aDi v er s i fic ac i ónPr oduc t i v ayde lFor t a l e ci mi e nt odel a “Añodel Educaci ón”
UNIVERSIDAD PERUANA LOS ANDES FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS MODALIDAD DE EDUCACION A DISTANCIA HUANCAYO
“CART CARTA A FIANZA“ CÁTEDRA
: DERECHO CIVIL REALES.
CATEDRÁTICO
: ABG.YANAYACO ESTRADA Carlos
ESTUDIANTES
: DIONISIO JUAN DE
DIOS ROSARIO ISABEL
ENRIQUEZ LAURA VENICIO. ESPINOZA ZUASNABAR DIANA HUAMAN CASTRO NERY HUANUCO TORRES EDITH
CICLO Y SECCIN
: IV!A.
Huancayo - P!" #$%& INDICE CAPITULO I FIANZA 1.1. 1.2. 1.3.
CONCEPTO. CARACTERISTICAS CLASES DE FIANZA 1.3.1. Fianza convencional. 1.3.2. Fianza legal y j!icial. 1.3.3. Fianza civil y "e#can$il.
1.%.
EFECTO DE FIANZA 1.%.1.1&En$#e 'ia!o# y ac#ee!o#.
1.4.2- Relaciones Entre Cofiaores. Acreeor$ 1.%.!-Efectos Entre De"or # Acreeor$ CAPITULO II CARTA FIANZA 2.1. CONCEPTO. 2.2. CARACTERI%TICA% CARACTERI%TICA% 2.! .UTILIZACION .UTILIZACION 2.4. &ENTA'A%. 2.(. RE)UI%ITO% PARA O*TENER UNA CARTA FIANZA
Huancayo - P!" #$%& INDICE CAPITULO I FIANZA 1.1. 1.2. 1.3.
CONCEPTO. CARACTERISTICAS CLASES DE FIANZA 1.3.1. Fianza convencional. 1.3.2. Fianza legal y j!icial. 1.3.3. Fianza civil y "e#can$il.
1.%.
EFECTO DE FIANZA 1.%.1.1&En$#e 'ia!o# y ac#ee!o#.
1.4.2- Relaciones Entre Cofiaores. Acreeor$ 1.%.!-Efectos Entre De"or # Acreeor$ CAPITULO II CARTA FIANZA 2.1. CONCEPTO. 2.2. CARACTERI%TICA% CARACTERI%TICA% 2.! .UTILIZACION .UTILIZACION 2.4. &ENTA'A%. 2.(. RE)UI%ITO% PARA O*TENER UNA CARTA FIANZA
CAPITULO I FIANZA ('ianza( )Del *ajo la$+n ,,'e!a ,,'e!a#e,, #e,, !e ,,'i!e#e ,,'i!e#e,,.' ,,.'e. e. -eg#i!a -eg#i!a!. !. En 1.1 .CONCEPTO . La ('ianza( -en$i!o e-$#ic$o e- na ga#an$+a /e#-onal0 en vi#$! !e la cal a $#av- !e n 'ia!o# -e ga#an$iz ga#an$iza a el c"/li"ie c"/li"ien$o n$o !e na o*ligacin o*ligacin !e$e#"ina!a !e$e#"ina!a.. El 'ia!o# 'ia!o# e- na $e#ce#a /e#-ona0 ajena a la o*ligacin /#inci/al0 e ga#an$iza - c"/li"ien$o0 co"/#o"e$in!o-e a c"/li# lo e el !e!o# no 4aya c"/li!o /o# -+ "i-"o. E5i-$e E5i-$en n va#iova#io- $i/o$i/o- !e 'ianza 'ianza- $ale$ale- co"o co"o !e an$ic an$ici/o i/o00 !e c"/li c"/li"ie "ien$ n$o0 o0 !e -"ini-$#o0 !e *ena cali!a! en$#e o$#a-. En el De#ec4o civil0 el 'ia!o# y el !e!o# -on !o- /e#-ona- !i'e#en$e-0 liga!o"e!ian$ "e!ian$e e na 'ig#a e /o-ee /o-ee n con$#a$ con$#a$o o 'i-ono"+ 'i-ono"+a a con$#ac con$#ac$al $al66 con$#a$o con$#a$o !e 'ianza. La #elacin en$#e el ac#ee!o# y el 'ia!o# /a-a a $#av- !el !e!o#.
1.2 .CARACTERI%TICA%+ •
E- no#"al"en$e nila$e#al y g#a$i$o6 -lo c#ea o*ligacione- /a#a el 'ia!o#. En ne-$#a- co-$"*#e- e- no !e lo- !e*e#e- $+/ico- !e a"i-$a! a"i-$a! y y -lo /o# -e7ala!a e5ce/cin -e co*#a algo /o# /#e-$a#la0 -ea !el ac#ee!o# o !el
•
!e!o#. E- n con$#a$o acce-o#io0 /e- -/one la e5i-$encia !e na o*ligacin
•
/#inci/al0 a la cal e-$8 -*o#!ina!a la !el 'ia!o#. 9ene#a na o*ligacin -*-i!ia#ia0 !e e -lo /e!e 4ace#-e e'ec$iva can!o -e 4a 4ec4o in'#c$o-a"en$e e5c-in !e lo- *iene- !el !e!o# /#inci/al0 -alvo e el 'ia!o# 4aya #enncia!o a e-$e *ene'icio. No !e*e
con'n!i#-e e-$e ca#8c$e# con el an$e#io#0 /e- la acce-o#ie!a! e5i-$e -ie"/#e0 an can!o el 'ia!o# -e 4aya o*liga!o -oli!a#ia"en$e con el !e!o# /#inci/al0 en cyo ca-o no $iene el *ene'icio !e e5c-in0 /o# lo e - o*ligacin !eja !e -e# -*-i!ia#ia. De*e acla#a#-e e e- !i'e#en$e el #gi"en !e la 'ianza co"e#cial. En -$a la o*ligacin no e- -*-i!ia#ia -ino -oli!a#ia6 el 'ia!o# no /o!#8 invoca# lo- *ene'icio- !e e5c-in y !e !ivi-in •
)a#$.%:; C!. De Co"e#cio E- con-en-al0 /e- no e-$8 -je$o a 'o#"a- )a#$.2;;<.
1.! .CLA%E% DE FIANZA+ La !oc$#ina y la ley 4a cla-i'ica!o a la 'ianza en $#e- $i/o-6 lo- cale- -on la 'ianza convencional0 legal y j!icial. La 'ianza convencional e- la e -#ge con la voln$a! en$#e el ac#ee!o# y el !e!o#. La 'ianza legal e- aella i"/e-$a /o# la ley con el 'in !e a-eg#a# el c"/li"ien$o !e na o*ligacin. La 'ianza j!icial e- o$o#ga!a "e!ian$e na #e-olcin j!icial.
Ta"*in el c!igo civil "ani'ie-$a e la 'ianza /e!e -e# civil y "e#can$il. La 'ianza civil e- aella e e-$8 #egla!a en lo- !i'e#en$e- c!igo- civile- y no#"al"en$e -e o$o#ga a $+$lo g#a$i$o. La 'ianza "e#can$il e- aella e o$o#ga na In-$i$cin a$o#iza!a y -e #egla /o# la a$o#i!a! 4acen!a#ia !e "ane#a one#o-a. Sin e"*a#go $a"*in encon$#a"o- e la 'ianza /e!e 4ace#-e g#a$i$a"en$e0 en la cal el 'ia!o# no #eci*e ningna #e$#i*cin /o# o$o#ga#la. Al con$#a#io !e e-$a -e encen$#a la 'ianza one#o-a0 en la cal el 'ia!o# o*$iene na #e$#i*cin /o# o$o#ga#la.
1.!.1. Fian,a conencional.Fian,a si/le 0 soliaria+ el 'ia!o# goza !e lo- *ene'icio- !e e5c-in0 y -i e5i-$ie-e va#io- 'ia!o#e-0 !e !ivi-in !e la !e!a en$#e ello- )a#$.2;;%= el ac#ee!o# /e!e !i#igi#-e !i#ec$a"en$e con$#a el 'ia!o# -in nece-i!a! !e ejec$a# lo- *iene- !el !e!o# /#inci/al y /e!e !e"an!a# /o# el $o$al a calie#a !e lo- 'ia!o#e-. Pe#o la -oli!a#i!a! no i$a a la 'ianza el ca#8c$e#
!e o*ligacin acce-o#ia y no 4ace al 'ia!o# !e!o# !i#ec$o !e la o*ligacin /#inci/al.
Fian,a soliaria. Sola"en$e en lo- -igien$e- ca-o-6 a. can!o a-+ -e 4*ie-e e-$i/la!o en el con$#a$o *. can!o el 'ia!o# #enncia#e al *ene'icio !e e5c-in c. can!o el ac#ee!o# 'e-e la 4acien!a nacional o /#ovincial La 'ianza "e#can$il e- -ie"/#e -oli!a#ia )a#$.%:; C!. !e Co"e#cio. Fia!o# /#inci/al /aga!o#6 -i el 'ia!o# -e 4a o*liga!o co"o /#inci/al /aga!o#0 -e lo #e/$a !e!o# -oli!a#io y -e le a/lican la- !i-/o-icione- #ela$iva- a loco!e!o#e- -oli!a#io- )a#$.2;;>.
1.!.2. Fian,a leal 0 "icial.- -eg?n el a#$+clo 1@@:0 la 'ianza /e!e -e# legal o j!icial. La ?nica !i'e#encia e /o!#+a e5$#ae#-e e- e a vece- la ley !elega en el jez la a/#eciacin !e la -olvencia !el 'ia!o#0 y o$#a- -e con'o#"a con e el 'ia!o# llene lo- #ei-i$o- /#e'ija!o- )/o# eje"/lo /o-ee# $+$lo !e e-c#i*ano0 a*oga!o0 e$c..
No 4ay en$#e ella- na g#an !i'e#encia !e la na$#aleza0 -ino -lo na !i-$in$a "ane#a !e a/#ecia# la -eg#i!a! e o'#ece el 'ia!o# e5igi!o /o# la ley.
Con!icione- e !e*e llena# el 'ia!o#6 -i la 'ianza 'e-e legal o j!icial0 el 'ia!o# !e*e #eni# la- -igien$e- con!icione-6 a.
De*e e-$a# !o"icilia!o en el lga# !el c"/li"ien$o !e la o*ligacin /#inci/al a#$.1@@:
*.
De*e $ene# *iene- #a+ce- conoci!o- o goza# !e n c#!i$o In!i-/$a*le !e 'o#$na.
De!o# e caye#e en in-olvencia o -e "!a-e !e - !o"icilio6 En la- o*ligacione- a /lazo o $#a$o -ce-ivo0 el ac#ee!o# e no e5igi 'ianza al cele*#a#-e el con$#a$o /o!#8 e5igi#la0 -i !e-/- !e cele*#a!o0 el !e!o# -e 4icie#a in-olven$e o $#a-la!a-e - !o"icilio a o$#a /#ovincia a#$.2;;2.
1.!.!. Fian,a ciil 0 ercantil.- I"/o#$ancia !e la !i-$incin6 la 'ianza -e#8 civil O co"e#cial -eg?n lo -ea la o*ligacin /#inci/al0 -in i"/o#$an e el 'ia!o# -ea
o
no
co"e#cian$e
a#$.
%:0
C!.
De
Co"e#cio.
La 'ianza co"e#cial $iene -ie"/#e ca#8c$e# -oli!a#io0 !e $al "o!o e el 'ia!o# no cen$a con lo- *ene'icio- !e e5c-in y !ivi-in.
1.4.-EFECTO% DE LA FIANZA.
1.4.1- Entre Fiaor # Acreeor.
O*ligacione- y !e#ec4o- !el 'ia!o#.& El 'ia!o# !e-e"/e7a el /a/el !e ga#an$e
!el
!e!o#
/#inci/al=
/o#
con-igien$e0
cen$a
con
lo-
-igien$e- #ec#-o-6 /o!#8 e5igi# e /#evia"en$e el ac#ee!o# !i#ija - accin con$#a el o*liga!o /#inci/al y $iene !e#ec4o a in$e#veni# en e-e jicio= -i lo- 'ia!o#e- -on va#io-0 -lo e-$8 o*liga!o a /aga# - /a#$e0 co"o -i -e $#a$a#a !e na o*ligacin -i"/le"en$e "anco"na!a= /e!e o/one# $o!a- la- e5ce/cione- e /o!#+a o/one# el !e!o# /#inci/al. Nooc/a#e"o-
!e
e-$o-
#ec#-o-
en
lo-
n?"e#o-
-igien$e-.
En /#inci/io0 el 'ia!o# e-$8 o*liga!o en la "i-"a 'o#"a e el !e!o# /#inci/ale- !eci#0 en e-/ecie= /e#o /o!#8 li"i$a#-e al /ago !e lo- !a7o- y /e#jicio- can!o la o*ligacin /#inci/al con-i-$a en la en$#ega !e n ce#/o cie#$o o n 4ec4o /e#-onal !el !e!o#.
A.- *eneficio e e3c"sin.
Conce/$o y e'ec$o-.& Se lla"a *ene'icio !e e5c-in al !e#ec4o e $iene el 'ia!o# !e o/one#-e a 4ace# e'ec$iva la 'ianza en $an$o el ac#ee!o# no 4aya ejec$a!o $o!o- lo- *iene- !el !e!o# )a#$.2;12.E-$e !e#ec4o encen$#a - j-$i'icacin en la #azn !e -e# !e la 'ianza0 e con-i-$e en /#o/o#ciona# al ac#ee!o# "8- 'i#"e- /e#-/ec$iva- !e -a$i-'accin !e - c#!i$o con$#a el !e!o# /#inci/al0 /e#o -in !e-/laza# !e'ini$iva"en$e a e-$e ?l$i"o !e - o*ligacin.
La e5c-in )o ejeccin !e $o!o- lo- *iene- !el !e!o# no $iene el ca#8c$e# !e na con!icin /#evia inel!i*le /a#a el ac#ee!o#. El /e!e inicia# - accin !i#ec$a"en$e con$#a el 'ia!o# -in nece-i!a! !e !e"o-$#a# e /#evia"en$e -e !i#igi con$#a el !e!o# /#inci/al= /e#o -e e5/one a e el 'ia!o# /a#alice - accin invocan!o e-$e *ene'icio e 'nciona co"o e5ce/cin !ila$o#ia0 y e !e*e o/one#-e en la o/o#$ni!a! e laleye- /#oce-ale- -e7alen /a#a -$a- o can$o "8-0 al con$e-$a# la !e"an!a.
A !i'e#encia !e lo e e5igen ca-i $o!a- la- legi-lacione- e5$#anje#a-0 el 'ia!o# /e!e o/one# el *ene'icio !e e5c-in -in nece-i!a! !e in!ica# lo*iene- !el !e!o# e /e!en -e# e"*a#ga!o-. O/e-$a e-$a e5ce/cin El ac#ee!o# !e*e !e"o-$#a# no -lo e 4a !e"an!a!o al !e!o# /#inci/al0 -ino $a"*in e 4a -egi!o $o!o- lo- !e*i!o- /#oce!i"ien$o- j!iciale/a#a ejec$a# y ven!e# -- *iene-0 y e $ale- /#oce!i"ien$o- 4an #e-l$a!o in'#c$o-o-
-ea
$o$al
o
/a#cial"en$e.
Pe#o
-i
no
e5i-$en
en
lo- #egi-$#o- /?*lico- *iene- a no"*#e !el !e!o# /#inci/al0 al ac#ee!o# le *a-$a#8 con ac#e!i$a# !ic4a ci#cn-$ancia y con /#o*a# e 4a in$e#/ela!o in'#c$o-a"en$e
al
!e!o#.
O/e-$o al *ene'icio !e e5c-in0 el ac#ee!o# !e*e#8 /#oce!e# con$#a lo*iene- !el !e!o# /#inci/al. Si la ven$a !e lo- *iene- !el !e!o# /#inci/al no alcanza#e a c*#i# $o!o el c#!i$o0 el ac#ee!o# no /o!#8 nega#-e a ace/$a# !ic4a -"a o /#e$e5$o !e e -e $#a$a !e n /ago /a#cial y -lo /o!#8 #ecla"a# !el 'ia!o# el -al!o e $o!av+a e!a#e /o# c*#i#)a#$.2;1. S/e-$o !el ac#ee!o# negligen$e.& Si el ac#ee!o# e- #e"i-o o negligen$e en la e5c-in y el !e!o# cae en$#e$an$o en la in-olvencia0 ce-a la #e-/on-a*ili!a! !el 'ia!o# )a#$.2;1:. La -olcin e- ei$a$iva0 /o#e -i el ac#ee!o# 4*ie#a /e-$o en el negocio la !e*i!a !iligencia0 4a*#+a /o!i!o co*#a# - c#!i$o !el !e!o#. No -e#+a j-$o e - /a-ivi!a! /e#j!ica#a al 'ia!o#.
Pe#o la ley con'ie#e al 'ia!o# o$#o #ec#-o "8- /a#a !e'en!e#lo !e la inaccin !el ac#ee!o#.. De-!e e la !e!a /#inci/al -e 4a 4ec4o e5igi*le0 /e!e in$i"a# el ac#ee!o# /a#a e /#oce!a con$#a el !e!o# y ce-a#8 - #e-/on-a*ili!a! /o# la in-olvencia -o*#eveni!a !#an$e el #e$a#!o )a#$.2;1>. A+ ni -iie#a -e#8 nece-a#io !e"o-$#a# la negligencia !el ac#ee!o#= *a-$a con e no 4aya inicia!o la
ejeccin in"e!ia$a"en$e !e-/- !el
#ee#i"ien$o !el 'ia!o# y e !#an$e e-a !e"o#a -o*#evenga la in-olvencia !el !e!o# /#inci/al. S/e-$o !e !e!o#e- /#inci/ale- -oli!a#io-.
Can!o va#io- !e!o#e- /#inci/ale- -e 4an o*liga!o -oli!a#ia"en$e y no -olo !e ello- 4a !a!o 'ianza-0 el 'ia!o# no -olo $en!#8 !e#ec4o a e -e e5i-$an /#evia"en$e lo- *iene- !el a'ianza!o0 -ino $a"*in $o!o- lo- !e loo$#o- co!e!o#e- )a#$.2;1<. E- o$#a con-ecencia !el ca#8c$e# -*-i!ia&#io !e la 'ianza. Solo can!o lo- !e!o#e- /#inci/ale-0 no 4an /aga!o0 /e!e el ac#ee!o#
!i#igi#
-
accin
con$#a
el
-egn!o.
Fia!o# !el 'ia!o#.& Si el 'ia!o# 4*ie#a !a!o a - vez o$#o 'ia!o# en ga#an$+a
!e -- o*ligacione- !e a'ianza"ien$o0 -$e ?l$i"o goza !el *ene'icio !e e5c-in #e-/ec$o !el !e!o# /#inci/al y !el /#i"e# 'ia!o# )a#$.2;1@. E!eci#0 el ac#ee!o# !e*e#8 ejec$a# en /#i"e# $#"ino al !e!o# /#inci/al0 lego al /#i"e# 'ia!o# y #ecin en$once- e-$8 en con!icione- !e !i#igi# - accin con$#a el -egn!o.
Ca-o- en e el 'ia!o# ca#ece !el *ene'icio !e e5c-in6 a. can!o #enncia e5/#e-a"en$e a e-$e *ene'icio *. Can!o la 'ianza 'e-e -oli!a#ia c. Can!o -e o*lig co"o /#inci/al /aga!o# !. Can!o co"o 4e#e!e#o -ce!i al /#inci/al !e!o# e. Si el !e!o# 4*ie-e e*#a!o '.
Can!o el !e!o# -e 4alle a-en$e !e - !o"icilio al c"/li#-e la o*ligacin
g. C8n!o el !e!o# no /e!a -e# !e"an!a!o j!icial"en$e !en$#o !e la #e/?*lica0 /o#e la ejeccin !e -- *iene- /#e-$a en e-$e ca-o g#ave!i'icl$a!e- y !ila$acione-. 4. Can!o la o*ligacin a'ianza!a 'e-e /#a"en$e na$#al i.
Can!o la 'ianza 'e-e j!icial
j.
Can!o el ac#ee!o# 'e#e !e 4acien!a nacional o /#ovincial
B. Can!o lo- *iene- !el !e!o# -e 4allen 'e#a !e la P#ovincia o ca/i$al !on!e el jez eje#za j#i-!iccin. l.
Si lo- *iene- !el !e!o# 4*ie#an -i!o e"*a#ga!o- /o# o$#o ac#ee!o#
". Si el co*#o !el c#!i$o !e/en!ie#a !e algna "ane#a !e o$#o jicio. n. Can!o la 'ianza 'e#e "e#can$il.
*.-*enefici e iisin.
Conce/$o y e'ec$o-6 -i 4*ie#a !o- o "8- 'ia!o#e- !e na "i-"a !e!a0 -$a $en!#8 e -e# !ivi!i!a en$#e ello- /o# /a#$e- igale-0 a/lic8n!o-e el #gi"en
!e
la-
o*ligacione-
-i"/le"en$e
"anco"na!a-.)a#$.2;2%
El *ene'icio !e !ivi-in no 'nciona !e /leno !e#ec4o0 le 'ia!o# in$e#e-a!o !e*e o/one#lo can!o -e le #ecla"e "8- !e lo e le co##e-/on!e. E5ce/cione- e /e!e o/one# el 'ia!o#6
P#inci/io6 el 'ia!o# /e!e o/one# $o!a- la- e5ce/cione- /#o/ia- o /e#-onale-0 y $o!a- la- e /o!#+a o/one# el !e!o# /#inci/al0 con la -ola -alve!a! !e la e -e 'n!en en la inca/aci!a! !e 4ec4o !e -$e. )a#$.2;2; La #enncia e el !e!o# /#inci/al 4icie#e0 !e la- e5ce/cione- !e e /e!e vale#-e0 $ale- co"o la /#e-c#i/cin !e la !e!a0 la nli!a! o #e-ci-in !e la o*ligacin o $o!a o$#a ca-a !e li*e#acin0 no i"/i!e al 'ia!o# o/one#la. )a#$. 2;22
El !e!o# no /e!e ag#ava# /o# n 4ec4o -yo la- o*ligacione- !el 'ia!o#. Si0 -e *ene'icia con la- ven$aja- e 4ayan o*$eni!o el !e!o#0 $ale- co"o n nevo /lazo0 na #e"i-in /a#cial !e la !e!a In$e#vencin
en
el
jicio
en$#e
ac#ee!o#
y
!e!o#.
Pa#a a-eg#a# el !e#ec4o !e o/one# la- e5ce/cione- e co##e-/on!en al !e!o#0 co"o $a"*in co"o /a#a /e#"i$i#le el con$#ol !e la 'o#"a en e el !e!o# -e !e'ien!e en el /lei$o0 la ley le #econoce el !e#ec4o !e in$e#veni# en e-$e= /e#o no $iene o*ligacin !e 4ace#lo. Fia!o#
-oli!a#io
y
/#inci/al
/aga!o#
Re"i-in6 el 'ia!o# -oli!a#io no goza !e lo- *ene'icio- !e !ivi-in y e5c-in0 /e#o -+ !e lo- #e-$an$e- !e#ec4o- !el 'ia!o# -i"/le. El 'ia!o# /#inci/al /aga!o# -e encen$#a en la -i$acin !el o*liga!o -oli!a#ia"en$e.
1.4.1- Relaciones Entre El Fiaor # El De"or.
1.4.1.1- Derec5os anteriores al /ao.
En"e#acin y con!icione- !e eje#cicio6
La- o*ligacione- !el !e!o# /a#a con el 'ia!o# co"ienzan #ecin can!o e-$e 4a /aga!o - !e!a y l !e*e /aga#le lo #ein$eg#a!o. El 'ia!o#0 a?n an$e- !el /ago $iene !e#ec4o a -e# e5one#a!o !e la 'ianza y -i el !e!o# ie*#a0 /e!e /e!i# e -e lo a!"i$a en el /a-ivo !e la "a-a. a. E5one#acin !e la 'ianza lego !e $#an-c##i!o- cinco a7o-. *. T#an-c##i!o- cinco a7o- !e-!e e la 'ianza -e o$o#g0 el 'ia!o# /e!e /e!i# al !e!o# lo e5one#e !e ella0 -ie"/#e e la o*ligacin /#inci/al 'e#e !e $ie"/o in!e$e#"ina!o. )a#$. 2;2> y a#$ %:20 inc. %0 Co!. !e Co"e#cio Si $vie#e /lazo !e$e#"ina!o el 'ia!o# no /e!e /e!i# la e5one#acin. Ta"/oco la /e!e /e!i# -i la 'ianza 'e#e one#o-a. La accin /o# e5one#acin !e la 'ianza !e*e -e# !i#igi!a al !e!o#. Co##e a ca#go !e e-$e con-egi# o$#o 'ia!o# e lo --$i$ya y e -ea ace/$a!o /o# el ac#ee!o#. En ca-o e el !e!o# no /#o/-ie#e o$#o 'ia!o# o -i el ac#ee!o# no ace/$a lo- e l /#o/one0 la 'ianza -ige vigen$e0 /e#o el 'ia!o# /e!e e5igi# ga#an$+a- /a#a el ca-o !e e $enga e 4ace# '#en$e a la- o*ligacione- !e#iva!a- !e la 'ianza= -i no log#a e-$o /e!e e"*a#ga# al !e!o# /o# na -"a -'icien$e /a#a c*#i# la 'ianza )a#$. 2;2< El 'ia!o# /e!e /e!i# el e"*a#go !e lo- *iene- !el !e!o# o e5one#acin
!e
la
'ianza
en
e-$o-
ca-o-6
1.& Si 'e#e j!icial"en$e !e"an!a!o /a#a el /ago= 2.& -i venci!a la !e!a0 el !e!o# no la /aga-e= 3.& -i !i-i/a-e -- *iene- o e"/#en!ie-e negocio- /elig#o-o- o lo- !ie-e en -eg#i!a! !e o$#a- o*ligacione-= %.& -i ie#e a-en$a#-e !el $e##i$o#io !e la Re/?*lica0 no !ejan!o *iene#a+ce- -'icien$e- y li*#e- /a#a el /ago !e la !e!a )a#$ 2;2<= >.& Si -e le 'o#"a#e conc#-o al !e!o# )a#$ %:20 C!. De Co"e#cio.
E-$e !e#ec4o a /e!i# la e5one#acin !e la 'ianza -e con'ie#e con #elacin al !e!o# a'ianza!o.
El 'ia!o# /!e o/$a# en$#e e"*a#ga# al !e!o# o /e!i#le e lo e5one#e !e la 'ianza. c. E5one#acin /o# e"*a#go o$#o- "o$ivo-. !. ie*#a !el !e!o#. Si el !e!o# e*#a-e an$e- !e /aga# la o*ligacin a'ianza!a0 el 'ia!o# $iene !e#ec4o /a#a -e# a!"i$i!o /#even$iva"en$e en el /a-ivo !e la "a-a conc#-a!a )a#$.2;2:. El 'ia!o# $iene !e#ec4o a e -e le ve#i'ie /#evia"en$e - c#!i$o0 e- !eci#0 a?n an$e- !e 4a*e# /aga!o la !e!a al ac#ee!o#.
1.4.1.1- Derec5os al /ao.
S*#ogacin en lo- !e#ec4o- !el ac#ee!o#.
El 'ia!o# e /aga-e la !e!a a'ianza!a e!a -*#oga!o en $o!o- lo!e#ec4o-0 accione-0 /#ivilegio- y ga#an$+a- an$e#io#e- y /o-$e#io#e- a la 'ianza !el ac#ee!o# con$#a el !e!o#0 -in nece-i!a! !e -e-in algna )a#$. 2;2@. El 'ia!o# -*#oga!o en lo- !e#ec4o- !el ac#ee!o#0 /e!e e5igi# !el !e!o#6 1 To!o lo e 4*ie-e /aga!o /o# ca/i$al0 in$e#e-e- y co-$a-= 2 Loin$e#e-e- legale- -o*#e la -"a e l 4aya !e*i!o /aga#0 !e-!e el "o"en$o !el /ago= -in nece-i!a! !e in$e#/elacin0 /o#e la "o#a -e /#o!ce i/-o j#e= 3 Po!#8 #ecla"a#le la in!e"nizacin !e $o!o /e#jicio e le 4aya -o*#eveni!o con "o$ivo !e la 'ianza )a#$. 2;3; Pago
/o#
el
'ia!o#
can!o
el
!e!o#
/#inci/al
e-
inca/az
Si el 'ia!o# -e 4a con-$i$i!o co"o ga#an$e !e la o*ligacin con$#a+!a /o# n
"eno#0 la #e/e$icin con$#a e-$e -e#8 via*le en lo- l+"i$e- !el *ene'icio e 4a #eci*i!o= 'e#a !e ello- la o*ligacin /#inci/al e- nla y /e!e !a# o#igen a na accin con$#a el inca/az.
Pago an$ici/a!o /o# el 'ia!o# -i el 'ia!o# /aga an$e- !el venci"ien$o !e la !e!a0 -lo /o!#8 co*#a#la el !e!o# !e-/- !e !ic4o venci"ien$o )a#$.2;31.
Pago 4ec4o /o# el 'ia!o# !e co!e!o#e- -oli!a#io- el e 4a a'ianza!o a va#io- !e!o#e- -oli!a#io- /e!e #e/e$i# !e ca!a no !e ello- la $o$ali!a! !e lo e 4*ie#e /aga!o )a#$.2;32. El 'ia!o# $iene accin /o# el $o$al con$#a el co!e!o# e 4a a'ianza!o0 /e#o -lo /!e #ecla"a# !e lo- #e-$an$e- la /a#$e e a ca!a no le co##e-/on!a en la !e!a )a#$.2;32.
Pago
4ec4o
/o#
el
'ia!o#
-in conoci"ien$o !el
!e!o#
El 'ia!o# !e*e /one# en conoci"ien$o !el !e!o# el /ago !e la !e!a e -e /#o/one #ealiza#= ello evi$a el #ie-go !e e $a"*in el !e!o# la /age o !e e el /ago -ea i"/#oce!en$e /o#e el !e!o# $en+a e5ce/cione- e o/one#. El C!igo e-$a*lece e )a#$.2;33 y -igien$e-.
1.& Si el 'ia!o# 4icie#e el /ago -in conoci"ien$o !el !e!o# y !e*i!o a e-$a igno#ancia0 e-$e $a"*in /aga-e la !e!a0 el 'ia!o# no $en!#8 accin con$#a el !e!o#0 ane na$#al"en$e la $iene con$#a el ac#ee!o# e 4a #eci*i!o !o- vece- el /ago.
2.& Si el 'ia!o# /aga -in conoci"ien$o !el !e!o#0 e-$e /o!#8 4ace# vale# con$#a l $o!a- la- e5ce/cione- e 4*ie#a /o!i!o o/one# al ac#ee!o#.
Negligencia !el 'ia!o#
E- negligencia !el 'ia!o# no 4a*e# o/e-$o la- e5ce/cione- e -a*+a $en+a el !e!o# con$#a el ac#ee!o#0 o el !e no /#o!ci# la- /#e*a- o no in$e#/one# lo- #ec#-o- e /o!#+an !e-$#i# la accin !el ac#ee!o#6 en ningno !e e-$o- ca-o- /o!#8 e5igi# el !e!o# el #ee"*ol-o !e lo e 4*ie#e /aga!o )a#$. 2;3%.
1.4.2- Relaciones Entre Cofiaores.
Rec#-o en ca-o !e /ago
El co'ia!o# e /aga la !e!a a'ianza!a e!a -*#oga!o en $o!o- lo!e#ec4o-0
accione-0
/#ivilegio-
y
ga#an$+a-
!el
ac#ee!o#
con$#a lo- co'ia!o#e- /a#a co*#a# a ca!a no !e -$o- la /a#$e e le co##e-/on!e la /a#$e e le co##e-/on!e)a#$.2;3.
La o*ligacin !e ca!a no !e lo- 'ia!o#e- e- !i-$in$a y -e li"i$a a la /a#$e #e-/ec$iva= el e /ag "8- !e lo e !e*+a0 -olo $iene #ec#-o con$#a loco'ia!o#e- /o# la /a#$e !e ca!a no y $en!#8 e ca#ga# con la !el in-olven$e. El 'ia!o# !el 'ia!o#0 -i -e /#o!ce la in-olvencia !e -$e e!a o*liga!o an$e lo- o$#o- co'ia!o#e- en lo- "i-"o- $#"ino- en e lo e-$a*a el in-olven$e )a#$.2;%1
E5ce/cione- e /e!en o/one# lo- co'ia!o#e-
El 'ia!o# no $iene accin con$#a -- co'ia!o#e- -ino en la "e!i!a en e 4aya #ealiza!o n /ago ?$il e li*e#e a lo- #e-$an$e- !e na o*ligacin
v8li!a y e5igi*le. E-$o- /o!#8n o/one# al 'ia!o# e /ag0 $o!a- lae5ce/cione- e el !e!o# /#inci/al /o!#+a o/one# al ac#ee!o# )a#$.2;3@.
1.4.!-Efectos Entre De"or # Acreeor$
P#inci/io0 ca- !e in-olvencia !el 'ia!o#.
La 'ianza no /#o!ce e'ec$o- en$#e !e!o# y ac#ee!o#0 /e-$o e -e $#a$a !e n con$#a$o cele*#a!o en$#e e-$e y el 'ia!o#. Pe#o el !e!o# no e- ajeno a la 'ianza= e- o#!ina#ia"en$e el /#inci/al in$e#e-a!o0 /o#e ella -ele -e# la con!icin /a#a e la o$#a /a#$e con-ien$a en la cele*#acin !el con$#a$o /#inci/al. El a#$+clo 2;;1 e5/lica e -i el 'ia!o# lego !e /#e-$a!a la 'ianza llega-e al e-$a!o !e in-olvencia0 /e!e el ac#ee!o# /e!i# o$#o e -ea i!neo.
CAPITULO II CARTA FIANZA 2.1. CONCEPTO. La ca#$a 'ianza e- la o/e#acin "e!ian$e la cal el *anco -e con-$i$ye en 'ia!o# o ga#an$e an$e n $e#ce#o0 co"/#o"e$in!o-e al /ago !e la -"a o$o#ga!a en ca-o !e inc"/li"ien$o. Con$#a$o !e ga#an$+a !el c"/li"ien$o !e /ago !e na o*ligacin ajena0 --c#i$o en$#e el 'ia!o# y el !e!o#0 y e -e "a$e#ializa en n !oc"en$o valo#a!o e"i$i!o /o# n 'ia!o# *anco o en$i!a! 'inancie#a a 'avo# !e n ac#ee!o# en$i!a! con$#a$an$e ga#an$izan!o la- o*ligacione- !el !e!o# -olici$an$e en ca-o !e inc"/li"ien$o !el !e!o#0 el 'ia!o# a-"e la o*ligacin. Fianza e- na ga#an$+a /e#-onal !on!e el 'ia!o# /e#-ona na$#al o j#+!ica ga#an$iza el c"/li"ien$o !e na o*ligacin !el 'ia!o. La Ca#$a Fianza0 e- n !oc"en$o ne$a"en$e *anca#io0 e $iene lo- "i-"oe'ec$o- /#8c$ico- e la Fianza #egla!a en el C!igo Civil0 /e#o en el cal no #evi-$e la 'o#"ali!a! con$#ac$al /o# e-$a# legal"en$e /e#"i$i!o con'o#"e a la Ley 9ene#al !el Si-$e"a Financie#o0 Ley N 2<;2 );@.12.@<. No e- n $+$lo valo#0 ane - e"i-in e- nila$e#al"en$e /o# na en$i!a! 'inancie#a a$o#iza!a. E-
n !oc"en$o en !on!e la en$i!a! 'inancie#a -e co"/#o"e$e ?nica"en$e a !e-e"*ol-a# !e$e#"ina!a can$i!a! !e !ine#o0 -i !en$#o !e !e$e#"ina!o /lazo el a'ianza!o no c"/le con - o*ligacin al ac#ee!o#.
2.2. CARACTERI%TICA% o
Pe!e -e# e"i$i!a en "one!a nacional o e5$#anje#a.
o
Gigencia "+ni"a !e $#ein$a )3; !+a- calen!a#io con$a!o- a /a#$i# !e la 'ec4a !e /#e-en$acin !e la -olici$!.
o
E"i$i!a /o# n "on$o no in'e#io# a ael /o# el e -e -olici$a la !evolcin.
o
E- i##evoca*le y !e #ealizacin a$o"8$ica6 !e*e 4ace#-e e'ec$iva al *ene'icia#io
o
-i lo -olici$a !en$#o !el /lazo !e vigencia. E- -oli!a#ia6 el ac#ee!o# /e!e acciona# con$#a el !e!o# /#inci/al o el 'ia!o#.
o
Heve- 13 oc$*#e 2;11 A7o 10 N 1: 2 Po# - na$#aleza e i"/licancia- legale-0 e- e"i$i!a /o# na en$i!a! 'inancie#a. Se $ilizan /a#a ello 'o#"la#io- /#en"e#a!o- y /a/el !eno"ina!o !e -eg#i!a! con-ignan!o en ello- la -"a a'ianza!a. E-$o- !oc"en$o- !e*en
o
con-e#va#-e 4a-$a - $ilizacin o #ee"/lazo en caja- !e -eg#i!a!. Ta"*in $iene na 'ec4a !e ca!ci!a!0 /o# lo cal /e!e #enova#-e en ca-o !e
o
nece-i!a!. La SNAT /o!#8 #ee#i# al -olici$an$e la e5$en-in 4a-$a /o# !oce )12 "e-e!el /lazo !e vigencia !e la- ga#an$+a-0 -ie"/#e e -e /#e-en$e algno !e lo-/e-$o- /#evi-$o- en el ?l$i"o /8##a'o !el A#$+clo 11 !el Regla"en$o !e No$a- !e C#!i$o Negocia*le- a/#o*a!o /o# el Dec#e$o S/#e"o N 12<&@%&EF.
2.! .UTILIZACION.&La- ca#$a- 'ianza -on $iliza!a- /o# /e#-ona- j#+!ica- e #eie#en /#e-en$a#-e a lici$acione- o conc#-o- /?*lico- o ga#an$iza# /ago !e $#i*$o-0 'iel c"/li"ien$o !el con$#a$o0 /#e-$acin !e -e#vicio-0 #ece/cin !e a!elan$o-0 $#8"i$ea!ane#o-0 alile#e-0 e$c. Po# eje"/lo0 can!o la- E"/#e-a- !e-ean ven!e#le al E-$a!o0 *iene- y -e#vicio-0 o /a#$ici/a# en la- lici$acione-0 -e le- e5ige la /#e-en$acin !e na Ca#$a Fianza /a#a ga#an$iza# la o'e#$a. Lego0 na vez e gana#on la lici$acin0 -e le- #eie#e na Ca#$a Fianza !e 'iel c"/li"ien$o.
2.4. &ENTA'A%.- Favo#ece el !e-a##ollo co"e#cial !e la- e"/#e-a- ga#an$izan!o la o'e#$a !e -- /#o!c$o- y el c"/li"ien$o !e lo- con$#a$o-.
o
J#in!a lii!ez0 al con-$i$i# na al$e#na$iva '#en$e a la nece-i!a! !e e'ec$a# !e/-i$o- en ga#an$+a a -olici$! !e o#gani-"o- /?*lico- o /a#a ga#an$iza#
o
o/e#acione- "e#can$ile-. Co*e#$#a en el 8"*i$o nacional a $#av- !e la #e! !e agencia- con e cen$e
o
la en$i!a! 'inancie#a. Fle5i*ili!a! en la- co*e#$#a- y con!icione-. Plazo- a!a/$a*le- a lanece-i!a!e- y #ee#i"ien$o- !e lo- *ene'icia#io-.
2.(. RE)UI%ITO% PARA O*TENER UNA CARTA FIANZA K Se# clien$e !el 'ia!o#6 -e #eie#e $ene# na cen$a co##ien$e en la en$i!a! !on!e -e -olici$e el -e#vicio. K Con$a# con na L+nea !e C#!i$o a/#o*a!a /a#a e-$e -e#vicio. To!a- la- o/e#acione!e Ca#$a Fianza !e*e#8n o*liga$o#ia"en$e e-$a# #e-/al!a!a- /o# na l+nea !e c#!i$o. K Llena# la -olici$! !e Ca#$a Fianza. K Llena# Paga# a 'avo# !el 'ia!o#. K Con$a# con el Con$#a$o a#co /a#a E"i-in !e Ca#$a- Fianza !e*i!a"en$e 'i#"a!o. K P#e-en$a# lo- !oc"en$o- e el 'ia!o# -olici$e.
2.(. CO%TO% FINANCIERO%.&La- ca#$a- 'ianza e-$8n -je$a- al co*#o !e /o#$e- y co"i-ione- /o# /a#$e !el 'ia!o# 4acia el clien$e0 !e-$acan!o en$#e ello-6 co"i-ione- /o# e"i-in0 /o# #enovacin0 /o# en"ien!a o #e!ccin !e "on$o o /lazo0 /o# inc#e"en$o !e "on$o o e5$en-in !e /lazo0 /o# avi-o !e ejeccin0 en$#e o$#o-.
2.6. 7onto e Cartas Fian,a e la *anca 78lti/le 6 evolcin #ecien$e En el /a+-0 -e o*-e#va n c#ecien$e -o !e la- ca#$a- 'ianza0 e-/ecial"en$e !e-!e "e!ia!o- !e la !ca!a /a-a!a. En ago-$o 2;110 el "on$o !e ca#$a- 'ianza o$o#ga!a- /o# la *anca /#iva!a en el Pe#? 3 a-cen!i a SM. 2>0;@3 "illone-0 "o-$#an!o n c#eci"ien$o no"inal !e :.@ '#en$e a lo #egi-$#a!o en !icie"*#e 2;1;. Dic4o -al!o #e/#e-en$ el :< !el $o$al !e c#!i$o- in!i#ec$o- !e la- en$i!a!e- *anca#ia-. A-i"i-"o0 con-i!e#an!o el $o$al !e c#!i$o- !i#ec$o- "8- c#!i$o- in!i#ec$o- !e la *anca0 la- ca#$a- 'ianza #e/#e-en$a#on el 1<.<. Del g#8'ico an$e#io# -e ve#i'ica e la- ca#$a- 'ianza vienen co*#an!o na i"/o#$ancia ca!a vez "ayo# co"o in-$#"en$o !e c#!i$o in!i#ec$o0 -igien!o la $en!encia /o-i$iva e en gene#al "e-$#an la- !i-$in$a- va#ia*le- !el -i-$e"a *anca#io /e#ano. De e-$a "ane#a0 la *anca con$in?a a/oyan!o al !e-a##ollo !e la- e"/#e-aen el /a+-0 *#in!8n!ole- lo- -e#vicio- e e-$a- #eie#en /a#a la a"/liacin !e -ac$ivi!a!e-.
2.9. RE)UI%ITO%. o o o o o
E"/#e-a con n a7o !e o/e#acin "+ni"a. Licencia !e 'nciona"ien$o. E-$a!o- Financie#o- !el ?l$i"o $#i"e-$#e. E5/e#iencia co"/#o*a!a en /#oyec$o- con ca#$a- 'ianza-. Doc"en$o- e ac#e!i$en el "o$ivo !e la o/e#acin.
Se con-i!e#an !o- $i/o- !e ga#an$+a-6 o o
De/-i$o- a Plazo Fijo. i/o$eca- -o*#e *ien in"e*le.
2.: .CARTA FIANZA DE ;ARANT
2.:.1. CARACTERI%TICA% o
La Ca#$a Fianza !e 9a#an$+a0 e- "y $iliza!a -o*#e $o!o /o# la- E"/#e-a- e !e-ean ven!e#le al E-$a!o0 en *iene- y -e#vicio-0 y co"o #ei-i$o /a#a /a#$ici/a#
o
en la- lici$acione-. El E-$a!o0 e5ige na Ca#$a Fianza !e ga#an$+a co"o nevo P#ovee!o#e- !el E-$a!o e ga#an$ice el c"/li"ien$o !e !ic4o con$#a$o0 e- /o# ello0 e an$e- y !e-/!e la lici$acin el E-$a!o le e5ige la /#e-en$acin !e Ca#$a- Fianza- !e 9a#an$+a
o
e !e*en -e# e"i$i!a- /o# n Janco. Lo- *ANCO%0 /a#a e"i$i# na Ca#$a Fianza !e 9a#an$+a0
E=I;EN AL
INTERE%ADO0 $ene# CUENTA CORRIENTE CON DIC>O *ANCO . o
Ta"*in e- i"/o#$an$e co"en$a# e0 4ay e $ene# ci!a!o en ve# co"o -e 'i#" el con$#a$o con el Janco0 lee# *ien la- cl8-la-0 lo- ace#!o-0 y e5igencia- e no-olici$an /a#a e no- e5$ien!a na Ca#$a Fianza !e 9a#an$+a0 ;ENERAL7ENTE -e 4acen *ajo !o- 'o#"a-6 1.& Can!o el Janco a-"e la #e-/on-a*ili!a! 2.& Can!o el Clien$e !el Janco -olici$a la Ca#$a Fianza !e 9a#an$+a y eel ien
lo a-"e $o!o.
2.:.2. RE)UI%ITO% DE LA CARTA FIANZA DE ;ARANT
2. No"*#e- y a/elli!o-0 !eno"inacin !e la -ocie!a! o #azn -ocial !e la /e#-ona a'ianza!a. 3. N?"e#o y 'ec4a !e e"i-in. %. En la ca#$a !e 'ianza !e ga#an$+a -e !e*e con-igna# en ella la- ca#ac$e#+-$ica!e -oli!a#ia0 i##evoca*le0 incon!icional0 in!ivi-i*le y !e #ealizacin in"e!ia$a y -in *ene'icio !e e5c-in. >. on$o e ga#an$iza0 e5/#e-a!o en !la#e-. Slo -e ace/$a el a'ianza"ien$o en "one!a nacional0 can!o la !e!a a ga#an$iza# -e 4aya o#igina!o en e-$a "one!a. <. S-c#i$o /o# lo- 'nciona#io- a$o#iza!o- y #e'#en!a!a con -ello o "a#ca !e -eg#i!a! !e la en$i!a! e"i-o#a. . Fec4a !e venci"ien$o0 e-/eci'ican!o 4o#a0 !+a0 "e-0 a7o0 a7a!ien!o lo !i-/e-$o en el A#$+clo N 1:@: !el c!igo Civil0 y lga# !on!e !e*e -e# #ee#i!a. :. No !e*en $ene# ning?n $i/o !e en"en!a!#a-0 *o##one- o $ac4a!#a-. @. En ca-o !e I"/gnacin !e De#ec4o-0 la Ca#$a Fianza !e ga#an$+a0 !e*e $ene# na vigencia no "eno# !e ;3 )$#e- "e-e-.
2.?. CLA%E% DE ;ARANTIA%+ 1. 9a#an$+a !e Se#ie!a! !e O'e#$a Se /#e-en$a#8 en lo- /#oce-o- !e Lici$acin P?*lica0 Conc#-o- P?*lico- y A!j!icacin Di#ec$a0 con la 'inali!a! !e ga#an$iza# la -e#ie!a! !e la o'e#$a. El "on$o !e la "i-"a -e#8 e-$a*leci!o en la- Ja-e-0 y en ning?n ca-o -e#8 "eno# al no /o# cien$o )1 ni "ayo# al !o- /o# cien$o )2 !el valo# #e'e#encial. 2. 9a#an$+a !e Fiel C"/li"ien$o Co"o #ei-i$o /a#a --c#i*i# n con$#a$o0 el /o-$o# gana!o# !e*e en$#ega# a la En$i!a! la 9a#an$+a !e 'iel c"/li"ien$o !el "i-"o0 /o# na -"a eivalen$e al !iez /o# cien$o )1; !el "on$o !el con$#a$o o#iginal y $ene# vigencia 4a-$a la con'o#"i!a! !e la #ece/cin !e la /#e-$acin a ca#go !el con$#a$i-$a0 en el ca-o !e *iene- y -e#vicio-0 o 4a-$a el con-en$i"ien$o !e la lii!acin 'inal0 en el ca-o !e ejeccin y con-l$o#+a !e o*#a-.
!@ ;aranta /or el onto iferencial e la /ro/"esta. Can!o la /#o/e-$a econ"ica 'e-e in'e#io# al valo# #e'e#encial en "8- )1; !e -$e en lo- /#oce-o- !e -eleccin /a#a la con$#a$acin !e -e#vicio-0 o en "8- )2; !e ael en el /#oce-o !e -eleccin /a#a la a!i-icin o -"ini-$#o !e *iene-= /a#a la --c#i/cin !el con$#a$o el /o-$o# gana!o# !e*e#8 /#e-en$a# na ga#an$+a a!icional /o# n "on$o eivalen$e al )2> !e la !i'e#encia en$#e el valo# #e'e#encial y la /#o/e-$a econ"ica.
4@. ;aranta /or aelantos La en$i!a! -lo /e!e en$#ega# lo- a!elan$o- /#evi-$o- en la- *a-e- y -olici$a!o- /o# el con$#a$i-$a0 con$#a la /#e-en$acin !e na ga#an$+a e"i$i!a /o# i!n$ico "on$o y n /lazo "+ni"o !e vigencia !e $#e- )3 "e-e-0 #enova*le $#i"e-$#al"en$e /o# el "on$o /en!ien$e !e a"o#$iza#0 4a-$a la cancelacin $o$al !el a!elan$o o$o#ga!o.
Concl-ione-6
El crBito oc"entario a0"a a crecer a las e/resas 0a "e otoran e anera r/ia la coert"ra el c"/liiento "e los contratos necesitan. Da la se"ria tanto al co/raor coo al eneor e "e otenrn satisfactoriaente lo /retenio. P"ee a0"ar a re"cir el alto /orcentae e inforalia e/resarial 5acieno "e ellos "s"en salir e la inforalia /ara "e as /"ean co/etir en el erca
Ane3o 1@ DIRECTI&A NG HH6-2HHH-CON%UCODE PAUTA% PARA LA PRE%ENTACION DE ;ARANTIA% A )UE %E REFIEREN LO% ARTICULO% 4HG DE LA LE# NG 26:(H # %U RE;LA7ENTO APRO*ADO POR DECRETO %UPRE7O NG H!?-?:PC7 I.
FINALIDAD
O#ien$a# a la- En$i!a!e- !el E-$a!o -je$a- a lo- alcance- !e la Ley N 2<:>;0 Ley !e Con$#a$acione- y A!i-icione- !el E-$a!o y - Regla"en$o0 a/#o*a!o /o# Dec#e$o S/#e"o N ;3@&@:&PC0 -o*#e la /#e-en$acin !e ga#an$+a- en lo- /#oce-o- !e -eleccin0 en la ejeccin !e lo- con$#a$o- y en la in$e#/o-icin !e #ec#-o- i"/gna$ivo-. II.
O*'ETO
La /#e-en$e Di#ec$iva $iene /o# o*je$o e-$a*lece# la- /a$a- /a#a la /#e-en$acin !e ga#an$+a- a e -e #e'ie#e el a#$+clo %; !e la Ley N 2<:>;0 Ley !e Con$#a$acione- y A!i-icione- !el E-$a!o0 a-+ co"o lo- a#$+clo- 3@0 %;0 %1 y :@ !e - Regla"en$o0 a/#o*a!o /o# Dec#e$o S/#e"o N ;3@&@:&PC0 y !e"8- !i-/o-icione- "o!i'ica$o#ia-0 co"/le"en$a#ia- y cone5a-. III.
ALCANCE
La /#e-en$e Di#ec$iva e- !e a/licacin o*liga$o#ia /a#a $o!a- la- En$i!a!e- !el Sec$o# P?*lico y !e"8O#gani-"o- co"/#en!i!o- en el a#$+clo 2 !e la Ley N 2<:>;0 Ley !e Con$#a$acione- y A!i-icione!el E-$a!o0 a-+ co"o lo- /o-$o#e- y con$#a$i-$a- e /a#$ici/en en lo- /#oce-o- !e -eleccin /a#a la a!i-icin y con$#a$acin !e $o!a cla-e !e *iene- y -e#vicio-0 a-+ co"o la con$#a$acin !e o*#a-. IV.
*A%E LE;AL
•
Ley N 2<;20 Ley 9ene#al !el Si-$e"a Financie#o y !el Si-$e"a !e Seg#o- y O#g8nica !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o-.
•
Ley N 2<:>;0 !e Con$#a$acione- y A!i-icione- !el E-$a!o.
•
Dec#e$o S/#e"o N ;3@&@:&PC0 Regla"en$o !e la Ley N 2<:>;.
V.
DI%PO%ICIONE% ;ENERALE%
De con'o#"i!a! con lo /#evi-$o en el a#$+clo %; !e la Ley N 2<:>; y - Regla"en$o0 la- ga#an$+ae -e o$o#ga#8n en n /#oce-o !e -eleccin -on la- !e -e#ie!a! !e o'e#$a0 !e 'iel c"/li"ien$o0 !e -e#ie!a! !e c"/li"ien$o0 /o# lo- a!elan$o- y /o# #ec#-o- i"/gna$ivo-.
La- ga#an$+a- e ace/$en la- En$i!a!e-0 !e ace#!o con e-$a !i-/o-icin0 !e*en -e# incon!icionale-0 -oli!a#ia-0 i##evoca*le- y !e #ealizacin a$o"8$ica al -olo #ee#i"ien$o !e la #e-/ec$iva En$i!a!0 *ajo #e-/on-a*ili!a! !e la- e"/#e-a- e la- e"i$en0 la- "i-"a- e !e*en e-$a# -je$a- al 8"*i$o !e -/e#vi-in !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o-. E-$a- e"/#e-a- no /e!en o/one# e5c-in algna a la ejeccin !e la- ga#an$+a-. VI.
DI%PO%ICIONE% E%PECIFICA% 1. La- ca#$a- 'ianza -on ga#an$+a- e c"/len con el #ei-i$o !e -e# incon!icionale-0 -oli!a#ia-0 i##evoca*le- y !e #ealizacin a$o"8$ica. 2. La- /liza- !e cacin -e /e!en en"a#ca# !en$#o !e lo- alcance- !el a#$+clo %; !e la Ley N 2<:>;0 -lo -i -on o$o#ga!a- con lo- #ei-i$o- !e -e# incon!icionale-0 -oli!a#ia-0 i##evoca*le- y !e #ealizacin a$o"8$ica al -olo #ee#i"ien$o !e la En$i!a! a cyo 'avo# 4a -i!o e"i$i!a. 3. La- ca#$a- 'ianza /e!en -e# o$o#ga!a- /o# la- e"/#e-a- *anca#ia-0 'inancie#a-0 laCaja- R#ale- !e A4o##o y C#!i$o0 la- En$i!a!e- !e De-a##ollo /a#a la Pee7a y ic#o E"/#e-a Q EDPES & y la- Coo/e#a$iva- !e A4o##o y C#!i$o a$o#iza!a- a ca/$a# #ec#-o- !el /?*lico0 !e con'o#"i!a! con lo e-$a*leci!o en lo- a#$+clo- 221 n"e#al < y 2:3 al 2:@ !e la Ley N 2<;2. 4. La- ca#$a- 'ianza $a"*in /e!en -e# e"i$i!a- /o# la- e"/#e-a- !e -eg#o- y #ea-eg#o- e -e encen$#an !e*i!a"en$e a$o#iza!a- /a#a $al 'inali!a! "e!ian$e na Re-olcin !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o- e a"/l+e - a$o#izacin !e 'nciona"ien$o. 5. La Fn!acin Fon!o !e 9a#an$+a /a#a P#-$a"o- a la Pee7a In!-$#ia QFO9API& ena /e#-ona j#+!ica -in 'ine- !e lc#o cyo /#inci/al o*je$o e- o$o#ga# c#!i$oin!i#ec$o- a la- /ee7a- y "ic#o e"/#e-a- "e!ian$e a'ianza"ien$o-0 avale- y o$#aga#an$+a- a e'ec$o- e /e!an acce!e# al c#!i$o 'o#"al0 o*$ene# c#!i$o- !e /#ovee!o#e-0 a!elan$o- !e con$#a$o- y /a#$ici/a# en lici$acione- y conc#-o- en gene#al. De "o!o e0 /o# - 'o#"a !e o/e#acin0 /e!e -e# co"/a#a!a con na e"/#e-a a'ianza!o#a y !e ga#an$+a-.
Po# $al "o$ivo0 no e5i-$e inconvenien$e /a#a e FO9API /e!a o$o#ga# 'ianza-0 /e- a-+ e5/#e-a"en$e lo /e#"i$en el n"e#al 3 ! e la Ci#cla# N FO9API&;;1&@:0 e"i$i!a /o# la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o- y lo- a#$+clo- % y 1> !el E-$a$$o !e la "enciona!a Fn!acin. VII.
DI%PO%ICIONE% FINALE% 1. Fo#"a /a#$e !e la /#e-en$e Di#ec$iva0 el Ane5o !e #elacin ac$aliza!a !e E"/#e-a!el Si-$e"a Financie#o y !el Si-$e"a !e Seg#o-0 a$o#iza!a- /o# la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o- /a#a o$o#ga# ca#$a- 'ianza yMo e"i$i# /liza- !e cacin0 -eg?n co##e-/on!a. 2. La P#e-en$e Di#ec$iva e- a/lica*le a /a#$i# !el !+a -igien$e !e - /*licacin.
ANE=O2@
E7PRE%A% DEL %I%TE7A FINANCIERO I.
E/resas *ancarias e -e encen$#an a$o#iza!a- /a#a o$o#ga# ca#$a- 'ianza. 1. JanB Jo-$on0 N.A. Sc#-al !el Pe#? 2. Jane Na$ionale !e Pa#+-&An!e- -.A. 3. Janco !e Co"e#cio 4. Janco Con$inen$al 5. Janco !e C#!i$o !el Pe#? 6. Janco Nevo n!o S.A. 7. Janco !el T#a*ajo 8. Janco Financie#o !el Pe#? 9. Janco In$e#a"e#icano !e Finanza10. Janco In$e#nacional !el Pe#?&INTERJANC 11. Janco La$ino 12. i*anco Janco !e la ic#oe"/#e-a&IJANCO .
13. O#in Co#/o#acin !e C#!i$io&Janco 14. Janco No#*anB 15. Janco San$an!e# Cen$#al i-/ano&Pe#? 16. Janco Se#*anco 17. Janco S$an!a#! C4a#$e#e! 18. Sc#-al en el Pe#? !el Ci$i*anB0 N.A. 19. Janco S!a"e#icano S.A. 20. Janco ie-e&S!a"e#iII.
E/resas Financieras e -e encen$#an a$o#iza!a- /a#a o$o#ga# ca#$a- 'ianza. 1. Co#/o#acin Financie#a !e De-a##ollo&COFIDE 2. Daeoo S.A.&FINANDAEOO 3. Financie#a C..R. 4. Solcin & F'inancie#a !e C#!i$o !el Pe#? 5. Golvo Finance Pe#? S.A. 6. Financie#a Co#!ille#a S.A.
III.
EDP#7Es e -e encen$#an a$o#iza!a- /a#a o$o#ga# ca#$a- 'ianza. 1. P#oe"/#e-a S.A. 2. E!y'ica# S.A. 3. C#ea# Tacna 4. C#ea# A#ei/a 5. Neva Gi-in S.A. 6. Con'ianza
7. Ra+z 8. C#ea# C-co 9. Soli!a#i!a! S.A.A. IV.
Caas R"rales e A5orro 0 CrBito e -e encen$#an a$o#iza!a- /a#a o$o#ga# ca#$a'ianza. 1. CRAC Caja"a#ca 2. CRAC P#o'inanza- S.A. 3. CRAC C4av+n -.A. 4. CRAC C#z !e C4al/n 5. CRAC !e la Regin San a#$+n 6. CRAC !el S# 7. CRAC La Li*e#$a! 8. CRAC Lo- An!e- S.A. 9. CRAC Lo- Li*e#$a!o#e- Ayacc4o 10. CRAC Co#/o#acin Financie#a !el No#$e S.A. Q CORFINOR 11. CRAC P#y"e#a -.A. 12. CRAC C#e!inBa 13. CRAC Se7o# !e L#en
V.
Caas 7"nici/ales e A5orro 0 CrBito. e -e encen$#an a$o#iza!a- /a#a o$o#ga# ca#$a'ianza. 1. CAC !e A#ei/a 2. CAC !el C-co. 3. CAC !el San$a.
4. CAC !e C4inc4a. 5. CAC !e ancayo. 6. CAC !e Ica. 7. CAC !e ayna-. 8. CAC !e Pai$a. 9. CAC !e Pi-co. 10. CAC !e Pi#a. 11. CAC !e Sllana. 12. CAC !e Tacna. 13. CAC !e T#jillo. 14. Caja nici/al !e C#!i$o Po/la# !e Li"a. 15. CAC !el Callao
U Incli!a- en vi#$! a la Re-olcin N 12<&2;;;&CONSCODEMPRE !e 'ec4a 2 !e jnio !el 2;;;0 /*lica!a en el Dia#io O'icial El Pe#ano el > !e jlio. VI.
Coo/eratias e A5orro 0 CrBito a"tori,aas a ca/tar rec"rsos el P8lico. a-$a el "o"en$o no -e 4a con-$i$i!o ningna e"/#e-a !e e-$e $i/o.
E7PRE%A% DEL %I%TE7A DE %E;URO% I.
E/resas el %istea e %e"ros a"tori,aas a eitir /li,as e ca"cin. 1. R+"ac In$e#nacional C+a. !e Seg#o- y Rea-eg#o2. 9ene#ali Pe#? C+a !e Seg#o- y Rea-eg#o3. Po/la# y Po#veni# Co"/a7+a !e Seg#o4. Co"/a7+a !e Seg#o- la Fni5 Pe#ana 5. Pac+'ico Pe#ano Siza C+a. !e Seg#o-
6. La Po-i$iva Co"/a7+a !e Seg#o7. La Gi$alicia Co"/a7+a !e Seg#o8. APFRE Co"/a7+a !e Seg#o- y Rea-eg#o9. Sl A"#ica Co"/a7+a !e Seg#o- S.A. 10. Sec#e5 Co"/a7+a !e Seg#o- !e C#!i$o y 9a#an$+a11. ie-e Ae$na Co"/a7+a !e Seg#o12. In$e#-eg#o C+a. !e Seg#o- S.A. 13. A$la- C"*#eII.
E/resas el %istea e %e"ros a"tori,aas a eitir cartas fian,a. 1. Sl A"#ica Co"/a7+a !e Seg#o- S.A.
ANE=O!@ CONTRATO PRI&ADO DE OTOR;A7IENTO DE CARTA FIANZA Con-$e /o# el /#e-en$e !oc"en$o el CONTRATO PRI&ADO DE OTOR;A7IENTO DE CARTA FIANZA0 e cele*#an !e na /a#$e el *ANCO DE CO7ERCIO0 con R..C. N 2;>;@>;1@@0 con !o"icilio en....................................................................................................0 Di-$#i$o !e San I-i!#o0 P#ovincia y De/a#$a"en$o !e Li"a0 !e*i!a"en$e #e/#e-en$a!o /o# el S#.)la S#a................................................................................................................... ............... ...... i!en$i'ica!o)a con D.N.I. N ................................................................................ y el S#.)la S#a. .................................................................................................................................
...............i!en$i'ica!o)a con D.N.I. N ................................................0 -eg?n /o!e#ein-c#i$o- en la Pa#$i!a Elec$#nica N11<:3%3% !el Regi-$#o !e Pe#-ona- H#+!ica- !e Li"a y Callao0 a ien en a!elan$e -e le !eno"ina#8 EL *ANCO= y !e la o$#a /a#$e .......................................................................................................................0 con R..C.MD.N.I. N ............................................................................0con !o"icilio en H#.MCalleMAv.................................................................................................N.................. .......... #*anizacin.....................................................................0 Di-$#i$o !e..................................................................0 P#ovincia y De/a#$a"en$o !e ...................................................................0 in-c#i$o en la Fic4a M Pa#$i!a N ........................ !el Regi-$#o !e Pe#-onaH#+!ica!e ........................................................................ !e*i!a"en$e #e/#e-en$a!o /o# el S#. )la S#a. ............................................................................................................................i!en$i'ica !o)a con D.N.I. N......................................y el S#.)la S#a. ................................................................................................................................. .................................................................i!en$i'ica!o)a con D.N.I. N ...................................................0 -eg?n /o!e#e- in-c#i$o- en la Fic4a N M Pa#$i!a N...........................0 A-ien$o-................................ y ...................................#e-/ec$iva"en$e0 !el R*#o No"*#a"ien$o !e an!a$a#io- !el Regi-$#o !e Pe#-ona- H#+!ica- !e .......................................................0 a ien en a!elan$e -e le !eno"ina#8 EL CLIENTE= in$e#viene en cali!a! !e Fia!o# Soli!a#io el S#. )la S#a. VVVVVVVVVVVVVVVVV0 i!en$i'ica!o )a con D.N.I. N VVVVVVVVV. !e e-$a!o civil VVVVVVVV con !o"icilio en VVVVVVVVVVVVV..0 a ien en a!elan$e -e le !eno"ina#8 EL FIADOR !el "i-"o "o!o y a 'in !e !a# - con-en$i"ien$o in$e#viene - cnyge S#. )S#a. VVVVVVVVVVVVVVVVV. i!en$i'ica!o )a con D.N.I. N VVVVVVVVVVV con !o"icilio en VVVVVVVVVVVVV.. a 'in !e /#e-$a# - !e*i!o con-en$i"ien$o a lo- $#"ino- y con!icione- e -e e-$i/lan en el /#e-en$e con$#a$o6 en lo- $#"ino- y con!icione- -igien$e-6
PRI7ERA+ O*'ETO DEL CONTRATO EL CLIENTE 4a -olici$a!o a EL *ANCO e0 /o# - cen$a y o#!en0 e5$ien!a na Ca#$a Fianza )en a!elan$e0 la W CARTA a 'avo# FIANZAX !e....................................................................................0 4a-$a /o# la -"a !e ...................................................................... /o# n /lazo !e ......................................................... con$a!o a /a#$i# !e.........................................a 'in !e ga#an$iza# M #e-/al!a#VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV VVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV..
La CARTA FIANZA $en!#8 ca#8c$e# !e -oli!a#ia0 incon!icional0 i##evoca*le y !e #ealizacin a$o"8$ica0 -alvo ca-o- e5ce/cionale- e -e#8n !eci!i!o- /o# EL *ANCO.
%E;UNDA+ DEL OTOR;A7IENTO DE LA CARTA FIANZA EL *ANCO0 en a$encin a lo -olici$a!o /o# EL CLIENTE en la Cl8-la P#i"e#a0 o$o#ga la CARTA FIANZA -olici$a!a. En e-$e -en$i!o0 la- /a#$e- !ecla#an e5/#e-a"en$e e el /#e-en$e !oc"en$o no con-$i$ye na o*ligacin !e EL *ANCO !e e"i$i# o #enova# la CARTA FIANZA e le -olici$e EL CLIENTE0 -ino ?nica"en$e la- con!icione- e -e#8n a/lica*le- a la "i-"a o -- #enovacione- -olo en ca-o EL *ANCO !eci!a li*#e"en$e o$o#ga#la-0 no e5i-$ien!o en con-ecencia #e-/on-a*ili!a! algna a ca#go !e -$e ?l$i"o en ca-o !eci!a no 4ace#lo /o# calie# ca-a.
TERCERA+ DE LA% O*LI;ACIONE% DEL CLIENTE EL CLIENTE -e o*liga a #ee"*ol-a# a EL *ANCO0 al -i"/le avi-o !e -$e0 calie# "on$o /en!ien$e /o# conce/$o !e la CARTA FIANZA e"i$i!a0 a-+ co"o lo- in$e#e-e-0 co"i-ione-0 ga-$o- y calie# o$#o i"/o#$e e -e !evenge !e-!e e EL *ANCO e"i$a la CARTA FIANZA 4a-$a el "o"en$o en e EL CLIENTE #ealice el #ee"*ol-o co##e-/on!ien$e.
CUARTA+ A%PECTO% &INCULADO% CON EL OTOR;A7IENTO DE LA CARTA FIANZA. En a$encin a la- o*ligacione- a-"i!a- "e!ian$e e-$e Con$#a$o0 EL CLIENTE y EL *ANCO convienen en lo -igien$e6 a Si EL CLIENTE no e- $i$la# !e Cen$a Co##ien$e en EL *ANCO0 !e*e#8 --c#i*i# conjn$a"en$e con el /#e-en$e !oc"en$o0 el Con$#a$o !e A/e#$#a !e Cen$a Co##ien$e #e-/ec$ivo= en !ic4a cen$a EL *ANCO !e*i$a#8 $o!o- loi"/o#$e- a!e!a!o- /o# conce/$o !e la e"i-in0 /###oga0 #enovacin o ejeccin !e la CARTA FIANZA0 a-+ co"o lo- in$e#e-e-0 co"i-ione- y !e"8ga-$o- #e-/ec$ivo-0 /!ien!o0 incl-o -o*#egi#a# la cen$a co##ien$e y a/lica# lo -e7ala!o en el a#$+clo 22: !e la Ley N 2<;20 Ley 9ene#al !el Si-$e"a Financie#o y !el Si-$e"a !e Seg#o- y O#g8nica !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o-. * Si EL CLIENTE e- $i$la# !e algna Cen$a Co##ien$e en EL *ANCO0 lo a$o#iza e5/#e-a"en$e0 a !e*i$a# en la "i-"a $o!o- lo- i"/o#$e- a!e!a!o/o# conce/$o !e la e"i-in0 /###oga0 #enovacin o ejeccin !e la CARTA FIANZA0 a-+ co"o lo- in$e#e-e-0 co"i-ione- y !e"8- ga-$o- #e-/ec$ivo-0 /!ien!o0 incl-o -o*#egi#a# la cen$a co##ien$e y a/lica# lo -e7ala!o en el a#$+clo 22: !e la Ley N 2<;20 Ley 9ene#al !el Si-$e"a Financie#o y !el Si-$e"a !e Seg#o- y O#g8nica !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o-.
c En ca-o e la cen$a co##ien$e !e EL CLIENTE no cen$e con 'on!o-'icien$e- !i-/oni*le- /a#a !e*i$a# el $o$al !el "on$o a!e!a!o0 EL *ANCO /o!#8 co"/le$a# y ejec$a# el Paga# Inco"/le$o e"i$i!o al a"/a#o !e lo e-$a*leci!o en la Cl8-la in$a !el /#e-en$e !oc"en$o.
)UINTA+ DEL PA;AR INCO7PLETO EL CLIENTE e"i$e y en$#ega a EL *ANCO n /aga# inco"/le$o !e*i!a"en$e --c#i$o e0 !e con'o#"i!a! con lo e-$a*leci!o en el a#$+clo 1; !e la Ley N 22:0 Ley !e T+$lo- Galo#e- y en la Ci#cla# SJS N 9&;;@;&2;;10 -e#8 co"/le$a!o /o# EL *ANCO !e ace#!o a la- -igien$e- con!icione-6 a Se con-igna#8 el i"/o#$e co##e-/on!ien$e a la lii!acin !e la- -"aa!e!a!a- a EL *ANCO y e -ean !e ca#go !e EL CLIENTE0 con'o#"e al /#e-en$e in-$#"en$o 4a-$a la 'ec4a en e o/$e /o# eje#ce# la 'acl$a! e le con'ie#e la Cl8-la Ca#$a /#ece!en$e !el /#e-en$e con$#a$o0 co"/#en!in!o-e0 ca/i$al0 in$e#e-e- co"/en-a$o#io-0 "o#a$o#io-0 co"i-ione-0 -eg#o- y ga-$o- y !e"8- #*#o- a/lica*le-. * Se con-igna#8 la o/e#acin a la e e-$8 vincla!o. c La 'ec4a !e e"i-in !el /aga# -e#8 la 'ec4a !e --c#i/cin !e e-$e con$#a$o. ! La 'ec4a !e venci"ien$o !el /aga# -e#8 la 'ec4a en e EL *ANCO /#ac$ie la lii!acin !e la -"a e'ec$iva"en$e a!e!a!a. e EL CLIENTE ace/$a e !e-!e la 'ec4a !e venci"ien$o !el /aga# 4a-$a - /ago e'ec$ivo0 el "on$o con-igna!o en !ic4o $+$lo valo# !evenga#8 in$e#e-eco"/en-a$o#io- y "o#a$o#io- con la- $a-a- -e7ala!a- en el Ane5o 1 a!jn$o. A-i"i-"o0 EL CLIENTE -e o*liga a /aga# la- co"i-ione-0 ga-$o-0 -eg#o- y !e"8- #*#o- a/lica*le- al /aga# in!ica!o- en el Ane5o 1 !el /#e-en$e Con$#a$o0 e -e gene#en 4a-$a la 'ec4a !e /ago !el "i-"o0 La- $a-a- !e in$e#- co"/en-a$o#io y "o#a$o#io0 a-+ co"o la- co"i-ione- y ga-$o- e 'ig#an en el Ane5o 1 !el /#e-en$e Con$#a$o0 /o!#8n -e# "o!i'ica!a- /o# EL *ANCO con'o#"e al /#oce!i"ien$o !e$alla!o en la Cl8-la Se5$a. ' EL CLIENTE a$o#iza a EL *ANCO /a#a e0 al$e#na$iva"en$e y0 a - eleccin0 /e!a inicia# la co*#anza !el -al!o !e!o# /o# la v+a ejec$iva con el Paga# o con la Lii!acin !e Sal!o De!o# a la e -e #e'ie#e el n"e#al !el a#$+clo 132 !e la Ley N 2<;20 Ley 9ene#al !el Si-$e"a Financie#o0 !el Si-$e"a !e Seg#o- y O#g8nica !e la S/e#in$en!encia !e Janca y Seg#o-. ' EL CLIENTE #enncia e5/#e-a"en$e a la incl-in !e la cl8-la WNo Negocia*leX en el Paga# inco"/le$o gi#a!o a EL *ANCO en a/licacin !e lo !i-/e-$o en la /#e-en$e cl8-la. g EL CLIENTE !ecla#a 4a*e# #eci*i!o na co/ia !el /aga# inco"/le$o e 4a e"i$i!o y --c#i$o y 4a*e# -i!o in-$#i!o /o# EL *ANCO !e lo- "ecani-"o- !e /#o$eccin e la ley /e#"i$e a lo- e"i$en$e- o ace/$an$e- !e $+$lo- valo#e-
inco"/le$o-0 lo- e -e encen$#an cla#a"en$e e-$a*leci!o- en el a#$+clo 1; !e la Ley N 22:0 Ley !e F:2;.
Tt"los &alores. 4 Se !eja e5/#e-a con-$ancia e !e con'o#"i!a! con lo !i-/e-$o /o# el a#$+clo 12@ !el C!igo Civil0 la e"i-in !el Paga# a e -e #e'ie#e la /#e-en$e cl8-la0 a-+ co"o la !e calie# o$#o $+$lo e"i$i!o /o# EL CLIENTE /a#a #e/#e-en$a# calie# #e-/on-a*ili!a! /a$#i"onial !e EL CLIENTE '#en$e a EL *ANCO0 no con-$i$i#8 novacin o --$i$cin !e la o*ligacin /#i"i$iva o ca-al. i La /###oga !el Paga# o calie# o$#o ca"*io acce-o#io !e la o*ligacin0 !e -e# el ca-o0 $a"/oco con-$i$i#8 novacin !e la "i-"a. j A"*a- /a#$e- en -o !e la 'acl$a! e le- con'ie#e el a#$+clo 1233 !el C!igo Civil0 convienen e5/#e-a"en$e en e la en$#ega o e"i-in !el Paga#0 o !e calie# o$#o $+$lo valo# e con-$i$ya o#!en o /#o"e-a !e /ago0 en ning?n ca-o e5$ingi#8 la o*ligacin /#i"i$iva ni a?n can!o -$o- 4*ie-en -i!o /e#j!ica!o- /o# calie# ca-a.
%E=TA+ DE LO% I7PORTE% A A*ONAR EL CLIENTE -e co"/#o"e$e a a*ona# a EL *ANCO0 en 'o#"a a!elan$a!a y 4a-$a !o- !+a- 48*ile- an$e#io#e- a la e"i-in !e la CARTA FIANZA0 la- co"i-ione-0 /o#$e- y ga-$o- /o# la e"i-in !e la CARTA FIANZA= a-+ co"o lo- i"/o#$e- e -e gene#en /o# conce/$o !e -- #enovacione- yMo /###oga-0 -e7ala!a- en el Ane5o 1 !el /#e-en$e Con$#a$o. En ca-o !e inc"/li"ien$o !e lo- conce/$o-e7ala!o0 EL CLIENTE inc##i#8 a$o"8$ica"en$e en "o#a0 !eveng8n!o-e loin$e#e-e- "o#a$o#io- -e7ala!o- en el Ane5o 1 /o# ca!a !+a !e a$#a-o. El *ANCO -e #e-e#va el !e#ec4o !e "o!i'ica# lo- in$e#e-e- co"/en-a$o#io-0 "o#a$o#io-0 co"i-ione- y ga-$o- a/lica*le-0 can!o con-i!e#e e la- con!icione- !e "e#ca!o0 c#e!i$icia- o !e #ie-go !e EL CLIENTE a-+ lo a"e#i$en0 -in nece-i!a! !e a$o#izacin algna !e e-$e ?l$i"o. La- "o!i'icacione- in$#o!ci!a- en la- $a-a!e in$e#- co"/en-a$o#io o "o#a$o#io0 co"i-ione-0 ga-$o-0 -eg#o-0 ca#go-0 /o#$ey #*#o- a/lica*le-0 en$#a#8n en vigencia en n /lazo !e ince )1> !+acalen!a#io co"/$a!o- a /a#$i# !e la #ece/cin !e la co"nicacin e !i#ija EL JANCO a EL CLIENTE. Po# - /a#$e0 la- "o!i'icacione- in$#o!ci!a- en la- con!icione- e #igen el /#e-en$e Con$#a$o0 en$#a#8n en vigencia en n /lazo !e $#ein$a )3; !+a- calen!a#io co"/$a!o- a /a#$i# !e la #ece/cin !e la co"nicacin e !i#ija EL *ANCO a EL CLIENTE. La co"nicacin e EL *ANCO !i#ija a EL CLIENTE /o!#8 e'ec$a#-e a $#av!e co"nicacione- !i#ec$a- al !o"icilio -e7ala!o en el /#e-en$e Con$#a$o0 o "e!ian$e la /*licacin o !i'-in !e avi-o- en "e!io- !e co"nicacin )#a!io0
$elevi-in o !ia#io-0 o "e!ian$e la /*licacin !e la- neva- con!icione- en la /8gina e* ).*anco"e#cio.co"0 agencia-0 o'icina- o -c#-ale- !e EL *ANCO0 o "e!ian$e la #e"i-in !el e-$a!o !e cen$a #e-/ec$ivo o "e!ian$e co##eo elec$#nico.
EL CLIENTE !ecla#a y ace/$a e !ic4o "ecani-"o !e in'o#"acin e- -'icien$e y a!eca!o /a#a $o"a# conoci"ien$o !e la- "o!i'icacione- en la- $a-a- !e loin$e#e-e- an$e- -e7ala!o-0 no /!ien!o en el '$#o !e-conoce#lo o $ac4a#lo !e in-'icien$e. La- "o!i'icacione- en$#a#8n en vigencia a /a#$i# !el -i"/le avi-o !e EL *ANCO a EL CLIENTE. El avi-o !e $ale- "o!i'icacione- -e #ealiza#8 "e!ian$e - /*licacin en calie#a !e la- o'icina- !e EL *ANCO o - co"nicacin a $#av- !el e-$a!o !e cen$a #e-/ec$ivo0 a eleccin !e EL *ANCO. En e-$e -en$i!o0 EL CLIENTE !ecla#a y ace/$a e !ic4o "ecani-"o !e in'o#"acin e- -'icien$e y a!eca!o /a#a $o"a# conoci"ien$o !e la- "o!i'icacione- en lo- in$e#e-e-0 co"i-ione- y ga-$o- an$e- -e7ala!o-0 no /!ien!o en el '$#o !e-conoce#lo o $ac4a#lo !e in-'icien$e. De igal 'o#"a0 EL CLIENTE -e o*liga a #ee"*ol-a# a EL *ANCO calie# ga-$o en el e inc##a /o# ca-a !el inicio en - con$#a !e /#oce!i"ien$oa!"ini-$#a$ivo- o /#oce-o- j!iciale- o a#*i$#ale- #e'e#i!o- !i#ec$a o in!i#ec$a"en$e a la e"i-in0 /###oga0 #enovacin o ejeccin !e la- CARTA FIANZA0 $ale- co"o co-$o- y co-$a- j!iciale- o a#*i$#ale-0 4ono#a#io- legale- !e a*oga!o- o no$a#io-0 "l$a-0 co"i-ione-0 /enali!a!e-0 en$#e o$#o-0 a?n can!o !ic4o- /#oce!i"ien$o- o /#oce-o- #e-l$a-en i"/#oce!en$e- o in'n!a!o-.
%TI7A+ DE LA% FACULTADE% DEL *ANCO EL CLIENTE 'acl$a i##evoca*le"en$e a EL *ANCO /a#a #ealiza# lo- ac$o-igien$e-6 a o!i'ica# la- $a-a- !e in$e#- co"/en-a$o#io y "o#a$o#io en lo- $#"ino-e7ala!o- en la Cl8-la Se5$a. * EL *ANCO /o!#8 en calie# "o"en$o6 i. A/lica# al /ago !e lo a!eca!o /o# /#inci/al0 in$e#e-e-0 co"i-ione- y /o# calie# o$#o conce/$o0 $o!o- lo- 'on!o- !e EL CLIENTE e5i-$en$e- en calie# !e/-i$o0 cen$a0 valo# o *ien !e calie# na$#aleza e en "one!a nacional o e5$#anje#a "an$enga o /!ie#a "an$ene# en EL *ANCO0 e!an!o a$o#iza!o a e'ec$a# el ca"*io e /!ie#a #e-l$a# /o# la a!i-icin !e la "one!a !e-$ina!a al /ago !e la- o*ligacione- a-"i!a- "e!ian$e e-$e con$#a$o. ii. Ca#ga# en calie#a !e la- cen$a- yMo !e/-i$o- e EL CLIENTE "an$enga o /!ie#a "an$ene# en EL *ANCO lo- ga-$o- e /e!an o#igina#-e !el c"/li"ien$o !e lo /ac$a!o en el /#e-en$e con$#a$o.
c EL *ANCO e-$8 e5/#e-a e i##evoca*le"en$e a$o#iza!o a -o*#egi#a# lacen$a- co##ien$e- !e EL CLIENTE. ! EL *ANCO e!a a$o#iza!o en 'o#"a e5/#e-a e i##evoca*le /o# EL CLIENTE /a#a *#in!a# la in'o#"acin e c#ea convenien$e a la- cen$#ale!e #ie-go e e-$i"e /e#$inen$e.
OCTA&A+ DECLARACION DEL CLIENTE EL CLIENTE en 'o#"a e5/#e-a e i##evoca*le !ecla#a lo -igien$e6 a e0 !evolve#8 lo- c#!i$o- en la "i-"a "one!a en e le 'e#on o$o#ga!o-. * e0 a*ona#8 lo- in$e#e-e- co"/en-a$o#io y "o#a$o#io a la- $a-a- e-$a*leci!aen el Ane5o 1 e -e a!jn$a y 'o#"a /a#$e !e e-$e con$#a$o0 inc##i#8 a$o"8$ica"en$e en "o#a y -in nece-i!a! !e e -ea !ecla#a!o en $al -en$i!o0 -i inc"/le en el /ago !e -- o*ligacione- en la- 'ec4a- e-$a*leci!a-0 en cya o/o#$ni!a! e"/eza#8 a co##e# el in$e#- "o#a$o#io en a!icin al in$e#co"/en-a$o#io. c e conoce lo- -o- y co-$"*#e *anca#io-= ! e la in'o#"acin con-igna!a en el /#e-en$e !oc"en$o y la en$#ega!a a EL *ANCO $iene ca#8c$e# !e Decla#acin H#a!a0 con'o#"e a lo e-$a*leci!o en el a#$. 1@ !e la Ley N2<;2 y e la 'al$a !e ve#aci!a! !e la "i-"a con-$i$ye !eli$o $i/i'ica!o en el C!igo Penal= e e ac$?a con /lena li*e#$a!0 voln$a! y conoci"ien$o !el ac$o e cele*#a0 #enncian!o a la- accione- yMo e5ce/cione- e /#e$en!en #e-olve# yMo anla# el /#e-en$e con$#a$o --$en$a!a- en vicio- !e voln$a! o$#o- y a -- $#"ino/a#a in$e#/one#la-. ' e conoce y ace/$a e co"o con-ecencia !e la- ca#ac$e#+-$ica- en e0 a - -olici$!0 e- e"i$i!a la Ca#$a Fianza= no /o!#8 -olici$a#le a EL *ANCO e -e a*-$enga !e e'ec$a# el /ago !e la "i-"a0 ni !e-conoce#8 lo- /ago- e -e e'ec$?en co"o con-ecencia !e la ejeccin -olici$a!a /o# el *ene'icia#io !e la Ca#$a Fianza. g e e5one#a !e $o!a #e-/on-a*ili!a! a EL *ANCO /o# el c"/li"ien$o !e lao*ligacione- a-"i!a- en - cali!a! !e 'ia!o#. 4 e el /#e-en$e !oc"en$o no con-$i$ye na o*ligacin !e EL *ANCO !e e"i$i# o #enova# la CARTA FIANZA. i e la- #e-/ec$iva- con!icione-0 ca#ac$e#+-$ica-0 /lazo-0 $a-a- !e in$e#- y !e"8- !e la- o/e#acione- c#e!i$icia- y !e 'inancia"ien$o -on /e#'ec$a"en$e conoci!a- /o# l en ca!a o/o#$ni!a!. j e en ca-o el *ene'icia#io !e la CARTA FIANZA e"i$i!a /o# EL *ANCO -olici$e - /###oga0 #enovacin o ejeccin0 $o$al o /a#cial0 EL *ANCO e!a 'acl$a!o a ace/$a# !ic4a /###oga0 #enovacin o ejeccin0 $o$al o /a#cial0 -ien!o !e ca#go !e EL CLIENTE $o!a- la- co"i-ione-0 ga-$o- y $#i*$o- e la o/e#acin gene#e oca-ione.
B e #enncia e5/#e-a"en$e a lo- !e#ec4o- y *ene'icio- en - 'avo# con$eni!oen lo- a#$+clo- 1:@2 y 1:@% !el C!igo Civil. En e-$e -en$i!o0 EL *ANCO no -e encen$#a o*liga!o a co"nica# a EL CLIENTE0 en 'o#"a /#evia o -i"l$8nea0 el /ago !e la Ca#$a Fianza. Po# ello0 la accin !e #e/e$icin /#oce!e#8 en calie# ca-o e EL *ANCO 4aya 4on#a!o la Ca#$a Fianza0 -in e le -ean o/oni*le- la- e5ce/cione- e EL CLIENTE $vie#a o 4*ie#a $eni!o con$#a el *ene'icia#io. l e !e con'o#"i!a! con la- !i-/o-icione- con$eni!a- en la Ci#cla# SJS N J& 21;1&2;;10 e #enncia a in$e#/one# calie# e5ce/cin o/o-icin a la ejeccin !e la CARTA FIANZA0 ace/$an!o y a$o#izan!o i##evoca*le"en$e !e-!e a4o#a e la CARTA FIANZA -ea /#o##oga!a0 #enova!a o /aga!a0 $o$al o /a#cial"en$e0 al /#i"e# #ee#i"ien$o !el *ene'icia#io. " e EL *ANCO e-$8 legal"en$e 'acl$a!o a /aga# la CARTA FIANZA can!o ello le -ea #ee#i!o0 -in e -ea nece-a#io ve#i'ica# el inc"/li"ien$o !e lao*ligacione- a'ianza!a-0 ya e EL CLIENTE en$ien!e y ace/$a e la 'ianza -olici$a!a y e EL *ANCO 4a e"i$i!o e- -oli!a#ia y !e #ealizacin a$o"8$ica0 !e ace#!o con lo !i-/e-$o /o# la Ci#cla# SJS N J&21;1&2;;1 an$e#e'e#i!a. n e !evolve#8 el o#iginal !e la CARTA FIANZA0 na vez e -$a- 4ayan -i!o #ee#i!a-. o e en ca-o EL *ANCO 4on#e $o$al o /a#cial"en$e la CARTA FIANZA0 -e -*#oga#8 en lo- !e#ec4o- !el *ene'icia#io0 incl-o en la- ga#an$+a- o$o#ga!a/o# EL CLIENTE a 'avo# !e e-$e ?l$i"o.
NO&ENA+ FIANZA In$e#vienen en el /#e-en$e con$#a$o0 EL FIADOR y - cnyge )en a!elan$e0 -eg?n co##e-/on!e EL FIADOR0 cya- gene#ale- !e ley a/a#ecen en la in$#o!ccin !el /#e-en$e con$#a$o0 /a#a el e'ec$o !e con-$i$i#-e en 'ia!o# -oli!a#io !e EL CLIENTE y0 !e e-$e "o!o0 ga#an$iza# -oli!a#ia"en$e el c"/li"ien$o !e $o!a- y ca!a na !e lao*ligacione- e -$e a-"e '#en$e a EL *ANCO0 en vi#$! !el /#e-en$e con$#a$o0 /a#a cyo e'ec$o #enncia e5/#e-a"en$e a lo -igien$e6 1.1Al *ene'icio !e e5c-in. 2.1A la /o-i*ili!a! !e o/one# a EL *ANCO la- e5ce/cione- e co##e-/on!an a EL CLIENTE0 -i e- e e-$e ?l$i"o 4a #enncia!o a ella-. 3.1 A - li*e#acin co"o con-ecencia !e la /#!i!a /o# eviccin !el *ien e
EL *ANCO /!ie#a #eci*i# en /ago !e EL CLIENTE. %.1A - li*e#acin /o# /###oga- conce!i!a- /o# EL *ANCO a EL CLIENTE0 lacale- con-ien$e y ace/$a !e-!e a4o#a. >.1A - li*e#acin /o# i"/o-i*ili!a! !e -*#ogacin.
<.1A e5igi# a EL *ANCO la $#an-'e#encia !e la- ga#an$+a- o$o#ga!a- /o# EL CLIENTE0 en ca-o c"/la con /aga# la- o*ligacione- a-"i!a- /o# -$e.
EL FIADOR !eja e5/#e-a con-$ancia e - ga#an$+a e- !e /lazo in!e$e#"ina!o0 a!e"8- !e -oli!a#ia0 e- in!ivi-i*le e ili"i$a!a0 incon!icional0 i##evoca*le y !e #ealizacin in"e!ia$a0 o -ea e c*#e ca/i$al0 in$e#e-e- co"/en-a$o#io- y "o#a$o#io-0 i"/e-$o- !e 4a*e#lo-0 co"i-ione-0 ga-$o- y calie# o$#a o*ligacin !e ca#go !e EL CLIENTE.
EL FIADOR -e o*liga a --c#i*i# co"o avali-$a el /aga# a e -e #e'ie#e la Cl8-la in$a !el /#e-en$e con$#a$o.
EL FIADOR y EL CLIENTE ace/$an !e-!e a4o#a la- /###oga- o #enovacione- e /e!a conce!e# EL *ANCO0 -in nece-i!a! e le- -ean co"nica!a- ni --c#i$a/o# ello-. A-i"i-"o0 EL FIADOR a$o#iza en 'o#"a i##evoca*le a EL *ANCO /a#a e0 -i a-+ lo !eci!ie#a0 !e*i$e el i"/o#$e /a#cial o $o$al !e la- o*ligacione- e -e !e#iven !el /#e-en$e Con$#a$o en calie# cen$a e $enga o /!ie#a $ene# en EL *ANCO0 en ca-o !ic4o- i"/o#$e- no -ean /aga!o- /o# EL CLIENTE.
DECI7A+ LE;I%LACIJN # 'URI%DICCIJN La- /a#$e- in$e#vinien$e- -e -o"e$en a la legi-lacin /e#ana y a la co"/e$encia !e lo- Hece- y T#i*nale- !el Di-$#i$o H!icial !e Li"a Q Ce#ca!o y0 #enncian a calie# o$#o 'e#o o j#i-!iccin e /!ie#an co##e-/on!e#le-. La- no$i'icacione- y co"nicacione- a la- /a#$e-0 -ean cal 'e#e - na$#aleza0 -e !i#igi#8n a lo!o"icilio- in!ica!o- en e-$e !oc"en$o0 -alvo e /#evia"en$e -e 4*ie#a co"nica!o /o# con!c$o no$a#ial la va#iacin !e !o"icilio !en$#o !el #a!io #*ano !e la ci!a! !e Li"a0 con na an$ici/acin no "eno# !e $#ein$a )3; !+a-0 /a#a la vigencia !el "i-"o. E-$an!o la- /a#$e- con'o#"e- con el con$eni!o !el /#e-en$e !oc"en$o lo --c#i*en en !o- o#iginale- !e i!n$ico valo# y $eno#0 a lo- ............. !+a- !el "e!e ............................................................ !e 2...........
EL *ANCO R"#r"s"$%a$%"s L"&al"s:
'(r)a................................................. '(r)a................................................. No)*r"+s, - A#"ll(os....................... No)*r"+s, A#"ll(os........................ .......................................................... ...........................................................
-
EL CLIENTE ............................................................................................................................
D(r"//(0$:.............................................................................................................. ..........................................................R.U.C....................................................... '(r)a................................................. '(r)a................................................. No)*r"+s, - A#"ll(os....................... No)*r"+s, A#"ll(os........................ .......................................................... ........................................................... DOI................................................... DOI.................................................1 Do)(/(l(o........................................... Do)(/(l(o............................................. .......................................................... ...........................................................
F'!(a )* F'a)o!
F'!(a )* C+nyu,
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