02 Manual de Vida Individual

Universidad AXA Manual de Vida Individual

©2012 AXA Seguros, S.A. de C.V. Todos los Derechos Reservados. www.axafacil.mx www.universidad.axa.mx Tel. Universidad 01 800 504 9681

Universidad AXA Manual de Vida Individual

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Índice Introducción

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Objetivo del Curso

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Capítulo I. Tipos de Administr Administración ación del Seguro de Vida V ida

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1.1 Administración Tradicional 1.2 Administración Universal V ida 1.3 Diferencias en los Tipos de Administración del Seguro de Vida Capítulo II. AXA Seguros de Vida V ida Individual Capítulo III. AXA Seguros de Vida V ida Tradicional Tradicional 3.1 Descripción de Coberturas 3.1.1 Seguro Temporal 3.1.2 Seguro de Vida Entera 3.1.3 Seguro Dotal 3.2 Características de los Planes 3.3 Planes en Moneda Nacional y Dólares 3.4 Generalidades Capítulo IV. Dotal de Retiro Capítulo V. Grandes Sumas Capítulo VI. Coberturas Adicionales 6.1 Coberturas Incluidas 6.2 Coberturas Adicionales Opcionales 6.2.1 Coberturas Adicionales por Accidente Total y Permanente 6.2.2 Coberturas Adicionales por Invalidez Total Capítulo VII. Eduplan 7.1 Objetivo Características as 7.2 Característic 7.3 Coberturas 7.3.1 Menor Asegurado 7.3.2 Contratante 7.3.3 Resumen de Coberturas 7.4 Edades de Aceptación y Cancelación 7.5 Combinación de Coberturas 7.6 Suma Asegurada Mínima e Incrementos 7.7 Fideicomiso 7.8 Generalidades

7 8 9 11

13 14 14 15 15 16 19 19 21 24

27 27 30 30 33 36

36 36 37 37 38 39 40 40 41 42 42

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Manual de Vida Individual

Capítulo VIII. AXA Seguro de Vida V ida Universal. Milenium Life 8.1 Tipos de Planes 8.2 ¿Para Quién es Milenium Life? 8.3 Descripción y Funcionamiento 8.4 Generalidades 8.5 Coberturas Adicionales

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45 46 46 49 52

Introducción Seguramente tú estás consciente de la importancia de promover el Seguro de Vida y de llevar a tus Prospectos y Clientes alternativas de beneficios que les proporcionen tranquilidad frente al riesgo que implica el fallecimiento y cómo este evento, afectaría al equilibrio económico de sus familias, así como sus propios sueños sobre el bienestar que desean preservar ante cualquier circunstancia adversa. En general, a través del Seguro de Vida se puede lograr dar continuidad a la vida económica de una persona, aunque esta muera, a través de la realización de su proyecto de vida. Además del riesgo de muerte prematura, hay otros riesgos que pueden poner en peligro la vida productiva y económica de cualquier individuo, como son: la invalidez, la pérdida de algún órgano o una enfermedad grave, mismos que podemos cubrir a través de las Coberturas Adicionales. Para que puedas generar conciencia en tus Prospectos, Clientes, y puedas explicar en palabras sencillas y en términos de beneficios todo esto, es necesario que primero conozcas todo lo relacionado con este tipo de Planes, por eso te invitamos a hacerlo, desde los conceptos generales de lo que es un Seguro de Vida; los riesgos y necesidades que cubre; las bases técnicas, que nos hablan entre otras cosas de cómo se determina el costo del seguro; características y funcionamiento de los Planes, hasta las Coberturas Adicionales incluidos (sin costo) y las Coberturas Adicionales con costo que se pueden contratar. Es importante que sepas que a lo largo de este Curso hablaremos tanto de la Línea Tradicional de Seguros de Vida, como de la Línea Universal, y las diferencias entre éstas. Con respecto a la Línea Universal, conocerás por el momento únicamente Milenium Life debido a que los demás productos Universales de AXA se explicarán en otros Cursos.

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Objetivos del Curso Al finalizar el Curso, el Participante conocerá y explicará el funcionamiento y las características de los Seguros de AXA Vida Entera, AXA Vida Dotal, AXA Vida Temporal Grandes Sumas, Eduplan y Milenium Life en Moneda Nacional y Dólares.

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Tipos de Administración del Seguro de Vida Capítulo I. Tipos de Administración del Seguro de Vida Antes de abordar las características y funcionamiento de los Planes de Seguro de Vida de AXA, revisaremos la administración interna de las dos Líneas de Seguro de Vida, la Tradicional y la Universal. Así sabrás cómo se administra el dinero pagado dentro de la Póliza y los beneficios que de estos dos tipos de administración puede gozar el Contratante. Posteriormente haremos una comparación de las diferencias más significativas entre los dos tipos de administración para ver cuáles son las formas en que el Contratante puede usar parte de la Reserva a través de los Valores Garantizados en los Planes Tradicionales y cómo puede usar el fondo que se genera en un Plan Universal. 1.1 Administración Tradicional

En estos Planes, se toma el costo total anual por mortalidad y administración de la Prima Nivelada pagada por el Contratante. El dinero restante se acumula formando la Reser va Matemática, que garantiza la continuación de la Vigencia de la Póliza por el tiempo pactado. El Contratante podrá disponer de esta Reserva, a través de los Valores Garantizados en las opciones de Préstamos, Seguro Saldado o Prorrogado y Rescate de la Póliza. Por otro lado, el Contratante tendrá la posibilidad de formar un Fondo de Ahorro si así lo desea, haciendo Aportaciones Adicionales a través de la compra de Dotales a corto plazo. Este ahorro será administrado por la Aseguradora de manera completamente independiente a la Reserva Matemática y el Contratante podrá disponer de él en el momento que quiera.

Prima

Reserva Matemática Valores Garantizados

Costo anual por mortaliad y administración

Aportaciones Adicionales

Préstamos (con intereses) S. Saldado S. Prorrogado Rescate

Fondo de Ahorro

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1.2 Administración Universal

En este tipo de administración del Seguro de Vida, el costo total anual por mortalidad y administración se divide entre los doce meses del año para tomar de la Prima Nivelada pagada por el Contratante únicamente un doceavo cada mes, es decir, la administración es mensual y automática. El dinero restante se acumula y se mantiene en Fondos de Inversión que tiene la Aseguradora, con la finalidad de otorgar rendimientos variables y formar desde el primer día, un ahorro para el Contratante. El fondo constituido por las primas y los rendimientos puede ser incrementado si el Contratante desea hacer Aportaciones Adicionales que se integrarán directamente. Este fondo puede ser utilizado por el Contratante para hacer retiros parciales, Rescate de la Póliza, o para darle continuidad a la Vigencia de su Seguro en caso de no poder pagar las primas. De esta manera, el comportamiento del fondo podrá variar (aumentar o disminuir) principalmente en función del monto de Primas y Aportaciones Adicionales que se depositen, por los rendimientos que otorguen los Fondos de Inversión, y por los retiros que haga el Contratante.

Prima Anual

Costo mensual por mortaliad y administración

Fondo (valor en efectivo) Valores Proyectados


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Ahorro (Rendimientos) Retiros Parciales Rescate Continuación automática

Tipos de Administración del Seguro de Vida 1.3 Diferencias en los Tipos de Administración del Seguro de Vida

Con base en los esquemas anteriores podemos distinguir algunas de las diferencias más significativas entre los dos tipos de administración del Seguro de Vida, con el objetivo de reafirmar el funcionamiento de las mismas.

Características

Planes Tradicionales

Planes Universales

Cálculo de Reservas

Cálculo anual de reservas

Cálculo mensual de reservas

Valores Garantizados

Otorga valores garantizados

Valor en efectivo, otorga rendimientos variables, no garantizados

Costos por Mortalidad y Administración

Se cobran de forma anual sobre la prima básica

Se cobran de forma mensual sobre el fondo acumulado

Disposición de la Reserva o del Fondo

Préstamos con cargo por intereses

Retiro sin cobro de intereses

Primas Vencidas

Préstamo Automático con cargo de intereses

Continuación automática sin cargo de intereses


Compra de Dotal a corto plazo

Se integran directamente a los fondos de inversión

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Ideas para recordar

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AXA Seguros de Vida Individual Capítulo II. AXA Seguros de Vida Individual En AXA contamos con Planes de Seguro de Vida tanto de la Línea Tradicional como de la Línea Universal, así podrás tener diversas alternativas para encontrar el Plan que mejor se adapte a las necesidades de tu Cliente. Nos enfocaremos a revisar a detalle los siguientes:

Planes Tradicionales Temporal

Planes Unviversales

Vida Entera

Milenium Life

- Ordinario de Vida - Vida - Pagos Limitados - Grandes Sumas Dotal

Dotal de Retiro Eduplan

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Ideas para recordar

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AXA Seguros de Vida Tradicional Capítulo III. AXA Seguros de Vida Tradicional Con todos los Planes de la Línea Tradicional disponibles en AXA, podemos otorgar protección a nuestros Clientes ofreciendo diversas alternativas en cuanto a plazos de Vigencia, plazos de pago, tipos de moneda y tipos de contratación. Estos seguros cuentan con diferentes características para satisfacer de la mejor manera las exigentes expectativas de los Clientes. Contamos con Planes básicos en Moneda Nacional y en Dólares, tanto para quienes están interesados en una protección Temporal, como para quienes buscan protección para toda la vida, o para su retiro.

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Por otro lado, tenemos Planes diseñados en base a los anteriores, pero con características especiales que se enfocan a cubrir necesidades específicas, como altos niveles de protección a costos atractivos, reconocimiento al excelente estado de salud, deducibilidad de impuestos y educación de los menores.

Dotal de Retiro Gandes Sumas

Eduplan

3.1 Descripción de Coberturas 3.1.1 Seguro Temporal

Son Planes que otorgan protección por periodos determinados de tiempo, por lo tanto, el Asegurado decide el tiempo que quiere estar protegido de acuerdo a sus necesidades. La Compañía pagará el monto de la Suma Asegurada contratada a los Beneficiarios sólo si el Asegurado fallece dentro del plazo contratado.

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AXA Seguros de Vida Tradicional 3.1.2 Seguro de Vida Entera

Este tipo de Seguro brinda protección al Asegurado durante toda su vida. Las dos modalidades para dar protección durante toda la vida son: • Ordinario de Vida (OV) • Vida Pagos Limitados (VPL)

La Compañía Pagará la Suma Asegurada a los Beneficiarios en caso de fallecimiento del Asegurado dentro de la Vigencia de la Póliza. En estos Planes existe el concepto de Muerte Técnica, que aplica cuando el Asegurado llega con vida al final de la Vigencia del Plan, entonces se le paga la Suma Asegurada. La Muerte Técnica se determina a los 99 años de edad del Asegurado.

En el Plan Ordinario de Vida, el Asegurado pagará las primas durante todo el plazo del Seguro, es decir, durante la Vigencia de la Póliza. En el de Vida Pagos Limitados será en menor tiempo, por el plazo elegido de pago. El Seguro de Vida Pagos Limitados surge como una modificación al Ordinario de Vida, tomando en consideración el deseo del Asegurado de no pagar primas durante toda su vida. Si el Asegurado vive al terminar dicho periodo, deja de pagar primas y continuará Asegurado de por vida. Por ejemplo, si el plazo de pago de primas fuera de 20 años, el Asegurado pagará primas durante este tiempo y continuará Asegurado de por vida. Es claro que como se está pagando un Seguro de Vida Entera en menor tiempo, las primas serán mayores que las del Ordinario de Vida, ya que se trata de una reducción del periodo de pago de primas. 3.1.3 Seguro Dotal

Al igual que los Planes Temporales, el Seguro Dotal otorga protección por periodos determinados de tiempo para satisfacer las necesidades de protección durante el Plazo contratado, pero a diferencia de los Temporales, también se define como un Plan de ahorro durante ese mismo periodo. En otras palabras, el Asegurado está protegido con una Suma Asegurada en caso de fallecimiento durante el plazo de Seguro o en caso de sobrevivencia este Plan provee al Asegurado de una Suma Asegurada al final del plazo contratado. La gran ventaja de este Plan es que se puede utilizar para prever cualquier necesidad de ahorro, ya sea la educación de los hijos, el retiro del Asegurado, el inicio de algún negocio o simplemente para contar con una cantidad de dinero en cierto momento de la vida.

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3.2 Características de los Planes

Las características de los Seguros Temporales, de Vida Entera y Dotales, nos ayudan a definir su funcionamiento: • Protección por Fallecimiento con Administración Tradicional. • Planes en Moneda Nacional y Dólares Americanos. • Opción de ahorro con Aportaciones Adicionales a través de la compra de dotales a corto plazo.

- Se aceptarán Aportaciones Adicionales para comprar coberturas dotales a corto plazo (30 días) que a su vencimiento se integrarán al Fondo en Administración y generarán rendimientos. • Combinación de Planes en M.N.

- Se pueden combinar hasta cuatro Planes diferentes en la misma Póliza, con un solo recargo fijo; aplica solamente para Planes en Moneda Nacional. • Cláusula de Doble Saldo en Planes M.N.

- Se otorgará por fallecimiento, una Suma Asegurada adicional equivalente a dos veces el efectivo disponible, con límite de $180,000.00 sin costo alguno para el Contratante. Valor en Efectivo - Valor de Rescate + 2 veces el Valor en Efectivo • Cláusula Conyugal, solo para Planes en Moneda Nacional

- Al fallecer el Asegurado Titular, su Cónyuge quedará automáticamente Asegurado sin más pago de primas, por la Suma Asegurada que se haya contratado para esta cobertura, hasta la terminación del Plan original o como máximo con un Plan Temporal a 20 años, o hasta que el Asegurado fallecido hubiere cumplido 65 años de edad; lo que ocurra primero. - En caso de que el Cónyuge fallezca primero, la Compañía pagará al Asegurado el 10% de la Suma Asegurada contratada para esta cobertura. En caso de fallecimiento simultáneo del Asegurado y su Cónyuge, se considerará que el fallecimiento del Se consumen Cónyuge fue posterior al del Asegurado. reservas

Prima Nivelada

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AXA Seguros de Vida Tradicional • Seguro Mancomunado

- Este Seguro tiene por objeto asegurar a dos personas que tienen mutuo interés asegurable a través de una sola Póliza con tarifa de edades equivalentes. Esta Cláusula sólo modifica cada una de las Coberturas contratadas, de acuerdo con lo estipulado a continuación: 1. Para fines de esta Cláusula, el Asegurado (Contratante) que aparece en la carátula de la Póliza será cualquiera de las dos personas que defina el Solicitante, sin embargo, en la sección de Relación Anexa de Asegurados, se hará constar que las dos personas son Asegurados, una tendrá la figura de Asegurado (Contratante) y la otra de Asegurado (Mancomunado). Anexa de Asegurados, se hará constar que las dos personas son Asegurados, una tendrá la figura de Asegurado (Contratante) y la otra de Asegurado (Mancomunado). 2. Para efectos de esta Póliza, el Asegurado (Contratante) y el Asegurado (Mancomunado) son dos personas que solicitan la celebración del contrato para sí. 3. Todas las condiciones estipuladas en la Póliza son aplicables al Asegurado (Contratante) y al Asegurado (Mancomunado); por lo tanto cualquier requisito que se estipule deberá ser cumplido por ambos o cualquier derecho habrá de ser ejercido conjuntamente. 4. La Cobertura por fallecimiento operará como sigue: a) La Compañía pagará la Suma Asegurada contratada a los Beneficiarios del primero de los Asegurados que fallezca quedando canceladas las coberturas mancomunadas. b) En caso de fallecimiento simultáneo, la Suma Asegurada de las coberturas por fallecimiento se distribuirá el 50% entre los Beneficiarios de un Asegurado y 50% para los Beneficiarios del otro. 5. En caso de sufrir la invalidez total y permanente y haber contratado alguna de las dos coberturas por invalidez; la de pago adicional por invalidez: a) La Compañía pagará la Suma Asegurada contratada al primero de los Asegurados que se invalide, después de transcurrir el periodo de espera, quedando cancelada esta cober tura. b) En caso de invalidarse total y permanentemente de forma simultánea, la Suma Asegurada de la Cobertura por invalidez se distribuirá 50% para un Asegurado y 50% para el otro, después de transcurrir el periodo de espera, quedando cancelada esta cobertura. c) Adicionalmente si se contrató el Beneficio de Exención de Pago de Primas por Invalidez del Contratante (BI), en caso de que el Asegurado (Contratante) o el Asegurado (Mancomunado) sufriera la invalidez total y permanente, la Compañía eximirá del pago de primas por el riesgo de fallecer después de haber transcurrido el periodo de espera.

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• Derecho de Conversión

- El Asegurado tendrá derecho a convertir este Seguro a otra Cober tura que emita la Compañía, sin necesidad de Pruebas de Asegurabilidad. Siempre y cuando: a) Lo solicite a la Compañía al menos dos años antes de la terminación del plazo del seguro. b) La Edad Alcanzada por el Asegurado al momento del cambio no sea superior a 70 años. c) La nueva Suma Asegurada no sea superior a la del Seguro anterior, salvo que el Asegurado presente Pruebas de Asegurabilidad a la Compañía. d) La Prima se calculará de acuerdo con la Edad Alcanzada por el Asegurado en la fecha en que se lleve a cabo la conversión, incluyendo cualquier extraprima que la Póliza original hubiera tenido. • Incrementos en Suma Asegurada en Planes en Moneda Nacional

La Suma Asegurada crece anualmente en base al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), manteniendo su poder adquisitivo y hasta los 70 años de edad del Asegurado. - Todos los incrementos se cobran a Edad Alcanzada. - Los incrementos pueden ser sobre la Suma Asegurada inicial o sobre la suma alcanzada. - Si no se aceptan los incrementos, se pierden. Para reinstalarlos será necesario presentar requisitos de asegurabilidad. • Cláusula de Carencia de Restricciones

Los Seguros Temporales, Vida Entera y Dotales de AXA no están sujetos a restricción alguna, ya sea en atención al género de vida, residencia, ocupación o viajes del Asegurado; excepto para el Dotal en Dólares, que especifica en la cláusula respectiva de las Condiciones Generales, la obligación del Asegurado de notificar a la Compañía de cualquier cambio de ocupación dentro de los 30 días siguientes al cambio. • Interés Asegurable

- Es la relación de dependencia económica que existe entre dos o más personas. Se consumen - El Asegurado puede asignar a los Beneficiarios que desee reservas siempre y cuando exista interés asegurable. Prima Nivelada

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AXA Seguros de Vida Tradicional 3.3 Planes en Moneda Nacional y Dólares

AXA Vida Entera

Vida Temporal

Ordinario de Vida

Moneda Nacional: 5, 10, 15, 20, 25 años. Edad Alcanzada 60, 65 años.

VPL a 5, 10, 15, 20 y 25 años

Dólares: 5, 10, 15, 20, 25 años. Edad Alcanzada 60, 65 años

VPL a edad 60 y 65

AXA Vida Dotal Dotal 5, 10, 15, 20 y 25 años Dotal a edad 55, 60 y 65 3.4 Generalidades

Vida

Moneda Nacional

Dólares

Recargo Fijo

$500.00

65 Dlls.

Incrementos de S.A.

Anual al INPC

Estático

S.A. Mínima

$250,000.00

25,000 Dlls.

S.A. Mínima (recargo de $2.00 al millar)

$100,000.00 a $199,999.00 $100,000.00 a $150,000.00 $150,000.00 a $199,999.00

15,000 a 24,999 Dlls.

Descuentos por volumen de S.A. Para planes con plazo de pago de primas mayor a 10 años.

$200,000.00 a $464,999.00 0% $465,000.00 a $632,499.00 5% $632,500.00 a $799,999.00 7.5% $800,000.00 en adelante 10%

De $15,000 a 24,999 Recargo de 2 al millar 60,000 a 79,999 = 5% 80,000 en adelante =7.5% A partir de 50,001 Dlls 5%

Descuentos en edad. No aplican en planes a edad alcanzada.

No Fumador Mujer Mujer No Fumador

No Fumador Mujer Mujer No Fumadora

2 años 3 años 5 años

2 años 3 años 5 años

Edades de Contratación

18 a 70 años

18 a 70 años

Formas de Pago Recargo Actualizable a la ronovación, según forma de pago.

Mensual, trimestral, semestral y anual

Mensual trimestral semestral y anual

DI, DIPO, DIPOC, BI, PAI y Cobertura Conyugal

DI, DIPO, DIPOC, BI, PAI

Beneficios Adicionales

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Ideas para Recordar

Se consumen reservas

Prima Nivelada

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Dotal de Retiro Capítulo IV. Dotal de Retiro • Se utiliza para generar un fondo de jubilación, por lo que está dirigido a personas físicas. • Sus principales características lo denen como un Seguro Dotal deducible de impuestos por el pago de primas correspondientes.

Por ley, solamente es deducible la Prima por sobrevivencia, por esto, la Cobertura dotal se separa en: • Protección por fallecimiento (Temporal), y • Protección por sobrevivencia (Dotal Puro).

Las cantidades máximas a deducir cambian semestralmente y se publican en el Diario Oficial por disposición de la SHCP. Debido a su naturaleza de deducibilidad, el Seguro Dotal de Retiro no se puede combinar. Seguros Dotales de Retiro (Art. 218, 167 Frac. XII, 170 y 177 LISR y Art. 279 del RISR) a) Estímulo Fiscal:

Se contempla como estímulo fiscal, para las Personas Físicas, la deducción de los pagos de primas de seguros que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o retiro. El importe del estímulo no excederá de $152,000 pesos en el año calendario de que se trate. El asegurado sólo podrá hacer deducible la par te de la prima que corresponda a la supervivencia y no la de fallecimiento. Otros requisitos que deberán cumplir los Dotales de Retiro contratados conforme al estímulo fiscal son: Los contratos deberán contener el texto íntegro del artículo 218 de la LISR, ser individuales, cubrir riesgo de supervivencia y estar basados en anualidades diferidas. El plazo de duración comprendido entre la fecha de contratación y el inicio del beneficio por supervivencia del Seguro (vencimiento del contrato), no puede ser menor a cinco años, con una edad de jubilación nunca inferior a 55 años. No se podrán otorgar préstamos por ningún concepto. Es importante mencionar que este estímulo fiscal es solamente un diferimiento del impuesto y no una deducción fiscal real.

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b) Indemnización:

I. Fallecimiento, Invalidez y/o Pérdidas Orgánicas: no se realizará retención, ya que aplica el tratamiento dispuesto para los Seguros de Vida. II. Supervivencia: AXA Seguros retendrá un 30% (tasa ISR para 2012) sobre la cantidad pagada de suma asegurada al vencimiento del contrato, sin deducción alguna. c) Rescate y Pago de Dividendos (Componente de Ahorro):

AXA Seguros retendrá al asegurado un 30% (tasa ISR para 2012) sobre la cantidad pagada sin deducción alguna. Cabe señalar que pensión, dividendos pagados a los asegurados o sus beneficiarios no se podrán considerar como pago de jubilaciones, pensiones o haberes de retiro que establece la fracción III del artículo 109 de la LISR y, por lo tanto, no les será aplicable la exención contemplada en dicho artículo. Los Seguros Dotales de Retiro se pueden contratar en temporalidad de 5 a 20 años y a edad alcanzada 60 y 65 años.

Dotal de Retiro Moneda Nacional

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Dotal de Retiro Dólares

Plazos: 20 años y edad alcanzada 60 y 65 y 55

Plazos: 20 años y edad alcanzada 60 y 65

Edad mínima de retiro 55 años y plazo mínimo de 5 años.

Edad mínima de retiro 55 años y plazo mínimo de 5 años.

Recargo Fijo: $400.00

Recargo Fijo: 75 Dlls

Descuento por volumen de Suma Asegurada:

Descuento por volumen de Suma Asegurada:

465,000 a 632,499 -- 5% 632,500 a 799,999 – 7.5% 800,000 en adelante – 10%

5% sobre el excedente de 50,000 Dlls en Planes con plazo de pago mayor a 10 años.

Derecho de Conversión

Derecho de Conversión

Ideas para recordar

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Capítulo V. Grandes Sumas Es una Línea de seguros de vida que otorga altos niveles de protección a un precio atractivo. •Aplica con el Plan Ordinario de Vida o con Planes Temporales. •Adicionalmente, se pueden contratar en Moneda Nacional o Dólares.

La ventaja que tienen los Seguros de Vida Grandes Sumas es su costo notoriamente menor al de otras opciones que ofrecen el mismo monto de Suma Asegurada, con la misma edad de un posible Asegurado e igual plazo de Vigencia. Grandes Sumas en Moneda Nacional y Dólares Plazos:

• Ordinario de Vida. • Temporal 5, 10, 15 o 20 años. • Temporal a Edad Alcanzada 65 años. Suma Asegurada Mínima:

• Moneda Nacional $720,000.00 • Dólares 250,000

En todos los Seguros de Grandes Sumas en Moneda Nacional, la Suma Asegurada es actualizada anualmente con el Índice Nacional de Precios al Consumidor. Los Seguros de Grandes Sumas se pueden combinar solamente en Planes de Moneda Nacional. Esta línea está diseñada para reconocer las ventajas que representa para el Asegurado el tener excelente estado de salud (solo en Dotales).

Para calificar como riesgo Preferente (solo Dotales) o Estándar, deberá valorarse el estado de salud respectivo con un reconocimiento médico y con pruebas de laboratorio completas. Al calificar para este Beneficio se distinguen cuatro tipos de riesgos: 1. Preferente Fumador. 2. Preferente No Fumador. 3. Estándar (Normal) Fumador 4. Estándar (Normal) No Fumador.

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Grandes Sumas Resumen Grandes Sumas

Moneda Nacional

Dólares

Recargo Fijo

$600.00

60 USD

Revalorizaciones

Creciente anual al INPC

Estática

Prima Mínima por Recibo

$260.00

Equivalente

Suma Asegurada Mínima

$720,000.00

250,000 USD

Descuentos en edad

No fumador 2 años Mujer 3 años

Mujer 3 años

Descuento Riesgo Preferente

No Aplica

Aplica tarifa especial

Descuentos por Volumen

No Aplica

En sumas mayores a 1’000,000 USD y en OV tarifa especial

Beneficios Adicionales

DI, DIPO, DIPOC, BI y PAI

DI, BI y PAI

Mujer no fumadora 5 años

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Ideas para recordar

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Coberturas Adicionales Capítulo VI. Coberturas Adicionales Todos los Seguros de Vida de AXA contemplan, además de la Cobertura Básica, protección complementaria a través de Coberturas que se encuentran ya incluidas en los Planes y que no tienen costo adicional; estos proporcionan una serie de servicios en momentos difíciles. Por otro lado, el Contratante puede elegir opcionalmente otras Coberturas que implican un costo adicional para protegerse por riesgos que con mucha frecuencia causan grandes desequilibrios económicos, como Accidente o Invalidez, principalmente. Tanto las Coberturas incluidas, como las Coberturas con costo, son importantísimas para hacer conciencia de la necesidad de un Seguro y para dar útiles argumentos de venta. 6.1 Coberturas Incluidas • Pago Inmediato por Fallecimiento

Con la sola presentación del Certificado Médico de Defunción, salvo restricción legal en contrario y siempre que hubieren transcurrido más de dos años desde la expedición de la Póliza o de su última rehabilitación y/o de la contratación de aumento de Suma Asegurada no programado, la Compañía pagará un anticipo del 30% de la Suma Asegurada alcanzada de la Cobertura básica. Dicho anticipo no podrá ser mayor a tres veces el Salario Mínimo General Anual Vigente del Distrito Federal. La cantidad que por este concepto pague la Compañía será descontada de la liquidación final a que tenga derecho el Beneficiario al que se le otorgó el anticipo.

En caso de que hubiera varios Beneficiarios, el pago correspondiente se hará a aquél que presente a la Compañía dicho certificado, siempre y cuando el porcentaje que le corresponda sea por la misma cantidad o mayor al importe del pago que por esta cláusula tenga que efectuar la Compañía.

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Anticipo por Enfermedades Graves

La Compañía anticipará el 30% de la Suma Asegurada alcanzada de la cober tura por fallecimiento en caso de que el Asegurado requiera un proceso terapéutico de Revascularización Coronaria (By-Pass) por cirugía, o se le diagnostique alguna de las siguientes enfermedades terminales: a) Infarto al Miocardio. b) Accidente Vascular Cerebral. c) Cáncer. d) Insuficiencia Renal.

Sujeto a las siguientes condiciones: a. Que la Póliza se encuentre vigente. b. Que no se trate de una enfermedad preexistente. c. Que en caso de que el Asegurado hubiera designado Beneficiarios irrevocables, éstos hayan notificado por escrito a la Compañía que están de acuerdo en que el Asegurado haga uso de este beneficio. d. Qué cualquiera de los padecimientos arriba mencionados se presente al menos tres meses después de la fecha de inicio de Vigencia de la Póliza y que la reclamación proceda de acuerdo con las Condiciones Generales. e. Que le sea diagnosticado al Asegurado un estado de enfermedad terminal. Es decir, que al diagnosticarse cualquiera de los padecimientos indicados, quede asentado por un médico especialista, legalmente autorizado para el ejercicio de su profesión y certificado por el Consejo Mexicano de la especialidad, que las condiciones de salud del Asegurado ocasionarán necesariamente su muerte dentro de un lapso no mayor a doce meses, contados a partir de la fecha del diagnóstico correspondiente. La Compañía podrá evaluar dicho diagnóstico en caso de que lo considere necesario. La cantidad que por este Beneficio se pague no podrá ser mayor a $1,000,000.00 en Moneda Nacional o su equivalente en Dólares. Al momento de pagar el porcentaje pactado a causa de alguna de las enfermedades aquí mencionadas, no se indemnizará nuevamente por ninguna de las enfermedades restantes. En caso de que se haga efectivo este beneficio, la Suma Asegurada se reducirá en la misma cantidad del anticipo pagado.

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Coberturas Adicionales Edades de Aceptación y Suma Asegurada Edad Máxima de Aceptación

60 años

Edad de Cancelación

65 años


Suma Asegurada Máxima

$75,000.M.N. o $15,000 USD

30% de la suma asegurada básica con tope de $1,000,000

Asistencia Funeraria

Las características principales del Plan de Asistencia Funeraria son: • Coordinación y asesoría para trámites funerarios.

Este servicio será proporcionado desde la ciudad de residencia permanente del beneficiario y hasta toda la República Mexicana. En caso de fallecimiento del beneficiario a consecuencia de accidente o enfermedad y a petición de algún miembro de su familia o de su representante, se organizarán y coordinarán, los trámites necesarios ocasionados por el deceso. Obtención del certificado y acta de defunción, trámites legales y administrativos ante el Ministerio Público y el Servicio Médico Forense, referencia y coordinación en la agencia funeraria. Traslado del cadáver o cenizas hasta el lugar de inhumación en la ciudad de residencia del Asegurado o entierro local en el lugar donde se haya producido el deceso a petición de la familia o representante del beneficiario. • Traslado en caso de fallecimiento / entierro local

Este servicio será proporcionado en todo el mundo, a más de 100 kilómetros del centro de la ciudad de residencia permanente del Beneficiario. Traslado del cadáver o cenizas hasta el lugar de inhumación en la ciudad de residencia del Asegurado o entierro local en el lugar donde se haya producido el deceso a petición de la familia o representante del Beneficiario. Procedimiento para solicitar los servicios: • La Familia o el Representante del Beneciario deben llamar por cobrar a la ocina de servicio

contratada por AXA para otorgar la asistencia a los teléfonos que se muestran en su tarjeta de identificación.

• Proporcionar el nombre y número de Póliza del Beneciario Fallecido. • Dar una descripción del problema.

En caso de no seguir con el procedimiento descrito o negar el acceso a la historia clínica se perderán los beneficios.

29


6.2 Coberturas Adicionales Opcionales

Las principales características de las Coberturas Adicionales Opcionales (con costo) son: • Se contratan en forma adicional a la cobertura por fallecimiento. • La Suma Asegurada podrá ser igual o menor a la Cobertura por fallecimiento. • No generan Valores Garantizados. • Tienen un costo adicional.

Estas Coberturas se clasifican en: 1. Coberturas Adicionales por Accidente. 2. Coberturas Adicionales por Invalidez Total y Permanente. 6.2.1 Coberturas Adicionales por Accidente

Para esta Cobertura, se definirá Accidente como un acontecimiento originado por una causa externa, súbita, violenta y fortuita que produce la muerte o lesiones corporales en la persona del Asegurado. Son tres diferentes opciones de contratación de la Cobertura Adicional por Accidente.

DI

DIPO

DIPOC

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Beneficio por Muerte Accidental

Beneficio por Muerte Accidental y Pérdidas Orgánicas

Beneficio por Muerte Accidental, Pérdidas Orgánicas y Muerte Accidental Colectiva

Coberturas Adicionales DI. Benecio por Muerte Accidental

Si se contrata esta cobertura, los Beneficiarios del Seguro de Vida recibirán la Suma Asegurada básica más la Suma Asegurada que se haya contratado para esta Cobertura siempre y cuando el fallecimiento haya ocurrido dentro de los 90 días siguientes a la fecha del accidente. DIPO = DI + Pérdidas Orgánicas

AXA pagará la indemnización que corresponda como Suma Asegurada para esta Cobertura por la(s) pérdida(s) orgánica(s) producida(s) en la persona del Asegurado a consecuencia de un accidente, de acuerdo a la tabla que se presenta más adelante. Recuerda que aplica lo anterior siempre y cuando dichas pérdidas ocurran dentro de los 90 días siguientes a la fecha del accidente. Así mismo, es importante remarcar que cuando sean varias las Pérdidas Orgánicas, en uno o varios accidentes, la suma de las indemnizaciones para esta Cobertura nunca podrá ser superior a la Suma Asegurada contratada para esta cober tura. La tabla que a continuación mostramos establece los porcentajes a indemnizar sobre la Suma Asegurada según la pérdida de que se trate:

La vida.

100%

Ambas manos, ambos pies o la vista de ambos ojos.

100%

Una mano y un pie.

100%

Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo.

100%

Una mano o un pie.

50%

La vista de un ojo.

30%

El pulgar de cualquier mano.

15%

El índice de cualquier mano.

10%

31


Para efectos de esta Cobertura se entiende por pérdida: • De una mano, su separación completa o pérdida irreparable de la función, desde la

articulación de la muñeca o arriba de ella (hacia el antebrazo). • De un pie, su separación completa o pérdida irreparable de la función, desde la articulación del tobillo o arriba de ella (hacia la pierna). • De la vista de un ojo, la desaparición completa e irreparable de esta función en ese ojo. • Del pulgar o índice, la separación o pérdida irreparable de la función de dos falanges completas en cada dedo. Recuerda que la indemnización en caso de fallecimiento, se pagará a los Beneficiarios designados por tu Cliente y la indemnización correspondiente a Pérdidas Orgánicas se efectúa al propio Asegurado. La cobertura DIPO se cancela automáticamente en la renovación que siga a la fecha en que haya ocurrido un siniestro de Pérdidas Orgánicas.

DIPOC = DIPO + Muerte Colectiva Con esta Cobertura Adicional, AXA indemnizará con un 100% adicional a la suma asegurada básica por fallecimiento cuando la muerte del Asegurado sea causada por un accidente colectivo. Se entenderá por accidente colectivo o en lugares públicos, el que ocurra: • Mientras el Asegurado viaje como pasajero a bordo de cualquier vehículo de transporte

público, que no sea aéreo, impulsado mecánicamente y operado regularmente por una empresa autorizada de transporte público, con boleto pagado sobre una ruta establecida normalmente para servicio de pasajeros y sujeta a itinerario regular. • En un ascensor que opere para servicio público en el cual viajare el Asegurado

como pasajero, a excepción de los ascensores usados en minas, pozos petroleros, plataformas marinas, construcciones, grutas o similares. • A causa de un incendio en cualquier teatro, hotel u otro edicio público en el cual se

encontrare el Asegurado al manifestarse el incendio. En resumen, si se contrata esta Cobertura, los Beneficiarios recibirán: Adicionalmente al pago de la Cobertura Básica por fallecimiento, se paga la Suma Asegurada contratada para esta Cobertura si la muerte del Asegurado es consecuencia de un Accidente, y el doble del monto de la Suma Asegurada si es a consecuencia de un Accidente Colectivo. Las Coberturas por Accidente se cancelarán en caso de que proceda el pago de alguno de los Coberturas Adicionales por Invalidez.

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Coberturas Adicionales 6.2.2 Coberturas Adicionales por Invalidez Total y Permanente

Invalidez Total y Permanente se refiere a lesiones corporales o enfermedades que imposibilitan al Asegurado para desempeñar su trabajo habitual de manera total y permanente.

Invalidez Total y Permanente

El hecho de que el Asegurado sufra lesiones corporales o padezca una enfermedad que lo imposibilite para el desempeño de su trabajo habitual o cualquier otro que pudiere producirle remuneración por el resto de su vida, compatible con sus conocimientos, aptitudes y posición social.

También se considerará invalidez total y permanente la pérdida completa e irreparable de la vista de ambos ojos, la pérdida de ambas manos o de ambos pies, la pérdida conjunta de una mano y un pie, o de una mano o un pie y la vista de un ojo. En estos casos no opera el periodo de espera de seis meses. Periodo de Espera:

La Compañía pagará la indemnización correspondiente después de transcurrir un período continúo de 6 meses contados a partir de que haya quedado comprobado el estado de invalidez total y permanente. Son dos las diferentes opciones en la Cobertura Adicional por Invalidez:

BI

PAI

Beneficio por Exención de Pago de Primas por Invalidez

Pago Adicional por Invalidez

33


BI. Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente.

En caso de que durante el periodo de Vigencia del Seguro y de esta Cobertura el Asegurado Titular sufra invalidez total y permanente, AXA se compromete a pagar la Prima básica que venza después de la fecha en que se reconozca dicha incapacidad, de acuerdo al Plan de pagos vigente. En otras palabras, la Compañía se compromete a mantener en vigor la Póliza del Asegurado incapacitado durante toda la vida del Seguro. Recuerda que la exención de pago de primas en este beneficio es sólo para la prima correspondiente a la Cobertura Básica del Asegurado Titular, ningún otro beneficio se podrá incluir en adelante. Con el BI la Póliza quedará vigente y el Asegurado tendrá los derechos que las Condiciones Generales de dicha Póliza le conceden.

PAI. Pago Adicional por Invalidez Total y Permanente

Este Beneficio consiste en que la Compañía le pagará a tu Cliente la Suma Asegurada contratada para esta Cobertura después de transcurrido el periodo continuo de seis meses, contado a partir de que haya quedado comprobado el estado de invalidez total y permanente. En otras palabras, si se contrata esta cobertura y el Asegurado llegara a padecer invalidez total y permanente, AXA le entregará en vida, la Suma Asegurada alcanzada para esta cobertura hasta ese momento. Los Beneficios por Invalidez se cancelarán en caso de que proceda el pago de alguno de los Coberturas Adicionales por Accidente.

Edades de Aceptación y Cancelación de los Cober turas Adicionales Opcionales

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Edades

Mínima

Máxima

Cancelación

Accidente

18 años

65 años

70 años

Invalidez

18 años

55 años

60 años

Ideas para recordar

35


Capítulo VII. Eduplan Debido al éxito de los Seguros conocidos como educacionales, éstos se han convertido en la mejor alternativa para garantizar la educación profesional de los jóvenes. Una de las preocupaciones más importantes de todo jefe de familia, es la educación de sus hijos, por eso se dice que es la mejor herencia que se les puede dar, sobre todo cuando los padres son conscientes de que no tienen la garantía de acompañar a sus hijos durante todo el camino, es decir, hasta que se gradúen de la Universidad. AXA cuenta con el Seguro Eduplan, para cubrir a futuro los gastos de la Educación Universitaria o de Maestría de cada uno de los menores, a través de coberturas básicas y opcionales que adicionalmente otorgarán protección al Contratante del Seguro para él y para el resto de su familia si así lo desea. Con el Seguro Eduplan puedes ofrecer tranquilidad y protección a todos sus Clientes, asesorándolos profesionalmente con el mejor producto. 7.1 Objetivo

El objetivo del Seguro Eduplan de AXA es brindar tranquilidad a quien sea responsable de la educación de un Menor, ya que mediante este seguro, el Menor podrá contar con medios económicos para estudiar una carrera profesional, o bien una maestría. Para esto, contamos con dos tipos de Planes: Eduplan 18 y Eduplan 22

Estos Planes están diseñados en función de la edad de terminación del seguro es decir, a edad alcanzada del Menor de 18 o 22 años. Una gran ventaja de Eduplan es que la Suma Asegurada podrá emplearse para cualquier otro fin en caso de que el Menor no estudie. 7.2 Características

• Seguro de Administración Tradicional. • Producto enfocado a solventar los gastos escolares y en determinado momento, de manutención. • Planes disponibles a Edad Alcanzada del menor de 18 y 22. • Plazo mínimo de ahorro: 5 años. • Contratación: Individual y Mancomunado. • Moneda: Pesos, Dólares y UDIS. • Prima mínima: 600 USD anuales (incluyendo Coberturas Adicionales). • Aplica únicamente para Planes en Dólares. • Recargo Fijo comisionable: Nacional: $400.00 Dólares: 90 UDIS: 180

36

Eduplan 7.3 Coberturas 7.3.1 Menor Asegurado: Cobertura Básica

La Cobertura Básica que se puede ofrecer es un Seguro Dotal para el Menor, que permite llevar paralelo a la protección, un ahorro para obtener al final del periodo la Suma Asegurada contratada que servirá para pagar la Carrera Profesional o la Maestría. Cabe aclarar que el Seguro Dotal del Eduplan puede ser utilizado para lograr otros objetivos y no solo el de la educación. Por ejemplo, la dote de Suma Asegurada que se le entregue al Menor al término del plazo del Seguro, puede ser utilizada para iniciar un negocio, realizar un viaje, etc. Coberturas Adicionales

Las siguientes Coberturas aplican solo para el Seguro Dotal del Menor en Planes de Moneda Nacional y UDIS. • Exención de Pago de Primas por Invalidez o Muerte (BIM).

Si durante el Plazo de este Seguro el Contratante sufre invalidez total y permanente o la muerte, la Compañía eximirá del pago de las primas que correspondan al riesgo del menor (Cobertura básica) durante la Temporalidad correspondiente que falte por transcurrir después del periodo de espera o la muerte del Contratante. • Exención de Pago de Primas por Muer te del Contratante (BEM).

Si durante la Vigencia de la Cobertura dotal del Asegurado, el Contratante fallece, la Compañía eximirá del pago de primas durante el resto del plazo, del riesgo por sobrevivencia del Menor (Dotal). Para los Planes en Dólares, la Cobertura Básica (Seguro Dotal del Menor) incluye el BIM o el BEM, por lo que no será necesario solicitarlos.

37


7.3.2 Contratante:

Las coberturas que se describen a continuación sólo se pueden ofrecer al Contratante: • Exención de Pago de Primas por Invalidez (BI).

Si durante el Plazo de este Seguro el Contratante sufriere la invalidez total y permanente, la Compañía lo eximirá del pago de primas que correspondan al riesgo de su Fallecimiento (PAF) durante la temporalidad que falte por transcurrir después del periodo de espera al vencimiento de la Cobertura Dotal 18 o 22 según sea el caso. • Pago Adicional de la Suma Asegurada por Invalidez (PAI).

En caso de que el Contratante sufriere la invalidez total y permanente, la Compañía pagará a éste la Suma Asegurada contratada para este Beneficio en una sola exhibición una vez transcurrido el periodo de espera. • Pago Adicional por Fallecimiento (PAF).

Consiste en un Seguro Temporal para el Contratante, cuyo término de vigencia es igual a la temporalidad resultante de 18 o 22 años según el Plan contratado, menos la edad del Menor. • Pago Anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez o Fallecimiento (PAIF).

En caso de que el Contratante sufriere la invalidez total y permanente o el fallecimiento durante el plazo del Seguro, la Compañía pagará a éste o a sus Beneficiarios la Suma Asegurada contratada para este Beneficio en una sola exhibición una vez transcurrido el periodo de espera en caso de invalidez o bien, al fallecimiento del Contratante respectivamente. • Vida en Vida

AXA pagará a cualquiera de los Asegurados o a los Beneficiarios designados la Suma Asegurada contratada para esta cobertura, en caso de que cualquiera de ellos sufra alguna de las siguientes enfermedades graves: 1. Infarto al Miocardio; mientras haya requerido atención hospitalaria cuyos primeros 3 o 4 días fuesen en una unidad coronaria similar y el tratamiento bajo la vigilancia de un cardiólogo certificado y además que el infarto al miocardio determine incapacidad médica para el desarrollo posterior de su trabajo habitual. 2. Cirugía de las Coronarias. 3. Accidente Vascular Cerebral. 4. Cáncer. 5. Insuficiencia Renal. 6. Trasplante de Órganos Mayores; se cubren únicamente los de corazón, pulmón, hígado y riñón (como receptor). La Cobertura se cancelará el año en que el Asegurado cumpla la edad de 60 años.

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Eduplan 7.3.3 Resumen de Coberturas

Si el Menor Asegurado sobrevive al plazo contratado:

1. Si no contrató Fideicomiso, se le entregará la Suma Asegurada contratada en una sola exhibición. 2. Si contrató Fideicomiso, se entrega la Suma Asegurada contratada de acuerdo a las instrucciones establecidas en el Fideicomiso. Cabe mencionar que si el Contratante sobrevive al plazo, terminan tanto la protección de muerte como la de invalidez, pues recuerda que el Seguro del Contratante es un Temporal. Si el Menor Asegurado muere en el transcurso del plazo contratado:

• Antes de cumplir los doce años: AXA entregará al Contratante una cantidad para

cubrir los últimos gastos del Menor. Esta cantidad será igual al monto que resulte mayor de: 1. El equivalente al 10% de la Suma Asegurada, sin que esta cantidad pueda ser mayor a dos veces el Salario Mínimo General Anual Vigente en el Distrito Federal en la fecha en que ocurra el fallecimiento. 2. El importe total de la Prima pagada por la Cobertura Dotal.

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•Después de cumplir los 12 años: Se entregará a los beneciarios la suma Asegurada contratada.

El plazo de dos años que se menciona en la Cláusula de Suicidio se contará a partir de la fecha en que el Menor cumpla los doce años de edad. 7.4 Edades de Aceptación y Cancelación

Cobertura

Aceptación

Cancelación

Asegurado

Básica 18-22 BIM PAI PAF PAIF BEM BI Vida en Vida

13-17 años 18-55 años 18-55 años 18-70 años 18-55 años 56-70 años 18-55 años 0-55 años

18-22 años 60 años 60 años 88-92 años 88-92 años 88-92 años 60 años 60 años

Menor Mayor Mayor Mayor Mayor Mayor Mayor Menor y Mayor

En el cuadro anterior puedes observar todas las alternativas de contratación de cober turas tanto para el Menor Asegurado como para el Contratante. Cuando se contrata el Seguro Eduplan existen varias posibilidades para la entrega de la Suma Asegurada. Esto depende de si el Menor sobrevive al plazo del Seguro o si fallece dentro de dicho plazo. 7.5 Combinaciones de Coberturas

Con todo lo expuesto anteriormente, se puede concluir que existen las siguientes posibilidades o combinaciones para contratar el Seguro Eduplan. Seguro Dotal + BIM*** + PAF + PAI + BI* + Vida en Vida** Seguro Dotal + BIM*** + PAIF + Vida en V ida** Seguro Dotal + BIM*** + PAF Seguro Dotal + BIM*** Seguro Dotal * Se incluye por que se está contratando PAF y BIM. ** Se contrata adicionalmente a cualquier Cobertura y no se excluye por ninguna. ***En su caso, puede sustituirse por el BEM. Nota: Para Planes en Dólares, el BIM o el BEM, estarán ya incluidos.

40

Eduplan Podemos concluir que en el caso de Eduplan en Moneda Nacional o en UDIS no conviene tenerlo sin al menos tener contratado el BIM o BEM, ya que en caso de un suceso desfavorable si no se continúa con el pago de la Prima se cancela el Seguro. Es por ello que recomendamos prevenir esta situación. Sin embargo en el caso de Eduplan Dólares no será necesario, debido a que estas Coberturas están incluidas dentro de la Cobertura Básica Dotal. 7.6 Suma Asegurada Mínima e Incrementos

Las Sumas Aseguradas mínimas de la Cobertura Básica para el Seguro Eduplan son las siguientes: Planes en Moneda Nacional: $50,000.00 Planes en Dólares: 5,000 Planes en UDIS: 25,000 Es importante que la Suma Asegurada sea suficiente para poder cubrir las necesidades de educación del Menor. De ahí que sea necesario que investigues el costo de las Universidades más importantes de tu comunidad. Existe la posibilidad de que el Menor desee estudiar fuera de su ciudad o del país. En este caso, considera además del costo de la Educación, el costo de hospedaje y manutención. Incrementos de Suma Asegurada

En el tema anterior vimos los montos de Suma Asegurada mínima para los tipos de moneda disponibles. Los incrementos automáticos se harán de acuerdo al tipo de moneda: •Para Planes en Moneda Nacional, la Suma Asegurada se incrementará anualmente

de acuerdo al Índice Nacional de Precios al Consumidor. •Para Planes en Dólares, la Suma Asegurada se actualiza por el deslizamiento del

peso frente al dólar. •Para Planes en UDIS, la Suma Asegurada crecerá con base en el valor ocial (tipo de

cambio) de las UDIS. En cualquier aniversario de la Póliza, el Asegurado podrá también solicitar incrementos de Suma Asegurada mediante solicitud escrita y en caso necesario, presentando Pruebas de Asegurabilidad que determine la Compañía.

41


7.7 Fideicomiso

El Contratante tiene la opción de indicar las coberturas para las que desea contratar el fideicomiso. El pago de la Suma Asegurada de las coberturas seleccionadas con Fideicomiso procederá de la siguiente manera: • En la Cobertura básica:

Si el Asegurado Menor vive al final del plazo del Seguro recibirá la Suma Asegurada contratada: Para Eduplan 18 en 70 rentas durante cinco años. Para Eduplan 22 en 24 rentas durante dos años. • En las Coberturas Adicionales:

Se pagará la Suma Asegurada contratada durante el número de años que resulte de la diferencia entre la edad del niño al momento del siniestro y el Plazo del Seguro más cinco o dos años para Eduplan 18 o 22, respectivamente. En cualquier caso, se entregará una renta cada mes, una adicional en julio y otra adicional en diciembre. Adicionalmente, puedes contar con la opción de administrar la Suma Asegurada de las Coberturas Adicionales del Contratante / Cónyuge a través de la Solicitud de Constitución e Instrucciones al Fideicomiso de Administración de Sumas Aseguradas o bien, la Solicitud de Constitución al Fideicomiso de Sumas Aseguradas para la Contratación del Pago de Rentas. 7.8 Generalidades Beneficios Incluidos

Al contratar Eduplan, quedan incluidos los Beneficios de Pago Inmediato por Fallecimiento y Anticipo por Enfermedades Graves, bajo las mismas condiciones que se describen en el tema de Coberturas Adicionales. Seguro Mancomunado

Cuando hay dos personas con el mismo interés asegurable para la contratación de Eduplan, este Seguro puede contratarse Mancomunado bajo las mismas condiciones que en el resto de los Planes Tradicionales. Particularmente, en el caso del Beneficio de Exención de Pago de Primas por Invalidez o Muerte del Contratante (BIM), si el Asegurado (Contratante) o el Asegurado (Mancomunado) sufriera(n) la muerte o la invalidez total y permanente, la Compañía eximirá del pago de las primas por el riesgo de sobrevivencia del Asegurado (Menor) al primer evento que se presente, después de haber transcurrido el periodo de espera en el caso de presentarse la invalidez total y permanente.

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Eduplan Carencia de Restricciones

Para poder cotizar el Seguro Eduplan éste no está sujeto a restricción alguna, ya sea en atención al género de vida, residencia, ocupación o viajes del Asegurado. Préstamo Directo

El Asegurado tiene el derecho, si así lo desea, de obtener de AXA préstamos por un monto que sumado no exceda el Valor en Efectivo de la Póliza. Dichos préstamos causaran interés. Las deudas contraídas por préstamo podrán ser pagadas por el Asegurado en cualquier tiempo, ya sea un solo pago o en pagos parciales. En el momento en que el adeudo iguale o supere el Valor en Efectivo, la Póliza se cancelará automáticamente. Préstamo Automático

Si el Asegurado deja de pagar una prima, AXA le prestará el importe de dicha Prima sin necesidad de solicitud del Asegurado. Esto procederá siempre y cuando los préstamos existentes, la Prima aplicada y los intereses correspondientes no excedan del Valor en Efectivo disponible para el Asegurado. Suicidio

Si el Asegurado se suicida dentro de los dos primeros años de vigencia del Seguro, cualquiera que haya sido la causa y el estado mental o físico del Asegurado, la Compañía cubrirá el importe de la Reserva Matemática que corresponda a la fecha en que ocurra el fallecimiento. Formas de Pago

El Seguro Eduplan podrá pagarse anual, semestral, trimestral o mensualmente. Se aplicará el costo adicional de recargo por pago fraccionado.

43

Ideas para recordar

44

AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life Capítulo VIII. AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life AXA busca brindar un servicio excelente a todos sus Clientes, por eso pone a su alcance la mayor diversidad de Seguros de vida. Hemos revisado el funcionamiento de los Planes tradicionales; ahora conocerás uno de los Planes de AXA de la Línea Universal llamado Milenium Life. Hablando de diversidad, aquí encontrarás un Plan que además de ofrecer protección por fallecimiento, otorgará a tu Cliente la formación de un capital de ahorro que podrá disfrutar en vida si así lo decide, o que ayudará a incrementar su protección por muerte. 8.1 Tipos de Planes

Milenium Life es un Seguro de Vida de AXA que proporciona protección y ahorro para el Asegurado a mediano y largo plazo. Este plan se puede contratar en dos alternativas llamadas: Solo Suma Asegurada (SSA) y Protección Plus. Protección Plus = Suma Asegurada + Valor en Efectivo Protección Solo Suma Asegurada = Suma Asegurada

La Protección Plus consiste en que la Cobertura de tu Asegurado estará conformada por la Suma Asegurada más el Valor en Efectivo que la Póliza haya generado en la fecha de dicho fallecimiento De ahí que nuestro Cliente puede elegir entre un Seguro con protección Plus o bien un Seguro en que al fallecimiento entregará sólo la Suma Asegurada contratada. Observa el cuadro para que descubras todas las alternativas de contratación.

Protección PLUS

Protección Sólo Suma Asegurada

Milenium Plus

Milenium

T-20

T-10

T-10

T-90 T-90 pagos 20

45


8.2 ¿Para Quién es Milenium Life?

Es un Seguro para aquellas personas que desean protegerse contra el desequilibrio económico y la pérdida del patrimonio de la familia por causa de fallecimiento, enfermedad grave o incluso por invalidez del jefe de la familia, o el gasto funeral de cualquier miembro de la familia menor de 25 años. Milenium Life está dirigido para aquellos Clientes que: •Tengan entre 25 y 40 años de edad. •Deseen contar con protección a bajo costo. •Tengan un nivel económico alto y medio alto, con ingresos propios superiores

a los $25,000.00 mensuales. •Que además de buscar la protección por fallecimiento e invalidez, deseen tener valores de

recuperación. •Desean además de un Seguro de V ida de protección, tener un instrumento que les permita

ahorrar en un sólo producto para el fortalecimiento de su patrimonio. 8.3 Descripción y Funcionamiento

Milenium Life de AXA está diseñado para brindar tranquilidad al Asegurado y protección a sus Beneficiarios, ya que garantiza la estabilidad de la economía familiar al conservar el nivel de vida acostumbrado en caso de que llegara a faltar el proveedor de la familia o Asegurado Titular. Milenium Life está constituido con base en un Seguro Temporal a 10 o 20 años, o si se desea, un Temporal a Edad Alcanzada de 90 años. Como recordarás, los Temporales a Edad Alcanzada son aquellos que cubren al Asegurado hasta que llegue a dicha edad. El Temporal 90 pagos limitados 20 es aquél que cubre a nuestro Asegurado hasta la edad de 90 años, habiendo pagado su Póliza en el lapso de 20 años. Ahora bien el T-20 y el T-10 son aquellos Planes que cubren al Asegurado por el plazo especificado, ya sea 20 o 10 años, contando con el mismo plazo para el pago de las primas correspondientes. Suma Asegurada y Moneda

En Milenium Life se puede contratar una Suma Asegurada tanto en Moneda Nacional como en Dólares.

Suma Asegurada Mí nima Milenium Life (M.N. y USD)

46

250,000 Pesos o 50,000 Doláres

AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life Tipo de Póliza

Con Milenium Life nuestros Clientes podrán contratar una Póliza Individual o bien Conyugal. Esta última brinda la ventaja de ofrecer una Suma Asegurada para el Cónyuge o un Socio de forma independiente, es decir, que en el mismo contrato de Seguro se pueden establecer Sumas Aseguradas diferentes. Únicamente en el Plan Temporal 20 años se cuenta con la opción de contratar Pólizas en Moneda Nacional y Pólizas Conyugales, para los demás Plazos solo se cuenta con opción en Dólares y Pólizas individuales. El Segundo Asegurado será calificado bajo el mismo riesgo que el Asegurado Titular de la Póliza. Edades de Aceptación y Cancelación

La edad máxima de admisión para Milenium Life es de 70 años.

Cobertura

Aceptación

Cancelación*

Asegurado

Básica Básica

18-70 años

90 años

Titular y Cónyuge/Socio

PAI PAI

18-55 años

60 años


BI BI

18-55 años

60 años

Titular

BIM BIM

18-55 años

60 años

Titular

DI DI

18-65 años

70 años


DIPO DIPO

18-65 años

70 años


DIPOC DIPOC

18-65 años

70 años


IAC IAC

18-60 años

65 años


GF GF

18-70 años

80 años

Titular y Cónyuge

* O a la terminación del plazo del Seguro, lo que ocurra primero.

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Continuación Automática de Pago de Primas

En caso de que por cualquier causa se suspenda el pago de primas de la Póliza o el importe de éstas se reduzca de acuerdo al Plan de pago vigente, la Póliza permanecerá en vigor mientras el importe del Valor en Efectivo no se agote. Así mismo, la Póliza pagará el importe de la Prima correspondiente a los 30 días después del inicio de Vigencia del recibo, con el Valor en Efectivo. Cabe remarcar que durante este lapso de 30 días, el Asegurado podrá efectuar las apor taciones de primas suficientes para mantenerla en vigor. A propósito de la continuación automática del pago de primas, AXA enviará al Asegurado una carta donde se le notifica de esto ya que es de vital importancia que esté enterado, pues por falta de pago su Seguro se puede cancelar. Rescate

Debido a que se procederá de diferente forma a la que ya conoces en Planes tradicionales, ahora revisaremos cómo calcular un Rescate en caso de que tu Asegurado desee cancelar su Plan Milenium Life. La metodología de cálculo es: Rescate = Valor en Efectivo acumulado del año – (% Porcentaje de Prima Emitida del Año*). Prima Emitida del año = Prima Básica más la prima de las Coberturas Adicionales. Cabe remarcar que la Prima excedente no se incluye en este cálculo.

El porcentaje de Prima para el cargo por Rescate se aplica de acuerdo a la siguiente tabla:

48

Año

% de Prima Emitida

1

100%

2

90%

3

80%

4

70%

5

60%

6

50%

7

40%

8

30%

9

20%

10

10%

11

0

AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life Plazo de Pago de Primas

La Prima para este Seguro es nivelada durante el plazo de Vigencia 10 años, 20 años o Edad Alcanzada 90, según el Plan contratado. Este es un Seguro que puede ser renovable a solicitud del Asegurado con dos años de anticipación, sujeto a selección y políticas de la Compañía. Es importante mencionar que en este caso el costo será a Edad Alcanzada. Prima Máxima

En caso de que haya una variación en la mortalidad esperada o que las tasas de interés se vean disminuidas a menos del 6% y 12% en Dólares y Moneda Nacional respectivamente, se cobrará una cantidad adicional de acuerdo con las primas máximas (basadas en la tabla de mortalidad CNSF 2000), que de soporte a la Reserva existente en ese momento, de lo contrario, el plazo de pago y/o Vigencia se podrá ver afectado. Aportación Adicional o Excedente

Todas las Aportaciones Adicionales de Prima denominadas Primas Excedentes que el Asegurado realice, se canalizarán a un fondo excedente, incrementando el Valor en Efectivo de la Póliza. No olvides que las Aportaciones Adicionales tendrán un 4% de rendimiento garantizado para Planes en Dólares. 8.4 Generalidades Incrementos a la Suma Asegurada

Base de los incrementos. Existen dos tipos de incrementos en Milenium Life: • El incremento programado; que sólo se hace en Planes de Moneda Nacional y cuya base se

cotiza sobre la Suma Asegurada alcanzada. Este es el incremento que se hace para ajustar la Suma Asegurada a la inflación.

• Los incrementos no programados en la Suma Asegurada; son aquellos que solicita tu Cliente

cuando lo desee y que aplican tanto a los Seguros que se contratan en Dólares como en Moneda Nacional, y se cotizan a Edad Alcanzada del Asegurado.

Los incrementos programados en Planes de Moneda Nacional se harán de manera automática y trimestralmente de acuerdo a la inflación acumulada, medida a través del INPC del último trimestre a la fecha del incremento. Cabe remarcar que al principio de cada año Póliza, se cargará a la Prima correspondiente un 15% adicional. Esto con el fin de poder ofrecerle a nuestro Asegurado dicho incremento trimestral de manera automática en el transcurso del año.

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Manual de Vida Individual Es importante mencionar que sobre este 15% adicional se te otorgará la comisión correspondiente trimestral, conforme se vayan efectuando los incrementos a la Suma Asegurada de la Póliza de tu Cliente. • Límite de los incrementos programados a la Suma Asegurada.

El límite de los incrementos que se harán a la Suma Asegurada es hasta el plazo contratado o bien, cuando el Asegurado cumpla los 70 años de edad, lo que suceda primero. Para los Planes contratados en Dólares, la Suma Asegurada mantendrá vigente su poder adquisitivo por el deslizamiento natural del Peso con respecto al Dólar. Descuentos

En el Seguro Milenium Life aplican los siguientes descuentos: • Descuento por Volumen de Suma Asegurada Contratada. Sólo T-20 Milenium Life. Moneda Nacional

Los descuentos para el Asegurado Titular son los siguientes: Rangos de Suma Asegurada

Descuento al Millar

250,000-499,999 500,000-749,999 750,000-1’499,999 1’500,000-en adelante

0 0.75 1.75 2.50

Los descuentos para el Segundo Asegurado son los siguientes:

50

Rangos de Suma Asegurada

Descuento Porcentual

125,000-249,999 250,000-374,999 374,000-749,999 750,000-en adelante

0% 0.75% 1.75% 2.50%

AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life Moneda Dólares

Los descuentos para el Asegurado Titular son los siguientes:

Rangos de Suma Asegurada

Descuento porcentual

50,000 - 69,999 70,000 - 89,999 90,000 - en adelante

0% 5% 7.5%

Los descuentos para el Segundo Asegurado son los siguientes: Rangos de Suma Asegurada

Descuento Porcentual

25,000 - 34,999 35,000 - 44,999 45,000 - en adelante

0% 5% 7.5%

• Descuento por Hábito de No Fumar

El descuento por hábito de no fumar se reconoce con una tarifa especial descontando 2 años a la edad real del Asegurado. • Descuento por Sexo Femenino

El descuento por ser mujer es de 3 años a la edad real de la Asegurada. Recargo Fijo

El Recargo Fijo se podrá actualizar a la renovación de la Póliza, dependiendo de los gastos realizados por AXA. A continuación te presentamos la cantidad que representa este recargo. Moneda

Recargo

Nacional Dólares

400.00 60

Recuerda que estos recargos son actualizables, por lo que te recomendamos verificar que tengas los montos actualizados. Para el caso de Moneda Nacional, prácticamente se actualizarán cada año y para Dólares no necesariamente, esto dependerá de los gastos calculados por AXA.

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8.5 Coberturas Adicionales Beneficios Incluidos

Al igual que en el resto de las Pólizas de Seguro de Vida de AXA, Milenium Life incluye sin costo los Beneficios: • Pago Inmediato por Fallecimiento. • Anticipo por Enfermedades Graves. • Asistencia Funeraria. Coberturas Adicionales Opcionales

En el tema de Coberturas Adicionales revisado anteriormente, hablamos de los beneficios adicionales con costo que pueden contratarse para las Coberturas Básicas de Seguro de Vida en la Línea Tradicional, estos pueden contratarse también en un Seguro Milenium Life y operan bajo las mismas condiciones que en los demás Planes: Beneficios por Accidente Beneficios por Invalidez Total y Permanente

Además, existen otras alternativas de beneficios con costo para Milenium Life: 1. Gastos Funerarios

Milenium Life ofrece la Cobertura de Gastos Funerarios mediante la cual se compromete a pagar la Suma Asegurada contratada si el Asegurado llegara a fallecer dentro de la Vigencia de la Póliza. Esta Cobertura Adicional la ofrecemos por medio de un Temporal a un año renovable. El Beneficio de Gastos Funerarios ofrece dos tipos de tarifa, la familiar y la individual.

Para el caso de la tarifa familiar quedarán protegidos los integrantes de la familia, es decir, esposa (o) y todos los hijos legítimos menores de 25 años. El costo de contratar este Beneficio con la tarifa familiar no está en función de la cantidad de personas que quedarán protegidas con esta Cobertura, solo dependerá de la edad del Asegurado Titular. La Cobertura será nula cuando el fallecimiento de uno de los Asegurados sea a consecuencia de un accidente o una enfermedad contraída antes del inicio de la Vigencia de la Póliza. Dicha cobertura, tanto en su modalidad individual como familiar, únicamente podrá ser contratada por el Asegurado Titular.

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AXA Seguro de Vida Universal. Milenium Life Edades de Aceptación y Sumas Aseguradas

Edad Máxima de Aceptación

70 años


80 años

Suma Asegurada Mínima por persona

Suma Asegurada Máxima por persona

$40,000.00M.N.*

$50,000.00M.N.*

* El Asegurado habrá de escoger como Suma Asegurada únicamente entre estas 2 cantidades. En caso de Planes en Dólares, será el equivalente. 2. Indemnización Adicional por Cáncer (IAC)

En este Beneficio se otorga la Suma Asegurada contratada para esta Cobertura cuando se le dictamine al Asegurado un cáncer que esté incluido como cubierto de acuerdo a las Condiciones Generales de la Póliza. La Suma Asegurada para IAC podrá ser hasta $1’000,000.00

Para efectos de esta Cobertura se define como cáncer: La presencia de uno o más tumores malignos caracterizados por crecimiento incontrolado, dispersión de células malignas e invasión y destrucción de tejidos normales. Adicionalmente solo se incluyen leucemia, linfomas y la enfermedad de Hodgkin. El diagnóstico deberá ser hecho por un médico oncólogo antes de que ocurra el fallecimiento del Asegurado. Edades de Aceptación y Sumas Aseguradas

Edad Máxima de Aceptación

60 años


65 años


Suma Asegurada Máxima

Menor o igual que la cobertura básica

$1’000,000 M.N. o su equivalente en Dólares al Tipo de Cambio del día en que se contrató el Seguro.

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3. Exención de Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente o Muerte (BIM)

Este Beneficio aplica para la Cobertura Básica del Segundo Asegurado. Con este Beneficio AXA se compromete a pagar las primas que venzan después de la fecha del fallecimiento del Asegurado Titular o cuando se presente la incapacidad de dicho titular de acuerdo al Plan de pagos vigente. El BIM es un Beneficio exclusivo para la Cobertura Básica del Segundo Asegurado en una Póliza Conyugal

El período de Cobertura y el período de pago de primas para este Beneficio es el plazo contratado en la Cobertura básica, o hasta que el Asegurado Titular alcance la edad de 60 años, lo que ocurra primero.

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Ideas para recordar

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02 Manual de Vida Individual

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