Universidad Mariano Gálvez de Guatemala Facultad de Ciencias de la Administración Direccion de Posgrado M.A Lic. Guillermo Figueroa López Análi Análisi siss Fina Financi nciero ero Gerenc Gerencial ial II Sección “B”
Tema: Fundación Génesis Empresarial
No.
Alumno
Carné
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Adalberto Josuédavid García Hurtado
01 - 2155
José Roberto Castro Lee
02 - 2561
3
Kleidy Beatriz López Pérez
06 – 0281
4 5
María Fernanda Castellanos
10 - 1585
Marcela Alemán Ruiz
11 - 7912
Guatemala, 21 de julio de 2017
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Fundación Génesis Empresarial “Tu ilusión, trabajo y deseos de superación nos compromete a trabajar cada día con entusiasmo y eficiencia”
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Contenido Introducción ....................................................................................................................................... 4 ¿Quiénes Son? ................................................................................................................................. 5 Consejo Directivo ......................................................................................................................... 5 Misión ............................................................................................................................................. 8 Visión .............................................................................................................................................. 8 Valores ........................................................................................................................................... 8 Principios de Protección al Cliente ............................................................................................ 9 Cultura Organizacional .............................................................................................................. 10 Reconocimiento .......................................................................................................................... 11
¿De qué tamaño son? ................................................................................................................... 12 Resultados Operativos .............................................................................................................. 13 Cartera Activa por Programa ................................................................................................ 14 Clientes Activos por Programa ............................................................................................. 15 Clientes Activos ...................................................................................................................... 15 Resultados Financieros ............................................................................................................. 17 Indicadores de Rendimiento ................................................................................................. 17
¿Qué tan accesibles son? ............................................................................................................ 19 Cobertura Geográfica ................................................................................................................ 19 ¿Cómo Funcionan? ........................................................................................................................ 20 Modelo de Gestión ..................................................................................................................... 21 Servicios de Desarrollo Empresarial ....................................................................................... 23 Productos y Servicios ................................................................................................................ 25 Relación con Respecto a los Temas Vistos en Clase .............................................................. 30 Conclusiones ................................................................................................................................... 31
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Introducción Fundación Génesis Empresarial es la Organización Privada de Desarrollo económico y social más grande de Guatemala. Desde el 16 de mayo de 1988 la visión de sus fundadores y benefactores ha brindado herramientas para una mejor calidad de vida a los guatemaltecos emprendedores y con deseos de superación. Creyendo fielmente en la capacidad de aquellos emprendedores y personas individuales que desean poner en marcha proyectos de vida, Fundación Génesis Empresarial provee una gama de productos y servicios financieros que se acoplan a las necesidades de sus clientes, en la actualidad de la innovación es esencial para las empresas y esta fundación lo demuestra por medio de su modelo de negocio el cual se estará detallando a continuación, ya que el mismo a marcado una diferencia significativa que ha generado valor para este rol de negocio.
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¿ Quiénes S on? C onsejo Directivo
Figura 1 – Consejo Directivo. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Ing. Juan Diedrich Oltmann Niemann Enge
Presidente
Ing. Oscar Adolfo Salazar Perdomo
Vicepresidente
Ing. Juan Andrés Torrebiarte Novella
Tesorero
Ing. Francisco Alberto Viau Estévez
Secretario
Lic. Salvador Juan Ortega Herrera
Vocal
Ing. William Howard Stixrud Herrera
Vocal
Sr. Fernando Enrique Mansilla Paetau
Vocal
Ing. Edgardo Pérez Preciado
Gerente General
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E quipo Gerencial
Figura 2 – Equipo Gerencial. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Ing. Edgardo Pérez Preciado
Gerente General
Licda. Rosario Sarmiento González de Sánchez
Gerencia Financiera, Administrativa y Oper.
Lic. Carlos José Cintrón Palma
Gerente de Desarrollo
Ing. Eddy Ronaldo Alvarez Mayén
Gerente de Riesgos
Licda. Cirsa Ullianova López Manrique
Gerente de RRHH
Licda. Ana Lissette Méndez Alfaro de Molina
Gerente de Mercadeo
Licda. Adela Sagastume Pérez de Rizzo
Gerente de Desempeño Social
Ing. Mauricio Roberto Pérez Melgar
Gerente de Tecnología
Lic. Juan Fernando Aceituno Teque
Gerente Jurídico y de Cobros
Lic. Luis Haroldo Linares
Auditor Interno
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Figura 3 – Portada Inicial. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Génesis Empresarial es una fundación guatemalteca especializada en desarrollo económico y social; no lucrativa, sin fines políticos ni religiosos, que para alcanzar sus objetivos de desarrollo sostenido, combina su amplia experiencia en micro finanzas y servicios de desarrollo empresarial con un enfoque social, basado en la capacitación constante y la promoción del desarrollo individual y comunitario, impulsando la mejora en la calidad de vida para los emprendedores y sus familias Fundación Génesis Empresarial es la Organización Privada de Desarrollo económico y social más grande de Guatemala. Desde el 16 de mayo de 1988 la visión de sus fundadores y benefactores ha brindado herramientas para una mejor calidad de vida a los guatemaltecos emprendedores y con deseos de superación. A tan solo 2 años de su fundación se alcanzaron los resultados operativos y financieros previstos, se brindó a los clientes los beneficios proyectados, se amplió la cobertura geográfica, se incrementó el número de colaboradores y se alcanzó sostenibilidad operativa, culminando exitosamente la ejecución del convenio inicial, recibiendo la calificación de Institución tipo “A” de US AID.
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Hoy en día continúa creciendo, buscando los mejores mecanismos para innovar prácticas de desarrollo en beneficio de todos los guatemaltecos, asegurando una gestión institucional altamente eficiente y de impacto social. Mis ión
Proveer ágil y oportunamente servicios financieros y no financieros, acompañados de asesoría y capacitación, a la microempresa, pequeña empresa y comunidades rurales, para lograr su desarrollo sostenido en forma masiva, acelerando el progreso de Guatemala. Visión
Promover desarrollo a través de servicios financieros y no financieros con acompañamiento, en forma eficiente y eficaz a todas las comunidades de Guatemala. Valores
Integridad:
Actuar correctamente, generando confianza y rectitud
Lealtad:
Ser fiel y noble, incapaz de cometer traición o engaño
Excelencia:
Exigirnos más para ser los mejores en todo lo que hacemos.
Convicción:
Honestidad: Equidad:
Creer en la capacidad de transformar nuestras vidas y las de los demás
Anteponer la verdad y la justicia en nuestros pensamientos , expresiones y acciones
Asegurar trato igual y digno para todos
Solidaridad:
Asumir intereses y metas comunes, compartiendo los mismos ideales
Figura 4 – Valores. Fuente: Elaboración Propia
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Princ ipios de Protecci ón al Cliente
Fundación Génesis Empresarial trabaja en base a valores, y cada uno de esos valores está reflejado en los Principios de Protección al Cliente, los cuales practican diariamente con amor por Guatemala. 1) Diseño y distribución apropiada de productos Cuentan con una fórmula diseñada para atender diferentes Segmentos, garantizando el crecimiento sostenible de sus clientes en una Ruta de Desarrollo desde emprendedor hasta empresario: Crédito + capacitación + acompañamiento = mayores ingresos y mejor calidad de vida.
2) Prevención del sobreendeudamiento Tienen herramientas adecuadas para la evaluación y análisis financiero responsable, facilitándole al cliente el capital necesario con una pre-calificación y capacitaciones constantes para la administración de su negocio. Se ofrece asistencia constructiva (Vivienda), asesoría educativa con educación financiera (CREE), mejorando así su calidad de vida. 3) Transparencia Informan a sus clientes sobre las características y condiciones de todos los productos, incluyendo intereses, seguros, servicios, etc. Le proporcionan Plan de Pagos, boletas de pago, copia de pagaré, estado de cuenta, finiquito administrativo. 4) Precios responsables Sus Políticas de Crédito son transparentes y accesibles para sus clientes. Sus tasas son calculadas técnicamente y socialmente responsables, periódicamente monitoreamos las tasas del mercado.
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5) Trato justo y respetuoso de los clientes Su Cultura Organizacional es ser justos y respetuosos con nuestros clientes. Cuentan con normas internas que los rigen, supervisan, auditan y monitorean constantemente para asegurar el mejor servicio. 6) Privacidad de los datos de los clientes La privacidad en la información de sus clientes es una de sus prioridades por tal razón, tienen controles y políticas tecnológicas para asegurar el compromiso de la confidencialidad de la información. 7) Mecanismo para la resolución de reclamos Su prioridad es la satisfacción del cliente por ello que gestionan ágilmente las quejas, peticiones y solicitudes de dud clientes, innovando continuamente en aspectos de servicio, utilizando las herramientas más novedosas.
C ultura Org anizacional
Su cultura organizacional se fundamenta en la valoración de las competencias de todos sus colaboradores, con la convicción de una mejora continua, basada en el respeto mutuo a través de valores y conductas éticas y morales, que promuevan un ambiente laboral ameno, cordial, con compromiso y responsabilidad social, que genere efectividad en la optimización de los recursos institucionales. La pluriculturalidad de sus colaboradores fortalece su visión, generando satisfacción ágil y oportuna en el servicio a sus clientes, permitiendo una comunicación asertiva e interactiva, bajo un sentimiento de pertenencia a la familia Fundación Génesis Empresarial, para asegurar su sostenibilidad.
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Reconocimiento
Certificado otorgado por la Red Ecológica y PAINSA por el reciclaje de 23,921 toneladas de papel lo que beneficio a Guatemala con el ahorro de 10.8 millones de litros de agua y 280,008 Kw/h de energía
Figura 5 – Reconocimiento. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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¿De qué tamaño son?
878 Colaboradores (9 gerenciales, 28 directivos, 63 mandos medios, 152 administrativos, 577 operarios y 7 servicios distribuidos)
19,257 Clientes nuevos a los que se les prestaron servicios financieros y no financieros
+500,000 Clientes con apoyo directo
+2.5 Millones de clientes con apoyo indirecto
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Resultados Operativos
La cartera agrícola en el 2015 tuvo un comportamiento muy particular por la dificultad de recuperación debido al mal clima, plagas y caída de precios. Se facilitaron apoyos a los pequeños productores con préstamos reestructurados, permitiéndoles solventar gradualmente sus compromisos. NO fue posible renovarles sus créditos con la modalidad final de plazo, por lo que la cartera paso de Q192.3 millones a Q12.9 lo que significo la pérdida de clientes. Se está trabajando en un rediseño del producto de acuerdo a los márgenes de riesgo para relanzarlos nuevamente y apoyarles.
Figura 6 – Resultados Operativos. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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Figura 7 – Resultados Operativos. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Cartera Activa por Programa
Figura 8 – Cartera Activa por Programa. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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Clientes Activos por Programa
Figura 9 – Clientes Activos por Programa. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Clientes Activos
Por Género
Por Ubicación Geográfica
Figura 10 – Clientes Activos. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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Con Vivienda Propia
Figura 11 – Con Vivienda Propia. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Por Nivel de Escolaridad
Figura 12 – Por Nivel de Escolaridad. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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Resultados Financieros Indicadores de Rendimiento
Figura 13 – Indicadores de Rendimiento. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
Figura 14 – Indicadores de Rendimiento. Fuente: Fundación G énesis Empresarial
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Estado de Resultados
Figura 15 – Estado de Resultados. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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¿Qué tan accesibles son? Cobertura Geográfica
Con respecto a su ubicación geográfica a continuación se muestra una gráfica que detalla la cantidad de sucursales y oficinas que Fundación Génesis Empresarial, pone a la disposición de sus clientes para brindarles un servicio de calidad, por medio de la descentralización geográfica.
Figura 16 – Cobertura Geográfica. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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¿Cómo Funcionan?
Esta pregunta se resuelve de forma general por medio del siguiente mapa estratégico, el cual delimita cuales son los pilares y estrategias sobre los cuales está fundamentada Génesis Empresarial, para el logro de sus objetivos y de forma específica por medio de la descripción de cada una de sus estrategias.
Figura 17 – Modelo de gestión, producción y servicios. Fuente: Fundación Génesis Empresarial
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Modelo de G es tión
El principal factor de éxito es contar con colaboradores con el perfil adecuado, vocación de servicio, motivados y capacitados constantemente, que generan alto nivel de compromiso con la Misión Social de Génesis, con la convicción de estar trabajando como agentes de cambio para construir un mejor futuro y desarrollar a Guatemala. Como parte del rediseño del nuevo modelo de gestión compuesto por tres pilares, se delineo una “Ruta de Desarrollo” para el negocio del cliente y su familia,
en la cual podemos acompañarle desde su emprendimiento grupal, bajo la metodología de bancomunales, continuando con un micronegocio ya en marcha apoyado por la metodología de Grupos Solidarios, a cuyo segmento hemos denominado “Clientes a Desarrollar” y constituye un primer pilar. Según
la
necesidad y madurez del negocio ya en marcha lo continuamos atendiendo como una Microempresa Individual, que de continuar incrementando sus operaciones y madurando su gestión administrativa, como sería lo esperado, le estaríamos acompañando como una Pequeña Empresa, denominándolo “Clientes en Desarrollo” y constituye un segu ndo pilar, lo que implica atenderle en sus
particulares necesidades. Ambos segmentos llevan inmerso un acompañamiento de servicios de Desarrollo Empresarial, a través de un facilitador de desarrollo que imparte cursos y temas apropiados para cada etapa de desarrollo del negocio, contemplando tres diferentes alcances: 1. Capacitar en la administración del crédito. 2. Capacitar en buenas prácticas de vida y 3. Capacitar en desarrollo de habilidades administrativas emprendedoras. Como el desarrollo económico del negocio no es suficiente para impactar socialmente de forma sostenible, se contempla el tercer pilar denominado “segmento de calidad de vida”, bajo el cual el cliente empresario o bien personas
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en relación de dependencia son asistidas con créditos para el “Mejoramiento de su vivienda”, incluyendo asistencia técnica constructiva; también se impulsa el apoyo directo a la educación técnica y formal a través del programa integral de “Crédito Educativo” que incluye el componente de educación financiera y orientación
académica. El nuevo modelo de gestión es factible llevarlo a la práctica gracias a las facilidades de la tecnología, que aseguran el control diario, la productividad, la sanidad y la masificación de los productos y servicios con agilidad y eficiencia. Para fortalecer la intervención, existen los “Complementadores” que responden
a servicios no financieros relacionados con Asistencia Médica y Funeraria, que a futuro podrán ampliarse con diferentes paquetes de microseguros y otros servicios.
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Servicios de Desarrollo Empresarial
Fundación Génesis Empresarial ha sido pionera en Guatemala en los servicios de capacitación ya que estamos convencidos de que toda persona puede ser gestora de su propio desarrollo. Creemos que el crédito por sí solo no genera un cambio económico; y por eso te integramos a nuestra fórmula para asegurar tu desarrollo: C rédito + capacitaci ón + as esoría
La capacitación y el acompañamiento que te ofrecemos facilitan que realices una inversión eficiente del capital de trabajo que recibes para la compra, mejora o reparación de activos fijos; además de temas de mayor alcance social, como mejores prácticas de vida.
Esta tarea requiere de un equipo de trabajo
capacitado para estar a tu servicio; personal comprometido, bilingüe (español e idiomas mayas), expertos en metodologías especializadas en educación para adultos y una especial filosofía de servicio y desempeño social, asegurando el acompañamiento al emprendimiento e inclusive, dando seguimiento a las condiciones internas y externas que estimulan o dificultan tu desarrollo. Cuentan con una gama de cursos diseñados, sustentados en la metodología de aprendizaje CEFE que promueve el aprender haciendo. El propósito de la capacitación, los objetivos de los temas y los resultados esperados son los siguientes: a. Propósito
Facultar a los clientes de Génesis Empresarial para que, a través de un cambio de actitud, un adecuado manejo del crédito y el fortalecimiento de sus habilidades financieras, aumenten sus utilidades y las inviertan para mejorar sus negocios y su calidad de vida.
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b. Objetivos
MANEJO DEL CRÉDITO Contribuir a la formación de emprendedores responsables con credibilidad y capacidad de pago. GESTIÓN FINANCIERA BÁSICA Facultarte para que realices una mejor gestión financiera y desarrolles tu potencial de crecimiento empresarial. DESARROLLO PERSONAL Brindarte herramientas de reflexión para que te valores y proyectes un mejor futuro y bienestar.
c. Resultados esperados
CLIENTES – Que seas consciente que para lograr los sueños es necesario asumir
compromisos – Responsable en tu manejo financiero – Que sepas decir “no” a ofertas financieras que te sobre endeuden – Que utilices el crédito para hacer crecer tus empresas y darles sostenibilidad – Con mejores prácticas financieras – Visualizando una ruta de desarrollo empresarial y personal – Con equilibrio personal y conscientes de tu potencial – Con capacidad de soñar y valorar tu contribución
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Productos y Servicios
Crédito Grupal
Préstamo ideal para las personas que quieren iniciar un negocio o que ya tienen un negocio y desean fortalecerlo. La metodología es grupal, lo que quiere decir que junto a otros empresarios pueden obtener un crédito con Fundación génesis Empresarial y ser fiadores entre sí. Si el préstamo es para iniciar negocio, los montos por integrante son de Q1,000.00 a Q8,000.00 en un plazo máximo de 14 meses y el grupo debe estar compuesto de 5 a 20 integrantes. Si ya tienes negocio establecido, los montos del préstamo van de Q1,000.00 a Q20,000.00 por integrante y el grupo debe estar compuesto de 3 a 6 integrantes. Para pertenecer al grupo la edad mínima es de 18 años y la máxima de 65 años, para clientes subsiguientes la edad máxima es de 75 años. Tasa de interés efectiva anual por programa Bancomunal: ▼Tasa
mínima: 26.01%
▲Tasa máxima: 32.23% Microempresa Grupal:
▼Tasa mínima: 24.79% ▲Tasa máxima: 32.23%
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Crédito Individual
Préstamos para capital de trabajo o activo fijo, con montos y formas de pago que responden y se adaptan a las distintas actividades productivas como comercio y servicio. Préstamos a corto plazo que se adaptan al comercio, producción artesanal e industrial y servicios. Los montos del préstamo van desde Q2,000.00 hasta Q60,000.00 en un plazo máximo de 32 meses. Los plazos varían según el destino del préstamo: – Capital de trabajo, máximo 20 meses. – Compra de Activos Fijos, máximo 32 meses – Inversión en Activo Fijo y Capital de trabajo, máximo 26 meses.
Para solicitarlo debes tener entre 20 a 65 años de edad en tu primer préstamo. Para clientes subsiguientes la edad máxima es de 75 años. La experiencia en la actividad productiva que realizas es importante ya que para ser parte de este programa debes tener como mínimo un año de experiencia. Tasa de interés efectiva anual por programa Pequeña Empresa: ▼Tasa
mínima: 14.05%
▲Tasa
máxima: 19.96%
Microempresa Individual: ▼Tasa
mínima: 16.69%
▲Tasa
máxima: 24.85%
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Crédito Educativo
Estudia la carrera de tus sueños en el centro educativo que más te gusta! Fundación Génesis Empresarial cree en todas las personas como tú, que quieren estudiar y que anhelan alcanzar la meta de ser profesionales, con lo cual puedan generar mayores ingresos que promuevan cambios positivos en sus familias y para el país. Desde Pre-primaria hasta Maestrías. Crédito Educativo es un nuevo producto que se impulsa para fortalecer la educación por medio del acceso, permanencia y culminación a la educación técnica y superior a través del desarrollo sostenido. Dirigido a jóvenes y adultos que desean estudiar, capacitarse, superarse y que no cuentan con los recursos financieros suficientes. Financiamos la educación técnica industrial-productiva (en Institutos técnicos) y carreras en las Universidades legalmente inscritas en el país. Tasa de interés efectiva anual por programa Crédito Educativo:
▼Tasa mínima: 9.73% ▲Tasa máxima: 13.47%
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Crédito Vivienda
¡Dale a tu familia un mejor lugar para vivir!
Los montos del préstamo van desde Q2,000.00 a Q60,000.00 y hasta Q80,000.00 con alianza ferretera, en plazo máximo de 60 meses, los plazos pueden variar según tu capacidad de pago. Para optar a este programa debes tener entre 20 a 60 años de edad, para clientes subsiguientes la edad máxima es de 65 años.
La garantía del préstamo es a través de un fiador con capacidad de pago, también existe la garantía prendaria, mobiliaria, cesión de derecho y garantía hipotecaria. Tasa de interés efectiva anual por programa Vivienda:
▼Tasa mínima: 13.47% ▲Tasa máxima: 20.20%
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Línea de Crédito Mi Puesto
Es una línea de crédito revolvente, es decir que puedes usar el total disponible, cancelarlo y usarlo repetidamente durante el año. Se otorga a quienes tienen un negocio en los principales mercados de la capital, municipios y mercados departamentales, con el fin de contribuir a una nueva alternativa de financiamiento acorde a la necesidad de conseguir liquidez para las operaciones del día. Los montos van de Q1,000 hasta Q10,000 con plazo de 1 año. El pago de la línea de crédito lo puedes realizar diario, semanal, quincenal o mensual con opción de pago de capital del 25% del monto utilizado durante el mes. Para solicitarlo debes tener entre 20 a 65 años de edad en tu primer préstamo; para clientes subsiguientes la edad máxima es de 75 años. La experiencia en la actividad productiva que realizas es importante ya que para ser parte de este programa debes tener como mínimo un año con el negocio. Garantías accesibles. Al ser clientes de Génesis Obtienes seguro para el préstamo (Aplican restricciones). Tasa de interés efectiva anual por programa Línea de crédito Mi Puesto:
▼Tasa mínima: 15.81% ▲Tasa máxima: 35.39%
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Relación con Respecto a los Temas Vistos en Clase
A) Ciclo de vida del financiamiento de una empresa
Por medio del C rédito G rupal la Fundación Génesis Empresarial apoya al financiamiento de las empresas durante cada uno de las etapas del ciclo de vida, ya que no solo se limita a la etapa de madurez, sino motiva y promueve la creación y nacimiento de diversas empresas por medio de las ideas de los emprendedores. El C rédito Individual está orientado a ser utilizado para Capital de trabajo, Compra de Activos Fijos, Inversión en Activo Fijo y Capital de Trabajo. El Crédito Línea de Crédito Mi Puesto , es de utilidad cuando la empresa tiene por lo menos un año de haber sido formada, ya que está enfocado en conseguir liquidez para las operaciones del día. B) Capital de Riesgo
Fundación Génesis Empresarial aporta recursos financieros de forma temporal a empresas no cotizadas con elevado potencial de crecimiento, contribuyendo al nacimiento, expansión, desarrollo individual, empresarial y comunitario, para que su valor aumente. Contribuyendo a la misión y visión establecidas.
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Conclusiones
La fundación Génesis empresarial, es una organización enfocada en brindar servicios financieros a emprendedores guatemaltecos con el objetivo de impulsar la empresarialidad en el país, su mercado objetivo son personas del área rural con poca preparación académica, debido a sus servicios son respaldados con capacitaciones que respaldan el desarrollo individual y el comunitario, que promueve una mejor calidad de vida para las comunidades rurales. El 81% de sus clientes tienen un nivel académico igual o menor al nivel primario según sus fuente publicadas, y solo un 2% de tienen algún estudio universitario, debido a esto el compromiso de Génesis no es únicamente brindar un auxilio financiero, por otra parte ellos fomentan una capacitación para poder administrar eficazmente estos recursos, así como un valor agregado del acompañamiento, este último sustenta y madura la relación entre sus clientes y la organización, ya que es uno de los tres pilares de su fórmula del éxito. Crédito + capacitación + acompañamiento = mayores ingresos y mejor calidad de vida. Ya que uno de sus objetivos de esta organización no es lucrar con excesivas tasas de interés, Génesis está interesada en un desarrollo social que sea duradero para las futuras generaciones de sus clientes.
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