MODALIDADES Y FORMAS DEL PAGARE
El pagare se pueden emitir emitir de varias formas:
A la orden: En el pagaré debe estar la leyenda “A LA ORDEN” escrita (normalmente se pone antes del nombre de la persona a quien se va a dar el pagaré). Mediante esta fórmula, se designa a una persona determinada como legítimo poseedor del pagaré y con el derecho a cobrarlo. Los pagaré pagaréss a la orden permiten el endoso del pagaré a un tercero, es decir, dar el pagaré a otra persona distinta para que lo cobre. Nominativos, pero sin cláusula “a la orden”. Básicamente son idénticos a los anteriores, salvo que no se indica la leyenda “A LA ORDEN”.
Nominativos “no a la orden”: En el pagaré debe estar la leyenda “NO A LA ORDEN”
escrita en algún lugar del pagaré. Incluyendo esta cláusula se prohíbe de forma expresa que el pagaré sea endosado, es decir, no se podrá endosar o dar a un tercero para que lo cobre, aunque sí se podrá transmitir mediante sesión ordinaria para su cobranza.
Sin fecha de vencimiento: En este caso, el pagaré será pagadero a la vista. Es decir, en el momento que vayas al banco, pones la fecha y lo cobras. Para abonar en cuenta o cruzado: Si cruzado: Si en el anverso del pagaré se incluye la leyenda “PARA ABONAR EN CUENTA” el cobro del pagaré sólo se podrá efectuar ingresándolo
en una cuenta bancaria. Lo mismo sucede si el pagaré está cruzado, es decir, en el anverso se ponen dos rayas paralelas que cruzan todo el pagaré. Si entre estas líneas paralelas no hay nada escrito (cruzado general), se podrá ingresar en cualquier cuenta, pero si se indica un banco concreto, sólo se podrá ingresar en una cuenta de dicho banco. En este caso se denomina Cruzado especial. Modalidades de aplicación del pagaré: Ø Pagaré Domiciliado: Aparece un tercer domicilio. El suscriptor suscriptor puede indicar en el texto del pagaré, un domicilio que no sea el de él para su pago, en donde debeconstituirse el acreedor a cobrar. Ø Pagaré Bancario:Es un documento de crédito crédito que suscribe el cliente a favor favor del Bancocuando éste le concede un préstamo, derivado de un contrato. El pagarées por lo general con garantía y su importe se paga con amortizacionesy los intereses se cobran al momento de hacer el préstamo. Ø Pagaré Hipotecario:El banco presta el dinero y queda queda en garantía un bien que es la hipoteca.Este pagaré debe establecer que se trata de un pagaré hipotecario. Elbanco lo puede hacer circular, quedando éste como solidario.
PRINCIPALES CARACTERISTICAS DEL PAGARE Es un titulo de crédito que contiene la promesa incondicional del suscriptor (deudor) de pagar una suma de dinero en lugar y época determinados a la orden del tomador (acreedor). Es un documento privado, suscrito entre personas físicas y/o morales (excepcionalmente con instancias de gobierno) y se denomina como un Título de Crédito, porque el tenedor (acreedor) podrá exigir el cumplimiento del pago del pagaré en los términos que están escritos en el mismo. Qué debe de contener el pagaré? a) La mención de ser pagaré, inserta en el texto del documento. b) la promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero. c) El nombre de la persona a quien ha de hacerse el pago. d) El lugar y la fecha del pago. e) La fecha y el lugar en que se suscriba el documento. f) La firma del suscriptor o de la persona que firme a su ruego o en su nombre. Adicionalmente al pagaré se le puede estipular un interés moratorio, mismo que empezará a correr o cobrarse a partir de que el deudor no pague en la fecha de su vencimiento, así como también puede obligarse uno o varios avales, mismos que responderán por el deudor principal en caso de que éste no cumpla con su obligación. El aval debe de firmar también el pagaré y en este caso, el acreedor podrá a su elección exigir el pago del documento al deudor principal o al aval, e incluso a los dos a la vez, hasta que alguno de ellos pague el importe del documento. Cuáles son las características del pagaré ? Al pagaré, los distinguen, entre otras, las siguientes características que son importantes que conozcas: 1.- Literalidad. Que se refiere a que la exigencia del pago se va a limitar a lo que diga el mismo. El documento debe de pagarse en la fecha de vencimiento (o pagar los intereses moratorios en caso contrario) y la cantidad a pagar debe de ser la estipulada. Todos los demás arreglos, convenios, prórrogas o “tratos” que se celebren entre las partes, no surtirán efectos si no son
incorporados al pagaré. 2.- Incorporación. Que se refiere a que los derechos y obligaciones que consigan el pagaré se encuentran incorporados, adheridos al propio documento y que para ejercerlos, hay necesidad de que el documento exista y se exhiba. 3.- Autonomía. Que significa que el pagaré al momento de pasar de una mano a otra, nacerá un nuevo derecho para el nuevo tenedor. Esto representa que, por ejemplo, Juan firma un pagaré a favor de Pedro, pero Pedro le endosa o transmite el pagaré a Rosa. La autonomía es
entonces que Rosa tiene el derecho de cobrar el pagaré a Juan, aunque éste ni siquiera se hubiera enterado de que ella lo tenía y con independencia también, de “los tratos” que haya
tenido con Pedro. 4.- Abstracción. Que se refiere a que el pagaré subsistirá y será exigible independientemente de la causa que lo generó. Esto es, si el pagaré se firmó con motivo de la compraventa de un artículo y por razones “XX” no se concretó esa compraventa, pero ya se había firmado el
pagaré y este no es devuelto o destruido al deshacer el trato, el tenedor (acreedor) podrá cobrarlo posteriormente y al deudor le costará mucho trabajo salir bien librado de una demanda mercantil, porque te insisto, el pagaré es un documento que subsiste por sí mismo. Es el principio y fin de una obligación y no un documento accesorio o complementario a otro acto jurídico. 5.- Circulación o traslación. Que se refiere a que el pagaré es un documento que puede circular de mano en mano (como el dinero) y que el acreedor será el último tenedor (quien lo posee) y podrá exigir su pago aunque el suscriptor (deudor) no le haya firmado a él el documento. Podrá ser el caso que el deudor ni siquiera conozca al último tenedor, sin embargo tendrá la obligación de pagarle a él. En otros artículos hablaremos de la forma en que circulan los pagarés, abundaré sobre el aval, sobre los recibos de pago parciales y otros temas de interés sobre estos títulos de crédito PAGARÉ. Pago parcial o abono del pagaré (artículo 89)
El pagaré es un documento que contiene una deuda u obligación líquida, es decir, de cantidad determinada, que idealmente debe de pagarse en su totalidad al momento de su vencimiento. Sin embargo, mediante acuerdo de las partes (usualmente acuerdo verbal) puede también “abonarse” al adeudo, sea antes o después de su vencimiento.
De acuerdo al artículo 130 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, el tenedor de un documento no puede negarse a recibir un pago parcial, pero deberá de anotar el mismo en el propio documento y dar el recibo correspondiente. Aquí es importante revisar algunos supuestos:
1.- En caso de que se hagan pagos parciales y se anote en el documento y a la vez se expida el recibo firmado por el acreedor, al momento de que éste reclame judicialmente el pago del pagaré, podrán demostrarse los pagos parciales sin mayor problema. 2.- En caso de que se hagan pagos parciales y no se anote en el documento ni se expida el recibo firmado por el acreedor, al momento de que éste reclame judicialmente el pago del pagaré, no se podrán demostrar los pagos parciales, por lo que será la palabra de uno contra el otro y al existir el documento, el acreedor tiene todas las ventajas. 3.- Si solo se anotó en el documento o se expidió el recibo por separado, tendrá que apoyarse también en otros medios de prueba para demostrar el pago parcial. 4.- Si el acreedor endosó el pagaré (Artículo 60. PAGARÉ. Del endoso del pagaré) antes de su vencimiento y no tiene los abonos insertos en el documento, no podrá demostrarse el pago parcial hecho al primer acreedor, aún cuando existan los recibos por separado. Esto es debido a la autonomía de los títulos de crédito, por lo que te recomiendo que leas elArtículo 6. PAGARÉ. Qué es y cuáles son sus características? 5.- Si el acreedor endosó el pagaré después de su vencimiento y se tienen recibos por separado firmados por el primer acreedor y/o el abono inserto en el documento, sí podría demostrarse el pago en contra del endosatario (nuevo acreedor). Podemos concluir que siempre es importante bajo cualquier circunstancia exigir por lo menos que se anoten los pagos parciales en el propio documento, porque de otra manera se corre el riesgo de no poder demostrarlos y tener que pagar nuevamente.
PAGARÉ. Del endoso del pagaré (artículo 60)
El endoso es la forma de transmitir los títulos de crédito, en este caso el pagaré. Y se refiere a que el beneficiario o acreedor del documento lo transmite a otra persona sin que requiera el consentimiento del deudor. En el caso de los pagarés el endoso llega por lo regular cuando el acreedor lo transmite a un abogado para que ésta lo cobre judicialmente, elaborando una demanda ejecutiva mercantil. El endoso presupone igualmente la entrega física del documento al endosatario. De acuerdo al artículo 29 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito el endoso debe de constar en el propio documento o en una hoja adherido a él. Esto significa un pedazo de papel en blanco en donde conste el endoso y debe de contener lo siguiente: nombre del endosante (el acreedor) y su firma; nombre del endosatario; la clase o tipo de endoso; y, el lugar y fecha. El endoso puede adolecer de la falta de alguno de los requisitos anteriores, con excepción de la firma, la cual es indispensable. Existen tres tipos de endoso: 1.- En propiedad, que transmite todos los derechos del pagaré a favor del endosatario. 2.- En procuración, que solo faculta al endosatario a cobrar el documento sin que se le transmita la propiedad. Es como si fuera un mandatario o representante legal. 3.- En garantía, que hace las veces de prenda, es decir, el endosante da en garantía o prenda el documento a favor del endosatario porque tiene una obligación que cumplir.
EJEMPLO DE UN ENDOSO ENDOSO EN PROCURACIÓN A FAVOR DEL LIC. A.B.C, OTORGADO EN LA CIUDAD DE XX, EL DÍA 1 DE ENERO DEL 2011.
NOMBRE Y FIRMA DEL ENDOSANTE PAGARÉ. Qué es el aval? (artículo 39)
El aval es la persona que garantiza responder por la obligación de otro y es usado principalmente en los pagarés. Si analizas un pagaré de los que regularmente venden en las papelerías, te darás cuenta que en el reverso del mismo aparece un espacio para la firma del aval o avales. Es por ello que al momento de firmar como obligado principal un pagaré, en muchas ocasiones le exigen a éste que presente también un aval y lo firme. De esta forma, el acreedor tiene a dos personas a quién cobrar: al obligado principal (que es el tiene el adeudo) y al aval (el que garantiza el pago). Las características de la figura del aval, podríamos sintetizarla en los siguientes puntos: 1.- El aval debe de constar mediante firma en el propio pagaré o en una hoja o fajilla (un pedazo de papel) adherido al mismo (pegado con goma, grapa, tape o simplemente anexo). 2.- Garantiza solidariamente el pago del adeudo por el solo hecho de firmar el documento. 3.- Si no se especifica el porcentaje o cantidad que está garantizando, se entiende que es por la totalidad del pagaré. 4.- El acreedor podrá requerir el pago de manera judicial o extrajudicial al deudor principal y al aval al mismo tiempo o incluso, requerir solo al aval y obligarlo judicialmente a pagarle, aún sin haber demandado al deudor principal. 5.- En caso de que el aval pague la obligación, deberá de quedarse con el pagaré porque con éste, puede demandar a su vez al obligado principal por la cantidad que pagó. Por lo anterior, todos debemos de tener cuidado en firmar como avales, muy común en mueblerías, compra de automóviles, líneas telefónicas de celulares, solo por mencionar algunos ejemplos, ya que nos estaremos comprometiendo a pagar la deuda de otra persona. Lo comentado se encuentra en los artículos 109 a 116 y 174 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. PAGARÉ. Qué sucede si no tiene fecha de vencimiento el pagaré? (artículo 32)
Cuando un pagaré no tiene fecha de vencimiento, es decir, no establece el día exacto en que deba de pagarse, se considera que es un PAGARÉ A LA VISTA, lo cual significa que deberá de presentarse para su cobro dentro de los seis meses siguientes a la fecha de su suscripción (fecha en que se firmó). Lo anterior lo establecen los artículos 128, 165, 171 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Esto es, si tú firmaste un pagaré el día 1 de enero y no tiene fecha de vencimiento, tu acreedor podrá cobrártelo o requerirte el pago hasta el día 30 de junio o antes desde luego, esto es por la vía ejecutiva mercantil. En el Artículo 20. Para cobrar un pagaré o cheque, qué diferencia hay entre la vía ejecutiva y la vía ordinaria mercantil?, hablamos de las diferencias entre los juicios ejecutivos y los ordinarios. Por lo que una vez pasados éstos seis meses, solo se podrá intentar el cobro por la vía ordinaria, por lo que se tendrá que demostrar la causa generadora del adeudo y no solo exhibir el pagaré. Es importante que el requerimiento de pago se haga de una manera “inequívoca”, es decir,
que se pueda demostrar que efectivamente se hizo el requerimiento. De lo contrario será la palabra de uno contra el otro. Lo conveniente entonces es hacer un requerimiento mediante notario público, a través del propio juzgado o en documento privado, siempre y cuando sea firmado de recibido o bien, demandar directamente ante el juzgado correspondiente. Te reitero que si demandas por la vía ejecutiva mercantil, tendrán que hacerlo dentro de los seis meses siguientes a la firma del documento.
