 sedangkan di Indonesia sendiri itu tingkat pendidikan rendah. Himakaps: Disitulah permasalahannya, student loan haruslah disesuaikan dengan angka tingkat pendidikan di Indonesia selain itu perlu diperhatikan bahwa segi mana atau latar belakang yang mana yang ingin kita tingkatkan
Closing statement: Indonesia masih belum layak untuk melaksanakan student loan, berdasarkan hasil kajian dari berbagai aspek. Harus dilakukan pengawalan terkait regulasi yang dikeluarkan kemenristekdikti.
Sospol: Sejarah student loan: Student loan digagas amerika saat mau revolusi industri, dengan latar belakang sdm yang kurang mumpuni. Kenapa di Indonesia ingin melakukan studen loan, hal ini terkait dengan revolusi industri yang dicanangkan oleh jokowi. Hal apa yang mendasari student loan? Mayoritas pendidikan akhir di indonesia adalah sd dan smp, disini pemerintah ingin menjamin bahwa setiap orang dapat mendapatkan pendidikan. Masalah yang timbul adalah saat ini pemerintah berfokus pada infrastruktur sehingga banyak anggaran yang dipotong bahkan termasuk anggaran pendidikan, maka saat ini pemerintah berpikir untuk memenuhi anggaran pendidikan dengan cara lain yaitu student loan. Student loan dapat dikatakan rancu, melihat dari rentang waktu pengadaannya serta janji yang disebutkan oleh jokowi terkait pendidikan gratis. Indonesia berbeda dengan Amerika, indonesia sistem bank terpisah dengan sistem pendidikan sedangkan di amerika bank turut campur. Dalam pasal 31 dan 28c UUD 1945 disebutkan bahwa masyarakat menerima pendidikan, ji ka student loan diterapkan ada kemungkinan bahwa bidik misi dihilangkan. Lalu di UU no 12 disebutkan terkait keadilan dalam pendidikan tinggi. Pasal 31 ayat 4 paling sedikit 20 persen dari dana APBN diberikan untuk anggaran pendidikan, namun hal tersebut masih belum dapat menutupi anggaran pendidikan, itu bisa menjadi salah satu alasan di adakannya program student loan. Selama ini masalah pendidikan di nomor duakan terkalahkan oleh infrastruktur. Padahal seharusnya pendidikan ini menjadi perhatian utama. Pasal 76 ayat 1 UU pendidikan tinggi terkait bantuan untuk mahasiswa yang tidak mampu, disebutkan adanya pembebasan biaya pendidikan. Berdasarkan uu ini dapat dikatakan bahwa bunga pada student loan ini diharamkan, sedangkan dari pak Nasir mnyebutkan bahwa bunga 0% itu tidak memungkinkan karena ada peraturan juga terkait hal tersebut. Dalam hal ini student loan dapat dijadikan alat untuk menaikkan elektabilitas pemerintah saat ini. Pendidika terbagi menjadi dua yaitu formal dan informal, sedangkan student loan difokuskan untuk pendidikan formal (sd,smp,sma) tapi kenapa student loan ini tidak merata dan mengkastakan. Di finlandia sendiri yang penting adalah pendidikan informal yaitu soft skill. Yang harus diperhatikan di Indonesia adalah moral, karena moral di Indonesia sangatlah kacau, hal ini dapat terlihat dari media sosial yang ada di indonesia yaitu jika ada hal yang terkait dengan sara serta politik identitas maka indonesia sangat mudah di adu domba. Indonesia memiliki mental yang lebih mengarah kepada konsumtif sehingga pendidikan harus lebih digencarkan. Sedangkan student loan seakan membatasi hal tersebut dan dipertanyakan apakah student loan dimaksudkan untuk kalangan menengah keatas atau menengah kebawah. Apakah studen loan itu dimaksudkan untuk menaikan pamor jokowi atau bagaimana? Karena suatu sistem itu tidak ada yang salah, tapi orang yang menjalankan sistem itulah yang harus diperhatikan.
Dasar studen loan: 1)pendidikan sangatlah penting dan karena anggaran lebih difokuskan pada infrastruktur maka diperlukan dana dari sumber lain, 2)apakah hal ini efektif?, 3)komersialisasi pendidikan 4)siapakah yang menjamin pendidikan apakah pemerintah, bank atau mahasiswa? 5)apakah hal ini merupakan solusi untuk menyelesaikan masalah?, 6)media massa yang ada di Indonesia sangatlah berbeda dengan media massa diluar terutama terkait konten
Jokowi meng-gagas student loan itu untuk menambah produk perbankan, sehingga memperbanyak kesempatan dalam melanjutkan pendidikan. Sehingga jika terlalu menyudutkan pemerintah itu tidak tepat.
Dari awal jokowi memiliki janji kampanye untuk meng-gratiskan pendidikan namun kenapa dari awal jokowi hanya berfokus pada infrastruktur. Pembangunan di indonesia sudah direncakan sejak reformasi sehingga pembangunan infrastruktur itu hanya tinggal dilanjutkan oleh Jokowi. Yang paling dipertanyakan dari hal ini adalah kenapa student loan ada di akhir periode.
Sistem bank saat ini kapitalis sehingga sangat erat kaitannya terkait pengaturan yang dilakukan bank. Dan setiap produk itu pasti berkaitan dengan masyarakat dan instansi lain. Disini harus diperhatikan terkait dampak yang akan terjadi.
3.
1.
HMAN
Student Loan
Pertama terjadi di orda sekitar tahun 1980. Untuk student loan ini terdapat jaminan yaitu ijazah, namun jaminann ini tidak efektif. Jokowi mengangkat isu ini karena terinspirasi amerika. 2. Pro-kontra Pro: 1. Menambah jumlah cendekiawan di Indonesia 2. Membantu masyarakat Indonesia dalam bidang biaya Pendidikan Kontra: 1. Pembayaran akan menjadi beban setelah lulus kuliah 2. Karena lapangan pekerjaan tidak sesuai dengan jumlah lulusan maka banyak pengangguran 3. System loan tidak cocok dengan Indonesia 4. Terdapat hubungan dengan ilmu pemasaran yaitu standarisasi – affordable product – fintech Standarisasi: kejelasan regulasi student loan. Peruntukkan student loan harus diperjelas; persyaratan pengajuan student loan harus jelas. Affordable product (produk yang bisa diakses semua orang): student loan harus dapat dijangkau oleh semua pihak Fintech merupakan solusi untuk menjadikan student l oan menjadi affordable product, dengan pertimbangan penguranan biaya.
Psikologis Consumen Behavior: student loan student loan diadakan atas dasar semangat pendidikan 3.
Solusi : Fintech
Apa itu fintech?
Fintech (financial technology) merupakan startup atau perusahaan-perusahaan yang menjembatani konsumen dengan produsen dalam hal pembayaran atau financial. Terminologi atau pengistilahan terkait bisnis atau financial dibidang online. Kesimpulan: Setuju diadakannya studen loan dengan syarat diperjelasnya regulasi, peruntukkan student loan, transparansi dan persyaratan yang jelas.
Kesimpulan 1. 2.
3.
Acil: setuju bersyarat yaitu dengan regulasi jelas Himakaps: Indonesia saat ini belum layak mengadakan student loan, karena terdapat peraturan yang berbenturan dan kondisi ekonomi Indonesia saat ini. Solusi yaitu dengan perbankan berbasis Syariah. Kang Habib: Indonesia belum pantas menerapkan student loan karena melanggar banyak undang-undang bahkan preambule
Penolakan student loan: 1. 2. 3.
Regulasi: belum adanya regulasi yang jelas atau adanya tumpeng tindih Ekonomi: belum layak adanya student loan karena melihat kondisi ekonomi saat ini Pendidikan: Pendidikan di komersilkan, tapi student loan ini membantu dalam penyelesaian pendidikan
Solusi: peningkatan beasiswa yang sudah ada serta pemerataan Pendidikan; pengkajian lebih dalam terkait program student loan; pelaksanaan audit anggaran Pendidikan di kemendikbud dan kemenristekdikti serta maksimalkan pemanfaatan anggaran pendidikan; Kesimpulan: Student loan belum layak diterapkan di Indonesia, serta diperlukan kejelasan lebih dalam baik terkait regulasi maupun persyaratan.
