“EMPRESAS EM ESTADOS UNIDOS”
PROFESOR: TABRA OCHOA, EDISON PAUL CURSO: BUSSINES LAW II BLOQUE: DGB-BUSINELAW02
INTEGRANTES:
HERRERA ESPINOZA, ISABEL ALEXANDRA 1510109
PEREZ CALDERON, PAOLA ALEJANDRA
RODRIGUEZ DE LA CRUZ, KELLY DASHA 1520001
2017 – 02 Lima, Perú.
1510737
1. Tipos de empresas en Estados Unidos 1.1. Corporaciones 1.1.1. Corporación C Cuando una pequeña empresa incorpora, automáticamente es una Corporación C, también llamada corporación regular. La característica más básica de la corporación es que se considera legalmente como una entidad individual, separada de sus propietarios, que ahora pasan a llamarse accionistas, quienes están protegidos por el velo corporativo o la responsabilidad limitada. Debido a que la corporación es una entidad separada, el Servicio de Rentas Internas (IRS) la considera c onsidera como un contribuyente contr ibuyente individual. Como resultado, las empresas están sujetas a doble imposición, lo que significa que las ganancias se gravan una vez a nivel corporativo y una segunda vez cuando se distribuyen como dividendos a los accionistas. Las Corporaciones C presentan o suelen presentar las siguientes posiciones:
Accionistas: Accionistas: son los dueños de las l as acciones de la compañía compañía y son responsables de elegir a los directores, enmendar los estatutos y los artículos de incorporación, y aprobar las principales acciones tomadas por la corporación. Solo ellos el los pueden disolver di solver la corporación.
Directores: ellos administran la corporación y son responsables de emitir acciones, elegir funcionarios y tomar las principales decisiones de la corporación.
Oficiales: la corporación debe tener un presidente, un secretario y un tesorero. Estos funcionarios funcionari os son responsables res ponsables de tomar las decisiones cotidianas que rigen la operación de la corporación.
Después de que la Corporación C deduce todos los gastos comerciales, tales como salarios, beneficios complementarios y pagos de intereses, paga
un impuesto sobre sus ganancias a nivel corporativo. Luego, los dividendos se pueden distribuir a los accionistas que deben pagar un impuesto sobre el dinero cuando presentan sus declaraciones de impuestos personales. Por ser una Corporación C puede presentar dos grandes beneficios como: la responsabilidad limitada, ya que los accionistas son responsables hasta el monto que han invertido en la corporación sin que sus activos personales no se pueden tocar y el capital creciente, puesto que tiene acciones para vender, lo que atrae inversionistas. 1.1.2. Corporación S La Corporación S traslada su nombre del Subcapítulo S del Código de Rentas Internas que brinda a las corporaciones una opción de elección impositiva, es decir, una opción sobre cómo quieren que se les graven. Una corporación S solo puede tener un máximo de 75 inversionistas y todos deben estar de acuerdo con esta elección. Del mismo modo, todos deben ser residentes o ciudadanos de EE. UU. Según el Subcapítulo S, una empresa puede optar por pasar todas sus ganancias a sus accionistas directamente. Para lo cual, los accionistas se convierten en responsables de pagar los impuestos por el flujo de ingresos, ya que la corporación en sí misma no está gravada. Mientras tanto, los beneficios de responsabilidad limitada de la forma corporativa regular continúan. Una vez que una empresa se ha incorporado de la manera habitual y ha presentado sus artículos de incorporación, puede elegir ser una corporación S mediante la presentación del Formulario 2553 ante el IRS. Y, para que la corporación sea elegible tiene que:
La empresa ser una corporación.
La empresa no debe no tener más de 75 accionistas.
Todos los accionistas deben ser residentes o ciudadanos de los Estados Unidos.
La empresa debe emitir solo una clase de acciones. Esto significa que con la compra de acciones deben tener los mismos derechos económicos, tales como recibir dividendos o compensación en caso de liquidación al mismo tiempo y en la misma cantidad por acción que todos los demás accionistas.
Por lo que ser una Corporación S tiene como principal ventaja la tributación. Ello, porque bajo la Corporación S los accionistas no sienten la doble imposición de tributos por lo que obtendrían más dinero. Así mismo, les permite asignar pérdidas si la empresa las tiene, es decir, reportar pérdidas en su declaración y así reducir impuestos. Tal es así que una Corporación S puede revocar voluntariamente su estado si descubre que el estado S ya no es beneficioso. Para ello, requiere que todos los accionistas estén conformes con la decisión y se avise al IRS sobre la decisión.
Así mismo, también
se puede perder
el estado S
involuntariamente. Ello, se dará ante cualquier acto que descalifique la elegibilidad convirtiéndola en una Corporación C inmediatamente. 1.1.3. Corporación B La ley permite a los empresarios comprometer sus empresas con fines de lucro con un bien público específico y les exige que informen sobre las contribuciones a ese objetivo y se sometan a la auditoría de su impacto. Tener el estado de corporación oficial de beneficios permite a los empresarios considerar los intereses de las partes interesadas, incluidos sus empleados, proveedores, comunidades y medio ambiente, en las decisiones comerciales, tal como se establece legalmente en la misión de la compañía. Bajo la estructura tradicional de la corporación, mientras que las compañías pueden hacer donaciones a organizaciones benéficas, ofrecer becas educativas o patrocinar eventos comunitarios, los directores consideran sobre todo los intereses financieros de los accionistas.
Esta certificación privada emitida por B Lab, una organización global sin fines de lucro. Para obtener y preservar la certificación, las empresas deben recibir un puntaje a través de una evaluación en la web, satisfacción del cumplimiento de los compromisos y el pago de una tarifa anual $ 500 y $ 50,000. La gran ventaja de este tipo de corporaciones es los descuentos que obtiene con distintas entidades. 1.2. Sociedades 1.2.1. Sociedad General o Colectiva Se forman cuando dos o más personas acuerdan establecer negocios juntos para obtener ganancias. Ni siquiera necesita poner nada por escrito (aunque deberían) ni presentar ningún tipo de aviso ante las autoridades estatales o locales. La característica que lo distingue de otros acuerdos comerciales y lo convierte en una forma comercial peligrosa es la responsabilidad solidaria de los socios. Eso significa que cada socio es responsable de cualquier deuda de la sociedad o de cualquier socio en nombre de la empresa. Otro atributo de la asociación general es que cada socio tiene los llamados "poderes de agencia", lo que significa que cualquier socio puede vincular a toda la empresa a un contrato o negocio. Es así que una Sociedad General presenta dos grandes beneficios: la estructura y el control. A menos que por otro acuerdo, las ganancias se compartan equitativamente entre los socios. La estructura porque no requiere de mucha documentación para comenzar y control porque cada miembro tiene el mismo derecho de participar de la administración. Por lo general, existe un contrato de algún tipo que describe cómo se dividirán las ganancias y las pérdidas.
En la Sociedad General, los miembros suelen tener una opción de resolver desacuerdos, ya sea por mayoría o mediante el desarrollo de una votación u otro mecanismo de resolución de conflictos. 1.2.2. Sociedad Limitada La sociedad limitada es una estructura comercial que combina las características de una sociedad anónima con la de una sociedad para su uso como refugio fiscal, pero no crea una entidad legal separada y distinta de los propietarios. Por lo general, está formada por al menos un miembro general o completo, y un miembro limitado o nominal. Los miembros generales son los operadores que controlan y administran la sociedad, y son solidarios responsables con las deudas y obligaciones; mientras que los miembros limitados no pueden controlar o participar de la gestión de la sociedad, y son responsables solo hasta la suma invertida. Ambos tipos de socios se benefician de los ingresos de la empresa, las ganancias de capital, la depreciación acelerada y de los créditos de inversión, pero a los miembros generales también se les pagan honorarios por la administración. Una de las grandes ventajas es que se pueden rescindir rápidamente una vez que empiezan a generar muchas ganancias y se reorganizan como una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad general. Este tipo de sociedad se utiliza popularmente para la industria del leasing de equipos, fabricación de películas, exploración de petróleo y gas, y desarrollo inmobiliario. 1.2.3. Sociedad de Responsabilidad Limitada La Sociedad de Responsabilidad Limitada o Limited Liability Company (LLC) es un híbrido de la sociedad y la corporación, puesto que combina los beneficios de la responsabilidad limitada y la imposición de los traspasos, al
igual que una corporación S. Donde, obviamente, la estructura legal de la LLC es mucho más flexible. Debido a que la LLC es una opción bastante nueva (1977) en los Estados Unidos, las leyes que rigen esta forma comercial son en gran parte ininterrumpidas por causas judiciales. Por ello, es importante que al formar una LLC se sigan los estatutos del estado para su correcta designación. Tal es así, que una Sociedad de Responsabilidad Limitada presenta varias ventajas como:
La responsabilidad limitada, puesto que los miembros solo son responsables en la medida de sus inversiones en la empresa.
Evita la doble imposición, dado que los miembros informan de su parte de las ganancias en la declaración de sus impuestos personales.
Flexibilidad de distribución del ingreso, ya que pueden determinar entre los miembros como dividir los ingresos.
Sin restricciones de propiedad, puesto que no se limita el número de accionistas ni la procedencia de estos.
Libre participación de los miembros, dado que los miembros pueden involucrarse directamente con el funcionamiento de la empresa.
Una de las formas más fáciles de demostrar que una Sociedad de Responsabilidad Limitada no es una corporación es limitar su existencia. De hecho, la mayoría de los estados requieren que se determine una fecha de disolución en los artículos de la organización. En esta fecha, los activos de la Sociedad de Responsabilidad Limitada se liquidarán y su negocio cesará. Si no se especifica una fecha, se promulgará un período predeterminado que generalmente es de 30 años. 2. Constitución de empresas en Estados Unidos 2.1. Planificar el negocio 2.1.1. Redactar el plan de negocios
Un plan de negocios es una herramienta fundamental para crear una empresa exitosa. En general, es una hoja de ruta de las proyecciones del negocio. Cada plan de negocios debe tener al menos los siguientes elementos:
Una descripción de la empresa y de su estructura.
Un análisis de mercado, que incluye el mercado objetivo y los competidores.
Un plan de marketing y ventas, que informa cómo planea comercializar y vender su producto.
Proyecciones financieras, que determina qué tipo de fondos se necesitan.
2.1.2. Escoger el nombre El nombre de un negocio debe atraer a los posibles consumidores y de alguna manera generar sentimiento o sensaciones en ellos. Al momento de registrarse con el estado, este le solicitará que tenga un nombre para su empresa que refleje su identidad de marca y que no entre en conflicto con los tipos de bienes o servicios que ofrece. También se le puede solicitar que incluya cierta información en el nombre, es decir, si está creando una corporación, se le pedirá que incluya palabras como "corporación (Corp.)", "incorporación (Inc.)" o "limitada (Ltd.)". Una vez que se determina el nombre, se debe registrarse este lo antes posible con el estado para protegerlo. Para ello, existen cuatro formas diferentes de acuerdo al propósito, la estructura o a la ubicación de la empresa:
El nombre de la entidad te protege a nivel estatal
La marca registrada te protege a nivel federal
Doing Business As (DBA) es el nombre comercial no brinda protección legal, pero podría requerirse legalmente
El nombre de dominio protege la dirección del sitio web comercial
Cada uno del registro de estos nombres es legalmente independiente. Este se debe realizar si se desea hacer negocios bajo un nombre que no es el suyo. Para ello, se registrará el nombre en la oficina del secretario de la ciudad o del condado. Una vez que se registra el nombre, se debe publicar en un periódico por un período de tiempo específico. 2.1.3. Definir una dirección en el país Al momento de registrarse con el estado, este solicitará que se incluya una dirección de oficina. Esta dirección no necesariamente tiene que ser el lugar principal de negocios, pero sí debe ser una dirección en el estado donde se está registrando. Esta dirección es importante porque es donde se enviará toda la correspondencia oficial del estado. 2.1.4. Designar un agente registrado Un agente registrado es una persona o entidad ubicada en el estado donde se va registrar, designada para recibir cualquier proceso, notificación o demanda servida en su empresa. El agente registrado debe ser designado antes de registrar la empresa, puesto que se pedirá que su nombre figure en el formulario de incorporación. 2.2. Registrarse con el estado 2.2.1. Llenar el formulario de incorporación Registrar la empresa es un proceso relativamente fácil y sencillo, siempre que se tengan todos los documentos requeridos. Para registrar la empresa en el estado, se puede visitar el sitio web del estado y/o la oficina del Secretario
de
Estado
y
encontrar
los
artículos
de
la
incorporación. Usualmente los requisitos pueden variar de acuerdo a la estructura de la empresa.
En general, los artículos de incorporación requieren la siguiente información:
El nombre de la empresa
La información del agente registrado
La dirección en el país
El propósito de la empresa
En detalle algunos de los requisitos que se piden por estructura son los siguientes: Estructura
Documento
Descripción Documento simple que describe los conceptos
Artículos organización
básicos
de Incluye
del
información
negocio. comercial,
nombre y dirección de la empresa, nombre de los miembros y nombre del agente registrado.
Sociedad
Describe
la
estructura
de
las
decisiones financieras y funcionales Acuerdo
de la empresa. Define como se toman
operativo
las
decisiones
comerciales,
los
deberes, poderes y responsabilidades de cada miembro. Documento
legal
integral
que
establece el esquema básico del negocio. La información más común Artículos Corporación
incorporación
de incluida es el nombre de la empresa, el objetivo comercial, el número de acciones ofrecidas, el valor de las acciones,
los
directores
y
los
funcionarios. Estatutos resoluciones
o Documentos de gobierno interno. Definen
como
se
toman
las
decisiones comerciales, los deberes, el poder, las responsabilidades de los funcionarios y de los accionistas. La mayoría de los estados le permiten presentar los artículos de incorporación en línea. De no ser el caso se deberá llevar los artículos de incorporación a la oficina del Secretario de Estado o enviarlos por fax a un número designado. Habrá una tarifa asociada con la presentación de los artículos de incorporación, que va entre $50 y $300. 2.2.2. Registrarse para una calificación extranjera Este registro se solicita si se lleva a cabo actividades comerciales en más de un estado. Para ello, es posible que se deba formar su empresa en un estado y luego solicitar la calificación extranjera en otros estados donde el negocio también esté activo. Ello, quiere decir que el estado en el que se forma la empresa considerará que el negocio es doméstico, mientras que cualquier otro estado considerará que el negocio es extranjero. La calificación extranjera notifica al estado que un negocio extranjero está activo allí. Las empresas calificadas en el extranjero generalmente tienen que pagar impuestos y tarifas de informes anuales tanto en su estado de formación como en los estados en los que están calificados en el extranjero. Para poder obtener esta calificación se debe presentar un Certificado de Autoridad con el estado. 2.3. Completar requisitos adicionales 2.3.1. Solicitar un número de identificación del empleado (EIN) Un EIN se usa para identificar a la empresa para propósitos de impuestos federales. Para solicitar un EIN, se debe visitar el sitio web del IRS y
completar una solicitud en línea. Para determinar si necesita un EIN debe responder "sí" a cualquiera de las siguientes preguntas:
¿Tienes empleados?
¿Es su negocio una corporación o sociedad?
¿Presenta declaraciones de impuestos por empleo, impuestos especiales o tabaco y armas de fuego?
¿Retiene impuestos sobre los ingresos pagados a un extranjero no residente?
¿Tiene un plan Keogh (pan de pensiones con impuestos diferidos)?
¿Está involucrado con organizaciones sin fines de lucro,
fideicomisos o propiedades? 2.3.2. Registrarse para los impuestos estatales Como empresa, lo más probable es que deba pagar ciertos impuestos estatales según el tipo de negocio que esté realizando. Por ello, debe verificar con la entidad impositiva del estado para asegurarse de que se está registrando para los impuestos estatales correspondientes. Es posible que deba presentar todos o algunos de los siguientes tipos de impuestos anualmente:
Impuestos corporativos
Impuestos sobre el empleo
Impuestos a la renta personal
Impuestos sobre ventas, propiedad y uso.
2.3.3. Obtener los permisos y licencias La obtención de una licencia o permiso federal dependerá de si las actividades comerciales están reguladas por una agencia federal o no. Para ello, existe una lista de actividades que lo requieren como: Actividad
Descripción
Agencia emisora
Agricultura
Si importa o transporta animales, Departamento de Agricultura
productos animales, productos biológicos,
biotecnología
o
plantas a través de la frontera estatal. Si fabrica, vende al por mayor, Bebidas
importa
o
alcohólicas
alcohólicas
vende en
bebidas Oficina
una
de
impuestos
y
tienda comercio de alcohol y tabaco
minorista. Si el negocio involucra operar aeronaves, transportar bienes o Administración
Aviación
personas
por
aire
federal
de
o aviación
mantenimiento de aeronaves. Armas
de
fuego, municiones
y
explosivos
Si fabrica, comercializa o importa armas de fuego, municiones y explosivos Si
Peces y vida silvestre
se
dedica
a
la
armas de fuego y explosivos
actividades
relacionas con la vida silvestre, incluida
Oficina de alcohol, tabaco,
importación
o
exportación de vida silvestre y
Servicio de pesca y vida silvestre
productos derivados. Pesca
Si se dedica a la pesca comercial
comercial
de cualquier tipo.
Transporte marítimo
Si
proporciona
Servicio nacional de pesca de la administración oceánica y atmosférica
transporte
marítimo o facilita el envío de Comisión federal marítima carga por mar. Si la empresa está involucrada en
Minería perforación
y la perforación de gas natural, Oficina petróleo
u
otros
de
seguridad
y
recursos cumplimiento ambiental
minerales en tierras federales. Energía nuclear
Si
produce
energía
nuclear
comercial, es una instalación de Comisión Reguladora Nuclear ciclo de combustible o participa
en la distribución y eliminación de materiales nucleares. Radio
y Si
televisión Transporte
transmite
información
por Comisión
radio, televisión, cable o satélite. y Si opera un vehículo de gran
logística
tamaño o con sobrepeso.
federal
comunicaciones Departamento de transporte
Por otro lado, las licencias y permiso del estado dependerán de las actividades comerciales. Por lo general, los estados tienen a regular una gama más amplia de actividades que el gobierno federal. Algunas licencias y permisos caducan después de un período de tiempo establecido. 2.3.4. Abrir una cuenta bancaria comercial Abrir una cuenta bancaria es fácil una vez que se haya elegido un banco. Simplemente se debe ingresa por el sitio web o ir a una sucursal local. Algunos de los documentos que se necesitan presentar para abrir una cuenta son:
Número de identificación del empleador (EIN)
Los documentos de formación de su empresa
Acuerdos de propiedad
Licencia del negocio
2.3.5. Obtener un seguro comercial El seguro comercial protege de los costos inesperados de administrar un negocio como los accidentes, los desastres naturales y las demandas legales. 3. Constitución de una empresa en New Jersey 4. Protección al consumidor
de
La economía norte americana se caracteriza por una activa competencia entre empresas productoras y el acceso de los consumidores a una información real y generando productos y servicios de alta calidad a precios razonables y fomentando la innovación y la opción de los consumidores Cada Estado tiene diferentes leyes reguladoras de la materia. La mayoría se basan en la Ley de la Comisión Federal de Comercio, su función más importante es proteger a los consumidores contra las prácticas incorrectas de algunas compañías y mantener la competencia: prevenir fusiones anticompetitivas y prácticas comerciales anti éticas. La primera regulación que prevenía las malas prácticas empresariales que perjudicaban al consumidor (monopolio, por ejemplo) fue la Ley Clayton Antitrust en 1914. Normas regulatorias destacadas:
Ley de la comisión federal de comercio Creada en 1914 para prevenir métodos injustos de competencias. Única agencia federal que tiene jurisdicción en el ámbito de la protección del consumidor y sectores económicos del país. Trabaja promoviendo el interés del consumidor compartiendo su experiencia y conocimientos con las cámaras legislativas federales, estatales y gubernamentales de USA. No está autorizada para resolver quejas individuales; Sin embargo puede actuar cuando observe un conjunto de agresiones a la ley.
Ley sobre la verdad en los préstamos ( Truth in lending act, TILA) Aprobada en mayo de 1968, se firmó la Ley de Protección del Crédito al Consumo, como primer título la mencionada ley. TILA asegura que los consumidores conozcan el coste real del crédito. Es imperativo que los prestamistas indiquen los datos más importantes: la carga financiera (coste de términos absolutos) y el porcentaje anual. Los aspectos financieros de la ley han sido desarrollados por el reglamento Z.
Ha de mencionarse entonces la carga financiera, importe del pago inicial, número de pagos y vencimiento. De esta manera se evita la omisión de datos relevantes por el consumidor, tomando la decisión solo en función del coste real del crédito.
Ley
de
Protección
para
el
Propietario
de
Vivienda
Establece reglamentos para la terminación automática y cancelación por prestatario del seguro hipotecario particular (PMI) sobre hipotecas para viviendas
Ley sobre información exacta del riesgo (Fair credit reporting act) El consumidor tiene derecho a conocer la información disponible sobre sí mismo y la fuente de ésta (se excluye historial médico).El propósito es que los prestamistas comuniquen la razón exacta por que la petición crediticia fue denegada, con esta ley los consumidores puedes observar si hay alguna inexactitud en los datos que provoca la denegación.
Ley sobre uso indebido de las tarjetas de crédito. En caso de pérdida, robo o utilización de tarjeta de crédito por persona no autorizada, los titulares no son responsables de los cargos efectuados después de que hayan notificado el hecho. La notificación puede realizarse por teléfono, carta o cualquier otro medio. Antes de la comunicación, el límite de la responsabilidad del titular asciende a cincuenta dólares
Ley de cálculo correcto ( Fair Credit Billing Act) En aquellas operaciones que presentan varios cargos, como las de tarjeta de crédito, el cliente puede notificar al acreedor los apuntes que considere erróneos. La ley fija unos plazos, dentro de los cuales la entidad de crédito debe contestar al usuario
Ley de Modernización de Inocuidad Alimentaria (FSMA). Aprobada el 4 de Enero del 2011 ley de inocuidad alimentaria más radical de los estados unidos. Tiene como propósito acrecentar y confortar los esquemas de protección a la salud pública. Tiene estrictos estándares de
calidad sanitarias para los alimentos.
Esta Ley incorpora nuevos
reglamentos enfocados a la prevención y a la reacción ante posibles conflictos en la inocuidad alimentaria, los cuales aplican tanto a empresas nacionales como a las extranjeras. Algunas de sus características son: Controles preventivos para alimentos de consumo humano, detalla
requisitos de regulación para procesadores de alimentos cuyos productos se exportan a USA
Inocuidad de frutas de verduras que detalla los requisitos de regulación para los agricultores
Programa de verificación de proveedores extranjeros
Transporte higiénico para alimentos de consumo humano y animal que detalla requisitos de regulación
Adulteración intencionada de alimentos que detalla el plan de defensa alimentaria, detalla requisitos y sanciones.
Ley Dood-Frank Promulgada el 21 de julio de 2010 Esta ley exige que la Oficina de protección financiera al consumidor emita nuevas normas para proteger a los consumidores que envían dinero por vía electrónica a otros países. Todas las personas que realizan envíos de dinero, así como los bancos, las instituciones de ahorro o las cooperativas de crédito que ofrecen transferencias internacionales en el curso normal de sus actividades comerciales, deben cumplir con las nuevas normas. Las normas afectan a todas las transferencias efectuadas por un cliente en los Estados Unidos y enviadas a otro país.
Se permite a los clientes cancelar la transacción y recibir un reembolso total en los 30 minutos de iniciar una transacción, a menos que los fondos ya se hayan recibido o depositado
La información previa al pago debe entregarse solo al cliente
Deberá suministrar información y recibos en inglés y en cualquier idioma que se utilice para publicitar los servicios de transferencia de dinero dentro de la localidad del agente
The United States Federal Food, Drug, and Cosmetic Act Supervisa la seguridad de los alimentos, medicamentos y cosméticos, agregaron disposiciones sobre el control de la radiación de los productos electrónicos. Creó el programa DESI para clasificar
todos los
medicamentos que ya estuvieran en el mercado previo a 1962, como eficaces, ineficaces, o con necesidad de más estudios. Se evaluaron más de 3 000 productos diferentes y más de 16 000 demandas terapéuticas. En 1984, se había completado todas las evaluaciones en 3 443 productos, de los cuales 2 225 resultaron ser efectivos, 1 051 ineficaces, y 167 en proceso de estudio.
Enmienda Kefauver Harris (Reforma de FFDCA) Estableció que era obligatorio para los fabricantes de medicamentos proporcionar pruebas de la eficacia y seguridad de sus productos antes de que fueran aprobados para su comercialización; que la publicidad del producto debería revelar información precisa de los posibles efectos secundarios; y además prohibió que los fármacos genéricos baratos se comercializaran como medicamentos de alto costo presentándolos con nombres comerciales diferentes como si se tratara de nuevo «avance» médico.
Noticias Importantes :
En el 2001 Se aprobó California SB 125 (Alpert) que permitió a las victimas acceder a los registros de transacciones y solicitudes de cuentas fraudulentas abiertas en sus nombres. Este proyecto de ley fue adoptado por niveles gubernamentales federales para ampliar la ley de informes justos créditos
En el 2009, Indiana y Miami- Dade instauró una unidad especial de robo de identidad dentro de sus oficinas fiscales para educar y ayudar a los consumidores a evitar el robo de identidad y recuperarse en caso haya sufrido un ataque. Así mismo ayuda a las autoridades con la investigación de los crímenes
Octubre 2012, Estados Unidos demanda a Bank of América por fraude hipotecario.
Presentó una demanda civil en el tribunal federal de
Manhattan acusando al banco de vender miles de créditos hipotecarios tóxicos a Fannie Mae y Freddie Mac que causaron pérdidas de más de 1000 millones de dólares. La demanda busca una indemnización triple bajo la Ley Federal de Aseveraciones Falsas además de sanciones civiles. El fiscal Federal señaló en un comunicado lo siguiente: “Esta demanda
debería enviar otro claro ejemplo de que las prácticas crediticias irresponsables no será n toleradas”
Agosto 2014, Bank of América pagó 16, 500 millones de dólares para finalizar investigación por hipotecas. La entidad reconoció la venta de millones de dólares en activos respaldados en hipotecas de riesgo y no revelar hechos claves sobre la calidad de los créditos. El acuerdo resuelve casos pendientes y los potenciales casos futuros con el Departamento de Justicia, Comisión de Valores, Corporación Federal de Seguro de Depósitos y Administración Federal de vivienda.
Octubre 2014, se anunció que las tarjetas de débito que transmiten beneficios federales como la seguridad social estarán equipadas con un chip de seguridad que será el reemplazo de la banda magnética y las firmas. El objetivo de esta medida es disminuir el robo de identidad y el fraude. Propuesta impulsada por el presidente Barack Obama
Caso Equifax Empresa que ofrece servicios crediticios y vende servicios de monitoreo de crédito y prevención de fraude a los consumidores. En septiembre de 2017, Equifax anunció una violación e seguridad cibernética, que afirma haber ocurrido meses atrás en el cual los cyber accedieron a aproximadamente 148, 5 millones de datos personales de los consumidores de la compañía, incluidos sus nombres completos, números de seguro social, direcciones y números de licencia de conducir. Equifax afirmó que tomaron al menos 209 000 credenciales de tarjetas de crédito de los consumidores. Está en investigación federal la vulnerabilidad de los sitios web de las compañías ya que albergan datos importantes de los ciudadanos siendo vulnerables ante cualquier ataque. Las compañías deben prevenir estas amenazas con programas de seguridad potentes para sus sitios web recayendo en ellas la responsabilidad de protección de datos.
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SALUD
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