Manual Credito Consignado

ROTEIRO DE UTILIZAÇÃO DO PORTAL BANCO DO BRASIL PARA CORRESPONDENTES

RECEPÇÃO E ENCAMINHAMENTO DE PEDIDOS DE EMPRÉSTIMOS E CONTA CORRENTE

UNIDADE GESTÃO DE CANAIS

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Índice:

Apresentação .................................................................................................................................. 03 1. Produtos de Crédito..................................................................................................................... 04 2. Crédito Novo e BB Crédito Salário............................................................................................. 05 3. BB Renovação Consignação e BB Crédito Renovação............................................................. 06 4. BB Crédito Compra de Dívidas............. .................................................................................... 07 5. Documentos da Operação Operação e Navegando no Portal .................................................................. 08 6. Inconsistências Cadastrais e Cadastro de não Correntistas....................................................... 20 7. Cancelamento de uma Solicitação de de Empréstimo ................................................................... ................................................................... 21 8. Consulta de Informações Gerenciais......................................................................................... 22 9. Extrato de Benefícios do INSS.................................................................................................... 25 10. Formulários................................. .............................................................................................. 26 11. Indisponibilidade no Portal e Concessão de Acessos ao Portal ............................................... 27 12. Arquivo Retorno ........................................ .............................................................................. .............................................................................. 31 13. Conta Corrente ..........................................................................................................................32 14. Conta Corrente PF.....................................................................................................................33 15. Pacote de Serviços ....................................................................................................................34 16. Navegando no Portal (conta corrente).......................................................................................35 17. Conta Corrente PJ .....................................................................................................................39

Versão 1.1.

Unidade Gestão de Canais

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Índice:

Apresentação .................................................................................................................................. 03 1. Produtos de Crédito..................................................................................................................... 04 2. Crédito Novo e BB Crédito Salário............................................................................................. 05 3. BB Renovação Consignação e BB Crédito Renovação............................................................. 06 4. BB Crédito Compra de Dívidas............. .................................................................................... 07 5. Documentos da Operação Operação e Navegando no Portal .................................................................. 08 6. Inconsistências Cadastrais e Cadastro de não Correntistas....................................................... 20 7. Cancelamento de uma Solicitação de de Empréstimo ................................................................... ................................................................... 21 8. Consulta de Informações Gerenciais......................................................................................... 22 9. Extrato de Benefícios do INSS.................................................................................................... 25 10. Formulários................................. .............................................................................................. 26 11. Indisponibilidade no Portal e Concessão de Acessos ao Portal ............................................... 27 12. Arquivo Retorno ........................................ .............................................................................. .............................................................................. 31 13. Conta Corrente ..........................................................................................................................32 14. Conta Corrente PF.....................................................................................................................33 15. Pacote de Serviços ....................................................................................................................34 16. Navegando no Portal (conta corrente).......................................................................................35 17. Conta Corrente PJ .....................................................................................................................39

Versão 1.1.


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Versão 1.1.


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Apresentação Prezado Correspondente,

As empresas que atuam como Correspondentes do Banco do Brasil têm importante papel como canal de aten atendi dimen mento to à popul populaç ação ão em geral geral,, prin princi cipa palm lmen ente te em loca locais is e para para segme segment ntos os soci sociai aiss desprovidos de serviços bancários. Como representante representantess do Banco do Brasil junto à população, os Correspondentes Correspondentes devem devem se pautar no atendimento atendimento ao público pela qualidade qualidade dos serviços, serviços, pela cortesia e pela presteza, presteza, mantendo-se mantendo-se alinhados com uma marca de tradição que já ultrapassou dois séculos de existência. Este breve roteiro tem como objetivo colaborar colaborar para o aprimoramento aprimoramento dos serviços serviços prestados pelos Correspondentes BB, trazendo informações básicas sobre o serviço de recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos e conta corrente. Procuramos esclarecer as dúvidas mais frequentes sobre o aplicativo disponibilizado pelo BB na Web, para os Correspondentes. Correspondentes. Para tanto, utilizamos utilizamos diversas diversas ilustrações ilustrações de telas e explicações explicações deta detalh lhad adas as sobre sobre algun algunss camp campos os do apli aplica catitivo vo.. Algu Algumas mas dess dessas as ilus ilustr traçõ ações es de tela telass foram foram modificadas com a inclusão de tarjas ou outros elementos gráficos, sem prejuízo, contudo, de sua finalidade didática. Esta é a terceira versão do Roteiro de Utilização do Portal e acreditamos que possa ser ainda bastante melhorada. Para isso, contamos com suas contribuições, na forma de críticas e sugestões. Elas podem ser enviadas, por e-mail, para o endereço [email protected]. Ressaltamos que esta cartilha tem caráter confidencial e é de uso exclusivo dos correspondentes vinculados ao BB. O uso indevido e/ou não ético dessas informações será tratado com base na legislação pertinente. Por Por fim, fim, deseja desejamosmos-lhe lhe um ótimo ótimo trabal trabalho ho e que prossi prossigamo gamoss aprimo aprimoran rando do nossos nossos produt produtos os e serviços.

Atenciosamente,

Unidade Gestão de Canais - Gerência de Canais Parceiros Versão 1.1.


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PRODUTOS DE CRÉDITO

Versão 1.1.


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Apresentação

1.1 1.1.1

Objetivos

1.2

Modalidades

Aprimorar a atuação dos correspondentes, gerar soluções de atendimento aos clientes e melhorar a performance dos produtos de Crédito PF.

1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4

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Consignado Crédito Novo; BB Crédito Renovação Consignação e BB Crédito Renovação; BB Crédito Salário; Compra de Dívidas.

Consignado Crédito Novo

2.1 Finalidade: Empréstimo pessoal para correntistas e não correntistas do BB com desconto das prestações em folha de pagamento de salário, mediante formalização de convênio com o empregador e com limite de crédito pré-aprovado.

Condições Negociais: As taxas e prazos máximos da operação variam de acordo com o 2.2 convênio firmado entre Banco e Empregador. 2.2.1 Limites da Linha - Mínimo de R$ 100,00 e máximo de R$ 70.000,00. 2.2.2 Limites do Cliente - De acordo com o valor do limite disponível no extrato da conta. 2.2.3 Limites de Prestação: Mínimo de R$ 10,00 e no máximo a margem consignável, limitada à prestação calculada para crédito com consignação em folha. 2.2.4 Liberação dos Recursos – No caso de correntista, crédito na conta do beneficiário e para não correntista, crédito disponível para saque por nove dias corridos, contados da data de inclusão da proposta e o saque poderá ser efetuado no guichê de caixa de qualquer agência BB, mediante apresentação do documento de identificação do cliente e CPF, após confirmação da margem consignável pelo empregador. 2.2.5 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 96 meses, de acordo com o convênio. 2.2.6 Carência – Alguns convênios com entes públicos permitem ao cliente (mutuário) opção de escolha de data para pagamento da primeira parcela de seus empréstimos em até 180 dias. Verifique a possibilidade na rotina específica de cada convênio.

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BB Crédito Salário

3.1 Finalidade: Disponibilizar crédito pré-aprovado aos correntistas (pessoas físicas, inclusive aposentados) que recebem salário no Banco, creditado em conta corrente. 3.2 Condições Negociais: As taxas e prazos máximos da operação variam de acordo com o convênio firmado entre Banco e Empregador. 3.2.1 Limites da Linha - Mínimo de R$ 100,00 e máximo de R$ 40.000,00, de até R$ 300.000,00 com convênio formalizado. 3.2.2 Limites de Prestação: De acordo com a prestação máxima admitida para a linha de crédito. 3.2.3 Liberação dos Recursos – Obrigatoriamente na conta de recebimento dos proventos no BB. 3.2.4 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 60 meses, de acordo com o convênio. 3.2.5 Carência – A carência normal é de até 59 dias para pagamento da primeira prestação. Em convênios específicos, a carência diferenciada pode chegar aos 180 dias e pode ser verificada na impostação da proposta, quando o sistema solicita a informação do mês de vencimento da 1ª parcela.

Versão 1.1.


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BB Renovação Consignação e BB Crédito Renovação

Finalidade: Permitir ao cliente correntista alongar o perfil de suas dívidas de CDC, em 4.1 situação de normalidade, de forma a adequar as prestações à atual capacidade de pagamento, possibilitando, ainda, a disponibilização de crédito novo (valor extra) no momento da inclusão da proposta. Condições Negociais: As taxas e prazos máximos variam de acordo com o convênio 4.2 firmado entre Banco e Empregador. 4.2.1 O Cliente pode escolher as operações a serem renovadas. 4.2.2 O Cliente pode solicitar novo empréstimo (Crédito Extra) no momento da inclusão da proposta. 4.2.3 A própria operação de BB Renovação Consignação ou BB Crédito Renovação pode ser renovada após pagamento da 1ª parcela. 4.2.4 A forma de pagamento das parcelas é diferente, sendo por meio de consignação em folha no caso do BB Renovação Consignação e por meio de débito em conta no caso do BB Crédito Renovação. 4.2.5 O cliente pode solicitar um novo empréstimo, na mesma operação de renovação (troco). O sistema informa o valor máximo que pode ser contratado. 4.2.6 Para ter acesso à modalidade o cliente deve possuir margem disponível na Análise de Crédito BB (ANC) e não possuir parcela inadimplida. 4.2.7 Somente é possível renovar operações vinculadas à mesma conta corrente e cujo cliente tenha assinado o contrato de CDC. 4.3

Modalidades Renováveis BB Crédito Renovação Modalidades Renováveis BB Crédito Automático BB Crédito 13º Salário BB Crédito Salário CDC Antecipação IRPF BB Crédito Benefício BB Crédito Material Construção BB Crédito Parcelado Cartão BB Crediário (todas as modalidades) BB Crédito Pré-datado BB Crédito Parcelado Cheque Especial BB Crédito Renovação BB Crédito Pronto Modalidades Não Renováveis BB Crédito Turismo BB Crédito Salário Funci BB Crédito Consignação BB Crédito Renovação Funci BB Renovação Consignação CDC Micro Funci BB Reescalonamento Consignação BB Crédito Reescalonamento Funci BB Crédito Consignação Não Correntista BB Crédito Antecipado BB Crédito Veículo Funci BB Crédito Reescalonamento

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BB Renovação Consignação Modalidades Renováveis BB Crédito Automático BB Crédito Consignação Compra de Dívidas BB Crédito Renovação BB Crédito Salário BB Crédito Benefício BB Crédito Reescalonamento Preventivo BB Crédito Parcelado Cartão BB Crédito Reescalonamento Automático BB Crediário (todas as modalidades) BB Reescalonamento Consignação BB Crédito Parcelado Cheque Especial BB Crédito Reescalonamento BB Crédito Consignação BB Crédito 13º Salário BB Renovação Consignação CDC Antecipação IRPF BB Crédito Consignação Não Correntista BB Crédito Material Construção Modalidades Não Renováveis BB Crédito Turismo BB Crédito Salário Funci BB Crédito Renovação Funci CDC Micro Funci BB Crédito Reescalonamento Funci BB Crédito Veículo Funci BB Crédito Antecipado

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BB Crédito Compra de Dívidas (Consignado)

5.1 Finalidade: Permite ao cliente a transferência de dívidas de Crédito Consignado PF de outras Instituições Financeiras para o BB. 5.2 Condições Negociais: As taxas e prazos máximos variam de acordo com o convênio firmado entre Banco e Empregador. 5.2.1.1 A contratação de empréstimo por meio desta modalidade gera duas propostas: uma de Compra de Dívidas Salário e outra de BB Crédito Compra de Dívidas Consignado. 5.2.1.2 A proposta de BB Crédito Compra de Dívidas Consignado fica disponível para confirmação até dois dias corridos antes do vencimento da primeira parcela da operação de consignação ou da operação de Salário vinculada, o que ocorrer primeiro. 5.2.1.3 Decorrido o prazo máximo para confirmação da proposta de consignação e não efetivada sua liberação, o sistema a exclui automaticamente, permanecendo ativa somente a operação de Salário. 5.2.1.4 Caso seja confirmada a proposta de consignação, a operação de Salário é cancelada automaticamente, permanecendo ativa somente a operação de consignação. 5.2.1.5 Limites da Linha - mínimo de R$ 100,00 e máximo do menor valor entre os sublimites do BB Crédito Salário e BB Crédito Consignado. 5.2.1.6 Limites do Cliente - De acordo com o valor disponível no extrato da conta calculado pelo BB. 5.2.1.7 Limites de Prestação: Mínimo de R$10,00 e máximo de acordo com a prestação admitida para o cliente. 5.2.1.8 Liberação dos Recursos – Obrigatoriamente na conta de recebimento dos proventos no BB. 5.2.1.9 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 96 meses, de acordo com o convênio.

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Documentos da Operação

6.1 Antes de ser confirmada, preencha o formulário da Proposta/Contrato com os dados da operação, colha a assinatura do cliente, informe o nome e CPF do operador. 6.2 O formulário da Proposta/Contrato deve ser preenchido com letra de forma legível e sem rasuras. 6.3 Deverá ser registrada no formulário da Proposta/Contrato, a checagem dos dados pelo operador com assinatura e data. 6.4 Junte ao formulário da Proposta/Contrato as cópias dos documentos do cliente (CPF, RG, comprovante de renda e endereço atuais), com carimbo e termo “confere com o original”. Operador deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e nome. 6.5 Toda operação registrada no portal deve ter a documentação (Proposta/Contrato, CPF, RG, comprovante de renda e endereço atuais) e deverá ser entregue na agência de relacionamento capeada por borderô. 6.6 Os formulários da Proposta/Contrato e Borderô podem ser obtidos conforme item 13 abaixo. 6.7 O operador é responsável pelo sigilo das informações dos clientes, devendo preserválas para o uso exclusivo do serviço prestado.

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Navegando no Portal

7.1 Para utilização das funcionalidades do aplicativo dos Produtos de Crédito do BB, o Correspondente deve acessar o Portal BB no endereço: www.bb.com.br . Em seguida, clica-se em “OUTROS SITES” e, depois, em “CORRESPONDENTE NO PAÍS” (Fig. 1). Figura 1

7.2 Será aberta uma tela para que o Correspondente se identifique com chave J e senha pessoal (Fig. 2). A chave J é a identificação pessoal do operador do Correspondente perante o Banco do

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Brasil, cadastrada pela empresa no aplicativo Gerenciador Financeiro do BB. Cada chave recebe uma senha sigilosa e pessoal. Figura 2

7.3 Uma vez identificado e conectado ao sistema de Correspondentes do BB, aparecerá para o usuário do sistema uma tela com um aviso padrão sobre sinalização obrigatória de lojas de correspondentes (Fig. 3). Figura 3

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7.4 Em seguida, clique em “CONTINUAR” e aparecerá outra tela, com orientações gerais sobre a utilização do Portal. (Fig.4). Figura 4

7.5 As transações relativas a Empréstimos estão todas agrupadas no item “PRODUTOS” (assinalado na Fig. 5). Ele deve ser selecionado com o mouse. É importante observar que até mesmo as informações gerenciais do produto estão neste mesmo item. Figura 5

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7.6 O fluxo de contratação do Crédito Consignação (crédito novo) e BB Crédito Salário no Portal são semelhantes. A grande diferença está no fato de que somente clientes correntistas estão aptos a contratar operações na modalidade BB Crédito Salário. Assim sendo, para a contratação do Crédito Consignação (crédito novo) e BB Crédito Salário deve ser selecionada a opção Crédito Novo, na aba Produtos. 7.7

Preencha os campos solicitados e informe a agência e conta sem o dígito verificador.

Figura 6

7.8 Selecione a linha de empréstimo solicitada pelo cliente. Somente será disponibilizada a(s) linha(s) em que o cliente está habilitado. Figura 7

Versão 1.1.


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7.9 O valor que o cliente pode solicitar depende da prestação máxima admitida no Banco do Brasil. Além disso, no caso de BB Crédito Salário, a data de vencimento da prestação é determinada de acordo com o convênio. Figura 8

7.10 Selecione o prazo desejado pelo cliente e confirme a operação no final da tela. Nos prazos em que aparecer um asterisco, o valor ultrapassou a prestação máxima permitida. Figura 9

Versão 1.1.


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7.11 Informe ao cliente o resumo da operação, conforme descrito na figura abaixo, pois uma vez confirmada pelo Banco, a operação não poderá ser cancelada. Figura 10

7.12 Anote o número da operação, informado na figura abaixo, para acompanhamento da liberação para o cliente. Figura 11

Versão 1.1.


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7.13 No Portal, para abrir a opção da Renovação Consignação, deve ser selecionada a opção Renovação de Crédito na aba Produtos. Figura 12

7.14 Assim como na contratação do Crédito Novo, o cliente deve ser selecionado pelo CPF. Além disso, deve ser informado se o cliente é correntista ou não. Caso seja, a conta corrente onde se deseja contratar a operação deve ser registrada. Figura 13

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7.15 Depois de selecionado o cliente e informada a existência de conta corrente, as linhas de crédito disponíveis são informadas. Figura 14

7.16 Depois de selecionada a linha de crédito, o sistema abrirá a opção de seleção das operações a serem renovadas. Devem ser marcadas aquelas operações negociadas com o cliente – caso a margem não esteja disponível, sugere-se que sejam realizadas novas tentativas a partir da seleção de diferentes operações. Figura 15

7.17 Selecionadas as operações a serem renovadas, uma nova tela permite informar o valor do crédito extra (troco) a ser disponibilizado para o cliente. Além disso, para convênios com carência diferenciada, é solicitada a escolha do vencimento da primeira parcela. Versão 1.1.


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Figura 16

7.18 A partir da informação do troco e da eventual seleção do mês do primeiro vencimento, deve ser selecionado o prazo da nova operação. Para aqueles prazos em que o valor da parcela fica acima das possibilidades do cliente, não é disponibilizada a opção de seleção. Figura 17

7.19 Depois de selecionados o prazo e a parcela, o extrato da operação apresentado permite visualizar todas as informações pertinentes do contrato. Anteriormente à contratação, é imprescindível informar o valor do Custo Efetivo Total (CET) ao cliente. Figura 18 Versão 1.1.


18

7.20 Para registrar a linha BB Crédito Renovação, siga os mesmos passos da linha BB Renovação Consignação, citados nos itens 6.13 a 6.19 acima. A principal diferença entre as modalidades de renovação é que o BB Renovação Consignação permite renovar operações de consignação em folha, fato não permitido para o BB Crédito Renovação. 7.21 No Portal, para abrir a opção da Compra de Dívidas (consignado) deve ser selecionada a opção Compra de Dívida e registrar o CPF do cliente. Figura 19

7.22 Será informada a linha BB Crédito Compra de Dívidas, a margem disponível, a data de vencimento da parcela e em seguida, registre o valor da operação. Figura 20

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7.23 Na tela a seguir serão informados duas simulações, uma de BB Crédito Salário e outra de BB Crédito Consignação. Selecione o prazo da operação e informe ao cliente as condições de taxas das duas linhas. A operação somente será consignada no caso de liquidação da dívida na outra instituição financeira. Figura 21

7.24 Oriente o cliente de as condições negociais da operação (prazo, taxa, quantidade e valor das parcelas), informada na tela a seguir. Figura 22

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7.25

Anote o número das duas operações, informados na tela a seguir, para acompanhamento.

Figura 23

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Inconsistências Cadastrais

8.1 Alguns clientes, mesmo cadastrados na base do Banco, podem estar com alguns dados desatualizados ou inconsistentes, como por exemplo, o empregador, renda ou a renda principal Versão 1.1.


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divergente do convênio informado. Nesses casos, deverá ser encaminhado a documentação do proponente a agência de relaciomento do cliente para atualização do cadastro. 8.2 Após a atualização do cadastro do cliente, registre novamente a operação.

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Cadastro de Não Correntistas do BB

9.1 No processo de oferta do produto de crédito, caso o proponente não tenha cadastro no BB, é necessário criar um cadastro básico do interessado nos sistemas do Banco, de forma a permitir que as demais fases do processo possam ter continuidade. 9.2 Selecione a opção “CADASTRAR CLIENTE”. Figura 24

9.3 Será solicitado o preenchimento de diversos campos, conforme figura abaixo. É obrigatório o preenchimento de todos os campos e no final da tela confirme o cadastramento. Caso ocorra algum erro, verifique com a agência de relacionamento a possibilidade de ajuste no cadastro e em seguida prossiga com a contratação do empréstimo. Figura 25 Versão 1.1.


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10 Cancelamento de uma solicitação de empréstimo 10.1 Para o cancelamento de uma solicitação de empréstimo realizada no próprio dia, o operador deverá utilizar a opção “EMPRESTIMO CANCELAR” (Fig.18). Não há como cancelar solicitações de datas anteriores. 10.2 Somente deverão ser registradas no portal as propostas em que houve a anuência do cliente por meio da assinatura na proposta/contrato. Uma vez confirmada pela agência, mesmo que seja no mesmo dia, a operação não poderá ser cancelada. Figura 26

11 Consulta de Informações Gerenciais 11.1

A opção de consulta a informações gerenciais se encontra no menu de “produtos” (consultar histórico, produção e remuneração) conforme figura abaixo.

Figura 27 Versão 1.1.


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11.2 Consulta de Histórico 11.2.1 A opção “CONSULTAR HISTÓRICO” (Fig.28) permite verificar a posição de uma proposta no sistema do BB. A consulta pode ser feita por operador ou loja em um determinado período. 11.2.2 Esta opção de consulta perimite acompanhar o status das propostas incluídas no portal. Figura 28

11.3 Consulta de Produção 11.3.1 A opção “CONSULTA PRODUÇÃO” (Fig.29) permite verificar as propostas já formalizadas no sistema do BB. A consulta pode ser feita por loja, convênio ou operador em um determinado período. Versão 1.1.


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Figura 29

Figura 30

11.4

Consulta de Remuneração

Figura 31

Versão 1.1.


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Figura 32

12 Extrato de Benefícios do INSS

Versão 1.1.


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12.1 Caso seja necessário apurar a margem consignável de um cliente beneficiário do INSS, deve ser utilizada a opção “EXTRATO PAGAMENTO BENEFÍCIO”. Figura 33

12.2 Clicando-se na opção acima, ocorre um redirecionamento para o site da Dataprev , conforme figura abaixo. Figura 34

13

Formulários

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13.1 Proposta Contrato - Acessando a opção “FORMULÁRIOS” (Fig.35), o operador poderá ter realizar o download dos seguintes modelos: “CONTRATO CONSIGNAÇÃO EM FOLHA” e “PROPOSTA DE EMPRÉSTIMO CONSIGNAÇÃO EM FOLHA”, ambas em formato PDF. Figura 35

Figura 36

13.1.1 É obrigatória a utilização da ficha proposta/contrato em toda operação de crédito para correntistas e não-correntistas, devidamente preenchida e assinada pelo cliente e pelo correspondente/operador. 13.1.2 Deve ser entregue a cada proponente uma cópia das Clausulas Gerais do Contrato, para conhecimento das condições gerais da operação.

Versão 1.1.


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13.2

Demais Formulários - Outros formulários podem ser obtidos, conforme demonstrado na

14

Indisponibilidade no Portal

Figura 36, a exemplo do Borderô, Cláusulas Gerais, Manual do Gerenciador Financeiro, Manual da Marca “Mais Banco do Brasil”, Layout do Arquivo Retorno, dentre outros.

14.1 Podem ocorrer alguns tipos de erro, conhecidos de modo geral como “erros de sistema” ocasionados por condições particulares de conectividade de rede nos locais de operação (instabilidade na transmissão de dados, indisponibilidade de serviço de conectividade de banda larga, etc), ou de falhas eventuais de sistema no próprio Banco do Brasil. 14.2 Para esses problemas (os relacionados com tecnologia) está à disposição dos Correspondentes o Suporte Técnico Correspondente no País, acessado por meio do seguinte telefone (atendimento 24 horas, inclusive sábados, domingos e feriados):

08007299905

14.3 O atendimento inicial é automático. Quando solicitada senha, deve ser informado o número 9999 e depois selecionada a Opção 1 - Correspondente no País.

15

Concessão de Acessos ao Portal

15.1 Para acessar o portal dos correspondentes, é necessário possuir uma chave “J” habilitada com perfil de “operador” ou de “administrador” e com os acessos cadastrados. 15.2 O cadastramento , desbloqueio e cancelamento de chave “J” deverá ser realizado pelo CSE SP a pedido do administrador da empresa Correspondente, por meio de e-mail. 15.3 A empresa Correspondente deverá solicitar o cancelamento da chave “J” ao CSE, quando ocorrer o desligamento do funcionário. 15.4 Para cadastramento dos acessos aos operadores, o administrador de segurança deverá entrar no Portal de Correspondentes no campo AUTORIZADOR/AUTORIZAÇÃO/ACESSO AS TRANSAÇÕES , conforme figuras abaixo.

Figura 37

Versão 1.1.


29

Figura 38

Figura 38

Versão 1.1.


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15.5 O administrador deverá marcar os acessos a serem concedidos aos operadores de acordo com o perfil da chave “J” cadastrada: “operador” ou “administrador” e aos serviços específicos autorizados para o correspondente, confome relação abaixo: ACESSOS ESPECIFICOS DE OPERADORES Produtos de Crédito CBOS Simulação de CDC Consignação CBOT Contratação CDC Consignação CBOU HISTÓRICO CBOW Cadastro Simplificado CBO4 Consulta vinculo de operador/loja CBS5 Movimento Diario - Producao - CDC Compra Divida CBS7 Consulta linhas disponiveis e dados CB03 Cancelamento de Proposta CDC CGN CBS1 Simulação CDC Consignação Compra Divida CBS2 Contratação CDC Consignação Compra Divida CBS3 Busca Historico CDC Consignacao Compra Divida Conta Corrente PF CBOW Cadastro Simplificado CB48 Busca Informacoes Basicas do Cliente DEBK Abertura de Conta Corrente Pessoa Física TFA1 Adesão ao Pacote de Serviços ACESSOS ESPECIFICOS DE ADMINISTRADORES CBO3 Vincula/Desvincula operador a uma loja CBS6 Movimento Mensal - CDC Compra Divida CB51 CDC - Informações Gerenciais - Produção CB52 CDC - Informações Gerenciais – Remuneração 8570 ACE-Recupera Lista de Transações 8571 ACE-Consultar Transações de Usuário 8572 ACE-Consular Usuários com Acesso a Transações 8576 ACE-Autor/desaut trans para usuário 15.6 Após o cadastramento da chave e dos acessos, o administrador deverá vincular a chave do operador a uma loja específica, conforme abaixo (Fig 39 a 41). Versão 1.1.


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Figura 39

Figura 40

Figura 41

Versão 1.1.


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16

Arquivo Retorno

16.1 As transações de Correspondente realizadas no Portal BB geram, diariamente, um arquivo com registros detalhados de toda a movimentação do dia. Isso inclui até mesmo as transações que não chegaram a ser concluídas e os cancelamentos realizados. Esse arquivo, chamado de “Arquivo Retorno CBF 800 ou 801” fica disponível para download para os Correspondentes no dia seguinte ao movimento, pela manhã, no aplicativo Gerenciador Financeiro (opção “TRANSFERÊNCIA DE ARQUIVOS”). 16.2 Esse arquivo é bastante rico e permite que as empresas possam gerar seus próprios relatórios gerenciais, com informações que não são fornecidas pelas opções gerenciais do Portal BB. Além dessa função, o CBF 800 ou 801 também permite rastrear erros, com detalhes, auxiliando no mapeamento e diagnóstico de problemas. 16.3 Os correspondentes também podem obter no Gerenciador Financeiro, após o fechamento do mês, os arquivos de remuneração, CBF 551 e 552 ou 561 e 562 dos produtos de Crédito e Conta Corrente PF, respectivamente. 16.4 O Correspondente deverá baixar seus arquivos retorno diariamente. Após 05 dias da sua disponibilização, os arquivos não recebidos serão cancelados automaticamente. 16.5 O pedido de refazimento de arquivo retorno não baixados poderá ser realizado no Gerenciador Financeiro no campo TRANSFERÊNCIA DE ARQUIVOS/RETORNO POR CONTRATO listando por data. O tempo para a disponibilização do refazimento é de 2h. 16.6 Para acessar a opção citada acima, é necessário que o Administrador de Segurança autorize o usuário para a transação e para o tipo de arquivo (ver no Manual do Gerenciador Financeiro, Autorizar Transações, item 2.3 e Autorizar Arquivos, item 2.4). 16.7 Para mais detalhes de interpretação do arquivo deve ser acionado o Suporte Técnico Correspondente no País (08007299905).

Versão 1.1.


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CONTA CORRENTE

Versão 1.1.


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1

Conta Corrente PF

1.3

Apresentação

1.3.1 Conta corrente é uma conta livremente movimentada pelo cliente por meio de cheques, cartão magnético ou cheque avulso. É também chamada de conta de depósitos, pois o cliente pode depositar e sacar dinheiro a qualquer momento. 1.3.2 É pela conta corrente que o cliente realiza transações como ordem de pagamento, transferência de valores, DOC e TED, depósito de cheques, débto automático, aplicação financeira etc. 1.4

Modalidades

1.4.1 Conta conjunta é a conta corrente movimentada por mais de um titular (pessoa). As modalidades de conta poupança, eletrônica e comum permitem até 04 titulares. A conta conjunta pode ter os titulares como solidários e não solidários: 1.4.1.1 titulares solidários podem movimentar a conta em conjunto ou individualmente; 1.4.1.2 titulares não solidários somente movimentam a conta com assinatura conjunta de todos os titulares. 1.5

Características

1.5.1 Não existe idade mínima para abertura de conta corrente, porém os menores de 16 anos, não emancipados, devem ser representados pelo pai ou pela mãe ou, na falta destes, por um tutor nomeado legalmente. Os menores entre 16 e 18 anos tem que ser assistido pelo pai, ou pela mãe, ou por um tutor. 1.5.2 Absolutamente Incapaz é quando uma pessoa é impedida por lei de praticar qualquer ato jurídico. Neste caso, a pessoa deve ser representada pelo pai, ou pela mãe, ou pelo responsável legal, quando: 1.5.2.1 menor de 16 anos; 1.5.2.2 pessoa que por enfermidade ou deficiência mental, não tiver o necessário discernimento para praticar atos jurídicos; 1.5.2.3 A pessoa que, mesmo por causa transitória, não puder exprimir sua vontade, devendo ser representada por um curador nomeado legalmente. 1.5.3 Os estrangeiros podem abrir conta no Banco do Brasil, desde que seja residente no país. 1.5.4 Não é permitida a abertura de conta corrente para cliente com o CPF cancelado, suspenso ou inexistente na base da Receita Federal. 1.5.5 No momento do acolhimento da proposta de abertura da conta corrente o cliente deverá apresentar duas referências pessoais com nome e telefone. 1.5.6 O Correspondente pode acolher proposta para abertura das seguintes modalidades de conta: 1.5.6.1 Eletrônica: conta sem limite de crédito, movimentável com cartão, para pessoas físicas em geral; 1.5.6.2 Comum: conta sem limite de crédito, movimentável com cartão ou cheques, para pessoas físicas em geral; 1.5.6.3 Universitária: conta individual, com limite de crédito, movimentada por cheque e com cartão múltiplo com leiaute diferenciado, destinada universitários em graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado, a partir de 16 anos. 1.6 Documentação 16.8 Todas as propostas registradas no portal devem ter os documentos anexados e deverá ser entregue na agência de relacionamento capeada por borderô. 16.9 As cópias dos documentos do cliente (CPF, RG, comprovante de renda, endereço atuais e demais documentos necessários), devem ser entregues com carimbo e termo “confere com o original”. Operador deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e nome. 1.6.1 Documento de Identificação – os principais tipos são: Versão 1.1.


35

1.6.1.1 Carteira de Identidade (C.I.); C.I. dos juizes; C.I. estrangeiro; C.I. Expedida pelo Exército, Marinha, Aeronáutica; C.I. exp. Ministério Público; C.I. expedida por Conselho de Profissionais Liberais (ex: CREA); C.I. expedida Ministério Relações Exteriores; C.I. policial expedida pela Polícia federal; Carteira Funcional Ministério Público; Carteira Nacional Habilitação; Carteira Trabalho Previdência Social; Certidão Nascimento p/ Menor Representado; Certificado de Reservista; Passaporte, 1.6.1.2 CPF próprio - dispensável se no documento de identidade constar o número da inscrição; 1.6.1.3 Documento do responsável legal no caso de menor, do tutor, curador especial ou procurador, se for o caso. 1.6.1.4 CPF do responsável legal,no caso de menor, do tutor, do curador especial ou do procurador, quando for o caso. 1.6.2 Para o caso de o cliente optar por conta Universitária, é necessário também a comprovação de condição universitária: declaração da escola, comprovante de matrícula ou carteira estudantil. 1.6.3 Comprovante de Residência – os principais tipos são: 1.6.3.1 conta de água, luz, telefone, gás ou TV por assinatura; 1.6.3.2 recibo de aluguel ou contrato de locação; 1.6.3.3 recibo de taxa de condomínio; 1.6.3.4 correspondência via correio (carnês, fichas de cobrança, contracheque, extratos bancários, extratos do FGTS, etc.) desde que: 1.6.3.4.1 comprovada sua autenticidade; 1.6.3.4.2 não se trate de correspondência pessoal; e 1.6.3.4.3 contenha o carimbo ou chancela dos Correios no próprio documento; 1.6.3.5 Certificado de registro e licenciamento de veículos, do exercício atual e em nome do cadastrado (ainda que emitido há mais de 90 dias). 1.6.3.6 Também são aceitos os documentos citados acima, em nome de terceiros, acompanhados de declaração do titular do documento de que o cliente reside no endereço. 1.6.4 As principais formas de comprovante de renda são: 1.6.4.1 Trabalhadores formais, estagiários e bolsistas: 1.6.4.1.1 demonstrativo de rendimentos (contracheque, folha de pagamento e equivalentes); 1.6.4.1.2 carteira de trabalho; 1.6.4.1.3 declaração de rendimentos fornecida pela fonte pagadora, inclusive em meio magnético; 1.6.4.2 Trabalhador informal, autônomo ou profissional liberal: 1.6.4.2.1 Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos – Decore; 1.6.4.2.2 Declaração formal do cliente, limitada ao valor de R$ 1.499,15; 1.6.4.2.3 comprovante de recolhimento do INSS, acompanhado de declaração formal do cliente do valor base de recolhimento. 1.6.4.2.4 A renda mensal dos trabalhadores informais, a ser registrada no cadastro, é obtida deduzindo-se da receita bruta mensal do cliente as despesas com o custeio da respectiva atividade. 1.6.4.3 Aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílio doença ou acidente do INSS: 1.6.4.3.1 demonstrativo de rendimentos (contracheque, folha de pagamento e equivalentes); 1.6.4.3.2 extrato de pagamentos de benefícios, fornecido pelo INSS. 1.6.5 Os Correspondentes devem preencher a PROPOSTA DE ENCAMINHAMENTO DE ABERTURA C.C., coletando também a assinatura do cliente. 1.6.6 O operador é responsável pelo sigilo das informações dos clientes, devendo preserválas para o uso exclusivo do serviço prestado.

2

Pacote de Serviços

2.3 É um conjunto de produtos e serviços que o cliente pode utilizar durante o mês, pagando uma mensalidade de valor menor que o somatório das tarifas avulsas que o compõem. São oferecidos ao cliente entre os dias 05 e 25, como opção para o débito da tarifa mensal. A conta sem saldo suficiente, no dia escolhido, tem o débito efetuado em qualquer dia posterior em que houver saldo. 2.4 Aderir a uma modalidade de pacote de serviço é uma maneira simples e prática de economizar. O objetivo do pacote de serviços é fidelizar os clientes, incrementar as receitas, estimular o uso dos canais de auto-atendimento, elevar a captação de recursos e estabelecer critério transparente e baseado no relacionamento do cliente para flexibilização de tarifas.

Versão 1.1.


36

2.5 Para orientar o cliente a respeito das modalidades de pacotes de serviços disponíveis, o operador deverá acessar no Portal de Correspondentes no campo PACOTE DE SERVIÇOS C/C PF.

3

3.3

Navegando no Portal

Para acolhimento de propostas de conta corrente PF no portal, siga os passos as seguir.

Figura 1

3.4 O campo “agência” deve ser preenchido somente através da caixa de pesquisa que é aberta após o clique na lupa ao lado do campo agência. Figura 2

Versão 1.1.


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3.5

Deverá ser selecionada a modalidade de conta negociada com o cliente.

Figura 3

3.6 Após a inclusão do CPF, nome e data de nascimento, clique no botão “pesquisar” e nesse momento será feita uma pesquisa na base de dados do BB e da Receita Federal. Nos casos de CPF com pendência junto a Receita Federal, estará impedido de dar continuidade ao acolhimento da proposta. Figura 4

Versão 1.1.


38

3.7 É obrigatório o preenchimento de todos os dados solicitados para a composição do cadastro do cliente. Figura 5

Figura 6

Versão 1.1.


39

3.8

Informe ao cliente o nome personalizado que irá constar na base do Banco.

Figura 7

3.9

Oriente o cliente sobre os pacotes de serviços disponíveis e selecione o escolhido pelo cliente.

Figura 8

Versão 1.1.


40

3.10 Informe ao cliente o número da conta e oriente-o a comparecer na agência indicada com todos os documentos originais que deram origem à proposta de abertura da conta. Figura 9

4

Conta Corrente PJ

4.3

Apresentação

4.3.1 O Acolhimento de propostas de conta corrente PJ é realizado de forma manual. 4.3.2 O Correspondente deverá entregar as propostas na agência, preenchidas e devidamente assinadas. 4.4 Documentação 16.10 Todos os documentos acolhidos devem ser anexados ao borderô e entregue na agência de relacionamento. 16.11 As cópias dos documentos devem ser entregues com carimbo e termo “confere com o original”. Operador deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e nome. 4.4.1 As cópias dos documentos acolhidas deverão conter o termo CONFERE COM ORIGINAL e assinatura do responsável pela conferência com os originais. 4.4.2 São necessários os seguintes documentos: 4.4.2.1 CNPJ; 4.4.2.2 Inscrição Estadual; 4.4.2.3 Contrato Social ou Documento de Constituição para Empreendedor Individual; 4.4.2.4 Alterações contratuais; 4.4.2.5 Ficha de Cadastramento Pessoa Jurídica; 4.4.2.6 Ficha formulário coleta de dados; 4.4.2.7 Relação de faturamento; 4.4.2.8 Ficha de Cadastramento Pessoa Física (sócios); 4.4.2.9 Autorização SCR (empresa e sócios); 4.4.2.10 Autorização Refis (empresa). 4.4.3 Os formulários de cadastramento e modelos de autorização podem ser obtidos no Portal de Correspondentes no campo PRODUTOS/ABERTURA DE CONTAS/FORMULÁRIOS C/C PJ.

Versão 1.1.


Manual Credito Consignado

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