Sistema financiero mexicano Secretaria Secretaria de hacienda y crédito crédito publico (SAT)
DEFINICIÓN •
El sistema financiero mexicano es el conjunto de personas y organizaciones, organizaciones, tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, administran, regulan y dirigen d irigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes económicos, dentro del marco de la legislación correspondiente.
IMPORTANCIA DEL SFM DENTRO DE LA ECONOMÍA DEL PAÍS PAÍS •
•
La importancia de cualquier sistema financiero radica radica en que permite llevar a cabo la captación de recursos económicos para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Estas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), (rendimiento), como pago, lo cual genera genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema.
EVOLUCIÓN HISTÓRICA DEL SFM •
•
•
En 1775, se creó la primera institución de crédito prendario en México, el Monte de Piedad de Ánimas (antecesor del Nacional Monte de Piedad). En 1849, se dio la creación de la Caja de Ahorros del Nacional Monte de Piedad. En 1897, se expidió la Ley General de Instituciones de Crédito.
•
Las instituciones de crédito se clasificaron de la siguiente manera: Bancos de emisión (comerciales) Bancos hipotecarios (créditos a largo plazo) Bancos refaccionarios (créditos a mediano plazo) Almacenes generales de depósito (Los Almacenes Generales de Depósito (AGD) son organizaciones auxiliares de crédito, cuyo objetivo principal es el almacenamiento, guarda, conservación, manejo, control, distribución o comercialización de los bienes o mercancías que se encomiendan a su custodia)
– – – –
•
•
En 1895, se inauguró la Bolsa de México, México, S.A. Para Para 1925 , existían 25 bancos de emisión, tres hipotecarios, siete refaccionarios refaccionarios y la bolsa de valores.
•
•
•
A partir de 1931, efectivamente efectivamente el Banco de México funcionó como el único banco de emisión de billetes, controló controló el circulante circulante y comenzó a operar como banco central. En 1975 el Sistema Financiero Mexicano en ese momento operaba de la siguiente manera: I. Autoridades –
La SHCP era la autoridad máxima que ejercía sus funciones a través de la Subsecretaría de Crédito Público y del Banco de México, S.A.
–
–
•
La Comisión Nacional Bancaria y de Seguros era la encargada encargada de vigilar a las instituciones de crédito y seguros. La Comisión Nacional de Valores Valores vigilaba la actividad bursátil.
II. Agrupación institucional –
–
–
•
Las Instituciones y Organizaciones Auxiliares Nacionales de Crédito. Las Instituciones Privadas de Crédito. Las Organizaciones Auxiliares Privadas del Crédito. En 1976, la banca dejó de ser especializada convirtiéndose en banca múltiple.
•
•
•
•
En 1982, se decretó decretó la nacionalización de la banca. En 1983, se publicó la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito De 1982 a 1988, la estructura básica del Sistema Financiero Mexicano Mexicano no varió, sólo cambió de propietarios.
En 1984, se separó a las Sociedades Nacionales de Crédito en instituciones de banca múltiple e instituciones de banca de desarrollo.
–
•
•
En 1990, se modificaron los artículos constitucionales 28 y 123 en los que se ampliaba la participación de los sectores privado privado y social en el capital de los bancos.
En 1991, se legalizaron legalizaron las Sociedades de Ahorro y Préstamo (Cajas de ahorro). En 1993, surgen las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) y se le otorga la autonomía al Banco de México.
•
A partir de 1995, con la fuerte crisis financiera.
•
2001 Ley de ahorro y Crédito Popular.
•
2003, Banrural por Financiera Rural.
•
2005, Ley de Mercado de valores.
•
2008, se sustituyo al Banco Nacional de
•
Actualmente Actualmente el 90% del sector bancario está en manos de los extranjeros, el único banco 100% mexicano que queda es Banorte.
•
En la siguiente línea de tiempo puede resumirse la evolución de la banca en México.
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO •
•
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. organigrama.pdf
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) SAT •
•
Es una dependencia de pendencia gubernamental centralizada, integrante integrante del Poder Ejecutivo Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la República. Tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del país. SAT es un órgano órgano desconc desconcentrado entrado de laSecretaría laSecretaría de Hacienda y Crédito Público de Público de México México,, que tiene la responsabilidad responsabilidad de aplicar la legislación fiscal y aduanera aduanera,, con el fin de que las personas físicas y morales contribuyan proporcional y equitativamente al gasto público, de fiscalizar a los contribuyentes para que cumplan con las disposiciones tributarias y aduaneras, de facilitar facilitar e incentivar el cumplimiento voluntario y de generar y proporcionar la información necesaria para el diseño y la evaluación de la política tributaria
Principales funciones
• • • • • •
• •
•
Realizar Realizar o autorizar uso del crédito crédito público Cobrar los impuestos Manejar la deuda pública de la Federación Proyectar Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal Federal Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario Proyectar Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, Federación, y el Departamento del Distrito Federal Determinar los estímulos fiscales Organizar Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspección Controlar el presupuesto presupuesto de los servicios personales
Secretaría de Hacienda y Crédito Público se subdivide en •
•
•
•
•
•
Subsecretaría Subsecretaría de Hacienda y Crédito Crédito Público Subsecretaría de Ingresos Subsecretaría de Egresos Procuraduría Fiscal de la Federación Tesorería de la Federación Servicio Servicio de Administración Tributaria (SAT) (SAT)
•
•
•
Objetivo Clave de la institución y su misión es proponer, proponer, dirigir y
controlar la política económica del Gobierno Gobier no Federal en materia financiera, fiscal, gastos, ingresos y deuda pública. Asimismo, se encarga del control de estadísticas, estadísticas, geografía e información, para cuidar y consolidar un país con crecimiento. Conjuntamente con la SHCP, existen otras seis instituciones públicas que tienen por objeto la supervisión y regulación de las entidades que forman parte del sistema financiero, así como la protección de los usuarios de servicios financieros.
1. Banco de México
•
El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración, cuya finalidad principal es proveer a la economía de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover promover el sano desarrollo del sistema financiero financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
2. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) •
Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédit C rédito o Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la propia Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.
3. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) •
Es un órgano desconcentrado de la Secretaría Se cretaría de Hacienda y Crédito C rédito Público cuyas funciones son: la inspección y vigilancia de las instituciones y de las sociedades mutualistas de seguros, así como de las demás personas y empresas que determina la ley sobre la materia.
Misión Supervisar, Supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad e stabilidad financiera de las instituciones, para garantizar garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población. •
4. Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR) •
Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Público, con autonomía técnica y facultades facultades ejecutivas con competencia funcional propia en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. tiene como compromiso regular y supervisar la operación adecuada de los participantes del nuevo sistema de pensiones. Su misión es la de proteger proteger el interés interés de los trabajadores, asegurando una administración eficiente y transparente de su ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo económico del país.
5. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) (CONDUSEF)
•
Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, promover, asesorar, asesorar, proteger y defender defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto respecto de las operaciones y servicios
6. Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) (IPAB) Misión Garantizar Garantizar los depósitos bancarios, principalmente de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de solvencia, contribuyendo contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos visión Ser reconocida como una institución generadora generadora de confianza, confianza, líder y promotora de mejores prácticas y estándares estándares internacionales en materia de seguro de depósito •
•
Instituciones de crédito y organismos auxiliares •
•
•
•
•
•
•
•
Son aquellas empresas constituidas bajo la forma asociativa, cuya principal actividad está dirigida a captar capitales ociosos, dándoles colocación útil, así como facilitar las operaciones de pago y las negociaciones con valores ( Acciones Acciones y y obligaciones). Las instituciones instituciones de de crédito, por su Propiedad Propiedad,, se clasifican en nacionales, privadas y mixtas. A su vez dichas instituciones pueden ser de siete tipos: 1. Instituciones de Depósito Depósito.. 2. Instituciones de Ahorro Ahorro.. 3. Financieras. 4. Hipotecarias. 5. Fiduciarias. 6. De capitalización. capitalización.
ORGANISMOS AUXILIARES •
Se consideran organizaciones auxiliares del crédito las siguientes: almacenes generales de depósito; arrendadoras financieras; sociedades de ahorro y préstamo; uniones de crédito; empresas de factoraje financiero, y las demás que otras leyes consideren como tales
Operaciones bancarias •
Las operaciones de los bancos son aquellas transacciones que las personas emplean para un determinado bien económico puede ser a través de cuentas bancarias
Activas Cuando el banco otorga el crédito, se dice que son operaciones activas (para el banco) ejemplos tenemos: los préstamos, los descuentos, etc., el banco puede entregar dinero bajo diversas condiciones, el cual puede estar respaldado por garantía o no tener ninguna. Pasivas Cuando la institución recibe dinero del cliente se dice que son operaciones pasivas para el banco. En este caso el cliente entrega dinero y puede percibir intereses por esta prestación, ejemplo tenemos las cuentas corrientes, las de ahorros, a plazo fijo, Cedulas Hipotecarias,
Organismos bursátiles
•
Estas instituciones son mercados organizados organizados de intermediarios que representan representan los intereses de particulares, sociedades mercantiles y del sector público en libre intercambio de valores, de acuerdo con reglas establecidas por el estado. Los organismos bursátiles que emiten valores (que a su vez conforman el mercado de valores) tienen como funciones principales: Ofrecer públicamente valores bursátiles bursátiles (acciones, títulos, obligaciones y documentos mobiliarios). Actuar como intermediario en este mercado Emitir y colocar valores y documentos bursátiles Administrar y guardar valores Invertir Invertir en sociedades que complementen su actividad
•
Existen tres tipos de intermediarios bursátiles:
•
• • •
• •
Casas de bolsa Sociedades de inversión Especialistas bursátiles
Operaciones Operaciones bursátiles bursátiles •
• •
•
• •
Son operaciones financieras que se realizan en las bolsas de valores donde se negocian los valores mobiliarios que determina la Comisión Nacional del Mercado de Valores Valores (CNMV CNMV). ). Los mercados de valores engloban a: Bolsas de valores, en las que el mayor volumen de negociación se realiza con acciones. Mercado de deuda pública anotada, anotada, en el que la negociación se realiza a través través de la Central de Anotaciones del Banco de España. El mercado de derivados de rivados y futuros financieros. financieros. El mercado AIAF en AIAF en el que se negocian pagarés de empresa empresa,, emisión de obligaciones, etc.
Instituciones de seguros y fianzas •
•
Las instituciones de seguros son empresas que a cambio de un pago, mejor conocido como prima, se responsabilizan de entregar al beneficiario una suma de dinero o bien de reparar el daño que sufran la persona u objeto asegurados ante la ocurrencia de un siniestro, todo ello siempre y cuando se cumplan los requisitos indicados en la póliza. Las instituciones de seguros y de fianzas, representan representan una de las industrias más importantes impo rtantes del Sector Financiero Mexicano. En PwC conocemos la industria del Sector de Seguros y de Fianzas
INFLACION EN MEXICO
Bibliografía •
•
•
•
http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/docum entos/lad/millan_s_hr/ entos/l ad/millan_s_hr/capitulo2.pdf capitulo2.pdf http://www.uady.mx/~contadur/ca_fca/caef/a ief/sistema_financiero_mexicano.pdf http://www.banxico.org.mx/sistemafinanciero/index.html#IG http://www.cnbv.gob.mx/cnbv/pagosyadeudo sdederechos/Paginas/SCPADI.aspx
