Moneda și Credit
[CREDITUL - PRIMA CASĂ-] CASĂ-] Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
Creditul Prima Casă
Creditul Prima Casă este un credit contractat pentru achiziționarea unei locuințe finalizate sau nefinalizate aflate în diverse faze de construcție destinate achiziționarii după finalizare, pentru achiziționarea unei locuințe noi aflate pe teritoriul tării, înscrisă în cartea funciară în condițiile legii sau construirea unei locuin țe viitoare de către eneficiari individuali! "n ceea ce privește programul Prima Casă 4 se pot achiziționa urmatoarele tipuri de locuințe#$ #! locuinţe finalizate, destinate achizi%ionării, inclusiv cele construite &i date în e'ploatare prin programele derulate de A!(!)! 2! locuinţe nefinalizate, aflate în diverse faze de construcţie , destinate achizi%ionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A!(!)! *! locuinţe noi, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A!(!)! Plafonul ma'im în cadrul programului Prima Casă 4 este $+! euro - pentru o locuin%ă veche, .! euro - pentru o locuin%ă nouă, ./! euro - pentru o locuin%ă colectivă construită de la zero!
1 Media imobiliară din Romania- http://media.imopedia.ro/programul-primaa!a.html ae!at la "#.#4.2#12 2
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
1.Millennium Bank
Caracteristicile creditului Valoarea creditului
$ntre %.### &i %'.### ()R pentru louin*e +nali,ate i .%## ()R pentru louin*e noi de!tinate ahi,i*ionării după +nali,are
Moneda creditului Avans
0uro a $n a,ul $n are 0aloarea tran,a*iei e!te mai mare de #.### ()R pentru louin*e +nali,ate !au '#.### ()R pentru louin*e noi !uma e repre,intă a0an!ul 0a + diferen*a dintre 0aloarea tran,a*iei &i 0aloarea ma3imă a $mprumutului 1 minim %5 daă 0aloarea tran,a*iei e!te mai mia de #.### ()R $n a,ul louin*elor +nali,ate !au '#.### ()R $n a,ul louin*elor noi ma3im 2 6!o*/ !o*ie partener părin*i !ori opii fra*i/ !urori !alarii bonu!uri omi!ioane din 07n,ari 0enituri din partiiparea la on!ilii de admini!tra*ie &i en,ori drepturi de autor 0enituri din hirii di0idende 0enituri din ati0ită*i independente 0enituri ob*inute $n !trăinatate diurne na0igatori alte diurne
Co-deitori Venituri eli!iile
Documentele necesare contractării creditului sunt$ document de identitate 3I, CI1,
cerere de credit, acord interogare persoane fizice, certificat de na&tere certificat de căsătorie în cazul co-deitorului, pentru a dovedi rela%ia de rudenie1, factura de utilită%i de la domiciliul stail sau adresa de reziden%ă poate fi factura de telefon fi', electricitate, calu1, documente de venit, titlu de proprietate al imoilului care va fi achizi%ionat, copia documentului de identitate a "
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
v5nzătorului, antecontract de v5nzare-cumpărare, încheierea de intaulare la Cartea funciară documenta%ie cadastrală, declara%ie pe propria răspundere în formă autentică, certificat de eficien%ă energetică clasa A,3 sau C 1, poli%ă de asigurare imoil! "n ceea ce privește taele și comisioanele, percepe un comision de gestiune datorat anual 6(GCIMM de ,47 8, rată do5ndă variailă 0urior*M948 iar comisioanele de analiză, de acordare, de administrare și de ramursare în avans sunt de 8!
!vanta"ele ce le oferă Millennium 3an: sunt$
- perioadă de ramursare a creditului de p5nă la * ani; - avans de numai /8; - posiilitatea cumulării mai multor venituri pentru o%inerea unui credit mai mare ma'im * venituri1; - gamă largă de venituri acceptate; - posiilitatea ramursării în avans, oric5nd, pe parcursul perioadei de creditare &i fără comision; - ta'a de evaluare este achitată de ancă; - orice modificarecompletare a contractului se face cu acordul amelor par%i, prin act adi%ional;
#. BC$% Banca Comercială $om&nă
Caracteristicile creditului Valoarea creditului
p5nă la 7/8 din pre%ul de achizi%ie prevăzut în antecontractul de v5nzare-cumpărare contractul de construire a locuin%ei documentele specifice procedurilor de licita%ie, 4
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
fără a depă&i$ a1 /.! 0<= sau echivalent =>(1 în cazul creditelor acordate pentru locuin%e finalizate; 1 ++!/ 0<= sau echivalent =>(1 în cazul creditelor acordate pentru locuin%e noi! Moneda creditului Avans "ini"
=>(, 0<=> %5 din pre*ul de ahi,i*ie al louin*ei !au din 0aloarea o!tului de on!truire a louin*ei. 0ariabilă pe toată perioada de reditare !tabilită $n fun*ie de indiele ()RI8R la " luni la are !e adaugă o mar9ă +3ă. !e aordă doar pentru louin*e 0iitoare are urmea,ă !ă !e on!truia!ă $n regim indi0idual pe o perioada de 1 luni uprin!ă $ntre data efetuării primei trageri din +nan*area garantată &i data efetuării reep*iei la terminarea lurărilor de on!tru*ie
Doanda Perioad# de !ra$ie
'ae și comisioane
a1 Credite în lei$ do5ndă variailă stailită în func%ie de indicele de referin%ă =>3>= la * luni, la care se adaugă o mar?ă fi'ă$ Monedă
@ermen
Clienți cu virare salariu
Clienți standard
RON – variabilă
maxim 30 ani – dobândă variabilă
6,87%/an
7,07%/an
(ROBOR 3M + 2,3 p.p.)
(ROBOR 3M + 2,5 p.p.)
1 Credite în valută$ do5ndă variailă stailită în func%ie de indicele de referin%ă 0<=I3>= la * luni, la care se adaugă mar?a fi'ă$
%
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
Monedă
@ermen
o5ndă
EUR – variabilă
maxim 30 ani – dobândă variabilă*
4,727%/an
(!R"BOR 3M + 3,#5 p.p.)
*$%abili%ă &n 'ni d !R"BOR 3M valabil pn%r lna prili (0,---) + mar/a d prod$
(3,#5 p.p.)
Comisioane
- comision de analiza dosar$ 8, cu e'ceptia cererilor pentru promisiunea de garantare pentru care se percepe ,#/8 din valoarea promisiunii de garantare - comision lunar de administrare$ 8 - comision de ramursare anticipată$ 8 comision de gestiune 6(GCIMM#$ ,478 anual, calculat la valoarea garan%iei &i anume /8 din soldul finan%ării garantate principalului1, e'clusiv do5nzile &i comisioanele percepute de 3ancă &i alte sume datorate în aza contractului de credit1 Cost evaluare imobil 1
- 300,0 RON inl$iv 4, rapor% valar apar%amn% - 00 RON inl$iv 4, rapor% d valar a$ă6vilă %rnl a'rn% - 550 RON inl$iv 4, rapor% valar 7i anali8a %9niă iniială – a$ă6vilă %rnl a'rn% - 200 RON inl$iv 4, anali8a %9niă pn%r librara ni %ran7 – a$ă6vilă - 350 RON inl$iv 4, %rn libr 7i x%ravilan o$%ril onx (omi$ioanl d %ran$'r in%rbanar, &nr:i$%rara ipo%ii, a$i:rara imobilli) $n% $por%a% d bn'iiar.
(. Banca 'ransilvania
Caracteristicile creditului Valoarea creditului
pentru achiziționarea de locuinșe vechi -
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
Moneda creditului %arantii
valoare ma'ima )*.+++ -$ sau echivalent lei1, avans minim /8 din prețul de achiziție al locuinței, care sa acopere diferența dintre pretul de achiziție și finanțarea garantată! pentru constructia unei case - valoare ma'imă *1.#)+ -$ sau echivalent lei1, avans minim /8 din valoarea costului de construire al locuintei! 0<=>, =>( B /poteca de ran0 / asupra locuinței finanțate prin credit, cesionată în favoarea tatului =om5n reprezentat de Ministerul 6inanșelor, și a 3ancii @ransilvania! B Depozit colateral la 3@ pentru garantarea do5nzii, valail pe toată perioada de creditare, în valoare egala cu * rate de do5ndă !
Co%deitori
ma3im 2 6!o*/ !o*ie partener părin*i !ori opii fra*i/ !urori
Perioada contractului
P5nă la * de ani
'ae și comisioane
De&o'it colateral &entru !arantarea doan'ii Do(nda
* rate de do5ndă $2B2$ *M 9 pp D +!/8, pentru creditul
în lei; -$/B2$ *M 9 4, pp D /,*/+8, pentru
creditul în 0uro
Ta)a de !estiune lunara
#1'5/luna pentru reditul in ;ei # pentru reditul in (uro ,./0 pe an pereput la !oldul garan
Co"ision de !estiune datorat *+%CIMM Co"ision de ra"ursare antici&at# Co"ision de anali'#
/ndici de referință
0<=I3>= *M - !... =>3>= *M - 4!/. '
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424 Do&nda de referință - Prime =ate
)0I$ +,/8 0<=>$ /8
!vanta"e
grad de îndatorare de p5nă la +8; fle'iilitate în analiza dosarului; costuri foarte avanta?oase; nu se solicită asigurare de viațădeces; evaluarea va fi realizată gratuit de catre un evaluator al 3ăncii @ransilvania!
3. mporiki Bank
Caracteristicile creditului Valoarea creditului
- )*.+++ -$ în cazul creditelor acordate pentru locuin țe finalizate!
Moneda creditului %aran1ii
- 44.)++ -$ în cazul creditelor acordate pentru locuin țe noi, construite în aza autorizațiilor de construire elierate după data de 22!2!2# 0uro, =on garanție reală moiliară asupra veniturilor; garanție reală moiliară asupra conturilorsuconturilor deschise de Imprumutat la 3anca; ipoteca moiliară asupra unui depozit colateral în valoare de trei rate de do5ndă constituit de Imprumutat la
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
Avans "ini"
Perioada contractului 5inanțare 6&rsta solicitantului 7alariul net minim acceptat 8radul de îndatorare Modalitatea de ramursare a creditului 6enituri eli0iile
3anca! asigurarea imoilului cesionată proporțional cu procentul de garantare în favoarea Ministerului de 6inanțe, respectiv în favoarea ancii! / 8 din prețul de achiziție șisau care acoperă diferența dintre prețul de achizitie și finanțarea acordată. ma'im * de ani p5nă la 7/8 din valoarea evaluată a proprietății între #E și +/ de ani / =>( e p5nă la +28 )inearitate sau anuitate! salarii, pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii lierale!
"n ceea ce privește taele și comisioanele anca solicită plata unei ta'e de înscriere în Arhiva 0lectronică și un comision anual datorat 6(GCIMM de,478 din ?umatate din soldul creditului! o5nda penalizatoare este de #8 peste do5nda contractuală iar comisioanele de acordare, asigurare lunar și ramursare în avans sunt ! Do&nzile Pentru împrumuturile în$
( R
u o
r o
n =
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
). B$D Caracteristicile creditului
Caracteristicile creditului Valoarea creditului
achiziție locuință finalizată sau nefinalizată$ )*.+++ euro
-
achiziția unei locuințe noi$ 44.)++ euro;
construcția unei locuin țe$ 44.)++ euro, eneficiar individual și *1.#)+ euro, eneficiar care face parte dintr-o societate de minim 2 eneficiari!
Moneda creditului Perioada de creditare %aran1ii
0uro Minim$ #2 luni; Ma'im$ *+ luni - pentru achiziție locuință$ ipotea legală de rang I a!upra louin
inaninan
Asi!ur#ri
Venit "ini" Venituri acce&tate %rad de 2ndatorare
Asigurare oli0atorie$ e'tinsa pentru toate riscurile a imoilului ipotecat, cesionată în favoarea statul rom5n, reprezentat de de Ministerul 6inanțelor Pulice și a 3=! 4 de euro sau echivalentul în lei pe lună! tandard e'ceptie fac veniturile din chirii ale solicitantului și sotuluisoției1 e p5nă la +.8!
1#
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424 Do&nda
#2 , - 2* , a n i Comisioane
B constituire dosar credit$ 8 B gestiune lună$ 8 B evaluarea imoilului$ tarif standard, perceput de evaluatorii agreaFi de 3= B comision de gestiune anuală datorat 6(GCIMM$ ,478, calculat la valoarea garanției respectiv /8 din soldul creditului1 B ramursare anticipata$ 8 Printre avanta?ele ofetite de 3= putem enumera$ una dintre cele mai mici do5nzi la euro de pe piață, credit disponiil at5t pentru achizi ție căt și pentru construc ție, posiilitatea ramursării lunare egale sau descrescatoare și o gama variată de venituri acceptate salarii, dividende, actiită ți independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere!
Concluzii
11
Iurea Andreea Ștefania Grupa 2424
. 2 # % "n ceea ce privește marimea ratei do5nzii pentru creditele acordate în euro, cea mai mica rată a do5nzii o practică 0mpori:i 3an: 4!+78 iar la creditele în lei 3anca @ransilvania +,/8!
12
