ANGAN JADI KENYATAAN DENGAN TAHAPAN BERJANGKA
Oleh : I GEDE WIJA ANTARA CSO BAKTI NIP. 80628501
PT BANK CENTRAL ASIA TBK KANTOR CABANG UTAMA KUTA BADUNG-BALI 2016
i
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat rahmat-Nya penulis dapat menyelesaikan karya tulis yang berjudul “Angan Jadi Kenyataan dengan Tahapan Berjangka ” guna memenuhi persyaratan
dalam menyelesaikan tugas permagangan CSO (Customer ( Customer Service Officer ) Bakti BCA Tahap Dasar. Selama pelaksanaan Program Magang Bakti CSO BCA Tahap Dasar ini tidak terlepas dari bantuan, masukan, dan bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada: 1. Ibu Dahlia Tjandra, selaku Kepala BCA KCU Kuta 2. Bapak Indrawanto Sahama, selaku Kepala Pengembangan Bisnis Cabang BCA KCU Kuta 3. Ibu Nyoman Sulasih, selaku Kepala Operasi Cabang BCA KCU Kuta 4. Bapak Philip Pattipeilohy, selaku Kepala Pendukung Operasi Cabang BCA KCU Kuta 5. Ibu Dwi Puji Rahayu, selaku Kepala Layanan BCA KCU Kuta 6. Ibu M G Syahputri Dewi, selaku Kabag CSO KCU Kuta 7. Ibu Catharina, selaku Kabag CSO KCU Kuta 8. Ibu Honey Liestiany, selaku Kabag CSO KCU Kuta 9. Para staff di lingkungan BCA KCU Kuta serta teman-teman CSO dan pihak lain yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Penulis menyadari dengan sepenuhnya bahwa karya tulis ini masih belum sempurna. Oleh karena itu, penulis sangat mengharapkan kritik dan saran dari pembaca guna menyempurnakan karya tulis ini. Penulis berharap karya tulis ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak dan dapat memberikan kontribusi bagi perkembangan BCA kedepannya. kedepannya. Badung,
Maret 2016
Penulis
ii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL .................................... .......................................................... ............................................. ...................................... ............... i KATA PENGANTAR ............................................. ................................................................... ............................................ ......................... ... ii DAFTAR ISI ........................................................ .............................................................................. ............................................. ............................ ..... iii DAFTAR GAMBAR ........................................... ................................................................. ............................................ ............................ ...... iv DAFTAR TABEL ...................... ............................................ ............................................ ............................................ ................................. ........... v BAB I PENDAHULUAN ............................ ................................................... ............................................. .................................... .............. 1 1.1
Latar Belakang ........................................... ................................................................. ............................................ ......................... ... 1
1.2
Rumusan Masalah ......................................... ............................................................... ............................................ ...................... 2
1.3
Tujuan Penulisan........................................... ................................................................. ............................................ ...................... 2
1.4
Manfaat .......................................... ................................................................. ............................................. .................................... .............. 2
BAB II PEMBAHASAN .................................................... .......................................................................... .................................... .............. 3 2.1
Pengertian Tahapan Berjangka ........................................... ................................................................. ...................... 3
2.2
Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .................................... .................................... 5
2.3
Keuntungan Tahapan Berjangka ......................................... ............................................................... ...................... 7
2.4
Simulasi Tahapan Berjangka ........................................... .................................................................. ......................... .. 8
BAB III PENUTUP ......................................... ............................................................... ............................................ ............................... ......... 10 3.1
Simpulan ............................................ .................................................................. ............................................ ............................... ......... 10
3.2
Saran ........................................... ................................................................. ............................................ ...................................... ................ 10
DAFTAR PUSTAKA .......................................... ................................................................ ............................................ ........................... ..... 11
iii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Informasi Rekening .............................................. 4 Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA Individu ................ 4 Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka ................................................................ ............................................................... 9
iv
DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka .................................................................. 5 Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .............................................. ............................................. 6 Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka ........................................................................ 7 Tabel 2.4 Uang Pertanggungan .......................................................................................... 7 Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan ........................................................................... 8 Tahapan Berjangka Berjangka ............................................................................
v
BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang
Semua orang pasti setuju jika menabung adalah budaya positif yang yang harus dilestarikan, tidak hanya untuk anak-anak, remaja, juga orang dewasa. Meskipun demikian, mungkin banyak juga yang menganggap bahwa menabung merupakan tindakan yang sangat sulit untuk dilakukan. Beberapa faktor yang menyebabkan hal tersebut diantaranya : tidak memiliki kelebihan dana, tidak punya tujuan menabung, mudahnya membeli barang yang tidak direncanakan, gaya hidup yang berlebihan, hingga rasa malas untuk mengantre mengantre di bank untuk menabung. Tentu saja faktor-faktor di atas sangat mempengaruhi seseorang untuk sulit menabung, namun bukan berarti hal-hal tersebut tidak bisa diatasi. Hal yang sangat diperlukan pada saat menabung adalah komitmen. Misal jika seseorang tidak memiliki dana lebih untuk ditabung maka komitmen yang dapat dapat dilakukan adalah menghilangkan sebanyak mungkin kebocoran-kebocoran yang muncul baik karena membeli barang yang tidak direncanakan maupun gaya hidup yang berlebihan. Mengingat menabung adalah budaya positif yang harus dilakukan adalah menentukan tujuan menabung itu sendiri, misal menabung untuk mencari keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. Untuk mengatasi rasa malas saat mengantre di bank, dapat dilakukan dengan menggunakan fasilitas debet otomatis yang sudah banyak ada di bank. Dalam upaya memfasilitasi kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan menabung, sebagai bank terbesar yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi terbaru berupa Tahapan Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat membantu mewujudkan setiap impian dan rencana masa depan. Tahapan Berjangka merupakan tabungan perorangan dengan setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu, ditambah dengan asuransi jiwa untuk memastikan tujuan tabungan tercapai. Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan solusi tepat untuk siapapun yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya,
1
setelah menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu, mulai dari 12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), selanjutnya akan dibantu untuk disiplin menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Tujuan menabung pun bisa kita tentukan sendiri seuai se uai dengan keinginan. Selain itu Tahapan Berjangka juga sangat menguntungkan karena memiliki suku bunga di atas tabungan reguler dengan perlindungan asuransi jiwa dari PT. Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Tidak hanya itu, Tahapan Berangka pun bebas dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi asuransi.
1.2 Rumusan Masalah
1.2.1
Apakah pengertian Tahapan Berjangka?
1.2.2
Apakah syarat untuk pembukaan Tahapan Berjangka?
1.2.3
Apakah keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka?
1.2.4
Bagaimana simulasi Tahapan Berjangka?
1.3 Tujuan Penulisan
1.3.1
Untuk mengetahui pengertian Tahapan Berjangka
1.3.2
Untuk mengetahui syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka
1.3.3
Untuk mengetahui keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka
1.3.4
Untuk mengetahui simulasi Tahapan Berjangka
1.4 Manfaat
Adapun manfaat pembuatan karya tulis ini adalah untuk pemenuhan kewajiban karya tulis dimasa akhir program magang bakti Customer Service Office (CSO) BCA Tahap Dasar serta untuk dapat lebih memahami dan memperkenalkan produk perbankan yang terdapat di BCA salah satunya adalah Tahapan Berjangka.
2
BAB II PEMBAHASAN 2.1
Pengertian Tahapan Berjangka Berjangka
Tahapan Berjangka merupakan produk tabungan yang dapat membantu mewujudkan setiap impian. Tabungan ini dikhususkan untuk perorangan dengan setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu, ditambah asuransi jiwa untuk kenyamanan. Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA. 2.1.1
Fitur Tahapan Berjangka
Beberapa fitur dari Tahapan Berjangka diantaranya : 1. Tabungan dalam mata uang Rupiah. 2. Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal maksi mal 240 bulan. 3. Autodebet setoran setoran bulanan dari rekening sumber dana. 4. Setoran bulanan mulai dari Rp. 500.000,- per bulan (kelipatan Rp 50.000,-). 5. Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung. 6. Tidak diperbolehkan joint account “ DAN” maupun “ATAU”. 7. Tidak dapat digunakan untuk kepentingan payroll dan pembayaran autodebet. 8. Fasilitas e- statement statement setiap bulan sampai dengan 2 tahun berjalan di KlikBCA Individu. 9. 1 Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening Tahapan Berjangka yang dihubungkan ke 1 rekening utama (sumber dana). 10. Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari rekening sumber dana. 11. Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu. Nasabah dapat melihat informasi tentang Tahapan Berjangka dengan menggunakan KlikBCA Individu pada rekening sumber dana. Berikut langkahlangkah yang dapat dilakukan. 1. Buka KlikBCA Individu di www.klikbca.com 2. Masuk ke menu Informasi Rekening Tahapan Berjangka
3
Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Rekening
3. Pilih nomor rekening
Lihat Detail
4. Maka akan muncul informasi detail Tahapan Berjangka
Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA
Individu 2.1.2
Biaya
Untuk menjaga kenyamanan dalam transaksi perbankan, nasabah perlu mengetahui hal-hal berikut: 1. Jika dana tidak tersedia pada tanggal pendebetan, akan dilakukan pendebetan ulang pada akhir bulan berjalan.
4
2. Jika pendebetan gagal 3 bulan berturut-turut, rekening Tahapan Berjangka otomatis ditutup dan dana dikembalikan ke rekening sumber dana. 3. Nasabah tidak dapat melakukan penarikan dana atau penutupan rekening sebelum jangka waktu menabung berakhir. Apabila dilakukan penarikan dana atau penutupan rekening, nasabah akan dikenakan biaya penutupan rekening sebelum jatuh t empo. 4. Fluktuasi suku bunga bisa terjadi mengikuti perkembangan pasar (suku bunga floating bunga floating ) Biaya rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut: Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka Jenis Biaya
Biaya
Transaksi setoran di counter
Bebas Biaya
Administrasi bulanan
Bebas Biaya
Gagal Debet
Bebas Biaya
Premi Asuransi
Bebas Biaya
Penutupan rekening sebelum
1% x saldo terakhir Tahapan Berjangka
jatuh tempo*
dengan ketentuan :
Minimal Rp 500.000,- atau
Maksimal
sebesar
akumulasi
bunga yang sudah dibayarkan kepada nasabah (dipilih yang lebih besar) Cetak data/mutasi di cabang * Apabila tutup rekening karena
Sesuai ketentuan yang berlaku
nasabah meninggal, rekening rekening otomatis ditutup tanpa dikenakan dikenakan
biaya. Manfaat asuransi dan dana Tahapan Berjangka di kembalikan ke rekening utama
2.2
Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka
Pembukaan produk Tahapan Berjangka bisa dilakukan di setiap cabang BCA. Adapun syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut.
5
1. WNI, usia minimal 12 tahun, maksimal 60 tahun. Jangka waktu menabung adalah maksimal sampai dengan usia ulang tahun 65 tahun. 2. Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, ata u Tapres BCA. 3. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka. 4. Menyetujui Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekening serta Syarat dan Ketentuan Produk Asuransi Jiwa. 5. Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account "DAN" maupun "ATAU". Untuk detailnya dapat dilihat pada tabel berikut. Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka
Kategori Nasabah
WNI
WNA
*)
Kartu rekening sumber dana*
KTP/ SIM/ Paspor
Perorangan dewasa
√
√
12-<17 th
√
12-17 th &tidak memiliki kartu pelajar/surat dr sekolah
√
Perorangan belum dewasa yang diwakili oleh wali
√
Perorangan dewasa
√
Perorangan belum dewasa
√
Jenis Nasabah
Kartu Pelajar /surat dr sekolah* *
Akte kelahira n/ KK
Identitas orang tua
√
√
Surat Penetap an Pengadil an
KIMS/ KITAS/ KITAP ortu
√
√
√
√
√
Kartu rekening sumber dana adalah Kartu Paspor BCA/ Kartu Tapres/ Kartu Xpresi.
**) Wajib dimiliki dan jika tidak memiliki kartu pelajar/surat keterangan dari sekolah, maka pembukaan rekening harus mengikuti ketentuan ketentuan pembukaan rekening yang diwakili orang tua
6
2.3
Keuntungan Tahapan Berjangka
Sebagai salah satu produk tabungan dengan setoran rutin, Tahapan Berjangka akan memberikan ragam keuntungan seperti berikut ini bagi nasabah: 1. Membantu mewujudkan setiap impian. 2. Membentuk kebiasaan menabung secara rutin. 3. Suku bunga di atas tabungan regular Berikut akan dijelaskan suku bunga untuk Tahapan Berjangka. Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka Suku Bunga Per Tahun ( floating ), ), dapat Setoran Rutin
berubah sewaktu-wa sewaktu-waktu ktu
Bulanan 1 -< 3 th
3 -< 5 th
5 -< 10 th
>= 10 th
< Rp 1.000.000,-
3.00%
3.50%
3.75%
4.00%
>= Rp 1.000.000,-
3.50%
3.75%
4.00%
4.25%
4. Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan. 5. Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu Tahapan Berjangka. Adapun manfaat asuransi yang diterima nasabah adalah:
Uang Pertanggungan sebesar setoran rutin Tahapan Berjangka yang belum disetorkan: Tabel 2.4 Uang Pertanggungan Masa Menabung
< 1 th
Alasan Meninggal
Uang Pertanggung Pertanggungan an
Sakit
-
Kecelakaan
Sakit >= 1 th Kecelakaan
1 x UP, Maks Rp 750juta/nasabah 1 x UP, Maks Rp 750juta/nasabah 2 X UP, Maks Rp 1,5M /nasabah
Santunan kematian sebesar Rp 5.000.000,- (lima juta rupiah) per rekening sebagai tambahan dari Uang Pertanggungan. Pertanggungan.
7
6. Bebas biaya administrasi. 7. Nasabah tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan ada proses autodebet dari rekening sumber dana. 8. Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan berupa Short Massage Service (SMS) dan via email . Notifikasi yang dimaksud adalah notifikasi gagal debet, rekening jatuh tempo, rekening tutup karena gagal debet. Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan Berjangka Jenis Notifikasi
Notifikasi gagal debet
Waktu Notifikasi
H-1(hari kerja) proses pendebetan pada akhir bulan, pukul pukul 10.00
Notifikasi ketika jatuh tempo
H+1 (next day calendar) setelah proses kredit otomatis pada saat rekening Tahapan Berjangka jatuh tempo, pukul 10.00 WIB
Notifikasi tutup karena gagal debet
H+1 (next day calendar) setelah penutupan rekening, pukul 10.00 WIB
2.4 Simulasi Tahapan Berjangka
Pak Andi datang ke BCA KCU Kuta untuk membuka rekening Tabungan Berjangka. Pak Andi adalah nasabah BCA dan sudah memiliki rekening Tahapan BCA. Untuk bulanan Pak Andi ingin menyetor Rp 500.000,- dan ikut selama 5 tahun. Tujuan Pak Andi menabung adalah untuk tabungan pendidikan anaknya yang sekarang baru berumur 1 tahun. Berikut akan diberikan simulasi tentang Tahapan Berjangka sesuai dengan kasus tersebut.
8
Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka
Oleh karena jangka waktu 60 bulan (5 tahun) jadi bunga yang diperoleh sebesar 3,75%. Setelah dihitung bunga yang diperoleh Pak Andi sebesar adalah Rp 3.043.362,- sehingga total dana yang diterima pada saat jatuh tempo adalah Rp 33.043.362,- ( pokok ditambah bunga). Tentu saja Pak Andi mendapat perlindungan asuransi jiwa selama masa waktu Tahapan Berjangka.
9
BAB III PENUTUP 3.1 Simpulan
Agar budaya menabung tumbuh dengan baik, selain dibutuhkan tekad yang kuat, tujuan menabung pun perlu diperjelas. Tujuannya diantaranya untuk mencari keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. dalam upaya memfasilitasi kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan menabung, sebagai bank terbesar yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi terbaru berupa Tahapan Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat membantu mewujudkan setiap impian dan rencana masa depan. Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan kabar baik bagi siapapun yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya, setelah menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu, mulai dari 12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), akan dibantu untuk disiplin menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Selain itu juga dapat menentukan tujuan menabung Tahapan Berjangka sesuai keinginan. Belum
cukup
sampai
di
situ,
Tahapan
Berjangka
juga
sangat
menguntungkan karena memiliki suku bunga di atas tabungan reguler dengan perlindungan asuransi jiwa dari PT. Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Selain itu, Tahapan Berangka pun bebas dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi asuransi.
3.2 Saran
Adapun saran yang dapat disampaikan melalui karya tulis ini adalah mengingat Tahapan Berjangka adalah produk baru dari BCA maka promosi sangat perlu dilakukan agar nasabah tahu tentang Tahapan Berjangka sehingga Tahapan Berjangka banyak digunakan oleh nasabah.
10
DAFTAR PUSTAKA Buku CSO Bakti Tahap Dasar CSO KIT www.bca.co.id
11
