Crédito Bancario Rodolfo Castro Finanzas de Corto Plazo Instituto IACC 02 de junio de 2018
Control semana 7
Desarrolle un breve documento en que identifique las principales trabas y requerimientos especiales que tienen los créditos bancarios. Trate de explicar las razones que justifican estos requerimientos. Puede consultar los sitios web de distintos bancos presentes en el país para complementar su respuesta.
Al momento de pedir un crédito a los bancos comerciales, éstos aparecen en el balance como préstamos bancarios, también puede verse reflejados como banco acreedor o documentos por pagar, dependiendo del tipo de crédito entregado. Se puede mencionar que los bancos ocupan el segundo puesto en monto de créditos obtenidos por las empresas y en varios casos el primero.
Antes de revisar los requerimientos de los bancos para otorgar créditos bancarios, es importante saber que existen básicamente dos tipos de cr édito bancario:
- Cuenta de sobregiro - Crédito con pagaré
Cuenta de sobregiro: El cliente, en este caso puede ser una empresa, posee una cuenta corriente y una segunda línea exclusiva llamada de sobregiro. En el momento de que la empresa por cualquier motivo necesite fondos, llama a su Ejecutivo de cuentas para informales el monto que utilizará y para establecer el plazo y el interés a pagar. Una vez que se logra el acuerdo del crédito, la empresa emite un cheque por el total necesario de su cuenta de sobregiro y lo deposita en su cuenta corriente normalmente. Sin embargo, el Ejecutivo puede realizar esta función de manera interna. 1. Cuenta de sobregiro: En este caso, el cliente firma un solo pagaré por el monto total de la línea y posee una segunda cuenta corriente exclusiva para girar de dicha línea. Cuando la empresa necesita fondos, llama a su ejecutivo de cuentas para comunicarle el monto que utilizará y para fijar plazo y tasa de interés. Acordados los términos del crédito, la empresa gira un cheque por el monto necesario de su cuenta de sobregiro y lo deposita en su cuenta corriente normal. También puede ser que el ejecutivo de cuentas efectúe un traspaso interno de fondos de una cuenta a otr a.
2. Crédito con pagaré: En esta ocasión, la organización firma un pagaré cada vez que necesite fondos. Los fondos necesitados son abonados en la cuenta corriente. Cada mes, el banco carga los intereses. Al termino del período acordado, el banco carga el valor del crédito en la cuenta corriente de la organización. Requerimientos para optar a un Crédito Bancario
Básicamente los bancos piden los siguientes requisitos para poder optar a un cr édito comercial:
Ser Microempresario, ya sea persona natural o jurídica, que desarrolle una actividad independiente con ventas hasta UF 2.400 anuales. Tener 1 año de antigüedad y permanencia en el rubro para persona natural con giro comercial, o 2 años de antigüedad y permanencia en el rubro para persona jurídica.
Ser mayor de 18 años.
Ser menor de 78 años y 364 días, a la fecha de pago de la última cuota del Crédito a solicitar.
Ser sujeto de Crédito, de acuerdo con la política crediticia del Banco.
Antecedentes comerciales favorables, sin Cartera Ve ncida, Castigada o Morosa.
La principal traba se presenta en ser “sujeto de crédito” lo que significa que muchas veces pequeños empresarios no puedan obtener recursos para expandirse, debido a que sus ventas son escazas. “
Referente a la documentación:
Cédula de Identidad vigente.
Certificado de Pago anual de Impuesto a la Renta.
12 últimos Comprobantes de Pago de IVA.
12 últimas Boletas de Honorarios (en caso de prestadores de Servicios y profesionales).
Iniciación de actividades.
Patente Municipal.
Pensiones y otros respaldos que acrediten ingresos.
Resolución Sanitaria (en caso desarrollar actividad en rubro de alimentos).
Certificado de Anotaciones vigentes del vehículo (en caso de ser transportista).
Comprobante de Domicilio (boletas de servicios básicos).
Estructura de Propiedad y Poderes en caso de Persona Jurídica.
RUT de los Representantes Legales.
Además, se podrá solicitar otros documentos dependiendo del rubro del negocio.
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1 información obtenida del sitio WEB https://www.bancoestado.cl/imagenes/_microempresas/productos/financiamiento/financiamiento-para-tunegocio/financiamiento-para-capital-de-trabajo.asp
Bibliografía
IACC (2018) Crédito Bancario, Finanzas a corto plazo, contenidos de la semana 7
