Manual de interpretación Historia de Crédito +
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A. INFORMACIÓN IN FORMACIÓN BÁSICA
• ARTÍCULO 14 LEY 1266 DE 2008
Datos de la persona validados contra la base de datos de DataCrédito Experian, la cual contiene información de entidades oficiales o información disponible de entidades suscritas a DataCré DataCrédito dito Experian. Experian.
“Se presenta reporte negativo cuando la(s) persona(s) natural(es) efectivamente se encuentra(n) en mora en sus cuotas u obligaciones. Se presenta reporte positivo cuando la(s) persona(s) natural(es) está(n) al día en sus obligaciones”.
1 TIPO DE DOCUMENTO - C.C. - Cédula de Ciudadanía. - C.E. - Cédula de Extranjería. 2 NÚMERO DE DOCUMENTO Corresponde al número de identificación del titular de la cuenta u obligación. 3 ESTADO DOCUMENTO Este campo describe el estado del documento consultado: vigente, fallecido, cancelado o suspendido. 4 LUGAR DE EXPEDICIÓN - FECHA DE EXPEDICIÓN Municipio (departamento) de expedición o nacionalidad, en el caso de cédula de extranjería. Fecha de la expedición de la cédula DD/MM/AAAA. 5 NOMBRE Corresponde a los nombres y apellidos del titular de la cuenta u obligación. 6 RANGO EDAD Rango de edad de la persona consultada: [18-21], [22-28], [29-35], [36-45], [46-55], [56-65]; [66+]. 7 GÉNERO Género masculino (M) o femenino (F). 8 TIENE RUT Indica si la persona natural tiene RUT (Registro Único Tributario) asociado. 9 ANTIGÜEDAD UBICACIÓN Corresponde a los meses de antigüedad en la que se comenzó a recibir la dirección por parte de los suscriptores. El cálculo se realiza sobre la dirección más probable del registro e indica si la ubicación es rural o urbana. 10 ACTIVIDAD ECONÓMICA Presenta la actividad económica o CIIU más reciente reportada por los suscriptores o por entidades oficiales. En el caso de tener más de una fuente de información se visualizará el histórico de actividades económicas, indicando: entidad que reporta la información, fecha de reporte y la actividad económica. 11 EMPLEADOR Corresponde al nombre de la empresa más reciente donde trabaja o trabajó el registro consultado, información reportada por los suscriptores. En el caso de tener más de una fuente de información se visualizarán todos los empleadores, indicando: entidad que reporta la información, fecha de reporte y empleador empleador.. 12 TIPO DE CONTRATO Indica el tipo de contrato con el empleador: término indefinido, término definido, término temporal, prestación de servicios o carrera administrativa. Información reportada por los suscriptores. 13 FECHA DE CONTRATO Corresponde a la fecha en la que se pactó el contrato con el empleador. Información reportada por los suscriptores. 14 OPERACIONES INTERNACIONALES Indica si el registro consultado maneja operaciones internacionales. Información reportada por los suscriptores. 15 CÓDIGO DE SEGURIDAD Corresponde a un código alfanumérico cuyo fin es verificar la autenticidad del reporte, permitiendo a la persona que consulta comprobar que los datos son válidos. Este código aparece en todas las secciones del informe y cambia en cada consulta.
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B. ALERTAS
DataCrédito Experian le ofrece la posibilidad al ciudadano de incluir una alerta cuando lo considere conveniente, en aras de prevenir el fraude de suplantación de identidad. Este mecanismo permite que las entidades, al acceder a la Historia de Crédito+, conozcan el comentario del c iudadano, lo cual podría llevar a un proceso más detallado de verificación de su identidad. Adicionalmente DataCrédito Experian podrá incluir alertas relevantes a la historia crediticia, las cuales estarán asociadas a huellas de consulta recientes, control del tope de endeudamiento para microcrédito, moras y cambios de ubicación. 16 FUENTE El ciudadano tendrá la posibilidad de incluir una alerta cuando lo considere conveniente. DataCrédito Experian podrá incluir alertas de información que considere relevante a la Historia de Crédito. 17 FECHA Fecha de creación de la alerta. La alerta permanecerá activa por tres meses a partir de su creación, a excepción de la alerta Fuerza Mayor. Para Para eliminar las demás alertas antes del plazo, el ciudadano deberá dirigirse a un Centro de Atención y Servicio (CAS). 18 NOVEDAD Identifica de forma visual aquellas alertas que han sido creadas en el último mes. 19 DESCRIPCIÓN Especificación de alertas, ejemplos: - El documento de identidad fue extraviado. - El documento de identidad fue robado. robado. - Actualmente reside fuera de de Colombia. - Ha sido objeto de varios intentos de suplantación de identidad. - La cédula tiene Historia de Crédito como NIT. NIT. - Más de 3 consultas de diferentes entidades en los últimos 60 días. - El registro consultado ha presentado mora de 60 días o más en los últimos seis meses. - El registro consultado ha presentado 3 nuevas direcciones o más en el último año. - Si el registro consultado está solicitando a su entidad un microcrédito, tenga en cuenta que el saldo de endeudamiento del deudor ha alcanzado el tope máximo señalado por el Decreto 919 de 2008 para la adquisición de este tipo de crédito. C. RESUMEN
Contiene la información consolidada más importante de la Historia de Crédito para agilizar la toma de decisiones crediticias. La sección se divide en: Perfil General, Tendencia Tendencia de Endeudamiento y Endeudamiento Actual. • PERFIL GENERAL 20 CRÉDITOS VIGENTES
Corresponde al total de créditos que el consultado tiene actualmente. (No incluye cuentas AHO-CCB). Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros. 21 CRÉDITOS CERRADOS Corresponde al total de créditos a la fecha que el consultado ha tenido. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o c odeudor y otros. 22 CRÉDITOS REESTRUCTURADOS Corresponde al total de créditos vigentes y cerrados que han sido reportados por las entidades como reestructurad reestructurados. os. Se visualiza la información por sectores y en calidad de principal o codeudor y otros.
66 PERMANENCIA Indica en número de meses, el término de la cláusula de permanencia mínima pactada. Solo aplica para obligaciones del sector real.
CAN. VOL.
67 NÚMERO CHEQUES DEVUELTOS Número de cheques devueltos por fondos insuficientes en el último mes. Solo aplica para cuentas corrientes. 68 CUOTAS / M / VIGENCIA Este campo indica el número de cuotas pagadas y el número de cuotas pactadas. Ej.: 10 de 36. Así como la periodicidad con que se ha pactado el pago de la obligación (ver tabla). Para obligaciones del sector real se adiciona el término de vigencia del contrato (D=Definido / I=Indefinido), si el contrato es Definido se detalla el número de meses que lleva celebrado el contrato. Ej.: 10 de 36/M/D-12
T. EX EX TR TR AV AV IA DA DA NO EN EN TR TRE G. G. TAR ARJE JETTA NO RE RENO NOVVAD ADA A T. ROBADA REESTRUCTURADA
M B T S A V O
MENSUAL BIMESTRAL TRIMESTRAL SEMESTRAL ANUAL AL VENCIMIENTO OTRO TIPO
69 OFICINA / DEUDOR Enseña para las cuentas y obligaciones el nombre de la oficina y solo para las obligaciones si es deudor deudor,, codeudor o avalista.
E. HÁBITO DE PAGO PAGO DE OBLIGACIONES CERRADAS C ERRADAS / INACTIVAS INACTIVAS Sección que contiene la información positiva y negativa sobre el comportamiento comercial y de crédito histórico de las cuentas que a la fecha de la consulta, tiene cerradas o inactivas el sujeto consultado con las entidades que reportan a DataCrédito Experian. La información se identifica identifica por sectores financiero, financiero, cooperativo, real y telecomunicaciones. 70 ENTIDAD INFORMANTE (ver 44) 71 TIPO CUENTA (ver 33) 72 CALF (ver 37) 73 ESTADO DE LA OBLIGACIÓN Resume el manejo de la obligación en la fecha de la actualización. Posee varios elementos descriptivos que ayudan a precisar el estado a la fecha de la consulta y el comportamiento histórico de la cartera. ESTADO SALDADO INACTIVA CAN. MAL MANEJO PAGO VOL. PAGO JUR.
CAN PRESCR
INSOLUTAS:
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DESCRIPCIÓN Cuentas cerradas por voluntad del cliente. Cuentas cerradas por no inactivación de la cuenta. Cuentas cerradas por mal manejo. Terminado de pagar con buen comportamiento siempre. a) Pago por cobro jurídico en carteras recuperadas. b) Cierre por transcurrir un año contado a partir de la fecha de apertura de liquidación patrimonial de persona natural no comerciante. En este caso en la historia de crédito se registrará lo siguiente: (i) Una alerta que indicará la fecha de apertura del proceso de liquidación patrimonial (Ejemplo: apertura proceso de liquidación patrimonial mediante auto del 13/02/2014). Esta alerta se registrará por 2 años a partir de la fecha de inclusión. (ii) La fecha de cierre de la obligación corresponde al año contado a partir de la fecha de apertura de liquidación patrimonial (Ejemplo: Fecha cierre de la obligación será en febrero de 2015). Se declara probada la prescripción sobre la obligación dentro de un proceso judicial o una vez transcurridos diez (10) años a partir del momento en que se hizo exigible la obligación al titular y la fuente no ejerció el derecho al cobro judicial. Se declara como insoluta la obligación impaga o incumplida de manera ininterrumpida por diez (10) años contados a partir del momento en que se hizo exigible la obligación al titular, sin la necesidad de la declaratoria de un juez. Una vez se reporte dicho estado se contarán los cuatro años de permanencia de la información negativa.
CAN.. VOL CAN VOL.-M .-MM-M M-MX-X X-XXX
R EF EF INA NC NCI AD AD A TRANSF TRAN SF. PR PROD ODUC UCTTO NORMAL COMPRADA
Tarjetas de de cr créd ito ca canceladas o devueltas po po r volu nt ntad de del clcliente con buen comportamiento de pago siempre. Tarjetas e tas de cré crédito dito can cancel celada adass o dev devuel ueltas tas por vol volunta untadd del del clie cliente nte - mora máxima xx días. Tar je ta ta de de cr cr éd éd it o c an an ce cel ad ad a p or or ha hab er er sisi do do ex ex trtrav ia da da. N o en trtr eg eg ad ad as as. Ta rjrj et et as as em em it id as as pe per o n o r ec ec ib id as as po po r el clcl ien te te. Tar arje jeta ta no re reno nova vada da.. Tarjeta de crédito cancelada por haber sido robada. Estado origen, indica si la obligación ha sido objeto de reestr reestructura ucturación. ción. Es ta tad o o riri ge ge n, n, i nd nd ic a s i la o bl bl ig ac ac ió n h a s id o o bj bj et et o de refinanciación. Esta Es tado do or orig igen en,, tr tran ansf sfer erid idoo de de pr prod oduc ucto to.. Estado origen, normal. Estado origen, comprada.
74 ADJETIVO - FECHA (ver 50) 75 NÚMERO CUENTA NUEVE DÍGITOS (ver 46) 76 FECHA APERTURA (ver 51) 77 FECHA CIERRE Informa el día, mes y año en formato AAAA/MM/DD del último reporte de actualizaci ón de la obligación por parte de la entidad. 78 VLR O CUPO INICIAL (ver 38) 79 CIUDAD / FECHA DE VENCIMIENTO (ver 52) 80 OFICINA / DEUDOR (ver 69) 81 DESACUERDO CON LA INFORMACIÓN (ver 56) 82 47 MESES (VECTOR DE COMPORTAMIENTO) (ver 55)
F. ANÁLISIS ANÁLIS IS DE VECTORES Permite visualizar el comportamiento mensual del pago de cada obligación vigente y cerrada en los últimos 24 meses indicando el sector, entidad, número de cuenta, tipo de cuenta y estado, presentando la información en cada mes correspondiente e indicando la mora máxima por s ector alcanzada para todas las obligaciones en el período señalado. 83 ENTIDAD (ver 44) 84 NÚMERO CUENTA (ver 46) 85 TIPO CUENTA (ver 33) 86 ESTADO (ver 36 y 73) 87 VECTOR DE COMPORTAMIENTO Muestra el comportamiento mensual del pago de cada obligación en los últimos 24 meses normalizados en el mismo período de tiempo. Para ver la explicación de la l etra o número del vector (ver 55).
G. COMPORTAMIENTO DE PAGO PAGO EN DÍAS Sección que presenta el número de días de atraso en el pago en el mes evaluado. DÍA Posit Po sitivo ivo (+) (+) Cero Ce ro (0 (0)) NP
INTERPRETACIÓN Número Núm ero de de días días de atras atrasoo en el pago pago en en el mes. mes. Sinn día Si díass de de atr atras asoo en en el el pag pagoo en en el el mes mes.. No se recibió información en el mes. No se se rea realilizzó pag pagoo de de la la cuo cuota ta en el me mess.
88 ENTIDAD (ver 44) 89 NÚMERO CUENTA CUENTA (ver 46) 90 TIPO CUENTA (ver 33) 91 ESTADO (ver 36) 92 FECHA ACTUALIZACIÓN (ver 49)
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120 CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO
129 FECHA
(NÚMERO) DEUDAS CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO: Corresponde al número total de las deudas / cupos consumo del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS CONSUMO Y TARJETA DE CRÉDITO: Corresponde al valor total de las deudas / cupos consumo del trimestre.
Fecha del desacuerdo en formato DD/MM/AAAA. 130 ENTIDAD
Nombre de la entidad a la que el ciudadano interpuso el desacuerdo en la obligación.
121 MICROCRÉDITO
131 NÚM. CUENTA
(NÚMERO) DEUDAS MICROCRÉDITO: Corresponde al número total de las deudas / cupos de microcrédito del trimestre. (MILES DE $) VALOR DEUDAS MICROCRÉDITO: Corresponde al valor total de las deudas / cupos de microcrédito del trimestre.
Corresponde al número de cuenta sobre la que el ciudadano formuló el desacuerdo en la entidad. M. COMENTARIOS
122 % DE PARTICIPACIÓN (ver 42)
Esta sección corresponde a información adicional del historial crediticio reportada por fuentes diferentes a los suscriptores.
L. DESACUERDOS CON CON LA INFORMACIÓN
N. HISTÓRICO DE CONSULTAS CONSULTAS
123 DESACUERDO
Relaciona las entidades que lo han consultado en los últimos seis meses.
Indica si existe Indica existe un “Reclamo “Reclamo en trámite” trámite” o, “Suplantación de Identidad” o “Investigación en Trámite o Actuación Administrativa” sobre la información pendiente de resolución o si la misma es una “información en discusión judicial”. 124 N° DESACUERDO
Corresponde al consecutivo del reclamo en trámite, investigación en trámite o actuación actuación administrativ administrativa, a, suplantació suplantaciónn de Identidad odiscusión o discusión judicial. 125 TIPO
Corresponde al tipo de solicitud del ciudadano: actualizar información, rectificar información, conocer i nformación, otros. 126 SUB TIPO
Corresponde al detalle de la solicitud del ciudadano.A continuación se describen los sub tipos: DESCRIPCIÓN No Actualización de la información No reporte de información oportuno Reporte de información incompleta o parcial No inclusión de las respectivas leyendas Inconformidad con la permanencia de la información negativa No rectificación de información errónea Inexistencia de la obligación reportada o negación de la relación contractual No contar con los documentos soporte de la obligación No contar con la autorización previa y expresa del titular para reportar información No certificar semestralmente al operador que la información suministrada cuenta con la respectiva autorización del titular No remitir la comunicación previa al reporte Negación de acceso a la información - Fuente No atender las peticiones y reclamos presentados por los titulares de fondo y oportunamente - Fuente No adoptar las medidas de seguridad adecuadas sobre la información obtenida en las bases de datos de los operadores Utilizar la información para una finalidad diferente a aquella para la cual fue entregada Consulta de información no autorizada por el titular, cuando esta sea requerida No contar con medidas adecuadas de seguridad - Fuente No informar al titular sobre la utilización que se le está dando a su información No informar al titular la finalidad de la recolección de la información No guardar reserva sobre la información obtenida en las bases de datos de los operadores Negación de acceso a la información - Operador No atender las peticiones y reclamos presentados por los titulares de fondo y oportunamente Operador No contar con medidas adecuadas de seguridad – Operador Marcación de leyenda “reclamo en trámite” - en lote .
127 ARGUMENTOS DEL CIUDADANO
Descripción del desacuerdo presentado por el ciudadano con respecto a la obligación 128 ESTADO
Corresponde al estado del desacuerdo.
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132 FECHA
Corresponde a la fecha en la cual fue realizada la consulta, en formato DD/MM/AAAA. 133 CONSULTANTE
Indica la entidad que realizó la consulta. 134 NÚMERO DE CONSULTAS
Corresponde al número de consultas realizadas por la entidad acumulado en el mes de la fecha especi�cada. • FIN DE CONSULT CONSULTA A 135 TIPO - X
Indica el tipo de respuesta que se tuvo del sistema. Hay cuatro tipos: TIPO 1 El apellido digitado SÍ coincide con elel registrado en la base de datos para ese número de cédula y SÍ existe información comerc comercial ial y de crédito en nuestra base d e datos. TIPO 5 Esta persona NO tiene información información comercial en en nuestra base de datos. TIPO 6 El apellido NO coincide con el registrado en la Registraduría Nacional del Estado Civil. TIPO 7 NO existe este número de identificación en los archivos de validación de nuestra base de datos.
Para mayor información comuníquese con Línea Nacional 018000 913375 Call Center Bogotá 404 9089 • Medellín (4) 6052525 • Cali (2) 4890800 • Barranquilla (5) 3858500 • Bucaramanga (7) 6979800 Dirección general Bogotá Cra. 7 Nº 76-35, Piso 10 • Barranquilla Calle 74 Nº 56 - 36 Oficina 706 Centro Empresarial Inverfin Cali Calle 22N Nº 6AN - 24, Torre 1, Oficina 503 • Medellín C ra. 43A Nº 1A Sur-29 Oficina 714 www.datacredito.com
