CUESTIONARIO FINAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
1. Cuál es la máxima autoridad en el Sistema Financiero Mexicano? Secretaría de Hacienda y Crédito Público
2. Cuáles son las tres comisiones de supervisión y vigilancia en el Sistema Financiero Mexicano? Comisión Nacional Bancaria y de Valores Comisión Nacional de Seguros y Fianzas Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
3. Cuáles son las instituciones que conforman el subsistema bancario y de valores? Instituciones de crédito (Banca múltiple, Banca de desarrollo y Sofoles) Organizaciones y actividades auxiliares de crédito (Almacenes generales de depósito, Arrendadoras financieras, Empresas de factoraje financiero, Uniones de crédito, Sociedades de ahorro y préstamo y Casas de cambio) Organizaciones bursátiles (Bolsa Mexicana de Valores, Casas de bolsa, Sociedades de inversión, Sociedades operadoras de soc. de inversión, INDEVAL, RNVI, Calificadoras de valores, AMIB, Academia mexicana de derecho financiero, Fondo de apoyo al mercado de valores, Mexder y Asigna)
4. Cuáles son las instituciones que conforman el subsistema de seguros y fianzas? Aseguradoras y Afianzadoras
5. Cuáles son las instituciones que conforman el subsistema de ahorro
para el retiro? Afores y Siefores
6. Cuáles son las principales funciones de la CONDUSEF? Promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
7. Cuál es el objetivo prioritario de Banco de México? Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pago.
8. Que es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades ejecutivas. El cual su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.
9. Cuáles son las instituciones que supervisa y regula la CNBV? Instituciones de crédito, organizaciones y actividades auxiliares de crédito y organismos bursátiles
10. Cuáles son las instituciones que pueden conformar un grupo financiero? • Almacenes generales de depósito • Arrendadoras financieras
• Casas de bolsa • Casas de cambio • Empresas de factoraje financiero • Instituciones de banca múltiple • Instituciones de fianzas • Instituciones de seguros • Operadoras de sociedades de inversión
11. Que es el servicio de Banca y Crédito? Es el servicio que ofrece la Banca Multiple que se dedica a prestar a través decertificados dedepósito, pagarés, etc. y otorgan diferentes tipos de créditos
12. Cuál es la función primordial de cualquier intermediario financiero? Facilitar la interacción entre los componentes del Mercado Financiero
13. Cuales instituciones integran el Sistema Bancario mexicano? • Instituciones de crédito • Sociedades Financieras de Objeto Limitado • Sociedades Financieras de Objeto Multiple
14. Cuales instituciones de Banca de Desarrollo destacaron en México por su importancia? NAFIN, Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs)
15. Que es una Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL)? Sociedad Financiera de Objeto Limitado. Las SOFOLES son instituciones financieras autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
reglamentadas por el Banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Tienen por objeto otorgar créditos o financiamiento para la planeación, adquisición, desarrollo o construcción, enajenación y administración de todo tipo de bienes muebles e inmuebles, a sectores o actividades específicos, es decir, atienden a aquellos sectores que no han tenido acceso a los créditos ofrecidos por los intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.
16. Cuáles son los 4 tipos de Organizaciones Auxiliares del Crédito que hasta 2008 existieron? Almacenes generales de depósito Uniones de crédito, Sociedades de ahorro y préstamo, Casas de cambio
17. Que actividades realizan los Almacenes Generales de Depósito? Almacenamiento, guardado, conservación,manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.
18. Como se lleva a cabo una operación de Arrendamiento Financiero? La arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona, la cual se obliga a hacer pagos parciales para cubrirle el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo
19. En qué consisten las operaciones de Factoraje Financiero? Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que es proveedor de bienes y servicios, su cartera vigente de clientes, documentada con facturas, listados, contrarrecibos o documentos por cobrar, mediante la celebración de un contrato
20. Que es una Unión de Crédito?
Operan en las ramas económicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades: Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval en los créditos que contraten sus socios, recibir de sus socios depósitos de ahorro, etc.
21. Cuales operaciones pueden realizar las Casas de Cambio? Operaciones de compra, venta y cambio de divisas (billetes y monedas extranjeras, cheques de viajero y documentos a la vista denominados en moneda extranjera, etc
22. Cuál es el objetivo de una Sociedad de Información Crediticia? Son organizaciones que proporcionan servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales. Su objetivo es contribuir al desarrollo económico del país ofreciendo servicios que promueven minimizar el riesgo crediticio, al proporcionar información que ayuda a conocer la experiencia de pago de empresas y personas físicas, lo que a su vez, contribuye a formar la cultura del crédito entre la población, al tiempo de promover un sano consumo interno. Buro de Crédito.
23. Que es la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) Es una entidad financiera privada, con apego a la Ley del Mercado de Valores que brinda facilidades necesarias para que sus miembros, atendiendo mandatos de sus clientes, introduzcan ordenes y realicen negociaciones de compra y venta de valores. En ella se llevan a cabo las operaciones del mercado de valores organizado en México, siendo su objeto el facilitar las transacciones con valores y procurar el desarrollo del mercado, fomentar su expansión y competitividad. Son supervisadas por Estados Nacionales como es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y a ella la regula la Secretaria de Hacienda y Crédito Público.
24. Cuál es el principal índice de la BMV?
IPC El IPC es el indicador bursátil más importante de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y está integrado por 35 empresas que cumple con criterios de selección tales como rotación diaria y valor de capitalización.
25. Cuál es el objeto de una Sociedad de Inversión? Son aquellas instituciones de inversión colectiva(abreviadamente IIC) que adoptan la forma de sociedad anónima y cuyo objeto social es la captación de fondos, bienes o derechos del público para gestionarlos e invertirlos en bienes, derechos, valores u otros instrumentos, financieros o no, siempre que el rendimiento del inversor se establezca en función de los resultados colectivos.
26. Que es la AMIB? La Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles. Es una institución no lucrativa que mantiene sus funciones a través del Consejo Directivo y su Presidente, del Director General, Directores de Área, así como de los coordinadores de los diferentes comités, cuyos proyectos prioritarios son coordinados por una Comisión Ejecutiva.
27. Que es el S.D. Indeval S.A. de C.V.? Es la institución privada que cuenta con autorización de acuerdo a la Ley, para operar como Depósito Central de Valores, que ofrece al sistema financiero de guarda, custodia, administración, compensación y liquidación de valores, en un ámbito de máxima confianza y seguridad. En otras palabras todos los valores que se compran o venden en el mercado financiero, casas de bolsa, bancos, operadoras, distribuidoras de fondos etc. son guardados y administrados únicamente en el Indeval.
28. Cuál es el objeto de las empresas Calificadoras de Valores? Exclusivamente la prestación habitual y profesional del servicio de estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminaciónsobre la calidad crediticia de valores
29. De que funciones se ocupan las Casas de Bolsa? Actuar como intermediarios en el mercado de valores
Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden Prestar asesoría en materia de valores en forma directa o a través de empresa subsidiarias Recibir préstamos o créditos de instituciones de crédito o de organismos de apoyo al mercado de valores Conceder créditos para la adquisición de valores con garantía de éstos Celebrar reportes y préstamos con valores Actuar como fiduciarias en negocios directamente vinculados con las actividades que le sean propias. Realizar operaciones por cuenta propia que faciliten la colocación de valores o que apoyen a dar mayor estabilidad a los precios de éstos, y a reducir los márgenes entre cotizaciones de compra y venta de los propios títulos Proporcionar el servicio de guarda y administración de valores, depositando los títulos en la propia casa de Bolsa, en una institución para el depósito de valores o en su caso, donde la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así lo determine Realizar inversiones con cargo a su capital global Realizar operaciones a través de oficinas y sucursales, agencias de instituciones de crédito Invertir en acciones de otras sociedades que les presten servicios Actuar como especialistas bursátiles Celebrar operaciones financieras conocidas como derivadas, siempre y cuando cumplan con los requerimientos que en materia de administración de riesgos al efecto se establezcan.
30. Que es la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)? La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, encargada de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.
31. Que es una Institución de Seguros? -Es quien vende el seguro y quien cubre el riesgo y el asegurado o tomador del seguro
-Son Instituciones constituidas como Sociedad Anónima cuya función principal es la de asumir riesgos mediante el pago de una prima. 32. Que es una Institución de Fianzas? Es una Sociedad que autorizada por la SHCP y que bajo politicas y reglamentos establecidos tiene la finalidad de emitir todo tipo de polizas pudiendo cubrur obligaciones de hacer de dar y de no hace asumiendo la capacidad de responsabilizarse por una empresa o persona fisica que a su vez demuestra capacidad técnica, economica y moral para efectuar y concluir ante un beneficiario para dar cumplimiento de una Obligación.
33. De que se encarga la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)? Regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFOREs. La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente. Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores. Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión (Régimen de inversión). Se asegura de que brinden la información requerida para los trabajadores (que te envíen tu Estado de cuenta tres veces por año, por ejemplo). Está facultada para imponer multas a las AFOREs y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.
34. Quienes participan en el Sistema de Ahorro para el Retiro? AFOREs y SIEFOREs
35. Qué actividad realizan las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES)? Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores; canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversión.
36. Que es una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE)? La Siefore es el instrumento mediante el cual la Afore invierte los recursos de la cuenta individual del trabajador para obtener mayores rendimientos. Tu ahorro para el retiro estará depositado en la Siefore que te corresponda conforme a tu edad
37. Que es la Banca de Desarrollo? Son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito, las cuales forman parte del Sistema Bancario Mexicano y atienden las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine como especialidades de cada una de éstas, en sus respectivas leyes orgánicas. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y financiamiento a personas físicas y morales, así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación.
38. Cuál es el objeto de Nacional Financiera (NAFIN) actualmente? Contribuir al desarrollo económico del país a través de facilitar el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos de inversión prioritarios, al financiamiento y otros servicios de desarrollo empresarial, así como contribuir a la formación de mercados financieros y fungir como fiduciario y agente financiero del Gobierno Federal, que permita impulsar la innovación, mejorar la productividad, la competitividad, la generación de empleos y el crecimiento regiona
Objetivo 1: Ampliar el acceso al financiamiento en mejores condiciones (más crédito y más barato), así como a otros servicios empresariales a las Mipymes y emprendedores, con un enfoque orientado a mejorar su productividad: el otorgamiento de crédito y garantías (flujo de recursos) para el año 2014 se incrementará 10% nominal y se estima destinar el 85% a las Mipymes. Objetivo 2: Apoyar el desarrollo de proyectos de largo plazo en sectores prioritarios y de alto impacto, en coordinación con otros bancos de desarrollo y bajo esquemas que permitan corregir fallas de mercado. Objetivo 3: Fomentar el desarrollo regional y sectorial del país a través de una oferta diferenciada de productos, de forma individual o con otros intermediarios, de acuerdo con las vocaciones productivas de cada región y con una estructura
de soporte presencial, moderna y eficaz: el crecimiento programado en el saldo de la cartera de crédito y garantías al sector privado será de 15.5% nominal en el año 2014. Objetivo 4: Contribuir al desarrollo de los mercados financieros a través de instrumentos y mecanismos innovadores que mejoren su funcionamiento y para que se fortalezcan como fuentes de financiamiento para las Pymes. Objetivo 5: Maximizar el impacto en el desarrollo económico, sujeto a una rentabilidad financiera que asegure la sustentabilidad de largo plazo de la Institución: se estima obtener en el presente año una rentabilidad sobre el capital de 6.0% nominal. Objetivo 6: Contar con una estructura de soporte y gestión flexible e innovadora, con recursos humanos capacitados, que permitan a la Institución responder adecuadamente a los objetivos de política pública del Gobierno Federal, sin un impacto relevante en la situación financiera de la Institución. Objetivo 7: Asegurar que la Institución cuente con una gestión orientada a resultados que permita mejorar su impacto en el desarrollo económico: se estima realizar al menos un estudio de impacto durante el año 2014.
39. Cual fue el objeto de Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT)? Contribuir al desarrollo y generación de empleo en México, por medio del financiamiento al comercio exterior mexicano. Fomentar el financiamiento al comercio exterior y la generación de divisas en el país, la ampliación de capacidad productiva de las empresas exportadoras y en su caso la internacionalización de las mismas, mediante la atención de calidad a los clientes con programas de financiamiento, garantías y otros servicios financieros especializados.
40. Que Institución sustituyó a BANCOMEXT? ProMéxico surgirá como un fideicomiso público donde el fideicomitente será el gobierno federal a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y el Bancomext funcionará como agente fiduciario. También contará con un comité técnico encabezado por el secretario de Economía, quien tendrá voto de calidad, además de las secretarías de Hacienda, Relaciones Exteriores, Desarrollo Social, Medio Ambiente y Recursos Naturales, Agricultura, Ganadería Pesca y Alimentación y Turismo. 41. Cuál es el objeto de BANOBRAS? Misión
Impulsar la inversión en infraestructura y servicios públicos y propiciar el fortalecimiento financiero e institucional de entidades federativas y municipios Visión Ser reconocida como la Institución líder en el impulso a la inversión en infraestructura y servicios públicos Objetivos Estratégicos
Ampliar el crédito directo e inducido
Promover la participación de la banca comercial en el financiamiento de proyectos de infraestructura
Atraer los recursos de inversionistas institucionales en el financiamiento de proyectos de infraestructura
Propiciar el fortalecimiento financiero e institucional de entidades federativas, municipios y sus organismos
Incorporar al sistema financiero a municipios no atendidos por la banca comercial, con énfasis en los considerados en la Cruzada Nacional contra el Hambre y el Programa Nacional para la Prevención Social de la Violencia y la Delincuencia.
42. Cuál es la razón de ser de NAFIN? “Contribuir al desarrollo económico del país a través de facilitar el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos de inversión prioritarios, al financiamiento y otros servicios de desarrollo empresarial, así como contribuir a la formación de mercados financieros y fungir como fiduciario y agente financiero del Gobierno Federal, que permita impulsar la innovación, mejorar la productividad, la competitividad, la generación de empleos y el crecimiento regional”.
43. Cuál es el objeto de una Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo (SOCAP)? Son las Sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y sin fines de lucro que conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y de la Ley de Ahorro y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus Socios.
44. Que es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM)?
son entidades financieras que, a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero. Una Sofom no puede captar recursos del público y no requiere de la autorización del gobierno federal para constituirse. Se considerarán como Sofomes aquellas sociedades anónimas que en sus estatutos sociales, contemplen expresamente como objeto social principal la realización habitual y profesional de una o más de las actividades que se indican en el párrafo anterior. Estas entidades financieras gozarán de las mismas ventajas fiscales y procesales que tenían al ser sofoles, arrendadoras y empresas de factoraje, adicionándoseles algunas ventajas civiles al ser empresas mercantiles.
45. Que es el sistema financiero no regulado en México? Son instituciones constituidas legalmente como Sociedades Mercantiles, generalmente sociedades anónimas. No están reconocidas, ni son autorizadas por la junta Monetaria como instituciones financieras y como consecuencia, no son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos, su autorización responde a una base de de tipo general legislada básicamente en el Código de Comercio. En nuestro medio pueden encontrarse dos clases de instituciones no reguladas -Las financiadoras que se han constituido como sociedades mercantiles que actúan bajo la figura de sociedades anónimas, que se dedican a las operaciones decrédito, inversión y descuento de documentos comerciales, y Las financiadoras que regularmente trabajan como representantes de empresas del exterior, o bien se trata de empresas individuales que prestan dinero más que todo a base de garantías prendarías o hipotecarias.Fiscalmente estas entidades están reguladas por la Superintendencia de Administración Tributaria y pueden clasificarse como Financieras Comerciales o Financiadotas, Empresas Emisoras de Tarjetas de Crédito, Empresas Off Shore, Cooperativas de Ahorro, Organizaciones no Gubernamentales, Empresas Importadoras y Prestamistas Particulares.
