A. Lembaga Keuangan Perbankan
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e Tugas melaksanakan kebijakan moneter merupakan tugas Bank Indonesia sebagai bank sentral. Tugas bank umum, yaitu menghimpun dana dari masyarakat kemudian menyalurkannya dalam wujud pinjaman/kredit, melakukan transfer dana, serta menerima jasa lain seperti tabungan, deposito, giro, dan safe deposit box (SDB). 2. Jawaban: a Tindakan menciptakan uang kartal (uang kertas dan uang logam) sebagai alat pembayaran yang sah merupakan kegiatan yang hanya boleh dilakukan oleh Bank Indonesia. Bank umum tidak berwewenang mencetak uang kartal. 3. Jawaban: e Apabila bank umum tidak memiliki cadangan dana, akan timbul masalah. Pada saat nasabah ingin mengambil uang tunai lebih banyak, bank umum harus memiliki cukup dana. Jika tidak, kepercayaan nasabah terhadap bank akan turun. 4. Jawaban: d Pemilik tabungan (nasabah) dapat mengambil uangnya kapan saja dalam bentuk tunai ataupun nontunai (transfer ke bank lain atau pindah buku) melalui kartu ATM atau slip tarikan melaui teller. Deposito, yaitu simpanan pemilik dana yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu yang sudah disepakati dalam perjanjian antara nasabah dan bank yang bersangkutan. 5. Jawaban: b Deposito, yaitu simpanan pemilik dana yang penarikannya hanya dapat dilakukan jangka waktu yang sudah disepakati perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan. Jangka waktu umumnya 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan.
6. Jawaban: e 1) Capacity , menunjukkan kemampuan penerima kredit untuk membayar cicilan kredit dan bunga. Bank menganalisis kemampuan manajemen untuk mengelola suatu usaha sehingga dapat membayar seluruh kewajiban. Bank dapat memberikan kredit kepada Tono karena berdasarkan penilaian kemampuannya Tono dianggap mampu dalam membayar pinjaman. 2) Condition of economy, berkaitan dengan kondisi perekonomian nasabah yang menunjukkan prospek usahanya. 3) Collateral, berkaitan dengan jaminan yang dapat disita jika ternyata nasabah tidak dapat memenuhi kewajibannya. 4) Capital, berkaitan dengan kondisi kekayaan yang dimiliki nasabah. 5) Character, berkaitan dengan sikap mental nasabah dalam memenuhi kewajiban. 7. Jawaban: b Collateral adalah jaminan yang diberikan oleh nasabah kepada bank. Penilaian jaminan dilakukan agar bank dapat melihat tingkat kemudahan objek untuk diperjualbelikan. Semakin mudah jaminan objek jaminan dijual, semakin kecil tingkat risiko yang akan dialami bank. 8. Jawaban: c Kredit tidak hanya bermanfaat bagi masyarakat, tetapi juga memiliki keburukan bagi masyarakat. Keburukan kredit yaitu mendorong masyarakat bersifat konsumtif melebihi kemampuan, mengakibatkan kelebihan produksi, memberi kesempatan masyarakat untuk berspekulasi, dan timbulnya inflasi akibat perluasan kredit. Peningkatan produktivitas modal dan daya beli masyarakat merupakan kebaikan pemberian kredit.
Ekonomi Kelas X
1
9. Jawaban: e Dalam ketentuan Islam, pengambilan keuntungan dilakukan dengan kegiatan jual/beli, yaitu proses penukaran barang dengan uang. Setiap pihak memenuhi syarat ikhlas dan tidak ada pihak yang merasa didzalimi. Produk yang digunakan bank syariah untuk mengambil keuntungan adalah murabahah. 10. Jawaban: c Kegiatan usaha lembaga keuangan perbankan sangat dibutuhkan dalam perekonomian. Akan tetapi, sebagian besar perbankan di Indonesia menerapkan prinsip konvensional yang menggunakan sistem bunga atau riba. Sebagian besar masyarakat Indonesia beragama Islam. Riba diharamkan bagi yang beragama Islam. Oleh karena itu, bank syariah melayani masyarakat yang menginginkan layanan bank dengan prinsip syariah. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Perbedaan antara bunga dan bonus sebagai berikut. No.
Bonus
Bunga
1)
Pembayaran diberikan setelah dana selesai digunakan.
Pembayaran diberikan sebelum atau sesudah dana digunakan.
2)
Besar bonus ditentukan setelah dana selesai digunakan.
Ditentukan di awal menggunakan persentase tertentu sebelum dana digunakan.
3)
Besar bonus ditentukan oleh pihak pengguna dana.
Besar bunga ditentukan pihak pemilik dana.
2.
Jawaban: Karakter calon debitur perlu diteliti secara hati-hati. Misalnya, kejujurannya dalam memenuhi kewajibankewajibannya. Bank perlu mengetahui karakter debitur agar tidak menimbulkan masalah pada waktu yang akan datang. Watak, karakter, atau sifat seseorang dapat memengaruhi persetujuan pemberian pinjaman/kredit.
3.
Jawaban: Usaha yang tidak diperbolehkan dilakukan BPR meliputi: a. penerima simpanan berupa giro; b. terlibat dalam lalu lintas pembayaran; c. ikut serta dalam kegiatan usaha valuta asing; d. melakukan kegiatan perasuransian; serta e. penyertaan modal.
4.
Jawaban: No.
5.
Aspek
Bank Syariah
Bank Konvensional
1)
Falsafah
Tidak melaksanakan sistem bunga. Untuk menghindari sistem bunga, sistem yang digunakan adalah jual beli serta kerja sama dalam bentuk bagi hasil.
Menerapkan sistem bunga yang ditentukan sebelum dana digunakan dengan persentase tertentu.
2)
Pengelolaan dana nasabah
Diwujudkan dalam bentuk titipan atau investasi. Dana disalurkan dalam bentuk beberapa jenis usaha dan dibagikan pada nasabah dalam bentuk bagi hasil.
Menggunakan deposito dengan tujuan membungakan uang. Nasabah akan memperoleh bunga yang sudah ditentukan atas dana yang disimpan.
3)
Kewajiban mengelola zakat
Mewajibkan membayar, mengelola, menghimpun, mengadministrasikan, dan mendistribusikan zakat.
Tidak diwajibkan mengelola zakat.
Jawaban: Pembangunan nasional suatu negara di dalamnya juga mencakup pembangunan ekonomi. Pembangunan ekonomi memerlukan peran serta lembaga keuangan sebagai salah satu sumber pendanaan. Pembangunan nasional sangat membutuhkan ketersediaan dana sehingga keberadaan lembaga keuangan sebagai sumber pembiayaan pembangunan sangat diperlukan.
2
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
B. Bank Sentral
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b Upaya menghimpun dana dan memberikan pinjaman/kredit kepada masyarakat merupakan tugas dari bank umum. Bank Indonesia tidak memberi pinjaman/kredit secara langsung kepada masyarakat. Tugas Bank Indonesia yaitu mengatur dan menjaga sistem pembayaran serta menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. 2. Jawaban: d Sebagai lender of last resort Bank Indonesia memberikan kredit bagi perbankan lain dan memberi pinjaman terakhir bagi bank umum karena Bank Indonesia tidak memberikan pinjaman/kredit secara langsung kepada masyarakat. 3. Jawaban: a Bank Indonesia menjalankan beberapa kebijakan atau politik, salah satunya kebijakan moneter. Kebijakan moneter yang diambil Bank Indonesia dapat dilakukan dengan politik diskonto, politik pasar terbuka, dan penetapan persediaan kas. Politik diskonto dilakukan Bank Indonesia dengan cara menaikkan dan menurunkan tingkat suku bunga. Politik pasar terbuka, yaitu kebijakan Bank Indonesia untuk membeli dan menjual surat-surat berharga. Penetapan persediaan kas minimum pada bank umum juga kebijakan moneter. 4. Jawaban: c Untuk menjaga kestabilan sistem keuangan rasional Bank Indonesia bersinergi dengan pemerintah. Berkaitan dengan usaha tersebut Bank Indonesia berperan sebagai sumber pinjaman, pemegang kas, pemberi saran atas permasalahan perekonomian negara, penerima pinjaman luar negeri atas nama pemerintah, dan sebagai pemberi saran dalam pembuatan Rancangan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (RAPBN). 5. Jawaban: b Upaya mencetak dan menerbitkan uang kertas terbaru akan menambah persediaan uang tunai pada bank umum. Dengan bertambahnya uang tunai, bank umum akan menyalurkan uang tunai tersebut kepada masyarakat. Upaya ini akan berpengaruh terhadap jumlah uang beredar.
6. Jawaban: a Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah ini mengandung dua aspek, yaitu kestabilan nilai mata uang terhadap barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata uang negara lain. Aspek pertama tercermin pada perkembangan laju inflasi, sementara aspek kedua tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain. 7. Jawaban: c Fungsi bank sentral sebagai berikut. 1) Mengeluarkan alat pembayaran yang sah. Bank sentral berwewenang mengedarkan uang kartal (uang kertas dan uang logam) sebagai alat pembayaran yang sah. 2) Merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter. Bank Indonesia melakukan kebijakan moneter untuk mengendalikan jumlah uang yang beredar agar terjadi kestabilan nilai rupiah di dalam negeri atau mengatur sirkulasi uang dalam negeri. 3) Menjaga kelancaran sistem pembayaran dan mengawasi perbankan. 4) Menjalankan fungsi sebagai sumber pinjaman terakhir. Bank Indonesia memberikan kedit likuiditas kepada bank. 8. Jawaban: d Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah, serta mengeluarkan, menarik, dan memusnahkan uang dari peredaran. Untuk mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang melaksanakan, memberi persetujuan, dan memberi perizinan atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran. 9. Jawaban: d Operasi pasar terbuka, yaitu kebijakan Bank Indonesia dengan membeli dan menjual surat-surat berharga. Jika Bank Indonesia ingin menurunkan jumlah uang yang beredar, Bank Indonesia dapat melakukan penjualan surat-surat berharga.
Ekonomi Kelas X
3
dan akhirnya memengaruhi perekonomian suatu negara. Bank Indonesia merupakan bank yang memiliki tugas menerbitkan uang kertas atau logam sebagai alat pembayaran yang sah dan mengkonversi uang tersebut terhadap emas, perak atau keduanya.
10. Jawaban: d Penyelenggara sistem pembayaran wajib melaporkan kegiatan dan penggunaan alat pembayaran kepada bank sentral. Bank sentral berwenang untuk memberikan izin atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Bank sentral perlu mengawasi bank umum dalam memberikan kredit. Saat bank umum memberikan pinjaman terlalu banyak, cadangan uang tunai di bank menurun. Jika nasabah ingin menarik uang simpanan dalam jumlah besar, bank tersebut akan kekurangan dana pembayaran. Apabila kondisi ini terjadi kepercayaan masyarakat terhadap lembaga keuangan, termasuk bank akan berkurang. Bank sentral melakukan pengawasan terhadap pemberian kredit oleh bank umum dengan tujuan menjaga kestabilan keuangan dan mencegah inflasi.
2.
Jawaban: Bank Indonesia memiliki peran vital bagi perekonomian suatu negara karena kemampuan dalam menciptakan dan mengendalikan uang, serta kebijakan yang dapat memengaruhi pasar
3.
Jawaban: Tugas Bank Indonesia yang dapat mendukung Bank Indonesia mencapai tujuannya yaitu menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, serta mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.
4.
Jawaban: Bank Indonesia melakukan kebijakan moneter antara lain operasi pasar terbuka; penetapan tingkat suku bunga; dan penetapan cadangan kas minimal bank umum.
5.
Jawaban: Bank Indonesia dapat memberikan pinjaman atau kredit kepada bank yang sedang mengalami kesulitan likuiditas jangka pendek yang disebabkan kesalahan dalam pengelolaan dana. Bank penerima pinjaman harus menyediakan agunan yang berkualitas tinggi serta mudah dicairkan dengan nilai minimal sama dengan jumlah pinjaman.
C. Lembaga Keuangan Bukan Bank
Pilihlah jawaban yang tepat!
A.
1. Jawaban: d Matriks A2) (mengelola dana pensiun bagi karyawan) merupakan kegiatan perusahaan dana pensiun. Koperasi simpan pinjam menghimpun dana dari anggota dan kemudian menyalurkan kepada anggota. Salah satu kegiatan perusahaan asuransi adalah menjamin segala risiko yang dialami nasabah. Matriks A1), B1), B2), C1), dan C3) merupakan kegiatan bank umum. 2. Jawaban: e Modal ventura, yaitu perusahaan yang menyediakan jasa pembiayaan investasi dan mengandung risiko tinggi. Investasi di modal ventura bersifat jangka panjang.
4
3. Jawaban: a Leasing merupakan perusahaan yang bergerak di bidang penyaluran dana untuk pengadaan barangbarang modal yang dibutuhkan nasabah. Perusahaan yang tidak memiliki cukup dana untuk membeli barang modal dapat melakukan sewa guna usaha melalui leasing. 4. Jawaban: b Perusahaan umum pegadaian mendapatkan dana dengan mengeluarkan dana obligasi atau surat utang dan menggunakannya dengan tujuan memberikan pinjaman kepada nasabah dengan jaminan harta bergerak.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
5.Jawaban: c Perusahaan dana pensiun adalah perusahaan yang menghimpun dana peserta dan mengembalikan berdasarkan jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. Dana yang dikembalikan diberikan setelah peserta sudah memasuki masa pensiun karena sudah tidak bekerja lagi atau sebab lainnya.
B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Masalah potensial yang dihadapi perusahaan asuransi adalah adanya perilaku pilihan merugikan dan bahaya moral dari nasabah dan/atau calon nasabah. a. Perilaku pilihan merugikan dapat muncul karena pihak yang menggunakan jasa perusahaan asuransi adalah pihak yang berisiko, misalnya masyarakat yang paling ingin menggunakan asuransi kesehatan adalah pihak yang menderita sakit kronis daripada pihak yang sehat atau jarang sakit. Untuk mengatasinya, perusahaan asuransi melakukan pemeriksaan fisik dan catatan medik pada rumah sakit yang ditunjuk atau menjual jasanya kepada kelompok yang anggotanya memiliki karakteristik yang sama. b. Bahaya moral, yaitu nasabah menjadi tidak hati-hati dalam menggunakan barangnya karena adanya jaminan perlindungan dari asuransi. Cara mengatasinya adalah pembuatan perjanjian bahwa sejumlah kerugian harus dibayar nasabah sebelum sisanya dilunasi perusahaan asuransi.
2.
Jawaban: Melalui leasing, perusahaan dapat memperoleh barang modal untuk kegiatan operasional dengan mudah dan cepat. Perusahaan yang memerlukan barang modal dalam waktu cepat tetapi tidak memiliki cukup dana tunai dapat menggunakan jasa perusahaan leasing untuk memenuhi kebutuhan perusahaan. Perusahaan leasing memiliki peran besar dalam pengembangan perusahaan karena perusahaan dapat menambah modal dengan cepat dan pengembalian modal dapat dibayar sesuai kesepakatan dalam perjanjian.
3.
Jawaban: Perusahaan pegadaian memberi pinjaman kepada konsumen dengan jaminan/agunan barang bergerak. Hampir semua barang bergerak dapat dijadikan barang agunan. Untuk memperkecil risiko kerugian atau hilangnya barang agunan, kerusakan, atau akibat lain perusahaan pegadaian mensyaratkan peminjam membayar premi asuransi yang besarnya didasarkan pada penggolongan barang agunan.
6. Jawaban: e Untuk menambah permodalan koperasi simpan pinjam tidak menerbitkan surat berharga. Koperasi simpan pinjam memperoleh modal dari simpanan pokok, simpanan wajib, dan iuran sukarela dari anggotanya. Koperasi simpan pinjam diperbolehkan meminjam dari pihak lain seperti bank atau lembaga pemerintah. 7. Jawaban: b Koperasi simpan pinjam menghimpun dana dari anggota dan kemudian menyalurkannya kepada anggota. Bagi anggota koperasi simpan pinjam yang memiliki usaha, pinjaman dari koperasi dapat meningkatkan permodalan. 8. Jawaban: e Perusahaan modal ventura memberikan pembiayaan investasi yang mengandung risiko tinggi dan jangka panjang. Perusahaan yang pembiayaannya dari modal ventura adalah perusahaan pasangan usaha (PPU). 9. Jawaban: c Perusahaan dana pensiun, yaitu perusahaan yang menghimpun dana peserta dan mengembalikannya berdasarkan jangka waktu tertentu dengan perjanjian yang telah disepakati bersama. Dana yang dikembalikan akan digunakan karyawan untuk memenuhi kebutuhan pada masa tua saat memasuki masa pensiun. 10. Jawaban: d Perusahaan asuransi memiliki manfaat dalam memberikan rasa aman dan menghindari risiko kerugian. Perusahaan asuransi akan membebani premi kepada pihak tertanggung. Pemberian pinjaman dengan jaminan benda bergerak merupakan kegiatan yang dilakukan perusahaan pegadaian. Sementara itu, membagikan sisa hasil usaha kepada anggota merupakan kegiatan koperasi simpan pinjam.
Ekonomi Kelas X
5
4.
Jawaban: Permintaan jasa asuransi muncul karena pada dasarnya masyarakat tidak suka risiko sehingga mereka memilih membayar sejumlah dana atau premi asuransi daripada mereka kehilangan rumah, mobil, perhiasan, dan harta lainnya yang dapat menurunkan tingkat kekayaan mereka. Masyarakat tidak dapat menghindari segala risiko karena masyarakat hanya mampu menghindari sebagian risiko bukan seluruh risiko.
5.
a.
b.
Dana pensiun pemberi kerja (DPPK) merupakan lembaga pemberi dana pensiun yang didirikan oleh perusahaan tempat karyawan peserta bekerja. Dana pensiun lembaga keuangan (DPLK) merupakan lembaga pemberi dana pensiun yang didirikan bank dan perusahaan asuransi jiwa. DPLK memberikan layanan kepada masyarakat umum dan sebagai penyelenggara program iuran pasti.
Jawaban: Jenis perusahaan dana pensiun berdasarkan status badan hukum sebagai berikut.
D. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1.Jawaban: c OJK berperan mengawasi jasa keuangan, industri perbankan, pasar modal, asuransi, dana pensiun, lembaga pembiayaan, pegadaian, lembaga penjaminan, lembaga pembiayaan ekspor Indonesia, perusahaan pembiayaan sekunder perumahan, serta penyelenggara program jaminan sosial, pensiun, dan kesejahteraan secara independen. Bank sentral, dalam hal ini Bank Indonesia tidak diawasi OJK karena bank sentral merupakan lembaga negara yang bersifat independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam undang-undang. 2. Jawaban: e Wewenang OJK dikelompokkan menjadi empat aspek, salah satunya adalah pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank dan lembaga keuangan bukan bank. Wewenang tersebut meliputi perizinan pendirian lembaga keuangan dan pencabutan izin usaha lembaga keuangan. 3. Jawaban: d Agar OJK dapat mencapai tujuan perlindungan konsumen dan masyarakat, OJK memberikan informasi dan edukasi (pendidikan) kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk sektor jasa keuangan; meminta lembaga jasa keuangan untuk menghentikan kegiatan apabila berpotensi merugikan masyarakat; serta 6
melakukan tindakan lain yang dianggap perlu sesuai dengan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan. 4. Jawaban: e Pembiayaan OJK berdasarkan Pasal 32 ayat (2) Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan yang menyatakan bahwa anggaran OJK bersumber dari APBN dan/atau pungutan dari pihak yang melakukan kegiatan di sektor jasa keuangan. Pungutan atas lembaga keuangan yang diawasi antara lain biaya perizinan, persetujuan, pendaftaran, pengesahaan, biaya pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, serta penelitian dan transaksi perdagangan efek. Pungutan digunakan untuk membiayai anggaran OJK yang tidak dibiayai APBN. 5. Jawaban: c Sebagai lembaga pengawas sektor jasa keuangan, OJK terlepas dari campur tangan pihak lain. OJK merupakan lembaga yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, serta bebas dari campur tangan pihak lain, kecuali untuk hal-hal yang secara tegas diatur dalam undang-undang. 6. Jawaban: a Pemilihan anggota dewan komisioner OJK dipilih oleh lembaga legislatif (DPR). Akan tetapi, proses pengambilan keputusan tidak dipengaruhi oleh DPR, OJK tetap berdiri sebagai lembaga independen.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
7. Jawaban: b Salah satu wewenang OJK, yaitu pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank yang meliputi laporan bank yang terkait dengan kesehatan dan kinerja bank; sistem informasi debitur; pengujian kredit; standar akuntansi bank; dan likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, kualitas aset, rasio kecukupan, modal minimum, batas maksimum pemberian kredit, rasio peminjaman terhadap simpanan, dan pencadangan bank. 8. Jawaban: a OJK perlu melakukan koordinasi dengan beberapa lembaga dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya seperti Bank Indonesia, Lembaga Penjamin Simpanan, serta Menteri Keuangan. Bahkan, OJK dapat melakukan koordinasi dengan presiden agar kebijakan-kebijakan yang dikeluarkan OJK dapat efektif dan efisien dalam memecahkan permasalahan di sektor keuangan. 9. Jawaban: b OJK memiliki wewenang penting melaksanakan tugas mengatur dan mengawasi di sektor perbankan, yaitu pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank. Salah satunya adalah pengujian kredit. Dalam pernyataan tersebut dijelaskan bahwa OJK memberikan perlakuan khusus terhadap kredit yang disalurkan untuk debitur. 10. Jawaban: e Salah satu tujuan dibentuknya OJK adalah melindungi konsumen dan masyarakat atas pelanggaran undang-undang dan peraturan di sektor keuangan yang berada di bawah kewenangan OJK. Untuk mencapai tujuan tersebut OJK menyediakan sarana bagi konsumen dan masyarakat dalam menyampaikan permintaan informasi atau penyampaian pengaduan tentang produk atau jasa yang ditawarkan lembaga jasa keuangan (LJK). B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Tujuan pembentukan OJK yaitu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat, termasuk perlindungan terhadap pelanggaran dan kejahatan di sektor keuangan seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan. OJK diharapkan dapat mendukung kepentingan sektor jasa keuangan sehingga dapat meningkatkan daya saing dan menjaga kepentingan nasional seperti sumber daya manusia, pengelolaan, pengendalian, dan kepemilikan di sektor jasa keuangan dengan tetap mempertimbangkan aspek positif globalisasi.
2. Jawaban: Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dibentuk karena semakin kompleks dan bervariasinya produk jasa keuangan, munculnya gejala konglomerasi perusahaan jasa keuangan, dan globalisasi industri jasa keuangan. Selain itu, berdirinya OJK dilatarbelakangi tugas pengawasan dan pengaturan yang dilaksanakan Bank Indonesia belum terlaksana secara maksimal. OJK dibentuk berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan. 3. Jawaban: Aspek wewenang OJK sebagai berikut. a. Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank. b. Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank. c. Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank. d. Pemeriksaan bank. 4. Jawaban: Wewenang OJK dalam melaksanakan tugas pengawasan sebagai berikut. a. Menetapkan kebijakan operasional pengawasan terhadap kegiatan jasa. b. Mengawasi pelaksanaan tugas pengawasan yang dilaksanakan kepala eksekutif. c. Melakukan pengawasan, pemeriksaan, penyidikan, perlindungan konsumen, dan tindakan lain terhadap lembaga jasa keuangan, pelaku, dan/atau penunjang kegiatan jasa keuangan dalam peraturan perundangundangan di sektor jasa keuangan. d. Memberikan perintah tertulis kepada lembaga jasa keuangan dan/atau pihak tertentu. 5. Jawaban: Tindakan OJK untuk mencapai tujuan perlindungan konsumen dan masyarakat sebagai berikut. a. Memberikan informasi dan pendidikan kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk jasa keuangan. b. Meminta lembaga jasa keuangan untuk menghentikan kegiatannya apabila berpotensi merugikan masyarakat. c. Melakukan tindakan lain yang dianggap perlu sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan di sektor jasa keuangan. 3. Gunakan rekening khusus pelajar karena rekening khusus pelajar setoran awal lebih ringan daripada rekening umum. Selain itu, biaya administrasi yang dikeluarkan lebih kecil.
Ekonomi Kelas X
7
Pilihlah jawaban yang tepat!
A.
1. Jawaban: b Bank Indonesia mempunyai tujuan mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut, Bank Indonesia menjalankan beberapa wewenang, yaitu mengeluarkan alat pembayaran yang sah, merumuskan dan melaksanakan kebijakan moneter, menjaga kelancaran sistem pembayaran dan mengawasi perbankan, serta menjalankan fungsi sebagai sumber pinjaman terakhir. 2. Jawaban: c Peranan bank dalam penyaluran kredit adalah sebagai alat stabilitas ekonomi karena adanya kredit yang diberikan akan menambah jumlah barang yang diperlukan oleh masyarakat serta meningkatkan devisa negara dalam membantu kegiatan ekspor barang. 3. Jawaban: a Manfaat kredit bagi masyarakat antara lain menambah produktivitas modal uang, mempercepat peredaran barang-barang, dan memberi kesempatan masyarakat untuk membuka usaha baru memperluas usaha. 4. Jawaban: d Pada umumnya terdapat lima kriteria persyaratan dalam pemberian kredit yang dikenal dengan 5C, yaitu character (karakter), capacity (kapasitas), capital (modal), collateral (jaminan), dan condition of economy (keadaan perekonomian). 5. Jawaban: d Character, menunjukkan karakter nasabah yang akan diberi kredit. Bank menganalisis pengalaman nasabah dalam mengelola usaha, kejujuran, perkembangan usaha yang dimiliki, dan lamanya usaha tersebut terbentuk. Capacity , yaitu kemampuan penerima kredit untuk membayar cicilan kredit dan bunga. Bank melihat bahwa Pak Heri dapat bertanggung jawab dan disiplin dalam membayar angsuran pinjaman setiap bulan. Bank juga melihat bahwa Pak Heri dapat mengelola usaha dengan baik sehingga dapat membayar angsuran kredit tepat waktu. 6. Jawaban: b Bank perkreditan rakyat (BPR) memiliki fungsi menghimpun dana dari masyarakat, memberi pinjaman kepada masyarakat berupa kredit, dan
8
menyediakan jasa-jasa bank. Pernyataan nomor A2), B1), dan C2) merupakan fungsi bank sentral atau Bank Indonesia. 7. Jawaban: d Pengusaha yang ingin mendapatkan tambahan modal untuk mengembangkan usaha dapat mengajukan kredit. Setelah mendapatkan sejumlah uang tunai, pengusaha dapat menggunakannya untuk mengembangkan usaha. Setiap bulan pengusaha harus membayar angsuran pinjaman kepada bank, dana yang dibutuhkan untuk membayar angsuran tidak lebih besar dari dana untuk tambahan modal. 8. Jawaban: b Dana yang sudah ditarik bank dari masyarakat harus disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Kredit tidak hanya memiliki manfaat bagi masyarakat, tetapi juga memiliki keburukan. Kebaikan kredit, yaitu menambah produktivitas modal uang, mempercepat peredaran barang-barang, dan memberi kesempatan masyarakat untuk membuka usaha baru. 9. Jawaban: d Usaha yang tidak diperbolehkan dilakukan BPR sebagai berikut. 1) Menerima simpanan berupa giro. 2) Terlibat dalam lalu lintas pembayaran. 3) Ikut serta dalam kegiatan usaha valuta asing. 4) Melakukan kegiatan perasuransian. 5) Penyertaan modal. 10. Jawaban: e Layanan safe deposit box (SDB) adalah jasa yang diberikan bank berupa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga. SDB didesain secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang yang kukuh dan tahan api untuk menjaga keamanan barang yang disimpan dan memberikan rasa aman bagi penggunanya. 11. Jawaban: a Capital, yaitu bank lebih melihat pada permodalan calon nasabah. Modal akan menentukan besarnya persentase yang akan dibiayai oleh perusahaan terhadap suatu pekerjaan atau proyek tertentu.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
12. Jawaban: a Lembaga keuangan perbankan mengeluarkan produk yang dapat membantu masyarakat dalam rangka memenuhi kebutuhan uang. Masyarakat yang mengalami defisit dana dapat melakukan kredit pada bank sehingga daya beli masyarakat ikut meningkat.Produk lembaga keuangan dapat mempercepat peredaran arus barang dan jasa sehingga berdampak positif bagi pertumbuhan ekonomi. 13. Jawaban: e Bank berperan dalam penyaluran kredit melalui peningkatan produktivitas modal, daya guna dan peredaran uang, pertumbuhan ekonomi, taraf hidup masyarakat, dan peningkatan hubungan internasional. 14. Jawaban: d Kegiatan utama bank umum adalah menghimpun dana dari masyarakat berupa simpanan seperti tabungan dan deposito. Bank umum juga menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit serta memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang. 15. Jawaban: c Transfer merupakan jasa yang diberikan bank atas permintaan pihak ketiga yang ditunjuk kepada penerima di tempat lain dalam pengiriman uang antarbank. Mekanisme transfer sangat mudah, pengirim dapat datang langsung ke bank untuk menyerahkan uang yang akan dikirim ke rekening penerima. Pengiriman uang melalui bank lebih cepat daripada menggunakan wesel. Selain itu, biaya yang dikeluarkan relatif murah dan aman. 16. Jawaban: e Berdasarkan kepemilikan bank dapat dimiliki oleh negara, perorangan/swasta, maupun badan usaha/ organisasi. Bank pemerintah adalah bank yang akta pendirian dan sebagian besar modalnya dimiliki oleh pemerintah. Kegiatan usaha bank pemerintah dilaksanakan berdasarkan instruksi, perintah, serta kebijakan pemerintah. Pernyataan nomor 1) sampai 5) merupakan bank milik negara yang dikelola oleh pemerintah daerah. 17. Jawaban: c Tabungan adalah simpanan pihak pemilik dana di bank yang hanya dapat ditarik berdasarkan ketentuan tertentu yang ditetapkan oleh bank. Tabungan disimpan pada suatu rekening. Aldi dapat mengambil uangnya kapan saja dalam bentuk tunai ataupun nontunai (transfer ke bank lain atau pindah buku) melalui kartu ATM atau slip tarikan melaui teller.
18. Jawaban: c Bank sentral bertujuan untuk menjaga keseimbangan nilai rupiah dan kelancaran sistem pembayaran. Bank sentral menerbitkan uang kartal dan melakukan pengawasan kegiatan lembaga perbankan untuk mencapai tujuan tersebut. 19. Jawaban: b Tugas bank sentral dalam perekonomian adalah sebagai bank sirkulasi, yaitu menjaga kestabilan nilai rupiah dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Agar dapat menjalankan tugas tersebut, bank sentral mengawasi lembaga keuangan, memberi pinjaman bagi pemerintah, dan menerbitkan uang kartal. 20. Jawaban: d Perusahaan pasangan usaha (PPU) adalah perusahaan yang kegiatan operasionalnya dibiayai oleh modal ventura. Perusahaan modal ventura memberikan pembiayaan investasi yang mengandung risiko tinggi dan jangka panjang. 21. Jawaban: c Perusahaan dana pensiun adalah perusahaan yang memungut dana dari karyawan suatu perusahaan dan memberikan pendapatan kepada karyawan tersebut setelah mereka memasuki masa pensiun sesuai perjanjian. Pendapatan tersebut diberikan setelah jangka waktu tertentu. 22. Jawaban: e Modal ventura yaitu perusahaan yang menyediakan jasa pembiayaan investasi yang mengandung risiko tinggi dan berjangka panjang. Modal ventura memiliki tujuan membiayai suatu usaha yang berisiko tinggi. Terkadang modal ventura membantu dalam pengembangan atau pendirian perusahaan. 23. Jawaban: c Asuransi memberikan manfaat dalam memberikan rasa aman dan menghindari risiko kerugian. Perusahaan asuransi akan membebankan premi kepada pihak tertanggung. Perjanjian asuransi termuat dalam polis asuransi. Contoh perusahaan asuransi yang tepat terdapat pada kolom c. 24. Jawaban: b Leasing adalah kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang-barang modal untuk digunakan suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran yang dapat diangsur. Usaha leasing sering disebut sewa guna usaha, artinya barang-barang modal yang tersedia dapat disewa dan juga dibeli secara kredit.
Ekonomi Kelas X
9
25. Jawaban: d Wewenang OJK, yaitu pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank meliputi manajemen risiko, tata kelola bank, prinsip mengenal nasabah dan anti pencucian uang, serta pencegahan pembiayaan terorisme dan kejahatan perbankan. 26. Jawaban: d Perwujudan wewenang OJK berkaitan dengan kasus pada soal ditunjukkan melalui penetapan standar akuntansi bank. Dengan menetapkan standar akuntansi bank, OJK dapat mengatur dan mengawasi kesehatan atau kondisi keuangan suatu bank. Jika kondisi keuangan suatu bank bermasalah, OJK dapat segera melakukan upaya tertentu untuk mengatasi masalah tersebut. 27. Jawaban: a Menetapkan peraturan dan keputusan OJK, menetapkan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan, menetapkan peraturan mengenai tata cara penetapan pengelola statue pada lembaga jasa keuangan, dan menetapkan kebijakan mengenai pelaksanaan tugas OJK merupakan wewenang OJK dalam melaksanakan tugas pengaturan. 28. Jawaban: e Dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan asasasas tertentu. Salah satunya adalah asas kepentingan umum, yaitu asas yang membela dan melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat serta memajukan kesejahteraan umum.
B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Lembaga keuangan perbankan merupakan lembaga keuangan yang memberikan jasa keuangan. Kegiatan yang dilakukan adalah menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat berupa kredit. Selain itu, lembaga keuangan perbankan juga memberikan jasa-jasa keuangan yang mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Sedangkan lembaga keuangan bukan bank lebih khusus pada satu bidang, misalnya sewa guna, asuransi, dana pensiun, dan modal ventura. Kegiatan lembaga ini lebih terbatas daripada lembaga keuangan perbankan dan tidak dapat melakukan kegiatan dalam lalu lintas pembayaran. 2. Jawaban: Peran bank syariah dalam perekonomian negara sebagai berikut. a. Memenuhi kebutuhan masyarakat yang menginginkan layanan jasa perbankan sesuai prinsip syariah. b. Meningkatkan pergerakan dana masyarakat yang belum terserap oleh sistem perbankan. c. Meningkatkan ketahanan sistem perbankan. d. Memberikan sarana bagi investor luar negeri untuk melakukan pembiayaan dan transaksi sesuai prinsip syariah.
29. Jawaban: b Sumber dana untuk membiayai kegiatan operasional OJK berasal dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara dan pungutan atas lembaga keuangan yang diawasi. Pungutan tersebut digunakan untuk membiayai kegiatan OJK yang tidak dibiayai oleh APBN.
3. Jawaban: Bank umum bercirikan sebagai berikut. a. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. b. Bank umum dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. c. Wilayah operasi dapat dilakukan di seluruh wilayah.
30. Jawaban: e Tindakan yang diambil OJK untuk mencapai tujuan perlindungan konsumen dan masyarakat sebagai berikut. 1) Memberi informasi dan pendidikan kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk sektor jasa keuangan. 2) Apabila lembaga jasa keuangan berpotensi merugikan masyarakat, OJK dapat meminta lembaga tersebut untuk menghentikan kegiatan, 3) Berdasarkan ketentuan peraturan perundangundangan di sektor jasa keuangan, OJK dapat melakukan tindakan lain yang dianggap perlu.
Bank perkreditan rakyat (BPR) memiliki karakteristik berikut. a. BPR melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. b. Kegiatannya hanya meliputi penghimpunan dan penyaluran dana. c. BPR tidak diperbolehkan menerima simpanan berbentuk giro. d. Jangkauan wilayah operasinya dibatasi oleh wilayah-wilayah tertentu. e. BPR tidak diperbolehkan melakukan transaksi valuta asing.
10
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
4. Jawaban: Peran bank sentral dalam pemerintahan sebagai berikut. a. Lembaga utama yang menyimpan uang milik pemerintah. b. Sebagai lembaga tempat pemerintah mencairkan pinjaman-pinjaman dalam negeri atau luar negeri. c. Menggunakan jasa bank sentral untuk membayar dan mengirim uang kepada pemerintah daerah dan depar temendepartemen dalam pemerintahan. d. Bank sentral sebagai sumber pinjaman terakhir bagi pemerintah. 5. Jawaban: Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah ini terdiri atas dua aspek, yaitu kestabilan nilai mata uang terhadap barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata uang negara lain. Aspek pertama tercermin pada perkembangan laju inflasi, sementara aspek kedua tercermin pada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara lain. Perumusan tujuan tunggal ini untuk memperjelas sasaran yang harus dicapai Bank Indonesia serta batas-batas tanggung jawabnya. Dengan demikian, tercapai atau tidaknya tujuan Bank Indonesia dapat diukur dengan mudah. 6. Jawaban: Bank Indonesia merupakan satu-satunya lembaga yang berwenang mengeluarkan dan mengedarkan uang, serta mencabut, menarik, dan memusnahkan uang dari peredaran. Untuk menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia berwenang melaksanakan, memberi persetujuan, dan perizinan atas penyelenggaraan jasa sistem pembayaran, seperti transfer dan kliring. Dalam pengawasannya, Bank Indonesia memiliki wewenang memberikan dan mencabut izin bank, memberikan izin pembukaan, penutupan dan pemindahan kantor perbankan, serta memberikan izin kepengurusan dan kepemilikan bank. 7. Jawaban: Peranan lembaga keuangan bukan bank sebagai berikut. a. Menyediakan pembiayaan untuk proyekproyek yang tidak mendapatkan pinjaman dari bank dan memiliki risiko tinggi, seperti perusahaan modal ventura.
b.
c.
d. e.
Menyediakan dana cepat kepada masyarakat dengan sistem jaminan barang bergerak, seperti pegadaian. Memberikan pinjaman dengan syarat yang mudah dan tanpa jaminan, seperti koperasi simpan pinjam. Menyediakan asuransi dan jaminan hari tua. Menyediakan jasa sewa guna usaha.
8. Jawaban: Pegadaian tidak hanya sebagai tempat menggadaikan barang berharga, tetapi menyediakan jasa lainnya. Jasa yang diberikan pegadaian sebagai berikut. a. Melayani jasa penaksiran barang berharga. b. Memberikan jasa penyimpanan barang berharga agar masyarakat merasa aman. c. Bagi karyawan berpenghasilan tetap, pegadaian dapat memberikan pinjaman atau kredit. d. Pegadaian dapat berkerja sama dengan pihak ketiga untuk melaksanakan kegiatan usaha tertentu. 9. Jawaban: Adanya proses globalisasi dalam sistem keuangan dan pesatnya kemajuan di bidang teknologi dan inovasi keuangan telah menciptakan sistem keuangan yang lebih kompleks. Adanya lembaga keuangan yang memiliki hubungan kepemilikan menambah kompleksitas transaksi antarlembaga jasa keuangan di dalam sistem keuangan. Selain itu, untuk mengurangi moral hazard dalam sektor keuangan (tindakan yang dilakukan bank untuk memanfaatkan celah hukum dan keadaan demi keuntungan pribadi dan pihak lain dari adanya keterbukaan kebijakan), serta mengoptimalkan perlindungan konsumen di sektor jasa keuangan. 10. Jawaban: Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank yang meliputi: a. memberikan izin pendirian bank, pembukaan kantor bank, anggaran dasar, rencana kerja, kepemilikan, kepengurusan dan sumber daya manusia, merger, konsolidasi dan akuisisi bank, serta mencabut izin usaha bank; serta b. kegiatan usaha bank antara lain sumber dana, penyediaan dana, produk hibridasi, dan aktivitas di bidang jasa.
Ekonomi Kelas X
11
A. Sistem Pembayaran
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b Sistem pembayaran merupakan suatu sistem yang meliputi seperangkat aturan, lembaga, dan mekanisme yang berkaitan dengan pemindahan sejumlah nilai uang dari satu pihak ke pihak lain. Sistem pembayaran pada mulanya hanya berupa pembayaran secara tunai. Seiring berjalannya waktu mulai dikenal sistem pembayaran nontunai. Faktor yang memengaruhi perkembangan sistem pembayaran antara lain semakin kompleksnya kegiatan ekonomi masya-rakat, perkembangan ilmu pengetahuan dan teknologi (iptek), serta adanya tuntutan globalisasi ekonomi. 2. Jawaban: d Lembaga di Indonesia yang memiliki otoritas untuk mengatur dan mengawasi sistem pembayaran adalah Bank Indonesia. Peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran antara lain sebagai operator, pengawas, fasilitator, koordinator pengembangan, dan pengguna. 3. Jawaban: b Pembayaran nontunai yaitu pembayaran yang dilakukan tanpa menggunakan uang tunai, tetapi menggunakan alat pembayaran berbasis kertas (cek, wesel, atau bilyet giro) dan alat pembayaran menggunakan kartu (ATM, kartu kredit, kartu debit, dan uang elektronik). Slip, kuitansi, dan nota merupakan bukti pembayaran sebuah transaksi. Letter of credit merupakan alat pembayaran untuk melakukan perdagangan internasional. 4. Jawaban: a Peran perbankan dalam sistem pembayaran adalah sebagai operator sistem pembayaran. Artinya, perbankan menyediakan produk jasa
12
yang digunakan dalam sistem pembayaran seperti, simpanan, giro, kartu debit/ATM, kartu kredit, dan uang elektronik. 5. Jawaban: d 1) Fasilitas sistem pembayaran yang paling tepat sesuai pada soal adalah dengan memanfaatkan transfer BI-RTGS. BI-RTGS merupakan sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan dalam waktu seketika (bersifat real time). 2) SKNBI merupakan sistem transfer dana elektronik yang meliputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan secara nasional. Dalam SKNBI memerlukan penyelesaian yang lebih lama dibandingkan BI-RTGS. 3) Western union merupakan jasa pengiriman uang antarnegara di dunia secara cepat. 4) BI-SSS merupakan sarana transaksi dengan Bank Indonesia termasuk penatausahaannya dan penatausahaan surat berharga secara elektronik yang terhubung langsung antara peserta, penyelenggara, dan sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement (BIRTGS). 6. Jawaban: e Politik merupakan proses pembagian kekuasaan dalam masyarakat. Salah satu manfaat sistem pembayaran dalam bidang politik adalah mencegah dan mengurangi kesempatan korupsi. Oleh karena itu, dengan sistem pembayaran yang terintegrasi dan diawasi dapat mengurangi transaksi-transaksi oleh oknum yang tidak ber-tanggung jawab dalam bidang politik.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
7. Jawaban: c Prinsip sistem pembayaran yang dilaksanakan Bank Indonesia meliputi prinsip keamanan, efisiensi, kesetaraan, dan perlindungan konsumen. Prinsip-prinsip sistem pembayaran perlu diterapkan agar sistem pembayaran aman dan efisien. Tanggung jawab bukan termasuk prinsip sistem pembayaran. 8. Jawaban: c Sistem pembayaran nontunai sesuai dengan ciriciri pada soal merupakan sistem pembayaran SKNBI. SKNBI (Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia) merupakan sistem transfer dana elektronik meliputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan secara nasional. Pada pelaksanaan SKNBI dilakukan dalam panitia kliring lokal dan nasional. Nilai transaksi yang dilayani dalam SKNBI hanya transfer uang di bawah Rp100 juta. 9. Jawaban: e Perbedaan sistem pembayaran tunai dan sistem pembayaran nontunai adalah instrumen pembayaran yang digunakan dan mekanisme pembayaran. Instrumen pembayaran tunai adalah uang kartal (uang logam dan uang kertas). Instrumen pembayaran nontunai dapat berupa alat pembayaran berbasis kertas (cek, bilyet giro, dan wesel) dan alat pembayaran berbasis kartu (kartu debit, kar tu kredit, dan uang elektronik). Mekanisme pembayaran tunai terjadi langsung saat terjadi transaksi. Mekanisme pembayaran nontunai memerlukan mekanisme khusus dan memerlukan peran dari bank ataupun Bank Indonesia. 10. Jawaban: d Bank Indonesia harus menjaga keseimbangan antara hak dan kewajiban antarseluruh pelaku sistem pembayaran, baik penyedia maupun pengguna jasa pembayaran. Selain itu, prinsip kesetaraan akses berarti BI tidak menginginkan adanya praktik monopoli dalam penyelenggaraan sistem pembayaran yang dapat menghambat operator jasa sistem pembayaran lain untuk masuk.
B. Kerjakan soal-soal berikut! 1.
Jawaban: Perkembangan sistem pembayaran dimulai dari sistem pembayaran tunai menggunakan uang kartal (uang kertas dan uang logam). Mekanisme pembayaran sangat sederhana dan tidak perlu adanya proses penyelesaian. Sistem pembayaran nontunai mulai berkembang dengan alat pembayaran berbasis kertas seperti cek dan bilyet giro serta alat pembayaran berbasis kartu (APMK) seperti kartu kredit dan kartu debit. Selain transaksi berbasis kertas dan kartu, sistem pembayaran nontunai mengenal transfer yang memerlukan penyelesaian khusus seperti BIRTGS dan SKNBI.
2.
Jawaban: Prinsip sistem pembayaran yang diterapkan Bank Indonesia sebagai berikut. a. Keamanan, terkait dengan risiko yang dikelola sehingga dapat mengurangi risiko sistem pembayaran. b. Efisien, sistem pembayaran harus dapat dimanfaatkan masyarakat secara luas sehingga biaya yang dikeluarkan untuk menyelenggarakan sistem pembayaran lebih murah. c. Kesetaraan akses, Bank Indonesia menjamin hak dan kewajiban antarpelaku sistem pembayaran. d. Perlindungan konsumen, setiap pelaksanaan sistem pembayaran wajib menerapkan per-lindungan konsumen secara proporsional.
3.
Jawaban: Infrastruktur merupakan komponen fisik yang harus ada dalam sistem pembayaran. Infrastruktur sistem pembayaran antara lain jaringan telepon, jaringan internet, mesin ATM, dan bank. Dengan meningkatnya infrastruktur dapat meningkatkan akses, keamanan, dan keefisienan sistem pembayaran.
Ekonomi Kelas X
13
4.
Jawaban: Perbedaan antara BI-RTGS dan SKNBI sebagai berikut. a. BI-RTGS 1) Penyelesaian transfer dilakukan secara seketika (real time). 2) Digunakan untuk memproses transaksi yang bernilai besar (transaksi di atas Rp100 juta). 3) Waktu operasional RTGS pukul 06.30 hingga 16.30 WIB. b. SKNBI 1) Penyelesaian transfer melalui mekanisme kliring debit dan kredit yang membutuhkan waktu dua jam.
2) 3) 4) 5.
Digunakan untuk memproses transaksi bernilai kecil (di bawah Rp100 juta). Waktu operasional SKNBI pukul 08.00 hingga 16.00 WIB. Ada panitia kliring lokal dan nasional.
Jawaban: Bank Indonesia tidak dapat menyelenggarakan sistem pembayaran tanpa ada dukungan lembaga terkait. Lembaga-lembaga tersebut memiliki peran dan tanggung jawab yang berbeda-beda dan saling mendukung serta melengkapi. Lembaga-lembaga yang terlibat dalam sistem pembayaran antara lain bank sentral, bank umum dan lembaga kliring, pasar modal, penyedia jasa jaringan komunikasi, dan penerbit kartu kredit.
B. Alat Pembayaran Tunai
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e Alat pembayaran tunai dapat berupa uang kartal (uang logam dan uang kertas) yang beredar dalam masyarakat dan sering digunakan dalam kehidupan sehari-hari. Alasan alat pembayaran tunai lebih disukai daripada alat pembayaran nontunai antara lain mudah digunakan di setiap waktu dan dapat diterima di semua tempat. 2. Jawaban: b Uang adalah alat tukar yang dapat diterima secara umum atau alat pembayaran untuk mem-peroleh barang dan/atau jasa. Syarat-syarat uang antara lain diterima secara umum; memiliki nilai yang cenderung stabil; mudah dibawa dan disimpan; kualitasnya cenderung sama; bersifat tahan lama; jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan; serta mudah dibagi tanpa mengurangi nilai. 3. Jawaban: d Fungsi uang sesuai ilustrasi pada soal, uang digunakan sebagai alat penimbun kekayaan. Seseorang memiliki motivasi lebih untuk memperoleh uang dengan tujuan ingin memperoleh kekayaan dan uang dapat dijadikan alat sebagai alat penimbun kekayaan.
14
4. Jawaban: b Kerang merupakan salah satu benda yang dijadikan uang barang. Uang barang merupakan barang yang diterima dan disetujui masyarakat secara umum yang dapat digunakan sebagai alat tukar. Suatu benda dapat digunakan sebagai uang barang jika dapat diterima secara umum, bersifat langka, memiliki nilai, dan dianggap berharga oleh masyarakat. Contoh uang barang selain kerang antara lain tembakau, garam, kulit binatang, batangan emas, dan batu mulia lain. 5. Jawaban: c Nilai intrinsik merupakan nilai dari bahan baku pem-buatan uang, misalnya nilai uang logam 500, nilai intrinsiknya juga sebesar 500. Nilai tukar suatu uang jika ditukar dengan mata uang asing disebut nilai ekstrinsik, dan nilai yang tertera dalam uang disebut nilai nominal. 6. Jawaban: e Nilai intrinsik menunjukkan nilai bahan baku uang logam yang terbuat dari bahan emas dan perak. Nilai intrinsik uang logam biasanya sama karena untuk menciptakan kestabilan nilai uang.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
7. Jawaban: c Barter memiliki kelemahan-kelemahan antara lain kesulitan menemukan lawan barter, membutuhkan waktu yang lama dalam mencari lawan barter, dan barang yang dibarter sulit bernilai sama. Pada dasarnya barter dilakukan untuk memenuhi kebutuhan hidup selain pe-menuhan kebutuhan yang berasal dari alam. 8. Jawaban: a Ciri-ciri pada soal menunjukkan ciri-ciri uang giral. Uang giral merupakan uang yang diterbitkan bank umum dalam bentuk surat berharga dan digunakan sebagai alat pembayaran. Contoh uang giral antara lain giro dan cek. Kelebihan menggunakan uang giral antara lain lebih praktis dan lebih aman dibandingkan uang kartal. 9. Jawaban: e Fungsi asli uang adalah sebagai alat tukar dan satuan nilai. Uang digunakan untuk memperoleh barang dan jasa melalui pertukaran serta untuk menilai suatu barang. Sementara itu, fungsi turunan uang antara lain sebagai alat pembayaran yang sah, alat penimbun kekayaan, alat pemindah kekayaan, dan alat pembayaran utang. 10. Jawaban: e Ilustrasi pada soal menunjukkan uang digunakan untuk memindahkan kekayaan. Pada mulanya kekayaan berupa mobil dijual. Selanjutnya uang hasil penjualan mobil digunakan untuk membeli tanah pekarangan. Hal ini menunjukkan terdapat perpindahan kekayaan dengan perantara uang. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Mekanisme pembayaran tunai sangat sederhana dan tidak memerlukan penyelesaian khusus setelah terjadi transaksi. Mekanisme pembayaran
tunai selesai ketika konsumen telah menyerahkan uang untuk memperoleh suatu barang dan/jasa. 2.
Jawaban: Unsur pengamanan pada uang kertas meliputi material uang kertas dan teknik pencetakan uang kertas. Semakin besar nilai nominal uang kertas memerlukan pengamanan yang lebih kompleks. Unsur pengamanan uang kertas selalu berkembang dan memanfaatkan teknologi terkini agar pemalsuan uang kertas dapat diminimalkan.
3.
Jawaban: Alat pembayaran tunai berupa uang kartal (uang kertas dan uang logam) yang beredar dalam masyarakat dapat digunakan dan diterima untuk melakukan transaksi kapanpun dan dimanapun serta tidak memerlukan mekanisme penyelesaian setelah transaksi sehingga masyarakat lebih menyukai alat pembayaran tunai. Selain itu, sosialisasi dan infrastruktur alat pembayaran nontunai masih minim terutama di daerah perdesaan.
4.
Jawaban: Syarat-syarat sebuah benda dapat dijadikan uang antara lain dapat diterima secara umum (acceptability), memiliki nilai yang cenderung stabil (stability of value), mudah dibawa dan disimpan (portability), kualitasnya cenderung sama (uniformity), bersifat tahan lama (durability), jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan (scarcity), serta mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility).
5.
Jawaban: Kekurangan uang logam sebagai alat pembayaran sebagai berikut. a. Kesulitan menyimpan dan membawa uang logam dalam jumlah besar. b. Persediaan logam terbatas sehingga tidak dapat memproduksi uang logam dalam jumlah besar.
C. Alat Pembayaran Nontunai
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b Perbedaan kartu debit dan uang elektronik terdapat pada isi nominal kartu. Nominal kartu debit adalah jumlah saldo tabungan di bank, sementara uang
elektronik adalah jumlah nominal voucher yang dibeli. Kartu debit tidak memiliki batas maksimal nominal, sementara batas maksimal uang elektronik sebesar Rp5.000.000,00.
Ekonomi Kelas X
15
2. Jawaban: e Ciri-ciri pada soal menunjukkan merupakan uang elektronik (e-money). Uang elektronik merupakan alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetorkan terlebih dahulu. Nilai uang disimpan secara elektronik dalam satu media server atau chip dan dapat digunakan untuk kepentingan transaksi pembayaran. 3. Jawaban: d Uang elektronik (e-money) merupakan salah satu alat pembayaran nontunai dengan menyetorkan terlebih dahulu sejumlah uang. Contoh uang elektronik antara lain Flazz BCA, BRIZZI, Kartuku, Indomaret Card, E-Toll, Flexy Card, T-Cash, dan XL Tunai. Debit BCA merupakan contoh kartu debit dan ATM BRI merupakan contoh kartu ATM. 4. Jawaban: a Less cash society merupakan suatu masyarakat yang lebih banyak menggunakan uang nontunai untuk melakukan transaksi, melalui penggunaan instrumen cek, bilyet giro, kartu debit, dan kartu kredit. Bank Indonesia terus melakukan edukasi dan sosialisasi menuju masyarakat less cash society. 5. Jawaban: b Kelemahan kar tu kredit antara lain harus membayar biaya tahunan, tingkat bunga terlalu tinggi, dan dapat terjebak dalam perilaku konsumtif. Jika digunakan secara cermat dan bertanggung jawab, kartu kredit dapat memberi manfaat secara maksimal. 6. Jawaban: e SMS Banking adalah layanan bagi nasabah bank yang mengizinkan nasabah untuk memanfaatkan beberapa fasilitas bank mereka melalui fasilitas SMS. SMS Banking dapat digunakan untuk mengetahui informasi saldo rekening tabungan, transfer uang, informasi tagihan (listrik, telepon, dan pulsa), pembelian atau pembayaran, dan ganti PIN ATM. SMS Banking tidak dapat melakukan penarikan tunai. 7. Jawaban: e Less cash society merupakan masa depan sistem pembayaran dunia. Less cash society sudah berkembang pesat di dunia. Namun demikian, sebagian besar masyarakat Indonesia masih belum menggunakan alat pembayaran nontunai. Padahal, alat pembayaran nontunai lebih efisien dan lebih aman. Oleh karena itu, Bank Indonesia terus menggalakkan edukasi dan sosialiasi pembayaran nontunai.
16
8. Jawaban: e 1) Cek merupakan surat perintah tidak bersyarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalam cek atau kepada pemegang cek tersebut. 2) Kliring nasional merupakan kliring yang dilakukan Bank Indonesia secara nasional. 3) Bilyet giro merupakan alat pembayaran nontunai dengan memindahkan dana melalui rekening giro tertentu. 4) Kuitansi merupakan bukti pembayaran tunai. 5) Wesel adalah surat perintah tidak bersyarat untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada seseorang yang disebut namanya atau kepada orang yang ditunjuknya pada tanggal pembayaran. Surat wesel tersebut harus memuat syarat-syarat yang ditetapkan dalam undang-undang, antara lain memuat perkataan “surat wesel”. 9. Jawaban: b Sistem BI-RTGS merupakan sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan dalam waktu seketika (bersifat real time ). Sistem ini berperan penting dalam pemrosesan aktivitas transaksi pembayaran, khususnya untuk memproses transaksi pembayaran yang termasuk High Value Payment System (HVPS) atau transaksi bernilai besar, yaitu transaksi Rp100 juta ke atas dan bersifat segera (urgent). 10. Jawaban: c Alat pembayaran nontunai dengan prinsip ’’buy now pay later” adalah kartu kredit. Prinsip dasar kartu kredit adalah kartu utang/kredit sehingga pemegang kartu kredit dapat membeli barang/jasa dan pada waktu jatuh tempo pemegang akan membayar tagihan kartu kredit tersebut. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Cek dapat digunakan untuk menarik sejumlah uang dari tabungan rekening yang dimiliki. Cek dapat dijadikan alat pembayaran kepada pihak lain sebagai pengganti uang tunai. Cek lebih aman digunakan terutama transaksi yang bernilai besar dibandingkan dengan membawa uang tunai dalam jumlah besar.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
2.
3.
A.
Jawaban: Jika kantin sekolah tidak memiliki mesin Electronic Data Captures (EDC), kartu kredit tidak dapat digunakan untuk membeli makanan di kantin sekolah. Jika kantin sekolah memiliki mesin EDC (biasanya sangat jarang dan hanya pada sekolah tertentu), kartu kredit dapat digunakan untuk membeli makanan di kantin sekolah. Kartu kredit memerlukan mesin EDC untuk bisa digunakan sebagai alat pembayaran. Jawaban: Untuk penyelesaian transaksi pembayaran nontunai dikelompokkan berdasarkan besar kecil nilai transaksi. a. Transaksi nilai kecil, penyelesaian transaksi nontunai bernilai kecil sebagai berikut. 1) Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia. 2) Instrumen pembayaran elektronik yang diselenggarakan industri (bank maupun nonbank). 3) Kegiatan usaha pengiriman uang yang diselenggarakan industri (bank maupun nonbank). b. Transaksi nilai besar, penyelesaian transaksi nontunai bernilai besar sebagai berikut.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a Kartu kredit adalah alat pembayaran yang di-terbit-kan bank yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran barang atau/jasa yang menimbulkan utang yang harus dilunasi dikemudian hari. Jadi, pemegang kartu kredit akan melunasi utangnya pada bank penerbit kartu kredit jika sudah jatuh tempo. 2. Jawaban: d Kliring adalah jasa penyelesaian utang piutang antarbank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinasi oleh Bank Indonesia. Peserta kliring adalah bank yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia. Warkat yang dapat dikliringkan antara lain cek, bilyet giro, wesel bank, surat bukti penerimaan transfer dari luar kota, serta lalu lintas giral (LLG).
1) 2)
Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS). Bank Indonesia Scriples Securities Settlement (BI-SSS).
4.
Jawaban: Bilyet giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindah-bukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro pada bank sama atau bank lain. Oleh karena itu, bilyet giro dapat digunakan sebagai alat pembayaran. Dilihat dari mekanisme yang membutuhkan jasa perantara (bank) dalam proses pembayaran, bilyet giro termasuk alat pembayaran nontunai.
5.
Jawaban: Alat pembayaran nontunai diciptakan karena semakin kompleksnya kegiatan ekonomi yang mendorong masyarakat mencari kemudahankemudahan di segala aspek ekonomi. Begitu pula dalam sistem pembayaran, masyarakat membutuhkan sistem pembayaran yang lebih praktis, mudah, dan aman. Alasan inilah yang mendorong masyarakat beralih menggunakan alat pembayaran nontunai.
3. Jawaban: b Prinsip efisiensi menekankan aspek biaya yang lebih murah dalam penyelenggaraan sistem pembayaran. Prinsip keamanan menekankan untuk meminimalisasi risiko sistem pembayaran. Prinsip aspek perlindungan konsumen me-nekan-kan pada perlindungan hak konsumen dalam sistem pembayaran. Prinsip kesetaraan akses menekankan keseimbangan antara hak dan kewajiban antarseluruh sistem pembayaran. 4. Jawaban: d Manfaat kartu kredit antara lain tidak perlu mem-bawa uang tunai dalam bertransaksi, lebih aman dibandingkan dengan membawa uang, dapat mengatur pengeluaran, dan terdapat penawaran diskon dan reward tertentu. Keterangan nomor 1) dan 3) merupakan kelemahan kartu kredit.
Ekonomi Kelas X
17
5. Jawaban: e Uang barang merupakan barang yang diterima dan disetujui dalam masyarakat umum yang dapat digunakan sebagai alat tukar. Uang barang memiliki kekurangan antara lain sulit disimpan dan dibawa terutama dalam jumlah besar, tidak tahan lama, tidak dapat dibagi-bagi menjadi satuan kecil, dan memiliki nilai yang tidak tetap. 6. Jawaban: c Pabrik kertas tersebut tidak menginginkan uang dalam bentuk tunai dan langsung masuk rekening kas pabrik tersebut. Alat pembayaran yang cocok digunakan sesuai ilustrasi pada soal adalah bilyet giro. Bilyet giro adalah alat pembayaran nontunai yang berupa surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindahbukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro pada bank sama atau bank lain. 7. Jawaban: e Pengembangan sistem pembayaran dapat dilakukan dengan melakukan sosialisasi dan edukasi mengenai sistem pembayaran di lembaga pendidikan dan pergururan tinggi. Dengan melakukan sosialisasi mengenai sistem pembayaran, pelajar, mahasiswa, dan masyarakat memiliki pengetahuan yang memadai mengenai sistem pembayaran sehingga dapat menggunakan instrumen-instrumen yang ada dalam sistem pembayaran. Dengan demikian, sistem pembayaran dapat berkembang dan semakin bermanfaat bagi masyarakat. 8. Jawaban: a Uang yang memiliki nilai nominal lebih besar daripada nilai intrinsik adalah uang kertas. Nilai nominal merupakan nilai yang tertera dalam uang. Nilai intrinsik merupakan nilai yang ada di dalam uang (bahan baku pembuatan uang). 9. Jawaban: e Uang kartal merupakan uang kertas dan uang logam yang beredar dalam masyarakat. Uang kartal lebih disukai daripada uang giral karena dapat digunakan untuk transaksi kapan pun dan di mana pun. Jika dipecah dalam jumlah kecil, nilainya tidak berkurang. Ada kepuasan tersendiri dapat memegang uang dalam bentuk tunai.
18
10. Jawaban: a Lembaga yang dapat menjadi perantara dalam sistem pembayaran nontunai adalah bank dan lembaga yang diberi izin oleh Bank Indonesia. 11. Jawaban: e Uang sebagai alat pembayaran yang sah digunakan untuk memperolah suatu barang dan/ atau jasa. Kasus pada soal menunjukkan bahwa uang yang dikeluarkan Bu Rosa berfungsi sebagai alat pembayaran yang sah. 12. Jawaban: d Ilustrasi pada soal merupakan penerapan fungsi uang sebagai satuan hitung. Dengan diberi label harga, pakaian memiliki nilai sehingga orang yang ingin membeli pakaian tersebut tidak sulit menilai harga baju tersebut. 13. Jawaban: d Cek merupakan surat perintah tidak bersyarat dari nasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk membayar sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalam cek atau kepada pemegang cek tersebut. Cek berlaku apabila terdapat syarat-syarat formal antara lain terdapat kata ’’Cek”, perintah tidak bersyarat, nama penarik, nama bank yang harus membayar, tempat dan tanggal cek dikeluarkan, dan tanda tangan penarik. 14. Jawaban: a Uang elektronik di Indonesia dibagi menjadi dua yaitu uang elektronik registered dan uang elektronik unregistered. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis registered adalah Rp5.000.000,00. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis unregistered adalah Rp1.000.000,00. 15. Jawaban: a Tujuan utama sebuah sistem pembayaran adalah aman dan efisien. Aman dapat meningkatkan kepercayaan dari pengguna sistem pembayaran untuk bertransaksi. Efisien terkait dengan biaya penggunaan sebuah sistem pembayaran. Sistem pembayaran yang murah dapat memberi manfaat kepada seluruh lapisan masyarakat.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
16. Jawaban: b Waktu dan jadwal sistem pembayaran termasuk dalam kegiatan operasional sistem pembayaran. Dalam hal ini Bank Indonesia berperan sebagai operator sistem pembayaran, yaitu menyelenggarakan sistem BI-RTGS dan SKNBI. 17. Jawaban: e Uang barang merupakan benda yang disepakati bersama untuk dijadikan uang/alat tukar. Dalam uang barang tidak ada nilai pecahan sehingga dalam melakukan perdagangan mengalami kesulitan. Selain itu, uang barang mempunyai beberapa kelemahan seperti sulit disimpan dan dibawa terutama dalam jumlah besar, tidak tahan lama, serta memiliki nilai yang tidak tetap. 18. Jawaban: a Tahap perencanaan rupiah mencakup perencanaan dan penentuan jumlah rupiah yang akan dicetak. Selain itu, tahap ini meliputi penentuan nilai pecahan rupiah. Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan dalam tahap perencanaan rupiah antara lain tingkat inflasi, pertumbuhan ekonomi, jenis dan prakiraan rupiah, serta prakiraan rupiah yang akan dimusnahkan. 19. Jawaban: a Ilustrasi pada soal menunjukkan fungsi uang sebagai alat tukar. Uang digunakan untuk mem-peroleh barang berupa sepatu. Fungsi uang sebagai alat tukar memiliki arti bahwa segala sesuatu yang berupa barang atau jasa dapat ditukar dengan uang. 20. Jawaban: c Tujuan pemusnahan uang yang dilakukan Bank Indonesia adalah agar uang yang beredar dalam masyarakat layak edar. Pemusnahan uang dilakukan terhadap uang rupiah tidak layak edar, rupiah layak edar, dengan pertimbangan tertentu yang tidak lagi memiliki manfaat ekonomis dan/ atau kurang diminati masyarakat, serta uang rupiah yang sudah tidak berlaku. 21. Jawaban: e Setiap pelaksanaan sistem pembayaran wajib menerap-kan asas perlindungan hak konsumen secara wajar dan proporsional. Konsumen merupakan pengguna sistem pembayaran. Dengan prinsip perlindungan konsumen, konsumen mempunyai keyakinan akan keamanan sistem pembayaran sehingga akan berperan aktif dalam pengembangan sistem pembayaran.
22. Jawaban: c Bilyet giro merupakan surat perintah pemindah bukuan dari nasabah suatu bank kepada bank yang bersangkutan,untuk memindahkan sejumlah uang dari rekeningnya ke rekening penerima yang namanya disebut dalam bilyet giro. Bilyet giro hanya digunakan memindahkan sejumlah uang ke rekening lainnya. Artinya, bilyet giro tidak dapat digunakan untuk mencairkan nilai uang yang tertera dalam bilyet giro. 23. Jawaban: c Uang sebagai alat satuan hitung berguna untuk mengetahui besar harga suatu barang yang diper-dagangkan. Jadi, pembeli dapat mengetahui besar uang yang dikeluarkan untuk memperoleh barang yang dibeli. Sementara itu, penjual menerima sejumlah uang sebesar harga barang tersebut. 24. Jawaban: a Manfaat kartu kredit dapat dirasakan dengan berbelanja secara bijak dan cermat. Berbelanja dengan bijak dan cermat dapat diimplikasikan dengan selalu mengutamakan kebutuhan daripada keinginan, melakukan belanja dengan perencanaan, dan mengetahui pemasukan yang dimiliki sehingga mampu mengatur pengeluaran. 25. Jawaban: b Kartu debit merupakan alat pembayaran nontunai berbentuk kartu yang diterbitkan oleh bank yang berfungsi sebagai pengganti uang tunai yang mengacu pada saldo tabungan pemegang kartu. Nilai uang dalam kartu debit merupakan nilai tabungan yang dimiliki. Dengan demikian, jika pemegang kartu debit tidak memiliki tabungan, ia tidak dapat bertransaksi. Hal ini bermanfaat besar untuk menghindari utang. 26. Jawaban: b Fungsi asli uang adalah sebagai alat tukar dan satuan hitung. Uang sebagai alat tukar, artinya segala sesuatu yang berupa barang atau jasa dapat ditukar dengan uang. Uang sebagai alat satuan hitung, artinya uang dapat digunakan untuk menentukan besar kecilnya biaya yang diperlukan dalam produksi sehingga dapat diketahui nilai barang tersebut/harga jualnya. Keterangan nomor 2), 4), dan 5) merupakan fungsi turunan uang.
Ekonomi Kelas X
19
27. Jawaban: b Permasalahan utama dalam wacana tersebut adalah minimnya penggunaan alat pembayaran nontunai. Hal tersebut dapat diatasi dengan melakukan sosialisasi mengenai alat pembayaran non-tunai untuk menambah pen-getehuan masyarakat mengenai alat pembayaran nontunai. Selain itu, kurangnya penggunaan alat pembayaran nontunai disebabkan kurang meratanya infrastruktur alat pembayaran nontunai terutama di perdesaan sehingga perlu dilakukan pembangunan infrastruktur secara menyeluruh dan merata. 28. Jawaban: e Alat pembayaran nontunai yang cocok sesuai ilustrasi pada soal adalah uang elektronik. Uang elektronik merupakan alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetorkan terlebih dahulu. Uang elektronik sangat cocok digunakan untuk transaksi bernilai kecil, tetapi frekuensi sangat tinggi seperti pembayaran transportasi umum, jalan tol, fastfood , dan transaksi lain. 29. Jawaban: e Mesin pembaca kartu kredit disebut Elektronic Data Captures (EDC). Mesin EDC merupakan mesin yang digunakan sebagai pembaca chip alat pembayaran elektronik (kartu kredit, kartu debit, dan uang elektronik) Mesin ini biasanya tersedia ditempat loket pembayaran atau kasir yang disediakan oleh outlet, supermarket, mal, hotel, dan tempat lainnya. 30. Jawaban: b Uang kartal merupakan uang kertas dan uang logam yang diterbitkan bank sentral untuk mem-perlancar lalu lintas pembayaran di Indonesia. Uang kartal dapat digunakan masyarakat untuk bertransaksi dalam kehidupan sehari-hari. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Uang kertas digunakan masyarakat sebagai alat pembayaran tunai. Uang kertas terbuat dari bahan kertas, tidak mudah rusak, memiliki ciriciri khusus (benang pengaman, nomor seri, tanda air, dan memiliki tekstur kasar), dan memiliki tanda pengenal khusus yang mudah dikenali masyarakat, bahkan tunanetra. 2. Jawaban: Lembaga yang terkait sistem pembayaran sebagai berikut. a. Bank sentral, berperan sebagai regulator, operator, dan pengguna sistem keamanan.
20
b. c.
d.
Perbankan, berperan sebagai operator dan anggota sistem pembayaran. Lembaga keuangan bukan bank, berperan sebagai operator dan anggota sistem pembayaran. Otoritas lain (Kementerian Keuangan, Kementerian Perindustrian dan Perdagangan, dan Kementerian Komunikasi dan Informasi), berperan dalam mengeluarkan peraturan lain terkait sistem pembayaran.
3. Jawaban: Cek dapat disalahgunakan pihak yang tidak bertanggung jawab, dengan menggunakan cek kosong sebagai alat pembayaran. Cek kosong adalah cek yang dananya tidak tersedia atau tidak cukup di dalam rekening giro. Penipuan pembayaran menggunakan cek kosong marak terjadi. Oleh karena itu, diperlukan kehati-hatian dalam menerima pembayaran dalam bentuk cek. 4. Jawaban: Manfaat pengiriman uang menggunakan sistem BI-RTGS sebagai berikut. a. Pengiriman transfer dana lebih cepat dengan jaminan dapat diterima nasabah penerima pada hari yang sama. b. Pengiriman transfer dana lebih aman dengan jaminan keamanan sistem penyelenggaraan dari Bank Indonesia. 5. Jawaban: Manfaat kartu debit bagi masyarakat antara lain: a. dapat digunakan untuk berbelanja; b. dapat digunakan untuk menarik uang tunai di ATM; c. tidak ada bunga kredit seperti pada kartu kredit; serta d. tidak menimbulkan utang karena uang dalam kartu debit merupakan tabungan pemegang kartu debit sendiri. 6. Jawaban: Mekanisme berbelanja menggunakan kartu kredit sebagai berikut. a. Kartu kredit diserahkan pada kasir. Kasir akan memproses kartu dalam mesin pembaca kartu kredit yang dinamakan Electronic Data Captures (EDC). Setelah kar tu kredit dimasukkan dalam mesin EDC, kar tu mengalami proses enkripsi terlebih dahulu sebelum akhirnya secara online di-link-kan dan diverifikasi dengan penerbit kartu kredit yang dipakai. b. Setelah verifikasi selesai, mesin EDC mengeluarkan bukti transaksi yang ditandatangani pemegang kartu yang melakukan transaksi. c. Transaksi selesai.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
7. Jawaban: Tidak ada syarat khusus dalam terjadinya barter. Syarat utama terjadinya barter adalah adanya kecocokan barang antara kedua belah pihak. Kedua belah pihak harus memiliki barang yang akan ditukarkan. Selain itu, kedua belah pihak yang akan melakukan pertukaran saling membutuhkan barang yang akan ditukarkan tersebut pada waktu yang sama. 8. Jawaban: Uang elektronik dikelompokkan sebagai berikut. a. Uang elektronik terdaftar (registered), yaitu uang elektronik yang terdapat data identitas pemegang tercatat/terdaftar pada penerbit uang elektronik. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis registered adalah Rp5.000.000,00. b. Uang elektronik (unregistered), yaitu uang elektronik yang data identitas pemegangnya tidak tercatat/terdaftar pada penerbit uang elektronik. Batas maksimum nilai uang elektronik yang tersimpan pada media chip atau server untuk jenis unregistered adalah Rp1.000.000,00. 9. Jawaban: Bank Indonesia merupakan lembaga independen yang memiliki tugas utama menjaga kestabilan nilai tukar rupiah. Pengelolaan uang termasuk
dalam upaya Bank Indonesia untuk menjaga kestabilan nilai tukar. Uang rupiah yang beredar perlu dikelola peredarannya agar sesuai dengan kebutuhan masyarakat sehingga nilai tukar rupiah dapat stabil. Pengelolaan uang oleh Bank Indonesia diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/7/PBI/2012 Tanggal 27 Juni 2012 tentang Pengelolaan Uang Rupiah. 10. Jawaban: Perbedaan pembayaran tunai dan pembayaran nontunai sebagai berikut. a. Pembayaran tunai merupakan pembayaran menggunakan uang kartal (uang logam dan uang ker tas) yang beredar dalam masyarakat. Transaksi pembayaran tunai dapat dilakukan hanya dua pihak, yaitu pihak pembayar dan pihak yang dibayar tanpa pihak perantara. b. Pembayaran nontunai merupakan pem-bayaran tanpa menggunakan uang tunai yang beredar, melainkan menggunakan cek atau bilyet giro (BG) dan alat pem-bayaran menggunakan kartu (ATM, kartu kredit, kartu debit, prabayar, dan uang elektronik). Transaksi pembayaran nontunai membutuhkan pihak perantara dalam menyelesaikan transaksi.
Ekonomi Kelas X
21
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e Jenis lembaga keuangan perbankan dapat dibagi berdasarkan fungsi, kepemilikan, dan organisasi. Berdasarkan fungsinya bank terdiri atas bank sentral, bank umum, dan bank perkreditan rakyat. Bank sentral mempunyai fungsi mengatur dan mengawasi kegiatan perbankan di Indonesia. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank perkreditan rakyat (BPR) adalah bank yang menerima simpanan dari masyarakat dalam bentuk deposito berjangka dan memberikan pinjaman kepada masyarakat. 2. Jawaban: d BPR melakukan usaha seperti menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk deposito berjangka dan tabungan; memberi pinjaman kepada masyarakat berupa kredit; serta menyediakan pembiayaan dan penempatan dana (berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan peraturan pemerintah) dalam bentuk SBI, deposito berjangka, sertifikat deposito, dan tabungan di bank lain. 3. Jawaban: e Berdasarkan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Peranan bank dalam penyaluran kredit berfungsi untuk meningkatkan produktivitas modal, daya guna dan peredaran uang, pertumbuhan ekonomi, taraf hidup masyarakat, serta meningkatkan hubungan internasional. 4. Jawaban: c Bank syariah diatur dalam Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Produk dan prinsip bank syariah sebagai berikut.
22
1)
2) 3) 4) 5)
Mudharabah adalah produk bank syariah yang memberikan jasa pembiayaan dengan sistem bagi hasil. Musyarakah adalah prinsip bank syariah dalam hal penyertaan modal. Murabahah adalah prinsip jual beli untuk memperoleh keuntungan. Ijarah adalah pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pilihan lain. Ta’jin adalah perjanjian sebelumnya dengan menggunakan ijarah, tetapi setelah selesai pemilik barang menjual kepada penyewa dengan harga yang telah disetujui keduanya.
5. Jawaban: d Kegiatan yang dilakukan oleh bank umum adalah menghimpun dana dan menyalurkan kembali melalui kredit kepada masyarakat; menerbitkan surat pengakuan utang; melakukan transfer uang; dan menyediakan pembiayaan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai ketentuan Bank Indonesia. 6. Jawaban: d Kebijakan politik pasar terbuka adalah kebijakan Bank Indonesia dengan cara membeli dan menjual surat-surat berharga. Apabila ingin meningkatkan jumlah uang yang beredar, Bank Indonesia dapat melakukan pembelian surat-surat berharga. Kebijakan ini ditetapkan agar bank umum memiliki cadangan dana sehingga dapat meningkatkan jumlah pinjaman. Sebaliknya, apabila ingin menurunkan jumlah uang yang beredar, Bank Indonesia dapat menjual surat-surat berharga sehingga jumlah pinjaman menurun. 7. Jawaban: c Bank perkreditan rakyat (BPR) adalah bank yang menerima simpanan dari masyarakat dalam bentuk deposito, tabungan, dan memberikan pinjaman berupa kredit kepada masyarakat. Ilustrasi tersebut menggambarkan peran BPR dalam memulihkan perekonomian dengan memberikan keringanan kepada usaha mikro kecil menengah (UMKM) dalam hal membayar kredit.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
8. Jawaban: d Bank sebagai lembaga perantara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang kekurangan dana. Dana yang ditarik dari masyarakat oleh bank harus disalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Bank memperoleh keuntungan dari selisih harga jual dan harga beli dana dikurangi biaya operasional. Beberapa faktor yang harus diperhatikan saat mengadakan perjanjian kredit sebagai berikut. 1) Suku bunga. 2) Cara pembayaran. 3) Jangka waktu kredit. 4) Jaminan kredit atau agunan. 9. Jawaban: e Kartu debit merupakan kartu elektronik yang diterbitkan oleh bank yang digunakan sebagai pengganti pembayaran uang tunai. Kartu ini mengacu pada saldo tabungan bank yang bersangkutan. Berbeda dengan kartu kredit, pembayaran kartu debit langsung ditransfer dari rekening. 10. Jawaban: b Bank Indonesia sebagai bank sentral memiliki peran utama untuk menjaga stabilitas sistem keuangan. Bank Indonesia memiliki kewenangan untuk mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Bank Indonesia sebagai otoritas moneter dalam sistem pembayaran memiliki informasi dan keahlian untuk mengidentifikasi risiko potensial dalam sistem pembayaran. 11. Jawaban: c Kredit konsumtif digunakan untuk membiayai kegiatan konsumsi barang dan jasa untuk keperluan konsumsi pribadi. Pemberian kredit ini tidak menyebabkan pertambahan nilai barang dan jasa yang dihasilkan. Misalnya, kredit untuk membeli rumah, membayar biaya pendidikan, dan membeli mobil. 12. Jawaban: d Koperasi simpan pinjam adalah koperasi yang menjalankan usaha simpan pinjam sebagai satusatunya usaha yang melayani anggota. Kegiatan koperasi simpan pinjam yaitu menghimpun dana dari anggota dan meminjamkan kepada anggota. Koperasi simpan pinjam bersifat terbuka, artinya setiap orang dapat menjadi anggota koperasi tanpa pertimbangan latar belakang tertentu. Oleh karena itu, pernyataan memberikan kredit atau pinjaman bagi anggota yang berpenghasilan tetap tidak tepat. Semua anggota koperasi simpan pinjam berhak menggunakan fasilitas pinjaman.
13. Jawaban: e Perusahaan sewa guna usaha (leasing) adalah perusahaan yang bergerak dalam bidang penyaluran dana untuk pengadaan barang-barang modal yang dibutuhkan oleh nasabah. Perusahaan atau pihak yang memerlukan barang-barang modal, tetapi tidak mempunyai cukup dana dapat melakukan sewa guna kepada leasing. Jenis barang modal yang banyak dibutuhkan adalah kendaraan, mesin, dan peralatan kantor. 14. Jawaban: a Anjak piutang (factoring) merupakan suatu perusahaan yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam pembelian dan/atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek suatu perusahaan tergantung perjanjian dengan kreditur. Peran perusahaan anjak piutang bagi kreditur, yaitu mengurangi risiko tagihan macet suatu perusahaan. 15. Jawaban: e Dana pensiun bertujuan memberikan penghasilan tertentu pada saat karyawan tidak lagi bekerja atau telah memasuki masa pensiun. Tujuan tersebut memiliki maksud tertentu bagi pemberi kerja, pekerja, ataupun perusahaan pengelola dana pensiun. Pengelolaan dana pensiun dapat diinvestasikan dalam bentuk investasi sehingga perusahaan pemberi dana pensiun mendapat keuntungan merupakan manfaat yang diperoleh oleh perusahaan pengelola dana pensiun. 16. Jawaban: e Perusahaan asuransi dapat mengalami masalah potensial, yaitu adanya perilaku merugikan dan bahaya moral dari nasabah dan/atau calon nasabah. Bahaya moral yang dihadapi perusahaan asuransi, misalnya nasabah cenderung menjadi tidak berhati-hati saat menggunakan barangbarang yang sudah diasuransikan karena apabila terjadi kehilangan atau kerusakan akan mendapat ganti dari perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi dapat mengatasinya dengan cara sejumlah kerugian harus dibayar pihak tertanggung sebelum sisanya dilunasi perusahaan asuransi. 17. Jawaban: c Pegadaian memberikan pinjaman kepada nasabah dengan harta bergerak sebagai jaminan. Pegadaian mempunyai ciri-ciri barang yang digadaikan yaitu barang berharga, nasabah akan memperoleh pinjaman yang besarnya tergantung pada barang yang digadaikan, dan barang yang digadaikan dapat ditebus kembali. Bu Ani dapat
Ekonomi Kelas X
23
menggunakan jasa yang diberikan pegadaian karena emas yang dimiliki termasuk barang berharga sehingga dapat digunakan sebagai barang jaminan. Bu Ani tidak perlu menjualnya karena barang tersebut dapat ditebus kembali. Dengan menggunakan jasa pegadaian, Bu Ani juga memperoleh uang tunai dengan cepat. 18. Jawaban: b Tidak hanya berkaitan dengan lembaga keuangan, OJK juga memberikan pelayanan bagi konsumen dan masyarakat untuk melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat dari pelanggaran undang-undang dan peraturan sektor keuangan yang berada di bawah kewenangan OJK. Berdasarkan wacana tersebut OJK memberikan perlindungan kepada masyarakat dengan menekankan kepada perencana keuangan agar memberi rekomendasi kepada klien mengenai manfaat, biaya, dan risiko terhadap produk dan layanan di sektor keuangan. Hal tersebut harus dilaksanakan agar masyarakat tidak mengalami kerugian, khususnya dalam hal investasi. 19. Jawaban: b Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah lembaga yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain. OJK mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan yang diatur dalam UndangUndang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK). OJK memiliki wewenang dalam pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank, meliputi manajemen risiko; tata kelola bank; prinsip mengenal nasabah dan anti pencucian uang; serta pencegahan pembiayaan terorisme dan kejahatan perbankan. 20. Jawaban: e Salah satu wewenang OJK yaitu mengatur dan mengawasi mengenai kelembagaan bank. Kegiatan yang mendukung wewenang OJK tersebut adalah pendirian bank, pembukaan kantor bank, anggaran dasar, rencana kerja, kepemilikan, kepengurusan dan sumber daya manusia, merger, konsolidasi dan akuisisi bank, serta pencabutan izin usaha bank. Berdasarkan kutipan artikel tersebut upaya yang sesuai untuk mendukung wewenang tersebut adalah pencabutan izin usaha bank. OJK membekukan kegiatan usaha dua perusahaan pembiayaan, yaitu PT Siantar Top Multifinance dan Cahyagold Prestya Finance karena berbagai hal, di antaranya kecukupan modal, pelanggaran asas ketaatan dan gearing ratio kredit yang bermasalah.
24
21. Jawaban: c OJK memiliki tugas melakukan pengaturan dan pengawasan di sektor perbankan. Untuk melaksanakan tugas tersebut OJK mempunyai wewenang dalam hal pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank seperti laporan bank yang terkait dengan kesehatan dan kinerja bank, sistem informasi debitur, pengujian kredit, batas maksimum pemberian kredit, dan rasio pinjaman terhadap simpanan dan pencadangan bank. 22. Jawaban: e Tindakan yang diambil OJK untuk mencapai tujuan melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat, yaitu memberikan informasi dan pendidikan kepada masyarakat mengenai karakteristik, layanan, dan produk sektor jasa keuangan. Berdasarkan kutipan tersebut OJK bekerja sama dengan BRI mengoperasikan mobil literasi keuangan (SIMOLEK) untuk memberi informasi dan pendidikan mengenai keuangan dan literasi keuangan. 23. Jawaban: b Sistem pembayaran diselenggarakan secara efisien karena dapat meminimalkan risiko sehingga dapat menghasilkan suatu nilai yang dapat dimanfaatkan oleh perbankan dan industri. Selain itu, apabila dilakukan dengan efisien, sistem pembayaran dapat bermanfaat bagi masyarakat sehingga biaya yang ditanggung lebih murah karena meningkatnya skala ekonomi. 24. Jawaban: c Risiko likuiditas disebabkan nasabah yang tidak mampu membayar secara keseluruhan pada saat jatuh tempo, tetapi membayar sesudah jatuh tempo. Risiko likuiditas akan meningkatkan biaya pinjaman dari peserta karena harus mendapatkan pendanaan dari pasar modal dengan cepat. 25. Jawaban: c Penyelenggaraan sistem pembayaran dapat terjamin dari aspek legalitas dengan adanya hukum. Saat ini sebagian besar penyelenggaraan pembayaran menerapkan sistem elektronik. Hukum berperan penting untuk mengatur bukti pembayaran yang dilakukan secara elektronik beserta file elektronik. Penyelenggaraan sistem pembayaran tidak dapat berjalan efektif apabila tidak ada ketentuan hukum. 26. Jawaban: b Keberhasilan proses settlement tergantung dari kecukupan saldo peserta pengirim karena dalam sistem BI-RTGS peserta hanya diperbolehkan untuk mengkredit peserta lain. Sebelum peserta
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
melaksanakan transfer kepada peserta BI-RTGS lain, peserta BI-RTGS harus meyakinkan kecukupan saldo rekening di Bank Indonesia. 27. Jawaban: d Peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran adalah sebagai fasilitator/katalisator, yaitu mendorong industri sistem pembayaran agar lebih efisien. Misalnya, penyelenggara alat pembayaran menggunakan kartu (APMK) dan mendorong terbentuknya peraturan organisasi (self regulating organization). 28. Jawaban: e Bank Indonesia sebagai pengawas sistem pembayaran di Indonesia cermat terhadap risiko sistemik yang dapat timbul pada sistem pembayaran di Indonesia. Risiko sistemik terjadi karena kegagalan salah satu bank peserta dalam memenuhi kewajibannya yang jatuh tempo sehingga bank peserta lain mengalami kesulitan likuiditas. 29. Jawaban: d Uang tidak semuanya digunakan untuk kegiatan konsumsi, tetapi ada juga yang ditabung. Artinya, uang berfungsi sebagai kekayaan yang berwujud uang. Dengan demikian, uang telah berfungsi sebagai penyimpan kekayaan (state of value). 30. Jawaban: c Uang kartal adalah uang logam dan uang kertas yang dikeluarkan oleh benk sentral dan berlaku umum di masyarakat. Uang kartal berlaku di seluruh lapisan masyarakat, sedangkan uang giral hanya digunakan oleh kalangan tertentu. Uang kartal dijamin oleh pemerintah, uang giral hanya dijamin oleh bank yang mengeluarkannya. Uang kartal terdapat kepastian dari nilai nominalnya, sedangkan uang giral tidak memiliki kepastian pembayaran dan kepastian hukum.
33. Jawaban: b Tahap-tahap pengelolaan rupiah yang dikelola Bank Indonesia sebagai berikut. 1) Perencanaan rupiah, meliputi perencanaan dan penentuan jumlah rupiah yang akan dicetak. 2) Pencetakan rupiah meliputi seluruh rangkaian pencetakan uang rupiah dan setelah Bank Indonesia berkoordinasi dengan Menteri Keuangan untuk menentukan jumlah rupiah yang akan dicetak, Bank Indonesia menginstruksikan Perum Peruri untuk melakukan pencetakan uang. 3) Pengeluaran rupiah Bank Indonesia menentukan tanggal, bulan, dan tahun mulai berlakunya uang rupiah. 4) Pengedaran rupiah Bank Indonesia menetapkan nomor seri uang kertas. 5) Pencabutan dan penarikan rupiah Bank Indonesia akan mengganti uang yang dicabut dengan nominal sama; dan tahap terakhir, yaitu pemusnahan rupiah meliputi meracik, melebur, atau cara lain untuk memusnahkan rupiah agar tidak menyerupai uang rupiah. 34. Jawaban: e Uang berfungsi sebagai alat pembayaran apabila pada saat penyerahan uang tidak disertai dengan penerimaan barang lain seperti untuk membayar pajak, membayar denda, membayar utang, membayar iuran, dan memberi sumbangan. 35. Jawaban: c Tanah merupakan aset yang dimiliki seseorang. Kepemilikan tanah bisa terjadi jika seseorang mengeluarkan sejumlah uang untuk membeli sebidang tanah. Tanah di suatu tempat dijual Pak Teguh untuk dibelikan tanah di tempat lain. Pembelian tanah di tempat lain menunjukkan fungsi uang sebagai alat pemindah kekayaan.
31. Jawaban: d Nilai intrinsik merupakan nilai bahan baku pembuat mata uang, baik uang kertas maupun uang logam. Nilai nominal adalah nilai yang tertera pada mata uang. Secara umum, nilai intrinsik akan lebih rendah atau lebih tinggi daripada nilai nominal mata uang. Oleh karena itu nilai intrinsik tidak sebanding dengan nilai nominal.
36. Jawaban: c Pengedaran uang rupiah meliputi seluruh kegiatan mengedarkan atau mendistribusikan uang ke seluruh wilayah Indonesia. Pihak yang berwenang mengedarkan uang kepada masyarakat adalah Bank Indonesia. Bank Indonesia akan menetapkan nomor seri uang kertas untuk mendukung kegiatan pengedaran uang kertas.
32. Jawaban: b Keuntungan menggunakan uang kertas daripada uang logam adalah penghematan terhadap penggunaan logam mulia, ongkos pembuatan lebih murah, peredaran uang lebih mudah, dan mudah dalam pengiriman jumlah besar.
37. Jawaban: d Kartu kredit memiliki prinsip ”buy now pay later”. Pada saat transaksi kewajiban pemegang kartu ditalangi terlebih dahulu oleh penerbit kartu kredit. Pada saat jatuh tempo penerbit kartu kredit akan melakukan penagihan yang biasanya dilakukan oleh debt collector. Kondisi tersebut menyebabkan
Ekonomi Kelas X
25
masyarakat bersikap konsumtif. Pengeluaran lewat kartu kredit lebih besar daripada penghasilan. Akhirnya nasabah harus berurusan dengan debt collector. 38. Jawaban: d Bilyet giro merupakan simpanan pihak ketiga kepada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, surat perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan. Bilyet giro memiliki manfaat memberikan fleksibilitas kepada pemilik rekening khususnya pengusaha dalam pengelolaan arus kas dengan memberikan tanggal mundur pada bilyet giro. 39. Jawaban: a Pembayaran nontunai dilakukan melalui proses kliring antarbank menggunakan instrumen pembayaran nontunai. Sistem pembayaran ini harus memperhatikan mekanisme perpindahan uang dengan mendebit rekening pembayar dan mengkredit rekening penerima atau settlement . Settlement dilakukan dengan dua cara, salah satunya net settlement. Net settlement yaitu perpindahan nilai uang yang dilakukan pada setiap akhir periode tertentu.
2. Jawaban: Prinsip murabahah merupakan pengertian nasabah bank membeli satu produk komoditas menurut perincian tertentu dan menghendaki agar bank mengirimkannya kepada mereka berdasarkan imbalan harga tertentu menurut persetujuan awal antara kedua belah pihak. 3. Jawaban: Keuntungan bagi perusahaan pasangan usaha (PPU) sebagai berikut. a. Membantu penambahan modal usaha bagi perusahaan yang sedang mengalami kekurangan modal (likuiditas). b. Memperbaiki teknologi melalui pengalihan dari teknologi lama ke teknologi baru sehingga dapat meningkatkan kapasitas. c. Membantu pengembangan usaha melalui perluasan pasar dan pengembangan usaha baru seperti diversifikasi usaha. d. Mengurangi risiko kerugian. 4. Jawaban:
40. Jawaban: c Tahapan mekanisme penggunaan kartu kredit sebagai berikut. 1) Kartu kredit yang diserahkan kepada kasir akan diproses dengan memasukkan kartu dalam mesin EDC yang dilengkapi chip atau dimasukkan dalam EDC. Pada saat dimasukkan dalam EDC, kartu mengalami proses enkripsi sebelum akhirnya secara online di-link-an dan diverifikasi dengan penerbit kartu kredit yang dipakai. 2) Setelah proses verifikasi selesai, mesin EDC akan mengeluarkan bukti transaksi yang akan ditandatangani pemegang kar tu yang melakukan transaksi. Transaksi selesai. B. Kerjakan soal-soal berikut! 1. Jawaban: Kredit dapat menjadi alat stabilitas ekonomi, yaitu dalam menerapkan kebijakan moneter. Apabila Bank Indonesia bermaksud mengurangi jumlah uang beredar, BI dapat melakukan kebijakan pengetatan kredit. Sebaliknya, apabila BI bermaksud ingin menambah jumlah uang beredar, BI dapat melakukan kebijakan pelonggaran kredit.
26
5. Jawaban: OJK harus menyadari pentingnya tujuan pembentukan OJK untuk melindungi kepentingan nasabah/konsumen dan masyarakat termasuk perlindungan terhadap pelanggaran dan kejahatan di sektor keuangan seperti manipulasi dan berbagai bentuk penggelapan dalam kegiatan jasa keuangan. OJK juga diharapkan dapat mendukung kepentingan sektor jasa keuangan nasional sehingga mampu meningkatkan daya saing nasional.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
6. Jawaban: Terdapat lima jenis risiko pembayaran sebagai berikut. a. Resiko kredit, yaitu risiko salah satu peserta dalam sistem pembayaran tidak dapat memenuhi kewajiban pada saat jatuh tempo atau pada masa mendatang. b. Risiko likuiditas, yaitu risiko ketika salah satu peserta dalam sistem pembayaran tidak memiliki cukup dana untuk memenuhi kewajiban pada saat jatuh tempo dan sesudah jatuh tempo. c. Risiko hukum, yaitu risiko ketika kerangka hukum lemah yang dapat menyebabkan atau memperburuk risiko kredit dan risiko likuiditas. d. Risiko operasional, yaitu risiko yang ditimbulkan oleh faktor-faktor operasional. e. Risiko sistemik, yaitu ketika ketidakmampuan salah satu peserta untuk memenuhi kewajibannya atau gangguan pada sistem, menyebabkan ketidakmampuan peserta lain. Bank Indonesia berupaya mengatasi risiko tersebut dengan menerapkan mekanisme Failure to Settlement Scheme yang tercakup dalam sistem kliring nasional. Selain itu, BI meningkatkan efisiensi sistem pembayaran ritel yang dilakukan melalui mekanisme kliring dan kliring warkat debit. Dengan sistem kliring nasional diharapkan pelayanan transfer nasional antarbank melalui kliring menjadi efisien dan jangkauannya lebih luas. 7. Jawaban: Manfaat penerapan SKNBI bagi bank Indonesia sebagai berikut. a. Efisiensi waktu dan biaya operasional karena tidak ada fisik warkat kredit. b. Jangkauan transfer antarbank melalui kliring menjadi lebih luas. c. Memenuhi prinsip manajemen risiko dalam penyelenggaraan kliring yang bersifat multirateral netting.
8. Jawaban: Sistem BI-RTGS adalah proses penyelesaian akhir transaksi (settlement) pembayaran yang dilakukan per transaksi (individually processed/ gross settlement) dan bersifat real time (electronically processed). Rekening peserta dapat didebit/ dikredit berkali-kali dalam sehari sesuai dengan perintah pembayaran dan penerimaan pembayaran. Tujuan BI-RTGS sebagai berikut. a. Menyediakan transfer antarbank peserta yang lebih cepat, efisien, andal, dan aman. b. Kepastian proses penyelesaian akhir transaksi (settlement) dapat diperoleh lebih cepat. c. Menyediakan informasi rekening peserta secara real time dan menyeluruh. d. Meningkatkan disiplin dan profesionalisme peserta dalam mengelola likuiditasnya. e. Mengurangi risiko-risiko proses penyelesaian akhir transaksi (settlement). 9. Jawaban: Uang logam lebih sulit dipalsukan dibandingkan uang kertas. Unsur pengamanan yang diperlukan tidak serinci uang kertas. Uang logam lebih mudah dikenali masyarakat. Sebagian besar uang logam memiliki nominal lebih kecil dibanding uang kertas. Pemalsu uang akan lebih menyukai memalsukan uang kertas dengan nominal besar dan material murah dibandingkan uang logam dengan nominal kecil dengan material lebih mahal. 10. Jawaban: Uang elektronik memiliki manfaat sebagai berikut. a. Memberikan kemudahan dan kecepatan dalam melakukan transaksi pembayaran tanpa perlu membawa uang tunai. b. Tidak lagi menerima uang kembalian dalam bentuk barang karena pedagang tidak mempunyai kembalian uang bernilai kecil. c. Sangat mudah diaplikasikan untuk transaksi massal yang nilainya kecil, tetapi frekuensinya tinggi seperti parkir, tol, dan transportasi.
Ekonomi Kelas X
27
A. Konsep Dasar Manajemen
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a Manajemen puncak terdiri atas para dewan direktur atau eksekutif. Jabatan Pak Danu sebagai direktur utama termasuk dalam manajemen puncak. Contoh lain dari manajemen puncak adalah chief executive officer (CEO) dan chief financial officer (CFO). 2. Jawaban: a Faktor manusia (man) yang menyusun rencana dan tujuan tertentu serta melaksanakan proses manajemen untuk mencapai tujuan yang ditetapkan. Unsur manusia dalam manajemen berperan melakukan tindakan atau usaha. Manusia juga berperan sebagai penggerak, motivator, ataupun dinamisator. 3. Jawaban: e Tugas manajemen lini pertama yaitu memimpin dan mengawasi tenaga operasional. Manajemen ini berhubungan langsung dengan tenaga operasional atau karyawan. Toni yang bertugas mengamati langsung kinerja karyawan atau teknisi termasuk manajemen lini pertama. Contoh lain manajemen lini pertama adalah penyelia (supervisor), manajer shift, manajer area, manajer kantor, manajer departemen, dan mandor (foreman). 4. Jawaban: b Unsur manajemen berupa uang akan digunakan untuk membiayai tenaga kerja, membeli bahan ( materials ) dan mesin, membiayai kegiatan pemasaran, serta membiayai penelitian metode kerja. Nomor 2) merupakan unsur manusia. Nomor 4) merupakan unsur mesin. Nomor 5) merupakan unsur pasar.
28
5. Jawaban: c Manajemen fungsional bertanggung jawab atas satu bidang manajemen tertentu seperti produksi, pemasaran, keuangan, personalia, atau administrasi. Pada soal tersebut, seorang manajer personalia hanya bertanggung jawab atau mengurusi masalah tenaga kerja atau karyawan. 6. Jawaban: c Fungsi manajemen pengarahan (leading) berhubungan dengan usaha memberi bimbingan, saran, perintah atau instruksi pemimpin kepada bawahan dalam melaksanakan tugas masingmasing. Fungsi ini menuntut pemimpin untuk menjalin komunikasi, memotivasi, dan menerapkan disiplin kepada bawahan. Pernyataan nomor 1) merupakan fungsi manajemen pengendalian. Nomor 5) merupakan fungsi manajemen perencanaan. 7. Jawaban: d Tujuan fungsi pengorganisasian (organizing), yaitu membagi tugas baik secara individu maupun kelompok, menciptakan hubungan organisatoris antaranggota dan staf organisasi, serta mendelegasikan wewenang secara baik. Pendelegasian yang dilakukan Pak Seto kepada karyawannya sesuai dengan fungsi manajemen pengorganisasian (organizing). 8. Jawaban: c Manajemen lini pertama bertugas memimpin dan mengawasi tenaga operasional. Manajemen lini berhubungan langsung dengan tenaga operasional atau karyawan. Contoh manajemen lini pertama adalah penyelia (supervisor), manajer shift, manajer area, manajer kantor, manajer departemen, atau mandor (foreman). Chief Executive Officer (CEO) dan direktur utama termasuk manajemen puncak. Kepala bagian, manajer divisi, dan pemimpin proyek termasuk manajemen menengah.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
9. Jawaban: a Prinsip keadilan diterapkan dengan memberikan kepada setiap karyawan yang menjadi haknya. Prinsip keadilan mendorong timbulnya loyalitas para karyawan terhadap pekerjaan. Atasan yang bersikap adil akan menggunakan wewenang secara baik sehingga bawahan bekerja dengan nyaman. Opsi b merupakan prinsip disiplin. Opsi c merupakan prinsip prakarsa. Opsi d merupakan prinsip mendahulukan kepentingan umum di atas kepentingan pribadi. Opsi e merupakan prinsip solidaritas. 10. Jawaban: e Fungsi perencanaan diperlukan sebagai langkah awal untuk menetapkan sasaran dan menentukan prosedur terbaik dalam mencapai suatu tujuan. Perencanaan merupakan serangkaian tindakan sebelum melakukan kegiatan untuk mencapai suatu hasil yang diinginkan. Perencanaan dilakukan untuk menentukan strategi, kebijakan, program, prosedur, metode, anggaran, dan standar yang diperlukan dalam mencapai tujuan tertentu. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Wewenang merupakan hak untuk mengambil keputusan sehubungan dengan tugas, tanggung jawab, atau pekerjaan yang harus dikerjakannya. Tanggung jawab adalah tugas dan fungsi-fungsi yang harus dilakukan oleh seorang pejabat agar dapat melaksanakan wewenang yang diberikan. Setiap pekerjaan harus dapat dipertanggung jawabkan sesuai dengan wewenang.
2.
Jawaban: Seorang manajer puncak harus memiliki keterampilan konseptual karena dengan keterampilan tersebut, manajer puncak mampu melihat
keseluruhan permasalahan organisasi, memahami antarbagian yang saling berkaitan, dan mengantisipasi perubahan salah satu bagian yang akan berpengaruh terhadap seluruh organisasi. Dengan penguasaan ke-terampilan konseptual, manajer puncak mampu mengoordinasikan dan mengintegrasikan keseluruhan aktivitas organisasi. 3.
Jawaban: Chief executive officer (CEO) termasuk manajemen puncak. Manajemen puncak bertanggung jawab terhadap keseluruhan aktivitas suatu organisasi. Tugas manajemen puncak adalah merencanakan kegiatan dan strategi serta mengarahkan jalannya perusahaan. Manajemen puncak bertanggung jawab terhadap keseluruhan aktivitas suatu organisasi.
4.
Jawaban: Metode diperlukan dalam setiap kegiatan manajemen yaitu dalam kegiatan perencanaan, pengorganisasian, penggerakan, dan pengawasan. Metode atau cara dilakukan untuk mendukung pemanfaatan manusia, uang, dan bahan dalam aktivitas manajemen. Dengan metode kerja, tujuan yang telah ditetapkan dapat tercapai secara efektif dan efisien.
5.
Jawaban: Prinsip prakarsa atau inisiatif dimaksudkan agar setiap orang diberi kesempatan mengungkapkan atau menjalankan inisiatif atau ide kreatifnya. Dampak positif atas prinsip prakarsa adalah menumbuhkan semangat karyawan dalam bekerja karena karyawan dapat mengembangkan ide kreatifnya. Dampak negatif adalah penolakan terhadap inisiatif karyawan akan membuat semangat kerja karyawan berkurang.
B. Bidang Manajemen dan Penerapan Fungsi Manajemen
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: b Manajemen keuangan merupakan suatu kegiatan yang menyangkut masalah pengelolaan dana yang berkaitan dengan operasional organisasi atau perusahaan secara efektif dan efisien guna
mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Tugas Pak Joni dalam mengelola, mencari, dan menyimpan dana perusahaan termasuk dalam manajemen keuangan. Manajemen keuangan mencakup perencanaan, penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian, serta pencarian dan penyimpanan dana sebuah organisasi.
Ekonomi Kelas X
29
2. Jawaban: c Tabel yang benar sebagai berikut. Bidang Manajemen
Fungsi Bidang Manajemen
1)
Produksi
Perencanaan, pengorganisasian, penggerakan, dan pengendalian atau mengontrol barang jadi.
2)
Pemasaran
Penjualan, pembelian, pengangkutan, pembelanjaan, per tanggungan risiko, standardisasi, dan informasi pasar.
3)
Keuangan
Mencari sumber dana, mengalokasikan dana secara efektif dan efisien, dan mengendalikan dana perusahaan.
4)
Personalia
Memilih karyawan sesuai kompetensi dengan posisi jabatan serta menyelenggarakan pelatihan dan pendidikan untuk meningkatkan kualitas karyawan.
3. Jawaban: d Proses dalam manajemen produksi mencakup pemilihan (selecting), perancangan ( engineering ), pengoperasian (operating), pengawasan (controlling), dan pembaharuan (inovating). Pada soal Dilla bertugas sebagai pengecek kualitas (quality control). Tahap pengawasan produk berfungsi untuk mengetahui layak atau tidaknya barang sebelum dipasarkan. 4. Jawaban: b Manajer pemasaran mengurusi masalah yang ada pada manajemen pemasaran. Manajer pemasaran melakukan kegiatan penjualan, pembelian, pengangkutan, pembelanjaan, pertanggungan risiko, standardisasi (grading), dan informasi pasar. Kegiatan nomor 3) merupakan tugas manajer produksi. Kegiatan nomor 5) merupakan tugas manajer personalia. 5. Jawaban: c Manajemen personalia merupakan bidang manajemen yang kegiatannya merencanakan, mengarahkan, dan mengoordinasikan ke-seluruhan pekerjaan berkaitan dengan karyawan, merekrut karyawan, serta mengorganisasi dan melayani karyawan sehingga tujuan dapat tercapai dengan efisien. Bidang yang berwenang memutasi karyawan seperti Pak Rodi yaitu manajemen personalia. 6. Jawaban: c Manajemen personalia berfungsi menangani masalah berkaitan dengan sumber daya manusia (SDM) dan memotivasi karyawan berprestasi dengan memberikan penghargaan (reward). Sistem penghargaan dirancang agar mampu menarik perhatian serta mempertahankan dan mendorong karyawan agar bekerja lebih produktif. Pemberian penghargaan merupakan upaya perusahaan memberi balas jasa atas hasil kerja karyawan sehingga mendorong pegawai bekerja lebih giat dan produktif. 7. Jawaban: c Manajemen kesiswaan berkaitan dengan pengidentifikasian siswa agar sekolah mem-berikan layanan terbaik dengan mem-pertimbang-kan kompetensi siswa. Manajemen sarana dan prasarana pendidikan ditugasi pihak sekolah untuk memberikan pelayanan kepada siswa secara optimal dan kegiatan pembelajaran dapat berlangsung efektif. Manajemen layanan khusus dapat berupa bimbingan dan penyuluhan dalam rangka mengembangkan potensi diri siswa. 8. Jawaban: d Manajemen layanan khusus berupa bimbingan dan penyuluhan dalam rangka mengembangkan potensi diri siswa. Layanan khusus pada soal berupa penyuluhan mengenai keamanan berlalu lintas. Jika layanan khusus ini terpenuhi, akan mendukung peningkatan kualitas pembelajaran, baik afektif, kognitif, maupun psikomotorik kepada siswa. 9. Jawaban: d Dalam kegiatan OSIS, fungsi manajemen harus diperhatikan. Tujuan didirikannya OSIS untuk melatih siswa dalam berorganisasi dengan baik dan menjalankan kegiatan sekolah yang berhubungan dengan siswa. Manfaat mengikuti OSIS antara lain memahami, menghargai lingkungan hidup dan nilai-nilai moral dalam mengambil keputusan yang tepat; membangun landasan kepribadian yang kuat; membangun, mengembangkan wawasan kebangsaan dan rasa cinta tanah air dalam era globalisasi; memperdalam sikap sportif, jujur, disiplin, ber-tanggung jawab, dan kerja sama secara mandiri, berpikir logis dan demokratis; serta meningkatkan pengetahuan dan keterampilan serta menghargai karya artistik, budaya dan intelektual.
30
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
10. Jawaban: a Penerapan manajemen dalam pendidikan sangat penting karena pendidikan merupakan salah satu penggerak pembangunan nasional. Manajemen berbasis pendidikan (school-based management) merupakan model manajemen yang memberikan otonomi lebih besar kepada sekolah dan mendorong pengambilan keputusan partisipatif yang melibatkan secara langsung semua warga sekolah untuk meningkatkan mutu sekolah berdasarkan kebijakan pendidikan nasional. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Bauran pemasaran (marketing mix) digunakan suatu badan usaha untuk mencapai tujuan pemasaran dalam pangsa pasar. Bauran pemasaran merupakan kegiatan inti dari manajemen pemasaran yang merupakan kombinasi dari variabel sistem pemasaran. Bauran pemasaran terdiri atas 4P, yaitu produk (product), harga (price), promosi (promotion), dan tempat/ lokasi (place).
2.
Jawaban: Kegiatan manajemen personalia yaitu merencanakan, mengarahkan, dan mengoordinasikan seluruh pekerjaan berkaitan dengan karyawan, merekrut karyawan, serta mengorganisasi dan melayani karyawan sehingga tujuan dapat tercapai dengan efisien. Tugas manajemen personalia, yaitu menangani masalah yang berkaitan dengan SDM seperti: a. merekrut karyawan sesuai bidang pekerjaan dan memilih karyawan sesuai kompetensi dengan posisi jabatan; b. menyelenggarakan pelatihan dan pendidikan untuk meningkatkan kualitas karyawan; c. menciptakan lingkungan dan kondisi kerja yang menunjang pencapaian produktivitas; d. menentukan dan menyusun struktur penggajian sesuai bidang kerja karyawan; e. menyusun job description berdasarkan analisis jabatan tertentu dan melakukan rotasi atau mutasi posisi jabatan;
f. g.
memotivasi karyawan berprestasi dengan memberikan penghargaan (reward); serta melakukan pemberhentian dan memberikan pensiun bagi karyawan sesuai aturan yang berlaku.
3.
Jawaban: Manajemen administrasi diperlukan sebagai informasi bagi pengambilan keputusan manajemen. Manajemen administrasi merupakan bidang manajemen yang memberikan informasi layanan administrasi untuk melaksanakan kegiatan secara efektif sehingga memengaruhi kelancaran bidang lain sebagai bahan pengambilan keputusan. Tujuan manajemen administrasi, yaitu memberikan keterangan lengkap, baik kepada pihak internal maupun eksternal perusahaan dan memberikan catatan serta laporan secara lengkap.
4.
Jawaban: Penerapan manajemen sekolah yang baik mampu mewujudkan suasana belajar dan proses pembelajaran agar peserta didik secara aktif mengembangkan potensi dirinya. Penerapan manajemen dapat dilakukan pada organisasi siswa seperti OSIS. Dalam kegiatan OSIS, fungsi manajemen harus diperhatikan. OSIS juga perlu menerapkan fungsi pengorganisasian. Fungsi manajemen dalam OSIS harus diperhatikan, mulai dari perencanaan, pembagian tugas, sampai pelaksanaan.
5.
Jawaban: Pencapaian pendidikan yang berkualitas didukung dengan penerapan fungsi manajemen. Penerapan manajemen dalam pendidikan sangat penting karena pendidikan merupakan salah satu penggerak dari pembangunan nasional. Manajemen berbasis pendidikan (school-based management), memberikan otonomi lebih besar kepada sekolah dan mendorong pengambilan keputusan partisipatif yang melibatkan secara langsung semua warga sekolah untuk meningkatkan mutu sekolah berdasarkan kebijakan pendidikan nasional.
Ekonomi Kelas X
31
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a Unsur manajemen berupa disiplin merupakan sikap dan perilaku disiplin terhadap pekerjaan yang menjadi tanggung jawabnya sehingga dapat melaksanakan pekerjaan sesuai rencana, peraturan, dan sasaran yang telah ditetapkan. Keadilan, yaitu memberikan kepada setiap orang apa yang menjadi haknya. Tata tertib, membuat lingkungan kerja menjadi nyaman dan tenang. Pembagian kerja diperlukan agar suatu pekerjaan yang harus dikerjakan sesuai dengan kemampuan dan keahlian sehingga proses kerja berlangsung efektif. Kesatuan perintah, dimaksudkan agar karyawan tidak mengalami kebingungan atas perintah atasan. 2. Jawaban: e Manajemen sebagai profesi artinya manajemen yang memfokuskan pada kegiatan para manajer atau eksekutif dalam menerapkan keahlian dan keterampilan tertentu. Sebagai contoh, seorang direktur harus mempunyai keterampilan konseptual dalam menjalankan organisasi. 3. Jawaban: b Manusia menyusun rencana dan tujuan tertentu serta melaksanakan proses manajemen untuk mencapai tujuan yang ditetapkan. Unsur manusia berperan melakukan tindakan atau usaha. Manusia juga berperan sebagai penggerak, motivator, ataupun dinamisator. Akan tetapi, manusia juga diatur dan digerakkan seperti sarana manajemen lain. Oleh karena memiliki jiwa dan perasaan, manusia perlu dihargai secara layak. Nomor 2) merupakan unsur uang (money). Nomor 4) merupakan unsur mesin (machines). Nomor 5) merupakan unsur pasar (market). 4. Jawaban: d Manajemen pemasaran merupakan kegiatan yang dilakukan untuk menciptakan, mengembangkan, dan mempertahankan kelangsungan usaha dan memperoleh laba sebesar-besarnya. Manajemen pemasaran bertanggung jawab mengurusi, membimbing, dan membina agar tetap semangat; bertanggung jawab terhadap barang atau produk yang dijual; melakukan kerja sama dengan pihak lain; serta melakukan evaluasi kinerja tim pemasaran. 5. Jawaban: d Pengoordinasian ( coordinating ) merupakan penyatuan dan penyelarasan baik dari pimpinan kepada bawahan maupun antaranggota organisasi 32
untuk menciptakan kesatuan tindakan sehingga lebih terarah dalam mencapai tujuan. Seorang pimpinan atau manajer melakukan koordinasi dengan tujuan agar dalam organisasi tersebut antarbagian saling terhubung. Apabila tidak ada koordinasi mengakibatkan tujuan organisasi tidak tercapai. 6. Jawaban: b Perencanaan ( planning ) diperlukan sebagai langkah awal untuk menetapkan sasaran dan menentukan prosedur terbaik dalam mencapai suatu tujuan. Perencanaan merupakan serangkaian tindakan sebelum melakukan kegiatan untuk mencapai suatu hasil yang diinginkan. Kegiatan menyusun beberapa acara dan mengajukan proposal yang dilakukan oleh OSIS SMA Mulia termasuk perencanaan manajemen. 7. Jawaban: e Unsur mesin dapat meringankan dan memudahkan dalam melaksanakan pekerjaan. Pemakaian mesin mempermudah proses produksi, menciptakan efisiensi kerja, serta meningkatkan kuantitas dan kualitas hasil produksi. Suatu perusahaan dapat menghasilkan keuntungan lebih besar dengan biaya produksi tertentu. 8. Jawaban: c Metode (methods) merupakan tata cara kerja dengan mempertimbangkan aspek sasaran, fasilitas yang tersedia, alokasi waktu, uang, serta kegiatan usaha. Nina sebagai supervisor membagi dalam beberapa kelompok, tujuannya agar mekanisme kerja dapat berjalan efektif dan efisien untuk melaksanakan tugas dengan baik. 9. Jawaban: c Tabel yang benar mengenai kegiatan dalam unsurunsur manajemen sebagai berikut. No.
Unsur Manajemen
Kegiatan Manajemen
1)
Manusia
Menggerakkan karyawan agar bekerja sesuai tanggung jawab masing-masing.
2)
Uang
Membiayai tenaga kerja dan membeli keperluan perusahaan.
3)
Bahan
Memilih bahan yang berkualitas agar hasil lebih baik.
4)
Metode
Tata cara kerja dalam kegiatan usaha agar efektif dan efisien.
5)
Mesin
Meringankan dan memudahkan pelaksanaan kerja.
6)
Pasar
Mendistribusikan hasil produksi agar sampai pada konsumen.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
10. Jawaban: c Bu Risma merupakan pimpinan pada manajemen menengah yang ber tugas menggerakkan, memahami, dan memotivasi orang lain, baik secara individu maupun kelompok. Manajemen menengah membawahi dan mengarahkan kegiatan manajemen lainnya serta terkadang juga langsung mengarahkan karyawan operasional. 11. Jawaban: b Pengorganisasian adalah proses pembagian tugas, fungsi, wewenang, tanggung jawab, dan sumber daya untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Pengendalian (controlling) merupakan tindakan dalam menilai, mengawasi, dan mengendalikan jalannya aktivitas yang mengarah pada pencapaian tujuan yang telah ditetapkan. Nomor 1) merupakan fungsi actuating. Nomor 4) merupakan fungsi planning. Nomor 5) merupakan fungsi leading. 12. Jawaban: a Chief executive officer (CEO) termasuk ke dalam manajemen puncak yang berada pada tingkatan tertinggi. Pak Ardan sebagai manajer puncak bertanggung jawab terhadap keseluruhan aktivitas suatu organisasi. Tugas manajemen puncak adalah merencanakan kegiatan dan strategi serta mengarahkan jalannya perusahaan. Manajemen puncak bertanggung jawab terhadap keseluruhan aktivitas suatu organisasi. 13. Jawaban: b Dalam suatu perusahaan, prinsip solidaritas perlu diterapkan. Prinsip solidaritas diperlukan untuk menimbulkan semangat persatuan dan hubungan kerja sama yang baik dengan rasa setia kawan antarkaryawan. Solidaritas merupakan salah satu kekuatan bagi perkembangan suatu organisasi. 14. Jawaban: c Manajemen umum bertugas mengatur, mengawasi, dan mempertanggungjawabkan keseluruhan satuan kerja atau divisi operasional mencakup kegiatan fungsional satuan kerja. Manajemen umum bertanggung jawab terhadap keseluruhan bidang manajemen seperti produksi, pemasaran, keuangan, personalia, dan administrasi. Manajemen fungsional bertanggung jawab atas satu bidang manajemen tertentu, seperti produksi, pemasaran, keuangan, personalia, atau administrasi. Kegiatan di setiap bidang manajemen berada di bawah tanggung jawab manajemen fungsional tertentu.
15. Jawaban: b Pembagian kerja diperlukan pada setiap kegiatan kerja untuk mencapai tujuan tertentu. Setiap tenaga kerja harus tahu tugas yang akan dikerjakan. Pembagian atau spesialisasi kerja perlu disesuaikan dengan kemampuan dan keahlian agar proses kerja berlangsung efektif. Tujuan pembagian kerja adalah menciptakan proses kerja yang efektif dan efisien. Pembagian kerja harus objektif, bukan bersifat emosional subjektif. 16. Jawaban: a Prinsip gaji atau upah merupakan imbal jasa atau kompensasi atas keterlibatan faktor produksi tenaga kerja dalam proses produksi. Prinsip penggajian harus diperhitungkan dengan tepat agar menimbulkan kedisiplinan dan kegairahan kerja sehingga karyawan berkompetisi meng-hasilkan prestasi yang lebih besar. 17. Jawaban: c Manajer area merupakan contoh manajemen lini pertama. Manajemen lini pertama bertugas memimpin dan mengawasi tenaga operasional sebab pada manajemen ini berhubungan langsung dengan tenaga operasional atau karyawan. Manajemen ini bertanggung jawab melaksanakan keputusan dan rencana yang ditetapkan manajemen tingkat menengah yang mencakup prosedur, teknik, pengetahuan, dan keahlian di bidang khusus. 18. Jawaban: a Unsur manajemen manusia ( man ) berfungsi menyusun rencana dan tujuan tertentu serta melaksanakan proses manajemen untuk mencapai tujuan yang ditetapkan. Kegiatan Pak Mardi sebagai manajer SDM dengan memberi pelatihan kepada karyawan menandakan Pak Mardi melaksanakan unsur manajemen, yaitu manusia (man). 19. Jawaban: c Manajemen sebagai kolektivitas orang melibatkan beberapa orang yang saling bekerja sama untuk mencapai tujuan tertentu. Terdapat tingkatan manajemen yang meliputi manajemen puncak, manajemen menengah, dan manajemen bawah. 20. Jawaban: c Bidang manajemen pemasaran melakukan kegiatan salah satunya adalah riset pasar untuk mengetahui keinginan (selera) dan perilaku konsumen terhadap produk yang dipasarkan. Pada soal diketahui bahwa jenis makanan atau masakan di Padang dan Yogyakarta berbeda artinya bahwa terdapat perbedaan selera makanan orang Padang dan Yogyakarta.
Ekonomi Kelas X
33
21. Jawaban: d Tujuan manajemen produksi untuk mengatur produksi barang atau jasa agar jumlah, kualitas, harga, waktu, dan tempat sesuai dengan kebutuhan pelanggan/konsumen. Penerapan fungsi atau kegiatan manajemen produksi antara lain perencanaan produksi, pengorganisasian produksi, penggerakan dalam produksi, dan pengendalian atau mengontrol hasil produksi. 22. Jawaban: e Manajemen produksi merupakan bidang manajemen dalam mengatur dan mengoordinasikan sumber daya secara efisien untuk menciptakan dan meningkatkan nilai guna barang dan/atau jasa. Proses dalam manajemen produksi salah satunya melakukan pembaruan. 23. Jawaban: d Fungsi manajemen pemasaran meliputi fungsi penjualan, pembelian, pengangkutan, pembelanjaan, per tanggungan risiko, standardisasi (grading), dan informasi pasar. Manajemen pemasaran melakukan riset pasar untuk mengetahui keinginan (selera) dan perilaku konsumen terhadap produk yang dipasarkan; segmentasi atau membagi pasar dalam kelompokkelompok konsumen yang akan dilayani perusahaan; serta promosi terpadu (promotional mix) melalui periklanan, promosi penjualan, publisitas, penjualan secara personal, dan penjualan langsung. 24. Jawaban: d Manajemen keuangan menyangkut masalah pengelolaan dana yang berkaitan dengan operasional organisasi atau perusahaan secara efektif dan efisien guna mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Manajemen administrasi memberikan informasi layanan administrasi untuk melaksanakan kegiatan secara efektif dan memengaruhi kelancaran bidang lainnya sebagai bahan pengambilan keputusan. 25. Jawaban: b Unsur uang (money) berkaitan dengan pendiri-an perusahaan, pengeluaran untuk modal, pembayaran tenaga kerja, pembelian bahan mentah, dan transportasi. Dalam soal Rio menggunakan unsur uang untuk modal mendirikan usaha dan pembelian bahan mentah. 26. Jawaban: a Manajemen personalia bertugas menangani masalah sumber daya manusia. Apabila terdapat masalah mengenai karyawan, manajemen personalia yang wajib bertanggung jawab. Seperti pada soal, Tora seorang karyawan yang sering mengalami kesalahan dan keterlambatan dalam
34
bekerja maka sesuai tugasnya, manajemen personalia dapat mengadakan pelatihan dan pendidikan untuk meningkatkan kualitas karyawan. Selain itu, karyawan dapat memberikan motivasi kepada karyawan agar lebih bersemangat bekerja. 27. Jawaban: b Fungsi pengorganisasian yaitu menciptakan struktur formal yang menggambarkan bahwa pekerjaan telah ditetapkan, dibagikan, dan dikoordinasikan. Tujuan fungsi pengorganisasian, yaitu membagi tugas baik secara individu maupun kelompok, menciptakan hubungan organisatoris antaranggota dan staf organisasi, serta mendelegasikan wewenang secara baik. Apabila fungsi pengorganisasian tidak berjalan dengan baik, akan terjadi ketidakadilan dalam pembagian kerja, serta kebingungan karyawan mengenai tugas dan tanggung jawab masing-masing. Hal tersebut dapat menurunkan semangat dan kualitas kerja karyawan. 28. Jawaban: a Setiap anggota harus diberi pengarahan agar dapat menjalankan tugas dengan baik sehingga tujuan yang ditetapkan tercapai. Pengarahan merupakan kegiatan mengintegrasikan usaha anggota suatu kelompok sehingga tugas yang dibebankan kepadanya dapat diselesaikan. Oleh karena itu, perlu adanya alur yang jelas dari mana karyawan mendapat wewenang untuk melaksanakan pekerjaan dan kepada siapa seorang karyawan harus mengetahui batas wewenang dan tanggung jawabnya agar tidak terjadi kesalahan. 29. Jawaban: d Penyediaan sarana dan prasarana pendidikan merupakan salah satu bentuk pelayanan kepada siswa. Dengan terpenuhinya sarana dan prasarana, kegiatan pembelajaran dapat berlangsung efektif. Contohnya, pengadaan laboratorium merupakan salah satu sarana yang diberikan pihak sekolah kepada siswa agar kegiatan pembelajaran berjalan efektif. 30. Jawaban: d Manajemen berbasis pendidikan merupakan model manajemen yang memberikan otonomi lebih besar kepada sekolah dan mendorong pengambilan keputusan partisipatif yang melibatkan secara langsung semua warga sekolah (guru, siswa, kepala sekolah, karyawan, orang tua siswa, dan masyarakat) untuk meningkatkan mutu sekolah berdasarkan kebijakan pendidikan nasional. Tanggung jawab pengelolaan pendidikan bukan hanya pemerintah, tetapi juga sekolah dan masyarakat dalam rangka mendekatkan pengambilan keputusan ke tingkat yang paling dekat dengan peserta didik.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Orang yang memegang kendali dalam suatu manajemen disebut dengan manajer. Seorang manajer harus mempunyai jiwa kepemimpinan (leadership ) tinggi, pengetahuan yang luas, bertanggung jawab, dan berkompeten di bidangnya (memiliki keterampilan dasar manajemen). 2. Jawaban: Manajemen sebagai ilmu dan seni karena manajemen merupakan kombinasi antara ilmu dan seni. Manajemen sebagai seni berfungsi mencapai tujuan-tujuan yang mendatangkan hasil atau manfaat. Manajemen perlu menggunakan pendekatan artistik (seni) dalam melaksanakan berbagai aktivitas manajemen yang menyangkut unsur sumber daya manusia. Manajemen sebagai ilmu bersifat universal dan menggunakan kerangka ilmu pengetahuan yang sistematis dan dapat diterapkan dalam semua organisasi. 3. Jawaban: Manusia yang menyusun rencana dan tujuan tertentu serta melaksanakan proses manajemen untuk mencapai tujuan yang ditetapkan. Manusia berperan melakukan tindakan atau usaha. Manusia juga berperan sebagai penggerak, motivator, ataupun dinamisator. Manusia diatur dan digerakkan sehingga faktor manusia (man) adalah faktor yang paling menentukan dalam manajemen. 4. Jawaban: Manajer umum (general manager) merupakan orang yang mengendalikan tugas manajemen umum. Manajer umum bertugas mengatur, mengawasi, dan mempertanggungjawabkan keseluruhan satuan kerja atau divisi operasional yang mencakup kegiatan fungsional satuan kerja. Manajer umum juga bertanggung jawab terhadap keseluruhan bidang manajemen seperti produksi, pemasaran, keuangan, personalia, dan administrasi. 5. Jawaban: Pengawas (supervisor) termasuk manajemen lini pertama. Pada manajemen lini pertama seorang pengawas akan menggunakan keterampilan teknis untuk menggunakan peralatan, prosedur, atau teknik dari suatu bidang tertentu. Keterampilan teknis ini merupakan kemampuan untuk menjalankan suatu pekerjaan tertentu. 6. Jawaban: Rantai skalar adalah rantai yang bermula dari atasan hingga pada tingkat terendah. Tujuan prinsip rantai skalar, yaitu memudahkan komunikasi antara karyawan dalam tingkatan manajemen yang sama sehingga dapat meng-abaikan
wewenang lini (line of authority) di tingkatannya. Hal ini karena diperlukan komunikasi yang efektif dari manajemen puncak hingga manajemen lini pertama. 7. Jawaban: Prinsip more pay for more prestige (upaya lebih untuk prestasi lebih) perlu diterapkan karena apabila terjadi perbedaan akan menimbulkan penurunan semangat bekerja karyawan, bahkan mungkin akan menimbulkan ketidakdisiplinan dalam bekerja. Gaji dari tiap-tiap bidang akan berbeda sesuai tingkatan jabatannya. Misalnya gaji seorang manajer tentu lebih tinggi dibanding supervisor karena seorang manajer bertanggung jawab lebih besar. Penggajian yang adil berdasarkan besarnya tanggung jawab tiap-tiap bidang. 8. Jawaban: Keberhasilan fungsi pengendalian dapat tercapai dipengaruhi oleh faktor efektivitas dalam pen-capaian tujuan yang telah ditetapkan. Tujuan pengendalian untuk mencegah atau memperbaiki kesalahan, penyimpangan, penyelewengan, atau kegiatan lain yang tidak sesuai rencana. Pengendalian yang positif berusaha untuk mengetahui efisiensi dan efektivitas pencapaian tujuan organisasi. 9. Jawaban: Pemasaran dalam suatu perusahaan mempunyai peranan yang sangat penting karena pemasaran merupakan salah satu kegiatan yang dilakukan untuk mempertahankan kelangsungan hidup perusahaan, melakukan perkembangan terhadap perusahaan, dan untuk mencapai tujuan perusahaan dalam memperoleh keuntungan. Pemasaran menjadi penghubung antara kegiatan produksi dan konsumsi. Aspek pasar akan sangat memengaruhi omzet penghasilan dari suatu usaha, omzet dari penghasilan akan menentukan berlangsung atau tidaknya suatu usaha yang dijalankan. 10. Jawaban: Kegiatan ekstrakurikuler menerapkan konsep manajemen meskipun masih bersifat sederhana. Penerapan konsep manajemen dalam kegiatan ekstrakurikuler dimaksudkan untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan secara efisien. Pelaksanaan kegiatan di sekolah perlu menerapkan fungsi manajemen yang meliputi perencanaan, peng-organisasian, pengarahan, pengoordinasian, dan pengawasan. Kegiatan ekstrakurikuler bermanfaat bagi siswa dalam pembinaan kepemimpinan, keagamaan, kepekaan sosial, ataupun pendidikan bela negara.
Ekonomi Kelas X
35
A. Koperasi Indonesia
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e Berdasarkan pasal 3 Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian, pembentukan koperasi Indonesia bertujuan memajukan kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan perekonomian nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju, adil, dan makmur berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 1945. 2. Jawaban: c 1) Landasan mental koperasi adalah kesetiakawanan dan kesadaran pribadi. Mental tersebut diwujudkan dengan mengedepankan sikap tolong-menolong dan kesetiakawanan antaranggota yang muncul dari kesadaran pribadi tiap-tiap anggota koperasi. 2) Landasan idiil/dasar koperasi, yaitu Pancasila. 3) Landasan struktural koperasi, yaitu UndangUndang Dasar 1945. 4) Landasan operasional koperasi, yaitu UndangUndang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian. 3. Jawaban: b Koperasi menjalankan kegiatan usaha berlandaskan asas kekeluargaan. Perwujudan asas kekeluargaan dalam koperasi dapat dilakukan dengan selalu mengutamakan kemakmuran semua anggota dan masyarakat pada umumnya, bukan kemakmuran perorangan atau individual. 4. Jawaban: e Asas keadilan dalam koperasi tercermin melalui pemberian peluang dan kesempatan sama bagi semua warga negara untuk menjadi anggota koperasi. Warga negara yang ingin bergabung men-
36
jadi anggota koperasi tidak dibatasi pada kesamaan suku, agama, atau ras tertentu. Jika telah memenuhi persyaratan sesuai anggaran dasar dan anggaran rumah tangga, setiap orang dapat bergabung menjadi anggota koperasi. 5. Jawaban: c Koperasi memiliki ciri-ciri sebagai berikut. 1) Mengutamakan kumpulan orang, bukan kumpulan modal. 2) Mencerminkan gerakan ekonomi rakyat yang dikembangkan berdasarkan nilai dan prinsip tertentu. 3) Sebagai wadah ekonomi dan sosial. 4) Merupakan usaha bersama berdasarkan asas kekeluargaan. 6. Jawaban: b Prinsip koperasi yaitu keanggotaan yang bersifat terbuka dan sukarela, pengelolaan secara demokratis, pembagian SHU secara adil, balas jasa terbatas atas modal, dan kemandirian. Pernyataan nomor 2) dan 3) tidak mencerminkan prinsip yang dianut koperasi. Pembagian sisa hasil usaha tidak bergantung pada besar modal. Besar modal yang disetorkan anggota tidak memengaruhi hak suara dalam rapat anggota. Dalam koperasi, setiap anggota memiliki satu suara dalam rapat anggota. Dengan demikian, besar modal tidak dapat mengurangi atau menambah hak suara dalam rapat anggota. 7. Jawaban: e Fungsi sosial koperasi berkaitan dengan upaya memupuk rasa persaudaraan, kekeluargaan, dan gotong royong demi membina persatuan dan kesatuan bangsa. Fungsi ekonomi berkaitan dengan upaya memperjuangkan kemakmuran seluruh anggota koperasi secara adil dan merata.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
8. Jawaban: a Berdasarkan tingkatan, koperasi terdiri atas koperasi primer, koperasi pusat, koperasi gabungan, dan koperasi induk. Koperasi primer didirikan paling sedikit dua puluh orang dengan kepentingan ekonomi sama. Koperasi pusat, gabungan, dan induk didirikan oleh beberapa badan hukum koperasi. 9. Jawaban: d Koperasi produksi menyelenggarakan pelayanan di bidang pengadaan sarana produksi dan pemasaran produksi yang dihasilkan oleh anggota dan nonanggota koperasi. Contoh koperasi produsen adalah koperasi perajin batik, koperasi peternak sapi perah, serta koperasi perajin tahu dan tempe.
koperasi, para anggota akan memperoleh balas jasa tertentu. 3.
Jawaban: Koperasi mengutamakan kumpulan orang daripada modal. Artinya, koperasi lebih mengutamakan kumpulan perorangan atau kumpulan badan hukum yang memiliki dan menjalankan usaha untuk mencapai kesejahteraan bersama. Permodalan dalam koperasi diperoleh dari seluruh anggota tanpa kecuali. Jadi, koperasi lebih mementingkan kumpulan orang untuk melakukan usaha bersama, bukan hanya kumpulan modal.
4.
Jawaban: Dalam melaksanakan kegiatannya, koperasi harus melaksanakan prinsip berikut. a. Keanggotaan yang bersifat terbuka dan sukarela. b. Pengelolaan kegiatan koperasi yang dilakukan secara demokratis. c. Pembagian sisa hasil usaha (SHU) yang dilakukan secara adil. d. Membatasi bunga modal yang diserahkan kepada anggota. e. Kemandirian bersifat otonom dan independen untuk mengelola diri sendiri. f. Aktif melakukan pendidikan perkoperasian. g. Memperluas kerja sama antarkoperasi.
5.
Jawaban: Fungsi dan peran koperasi Indonesia sebagai berkut. a. Membangun dan mengembangkan potensi serta kemampuan ekonomi anggota dan masyarakat. b. Berperan aktif meningkatkan kualitas kehidupan anggota dan masyarakat. c. Memperkukuh perekonomian rakyat sebagai dasar kekuatan dan ketahanan perekonomian nasional. d. Berusaha mewujudkan dan mengembangkan perekonomian nasional sebagai usaha bersama atas dasar kekeluargaan dan demokrasi ekonomi. e. Mempersatukan dan mengembangkan daya usaha masyarakat.
10. Jawaban: a Koperasi primer adalah jenis koperasi yang didirikan oleh sekumpulan orang sekira dua puluh orang atau lebih yang memiliki kepentingan ekonomi sama. Misalnya, sebanyak dua puluh orang atau lebih petani cengkih sepakat mendirikan sebuah koperasi. Inilah yang menunjukkan berkembangnya koperasi primer. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Koperasi adalah badan usaha yang menjalankan usaha untuk memperoleh keuntungan. Meskipun cenderung menyediakan produk dengan harga terjangkau, pembentukan koperasi tetap bertujuan memperoleh keuntungan untuk menyejahterakan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya.
2.
Jawaban: Setiap anggota memiliki potensi berbeda-beda, baik dari segi ekonomi maupun kemampuan berorganisasi. Potensi tersebut dapat dikembangkan melalui kegiatan koperasi. Anggota yang memiliki modal dapat berinvestasi di koperasi. Sementara itu, anggota yang memiliki kemampuan berorganisasi dapat mengembangkan potensi dengan menjadi pengurus koperasi. Atas jasanya terhadap
Ekonomi Kelas X
37
B. Pengelolaan Koperasi
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a Rapat anggota menjadi wadah aspirasi anggota dan minimal diselenggarakan sekali dalam satu tahun. Rapat anggota memiliki wewenang yang tercantum dalam Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian. Salah satu wewenang rapat anggota adalah mengubah anggaran dasar koperasi. Pilihan jawaban b dan c merupakan wewenang pengurus koperasi. Pilihan jawaban d dan e merupakan wewenang pengawas koperasi. 2. Jawaban: c Agar keputusan dalam rapat anggota dinilai sah dan mampu mengikat semua anggota koperasi, rapat anggota harus memenuhi kuorum, yaitu dihadiri dan disetujui setengah jumlah anggota koperasi ditambah satu orang. Kewenangan pengurus dan pengawas hanya menetapkan atau mengesahkan suatu keputusan jika kuorum terpenuhi. 3. Jawaban: b Pengurus koperasi bertanggung jawab kepada rapat anggota. Pengurus koperasi memiliki tugas mengelola koperasi, menyusun rancangan rencana kerja dan anggaran, menyusun laporan keuangan dan pertanggungjawaban, menyusun rencana pelatihan atau pendidikan, melakukan pembukuan dan inventaris, membina karyawan, memelihara catatan-catatan yang dimiliki koperasi, serta melayani berbagai tindakan bagi kemanfaatan dan kepentingan koperasi. 4. Jawaban: d Koperasi sekolah merupakan usaha bersama yang didirikan di lingkungan sekolah dan beranggotakan para siswa di sekolah tersebut. Koperasi ini dapat dijadikan laboratorium ekonomi bagi para siswa. Bidang usaha yang dapat dilakukan koperasi sekolah ditunjukkan oleh pernyataan nomor 2) dan 4). Sementara itu, pernyataan nomor 1) dan 3) merupakan bidang usaha yang dapat dilakukan oleh koperasi secara umum. 5. Jawaban: b Pengawas koperasi dipilih oleh seluruh anggota koperasi dalam rapat anggota. Pengawas berperan dalam meminimalisasi kesalahan akibat pe-
38
nyimpangan dari peraturan koperasi. Tugas pengawas koperasi adalah mengusulkan calon pengurus, memberi nasihat dan mengawasi pengurus, mengawasi pelaksanaan kebijakan dan pengelolaan koperasi oleh pengurus, serta melaporkan hasil pengawasan kepada rapat anggota. 6. Jawaban: b Dalam melaksanakan tugas, pengawas koperasi memiliki wewenang antara lain: 1) menetapkan penerimaan dan penolakan anggota; 2) meminta dan mendapatkan segala keterangan yang diperlukan bagi koperasi; 3) mendapatkan laporan berkala tentang perkembangan usaha dan kinerja koperasi dari pengurus; 4) memberikan persetujuan atau bantuan kepada pengurus sesuai AD/ART; serta 5) memberhentikan pengurus dengan alasan tertentu. Pernyataan nomor 2) dan 5) merupakan wewenang pengurus koperasi. 7. Jawaban: e Pengawas koperasi sekolah sebaiknya mengetahui administrasi atau akuntansi, mampu memegang rahasia koperasi terhadap pihak yang tidak berkepentingan, serta mampu memberikan saran dan perbaikan terhadap kesalahan dalam pengelolaan koperasi sekolah. 8. Jawaban: e Meskipun termasuk pihak luar sekolah, orang tua atau wali murid mampu memberikan bimbingan dan pengalaman tertentu bagi koperasi sekolah. Perwakilan orang tua atau wali murid yang menguasai ilmu perkoperasian dapat memberi bimbingan bagi koperasi sekolah sehingga mampu berperan sebagai anggota dewan penasihat koperasi sekolah. 9. Jawaban: b Semua anggota koperasi memiliki kewajiban untuk mematuhi anggaran dasar dan anggaran rumah tangga, melaksanakan keputusan rapat anggota, berpartisipasi aktif dalam kegiatan usaha koperasi, serta mengembangkan nilai-nilai koperasi. Anggota koperasi juga memiliki hak untuk menghadiri dan
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
memberikan pendapat dalam rapat anggota, memberikan saran kepada pengurus, memilih atau dipilih menjadi pengurus atau pengawas, memanfaatkan jasa koperasi, mendapatkan keterangan mengenai perkembangan koperasi, dan mendapatkan SHU. 10. Jawaban: d Anda sebagai siswa sekaligus anggota koperasi sekolah harus membiasakan diri berperan aktif dalam mengembangkan koperasi sekolah. Salah satu cara yang dapat Anda lakukan adalah menjadi bagian dari kepengurusan koperasi sekolah, menjadi konsumen di koperasi sekolah, dan menjadi pengelola harian koperasi sekolah. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1.
Jawaban: Wewenang rapat anggota dalam koperasi sebagai berikut. a. Menetapkan pembagian SHU. b. Meminta keterangan dan mengesahkan pertanggungjawaban pengurus dan pengawas koperasi. c. Menetapkan batas pinjaman yang dilakukan pengurus atas nama koperasi. d. Memutuskan penggabungan, peleburan, atau pembubaran koperasi. e. Menetapkan keputusan lain berdasarkan undang-undang.
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: e Koperasi merupakan badan usaha yang dibentuk untuk menyejahterakan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya sekaligus menjadi bagian dari tata perekonomian nasional yang demokratis dan berkeadilan dengan melandaskan kegiatan pada nilai dan prinsip kepribadian bangsa. 2. Jawaban: d Koperasi memiliki landasan idiil berupa Pancasila, landasan struktural berupa Undang-Undang Dasar 1945, landasan operasional berupa UndangUndang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian, dan landasan mental berupa kesetiakawanan dan kesadaran pribadi.
2.
Jawaban: Modal koperasi terdiri atas modal sendiri dan modal pinjaman. Modal sendiri dapat berasal dari simpanan pokok, simpanan wajib, dana cadangan, dan hibah. Modal pinjaman dapat berasal dari anggota, koperasi lain atau anggotanya, bank atau lembaga keuangan, modal penyertaan, penerbitan obligasi dan surat utang lain, serta sumber lain yang sah.
3.
Jawaban: Sisa hasil usaha (SHU) adalah pendapatan yang diperoleh selama satu tahun buku dikurangi biaya, penyusutan, dan kewajiban lain termasuk pajak selama tahun buku yang bersangkutan.
4.
Jawaban: Sebelum SHU dibagikan kepada anggota, SHU harus dikurangi dengan dana cadangan. Pembagian SHU kepada anggota harus disesuaikan dengan jasa usaha yang diberikan kepada tiaptiap anggota kepada koperasi yang bersangkutan.
5.
Jawaban: Pada tahap persiapan, panitia pendirian koperasi sudah harus terbentuk dan memulai untuk melakukan rapat-rapat tertentu. Rapat akan membahas tugas panitia pendirian, struktur organisasi, dan hal lain yang berkaitan dengan persiapan pembentukan sebuah koperasi.
3. Jawaban: b Koperasi memiliki unsur-unsur yang membedakan dengan badan usaha lain. Unsur-unsur tersebut adalah koperasi sebagai badan usaha (bussines enterprise), koperasi sebagai kumpulan orang, koperasi sebagai badan usaha yang bekerja berdasarkan prinsip koperasi, koperasi sebagai gerakan ekonomi rakyat, dan koperasi berasaskan kekeluargaan. 4. Jawaban: c Ilustrasi pada soal menunjukkan bahwa anggota koperasi menolak untuk menerima bantuan bersyarat dari pihak tertentu. Oleh karena syarat dari donatur menyebabkan koperasi harus melakukan kegiatan yang menguntungkan pihak tertentu. Semua anggota koperasi sepakat menolak pemberian bantuan tersebut. Keputusan ini menunjukkan bahwa koperasi memiliki prinsip menjadi badan usaha swadaya yang otonom dan independen. Ekonomi Kelas X
39
5. Jawaban: b Keterangan pada soal menunjukkan bahwa koperasi rutin mengadakan kegiatan pendidikan dan pelatihan bagi anggota koperasi. Kegiatan tersebut berperan meningkatkan keahlian, kreativitas, dan jiwa keorganisasian anggota koperasi. Peningkatan tersebut berguna untuk mengembangkan kualitas sumber daya manusia koperasi.
memiliki satu suara saat rapat anggota sehingga banyak sedikit simpanan wajib koperasi yang dimiliki anggota tidak berpengaruh terhadap jumlah suara anggota. Setiap anggota koperasi juga akan mendapatkan SHU sesuai jasa usaha terhadap koperasi dan memperoleh kekayaan sisa penyelesaian koperasi jika ternyata koperasi harus dibubarkan.
6. Jawaban: d Ilustrasi pada soal menunjukkan bahwa koperasi memiliki tujuan membina persatuan dan kesatuan bangsa melalui kegiatan koperasi. Kegiatan tersebut diharapkan mampu memupuk rasa persaudaraan, gotong royong, dan kekeluargaan yang sekaligus menunjukkan fungsi sosial koperasi.
12. Jawaban: b Modal pinjaman dalam koperasi dapat diperoleh melalui pinjaman dari anggota, koperasi lain atau anggotanya, bank atau lembaga keuangan, modal penyertaan, penerbitan obligasi, dan sumber lain yang sah. Pernyataan nomor 2) dan 3) termasuk modal sendiri.
7. Jawaban: e Contoh koperasi konsumsi adalah koperasi pegawai negeri (KPN). Contoh koperasi produksi adalah koperasi perajin batik, koperasi peternak sapi perah, dan koperasi perajin tahu dan tempe. Contoh koperasi jasa adalah koperasi wahana kalpika, koperasi angkutan Jakarta (Kopaja), dan koperasi angkutan Bekasi (Koasi). Contoh koperasi serbausaha adalah koperasi unit desa (KUD).
13. Jawaban: e Dana yang dapat dijadikan modal koperasi sekolah adalah iuran dari anggota atau siswa berupa setoran pokok dan setoran wajib, setoran sukarela, penyisihan sebagian SHU, serta donasi dari pihak lain seperti sumbangan orang tua atau wali murid. Bantuan khusus murid menjadi hak setiap siswa dan digunakan untuk menunjang kegiatan utama siswa sebagai pelajar.
8. Jawaban: c Koperasi jasa keuangan merupakan satu contoh jenis koperasi jasa. Koperasi jasa memberikan pelayanan jasa bagi para anggota dalam beberapa bidang, seperti jasa keuangan dan transportasi. Koperasi angkutan jalan raya merupakan jenis koperasi yang sama dengan koperasi jasa keuangan.
14. Jawaban: a Sisa hasil usaha (SHU) koperasi harus dibagikan kepada tiap-tiap anggota koperasi berdasarkan besar kecil jasa usaha yang diberikan setiap anggota kepada koperasi yang bersangkutan. Sebelum dibagikan kepada anggota, SHU harus dikurangi dengan dana cadangan. Pernyataan nomor 2) dan 4) tidak sesuai dengan aturan yang terdapat dalam undang-undang perkoperasian.
9. Jawaban: d Kegiatan operasional koperasi merupakan tugas dan wewenang pengurus koperasi. Sementara itu, pengawas memiliki tugas dan wewenang untuk mengawasi pelaksanaan pengelolaan koperasi oleh pengurus, termasuk memilih calon pengurus. 10. Jawaban: e Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 tentang perkoperasian, sifat keanggotaan koperasi tidak dapat dipindahtangankan. Jadi, anggota koperasi dapat mengajukan permohonan berakhirnya keanggotaan sesuai aturan yang ditetapkan tetapi tidak dapat memindahtangankan keanggotaan kepada orang lain. 11. Jawaban: d Anggota koperasi mendirikan koperasi karena memiliki kesamaan kepentingan ekonomi, sosial, dan budaya, bukan berdasarkan kesamaan kepentingan politik maupun latar belakang suku, agama, ataupun ras tertentu. Setiap anggota koperasi
40
15. Jawaban: c Kegiatan utama koperasi konsumsi adalah menyediakan barang-barang kebutuhan sehari-hari yang diperlukan anggota. Untuk menyediakan barang kebutuhan tersebut, koperasi perlu memasarkan atau mendistribusikan barang sesuai keperluan anggota. Pernyataan nomor 2) mengindikasikan kegiatan koperasi simpan pinjam, sementara pernyataan nomor 4) menunjukkan salah satu kegiatan koperasi produksi. 16. Jawaban: d Tahapan pendirian koperasi sebagai berikut. 1) Tahap 1 (persiapan). 2) Tahap 2 (rapat susunan pengurus koperasi). 3) Tahap 3 (rapat pengoperasian koperasi). 4) Tahap 4 (penyusunan anggaran dasar dan anggaran rumah tangga). 5) Tahap 5 (pengajuan pengesahan koperasi). 6) Tahap 6 (tahap pengesahan).
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
17. Jawaban: e Tahap awal pendirian koperasi dimulai dari tahap persiapan. Pada tahap ini dibentuk panitia pendirian koperasi, penentuan tugas panitia pendirian koperasi, penyusunan struktur organisasi koperasi, dan hal lain yang perlu dilakukan untuk mempersiapkan pembentukan sebuah koperasi. 18. Jawaban: b Tahap keempat dalam pendirian koperasi adalah penyusunan anggaran dasar dan anggaran rumah tangga. Anggaran dasar terdiri atas daftar nama pendiri, nama dan tempat kedudukan, maksud dan tujuan serta bidang usaha, ketentuan keanggotaan, rapat anggota, pengelolaan, permodalan, jangka waktu berdiri, pembagian SHU, serta ketentuan sanksi tertentu. 19. Jawaban: c Tahap ketiga dalam prosedur pendirian koperasi adalah rapat pengoperasian koperasi sekolah. Tahap ini membahas operasional koperasi sekolah meliputi permodalan koperasi, pengelolaan koperasi, kegiatan dan jenis usaha koperasi sekolah, serta penentuan barang-barang pendukung kegiatan operasional koperasi. 20. Jawaban: e Pengesahan pendirian koperasi diajukan kepada kantor koperasi tingkat provinsi melalui kantor koperasi tingkat kabupaten/kota. Selanjutnya, koperasi akan menerima surat tanda terima permohonan pengajuan yang dapat digunakan sebagai landasan hukum untuk menjalankan kegiatan usaha koperasi sebelum akta pengakuan koperasi keluar. 21. Jawaban: d Permohonan pengajuan pengesahan koperasi yang diserahkan kepada kantor koperasi kota/ kabupaten dapat diterima atau dikembalikan untuk diperbaiki. Jika telah memenuhi persyaratan, permohonan pengesahan akan diteruskan ke kantor koperasi provinsi. Sebaliknya, jika permohonan belum memenuhi syarat, surat permohonan akan dikembalikan kepada koperasi yang bersangkutan untuk diperbaiki kesalahan atau kekurangannya. Setelah surat permohonan diperbaiki dan dinyatakan memenuhi syarat, permohonan tersebut diteruskan ke kantor koperasi provinsi. 22. Jawaban: e Siswa perlu mempersiapkan diri untuk berperan aktif dalam usaha mewujudkan perekonomian nasional yang mandiri. Langkah tersebut dapat diawali dengan menjadi anggota koperasi sekolah. Selain itu, siswa dapat menunjukkan peran aktif
sebagai pengurus ataupun pengelola harian koperasi. Dengan melatih diri sejak dini sebagai pelaku dalam koperasi, siswa telah mempersiapkan bekal untuk mewujudkan perekonomian nasional yang mandiri sebagai cermin kepribadian bangsa. 23. Jawaban: a Koperasi mengutamakan kumpulan orang atau badan hukum koperasi sehingga modal yang terkumpul dalam koperasi cenderung lebih sedikit dibandingkan modal yang dapat dikumpulkan oleh badan usaha lain. Kondisi tersebut menjadi salah satu kelemahan koperasi dan mengakibatkan perkembangan koperasi di Indonesia belum maksimal. 24. Jawaban: d Koperasi belum diminati sebagian besar masyarakat karena faktor-faktor tertentu seperti tingkat laba yang ditawarkan tidak setinggi badan usaha lain, sosialisasi kepada masyarakat masih kurang, sistem koordinasi yang belum memiliki kesamaan standar, serta sumber daya manusia yang masih terbatas. Untuk meningkatkan minat masyarakat menjadi anggota koperasi, koperasi perlu mengurangi atau meminimalisasi kelemahan yang dimiliki, salah satunya memberi penyuluhan atau sosialisasi secara rutin kepada masyarakat mengenai manfaat koperasi. 25. Jawaban: c Koperasi Arinda merupakan koperasi yang dibentuk oleh nelayan-nelayan di daerah tersebut. Oleh karena keterangan pada soal menunjukkan bahwa koperasi Arinda memasarkan ikan tangkapan para nelayan sampai ke pusat kota, koperasi tersebut termasuk koperasi produsen. Koperasi produsen melakukan kegiatan usaha di bidang pengadaan sarana produksi dan pemasaran hasil produksi anggota. 26. Jawaban: a Ilustrasi pada soal menggambarkan Bu Ratna menjadi anggota koperasi yang melayani peminjaman dana oleh anggota serta menerima penyimpanan dana dari anggota. Keterangan tersebut mengindikasikan bahwa Bu Ratna menjadi anggota koperasi simpan pinjam. Koperasi simpan pinjam menjadikan usaha simpan pinjam sebagai satu-satunya usaha dalam memberikan pelayanan kepada anggota. 27. Jawaban: e Menyediakan barang kebutuhan rumah tangga, melayani peminjaman modal, dan menampung hasil penen masyarakat menunjukkan kegiatan usaha pada koperasi berjenis koperasi serba-
Ekonomi Kelas X
41
usaha. Koperasi serbausaha memiliki berbagai jenis kegiatan ekonomi, baik produksi, konsumsi, distribusi, maupun jasa. 28. Jawaban: a Badan usaha koperasi menjadi salah satu sarana menciptakan perekonomian nasional yang sesuai dengan kepribadian dan nilai luhur yang berkembang di Indonesia. Koperasi mewujudkan keadilan bagi seluruh anggota melalui usaha peningkatan kesejahteraan seluruh anggota, bukan kesejahteraan perorangan. Selain berusaha meningkatkan kesejahteraan anggota, koperasi berperan meningkatkan kesejahteraan masyarakat umum. Oleh karena menyejahterakan seluruh anggota dengan menerapkan nilai dan prinsip budaya bangsa, koperasi disebut sebagai saka guru perekonomian nasional. 29. Jawaban: b Simpanan pokok merupakan dana yang harus dibayarkan oleh anggota pada saat mengajukan permintaan menjadi anggota koperasi. Jadi, saat dinyatakan diterima sebagai anggota koperasi, anggota baru harus menyetorkan dana berupa simpanan pokok sebagai salah satu modal awal dalam koperasi. 30. Jawaban: d Keanggotaan koperasi sekolah dapat dinyatakan berakhir saat siswa sebagai anggota koperasi berhenti sekolah karena lulus atau alasan lain, siswa pindah ke sekolah lain, siswa melanggar AD/ART yang telah ditetapkan koperasi sekolah, dan penyebab lain yang telah diatur oleh koperasi sekolah. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Hak anggota koperasi dalam rapat tahunan adalah menghadiri rapat meskipun tanpa undangan, mengemukakan pendapat, serta memilih atau dipilih menjadi pengurus atau pengawas. 2. Jawaban: Koperasi merupakan saka guru perekonomian nasional yang melakukan kegiatan berlandasakan nilai dan kepribadian bangsa untuk mewujudkan kesejahteraan bersama sebagai cita-cita bangsa. Pertumbuhan koperasi akan mengindikasikan bahwa perekonomian nasional yang mandiri dan berkeadilan lebih cepat terwujud. Sebaliknya, terhambatnya pertumbuhan koperasi dapat memperlambat perkembangan perekonomian nasional yang telah dicita-citakan bangsa Indonesia.
42
3. Jawaban: Koperasi merupakan wadah ekonomi dan sosial. Artinya, keseluruhan kegiatan koperasi dilaksanakan secara bersama dan gotong royong berdasarkan persamaan derajat, hak, dan kewajiban anggota dalam mencapai kepentingan bersama untuk mewujudkan kesejahteraan bersama dalam bidang ekonomi. 4. Jawaban: Perbedaan tugas pengurus dan pengawas koperasi sebagai berikut. Tugas Pengurus Koperasi
Tugas Pengawas Koperasi
a.
Mengelola koperasi berdasarkan anggaran dasar dan anggaran rumah tangga.
Mengusulkan calon pengurus.
b.
Mendorong dan memajukan usaha koperasi.
Memberikan nasihat dan mengawasi pengurus dan anggota.
c.
Menyusun rancangan kerja dan anggaran koperasi.
Mengawasi pelaksanaan kebijakan dan pengelolaan koperasi.
d.
Menyusun laporan keuangan dan laporan pertanggungjawaban.
Melaporkan hasil pengawasan kepada rapat anggota.
No.
5. Jawaban: Bagi anggota, koperasi memberikan manfaat sebagai berikut. a. Meningkatkan kesejahteraan melalui pemberian SHU. b. Meningkatkan keahlian ekonomis yang dimiliki. c. Melatih jiwa keorganisasian. d. Meningkatkan rasa kekeluargaan dan persaudaraan. e. Mengembangkan nilai dan prinsip sesuai kepribadian bangsa. f. Menjadi wadah untuk berperan aktif dalam usaha mewujudkan perekonomian bangsa yang mandiri, adil, dan sejahtera. 6. Jawaban: Modal penyertaan adalah modal untuk memperkuat modal koperasi yang dapat berasal dari pemerintah atau masyarakat, bukan berasal dari anggota dalam bentuk investasi. Modal pinjaman adalah modal yang diperoleh dari dana pinjaman pihak lain atau kreditur seperti pinjaman anggota koperasi, pinjaman dari koperasi lain, dan pinjaman bank atau lembaga keuangan lain.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
7. Jawaban: Koperasi sekolah beranggotakan warga sekolah yang harus diberdayakan keberadaannya. Pemberdayaan koperasi sekolah hendaknya melibatkan warga sekolah melalui pembinaan, pendampingan, dan pengarahan dalam menjalankan manajemen organisasi koperasi sekolah. Dalam hal ini warga sekolah terutama siswa didorong untuk berperan aktif dalam pengelolaan koperasi sekolah dengan dukungan dari guru pembina. 8. Jawaban: Koperasi sekolah perlu dibentuk dan dikelola untuk mencapai tujuan tertentu. Misalnya, melatih dan mengembangkan kemampuan serta pengetahuan perkoperasian di kalangan siswa, memupuk jiwa organisasi dan kesetiakawanan sosial, menanamkan kerja sama dalam mengurus koperasi, memupuk rasa cinta tanah air, menanamkan kedisiplinan dan tanggung jawab dalam mengelola koperasi, serta menjadi salah satu usaha untuk meningkatkan kesejahteraan siswa. Agar tujuan tersebut dapat terwujud, keberadaan koperasi sekolah perlu didukung dan dikelola secara tepat dan profesional.
9. Jawaban: Pembagian sisa hasil usaha (SHU) untuk anggota harus memperhatikan faktor-faktor tertentu. Faktorfaktor tersebut adalah pendapatan koperasi, biayabiaya koperasi, penyusutan, kewajiban lain termasuk pajak, dana candangan, dan besar jasa usaha yang diberikan anggota koperasi. 10. Jawaban: Simpanan pokok merupakan sejumlah uang yang dibayarkan anggota koperasi pada saat pertama kali bergabung mendaftarkan diri menjadi anggota koperasi. Simpanan pokok hanya dibayarkan satu kali dan jumlah simpanan pokok yang dibayarkan setiap anggota sama besar. Simpanan wajib dibayarkan anggota setiap periode tertentu dan jumlah yang telah ditentukan. Simpanan wajib yang dibayarkan setiap anggota mungkin berbedabeda dan dapat ditarik kembali dengan syarat tertentu. Simpanan sukarela adalah uang yang disetorkan anggota kepada koperasi pada waktu dan jumlah yang tidak ditentukan. Simpanan sukarela memiliki fungsi sebagai tabungan yang akhirnya akan dibagikan kembali kepada anggota koperasi.
Ekonomi Kelas X
43
A.
Pilihlah jawaban yang tepat!
1. Jawaban: a Bank umum menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk lain dengan prinsip konvensional dan syariah. Kegiatan bank umum ditunjukkan oleh keterangan nomor 1), 2), dan 3). Keterangan nomor 4) merupakan kegiatan yang dilakukan Otoritas Jasa Keuangan dan nomor 5) merupakan tugas Bank Indonesia. 2. Jawaban: e Kredit dapat memenuhi kebutuhan modal pengusaha untuk membiayai operasional perusahaan dan mengembangkan usaha. Usaha yang berkembang dapat menciptakan lapangan kerja baru dan terjadi peningkatan barang dan/atau jasa. Hal tersebut dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi. 3. Jawaban: c Bank Indonesia merupakan bank sentral di Indonesia. Bank Indonesia sebagai lender of the last resort memiliki arti bahwa Bank Indonesia menjadi sumber pokok bagi perbankan lain untuk memberikan kredit. Bank sentral menjadi sumber pinjaman terakhir bagi bank. 4. Jawaban: c Bank syariah merupakan perbankan yang dijalankan berdasarkan prinsip syariah. Keberadaan bank syariah tidak hanya untuk umat Islam melainkan untuk semua golongan masyarakat yang menginginkan jasa perbankan dengan prinsip syariah. 5. Jawaban: c 1) Ilustrasi pada soal menunjukkan prinsip character dalam pemberian kredit. Character berkaitan dengan sifat, perilaku, dan ke-biasa-an pribadi orang yang meng-ajukan kredit. 2) Capital berkaitan dengan modal yang dimiliki debitur dan cara mengelola modal. 3) Capacity berkaitan dengan kemampuan debitur dalam membayar utangnya.
44
4)
5)
Condition of economy merupakan keadaan debitur dalam menghadapi sotuasi perekonomian yang berubah-ubah. Collateral merupakan jaminan yang dimiliki debitur untuk memperoleh kredit.
6. Jawaban: b Tujuan tunggal Bank Indonesia adalah menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut BI mempunyai tiga tugas, yaitu menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, serta mengatur dan mengawasi perbankan di Indonesia. 7. Jawaban: d Gambar pada soal merupakan logo pegadaian. Pegadaian merupakan sebuah BUMN di Indonesia yang usaha intinya adalah bidang jasa penyaluran pinjaman kepada masyarakat atas dasar hukum gadai. 8. Jawaban: c Menyediakan sewa guna barang modal merupakan kegiatan yang dilakukan leasing dan mempertanggungjawabkan risiko yang terjadi pada nasabah merupakan kegiatan yang dilakukan asuransi. Keterangan nomor 1), 3), dan 5) merupakan kegiatan yang dilakukan bank umum. 9. Jawaban: c Otoritas jasa keuangan (OJK) mempunyai tugas melakukan pengaturan dan pengawasan terhadap kegiatan jasa keuangan di sektor perbankan, sektor pasar modal, dan sektor industri keuangan bukan bank (LKBB). Bank sentral merupakan otoritas independen yang mempunyai tugas pengawasan di bidang moneter. 10. Jawaban: d Ilustrasi pada soal menunjukkan industri kecil dan menengah (UMKM) kesulitan dana akibat penurunan permintaan barang karena krisis keuangan di luar negeri. Berdasarkan keadaan tersebut Bank Indonesia dapat mengatasinya dengan menurunkan tingkat suku bunga. Penurunan tingkat suku bunga dapat meringankan
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
pemilik usaha kecil dan menengah (UMKM) untuk memperoleh pinjaman. Dengan demikian, pinjaman yang diperoleh dapat digunakan untuk membiayai kegiatan operasional perusahaan. 11. Jawaban: e Alasan utama masyarakat lebih memilih menggunakan sistem pembayaran tunai karena sistem pembayaran tunai sangat mudah dan sederhana tanpa memerlukan mekanisme khusus. Dalam sistem pembayaran tunai, masyarakat hanya perlu menyerahkan uang untuk memperoleh barang dan/atau jasa. 12. Jawaban: a Peran operator Bank Indonesia terletak dari penyelenggaraan sistem BI-RTGS dan SKNBI. Dalam sistem ini BI harus memastikan sistem tersebut berjalan dengan baik dan lancar sesuai jadwal yang telah ditetapkan. 13. Jawaban: b Manfaat dari banyak mesin ATM antara lain masyarakat semakin mudah memanfaatkan fasilitas bank, memudahkan masyarakat dalam hal transfer, dan transaksi nontunai semakin mudah dilakukan. Biaya administrasi kartu ATM tidak dipengaruhi oleh banyak sedikit-nya mesin ATM. 14. Jawaban: d Fungsi uang sebagai satuan hitung, artinya uang dapat menggambarkan sebagai penunjuk nilai dari suatu barang/jasa. Ilustrasi yang menunjukkan fungsi uang sebagai satuan hitung adalah pilihan jawaban d. Pilihan jawaban a dan b merupakan ilustrasi uang sebagai alat pembayaran utang. Pilihan jawaban c merupakan ilustrasi uang sebagai alat tukar. Pilihan jawaban e merupakan ilustrasi uang sebagai alat pemindah kekayaan. 15. Jawaban: c Keterangan di atas menunjukkan ciri-ciri kartu debit. Kartu debit merupakan kartu pembayaran elektronik yang diterbitkan oleh bank. Kartu ini dapat berfungsi sebagai pengganti pembayaran dengan uang tunai. Kartu ini mengacu pada saldo tabungan bank pemegang kartu. Kartu debit juga dapat digunakan untuk menikmati fasilitas ATM. 16. Jawaban: e Penerimaan pengaduan dari masyarakat merupakan salah satu penerapan prinsip perlindungan konsumen. Apabila masyarakat merasa dirugikan terhadap aktivitas yang me-libatkan sistem pembayaran dapat mengadu-kannya kepada Bank Indonesia. Bank Indonesia akan menindaklanjuti pengaduan tersebut untuk diselesaikan.
17. Jawaban: b Uang kartal terdiri atas uang kertas dan uang logam. Uang kartal adalah alat bayar yang resmi dan wajib diterima oleh masyarakat dalam melakukan transaksi jual beli sehari-hari. Uang kartal merupakan satu-satunya alat pembayaran tunai. 18. Jawaban: e Uang elektronik merupakan alat pembayaran yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor terlebih dahulu yang maksimal nilainya Rp5.000.000,00. Uang elektronik sangat cocok digunakan untuk transaksi bernilai kecil dengan frekuensi tinggi seper ti pembayaran alat transportasi umum dan jalan tol. 19. Jawaban: b Spesialisasi atau pembagian kerja dilakukan berdasarkan keterampilan dan keahlian pekerja. Misalnya, dalam sebuah perusahaan garmen, spesialisasi dilakukan dengan membagi pekerjaan divisi produksi menjadi beberapa bagian seperti pemotongan kain, pendesainan pakaian, dan penjahitan kain. Hal ini dapat menghemat waktu dan biaya. 20. Jawaban: b Pengawasan dilakukan untuk mengontrol kegiatan yang dilakukan semua bagian dalam sebuah perusahaan. Langkah pertama yang dilakukan dalam pengawasan adalah menetapkan standar, metode, dan aturan tertentu. Setelah aturan-aturan awal telah ditetapkan, pengawasan dapat dilakukan dengan melakukan tindakan tertentu seperti pemberian peringatan, hukuman, dan sanksi. 21. Jawaban: c Manajemen merupakan suatu proses yang terdiri atas tindakan perencanaan, pengorganisasian, pengarahan, dan pengawasan untuk menentukan serta mencapai sasaran yang telah ditentukan. Agar proses manajemen perusahaan dapat terlaksana dengan baik dan sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan, diperlukan kerja keras dan kerja sama semua pihak yang terlibat dalam perusahaan. 22. Jawaban: a 1) Ilustrasi pada soal menunjukkan unsur manajemen berupa manusia (man). Manusia merupakan subjek yang berperan sebagai penggerak dalam mencapai tujuan. 2) Uang (money) digunakan untuk membiayai tenaga kerja, membeli bahan baku dan mesin, membiayai pemasaran, serta kegiatan pengembangan produk.
Ekonomi Kelas X
45
3) 4)
5)
Bahan (material) merupakan bahan yang diperlukan untuk mencapai tujuan. Mesin (machine) berkaitan dengan alat-alat yang digunakan untuk mencapai tujuan perusahaan. Metode (methods) merupakan cara yang digunakan untuk mencapai tujuan.
23. Jawaban: a Contoh jabatan yang termasuk manajemen puncak adalah chief executive officer (CEO), direktur, dan pemilik perusahaan. Contoh jabatan yang termasuk dalam manajemen menengah adalah manajer pemasaran, kepada divisi produksi, kepala cabang, dan kepada divisi personalia. Contoh jabatan yang termasuk dalam manajemen lini per tama adalah supervisor dan ketua kelompok karyawan. 24. Jawaban: d Hambatan manajemen perusahaan dapat berasal dari dalam dan dari luar perusahaan. Hambatan dari dalam terkait dengan kemampuan manajemen dalam mengorganisasi perusahaan, modal yang dimiliki dan terkait dengan sumber daya manusia yang miliki. Hambatan manajemen yang berasal dari luar perusahaan antara lain adanya pesaing dari perusahaan lain dan peraturan pemerintah yang sering berubah-ubah. 25. Jawaban: b Ilustrasi pada soal menunjukkan fungsi manajemen directing (pengarahan). Fungsi directing menunjukkan proses mengarahkan orang-orang untuk bekerja agar sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan. 26. Jawaban: b Pembagian kerja atau spesialisasi disesuaikan dengan keahlian yang dimiliki tenaga kerja. Tujuan spesialisasi adalah menciptakan proses kerja yang efektif dan efisien. Pembagian kerja harus bersifat objektif, bukan bersifat subjektif. 27. Jawaban: b Implementasi fungsi manajemen perencanaan dalam organisasi/perusahaan antara lain menyusun program kerja, menetapkan tujuan, dan menetapkan anggaran yang akan digunakan. Keterangan nomor 3) merupakan fungsi pengorganisasian. Keterangan nomor 4) merupakan fungsi pengarahan. 28. Jawaban: d Kegiatan yang dilakukan manajemen keuangan antara lain menyusun perencanaan penerimaan dan pengeluaran, menyusun realisasi penerimaan dan pengeluaran, mengevaluasi laporan keuangan, serta memeriksa keuangan perusahaan secara berkala.
46
29. Jawaban: c Fungsi perencanaan manajemen dalam kegiatan di sekolah tercermin dari kegiatan rapat OSIS mengenai rencana program yang akan dilakukan dalam satu tahun ajaran. Dalam rapat tersebut anggota OSIS menawarkan program kerja beserta perinciannya. Keputusan yang disepakati dalam rapat OSIS tersebut merupakan perencanaan yang akan dilaksanakan dalam satu tahun mendatang. 30. Jawaban: b Manajemen pemasaran merupakan bidang manajemen yang kegiatan pokoknya mempertahankan kelangsungan perusahaannya, berkembang, dan mendapatkan laba. Kegiatan utama dalam manajemen pemasaran meliputi produk, harga, promosi, dan distribusi. 31. Jawaban: a 1) Pelaksana harian koperasi sekolah bertugas membantu pengurus dalam mengelola usaha koperasi sekolah. 2) Pengawas koperasi sekolah memiliki wewenang memeriksa dan mengawasi jalannya koperasi sekolah. 3) Pengurus koperasi sekolah antara lain bertanggung jawab atas segala kegiatan pengelolaan koperasi dan mengangkat pelaksana harian. 4) Penasihat koperasi sekolah ber tugas mem-bimbing siswa untuk menjalankan koperasi dengan baik. Dalam koperasi tidak mengenal adanya ketua. 32. Jawaban: e Pengambilan keputusan berdasarkan suara terbanyak dilakukan jika tidak mencapai mufakat. Syarat pengambilan suara berdasarkan suara terbanyak adalah jika rapat anggota dihadiri setengah dari total anggota ditambah satu. jika anggota yang hadir pada rapat anggota kurang dari setengah total anggota ditambah satu, keputusan yang dihasilkan rapat anggota tidak sah dan rapat anggota harus diulang. 33. Jawaban: d Ciri-ciri koperasi yang sesuai dengan budaya luhur bangsa Indonesia adalah koperasi sebagai wadah ekononi dan sosial. Artinya, keseluruhan kegiatan koperasi dilaksanakan secara bersama dan gotong royong berdasarkan persamaan derajat, hak, dan kewajiban anggota. 34. Jawaban: b Minat masyarakat berpartisipasi dalam kegiatan koperasi rendah disebabkan kurangnya pemahaman dari masyarakat mengenai koperasi
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
dan manfaatnya bagi kehidupan masyarakat. Oleh karena itu, penyelenggaraan sosialisasi mengenai kelebihan dan manfaat koperasi bagi masyarakat dapat meningkatkan partisipasi masyarakat dalam kegiatan koperasi sehingga koperasi dapat berkembang. 35. Jawaban: e Koperasi konsumen merupakan koperasi yang menyelenggarakan kegiatan usaha pelayanan di bidang penyediaan barang kebutuhan anggota dan nonanggota. Koperasi konsumen menyediakan barang kebutuhan sehari-hari antara lain bahan pokok, sabun, deterjen, sabun mandi, pasta gigi, dan pakaian. 36. Jawaban: b Koperasi produsen merupakan koperasi yang menyelenggarakan kegiatan usaha pelayanan di bidang pengadaan sarana produksi yang dihasilkan anggota maupun nonanggota. Hasil pertanian dapat dijual di koperasi produsen dengan harga yang lebih kompetetif sehingga kesejahteraan petani meningkat. 37. Jawaban: d Tugas pengurus koperasi antara lain mengelola koperasi berdasarkan anggaran dasar, mendorong dan memajukan usaha, menyusun rencana kerja berupa rencana pendapatan dan pengeluaran dalam satu tahun, dan menyusun laporan keuangan dan pertanggungjawaban kepada rapat anggota. 38. Jawaban: d Cara menyelesaikan kasus pada soal dengan menyelenggara-kan rapat anggota luar biasa. Rapat anggota luar biasa dapat dilakukan jika waktu penyelenggaraan rapat anggota tahunan masih lama dan perlu pengambilan keputusan yang segera dan penting. Apabila rapat anggota sudah dekat, permasalahan ini dapat dibicarakan pada rapat anggota tahunan dan tidak perlu mengadakan rapat anggota luar biasa. Pemberhentian perangkat koperasi harus sepengetahuan seluruh anggota koperasi melalui rapat anggota. 39. Jawaban: c Prinsip sukarela dan terbuka dalam keanggotaan koperasi memiliki arti bahwa untuk menjadi anggota koperasi tidak ada paksaan dari orang lain melainkan kemauan diri sendiri. Semua or-
ang dapat menjadi anggota koperasi tanpa membedakan jenis kelamin, ras, suku, dan agama. 40. Jawaban: e Urutan pendirian koperasi sebagai berikut. 1) Mengumpulkan calon anggota koperasi di lingkungan sekolah. 2) Menyelenggarakan rapat pembentukan koperasi sekolah. 3) Menunjuk perangkat organisasi koperasi sekolah. 4) Menyusun anggaran dasar dan anggaran rumah tangga. 5) Mengajukan pengesahan koperasi sekolah. B.
Kerjakan soal-soal berikut!
1. Jawaban: Bagi pihak yang membutuhkan dana, bank bermanfaat sebagai pihak yang dapat meminjamkan dana dalam bentuk kredit. Kredit bank dapat berupa kredit produktif untuk investasi dan kredit konsumtif untuk membiayai kebutuhan hidup atau konsumsi. 2. Jawaban: Inflasi terjadi karena jumlah uang yang beredar dalam masyarakat meningkat. Kebijakan moneter yang diberlakukan untuk mengatasi inflasi (untuk mengurangi jumlah uang beredar) antara lain menaikkan tingkat suku bunga, menjual suratsurat berharga, menaikkan cadangan kas pada bank umum, serta kebijakan kredit ketat. 3. Jawaban: Pegadaian berperan dalam memberikan fasilitas kredit dengan sistem gadai. Sistem gadai lebih mudah daripada kredit perbankan. Masyarakat yang membutuhkan dana, dapat menggadaikan barang yang dimiliki untuk memperoleh kredit sesuai nominal yang dinginkan dan sesuai dengan nilai barang yang digadaikan. Setelah menyelesaikan kewajiban pembayaran kredit, masyarakat dapat mengambil kembali barang yang telah digadaikan. 4. Jawaban: Produk perbankan selain simpanan dan pinjaman sebagai berikut. a. Transfer merupakan layanan perbankan berupa pengiriman uang nasabah tertentu, baik dalam kota, luar kota, maupun luar negeri.
Ekonomi Kelas X
47
b.
Bank card merupakan kartu yang dikeluarkan pihak bank kepada nasabah sebagai alat untuk memudahkan memanfaatkan fasilitas yang disediakan bank dan sebagai alat pembayaran.
5. Jawaban: Tahap-tahap terbentuknya uang sebagai berikut. a. Tahap barter, melakukan pertukaran barang dengan barang. b. Tahap uang barang, menjadikan kerang, kulit, dan logam sebagai benda pengganti uang. c. Tahap uang logam, uang mulai berbentuk dengan memanfaatkan logam sebagai bahan baku. d. Tahap uang kertas, kertas digunakan sebagai uang dengan jaminan emas tertentu ataupun tanpa jaminan emas melainkan atas kepercayaan nilai uang. e. Tahap uang giral, merupakan uang dalam bentuk nontunai yang dikeluarkan bank yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran. 6. Jawaban: Manfaat pemakaian kartu debit/ATM antara lain lebih praktis dan aman daripada meng-gunakan uang tunai; dapat melakukan penarikan tunai, menge-tahui jumlah saldo, dan transfer dana; dapat digunakan sebagai alat pembayaran di beberapa outlet yang memiliki mesin electronic data captures (EDC); serta dapat menghindari kebiasaan utang. 7. Jawaban: Kegiatan yang dilakukan manajemen personalia sebagai berikut. a. Merekrut karyawan sesuai bidang pekerjaan. b. Menyelenggarakan pelatihan dan pendidikan untuk meningkatkan kualitas karyawan. c. Menetapkan kewajiban dan hak karyawan. d. Melakukan penilaian terhadap kinerja karyawan.
48
8. Jawaban: Gambar tingkatan manajemen sebagai berikut.
manajemen puncak manajemen menengah manajemen lini pertama
Keterangan: a. Manajemen puncak, contohnya chief executive officer (CEO), direktur, kepala pusat. b. Manajemen menengah, contohnya manajer personalia, kepala divisi, dan kepala cabang. c. Manajemen lini pertama, contohnya supervisor. 9. Jawaban: Perbedaan koperasi dengan koperasi sekolah sebagai berikut. a. Koperasi 1) Struktur organisasi terdiri atas rapat anggota, pengurus, dan pengawas. 2) Anggota koperasi berasal dari masyarakat umum. 3) Tujuan didirikan untuk menyejahterakan anggota koperasi. b. Koperasi sekolah 1) Struktur organisasi terdiri atas rapat anggota, pengurus, pengawas, pelaksana harian, dan dan penasihat. 2) Anggota koperasi berasal dari siswa. 3) Tujuan didirikan untuk pendidikan ber-koperasi. 10. Jawaban: Untuk mengatasi permasalahan tersebut dapat dilakukan dengan menunjuk pengurus harian baru dengan memberikan hak terlebih dahulu terhadap Fajar. Penggantian pelaksana harian tidak memerlukan rapat anggota karena penunjukan pelaksana harian dapat dilakukan secara langsung oleh pengurus koperasi sekolah.
Bank, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan Otoritas Jasa Keuangan
