RESUMEN EJECUTIVO
La presente investigación surge por la necesidad de analizar el efecto del sistema financiero en todas las personas de nuestro país y sus variaciones en el Perú. Cabe destacar que este estudio será de valiosa importancia porque permitirá conocer en profundidad lo que es el Sistema acional !ina !inanc ncie iero ro"" la impo importa rtanc ncia ia que que trae trae sus sus serv servic icio ios" s" las las inst institu ituci cion ones es y elemen elementos tos que lo confor conforma man" n" las funcio funcione ness que desemp desempe#a e#a"" como como se clasifica" se conocerá los servicios que brindan al país" tambi$n se muestra los %an&ing %an&ing de ca'as municipa municipales les y bancos" bancos" y por último conclus conclusiones iones resaltantes de gran inter$s por parte de los investigadores. (esde el punto de vista teórico" esta investigación permite demostrar la importancia que tiene el sistema financiero en el impacto que causa para nuestra sociedad en el desarrollo económico" es importante ya que vivimos en una era económica" tecnológica social y política donde la planificación de los recursos que se poseen y se obtienen se )a convertido en un requisito para el desarrollo de un país económicamente sostenible. sostenible.
SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
INDICE
INTRODUCCIÓN……………………………………………………………….….. 1 1. DEFINICIÓN……………………………………………………………….2 2. IMPORTANCIA……………………………………………………………3 3. INSTITUCIONES DEL SITEMA FINANCIERO………………………..3 4. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA……………………………………...4 5. ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO………………………….4 6. FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO…………5 7. CLASIFICACIÓN……………………………………………...……….....6 7.1
SISTEMA BANCARIO………………………….6
7.2
SISTEMA FINANCIERO BANCARIO……………………..7
FINANCIERO NO
8. RANKIN DE CAJAS MUNICIPALES……...…………………………! !. RANKIN DE BANCOS………………………………………………..1" 1". SERVICIOS #UE BRINDAN LAS INSTS FINANCIERAS………….11
CONCLUSIONES…………….…………………………………………………….13
BIBLIORAFIAS…..……………………………………………………………….14
SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
INTRODUCCCION
*l sistema financiero es un sector de servicios" intermedio entre la oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras" de tal forma que un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el desarrollo de la economía. +n sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una economía moderna. *l empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones" facilita el comercio y" por lo tanto" la especialización en la producción. *l comercio" el uso eficiente de los recursos" el a)orro y el asumir riesgos son la base de una economía en crecimiento. La importancia del sector financiero como promotor de la innovación y el crecimiento económico es notable. *ste traba'o presenta, la estructura del sistema financiero" entes reguladores" capital mínimo para su constitución así como capital mínimo actualizado" el desarrollo de las empresas de operaciones múltiples en el Perú y el enca'e legal que establece la Superintendencia de -anca y seguros trimestralmente. *n este mundo globalizado la información" es de real importancia" espero sea relevante y precisa" pues nos compete estudiar y analizar los puntos de más transcendencia.
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1. DEFINICION
*$ Sistema !inanciero es un con'unto de instituciones y mercados" cuya función básica es la transferencia de fondos de los a)orristas )acia los inversionistas a trav$s de dos alternativas. *n primer lugar" los intermediarios financieros" como un banco. Los bancos comerciales tradicionales usan los depósitos de unos para financiar los pr$stamos de otros y están su'etos a un con'unto de regulaciones. (iario /estión0. *l Sistema !inanciero es el con'unto de instituciones cuya tarea principal es la de servir como intermediarios financieros1 reciben y presentan dinero a cambio de intereses. blogspot0. *l Sistema !inanciero es el con'unto de instituciones encargadas de la circulación del flu'o monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los a)orristas )acia quienes desean )acer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman 23ntermediarios !inancieros4 o 25ercados !inancieros. 5onografías0 *l concepto 6sistemas financieros6 )ace referencia a las diversas formas de a)orro y pr$stamo y a las transacciones de paga bancarias. Cuando se )abla de mercado financiero debe entenderse que se trata de la oferta y demanda de servicios financieros. *n una misma sociedad pueden coe7istir tres tipos de agentes económicos que ofrecen servicios financieros. Servicios financieros formales1 Son ofrecidos por agentes institucionales ba'o la supervisión de las autoridades monetarias. Se ubican en este sector los bancos privados" estatales" comerciales e instituciones financieras especializadas. Servicios financieros semi8formales1 Son agentes institucionales pero no pertenecen al sector bancario. Se ubican en este sector ca'as rurales" cooperativas de a)orro y cr$dito y programas de 9/s. Servicios financieros informales1 Los agentes y las motivaciones son muy diversas. Pertenecen a este sector una red familiar o comunal que facilita el acceso a dinero" bienes y servicios. *n este sector se ubican usureros" prestamistas" familiares y amigos.
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2. IMPORTANCIA
*l sector financiero es un sector de servicios" intermedio entre la oferta y demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras" de tal forma que un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el desarrollo de la economía. Permite la inversión de capital )acia actividades productivas" como la construcción" la industria" tecnología y la e7pansión de los mercados Promotor de la innovación tecnológica y el crecimiento económico en el largo plazo" mediante su función de intermediación transformación del a)orro en inversión0. La importancia del sector en el ámbito de la economía y en el ámbito político. Las intervenciones del gobierno o del banco central pueden adoptar diferentes formas y conciernen asuntos como1 la estabilización o a'uste del tipo de cambio" la influenciarían del clima de las inversiones y la tramitación de las finanzas gubernamentales. +n sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una economía moderna. *l empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones" facilita el comercio y" por lo tanto" la especialización en la producción. Los activos financieros con rendimiento atractivo" liquidez y características de riesgo atractivas estimulan el a)orro en forma financiera. :l evaluar las opciones de inversión y supervisar las actividades de los prestatarios" los intermediarios financieros aumentan la eficiencia del uso de los recursos. *l acceso a una variedad de instrumentos financieros permite a los agentes económicos mancomunar el riesgo de los precios y del comercio. *l comercio" el uso eficiente de los recursos" el a)orro y el asumir riesgos son la base de una economía en crecimiento.
3. INSTITUCIONES #UE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO ; -ancos. ; !inancieras. ; Compa#ía se Seguros. ; :!P. ; -anco de la ación. SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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; C9!3(*. ; -olsa de
4. LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA *n el Sistema !inanciero se cumplen la función de intermediación financiera que es el proceso que permite trasladar los recursos de los a)orradores )acia los agentes que la requieran. *s el Proceso por el cual las instituciones financieras trasladan recursos de los agentes superavitarias )acia los agentes deficitarios. *ste proceso se puede dar de forma directa o indirecta. :gente superavitario1 Comprenden a las personas" familias" empresas y el propio gobierno que mantienen e7cedentes de dinero y desean generar a)orro o invertirlo. :gente deficitario1 Comprenden a las personas" familias" empresas y el gobierno que requieren fondos para emprender un proyecto. La intermediación !inanciera puede ser de dos clases1
3ntermediación !inanciera (irecta1 *s aquella donde e7iste un contacto directo entre los agentes superavitarios y loa agentes deficitarios. La intermediación directa se realiza en el 2 5ercado de valores4" donde concurren los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos " para venderlos a los agentes superavitarios y captar recursos de ellos " que será invertido en actividades productivas .*sta regulada y supervisados por la comisión acional Supervisora de empresas y valores conacev0. 3ntermediación !inanciero 3ndirecta1 *s aquella donde el agente superavitarios no logra identificar al agente deficitario .Por e'emplo1 +n a)orrista que )a depositado su dinero en el banco no logra identificar a la persona que solicitara su dinero del pr$stamo. Se realiza en el sistema bancario y el sistema no bancario" son regulados y supervisados por la superintendencia de -anca y Seguros S-S0.
5. ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO
:gentes del sistema financiero -olsa de
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conforme a lo establecido en la Ley del 5ercado de
*l Cr$dito *s la entrega de un bien o dinero en un determinado tiempo. : una persona o empresa" quien se compromete a devolver en una fec)a un equivalente al valor entregado más un pago adicional llamado inter$s. La 5oneda *s todo aquello que sirve como medio de pago *s de aceptación universal y está e7presado en unidades de referencia.
6. FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO La provisión de recursos al sector productivo Captación de capital Canalización :signación de los recursos La creación de liquidez Servir de soporte a la política monetaria del gobierno
VEMTAJAS 5ayor dinámica en la economía" ya que )ay facilidad de adquirir bienes y=o servicios a trav$s de las tar'etas de cr$dito. 5ayor accesibilidad a las transacciones económicas" ya que con la apertura económica el mercado se )a diversificado cada vez más. 5ayor aprovec)amiento del tiempo" ya que la tecnología )a )ec)o que puedas )acer pagos sin necesidad de salir de casa.
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DESVENTAJAS :umento de la capacidad de endeudamiento de las personas" la cual sobrepasa el nivel de ingresos. :usencia de control por parte de los entes encargados de la supervisión del sistema financiero. Cobros )eterog$neos de cuotas de mane'o por parte de los -ancos y en algunos casos demasiados altos.
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
7. CLASIFICACIÓN
7.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO *ste sistema está constituido por el con'unto de instituciones bancarias del país. *n la actualidad el sistema financiero -ancario está integrado por el -anco Central de %eserva" el -anco de la ación y la -anca Comercial y de :)orros. : continuación" e7aminaremos cada una de estas instituciones.
7.1.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER% &BCRP' :utoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional" administrar las reservas internacionales del país y regular las operaciones del sistema financiero nacional. SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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7.1.2. BANCO DE LA NACIÓN *s el agente financiero del estado" encargado de las operaciones bancarias del sector público.
7.1.3. BANCA COMERCIAL 3nstituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o ba'o cualquier otra modalidad contractual" y en utilizar ese dinero" su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder cr$ditos en las diversas modalidades" o a aplicarlos a operaciones su'etas a riesgos de mercado. *ntre estos bancos tenemos1 8 -anco de Cr$dito 8 -anco 3nternacional del Perú > 3?*%-:@ 8 -anco Continental 8 -anco !inanciero del Perú 8 -anco Aiesse 8 -anco Sudamericano 8 -anco de ?raba'o
7.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL E(TERIOR Son las entidades que gozan de los mismos derec)os y están su'etos a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.
7.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO
7.2.1. FINANCIERAS Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores" operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero. *ntre estas tenemos1
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8 Solución !inanciero de Cr$dito del P$ru 8 !inanciera (aeBo S: 8 !inanciera C.5.%
7.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE A)ORRO * CR+DITO *ntidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento" preferentemente a las peque#as y micro8empresas. *ntre estas tenemos1 8 Ca'a 5unicipal de :)orro y Cr$dito de Sullana 8 Ca'a 5unicipal de :)orro y Cr$dito de Piura 8 Ca'a 5unicipal de :)orro y Cr$dito de 5aynas 8 Ca'a 5unicipal de :)orro y Cr$dito de Cusco 8 Ca'a 5unicipal de :)orro y Cr$dito de ?ru'illo
7.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PE#UE,A * MICRO EMPRESA EDP*ME 3nstituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la peque#a y micro8empresa.
8 ueva
7.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CR+DITO POPULAR *ntidad financiera especializada en otorgar cr$ditos pignoraticio al público en general" encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Conse'os Provinciales" (istritales y con las empresas municipales dependientes
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de los primeros" así como para brindar servicios bancarios a dic)os conce'os y empresas.
7.2.5. CAJAS RURALES Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la peque#a y micro8 empresa. 8 Ca'a %ural de :)orro y Cr$dito de la %egión San 5artín 8 Ca'a %ural de :)orro y Cr$dito del Sur 8 Ca'a %ural de :)orro y Cr$dito de Ca'amarca 8 Ca'a %ural de :)orro y Cr$dito Ca#ete
7.2.6. EMPRESAS ESPECIALIADAS 3nstituciones financieras" que operan como agente de transferencia y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero. a. *5P%*S: (* :%%*(:53*?9 !3:C3*%9 9rganización cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes muebles e inmuebles" los que serán cedidos en uso a una persona natural o 'urídica" a cambio de pago de una renta periódica y con la opción de comprar dic)os bienes por un valor predeterminado. 8 Aiese Leasing S: 8 Leasing ?otal S: 8 :m$rica Leasing S: b. *5P%*S:S (* !:C?9%3/ *ntidades cuya especialidad consiste en la adquisición de facturas conformadas" títulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda. c. *5P%*S:S :!3::(9%: D (* /:%:?3:S *mpresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para garantizar a personas naturales o 'urídicas ante otras empresas del sistema financiero o SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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ante empresas del e7terior" en operaciones vinculadas con el comercio e7terior. d. *5P%*S: (* S*%<3C39S !3(+C3:%39S 3nstituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administración de patrimonios autónomos fiduciarios" o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
8. RANKIN DE CAJAS MUNICIPALES 2(e acuerdo a la Superintendencia de -anca" Seguros y :!P S-S04
UBICACIÓN EN LA CIUDAD DE TRUJILLO/ SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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CAJA ARE#UIPA/ :v. C$sar
CAJA )UANCA*O/ :v. :m$rica del orte K HEGF
CAJA PIURA/ :v. :m$rica te. HEEH" ?ru'illo HEIIH
CAJA SULLANA/ irón 5iguel /rau FMN" ?ru'illo HEIIH
CAJA TRUJILLO/ P'e *spa#a NJHH" ?ru'illo HEIIO
CAJA PAITA/ r San 5artín
CAJA DEL SANTA/ :v. /amarra EJN 8 ?ru'illo
!. RANKIN DE BANCOS 2(e acuerdo a la Superintendencia de -anca" Seguros y :!P S-S04
H. BCP
S02!25 $$
N. BBVA CONTINENTAL
S01338 $$
E. SCOTIABANK
S01168.4 $$
4. INTERBANK
S0875.1 $$
F. MIBANCO
S0312.6 $$
UBICACIÓN EN LA CIUDAD DE TRUJILLO
BCP/ irón /amarra FJN" ?ru'illo HEIIH
BBVA C9$/ irón !rancisco Pizarro JNI" ?ru'illo HEIIH
S:9;9
I=;9
M;9:/ :v. C$sar
1". SERVICIOS #UE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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OPERACIONES Las entidades financieras tienen tres tipos gen$ricos de operaciones de activo1 8 9peraciones de pr$stamos 8 9peraciones de cr$dito 8 9peraciones de 3ntermediación
La diferencia básica es que mientras las operaciones de pr$stamos están vinculadas a una operación de inversión ya sea en bienes de consumo" productivos o de servicios" se conceden para realizar algo concreto, las de cr$dito no están vinculadas a ninguna finalidad específica" sino gen$rica. Podemos" por tanto" decir que en un pr$stamo se financia el precio de algo" mientras que en un cr$dito se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero durante un período de tiempo.
:sí" tendremos que las Operaciones del préstamo serán de varios tipos en función de las garantías y de la finalidad" dividi$ndose principalmente en1 8 Pr$stamos de garantía %eal 8 Pr$stamos de garantía personal
Con respecto a los Créditos" las operaciones más usuales son1 8 Cuentas de cr$dito 8 ?ar'etas de cr$dito
Las Operaciones de Intermediación son aquellas que no son ni pr$stamos ni cr$ditos, la operación financiera se ve acompa#ada por la prestación de una serie de servicios que no son estrictamente financieros. (entro de este bloque nos encontramos con las siguientes operaciones1 8 *l leasing 8 *l descuento comercial 8 :nticipos de cr$ditos comerciales 8 *l factoring SISTEMA NACIONAL FINANCIERO
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8 :vales
(efinidos cuales son las operaciones de activo más usuales" vamos a ver cuál es su distribución entre los dos grandes grupos de clientes bancarios.
La empresa suele utilizar las siguientes operaciones.
a. 9peraciones a corto plazo 8 (escuento comercial 8 :nticipos de cr$ditos comerciales. Póliza de cr$dito 8 !actoring
b. 9peraciones a largo plazo 8 Pr$stamos con garantía )ipotecaria 8 Pr$stamos con garantía personal 8 Leasing
*n lo que respecta a personas naturales" los productos más )abituales son1
a. 9peraciones a corto plazo 8 ?ar'etas de cr$dito b. 9peraciones a largo plazo 8 Pr$stamos )ipotecarios 8 Pr$stamos personales.
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CONCLUSIONES
*l sistema financiero del Perú es cambiante y )a evolucionado a lo largo de muc)os a#os" siendo considerado actualmente uno de los me'ores de Sudam$rica. Las finanzas deben moverse al ritmo que el mundo y la sociedad actual lo demande. *n un mercado cuyos movimientos son cada vez más rápidos" el sistema financiero peruano debe responder eficientemente a tales dinámicas" la tecnología permite que las instituciones financieras tengan una aceleración cada vez mayor. Los cambios en el sistema financiero se )an traducido con una enorme e7pansión de las operaciones y flu'os de capitales como consecuencia de la globalización. Los entes reguladores como el -anco central de reserva del Perú y la Superintendencia de -anca y Seguros" viene cumpliendo un roll importante" de mantener el crecimiento y la estabilidad del País. *l Sistema !inanciero peruano radica en que nos permite mediante instrumentos financieros productos activos" pasivo o servicios0 " satisfacer
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necesidades personales como la adquisición de una casa o en el caso de empresas capital de traba'o.
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8 :?R9D %obert HGGO 1 :dministración !inanciera 8 :P:: 5*:" 5ario NIIN 1 :nálisis e 3nterpretación de *stados !inancieros. *dit. Pacífico Lima Perú 8 -*LL3(9 SCR*" Pedro 1 :dministración !inanciera. *d.?$cnico científico Lima > Perú 8 L+/9 :-: os$HGGO 1 Contabilidad :dministrativa. *dit. San 5arcos 8 3S?3?+?9 (* 3<*S?3/:C3T 1 5atemáticas !inancieras *dit. Pacífico Lima Perú *L P:C3!3C9 NIIN 8 +%3:S <:L3*?*" esúsHGGG 1 :nálisis de *stados !inancieros 5ac./ran > Ril l
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REFERENCIAS SOBRE EL TEMA http://www.classrating.com/sinin!"#".p$ http://www.sli$%shar%.n%t/MartinF%rnan$o/&'sist%ma' inanci%ro'p%r(ano'(nsaa)grmar*o'!"## http://www.monograias.com/tra+a)os'ppt/intro$(ccion' sist%ma'inanci%ro'p%r(ano/intro$(ccion'sist%ma' inanci%ro'p%r(ano.shtml
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