Un caso práctico de lavado de dinero On 6 agosto, 2012 by admin Los especialistas en Prevención de Lavado de Dinero reconocen la necesidad de simplificar el tema, es decir que más allá de redactar extensos tratados que expliquen el fenómeno, lo verdaderamente importante es lograr transmitir a la ciudadanía como es que se busca lavar dinero, y más aun, enfocar el mensaje hacia los sectores económicos que se encuentren bajo la mira de la delincuencia organizada. El mejor método es la liberación de tipologías por parte de las autoridades; una tipología no es sino un método para lavar dinero detectado por las instituciones financieras y/o por las autoridades; el hecho de que el contenido sea compartido con la ciudadanía puede permitir que una persona cualquiera identifique o encuentre similitudes entre l a tipología y alguna situación concreta que experimentó o está experimentando, dicho sea en otros términos: la información es poder. El Grupo EGMONT es un organismo internacional creado en 2005 y conformado por diversas Unidades de Inteligencia Financiera y del cual no solo México es miembro sino que lo presidió por el periodo 2009-2010como 2009-2010como parte de su trabajo se incluyó incl uyó el redactar y dar a conocer las tipologías de mayor recurrencia en diversas áreas de negocios; tomando en cuenta el hecho de que las grandes instituciones poseen equipos de Compliance bien entrenados capaces de detectar las tipologías más complejas, decidí ir a lo más básico; EL PAGO ANTICIPADO DE PRÉSTAMOS o LA ACTIVIDAD INUSUAL DE LOS CLIENTES. TIPOLOGÍA 12 DEL GRUPO EGMONT Descripción: El gerente de créditos de una compañía com pañía de préstamos para automóviles tenía sospechas de uno de sus clientes. El Cliente X había comprado recientemente un automóvil deportivo de lujo, que valía alrededor de cincuenta y cinco mil dólares americanos (US$55,000) y para lo cual obtuvo un préstamo a cinco años por cuarenta mil dólares americanos (US$40,000) a través de una institución financiera, y había pagado el resto en efectivo. El gerente de la institución realizó algunas investigaciones en sus registros y descubrió que Ray habían recibido varios préstamos en los seis años anteriores, todos por la misma cantidad de dinero. Los préstamos habían sido pagados anticipadamente en efectivo. El gerente decidió informar de sus sospechas a sus superiores; después de evaluar los h echos, la administración decidió revelar el caso a la UIF nacional. La UIF relacionó rápidamente al Cliente X con una organización criminal por lo que remitió el informe a la policía, la cual, obtuvo una orden de la Corte para examinar todos los reportes de operaciones relacionados.
Dicha indagatoria permitió descubrir que el C liente X vendía los automóviles recientemente adquiridos a compradores privados y a pequeños garaj es, y obtenía cheques de estos nuevos propietarios. Más investigaciones revelaron la existencia de una cuenta bancaria en la cual se pagaban todos los cheques ganados de la venta de los automóviles. Al parecer el Cliente X tenía como función lavar el dinero de la organización criminal. El Cliente X introducía el efectivo de la venta de drogas al sistema bancario por medio del depósito a la contratación del préstamo, el cual era saldado con una segunda suma en efectivo. Los cheques de los clientes y de los pequeños negocios a quienes el Cliente X les vendía los automóviles aparecerían para cualquier empleado bancario que inquiriera sobre la cuenta como fuentes legítimas de ingresos. La organización criminal consideraba la pérdida hecha en el préstamo y la baja del valor en la reventa como un costo con el que tenían que asumir a cambio de fondos limpios que no atrajeran la atención de ninguna entidad. Debido a la identificación de la cuenta bancaria, se pudo realizar una evaluación exacta de los fondos lavados; la información recopilada permitió a los investigadores financieros realizar un cálculo del beneficio del delito. Se confiscaron unos trescientos mil dólares americanos (US$300,000) más, como resultado de la información generada por el reporte inicial. ¿Cuál es la enseñanza de este caso? A. Todo negocio es susceptible de ser utilizado para lavar dinero. B. Las personas que trabajen en sectores comerciales deben estar pendientes del comportamiento transaccional de sus clientes, independientemente de que sus comisiones provengan de la colocación de créditos. C. Los negocios deben realizar un proceso de identificación y conocimiento de sus clientes (o proveedores o de intermediaros). D. El gerente contaba con una línea de reporte dentro de la estructura del n egocio que le permitió transmitir su preocupación. E. El lavado de dinero implica una pérdida económica o “comisión” e n sus transacciones, la finalidad es ingresar el dinero al sistema financiero. El mayor logro obtenido por el gerente del negocio fue que al detectar que el Cliente X estaba lavando dinero utilizando los servicios financieros del negocio, notificándose esto a las autoridades, previno posibles sanciones económicas al negocio e inclusive de posibles responsabilidades penales a los empleados y directivos del negocio. Los programas de entrenamiento en materia de prevención de lavado de dinero siempre hacen énfasis en que “un empleado bien capacitado es la mejor táctica para combatir a los lavadores de dinero”; no olvidemos que si bien esta tipología se enfocó a la compraventa de autos cualquier
rubro de negocios está sujeto ser un blanco de los lavadores de dinero. Y tu ¿qué tan capacitado estás?
Category : Salvador Mejía Tags : actividad inusual de los clientes, caso práctico de lavado de dinero, compliance, delincuencia organizada, Grupo Egmont, México, pago anticipado de préstamos, prevención de lavado de dinero,tipologías, unidades de inteligencia financiera
