REVIEW JURNAL MATA KULIAH PEMBIAYAAN AGRIBISNIS FAKTOR PENGHAMBAT PEMBIAYAAN UKM PERTANIAN
Disusun Oleh : Alfi Haryo Hutomo
(11150920000034)
Jannisah Dwi Rahhadiski
(11150920000051) (11150920000051)
Muhammad Fadhil
(11150920000038)
Sekar Alifia Farahheny
(11150920000032)
PROGRAM STUDI AGRIBISNIS FAKULTAS SAINS DAN TEKNOLOGI UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 2018
IDENTITAS ARTIKEL JURNAL 1.1. Judul Artikel Jurnal Judul artikel jurnal ini adalah “Unfulfilled “Unfulfilled Loan Demand Among Agro SMEs In Namibia” Namibia” atau permintaan atau permintaan pembiayaan UKM agro yang Tidak terpenuhi di Namibia. 1.2. Penulis Artikel jurnal ini adalah karya dari Elina Amadhila dan Sylvanus Ikhide. 1.3. Tahun Publikasi Tahun penerbitan jurnal artikel ini adalah Januari 2016, dan dipublikasikan oleh University of Stellenbosch Business School. 1.4. Nama dan Volume Jurnal Jurnal ini adalah Jurnal adalah Jurnal Ilmu Ekonomi dan Manajemen Afrika Selatan, Selatan, nomor 2.
BAB I Pendahuluan 1.1
Pendahuluan Akses terhadap keuangan telah diidentifikasi sebagai kendala dominan yang dihadapi UKM. Sekitar 90% usaha kecil yang disurvei menyatakan bahwa kredit merupakan faktor utama kendala terhadap investasi baru. Salah satu masalahnya karena terbatasnya akses sumber daya keuangan tersedia untuk usaha kecil dibandingkan dengan organisasi yang lebih besar dan daya tumbuhan dan kembang UKM mereka yang masih terbilang rendah. Ini juga sesuai dengan kenyataan bahwa UKM memiliki keterbatasan akses ke pasar modal, sebagian karena persepsi risiko yang lebih tinggi, hambatan informasi, dan biaya intermediasi yang lebih tinggi untuk perusahaan kecil. Di Afrika SubSahara, kebanyakan usaha kecil meraka gagal tahun pertama karena kurangnya dukungan dari pemerintah dan bank tradisional (Biekpe, 2004).
Seperti di negara berkembang yaitu Namibia yang dikenal sebagai negara berpenghasilan rendah oleh Dunia Bank. Lembaga keuangan yang tersedia di negara Namibia belum dapat memenuhi dan membantu perekonomian negara tersebut. Salah satunya adalah masalah pembiayaan UKM, terutama UKM pertanian. Enggannya lembaga keuangan menyediakan saluran data ke bidang pertanian menyebabkan UKM pertanian di negara tersebut menjadi sulit berkembang. Lembaga keuangan sering merasa takut memberi pembiayaan kepada UKM tertutama di bidang pertanian karena risiko terkait dengan ketakutan akan kegagalan panen, karena pertanian pada dasarnya bergantung pada hujan dan kekeringan mengakibatkan ketidakpastian bagi lembaga keuangan mengenai apakah usaha ini dapat bertahan. Sedangkan seperti yang telah disebutkan di paragraf sebelumnya pembiayaan merupakan hambatan utama dalam memperluas produksi terutama dibidang pertanian. UKM di bidang pertanian memiliki andil besar dalam ketersediaan pangan, ketahanan pangan, kedaulatan pangan di negara tersebut, sehingga perlunya terdapat akses yang tepat untuk pembiayaan UKM agribisnis. Selain itu kebanyakan pelaku UKM pertanian merupakan masyarakat menengah kebawah, apabila akses akan pembiayaan dapat dijalankan dengan baik, maka akan sangat membantu membantu UKM pertanian, yang secara tidak langsung dapat membantu memerangi kemiskinan.
BAB II RINGKASAN JURNAL 2.1 Latar Belakang Siebel, Giehler dan Karduck (2005: 13), yang berpendapat bahwa ada dua masalah yang mempengaruhi permintaan dan sisi penawaran sumber keuangan. Inilah kekurangan, di satu sisi, dan kelimpahan, di sisi lain, sumber daya keuangan, keduanya berakibat secara paradoks dalam kekurangan sumber daya untuk investasi pertanian. Di sisi kekurangan sumber keuangan, ada bukti bahwa jumlah investasi pertanian yang didukung oleh donor menurun dan tidak banyak yang menunjukkan bahwa keuangan pemerintah atau komersial mengkompensasi pengurangan pasokan dana pinjaman ke pertanian. Ketika menyangkut sumber keuangan, ada banyak dana pinjaman di institusi pedesaan, karena ada lebih banyak penabung daripada peminjam, yang berakibat pada ekses likuiditas. Meskipun kelebihan likuiditas dihasilkan di daerah pedesaan, namun tersedot ke daerah perkotaan. Dalam tulisan ini kami bertujuan untuk memeriksa opsi pembiayaan untuk UKM pertanian untuk mengidentifikasi dan memahami kekurangan atau kelimpahan sumber daya keuangan di pertanian Namibia. Pentingnya mempelajari akses terhadap pembiayaan UKM pertanian di Namibia, karena pertanian berkontribusi terhadap ketahanan pangan, kedaulatan pangan, dan budaya nasional di Namibia, sehingga akses terhadap pembiayaan untuk UKM pertanian sangat penting untuk memerangi kemiskinan.
2.2 Rumusan Masalah Berdasarkan ulasan latar belakang di atas maka adapat dirumuskan beberapa permasalahan sebagai berikut: 1. Bagaimana pilihan pembiayaan untuk UKM pertanian baik dari sisi permintaan dan penawaran-perspektif? penawaran-perspektif? 2. Mengapa lembaga keuangan formal tidak terlibat dalam pembiayaan pertanian di Namibia?
2.3 Tujuan Penulisan Berkaitan dengan rumusan masalah di atas, maka penelitian ini bertujuan untuk mengetahui : 1. Mengidentifikasi pilihan pembiayaan untuk UKM pertanian baik dari sisi permintaan dan penawaran-perspektif. penawaran-perspektif. 2. Mengidentifikasi alasan mengapa lembaga keuangan formal tidak terlibat dalam pembiayaan pertanian di Namibia.
2.4 Metodologi Dengan menggunakan pendekatan metodologi kualitatif, desain penelitian studi kasus dilakukan dengan wawancara mendalam semiterstruktur (s) dan sumber data sekunder digunakan. Wawancara yang
terstruktur, berlawanan dengan yang tidak terstruktur memudahkan tugas peneliti dalam mengatur dan menganalisis data wawancara. Ini juga membantu pembaca laporan untuk menilai kualitas metode dan instrumen wawancara yang digunakan (Bowen, 2005: 217). Metodologi ini dirancang untuk memperoleh institusi keuangan yang mendanai pertanian di Namibia, opsi pembiayaan yang diketahui petani dan alasan untuk tidak membiayai pertanian. Metode pengumpulan data tambahan adalah ulasan dokumen dari berbagai organisasi keuangan, termasuk laporan keuangan internasional mengenai sistem keuangan Namibia, serta dokumen proyek skema hijau yang dianalisis untuk penelitian ini.
2.5 Sample dan Pemilihan Lokasi Pengambilan sampel (penghakiman) digunakan untuk memilih peserta dari skema hijau di tiga lokasi penelitian di Namibia. Kriteria berikut disertakan di sisi permintaan: Harus dilibatkan dalam produksi primer dengan lahan pertanian antara tiga sampai enam hektar (ha) untuk petani skala kecil dan antara enam dan 12 ha untuk petani skala menengah, sesuai definisi oleh Agribank. Hasil produksi harus untuk dijual, dan bukan untuk konsumsi keluarga.
Berikut ini adalah daftar populasi skema hijau yang sesuai dengan kriteria di atas yang diberikan kepada peneliti oleh kantor Pengembangan Bisnis Pertanian (Agribusdev) di Windhoek, Namibia. Untuk memastikan bahwa ada representasi skema hijau yang adil dalam hal lokasi wilayah di negara ini dan mengurangi bias seleksi, satu skema hijau dipilih per wilayah. yaitu skema hijau Etunda, skema hijau Hardap dan skema hijau hijau Ndonga. Bergantung pada ketersediaan petani dan waktu yang tepat bagi peneliti dan peserta di berbagai daerah, enam wawancara dilakukan di masing-masing skema wilayah tersebut. Selain itu, tiga pemilik peternakan di Omusati dan Kavango yang beroperasi secara independen di luar skema hijau juga diwawancarai. Ini adalah tempat kedua di wilayah Omusati, Pozere dan kebun Gamade di wilayah Kavango, yang menghasilkan 21 petani di sisi permintaan. Di sisi penawaran, lebih dari 50 persen bank (semua berada di wilayah Khomas) berpartisipasi dalam penelitian ini. Kriteria yang digunakan untuk memilih lembaga keuangan adalah mereka harus menjadi lembaga formal. Peneliti mewawancarai tiga dari lima bank umum, semua bank pembangunan dan empat dana VC terpilih. Hanya dana VC, PE, dan Angel Funds yang menargetkan bisnis di "sektor apa pun" diwawancarai untuk mengetahui apakah UKM pertanian merupakan bagian dari 'sektor apa pun' atau tidak. Mereka adalah VPB Namibia growth fund, The Desert Stone Fund, Namibia Procurement Fund (NPF) dan Stimulus Investments. In vestments. Seperti yang telah disebutkan diatas, sampel di sisi penawaran menghasilkan sembilan lembaga keuangan formal. Semua wawancara dilakukan setelah persetujuan etika oleh komite etik Universitas Stellenbosch Business School dan izin telah diberikan oleh lembaga keuangan.
2.6 Prosedur penelitian Para peserta diberi formulir informed consent untuk dibaca, mengajukan pertanyaan terkait penelitian dan menandatangani formulir sebelum peneliti memulai wawancara. Semua pertanyaan tersebut diterjemahkan ke dalam bahasa Oshiwambo (bahasa daerah Omusati) dan Rukwangari (bahasa daerah Kavango) untuk peserta yang tidak dapat memahami bahasa resminya, bahasa Inggris. Wawancara berlangsung tidak lebih dari 45 menit masing-masing. Wawancara dilakukan pada bulan September dan Desember 2014 di tempat kerja orang yang diwawancarai, yang sebagian besar berada dalam skema hijau di sisi permintaan dan kantor bank di sisi penawaran. Wawancara dicatat, dengan kesepakatan orang yang diwawancarai, ditranskrip untuk analisis dan anonimitas para peserta dipastikan.
2.7 Proses Analisis Data Analisis isi dan tematik adalah teknik utama untuk analisis data. Untuk mendukung analisis, digunakan perangkat lunak ATLAS.ti. Untuk analisis dibantu komputer, Friese (2014) menyarankan penggunaan pendekatan NCT – Noticing things, Collecting things and Thinking about things (Mengetahui halhal, Mengumpulkan barang dan Memikirkan sesuatu). Mengetahui hal-hal mengacu pada proses menemukan hal-hal menarik dalam data saat membaca transkrip, catatan lapangan, dokumen dan laporan. Mengumpulkan sesuatu mengacu pada proses penamaan hal-hal yang telah Anda perhatikan dan mengelompokkan yang dimiliki bersama atau memiliki persamaan nama. Ini disebut sebagai pengkodean. Penelitian ini menggunakan pengkodean terbuka dengan pendekatan kerangka kerja induktif. Pengkodean mengacu pada pengkategorian dan penyisipan data untuk tema, gagasan dan kategori dan kemudian menandai bagian teks serupa dengan label kode (Cooper & Schindler, 2011). Kode yang relevan dengan pertanyaan penelitian dibuat, tema didirikan dan data diperiksa secara sistematis untuk melihat cara-cara di mana tema digambarkan. Berpikir tentang hal-hal mengacu pada kemampuan untuk mempertimbangkan hal-hal yang telah Anda perhatikan dan kumpulkan untuk menemukan pola dan hubungan dalam data. Di sinilah penataan daftar kode dimulai bersamaan dengan perkembangan kategori dan sub kategori kode sesuai dengan pertanyaan penelitian. Kategori tersebut disempurnakan melalui tinjauan berulang terhadap data. Selama sub-kategori proses ini atau kategori baru diidentifikasi dan analisis berlanjut sampai tidak ada kategori baru yang muncul. Memo pertanyaan penelitian dengan penjelasan rinci tentang pertanyaan penelitian kemudian disusun dan dikaitkan dengan berbagai jenis kategori pilihan pembiayaan yang diidentifikasi dalam data.
2.8 Keterbatasan Penelitian Secara metodologis, tulisan ini hanya memiliki sedikit keterbatasan. Karena populasi kecil di sisi permintaan dan penawaran dan negara yang tersebar luas bahwa Namibia, ukuran sampelnya tetap kecil dan
oleh karena itu jumlah wawancara tidak memungkinkan banyak jawaban. Meskipun demikian, banyak dari peserta yang dimaksud mewakili, karena satu petani dengan pinjaman Agribank dapat mewakili keseluruhan skema hijau di satu wilayah karena pengulangan dalam wawancara petani, sehingga menyebabkan kejenuhan data. Selain itu, karena banyak peserta di sisi permintaan adalah petani yang beroperasi dalam skema hijau, ini mungkin telah menciptakan beberapa bias. Namun, skema hijau menangkap banyak petani kecil dan menengah yang menjadi fokus penelitian ini. Karena ukuran sampel yang kecil, penelitian ini mungkin tidak digeneralisasikan ke populasi namun generalisasi teori dapat dilakukan.
2.9 Kriteria Untuk Menilai Kualitas Penelitian Menurut Yin, 2009: 40), ada kriteria yang perlu diperhatikan saat menilai kualitas penelitian. Ini adalah: membangun validitas, validitas internal, validitas eksternal dan reliabilitas. Untuk penelitian ini, kualitas dipastikan dengan melakukan hal berikut: Untuk validitas konstruk, beberapa sumber bukti yaitu wawancara dan sumber data sekunder digunakan. Dokumen data sekunder menyediakan informasi yang diperlukan untuk referensi silang. Untuk validitas eksternal, hasil penelitian ini hanya dapat digeneralisasi dengan teori yang relevan yang digunakan dalam melaksanakan penelitian dan bukan pada populasi.
Alat perekam mekanis digunakan dengan izin. Prosedur bagaimana penelitian ini dilakukan telah didokumentasikan untuk memungkinkan pengumpulan dan analisis oleh peneliti lain. Validitas internal adalah tentang membangun hubungan kausal. Karena penelitian ini tidak mengukur hubungan apapun, validitas internal karenanya tidak sesuai.
2.10 Hasil Penelitian Dari sembilan institusi di sisi penawaran, hanya ada tiga institusi UKM pertanian, yaitu sekitar 33 persen dari total persentase. Ini adalah: Bank Pertanian Namibia (Agribank), Bank Windhoek dan Bank Nasional Pertama (FNB).Agribank merupakan institusi utama yang terlibat dalam pembiayaan pertanian berupa pinjaman yang disubsidi oleh pemerintah. Bank Windhoek membiayai alat pertanian seperti traktor untuk pertanian, sementara FNB melakukan perantara pinjaman. Sisa dari institusi (enam lembaga dari sembilan) yang merupakan bagian dari analisis menunjukkan bahwa mereka menyediakan keuangan namun tidak untuk UKM pertanian.
A. Dana khusus disediakan Agribank menyediakan berbagai bentuk pinjaman yang disuplai dan disubsidi (oleh pemerintah) untuk diproduksi ke petani dalam skema hijau. Petani yang tidak dalam skema hijau juga mendapat bantuan dalam bentuk pinjaman, meski tidak disubsidi oleh pemerintah. Pinjaman ini dicairkan dengan cara pinjaman individual dibandingkan dengan pinjaman kelompok. Meskipun Agribank telah mencoba pemberian pinjaman
kelompok di tahun-tahun sebelumnya, namun gagal karena eksekusi yang buruk. Selain Agribank, FNB melakukan sebagai perantara pinjaman kepada petani tapi hanya untuk petani komersial, karena petani komunal tidak memiliki lahan untuk dijadikan agunan. Ini mendukung pendapat TrzeciakDuval (2003) bahwa layanan sektor swasta cenderung menargetkan sektor yang lebih kaya. Bank Windhoek tidak menyediakan keuangan moneter namun membiayai peralatan khusus yang mungkin dibutuhkan petani untuk produksi namun tidak dapat membayar sendiri tabungan mereka. Ini memerlukan deposit yang lebih tinggi dan harus mendapat gaji.
B. Pilihan pembiayaan diketahui oleh petani Berdasarkan hasil suvei banyak petani dari ketiga wilayah yang diwawancarai menunjukkan bahwa mereka hanya mengetahui Agribank saja. Petani skala menengah (semua dari skema hijau irigasi Hardap) menunjuk bank-bank komersial (walaupun mereka mengeluhkan tingkat suku bunga) dan dewan desa, sementara yang lainnya, terutama petani mandiri, merasa bahwa ada kekurangan informasi di negara tersebut terhadap pilihan pembiayaan yang tersedia. Kurangnya informasi konsisten dengan hasil yang ditemukan oleh Abor dan Biekpe (2006). Demikian pula, De Klerk, Fraser dan Fullerton (2013) berpendapat bahwa keakraban dengan produk keuangan formal terbatas, seperti kesadaran petani tent ang sumber bantuan formal.
C. Alasan untuk tidak mendanai pertanian Pemberi pinjaman formal di Namibia mengutip kurangnya keahlian dan risiko tinggi dalam pembiayaan pertanian adalah alasan utama mereka tidak membiayai pertanian. Coates dan Hofmeister (2012) menunjukkan bahwa pemahaman investor potensial terbatas dalam hal bisnis di sektor pertanian. Hal ini ditegaskan dalam temuan makalah ini karena semua dana Modal Ventura mengakui kurangnya keahlian sebagai salah satu alasan utama tidak mengambil jalur pembiayaan pertanian. Responden Venture Capitalist lainnya mencatat: Kami ingin bercocok tanam misalnya atau pertanian tapi kami hanya mengatakan tidak, lihat di sini, kita tidak tahu apa-apa apa -apa tentang pertanian (P29, 27:27). Penting 27:27). Penting untuk dicatat bahwa, walaupun Bank Windhoek dapat membantu pembelian mesin produksi pertanian seperti traktor dan mesin, ini diperlakukan sebagai transaksi normal hanya untuk orang-orang yang dapat memberikan bukti pendapatan agar bank dapat menentukan kemungkinan pelunasannya. Selanjutnya, risiko yang terlibat dalam pembiayaan pertanian juga mendapat nilai tertinggi di antara alasan yang ditemukan karena tidak membiayai UKM pertanian. Hal ini sesuai dengan hasil yang ditemukan oleh Bank Dunia (2008b), karena alasan mulai dari cuaca hingga rendahnya tingkat pertanian, UKM, khususnya petani dalam produksi primer, dianggap sebagai bisnis berisiko tinggi.
Sedangkan untuk Bank Pembangunan Namibia, mereka berpendapat bahwa Agribank sudah ada di sana, jadi mereka tidak merasakan kebutuhan untuk membiayai pertanian. Nigeria telah menemukan bahwa tingginya biaya administrasi atau biaya pinjaman dan investasi dalam jumlah kecil membuat lembaga keuangan tidak berinvestasi di bidang pertanian (Abereijo & Fayomi, 2005, seperti dikutip di Akingunola, 2011). Hal ini juga terjadi di Namibia, yang merupakan perhatian utama yang datang secara khusus dari bank pembangunan dan dana modal ventura.
BAB III APRESIASI DAN KRITIK 3.1 Apresiasi Jurnal tersebut menurut kami sangat bagus dilihat dari sistematika penulisan yang tersusun dengan sistematis dan terstruktur dengan baik. serta dasar penelitian yang diambil merupakan dari fenomena (hal yang bisa dirasakan oleh Indra manusia) yang benar terjadi pada di negara Namibia, dimana sulitnya para petani untuk melakukan peminjaman kepada UKM pertanian. Fenomena tersebut relevan dengan keadaan sehingga para pembaca dapat mudah merasakan. Judul jurnal sudah sesuai menggambarkan secara isi yang hendak diungkapkan dalam jurnal secara keseluruhan serta judul jurnal juga cukup jelas menyangkut poin penting yang diutarakan. Isi abstrak tergambar dengan spesifik merepresentasikan isi artikel sehingga membuat pembaca sangat mudah untuk memahami apa saja yang tersaji di dalam jurnal tersebut. Jurnal ini sangat teoritis sekali, banyak sekali teori-teori dari referensi yang membuat memperkuat pendapat dari isi jurnalnya. Sehingga sangat cocok bagi peneliti lain sebagai acuan untuk melakukan penelitian dengan konsep yang sama. Terkait dengan konsep, jurnal ini bercerita tentang sulitnya petani kecil atau UKM pertanian untuk mendapatkan pembiayaan dari lembaga keuangan. Padahal modal adalah sesuatu yang sangat paling dibutuhkan bagi pelaku ekonomi termasuk dari sektor pertanian. Sektor pertanian memiliki perangan yang cukup penting, karena dapat mengatasi kemiskinan dan memenuhi kebutuhan pangan di suatu negara. Isi jurnal sangat sesuai dengan apa yang dipaparkan secara terstruktur. Kemudian dari segi data yang dipaparkan oleh penulis sudah cukup jelas karena data merupakan hasil mengobservasi (mengambil) data dengan menggunakan teknik wawancara. Data tersebut bersifat primer yaitu data / fakta real yang terjadi di tempat penelitian. Dengan adanya data wawancara, semakin mempermudah pembaca dalam membayangkan keadaan yang sebenarnya dari sisi petanian di Nambia dan lembaga keuangannya. Selain itu penulis juga memasukan kutipan-kuipan hasil wawancara yang semakin menguatkan faktor apa saya yang menghambat pembiayaan UKM pertanian dan membenarkan fenomena atau permasalah yang terjadi.
3.2
Kritik Terkait kekurangan dalam jurnal, menurut kami jurnal ini sudah sangat sempurna dari segi pemaparannya yang cukup detail dan informatif. Namun ada beberapa hal yang menurut kami masih kurang dalam penulisannya, yaitu pada penulisan disetiap alenia pertama tidak terdapat jarak di awal kalimatnya serta penomoran tabel dan gambar yang tidak berurutan sehingga membuat pembaca agak sedikit bingung untuk menentukan tabel dan gambar mana yang sedang dibahas. Berbeda dengan jurnal yang berjudul “Small and Medium Scale Enterprises and Economic Growth in Nigeria: An Assessment of Financing Options” karya Akingunola, Richard Oreoluwa, tahun 2011, yang di setiap alenia baru khususnya alenia pertama diberikan jarak serta pemberian nomor tabel yang sangat berurutan hal ini dapat memudahkan pembaca untuk membaca tabel dengan jelas. Terdapat satu hal lagi yang menurut kami sangat kurang, yaitu di bagian akhir jurnal. Penulis tidak memaparkan saran kepada petani, peneliti hanya memberi saran pada satu sisi yaitu lembaga keuangan saja. Seperti yang kami tahu bahwa lembaga keuangan berjalan lancar bila didukung oleh pemerintah itu sendiri. Seharusnya peneliti memberikan saran yang lebih komplek terkait dengan isi jurnal yaitu bertema pembiayaan, bukan hanya lembaga keuangannya saja yang diberikan saran, namun dari petani, pelaku UKM, serta pemerintah juga terlibat dalamnya sehingga akan lebih sempurna lagi bila penulis memberikan saran yang lebih luas dan komplek. Seperti jurnal yang berjudul “Small Business Financing Initiatives in Ghana ” karya Joshua Abor, dan Nicholas Biekpe, tahun 2006. Yang terdapat saran kebijakan yang tepat untuk permasalahan tersebut dari berbagai sisi.
BAB IV PENUTUP 4.1 Kesimpulan Dapat disimpulkan bahwa faktor- faktor penghambat pembiayaan UKM di sertor pertanian adalah karena kurangnya keahlian pemahaman investor atau lembaga keuangan dalam hal bisnis di sektor pertanian dan faktor tingginya risiko dalam pembiayaan pertanian. Dari mulai risiko cuaca hingga rendahnya tingkat pendapatan UKM pertanian khususnya petani dalam produksi primer, sehingga dianggap sebagai bisnis berisiko tinggi. Dalam penelitian jurnal utama, faktor-faktor tersebut yang ditemukan di lapangan didapatkan dari hasil wawancara kepada sembilan sempel bank di Namibia. Dan hanya dari tiga dari sembilan bank yang diwawancara, yang memberikan pembiayaan kepada UKM pertanian, yaitu (1) Agribank, bank khusus yang disubsidi oleh pemerintah khusus untuk pertnian; (2) Bank Windhoek, yaitu bank yang menyediakan kredit alat-alat pertanian; dan (3) First National Bank, yaitu bank yang menyediakan pembiayaan untuk pertanian konvensional. Sedangkan dari sisi petani ditemukan bahwa banyak petani dari ketiga wilayah yang diwawancarai menunjukkan bahwa mereka hanya mengetahui Agribank saja. Ini diakibatan oleh terbatasnya akses informasi mengenai lembaga keuangan apa saja yang menyediakan pembiayaan kepada UKM pertanian. Serta ditambah dengan kesadaran petani akan adanya bantuan pembiayaan dari sumber atau pihak lain yang masih rendah, sehingga dana yang telah disiapkan oleh pihak lembaga keuangan tidak dapat disalurkan dengan baik ke UKM pertanian.
DAFTAR PUSTAKA
Amadhila, E., Ikhide, S., 2016. Unfulfilled Loan Demand Among Agro SMEs In Namibia, (2): 282-301 ABOR, J. & BIEKPE, N. 2006, Small Business Financing Initiatives in Ghana. Problems and Perspectives in Management, 4(3): 76. AKINGUNOLA, R.O. 2011. Small and medium scale enterprises and economic growth in Nigeria: An assessment of financing options. Pakistan Journal of Business and Economic Review, 2(1):82-95. 2(1):82-95. Biekpe, N. (2004), ‘Financing Small Business in Sub-Saharan Sub -Saharan Africa: Review of Some Key Credit Lending Models and Impact of Venture Capital’, Journal of African Business, 5(1), pp. 29-44. 29-44.
