“Año del Buen Servicio al Ciudadano”
Carrera Profesional de
ADMINISTRACIÓN BANCARIA TRABAJO DE INVESTIGACIÓN: Segmentación de la cartera cartera de clientes Por perfiles de riesgo caso : Crediscotia agencia Huancayo
Presentado por :
ARIAS AMARO, KATHERINE KATHERINE MELISSA GIRON RICALDI, MARIA ELENA HUAMAN CARBAJAL, JHONY QUISPE DE LA CRUZ, MONICA Para optar la certificación del III módulo:
Administración de Agencias y/o y/o Sucursales del sector financiero Huancayo – Perú 2017
ESTRUCTURA
PROPUESTA DE MEJORA – INSTITUCIÓN FINANCIERA
Portada Asesor Dedicatoria Índice Introducción Resumen ejecutivo 1.1. 1.2. 1.3. 1.4. 1.5. 1.6. 1.7. 1.8. 1.9. 2.1. 2.2. 2.3. 2.4. 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 3.6. 3.7. 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. 4.5.
CAPÍTULO I. DIAGNOSTICO Nombre y reseña de la institución financiera Diagnóstico de oportunidad Visión, Misión Justificación Objetivos y metas Estrategias Organigrama Documentos normativos. Análisis de Impacto de la propuesta CAPÍTULO II. ANÁLISIS DEL MERCADO Crecimiento de la IFI. Análisis del Sector al cual está dirigido. Productos y servicios que brinda. Nivel de satisfacción de los clientes. CAPÍTULO III. ANÁLISIS TÉCNICO Y ORGANIZACIONAL Identificación de los procesos (flujograma) Recursos necesarios para la prestación del servicio. Tecnología Crediticia Gestión Organizacional Indicadores financieros de la IFI Identificación del Indicador a mejor Elección de Estrategias y propuesta. CAPÍTULO IV. EVALUACIÓN ECONÓMICA Estructura de la inversión Cálculo de costos (Fijos y Variables) Determinación de precio Punto de equilibrio Impacto CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Bibliografía Anexos
ASESOR: LEYTTH AVILA FRANCISCO ENRIQUE
Dedicatoria: A nuestros queridos, padres por brindarnos su apoyo incondicional día a día y al docente por educarnos con esfuerzo y entusiasmo, para lograr nuestros objetivos y agradecer por su dedicación. Katherine, maria elena, monica y jhony Los Autores
CAPITULO I. DIAGNOSTICO 1.1 NOMBRE Y RESEÑA DE LA INSTITUCION FINACIERA Denominación y Dirección: La denominación de la institución es CrediScotia Financiera S.A., cuya sede principal se encuentra ubicada en Av. Paseo de la República N° 3587, San Isidro, Lima, Perú. El número de teléfono es (511) 611-9900. Constitución Social CrediScotia Financiera S.A. se constituyó mediante Escritura Pública de fecha 9 de agosto de 1994, bajo la denominación de Banco del Trabajo S.A. El 15 de julio de 2008 Scotiabank Perú adquirió del Grupo Altas Cumbres (Chile) el 100% de las acciones representativas del capital social del Banco del Trabajo a través de la Rueda de Bolsa de la Bolsa de Valores de Lima. En Junta General de Accionistas de fecha 12 de septiembre de 2008 se acordó su conversión a empresa financiera, modificándose su denominación social por la de “CrediScotia Financiera S.A.” y su Estatuto Social, lo cual conllevó la modificación de su objeto social, con miras a mantenerlo como un canal especializado del Grupo Scotiabank Perú para la atención de clientela de créditos de consumo, así como para la realización de préstamos a favor de pequeñas empresas y negocios. Posteriormente, con fecha 30 de diciembre de 2008, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolución SBS N° 14139-2008, autorizó su conversión a empresa financiera y la modificación total de su Estatuto Social, siendo ello formalizado mediante Escritura Pública de fecha 09 de enero de 2009, quedando debidamente inscrito en el Registro de Personas Jurídicas de Lima. La Financiera otorga créditos de consumo, a microempresas, y comercios, utilizando para ello una fuerza de ventas y una red nacional de agencias. NUESTRA IDENTIDAD CrediScotia inicia formalmente sus operaciones en el Perú en febrero de 2009 combinando el amplio conocimiento del Banco del Trabajo en el mercado de las microfinanzas y en la banca de consumo, adquirido en sus 15 años de experiencia en el país, con el respaldo de The Bank of Nova Scotia (Scotiabank), grupo financiero internacional con más de 180 años de experiencia, considerado entre los diez bancos más sólidos y prestigiosos del mundo.
Juntos hemos iniciado una nueva forma de entender los negocios. CrediScotia nace para ofrecer productos y experiencias simples a los peruanos, aquellos microempresarios y dependientes que tienen cosas por hacer y proyectos que llevar a cabo.
1.2 DIAGONOSTICO DE OPORTUNIDAD: Para mejorar el clima laboral de los trabajadores de crediscotia es evaluar las actitudes y comportamientos de los trabajadores después de haber aplicado los talleres o capacitaciones planteados para mejor el clima laboral.
1.3 VISION, MISIÓN MISIÓN Dar acceso a soluciones financieras sencillas y oportunas, que hagan posible los proyectos de los emprendedores y familias del Perú.
VISIÓN Ser líder en la solución de necesidades de consumo y emprendimiento en el Perú.
Valores institucionales: Nuestros valores organizacionales orientan nuestros actos y la forma en que hacemos las cosas. Nos instruyen sobre la mejor forma de dar cumplimiento al objetivo principal y sobre cómo tratar al cliente para que éste considere que realmente somos merecedores de manejar sus asuntos financieros, fundamentalmente porque nuestros valores reflejan los suyos. El objetivo es exteriorizar en cada comunicación y a través de nuestros comportamientos esos valores esenciales. Por lo general, eso es lo que el cliente necesita para convencerse de probar nuevos productos y servicios. A continuación explicamos esos valores esenciales y su significado.
INTEGRIDAD “Actuamos de manera correcta”: Nos guiamos por principios claros que nos llevan a hacer lo correcto siempre con transparencia y honestidad RESPETO “Valoramos a los demás”: Nos identificamos con los demás, conectamos con sus necesidades haciéndolas nuestras y buscando una solución como equipo
DEDICACIÓN “Ejecutamos simple y disciplinadamente”: Damos todo por hacer posible los objetivos de nuestros clientes, equipos y de nosotros mismos con compromiso, ejecución disciplinada, simple y eficiente OPTIMISMO “Creemos que todo es posible”: Construimos equipos positivos, con energía y espíritu joven capaces de hacer que todo sea posible. Integridad “Actúa con honor”: Actuamos con integridad para merecernos la
confianza de
PASIÓN “Da lo mejor de ti”: Brindamos servicio a nuestros clientes con el valor de escuchar, aprender, innovar y ganar RESPONSABILIDAD “Lógralo”: Somos responsables de nuestro trabajo, compromisos y acciones ante nuestros clientes y colegas. 1.4JUSTIFICACION: Con el trabajo identificaremos el posicionamiento del mercado.
1.5 OBJETIVOS Y METAS: Objetivo general:
Desarrollar un plan estratégico para mejorar el posicionamiento del mercado de la financiera crediscotia
Objetivo específicos
Analizar cuáles son los principales problemas para otorgar créditos tanto de colocación y captación de créditos en la financiera crediscotia Identificar y realizar las captaciones de créditos de la financiera crediscotia. evaluar las actitudes y comportamientos de los colaboradores después de haber aplicado talleres o capacitaciones planteados para mejorar el posicionamiento del mercado.
1.6 ESTRATEGIA:
1.7 ORGANIGRAMA:
1.8 DOCUMENTO NORMATIVOS. Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros LEY Nº 26702 CONCORDANCIAS: RESOLUCION SBS Nº 4027-2011 (Aprueban Estructura Orgánica y Reglamento de Organización y Funciones de la SBS)
1.9 ANALISIS DE IMPACTO DE LA PROPUESTA CAPITULO II. ANALISIS DEL MERCADO 2.1 CRECIMIENTO DE LA IFI 2.2 ANALISIS DEL SECTOR AL CUAL ESTA DIRIGIDO 2.3 PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE BRINDA ACTIVOS:
1.8 DOCUMENTO NORMATIVOS. Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros LEY Nº 26702 CONCORDANCIAS: RESOLUCION SBS Nº 4027-2011 (Aprueban Estructura Orgánica y Reglamento de Organización y Funciones de la SBS)
1.9 ANALISIS DE IMPACTO DE LA PROPUESTA CAPITULO II. ANALISIS DEL MERCADO 2.1 CRECIMIENTO DE LA IFI 2.2 ANALISIS DEL SECTOR AL CUAL ESTA DIRIGIDO 2.3 PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE BRINDA ACTIVOS: CREDITO PERSONAL CRÉDITO LIBRE DISPONIBILIDAD: Préstamo personal en efectivo que te permite, mediante el pago de cuotas fijas al mes, utilizarlo para lo que desees. Dirigido a personas naturales, dependientes de instituciones privadas o estatales, incluyendo pensionistas y cesantes, y profesionales independientes afectos a retención de 4.a categoría formales que declaren en SUNAT, con ingreso bruto mínimo de S/.500. BENEFICIOS:
Dinero en efectivo para lo que quieras.
Préstamos de hasta S/.30,000.
Aprobación rápida y sencilla a partir de la entrega de los documentos solicitados.
Sin comisiones.
Cobertura a nivel nacional.
Financiamiento de crédito hasta en 36 cuotas fijas mensuales.
Hasta 59 días para pagar la primera cuota. Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express Scotiabank a nivel nacional. Tienes la opción de adquirir un seguro de desempleo involuntario o incapacidad temporal y financiarlo en el crédito.
REQUISITOS:
Documento Nacional de Identidad del titular y de cónyuge y/o avales. En el caso de miembros de FF. AA. y PP. NN. deberá adjuntarse el documento de identificación CIP. Ultima boleta de pago. Una boleta en caso de empleados o pensionistas, tres boletas en el caso de comisionistas, cuatro en el caso de obreros. En el caso de renta de 4a categoría, tres últimos formularios mensuales de pago de impuesto a la renta, más declaración jurada de impuestos a la renta de los últimos 2 años.
Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.
Documento para acreditar propiedad del inmueble, de ser el caso.
Para el caso de jubilado o cesante, se incluirá copia de una boleta de los últimos 6 meses, más el estado de cuenta del último movimiento bancario. Clientes mayores de 69 años que soliciten más de S/.5,000 llenarán una Declaración Personal de Salud, revisada y aprobada por la compañía ACE Seguros. CRÉDITO GARANTÍA LÍQUIDA
Utiliza tus ahorros como garantía y recibe un préstamo personal, de manera simple y rápida, para que hagas realidad tus proyectos y mantengas tus ahorros seguros. BENEFICIOS:
Puedes llevar el dinero que necesitas en efectivo con solo dejar tu depósito a plazo en garantía.
Excelentes tasas de interés.
Préstamos de hasta S/.100,000.
Aprobación rápida y sencilla a partir de la entrega de los documentos solicitados.
Sin comisiones.
Cobertura a nivel nacional.
Financiamiento de crédito hasta en 36 cuotas fijas mensuales.
Hasta 59 días para pagar la primera cuota.
Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express Scotiabank a nivel nacional.
REQUISITOS:
Documento Nacional de Identidad del titular.
Documento Nacional de Identidad del cónyuge.
Fotocopia del último recibo de agua o luz del domicilio.
La moneda en la que se otorga el préstamo debe ser la misma de la garantía.
CREDITOS EN ESTABLECIMIENTO: Hay tres tipos de créditos. CRÉDITO AUTOCONSTRUCCIÓN Préstamo que te permite financiar materiales y acabados de construcción para mejorar, ampliar o remodelar su casa. Este préstamo entrega una parte en efectivo para mano de obra y otra parte en materiales adquiridos a t ravés nuestra red de establecimientos afiliados especializados en el rubro. BENEFICIOS:
Financiamiento hasta en 36 cuotas fijas mensuales. Aprobación rápida y sencilla a partir de la entrega de los documentos solicitados. Hasta 45 días para pagar la primera cuota. Amplia red de establecimientos asociados a nivel nacional, especializados en el rubro de construcción y remodelación.
Tasas diferenciadas y competitivas.
Sin aval, solo necesitamos la firma del titular.
Sin comisiones.
Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express Scotiabank. Cuenta con un Seguro de Desgravamen que cubre la deuda en caso de muerte natural o accidental o invalidez total y permanente
REQUISITOS:
Documento nacional de identidad del titular. Documento nacional financiamiento).
o
o
identidad
del
cónyuge
(según
Sustento de ingresos: o
de
Boletas de pago: 3 últimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo, para empleados dependientes. Recibo de honorarios de los 3 últimos meses. Para los dependientes informales constancia II firmado por su patronal.
Último recibo de luz o agua cancelado. Título de propiedad (autoevalúo o testimonio inscrito en registros públicos o copia literal registros públicos con antigüedad 30 días o constancia posesión de la Municipalidad). Inspección domiciliaria y laboral. CRÉDITO COMPRAS
Financia la adquisición de muebles, equipos de cómputo, servicios médicos, electrodomésticos, viajes, etc. a través de nuestra red de establecimientos afiliados del sector. BENEFICIOS:
Financiamiento hasta en 24 cuotas fijas mensuales.
Hasta 45 días para pagar la primera cuota.
Es seguro porque puedes acceder a la adquisición de bienes y servicios sin cargar con efectivo, el crédito se abona directamente al establecimiento. Sin comisiones. Aprobación rápida y sencilla.
Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express Scotiabank
REQUISITOS:
Documento Nacional de Identidad del titular. Documento Nacional financiamiento).
de
Identidad
del
cónyuge
(según
Sustento de ingresos: o
Boletas de pago: 3 últimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo.
o
Recibo de honorarios de los 3 últimos meses.
o
Para los dependientes informales constancia II firmado por su patronal.
Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.
Inspección domiciliaria y laboral. CRÉDITO MOTOS
Financia la adquisición de vehículos menores, principalmente motos lineales y mototaxis de las principales marcas del país, a través de la amplia red de establecimientos afiliados. BENEFICIOS:
Amplia red de establecimientos de motos en las principales marcas del mercado como Honda, ZongShen, Bajaj, Lifan, Mavila, etc. Préstamos hasta S/.16,000. Financiamiento hasta en 30 cuotas fijas mensuales según tipo de unidad. Hasta 60 días para pagar la primera cuota. Asesoría personalizada. La atención se efectúa en el establecimiento donde desees comprar tu moto. Sin comisiones. Pago de cuotas en cualquier Agencia CrediScotia o Cajero Express Scotiabank.
REQUISITOS:
Documento Nacional de Identidad del titular. Documento Nacional financiamiento).
de
Identidad
del
cónyuge
(según
Sustento de ingresos: o
Boletas de pago: 3 últimas si el sueldo es variable y 1 si es fijo.
o
Recibo de honorarios de los 3 últimos meses.
o
Para los dependientes informales constancia II firmada por su patronal.
Ultimo recibo de agua o luz del domicilio.
Inspección domiciliaria y laboral. PASIVOS CUENTA AHORRO PERSONAS
Si lo que deseas es ahorrar de verdad, ésta es la cuenta de ahorro correcta para ti, ya que no tiene costo de mantenimiento y además te brinda una mayor tasa de interés. El interés se paga desde el primer sol o dólar. BENEFICIOS:
Ganas una tasa de interés más atractiva que la del ahorro tradicional.
No pagas mantenimiento de cuenta ni de tarjeta de débito.
Puedes realizar, sin costo, consumos con tu tarjeta de débito en miles de establecimientos afiliados. Amplia red de agencias y cajeros corresponsales. Respaldo de CrediScotia. Transacciones ilimitadas en nuestros canales virtuales (Cajeros Automáticos, Pagos y Consultas, Banca Telefónica, Banca Internet) y Cajeros Corresponsales.
REQUISITOS:
Copia de tu documento de identidad.
Registro de firmas.
Contrato de Cuenta de Ahorro y Servicios Financieros conexos.
Cartilla de información.
Monto mínimo para apertura de S/.150.00 o US$ 50.00.
DEPÓSITO A PLAZO Porque sabemos que ahorrar es muy importante para ti, este el producto que ofrece las tasas más atractivas en el corto, mediano y largo plazo, constituyéndose en una combinación ideal de seguridad y rentabilidad. Tú decides el plazo y la moneda en que deseas invertir tu dinero: soles o dólares. BENEFICIOS:
Plazos convenientes.
Flexibilidad en el pago de intereses.
Puedes utilizar tu depósito como garantía para préstamos.
No tiene costos y siempre gana intereses.
Respaldo de CrediScotia – Riesgo A
Respaldo del Grupo Scotiabank
Sin cobro de costos ni comisiones.
REQUISITOS:
Copia de tu documento de identidad.
Registro de firmas.
Contrato de Depósito a Plazo y Servicios Financieros conexos.
Monto mínimo para apertura de S/.350.00 o US$ 100.00.
CUENTA BÁSICA EXPRESS Cuenta de ahorro para personas naturales, en moneda nacional. Puedes abrirla en nuestras Agencias o en nuestros Cajeros Express, solo necesitas tu DNI y tu celular. No cobra gastos de mantenimiento y paga intereses desde el primer sol. BENEFICIOS:
No requiere monto mínimo para apertura.
No te cobra gastos de mantenimiento.
Paga intereses desde el primer sol.
No te cobra comisión interplaza.
Amplia gama de canales de atención: Red de Agencias y Cajeros Express que podrás encontrar en La Curacao, Cassinelli, Topy Top, Mavilla, SCI e Hiraoka.
REQUISITOS:
DNI.
Teléfono celular (Movistar o Claro).
Contrato de Cuenta Básica Express y Servicios Financieros conexos CUENTA CTS
La cuenta CTS son depósitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador como beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Esto quiere decir, que la CTS tiene un fin previsional, que te servirá como respaldo en caso tengas que dejar tu actual trabajo, hasta que logres ubicarte en uno nuevo. BENEFICIOS:
Intereses acumulados desde el primer día de abierta la cuenta.
Intereses de acuerdo al saldo que mantienes en tu CTS.
Cero mantenimientos de cuenta.
No necesita un monto mínimo de apertura.
REQUISITOS:
Documento Oficial de Identidad (DNI o Carnet de Extranjería).
Número de RUC de la empresa donde labora.
Contrato de Cuenta CTS y Servicios Financieros conexos.
AHORRO PLUS Es la cuenta de ahorro ideal que te brinda una mayor tasa de interés, sin costo de mantenimiento, ni cobro de comisiones por depósito o retiro interplazas. El interés se paga desde el primer sol o dólar.
BENEFICIOS:
No requiere monto mínimo de apertura.
Tarjeta débito gratis.
Respaldo del Grupo Scotiabank.
Paga intereses desde el primer sol o dólar.
Rápido y fácil trámite de apertura de cuenta.
Permite el desembolso inmediato de créditos, con abono en cuenta.
Transacciones sin comisiones e ilimitadas en canales virtuales y físicos. Amplia red de agencias y cajero corresponsales Scotiabank. Puedes realizar consumos con tu tarjeta de débito MasterCard® en miles de establecimientos afiliados.
REQUISITOS:
Copia de Documento de Identidad.
Registro de Firmas.
Contrato de Cuenta de Ahorros y Servicios Financieros conexos.
Cartilla de Información – Ahorros Plus.
2.4 ANALISIS DE IMPACTO DE LA PROPUESTA. CAPITULO III. ANALISIS TECNICO Y ORGANIZACIONAL 3.1 IDENTIFICACION DE LOS PROCESOS (FLUJOGRAMA) 3.2 RECURSOS NECESARIOS PARA LA PRESTACION DEL SERVICIOS 3.3 TECNOLOGIA CREDITICIA 3.4 GESTION ORGANIZACIONAL 3.5 INDICADORES FINACIEROS DE LA IFI 3.6 IDENTIFICACION DEL INDICADOR A MEJOR 3.7 ELECCION DE ESTRATEGIAS Y PROPUESTA CAPITULO IV. EVALUACION ECONOMICA 4.1 ESTRUCTURA DE LA INVERSION
4.2 CALCULO DE COSTOS (FIJOS Y VARIABLE) 4.3 DETERMINACION DE PRECIO 4.4 PUNTO DE EQUILIBRIO 4.5 IMPACTO
