MEMORIA ANUAL 2007 Es Tiempo de Interbank
MEMORIA ANUAL 2007
MEMORIA ANUAL INTERBANK 2007 CONTENIDO
Declaración de responsabilidad Breve reseña de la empresa Carta del presidente Principales cifras nancieras – Ejercicio 2007 Un Banco con alores !"# – $%eva estr%ct%ra accionaria Pr&cticas de b%en 'obierno corporativo
E TIEM!O DE CRECER CON OLIDE"
(enerando solide) * conan)a +a banca de personas, cada ve) m&s cerca de los clientes -&s * mejores servicios para las empresas Un n%evo servicio inte'ral para la micro * pe.%eña empresa
E TIEM!O DE ER#IR CON CALIDAD
/arjetas de crdito con m&s benecios "acilitando el acceso a la vivienda 1freciendo %n amplio portafolio de fondos m%t%os
E TIEM!O DE E$!ANI%N
Const Constr%* r%*end endo o la red de distri distrib%c b%ción ión de servic servicios ios nanci nanciero eros s m&s m&s
conveniente (aranti)ando %n servicio de calidad basado en procesos ecientes
E TIEM!O DE COM!ARTIR COM!ARTIR
econocimiento econocimiento consistente .%e estim%la * compromete compromete -anteniendo activa presencia en la sociedad Presentación Presentación nanciera – Ejercicio 2007 +a econom3a per%ana El sistema bancario Presentación 'erencial de res%ltados !nforme de a%ditor3a Carta de los a%ditores independientes Estados nancieros consolidados $otas a los estados nancieros consolidados
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DECLARACI%N DE RE!ONABILIDAD
4El 4El pres resente ente doc% oc%men mento cont contie ien ne info inform rmac ació ión n vera) era) * s%ciente respecto al desarrollo del ne'ocio de !nterban5 d%rante el año 20076 #in perj%icio de la responsabilidad .%e compete al emisor los rmantes se 8acen responsables por s% contenido conforme a las disposiciones le'ales aplicables96
CARL CARLO O RODR RODR&' &'UE UE" "(!A (!ATO TOR R !) Presidente
*OR' *O R'E E +LOR +LORE E E) (erente (eneral
+a presente declaración se emite en c%mplimiento de lo disp%esto por el re'lamento de preparación de memorias an%ales * reportes reportes trimestrales aprobado por esol%ción esol%ción de (erencia (eneral $o6 0:0;<<;E"=<:6>>
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INTERBANK Es /iempo
BRE#E REE,A DE LA EM!REA
Interbank con sede en +ima Per? f%e f%ndado en >@<7 * es %no de los principales banco bancos s comerc comercial iales es per%an per%anos6 os6 Desde Desde el año 2007 2007 !nte !nterb rban an5 5 j%nt j%nto o con con la empr empres esa a de se'%ros de vida !nterse'%ro forma parte de !nte !nter' r'ro ro%p %p "ina "inanc ncia iall #erv #ervic ices es Corp Corp6 6 !"# !"# empresa matri) de propiedad ma*oritaria del (r%po !nterban56 Con m&s m&s de >00 0000 millo illon nes de soles oles en activos %na red de >A> tiendas >0>0 cajeros a%tom a%tom&ti &ticos cos * A>A a'ente a'entes s corres correspon ponsal sales es !nterban5 !nterban5 Directo Directo a nivel nivel nacional nacional !nterban5 !nterban5 provee servicios bancarios a m&s de >>0000 clientes activos * es el tercer banco en saldos de tarjetas de crdito en el sistema nanciero con m&s de AA2700 tarjetas de las marca arcas s l3de l3dere res s en el m%nd m%ndo, o, mer meric ican an EFpr EFpres ess s -ast -asterc ercard ard * isa isa adem adem&s &s de la tarjet tarjeta a de marca marca privad privada a ea6 +a activi actividad dad desarr sarrol olla lad da por por !nte !nterb rban an5 5 en banc banca a de personas lo sit?a como %no de los bancos m&s importantes en el r%bro de crdito de cons cons%m %mo o con con >AG >AG de part partic icip ipac ació ión n en las las colo coloca caci cion ones es vi' vi'en ente tes6 s6 !nte !nterb rban an5 5 est est& compro compromet metido ido a innova innovarr perman permanent enteme emente nte para ofrecer ma*or valor a're'ado * %n servicio de calidad a s%s clientes6 !nterban5 tambi ambin n opera pera en el merca ercad do de fond fondos os m%t%os a travs de !nterfondos * en el mercado de t3t%los valores a travs de !nte !ntert rt3t 3t%l %los os66 #%s #%s acci accion ones es en la bolsa bolsa de valores se ne'ocian bajo el s3mbolo de !$/EBC>6
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n%estros clientes colaboradores accionistas * ami'os,
+os res%ltados de !nterban5 en el año 2007 8an sido sobresalientes6 Por sptimo año consec%tivo el banco obt%vo mejoras considerables en s%s res%ltados nancieros con %na %tilidad neta .%e creció en :>6AG * alcan)ó los #=62276@ millones la cifra m&s alta en s% 8istoria6 El retorno sobre el patrimonio promedio f%e de >6
60 millones prod%cto de la venta del 2:G de las acciones de !"#6 +a transacción incorporó como socios de !"# a los fondos m&s importantes * sosticados del m%ndo potenciando la ima'en del (r%po * sentando precedente para .%e otras empresas per%anas p%edan acceder al mercado de capitales internacional6 $%estra sólida posición en banca retail se vio refor)ada d%rante el 2007 por el crecimiento de >62G en n%estra cartera 8ipotecaria6 Dic8o crecimiento f%e el m&s alto del sistema nanciero * nos sit?a en %na inmejorable posición para contin%ar creciendo6 En el mes de septiembre !nterban5 ad.%irió la cartera de prstamos -ivivienda del Banco del /rabajo por valor de #=6 >7<6< millones * rearmando s% vocación innovadora f%e la primera entidad nanciera en ofrecer prstamos 8ipotecarios en moneda nacional a pla)os de 0 años6 En l3nea con n%estra estrate'ia de ase'%rar %n f&cil acceso a servicios nancieros a todos n%estros clientes 8emos emprendido %na a'resiva eFpansión de la red de tiendas nancieras a nivel nacional las mismas .%e s%maron >A> a n de año ::G m&s .%e el año anterior6 #imilarmente (lobal $et se aan)ó como la ma*or red de cajeros del sistema nanciero per%ano con >0>0 %nidades * el pro*ecto !nterban5 Directo contin%ó consolid&ndose ampliando * mejorando s%s %bicaciones6 $%estra eFpansión en provincias tambin f%e apo*ada por la alian)a estrat'ica con #%permercados Per%anos la misma .%e contrib%*ó al desarrollo de la banca de personas, se 8an emitido m&s de :<:00 tarjetas de crdito ea a
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diciembre 2007 * tenemos 7 -one* -ar5ets a nivel nacional instalados tanto en los 8ipermercados Pla)a ea * #%permercados ivanda como en l%'ares de alto tr&nsito de personas a%mentando la presencia * visibilidad de !nterban5 con s%s clientes act%ales * potenciales6
#i bien n%estra orientación estrat'ica 8acia la banca minorista o retail si'%e siendo parte importante de n%estra estrate'ia tambin nos 8emos concentrado d%rante el 2007 en aan)ar n%estro ne'ocio de banca comercial el mismo .%e 8a re'istrado %n crecimiento de 7G en s%s colocaciones * de 0 mejores empresas para trabajar en el Per? * la instit%ción nanciera mejor eval%ada por el (reat Place to Kor5 !nstit%te .%e tambin nos premió como %na de las >00 mejores empresas para trabajar en +atinoamrica * como la empresa con ma*or camarader3a6 Estos reconocimientos son mrito de n%estros <: colaboradores .%ienes nos diferencian como instit%ción * nos rearman en n%estra visión de ser el mejor banco a partir de las mejores personas6
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#abemos .%e la mejor manera de potenciar el talento es a travs de %na contin%a capacitación6 Por ello creamos la Universidad !nterban5 %n espacio de formación para todos n%estros colaboradores .%e permite alinear s%s competencias * 8abilidades con los objetivos del ne'ocio viviendo los valores * la c%lt%ra !nterban56 D%rante el 2007 la Universidad !nterban5 desarrolló mens%almente m&s de >20 c%rsos * pro'ramas para >00 participantes s%mando en promedio < 8oras an%ales de formación por colaborador6 Esta iniciativa ref%er)a la inte'ración entre n%estros colaboradores p%es el 70G de los profesores son al mismo tiempo ejec%tivos del banco6
+a sólida formación * la sensibilidad de n%estros colaboradores 8a llevado a m%c8os de ellos a invol%crarse en iniciativas de car&cter social6 Cabe resaltar especialmente la activa participación de m&s de 00 de ellos en la donación * constr%cción de >: viviendas para los damnicados del terremoto del #%r C8ico en el marco del pro'rama 4Un tec8o para mi pa3s96 Este 'esto solidario conrmó la entre'a * vocación de servicio de todos ellos .%e ofrecieron s% trabajo en %n entorno partic%larmente dif3cil6 L%eremos tambin destacar .%e el sistema nanciero per%ano contin%ó fortalecindose d%rante el año 2007 con %n notable crecimiento en s% cartera de prstamos %na mejora considerable en la calidad de s%s activos * %na importante rentabilidad6 El avance económico .%e re'istra act%almente el pa3s as3 como la a?n baja tasa de penetración de servicios bancarios se'%ir& ampliando la base de potenciales clientes del sistema6 Este año 8emos visto incrementarse la competencia a travs del in'reso de n%evos actores al mercado nanciero los mismos .%e contrib%ir&n a .%e si'amos mejorando * diferenci&ndonos en benecio de n%estros clientes6 Con ello en mente contin%aremos invirtiendo f%ertemente en la capacitación de n%estros colaboradores * en la eFpansión de n%estra red de distrib%ción6 #i bien el entorno internacional no est& eFento de incertid%mbre el Per? encara el f%t%ro inmediato con %na sólida posición económica * nanciera6 Con %n crecimiento de <60G del prod%cto br%to interno d%rante el 2007 %n contin%o incremento en las eFportaciones * la inversión privada * p?blica %na responsable pol3tica scal * %n adec%ado manejo de la inMación a%'%ramos al pa3s otro año de lidera)'o económico en la re'ión6 todo ello 8emos de adicionarle la 8istórica eFposición internacional .%e
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tendr& el Per? d%rante el 200@ al ser el antrión de las re%niones del PEC * sede de la c%mbre de mrica +atina el Caribe * la Unión E%ropea H+C;UEI lo c%al atraer& a?n ma*or inversión 8acia n%estro pa3s6
En ese conteFto * teniendo en consideración el compromiso de n%estros colaboradores * el desarrollo de n%estros clientes los objetivos nancieros para el año 200@ incl%*en %n incremento de las %tilidades de por lo menos 2G * %n retorno sobre el patrimonio s%perior al 0G6 "inalmente .%eremos reconocer %na ve) m&s .%e los lo'ros obtenidos en el presente ejercicio 8an sido posibles 'racias al aporte de n%estros colaboradores c%*a capacidad * entre'a se 8an p%esto en evidencia %na ve) m&s6 todos ellos n%estro a'radecimiento por s% esf%er)o6 n%estros clientes * accionistas les renovamos el compromiso de se'%ir mejorando por * para ellos con el permanente objetivo de se'%ir siendo l3deres en el sector nanciero per%ano6
Car-os Rodr./e1(!astor !ersia-e Presidente de Directorio
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!rin3ipa-es Ci4ras +inan3ieras 5 E6er3i3io 2007 En ) mi--ones
Estado de p;rdidas < /anan3ias !n'resos nancieros (astos nancieros Provisiones es%ltado nanciero !n'resos no nancieros (astos operativos -ar'en operacional neto Utilidad neta
2007
2008
2009
200:
=>000)8 28?)? =29)0 8?@)9 27=)? 992)9 ?@0)? 227)@
7A:62 >@760 >0<62 >067 22>6A ::>67 2 >A06<
<>62 >062 >>A6: :>A6: ><@6@ <>6: ><@6@ >>6
0:6> >>26@ >><6 A6: >A6 06: >>6< A6<
Ba-an3e +in de !er.odo Colocaciones br%tas Provisiones para colocaciones ctivos totales Depósitos de%dados * otros alores en circ%lación Patrimonio
8>292)? ::><6 :>6@ A6@ 20060 20@6A 2706A =@): =0>009) 77762 A27:6 @0060 7 7>07=)= A26 :A0260 ::>@6< 26 :226< 7260 =>92)8 2762 @06: 2@762 =77): AA@6A A26> :@@60 @2:)0
Ratios Operatios etorno sobre activos promedio etorno sobre patrimonio promedio -ar'en de inters neto palancamiento Cartera atrasada Provisiones sobre cartera problema atio de eciencia
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2)7 ?=)
26:G 276G
>6
>6:G >6G
@62G 76676@G >>67G
9:)@
6G
<6G
<6:G
UN BANCO CON #ALORE
NUETRA #II%N #er el mejor banco a partir de las mejores personas
NUETRA MII%N -ejorar la calidad de vida de n%estros clientes brindando %n eFcelente servicio en todo momento * en todo l%'ar
NUETRO #ALORE Transparen3ia
Mistra- !rieto
ct%amos en f%nción de sólidos principios
#%b;'erente de Control de (astos !remio a -a Transparen3ia 2007
Traba6o en Eipo
Ro3.o C
B%scamos ideales com%nes con respeto * dedicación
#%b;'erente de Procesos "inancieros * Comercio !nternacional !remio a- Traba6o en Eipo 2007
Innoa3in lentamos permanentemente mejoras simples o complejas benecio de n%estros clientes
Danie- Koba
Esp.rit de pera3in
#o3a3in de eri3io
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(erente Nonal de /iendas +ima !remio a- Esp.rit de pera3in 2007
+ernando 'rados
Promovemos el inters * entre'a para servir a los dem&s
/ratamos de transmitir ale'r3a optimismo a clientes * cole'as
!remio a -a Innoa3in 2007
Edmndo B--n
Estim%lamos a los colaboradores a as%mir retos desaantes
entido de- Fmor
nalista #enior de Desarrollo 1r'ani)acional
sistente +e'al !remio a -a #o3a3in de eri3io 2007
*ddi Centrin * sistente de Prevención del "ra%de
!remio a- entido de- Fmor 2007
I+ 5 NUE#A ETRUCTURA ACCIONARIA El f%erte crecimiento del (r%po !nterban5 en los ?ltimos seis años 8i)o conveniente implementar %n proceso inte'ral de reor'ani)ación corporativa con el propósito de crear %na estr%ct%ra simple inte'rada por empresas con l3neas de ne'ocio denidas .%e estim%len la 'eneración de siner'ias * .%e constit%*an ve83c%los atractivos para acceder a los mercados de capital6 Como parte de este proceso se creó !nter'ro%p "inancial #ervices Corp6 !"# empresa matri) H8oldin'I de !nterban5 e !nterse'%ro6 En j%nio de 2007 se reali)ó %na de las transacciones m&s importantes en la 8istoria del (r%po !nterban5, la oferta p?blica inicial de acciones de !"# en los mercados local e internacional6 En esta operación participó %n e.%ipo de trabajo inte'rado por colaboradores de !"O Per? !nterban5 !nterse'%ro * Cent%ra #B6 D%rante la fase de mercadeo * visitas de presentación de la transacción se contactó a m&s de >00 inversionistas en r'entina C8ile Brasil Per? Estados Unidos Oolanda * el eino Unido6 En estas re%niones se p%do percibir el inters eFistente por invertir en el Per? en 'eneral * en !"# en partic%lar dada la positiva evol%ción de los ne'ocios * las favorables perspectivas en el mediano pla)o6 +a transacción f%e %n Fito, por primera ve) en >2 años %na empresa per%ana no minera efect%ó %na oferta de acciones diri'ida a los mercados local e internacional6 El inters mostrado por los inversionistas se reMejó en las indicaciones de oferta .%e determinaron .%e la emisión f%era sobre;s%scrita en m&s de @ veces * se lo'rara reca%dar U#J >0 millones de capital por el 2:G de las acciones de !"#6 +os rec%rsos captados en la porción primaria de la colocación ser&n orientados principalmente a consolidar los ne'ocios de !nterban5 e !nterse'%ro * a nanciar s% crecimiento f%t%ro6 dicionalmente la oferta de acciones 8a diversicado las f%entes de nanciamiento del (r%po !nterban5 incorporando como socios de !"# a los principales * m&s sosticados fondos del m%ndo potenciado la ima'en corporativa del (r%po * abriendo el camino para .%e otras empresas per%anas p%edan acceder al mercado de capitales internacional6 El Fito de la operación compromete al (r%po !nterban5 * a !"# a se'%ir mejorando s% 'estión * res%ltados p%es en adelante la medición de s% desempeño se reali)ar& tomando como referencia a las mejores empresas del sector a nivel re'ional6
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Oferta pública de acciones 1.87%
96.8%
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73.13%
23.99%
1.01%
100.0%
!RGCTICA DE BUEN 'OBIERNO COR!ORATI#O Es f%ndamental para !nterban5 el mantener elevados est&ndares de b%en 'obierno corporativo teniendo en consideración a todos s%s 'r%pos de inters6 En la eval%ación an%al de los principios de b%en 'obierno corporativo reco'idos por la Comisión $acional #%pervisora de Empresas * alores HC1$#EI en base a los principios de la 1r'ani)ación para la Cooperación * el Desarrollo Económicos H1CDEI el nivel de c%mplimiento alcan)ado por !nterban5 en el año 2007 f%e de >00G6 +a eval%ación toma en consideración los si'%ientes temas,
+os derec8os de los accionistas El tratamiento e.%itativo de los accionistas +a f%nción de los 'r%pos de inters en el 'obierno de la sociedad +a com%nicación * transparencia informativa * +as responsabilidades del directorio6
En !nterban5 el b%en 'obierno corporativo est& normado por los si'%ientes doc%mentos,
+os estat%tos de la instit%ción .%e contienen las f%nciones del directorio El man%al de or'ani)ación * f%nciones El códi'o de tica * est&ndares de cond%cta profesional El códi'o de tica del (r%po !nterban5 * la pol3tica sobre conMictos de inters +as normas sobre lavado de activos * El re'lamento interno6
Dic8os doc%mentos son revisados * aprobados por el directorio de !nterban5 el mismo .%e est& conformado por >> directores A de los c%ales son independientes * vinc%lados con !"# accionista principal de !nterban56 Esta estr%ct%ra del directorio ase'%ra %n j%icio independiente a la instit%ción frente a event%ales conMictos de inters6 !nterban5 c%enta adem&s con %n comit ejec%tivo %n comit de compensación * %n comit de a%ditor3a conformados por miembros del directorio .%e rotan periódicamente en los car'os6 El comit de a%ditor3a tiene como tarea principal s%pervisar el adec%ado f%ncionamiento del sistema de control interno * s%s f%nciones se enc%entran descritas en s% re'lamento6
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El compromiso de !nterban5 es contin%ar mejorando s%s est&ndares de b%en 'obierno corporativo * ase'%rar los derec8os * el trato e.%itativo de todos s%s 'r%pos de inters6
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'ENERANDO OLIDE" H CON+IAN"A !nterban5 8a tenido %n eFcelente desempeño en el año 2007 manteniendo as3 la clasicación %na de las m&s altas en el sistema nanciero per%ano en reconocimiento a s% solide) patrimonial a la contin%a mejora en la calidad de s% cartera a la cobert%ra de la cartera atrasada * a la diversicación de s% fondeo6 El patrimonio del banco al > de diciembre de 2007 lle'ó a #=6 @2: millones 262G ma*or al re'istrado el año anterior apo*ado por la pol3tica de los accionistas de capitali)ar el 0G de las %tilidades6 El ratio de apalancamiento cerró en >060 veces6 El indicador de li.%ide) .%e señala el porcentaje de fondos disponibles sobre el total de activos f%e de 26@G en dólares * de :06AG en soles 8ol'adamente por encima de los l3mites eFi'idos por la #B#6 +a captación de depósitos de personas * empresas creció 2A6G * alcan)ó los #=6 72@> millones al nal del ejercicio6 Es importante señalar .%e el :6AG de estos depósitos corresponden a personas nat%rales * el A6:G a empresas6 +a cartera de colocaciones vi'ente cerró en #=6 A0< millones :76>G ma*or a la re'istrada el año anterior6 #e contin%ó aplicando el sistema #E ; #e'%imiento en ec%peraciones ; .%e permitió mejorar 'arant3as * reestr%ct%rar de%das lo'rando red%cir la cartera problema en #=6 >0@6> millones6 +a rentabilidad del banco a%mentó si'nicativamente en el ejercicio 2007, la %tilidad neta f%e de #=6 2276@ millones :>6AG s%perior a la obtenida en el ejercicio anterior * el mar'en operacional neto f%e de #=6 @0 millones6 +as provisiones para cartera ascendieron a #=6 >2 millones6
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LA BANCA DE !ERONA CADA #E" MG CERCA DE LO CLIENTE +a banca orientada a personas concretó importantes lo'ros en el ejercicio 2007, ; +os depósitos de personas crecieron m&s de 26G s%perando los #=6 :2: millones ; +os crditos de cons%mo ascendieron a #=6 >2@0 millones :AG por encima del saldo re'istrado el año anterior ; Bancase'%ros vendió cerca de 200 mil póli)as n%evas d%rante el ejercicio * ; #e procesaron m&s de A:0 mil remesas del eFterior por %n monto de #=6 AA millones : tanto en a8orros como en pla)o jo llevó a !nterban5 a alcan)ar %na participación de mercado de >>62G6 El sólido crecimiento re'istrado por las c%entas de pla)o jo * compensación por tiempo de servicios C/# motivar& la contin%a mejora de estos prod%ctos para satisfacer la creciente demanda6 D%rante el año 2007 la participación de mercado de !nterban5 en banca de cons%mo f%e de >@G6 +a colocación s%peró los #=6 >2@0 millones en 3r;ditos de 3onsmo m&s de :AG por encima del año anterior apo*ada por la /arjeta Electrónica de Cons%mo .%e re'istró %n crecimiento de 2G en relación al año anterior * *a c%enta con >@ mil %s%arios6 El 3r;dito ei3-ar viene evol%cionando positivamente, se colocaron #=6 70 millones d%plicando las colocaciones del ejercicio anterior * lo'rando %na participación de mercado de <6G6 +os dos eventos 4#alón del %tomóvil !nterban59 * el fortalecimiento de las relaciones con los concesionarios clave contrib%*eron decisivamente a los b%enos res%ltados del periodo6 !nterban5 tiene %no de los portafolios m&s completos del sistema nanciero en Ban3ase/ros lo .%e le 8a permitido colocar m&s de ><<00 n%evas póli)as d%rante el ejercicio >G por encima del año anterior6 +os prod%ctos con ma*or demanda f%eron el #e'%ro 1bli'atorio de ccidentes de /r&nsito #1/ * el #e'%ro de Protección para /arjetas6 /ambin se lan)ó la /arjeta Blindada .%e otor'a a los %s%arios de tarjetas de crdito la mejor cobert%ra a %n precio m%* competitivo6 +a demanda 'enerada por este prod%cto le a%'%ra %n b%en
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res%ltado comercial * lo posiciona como %n factor dinami)ador en el ne'ocio de tarjetas6 En el ne'ocio de remesas !nterban5 8a p%esto nfasis en brindar el mejor servicio a los %s%arios .%e env3an dinero del eFterior6 D%rante el ejercicio se implementaron los env3os v3a internet * se incorporaron n%evos a'entes en el eFterior6 Oo* se c%enta con m&s de 7 mil p%ntos de env3o a nivel m%ndial * en el 2007 f%eron atendidos A00 mil clientes .%e efect%aron remesas por #=6 AA millones s%perando en :
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MG H ME*ORE ER#ICIO !ARA LA EM!REA ; +a banca comercial de !nterban5 t%vo %n notable desempeño en el ejercicio 2007 re'istrando colocaciones vi'entes por m&s de #=6 >>A millones %n 7G por encima del año anterior6 El dinamismo de la econom3a per%ana en s% conj%nto * la decisión de fortalecer el esf%er)o de las &reas de banca corporativa * banca empresa en +ima * en todas las re'iones del pa3s permitieron incrementos en todos los prod%ctos de la cartera de banca comercial destacando las &reas de arrendamiento nanciero * comercio eFterior6 ; Como res%ltado del crecimiento de operaciones * vol?menes transados los saldos de depósitos de personas j%r3dicas se incrementaron en
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; !ntert3t%los empresa dedicada a la estr%ct%ración * administración de deicomisos mant%vo s% posición de lidera)'o en el mercado de capitales per%ano administrando patrimonio deicometido por m&s de #=6 >0>< millones * li.%idando eFitosamente patrimonios por valor de #=6 A< millones d%rante el ejercicio6
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UN NUE#O ER#ICIO INTE'RAL !ARA LA MICRO H !EUE,A EM!REA El sector de las micro * pe.%eñas empresas -QPE# abarca a la 'ran ma*or3a de empresas en la econom3a per%ana6 +os bienes * servicios .%e prod%cen son cada ve) m&s creativos ecientes * competitivos * s% capacidad para 'enerar empleo * crear ri.%e)a a nivel nacional las convierte en %no de los principales motores de crecimiento económico en el pa3s6 Este importante sector se caracteri)a por s% esp3rit% emprendedor s% limitado acceso a servicios nancieros s% inters por capacitarse * s% af&n por ampliar s%s mercados lo c%al re.%iere %na oferta inte'ral de servicios .%e incorpore la asistencia tcnica como %n elemento central para s% desarrollo6 Para atender las demandas de los micro * pe.%eños empresarios !nterban5 decidió en el año 2007 desarrollar %n plan piloto en +ima -etropolitana diseñando e implementando prod%ctos * servicios nancieros espec3cos para este sector como el crdito para capital de trabajo .%e nancia s%s ins%mos * mercader3a * crditos para la ad.%isición de bienes de capital .%e mejoran la prod%ctividad * calidad de s%s prod%ctos6 Como parte de esta eFperiencia se atendió a m&s de 00 clientes en el &rea de +ima -etropolitana colocando #=6 : millones con mejores ratios de eciencia * morosidad .%e el promedio del mercado6 Ello 8a permitido aan)ar procesos * capacitar a %n e.%ipo de colaboradores especiali)ados para afrontar la si'%iente fase de eFpansión a nivel nacional6 +a decisión de !nterban5 de apo*ar a las -QPE# b%sca contrib%ir or'&nicamente al desarrollo de %no de los se'mentos estrat'icos con ma*or potencial de la econom3a nacional6 Por ello a partir del 200@ el servicio inte'ral para micro * pe.%eña empresa se aplicar& en 20 centros de atención en +ima -etropolitana * se contar& con centros especiali)ados en -QPE# en seis ci%dades a nivel nacional6
MEMORIA ANUAL 2007
TAR*ETA DE CRDITO CON MG BENE+ICIO ; El &rea de tarjetas de crdito t%vo %n b%en desempeño en el 2007, el par.%e de tarjetas alcan)ó las AA2700 %nidades creciendo 27G en relación al año anterior * los prstamos vi'entes s%peraron los #=6 @:< millones >@G por encima del año anterior6 dicionalmente se lan)ó con sin'%lar Fito la /arjeta ea en /r%jillo C8icla*o * re.%ipa6 ; El crecimiento de las colocaciones se reali)ó con estricta aplicación de los procedimientos de aprobación de crditos * se'%imiento de ries'os * cobran)as conservando los niveles de calidad de cartera6 El 3ndice de morosidad re'istrado al cierre del ejercicio f%e de 267G menor al 622G .%e re'istró en promedio el sistema nanciero6 ; +a tarjeta de crdito #ea lan)ada en el año 200: en alian)a con #%permercados Per%anos * diri'ida a los clientes de Pla)a ea t%vo %n notable desempeño d%rante el ejercicio6 Oasta la fec8a se 8an emitido m&s de :<:00 tarjetas con eFcelente aco'ida en /r%jillo C8icla*o * re.%ipa mercados en los .%e se lan)ó el prod%cto con ocasión del in'reso de Pla)a ea6 l i'%al .%e en +ima la tarjeta de crdito ea se convirtió en el principal medio de pa'o en estas pla)as6 ; +a tarjeta Me/a !-a1a Interbank #isa s%peró las 000 %nidades * s% proceso de calicación * emisión contin%ó reali)&ndose en %n lapso de 20 min%tos en el mód%lo %bicado en el centro comercial -e'a Pla)a6 ; +a tarjeta Banmat #isa E-e3tron lan)ada en el año 200 en virt%d a %n convenio con el Banco de -ateriales mant%vo %n b%en desempeño d%rante el año 2007 permitiendo a los clientes del Banco de -ateriales a'ili)ar el tr&mite de s%s crditos comprar directamente los materiales para s% vivienda en los establecimientos de s% elección aliados a isa * retirar dinero en efectivo de los cajeros (lobal $et6
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+ACILITANDO EL ACCEO A LA #I#IENDA +os prstamos 8ipotecarios tienen 'ran valor para !nterban5 p%es permiten a la familia per%ana convertirse en propietaria de %na vivienda incrementando s% bienestar * estableciendo %na relación de lar'o pla)o con el banco6 D%rante el año 2007 la cartera de prstamos 8ipotecarios re'istró %n crecimiento de >G el m&s importante del sistema nanciero6 +as colocaciones 8ipotecarias alcan)aron los #=6 @2> millones lo'rando %na participación de mercado de >060G * s%mando >00 n%evos clientes6 Este crecimiento se lo'ró tanto de manera or'&nica aplicando criterios pr%dentes en el otor'amiento de prstamos como por la ad.%isición de la cartera 8ipotecaria del Banco del /rabajo en el mes de septiembre la misma .%e estaba comp%esta por 000 crditos 8ipotecarios principalmente -ivivienda por %n valor total de #=6 >7<6< millones6 /ambin se contin%ó mejorando los procesos para se'%ir ofreciendo a los clientes el prstamo 8ipotecario m&s r&pido * eciente del sistema nanciero6 El compromiso de !nterban5 de facilitar el acceso al prstamo a los se'mentos emer'entes se evidenció al ser el primer banco en rmar el convenio /ec8o Propio con el Estado * al nanciar el primer me'a;pro*ecto de /ec8o Propio a nivel nacional +as Cas%arinas de !ca con >@< casas as3 como importantes pro*ectos en /r%jillo /arapoto * /acna6 El prod%cto 8orro;Casa f%e relan)ado este año * permitió .%e cientos de familias per%anas p%edan acceder a %n prstamo 8ipotecario * ad.%irir la vivienda de s% preferencia6 Este prod%cto 8a sido partic%larmente eFitoso entre profesionales independientes * ci%dadanos per%anos .%e trabajan en el eFterior6 D%rante los ?ltimos c%atro años !nterban5 promovió la constr%cción de m&s de >A0 pro'ramas masivos de vivienda * nanció inversiones a promotores * constr%ctores especiali)ados facilitando la constr%cción de cerca de 20000 viviendas a nivel nacional6 D%rante el año 2007 se consolidó el pro*ecto lameda Colonial con m&s de :00 departamentos vendidos6 #e trata del pro*ecto -ivivienda m&s 'rande del Per? con 2000 departamentos promovido por Urbi #66 empresa del (r%po !nterban56 El pro*ecto ofrece %n n%evo concepto de vivienda f%ncional se'%ra dotada de modernos servicios de ener'3a * com%nicaciones comercio ed%cación * amplias &reas de esparcimiento .%e deben marcar %n 8ito en el desarrollo %rbano del Callao6
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El lidera)'o e innovación de !nterban5 en el sector 8ipotecario se evidenciaron en la colocación por primera ve) en el mercado per%ano de prstamos 8ipotecarios a %n pla)o de 0 años6 Este prod%cto pionero ratica la conan)a en el crecimiento * estabilidad de la econom3a per%ana en el lar'o pla)o * ofrece a clientes con limitados rec%rsos pero con potencial de desarrollo %na n%eva alternativa para la ad.%isición de s% vivienda6
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O+RECIENDO UN AM!LIO !ORTA+OLIO DE +ONDO MUTUO INTER+ONDO A+ ; D%rante el año 2007 la ind%stria de fondos m%t%os alcan)ó los #=6 >2<00 millones en activos bajo administración %n 76G por encima del año anterior6 El n?mero de part3cipes se incrementó a 27>2A creciendo A:62G en relación al año anterior6 Estos res%ltados son consec%encia del esf%er)o de las sociedades administradoras por se'%ir atra*endo clientes en base a %na ma*or variedad de prod%ctos con rendimientos atractivos diseñados en f%nción del perl de ries'o de cada inversionista6 ; +a estrate'ia de !nterfondos d%rante el 2007 f%e crecer concentr&ndose en el se'mento de personas6 Como res%ltado s% n?mero de clientes s%peró los :7000 %n @2G por encima del ejercicio anterior6 El patrimonio administrado por !nterfondos cerró el año en #=6 > millones re'istrando %n crecimiento de :76G respecto al año anterior * lo'rando d%rante el año %na participación de mercado de >6>G6 ; Para diversicar las alternativas de inversión * en consideración a la creciente apreciación de la moneda este año se lan)aron n%evos prod%ctos en el se'mento de renta miFta en soles desi'nados como fondos de enta -iFta 'resiva Balanceada * -oderada6 Dic8os prod%ctos permiten a !nterfondos con'%rar %na oferta m&s diversicada apo*ada por asesor3a personali)ada * %na contin%a mejora en el servicio6
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CONTRUHENDO LA RED DE DITRIBUCI%N DE ER#ICIO +INANCIERO MA CON#ENIENTE !nterban5 b%sca formar parte de la r%tina de s%s clientes por lo .%e necesita estar donde ellos est&n privile'iando la se'%ridad * ofreciendo servicios * prod%ctos de calidad6 En el año 2007 se emprendió el esf%er)o m&s importante de eFpansión de la red de canales de distrib%ción del banco desde s% f%ndación6
Red de tiendas a nie- na3iona- !nterban5 eFpandió s% red de tiendas en ::G con la apert%ra de tiendas en +ima * >: tiendas en provincias totali)ando :< n%evas tiendas d%rante el año * %n total ac%m%lado al cierre del ejercicio de >A> tiendas a nivel nacional6 +as n%evas tiendas f%eron instaladas en )onas de alta densidad comercial * dentro de los a%toservicios .%e #%permercados Per%anos ina%'%ró tanto en +ima como en C8icla*o /r%jillo * re.%ipa6 #e implementaron >> n%evos centros de pa'o especiali)ados dentro de las principales tiendas siendo *a 2> tiendas las .%e c%entan con este servicio a nivel nacional6 Con ello se b%sca a'ili)ar los procesos dismin%ir el tiempo de espera * 8acer m&s eciente la 'estión de los colaboradores6
Ban3a e-e3trni3a innoadora +as transacciones electrónicas si'%en re'istrando %n importante crecimiento6 l cierre del año m&s del 7AG de las transacciones totales del banco se reali)aban a travs de medios electrónicos 'racias a la eFpansión de la red de cajeros (lobal $et a los dispensadores de monedas Hmonederos electrónicosI a los #aldos * Pa'os al /o.%e H.%ioscos Reb;enabledI * a la banca por internet6 En el año 2007 '-oba- Net se convirtió en la m&s 'rande red de cajeros del sistema nanciero per%ano con >0>0 cajeros a nivel nacional6 Dic8o total incl%*e A< cajeros Pl%s (lobal $et .%e aceptan depósitos en soles * en dólares tarjetas de crdito de todos los bancos del sistema * depósitos de c8e.%es de todos los bancos per%anos en c%entas de clientes de !nterban56 simismo los socios de la red se incrementaron con la incorporación de Citiban5 Per?6 +a red de dispensadores de monedas ?nicos en el sistema nanciero s%damericano s%mó 22 %nidades al cierre del ejercicio6
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Este servicio le 8a aportado considerable valor a los clientes dado .%e m&s de %n tercio de las transacciones comerciales se reali)an %sando monedas6 +os a'entes corresponsales a'r%pados en el pro*ecto Interbank Dire3to desde el año 200A ascendieron a A>A a nivel nacional * est&n %bicados en diferentes establecimientos comerciales6 D%rante el año 2007 se mejoró si'nicativamente s% cobert%ra * f%ncionalidad increment&ndose las transacciones an%ales a >6@ millones * red%cindose el tiempo de atención al cliente lo c%al 8a permitido consolidar las %bicaciones seleccionadas * 'enerar la base para se'%ir ampliando el servicio6 El %so de la ban3a por internet RRR6interban56com6pe si'%e creciendo6 l cierre del ejercicio *a se 8ab3an s%perado los dos millones de transacciones mens%ales .%e e.%ivalen al 2G de las transacciones totales reali)adas por los clientes de !nterban5 d%rante el año6 Para mantener esta posición de lidera)'o tecnoló'ico * ase'%rar a los %s%arios caracter3sticas de nave'ación int%itiva amplia f%ncionalidad * los mejores est&ndares de se'%ridad se viene trabajando en %na n%eva banca por internet .%e estar& a disposición de los clientes d%rante el primer semestre del año 200@6
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'ARANTI"ANDO UN ER#ICIO DE CALIDAD BAADO EN !ROCEO E+ICIENTE !nterban5 est& comprometido en proveer servicios de calidad * con alto valor a're'ado a s%s clientes como parte de %n esf%er)o de innovación permanente .%e b%sca ofrecer sol%ciones simples * creativas6 En l3nea con dic8o compromiso d%rante el ejercicio 2007 !nterban5 obt%vo la certicación !#1 <00>=2000 para el proceso de remesas del eFterior otor'ada por el +lo*ds e'ister L%alit* ss%rance6 simismo se validó la certicación de procesos de 'estión para la calicación emisión entre'a * mantenimiento de tarjetas de crdito * tarjetas convenio as3 como todos los procesos de 'estión de operaciones para, ▪
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Crditos banca personas Crditos banca corporativa * empresa 1peraciones de c%enta de depósitos 1peraciones de canje de c8e.%es * remesas Cons%ltas pedidos * reclamos sobre prod%ctos nancieros * +easin' comercio eFterior mercado de capitales * servicio de reca%dación * pa'os6
+a mejora contin%a de prod%ctos * procesos se reali)ó tomando en consideración 0 enc%estas a clientes lo .%e le permitió a !nterban5 oc%par el primer p%esto en eval%ación del cliente respecto del servicio en a'encias bancarias se'?n !P#1#;po*o 1pinión * -ercado6 +a simplicación de procesos claves tanto centrali)ados como en tiendas es objeto de permanente atención6 El desembolso de crditos 8ipotecarios 8a contin%ado reali)&ndose en < d3as a pesar del crecimiento de 0G en estas operaciones lo c%al constit%*e la oferta m&s r&pida * eciente del sistema nanciero6 En c%anto al desc%ento de letras s% operatividad se mantiene en dos 8oras absorbiendo el ma*or vol%men re'istrado con incrementos en la prod%ctividad6
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RECONOCIMIENTO COM!ROMETE
CONITENTE
UE
ETIMULA
H
E- es4er1o en 4orma3in < desarro--oP ; El aprendi)aje contin%o es la piedra an'%lar de la c%lt%ra de !nterban56 En abril de 2007 inició s% operación la Uniersidad Interbank %n espacio de formación .%e a*%da a todos los colaboradores a alinear s%s competencias * destre)as con los objetivos del ne'ocio viviendo plenamente los valores * la c%lt%ra !nterban56 +a Universidad !nterban5 desarrolló mens%almente m&s de >20 c%rsos * pro'ramas para >00 participantes ofreciendo < 8oras an%ales de formación a cada colaborador en promedio6 El 70G de los profesores de la Universidad !nterban5 son al mismo tiempo f%ncionarios del banco lo c%al ref%er)a la interacción * respeto entre los colaboradores6 ; D%rante el presente ejercicio c%lminó el primer pro'rama de maestr3a en administración de ne'ocios diseñado para !nterban5 por !$CE considerada la mejor esc%ela de ne'ocios de mrica +atina6 El pro'rama contó con la participación de 0 ejec%tivos de las empresas del (r%po !nterban5 * de ejec%tivos de empresas ami'as6 ; corde con la pol3tica de !nterban5 de fortalecer las l3neas de carrera inte'rales :@< colaboradores a nivel nacional se beneciaron con ascensos * movimientos de rotación internos d%rante el año6
P/enera re3ono3imiento < 3ompromiso ; En el 2007 !nterban5 f%e ele'ido por seFto año consec%tivo como %na de las die) mejores empresas para trabajar en el Per? de ac%erdo a la eval%ación de clima laboral .%e reali)a el (reat Place to Kor5 !nstit%te6 !nterban5 se %bicó esta ve) en la sptima posición la m&s alta obtenida por %n banco en el Per?6 Como res%ltado de la misma eval%ación !nterban5 obt%vo el premio especial a la camarader3a como reconocimiento a las pr&cticas * pol3ticas .%e contrib%*en a crear %n ambiente de compañerismo amistad e inte'ración en la empresa6 Estos reconocimientos provienen directamente de los colaboradores * son el res%ltado del esf%er)o permanente por 'enerar %n entorno de trabajo .%e prom%eva la innovación * el desarrollo personal6
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MANTENIENDO ACTI#A !REENCIA EN LA OCIEDAD Por dcimo tercer año consec%tivo !nterban5 contin%ó apo*ando a la Aso3ia3in #ida !erQ instit%ción lantrópica .%e administra donaciones de instit%ciones p?blicas * privadas tanto del Per? como del eFterior6 Para ello ida Per? c%enta con la a*%da de vol%ntarios * colaboradores .%e se encar'an de inventariar clasicar * or'ani)ar las medicinas * e.%ipo mdico donados a n de facilitar s% distrib%ción 'rat%ita6 En el ejercicio 2007 se recibieron donaciones por %n valor estimado de U#J >@ millones las mismas .%e permitieron atender m&s de @00 solicit%des de 2:0 instit%ciones a nivel nacional6 simismo se desarrollaron c%atro 4P%entes de ida9 .%e incl%*eron atención mdica dia'nóstico * medicación 'rat%ita a com%nidades %rbano; mar'inales en +ima -etropolitana6 ida Per? brindó inmediato apo*o a la )ona afectada por el terremoto del > de a'osto 8aciendo entre'a de v3veres * medicinas6 simismo ida Per? coordinó la labor de la sociación meriCares entre'ando >: toneladas de medicinas al Oospital e'ional de !ca al Oospital de Cañete al Oospital #an Sos de C8inc8a a Caritas del Per? a Pompiers sans "rontiers * tambin directamente a los damnicados por %n valor total de U#J26@ millones6 D%rante el año 2007 !nterban5 lan)ó la primera versión del conc%rso E- maestro e de6a e--a 9 con el propósito de reconocer la labor de los maestros del sector p?blico a nivel nacional6 Participaron m&s de >200 maestros de las 2 re'iones del pa3s6 +os maestros nalistas %no por cada re'ión f%eron invitados a +ima para la fase nal del conc%rso * f%eron eval%ados por %n j%rado inte'rado por distin'%idas personalidades del sector ed%cación6 El 'anador f%e el profesor S%an oberto Urda* -anri.%e de la U(E+ de /ambopata re'ión de -adre de Dios6 El profesor Urda* f%e premiado principalmente por 8aber desarrollado %n mtodo para mejorar las 8abilidades de lect%ra * escrit%ra de s%s al%mnos basado en mitos * le*endas de los p%eblos de la ama)on3a per%ana6 +a notable aco'ida .%e t%vo el conc%rso motiva * compromete a !nterban5 a contin%ar apo*ando la labor de los maestros per%anos6 Qa se tiene previsto reali)ar la se'%nda versión del conc%rso en j%lio de 200@6 Por noveno año consec%tivo los colaboradores de !nterban5 apo*aron al Oospital del $iño a travs de la campaña Dona na /ota de amor lo'rando recolectar < %nidades de san're para los niños pacientes del pabellón de .%emados6 !nterban5 f%e la
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primera instit%ción en participar en este pro'rama .%e administra la asociación de vol%ntarias de dic8o 8ospital6 !nterban5 tambin contin%ó con s% apo*o a la "%ndación Carlos odr3'%e);Pastor -endo)a a%spiciando j%nto al diario El Comercio el se'%ndo !remio Na3iona- !UC! a -as Letras en las cate'or3as de ensa*o poes3a * novela or'ani)ado por la Ponticia Universidad Católica del Per?6 El evento se desarrolló en mar)o * contó con la participación de @<7 jóvenes escritores de todo el pa3s6 En j%nio !nterban5 a%spició %na ve) m&s el Con3rso Na3iona- !-ata de- !erQ or'ani)ado por el Patronato de la Plata * reali)ado en la ci%dad de "erreñafe en la e'ión +amba*e.%e6 El evento en s% %ndcima versión contó con la participación de 20 artesanos provenientes de Pi%ra +amba*e.%e +a +ibertad re.%ipa *ac%c8o Pasco Cajamarca S%n3n C%sco P%no * +ima .%e participaron en las cate'or3as de li'rana jo*er3a orfebrer3a * esc%lt%ra6 Posteriormente * como es tradicional las 2: pie)as 'anadoras f%eron eF8ibidas en la 'aler3a de la /orre !nterban56 El pro'rama vol%ntario Lan1a t Estre--a diseñado e implementado por los colaboradores de !nterban5 reali)ó las tradicionales visitas navideñas a 000 niños en asentamientos 8%manos de +ima -etropolitana6 En el mes de septiembre m&s de 00 colaboradores participaron en la donación * constr%cción de >: viviendas para los damnicados del terremoto del #%r C8ico en el marco del pro'rama 4Un tec8o para mi pa3s96 Dadas las precarias condiciones de la )ona esta ?ltima iniciativa se reali)ó en %n entorno partic%larmente dif3cil poniendo a pr%eba el temple * vocación de servicio de los colaboradores6
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La e3onom.a perana en e- ao 2007 El Per? t%vo %n eFcelente desempeño económico en el 20076 El prod%cto br%to interno creció %n <60G por encima del 76AG re'istrado en el 200A6 Este importante crecimiento %no de los m&s altos de la re'ión s%peró las eFpectativas * conrmó la act%al rob%ste) de la econom3a per%ana6 +a demanda interna contin%ó imp%lsando la eFpansión económica d%rante el año 2007 con %n sólido crecimiento de >>6>G respecto al año 200A6 El cons%mo privado creció 767G debido al ma*or poder ad.%isitivo de la población * a la eFpansión del crdito mientras .%e la inversión privada creció en 26<6@G debido principalmente al incremento re'istrado d%rante el se'%ndo semestre del año a ra3) de las actividades de reconstr%cción tras el sismo .%e afectó el s%r del pa3s6 +os sectores no primarios mant%vieron s% dinamismo * se constit%*eron n%evamente en los principales determinantes del crecimiento6 s3 el sector constr%cción creció >67G inM%enciado por la eFpansión de centros comerciales la a%to;constr%cción * la mejora contin%a en las condiciones de los crditos 8ipotecarios6 El sector man%fact%ra creció en >06G liderado por el s%b;sector bienes de capital mientras .%e la prod%cción de materiales de constr%cción * la man%fact%ra metal;mec&nica se beneciaron del 'ran crecimiento de la inversión privada6 +os sectores comercio otros servicios * electricidad tambin f%eron estim%lados por la solide) de la demanda interna alcan)ando tasas de crecimiento de <6G como res%ltado de la ma*or prod%cción de )inc * cobre * el sector a'ropec%ario lo'ró s%perar el impacto del terremoto en !ca * nali)ó el año con %n crecimiento de 26G6 El s%per&vit scal alcan)ó 60G del PB! ma*or al s%per&vit de 26>G del PB! alcan)ado d%rante el 200A6 Este res%ltado se eFplica por el a%mento de la reca%dación trib%taria la c%al f%e imp%lsada por el dinamismo de la actividad económica as3 como por los eFcepcionales res%ltados de las compañ3as p?blicas6 De otro lado el 'asto no nanciero del (obierno ascendió a >6A62G del año anterior6 D%rante el año 2007 el perl de de%da del Per? mejoró si'nicativamente6 El (obierno llevó a cabo %na operación sRap a travs de la c%al intercambió Bonos (lobales 20>2 * Bonos Brad*
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por n%evos bonos con vencimiento en los años 20>A 20 * 2076 +%e'o prepa'ó U#J >7<: millones de la de%da con el Cl%b de Par3s * emitió #=6 2200 millones en el mercado local6 +os vencimientos de las colocaciones est%vieron concentrados en el lar'o pla)o6 +os principales tenedores de bonos del (obierno en el tramo de lar'o pla)o f%eron los fondos privados de pensiones e inversionistas no; residentes6 +as eFportaciones s%maron U#J 27<A millones s% ma*or nivel 8istórico creciendo >76G en base a los favorables precios de las materias primas * el constante crecimiento de las eFportaciones no; tradicionales6 simismo las importaciones a%mentaron en >6@G alcan)ando U#J ><<< millones debido al si'nicativo incremento de las importaciones de bienes de capital * materias primas prod%cto de la rebaja arancelaria * la fortale)a de la demanda interna6 +a balan)a comercial re'istró %n s%per&vit de U#J @A millones inferior en A6G al año anterior * las transferencias corrientes a%mentaron en >2660G del PB!6 dicionalmente la moneda local eFperimentó %na apreciación de A62G s%stentada en los sólidos f%ndamentos de la econom3a per%ana * en el ma*or M%jo de capitales a ra3) de la debilidad relativa del dólar6 El Banco Central de eserva mant%vo la pol3tica de Motación cambiaria con intervención evitando as3 %na ma*or ca3da en el tipo de cambio6 +as reservas internacionales s%maron U#J 27A@< millones6 +a tasa de inMación d%rante el año 2007 f%e de 660G – 60GI * la m&s alta en n%eve años pero a?n de las m&s bajas entre los pa3ses de la re'ión6 Como en periodos anteriores el desempeño del !PC f%e determinado principalmente por factores de oferta6 +as tasas de inters promedio pasivas en moneda nacional * eFtranjera a%mentaron en l3nea con el desempeño de la tasa de inters de referencia del BCP6 De otro lado las tasas de inters promedio activas en moneda nacional * eFtranjera dismin%*eron si'%iendo la tendencia de las tasas a nivel internacional e imp%lsadas por la ma*or competencia en el sistema nanciero local * la elevada li.%ide) en el mismo6 +a c%rva de rendimientos de los bonos 'lobales de Per? terminó el año li'eramente por debajo del nivel de comien)os de año 8abiendo sido afectada d%rante el año por la inestabilidad en los mercados nancieros 'lobales6 En dic8o conteFto el diferencial soberano medido por el E-B!T Per? s%bió de >>@ p%ntos b&sicos en diciembre de 200A a >7@ p%ntos b&sicos en diciembre de 20076 Es importante indicar .%e este incremento se debió principalmente a la
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considerable ca3da en los rendimientos de los bonos del /esoro mericano * no a %n incremento en la percepción de ries'o del Per?6 D%rante el año 2007 la a'encia calicadora de ries'o DB# de Canad& otor'ó al Per? el 'rado de inversión para s% de%da a lar'o pla)o en moneda eFtranjera * local6 "inalmente l%e'o de %n lar'o proceso de ne'ociación iniciado en ma*o de 200: el #enado de EEUU aprobó ocialmente el : de diciembre de 2007 el /ratado de +ibre Comercio H/+CI con el Per?6 +a implementación del mismo se concretar3a d%rante el primer trimestre del año 200<6
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E- sistema ban3ario perano El sistema nanciero contin%ó siendo favorecido por el positivo desempeño de la econom3a en el año 2007 manteniendo el dinamismo respaldado en la demanda interna * en la mejora del perl * capacidad de pa'o de los clientes lo c%al se trad%jo en %na s%stancial mejora en trminos de 3ndices de rentabilidad * de solide)6 +os f%ndamentos económicos f%eron %na ve) m&s el principal imp%lso para el incremento en el nivel de bancari)ación6 -&s a?n el manejo de la pol3tica económica por el (obierno contin%ó respaldando el crecimiento del sistema nanciero6 +a rob%ste) * perspectivas del sistema trajeron consi'o el inicio de operaciones de n%evas entidades bancarias internacionales al i'%al .%e instit%ciones nancieras no;bancarias increment&ndose as3 la competencia6 $o obstante la solide) patrimonial permaneció alta mientras .%e la rentabilidad del sistema contin%ó a%mentando de manera sostenida6 +a calidad de la cartera mejoró en %n conteFto de alta li.%ide) a pesar de la crisis crediticia .%e afectó a las principales econom3as del m%ndo6 En el 2007 las instit%ciones bancarias contin%aron enfocando s%s estrate'ias en clientes de banca minorista6 En ese sentido los crditos de cons%mo a%mentaron 760G imp%lsados por el ma*or nivel de bancari)ación6 simismo los crditos a micro;empresas crecieron :767G mientras .%e los crditos 8ipotecarios a%mentaron en 2:60G6 +a conan)a en la evol%ción de la econom3a local as3 como el ma*or poder ad.%isitivo de las personas favorecieron el crecimiento de estas colocaciones6 El nanciamiento de las 'randes empresas tambin a%mentó observ&ndose %n ma*or crecimiento en los sectores man%fact%rero * comercial6 En ese conteFto los crditos comerciales a%mentaron :066G 8asta s%mar U#J 222<> millones6 En trminos de solide) del sistema el 3ndice de morosidad alcan)ó n%evamente %n nivel m3nimo 8istórico bajando de >67G en 200A a >6G en 20076 De otro lado el 3ndice de cobert%ra permaneció elevado re'istrando 27@6:G6 +as pol3ticas crediticias pr%dentes la mejora en el perl de pa'o de los clientes la sit%ación patrimonial de los bancos * el elevado nivel de provisiones contrib%*eron a la solide) del sistema6 El crecimiento de las colocaciones a%nado a la mejor capacidad de pa'o de los clientes * el menor nivel de provisiones contin%aron incrementando la rentabilidad del sistema nanciero6 $o obstante el mar'en nanciero br%to contin%ó ca*endo debido principalmente a la ma*or competencia la c%al red%jo las tasas activas * a%mentó las tasas pasivas6 En ese conteFto el ma*or nivel de colocaciones f%e la principal ra)ón del incremento en la rentabilidad6 De esta
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manera la rentabilidad sobre el patrimonio f%e de 2766 millones6 Para el 200@ se espera .%e favore)ca la bancari)ación participantes del mercado se .%e la solide) del sistema se mrica +atina6
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la ma*or competencia en el sistema con lo c%al la ma*or cantidad de ver&n beneciados6 -&s a?n se prev mantendr& entre las m&s elevadas de
!resenta3in 'eren3ia- de Res-tados REUMEN DE UTILIDADE D%rante el 2007 !nterban5 re'istró %na %tilidad neta de #=62276@ millones %n :>6AG por encima del año anterior6 +os indicadores de rentabilidad evol%cionaron m%* favorablemente, El retorno sobre el patrimonio creció de 276G en el 200A a >6
El crecimiento de :>6AG en la %tilidad neta con respecto al año anterior es eFplicado principalmente por %n incremento de 06G en el 20076 +as in'resos por servicios nancieros se incrementaron en #=6 :<6A millones en el 2007 debido a los ma*ores niveles de transacción asociados a %n ma*or n?mero de tarjetas de crdito * c%entas de depósito6 +os 'astos administrativos se incrementaron en #=6 >0<67 millones con respecto al 200A debido principalmente al proceso de eFpansión del banco6 pesar de dic8o incremento los ma*ores in'resos llevaron a .%e el ratio de eciencia se red%jera de 6G en el 200A a :6@G en el 20076
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+a %tilidad antes de imp%estos creció :>6A6> millones en otros in'resos * 'astos6
ACTI#O RENTABLE +os activos rentables de !nterban5 ascendieron a #=6<2>6 millones al > de diciembre de 2007 %n 76G por encima del año anterior atrib%ible f%ndamentalmente a %n crecimiento de :26@G en las colocaciones netas del banco * de 26AG en la cartera de inversiones6 El portafolio de inversiones del banco est& comp%esto principalmente por certicados de depósito del Banco Central de eserva * por bonos soberanos del (obierno6
+as colocaciones netas ascendieron a #=6 <><6A millones al > de diciembre de 2007 %n incremento de :26@G con respecto al 200A6 Este incremento se prod%jo con %na mejora en la calidad de la cartera *a .%e los crditos vi'entes crecieron :76>G mientras .%e los renanciados * reestr%ct%rados ca*eron @60G * los vencidos dismin%*eron 067G6
El incremento de :76>G en los crditos vi'entes d%rante el 2007 se eFplica por las altas tasas de crecimiento en los prstamos
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comerciales * personales6 +os prstamos comerciales crecieron A67G respecto al año anterior debido a la creciente actividad económica del Per? * al b%en desempeño de la división comercial del banco6 +as colocaciones personales crecieron @62G d%rante el mismo periodo debido a incrementos de 060G en la cartera de crditos 8ipotecarios de :A6G en otros crditos de cons%mo comp%estos principalmente por prstamos por convenio * de >@6:G en las colocaciones de tarjetas de crdito6 El crecimiento en la cartera 8ipotecaria se debe parcialmente a crecimiento or'&nico * parcialmente a la ad.%isición de los prstamos 8ipotecarios del Banco del /rabajo completada en septiembre de 2007 por %n total de #=6>7<6< millones6 +as colocaciones de personas ascendieron a #=6 2<:6 millones al cierre del 2007 monto e.%ivalente al :@6AG de los crditos vi'entes6
ETRUCTURA DE +INANCIAMIENTO l cierre de 2007 el total de fondeo del banco ascendió a #=6 @<>26 millones 760G por encima del 200A6 +a estr%ct%ra del fondeo del banco est& representada en %n @>67G por depósitos * obli'aciones en %n >A6G por ade%dados * en %n 260G por valores en circ%lación6
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D%rante los cinco años anteriores al 2007 los depósitos * obli'aciones crecieron a %na tasa ma*or .%e otras f%entes de fondeo * abarcaron %na proporción cada ve) ma*or de la estr%ct%ra de nanciamiento del banco6 En el año 2007 esta tendencia 8a cambiado6 -ientras .%e el total de fondeo creció en 760G los depósitos se incrementaron en 2A6G6 Como consec%encia la participación de los depósitos en el nanciamiento total del banco dismin%*ó de @@6AG en el 200A a @>67G en el 20076 Esta dismin%ción se eFplica por dos factores, Primero el crecimiento de los depósitos de personas se 8a visto afectado por la mi'ración 8acia prod%ctos alternativos de inversión como los fondos m%t%os lo c%al se ve reMejado en el crecimiento de los fondos administrados por !nterfondos6 #e'%ndo el alto crecimiento en los activos rentables 8a llevado a !nterban5 a b%scar f%entes alternativas de nanciamiento en %na ma*or proporción .%e en periodos anteriores6 En el c%adro inferior se p%ede observar .%e el crecimiento en los depósitos es el res%ltado de incrementos en los se'mentos de personas * comercial6 simismo el crecimiento 8a sido ma*or en c%entas corrientes .%e en otros tipos de depósito6
MAR'EN +INANCIERO El mar'en nanciero br%to de 2007 creció en 2767G con respecto al 200A debido a %n incremento de los in'resos nancieros atrib%ible a s% ve) a %n ma*or vol%men de activos rentables6
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El in'reso nanciero creció en 06G en el saldo promedio de las colocaciones * a %n incremento en el rendimiento de >60G en el 200A a >6>G en el 20076 El incremento de los in'resos por inversiones es eFplicado en s% totalidad por el a%mento de 76:G en los saldos promedio del portafolio del banco6 +a tasa promedio de retorno sobre los activos rentables de 2007 f%e de >>6G s%perior al >>62G del año anterior6
El 'asto nanciero a%mentó :06@G con respecto al año anterior debido al a%mento de :767G en los intereses por obli'aciones con el p?blico * de A:6>G en los 'astos nancieros de ade%dados a bancos6 El incremento en los intereses por obli'aciones con el p?blico es atrib%ible en %n 62G a %n crecimiento de 2A6G en los saldos promedio de depósitos * en %n ::6@G a %n incremento de :0 p%ntos b&sicos en al costo promedio de fondos6 El a%mento de los intereses por ade%dados a bancos est& eFplicado por %n incremento de <@6>G en el saldo promedio6 El costo de fondos promedio del banco se incrementó en :0 p%ntos b&sicos de 6>G en el 200A a 6G en el 2007 debido al ma*or
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costo de los depósitos * a %na ma*or proporción de ade%dados dentro de la estr%ct%ra de nanciamiento del banco6 Margen de Interés Neto
El mar'en de inters neto del banco dismin%*ó de @62G en el 200A a @6>G en el 2007 debido principalmente al ma*or costo de fondos6 El mar'en de inters neto de !nterban5 es si'nicativamente s%perior al promedio de la ind%stria bancaria per%ana debido principalmente a s% ma*or concentración en prstamos de cons%mo con altas tasas de retorno6
!RO#IIONE +os 'astos por provisiones se incrementaron en >:6G con respecto al 200A tasa menor .%e la del crecimiento de la cartera de colocaciones6 Debido a la mejora en la calidad de la cartera el ratio an%ali)ado de 'astos de provisiones sobre colocaciones se red%jo de 26AG en el 200A a 26G en el 20076
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+a mejora en la calidad de la cartera se ve reMejada en el ratio de prstamos vencidos sobre el total de prstamos el c%al m%estra %na clara tendencia decreciente de >6
COMIIONE !OR ER#ICIO +INANCIERO +as comisiones br%tas por servicios nancieros se incrementaron 206AG con respecto al año anterior como consec%encia de incrementos en las comisiones en nan)as corporativas tarjetas de crdito * dbito se'%ros de prstamos mantenimiento de c%entas * %so de la red de cajeros a%tom&ticos6
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'ATO ADMINITRATI#O +as 'astos administrativos se incrementaron 276
OTRO
El r%bro de otros in'resos * 'astos re'istró %n incremento de #=6 >A6> millones con respecto al 200A debido principalmente a la %tilidad 'enerada en ciertas operaciones de venta de cartera6
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CA!ITALI"ACION El ratio de apalancamiento 'lobal del banco f%e de >060 al > de diciembre de 2007 s%perior al @6 reportado el > de diciembre del 200A6 El ratio se enc%entra por debajo del >>60 re.%erido por el re'%lador * se incrementó debido a .%e la tasa de crecimiento de los activos ponderados por ries'o H6AGI s%peró en m&s de >00G a la tasa de crecimiento del patrimonio efectivo H>:6@60G mientras .%e le componente /ier !! ca*ó en 2>60G debido a .%e ciertos bonos s%bordinados perdieron s% condición de patrimonio efectivo d%rante el ejercicio6
LIUIDE" +os fondos disponibles de !nterban5 al cierre del ejercicio 2007 f%eron de #=6 >A<6@ millones cifra .%e representa el >A6
INTRUMENTO DERI#ADO l > de diciembre del 200A la posición corta en moneda eFtranjera f%e de #=6 >6< millones6 l > de diciembre de 2007 la posición lar'a en moneda eFtranjera f%e de #=6 :7260 millones6 El banco c%bre s% posición lar'a mediante ventas spot de la moneda .%e se enc%entra obli'ado a entre'ar al vencimiento de los contratos6 simismo !nterban5 8a brindado cobert%ra por ries'o de tasa de inters manteniendo para ello %na posición lar'a de sRaps de tasa
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+ibor contra tasa ja por #=6 2>6> millones para operaciones de cobert%ra por c%enta propia6 +as 'anancias * prdidas de estos instr%mentos derivados * las correspondientes posiciones de cobert%ra son re'istradas mens%almente en los estados de res%ltados del banco de ac%erdo con la normativa de la #%perintendencia de Banca #e'%ros * "P6 !nterban5 no mantiene otras posiciones en instr%mentos derivados sea por c%enta propia o de clientes6
DECALCE H ENIBILIDAD DE TAA DE INTER Debido a las caracter3sticas propias del mercado nanciero per%ano los pla)os medios de las operaciones activas son intr3nsecamente diferentes a los pla)os de captación6 Ello 'enera diferencias o descalces entre el vencimiento de %nas * otras6 +a pol3tica de la empresa enfati)a el pr%dente manejo de dic8as diferencias cal)ando los vencimientos de activos * pasivos6 #in embar'o la tesorer3a p%ede dentro de s%s fac%ltades dele'adas * l3mites aprobados administrar activamente dic8os descalces en el corto pla)o a n de maFimi)ar las %tilidades o mejorar el perl de ries'o del banco6 +a sensibilidad de tasas de inters se reere al efecto de %n cambio en las tasas de inters sobre los res%ltados del banco prod%cto de los descalces entre las fec8as de depreciación de los activos * los pasivos * las diferentes tasas base de dic8os activos * pasivos6 El banco mide el potencial impacto de estos descalces mediante %n modelo de valor en ries'o basado en el modelo de la #%perintendencia de Banca * #e'%ros6 Dic8o modelo b%sca c%anticar el impacto ne'ativo de %na variación en la tasa de inters sobre el mar'en nanciero de la empresa6 De ac%erdo con el modelo mencionado l3neas arriba el valor absol%to de la red%cción en los m&r'enes nancieros del banco ante %na variación en la tasa de inters estimada en 00bps en moneda nacional >00 bps en tasa C >00 bps en la tasa base en moneda eFtranjera 0 bps en la tasa +!B1 * 0 bps en la tasa /!P-E f%e de #=6 767 millones al > de diciembre de 200A * de #=6 2>6 millones al > de diciembre de 20076 El banco b%sca miti'ar los efectos de posibles variaciones en la tasa de inters mediante acciones de cobert%ra tales como calce de pla)os * reform%lación de tasas6
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