BANCO BBVA CONTINENTAL DE SAN
INTEGRANTES: • • • • •
PEREZ ENRIQUES, YADDIR QUISPE QUISPE, ANAIS ROA GUTIERREZ, MARGARITA SALDAÑA JIMENEZ, JUNHIOR VARGAS TITO, ELIZABETH
CURSO: ADMINISTRACION DE VENTAS
PROFESOR: CHAVEZ TASAYCO, JAIME ORLANDO
201 SECCION:
11N
INTRODUCCION
ÍNDICE 1. La empresa 1.1. Reseña histórica 1.2. Datos de la empresa 1.3. Ora!irama "simple# 1.$.%la!eamie!to estrat&ico 1.'.%ri!cipios corporati(os 1.). *atri+ ,OD1.. /rea de estió! 0 desarrollo proesio!al 1.. Estrctra salarial 2. Estados i!a!cieros 2.1 Estado de resltados 241$5241' 2.2 6ala!ce e!eral 241$5241' 2.3 7ariació!8 a!9lisis hori+o!tal 2.$ -!9lisis (ertical 3. El prodcto 3.1.%eril del asesor comercial 3.2.Compete!cia 7s. prodcto 3.3.Tipos de prodctos 3.3.1 Tar:eta de cr&dito 3.3.2 -pertra de ce!tas 3.3.3 %r&stamos 3.3.3.1 %r&stamo de li;re dispo!i;ilidad 3.3.3.2 %r&stamo de estdio 3.3.3.3 %r&stamo (ehiclar 3.3.3.$ %r&stamo hipotecario $. %LD "pr&stamo de li;re dispo!i;ilidad# $.1.6e!eicios $.2.Estrateia $.3.
O RE,ERENCI-
INTRODUCCION El o;:eti(o de la prese!te i!(estiació! co!siste e! ide!tiicar las ra+o!es por la ?e ! prodcto pede i!lir e! los estados i!a!cieros media!te la estió! de (e!tas la cal s pri!cipal @motorA de mo(imie!to es el capital hma!o. Página 2
El prodcto @!o tie!e mcho tiempo de estió! o de ha;erse ma!iestado e! la empresa8 e! !estro caso la empresa o e!tidad es el @667- CONTINENT-LA8 el ;a!co me!cio!ado ha te!ido ! a(a!ce i!a!ciero racias a !o de ss ta!tos prodctos la cal el &Bito de este es relacio!ado a la estió! del 9rea comercial8 me:ores estrateias ?e ;sca! i!lir e! los clie!tes. El prese!te tra;a:o dar9 a co!ocer el a!9lisis (ertical8 hori+o!tal de los estados i!a!cieros de la empresa de los dos ltimos años para o;ser(ar el crecimie!to e! (e!tas 0 re!ta;ilidad ?e ha te!ido la empresa. %or otro lado e! el captlo 3 0 $ ha;laremos del prodcto 0 ;e!eicios ?e ha hecho ?e la empresa8 :!to co! el capital8 hma!o me:ore ss (e!tas. %or ltimo8 daremos a co!ocer el impacto ?e ha te!ido el prodcto e! los EE,,.
CAPITULO I LA EMPRESA
1.1. Reseña hi stórica La compaña 667- Co!ti!e!tal8 es el se!do ;a!co m9s ra!de directi(os del pas e i!stitció! lder por m9s de )4 años8 i!icio ss Página 3
operacio!es e! oct;re de 1'18 e ad?irido por el estado e! el año de 14 0 e! el año 1' es pri(ati+ado8 sie!do ad?irido por el rpo español ;a!co 6il;ao "667-# 0 el por el rpo pera!o 6rescia por medio del Foldi! Co!ti!e!tal =- e! el año de 1 La !dació! 667- para las microi!a!+as creada e! el 244 por el rpo 667- e! %er 0 Colom;ia ad?irió catro e!tidades i!a!cierasG Ca:a Nor %er 5Ca:a =r "244# Edp0me crear Tac!a "244# 5,i!a!ciera Co!ia!+a "2411#8 esta ltima compra "por el ))H del accio!ariado#8 prese!ta como o;:eti(o la co!(ersió! de la e!tidad a;sor;e!te "ca:a rral !estra e!te8 resltado de la sió! de las tres primeras# e! !a e!tidad ;a!caria lder e! el sector *0pe5rral co! acti(os por s . 18' millo!es. Le0 e!eral del sistema i!a!ciero 0 del sistema de seros 0 or9!ica de la speri!te!de!cia de ;a!ca 0 seros "=6=#. E! la actalidad tie!e !a prese!cia a !i(el !acio!al co! m9s de 23 oici!as8 tra;a:ar co! ae!tes m0 aparte de ;ri!dar ser(icios 0 prodctos ce!ta co! aseradora como =eros Rmac.
1.2. Datos de la e!resa =ECTORG 6-NCTI%OG ,IN-NCI-*IENTO %RI7-DO =EDEG Rep;lica de %a!am9 34''8 =a! Isidro8 Lima 28 %er Tamaño de la empresaG de '441 a 14444 tra;a:adores ,!dació!G 1'1 Página 4
Red de Oici!as ?e opera! e! el pasG
"#e$te% &&'A Co$ti$e$tal (2)1*+ Página 5
"#e$te% &&'A Co$ti$e$tal (2)1*+
1.,. Or-a$i-raa (si !le+
Página 6
"#e$te% 1..&&'A Pla$Co$ti$e$tal eaie$to (2)1*+ Estrat/-ico El 667- Co!ti!e!tal tie!e lorado el pesto ?e ocpa de;ido al ;ri!dar solcio!es eecti(as a los clie!tes8 re!ta;ilidad para los accio!istas como crecimie!to para la sociedad8 ali!eado a los siie!tes impleme!tosG
Ce!trada e! el clie!te8 !o solo de ser !a e!tidad i!a!ciera si!o estar m9s cerca del clie!te como e!te co! la Campa!a Jco! • •
mcho stoJ8 Tie!e la participació! de
Página 7
•
Ora!i+ació! mara8 de todos ss procesos orie!tados a !a me:or eicie!cia.
MISI0N 'ISI0N &&'A CONTINENTAL La isió$ del
1.*. Pri$ci!ios cor!oratios Como parte del rpo 667-8 el ;a!co se preocpa por ser !a empresa ?e toma e! ce!ta !a ss rpos de i!ter&s 0 ?e i!tera! de la me:or ma!era posi;le ss eBpectati(as por ello tie!e como pri!cipios de i!teridad8 prde!cia 0 tra!spare!cia. •
La i$te-ridad8 como ma!iestació! de la &tica e! !estras actacio!es 0 e! todas !estras relacio!es co! los rpos de i!ter&s
•
La !r#de$cia8 e!te!dida ;9sicame!te como el pri!cipio de precació! e! la as!ció! del rieso.
•
La tra$s!are$cia8 como m9Bima para orecer ! acceso a la i!ormació! clara 0 (era+ de!tro de los lmites de la lealidad.
E! dei!iti(a8 667- opera co! la m9Bima i!teridad8 (isió! a laro pla+o 0 me:ores pr9cticas. K &sta es s orma de hacer !eocios de orma respo!sa;le.
1.3. Matri4 " ODA
Página 8
"ORTALE5AS -
DE&ILIDADES
=er eleida como la me:or empr
-
esa ;a!caria "2413# ! !i(el m!dial para Tra;a:ar -
-lta co!ce!tració! e! el sect or i!a!ciero
-
%oseer !a sólida !dació!.
El '4H de los pera!os solici ta! pr&stamos a amiliares
Co!tar co! prese!cia !i(el m! dial
-
%oseer !a solide+ eco!ómica.
-
-postar por las p0mes.
-
%ote!cial er+a de (e!tas
-
Importa!cia para el capital hma!o
OPORTUNIDADES -
AMENA5AS
Crecimie!to eco!ómico modera
-
Desaceleració! eco!ómica d
do 0 esta;le ?e implsa el ame!to de la co!ia!+a del
-
el pas. Crisis i!a!ciera ! !i(el m!
co!smidor 0 la i!te!ció! de ahorro. -
dial. I!creme!to
es
Ni(eles ;a:os de ;a!cari+ació!
so;ree!dedamie!to
por
relati(os. el
parte de los clie!tes
-
)H
pera!os
a!
de ahorra
los e!
-
eecti(o e! ss casas8 co! lo cal
sea
pote!cial
ha0 de
!
de
competidores.
amplio
captació!
E!trada
de
ahorros 0a mar e! depósitos o i!(ersio!es.
Página 9
!e(os
1.6. 7rea de -estió$ 8 desarrollo !ro9esio$al
"#e$te% &&'A Co$ti$e$tal (2)1*+ "UNCIONES ESPECI"ICAS DEL AREA SECUNDARIA DE LA :ESTION DESARROLLO PERSONAL De!artae$to de adisió$ de Perso$as Es la +o!a del respo!sa;le de poder recltar la ma0or ca!tidad •
posi;le de crriclm 0 ;scar ! peril adecado del pesto ?e ;sca c;rir para lo cal se ce!ta co! 2 co!sltores 0 tale!to empresarial ?e se e!cara! de seleccio!ar los !e(os cola;oradores. •
De!artae$to de E!leo
Las polticas de actació! e! los procesos de la selecció! siempre est9! orie!tadas e! ara!ti+ar la ialdad de oport!idades hacia todos los ca!didatos ?e ;sca! i!iciar !a l!ea de carrera8 e! el 667- Co!ti!e!tal o;ramos ;a:o par9metros de &tica 0 pri(acidad so m0 estrictos8 ?e asera! procesos m0 proesio!ales 0 o;:eti(os do!de ha0 eBiste! discrimi!ació! de seBo8 ra+a8 reliió! otras ra+o!es disti!tas e! re?isitos esta;lecidos pre(iame!te 0 de ma!era p;lica.
Página 10
•
667-
De!artae$to de Relacio$es La;orales Co!ti!e!tal8 reali+a
cada dos
años
!a e!cesta
medio a!te la cal todos los proesio!ales del ;a!co pede! opi!ar so;re las co!dicio!es de tra;a:o 0 s (i(e!cia perso!al. -ctalme!tese reali+a la e!cesta por la empresa estp e!do lar a tra;a:ar co! al cal se o;t(o el H de satisacció! co! respecto al clima la;oral de la ora!i+ació!. •
De!artae$to de Sericios Sociales
Desde el 244 se eBte!dió los ;e!eicios perso!ales se eBte!dió !a todos los empleados del ;a!co de como o;:eti(o de maBimi+ar la compre!sió! tri;tariaG adem9s de poder ideli+arlo.
CLA'E PARA MANTENER MOTI'ADOS A LOS TRA&A
act#ales8 crea!do escalas :stas 0 e?itati(as para los miem;ros de la sociedad e! ss diere!tes escalo!es8 pero tam;i&! relacio!9!dolas lo me:or posi;le co! el re!dimie!to. Leo8 podemos co!siderar !a serie de medidas ?e pede! ma!te!er la moti(ació! e!eralG
Página 11
•
"oració$ i$ter$a% !o solo ha;lamos de ormar8 si!o de desc;rir las !ecesidades de ormació! de cada perso!a 0 pesto para a0darles a me:orar s desempeño se! los (alores de la empresa. La ormació! a#e$ta la
co$9ia$4a de los tra;a=adores 8 acilita la impla!tació! de procedimie!tos8
redce
la
co!licti(idad
0
los
male!te!didos !cio!ales8 me:ora el re!dimie!to 0 prepara a los empleados para s crecimie!to proesio!al. •
Crear e>#i!os de tra;a=o% siempre 0 ca!do sea aplica;le a !estro campo proesio!al8 el tra;a:o e! e?ipo a0da a me:orar el co!cepto de empresa e!tre ss empleados8 marca!do metas colecti(as ?e me:ora! la moti(ació! media!te la !erce!ció$ del es9#er4o co?$ . %or otro lado8 e!re!ta a los empleados a !e(as perspecti(as 0 estimla la creati(idad8 a!?e es m0 importa!te crear rpos e?ili;rados co! o;:eti(os ;ie! dei!idos.
•
Dele-ar 8 res!o$sa;ili4ar% los empresarios pede! te!er !a ra! !ecesidad de co!trol8 pero e!eralme!te la deleació!
aili+a
empresas8 e=ora$do
i$te-ra$tes.
%ara
el
el
!cio!amie!to
de
las
a#toco$ce!to
de
s#s
adecadame!te8
las
hacerlo
atri;cio!es de;e! (e!ir acompañadas de reer+os 0 co!sece!cias8 de modo ?e el empleado (ea reco!ocida s la;or. No podemos i!orar ?e los tra;a:os m9s mo!óto!os reslta! los me!os estimla!tes 0 por ta!to de;emos ;scar la ma!era de proporcio!ar ariedad e$
las tareas 8 $#eos retos. •
Cola;oració$ co$ terceras e$tidades% las empresas pede! ;scar acerdos de cola;oració! co! terceras empresas8 proporcio!a!do ;e!eicios a ss empleados8
Página 12
como por e:emplo desce!tos e! im!asios8 me!s de restara!tes8 arderas8 acti(idades al aire li;re. •
@Retri;#ció$ e$ tie!o li;re G se pede! esta;lecer premios por alca!+ar o;:eti(os media!te la co$cesió$ de
dBas li;res8 salidas a!ticipadas del tra;a:o8 etc.M se trata de !a medida ?e !o i!creme!ta !estra partida de asto8 pero ?e proporcio!a ! ;e!eicio al empleado siempre ?e est& correctame!te impleme!tado. El 667- Co!ti!e!tal8 prese!ta mchas alter!ati(as para ma!te!er la moti(ació! de los tra;a:adores m9s all9 del salario. -si!ar correctame!te los pestos8 e!ri?ecerlos8 crear pla!es de acoida para el !e(o perso!al8 co!ecció! de pla!es de carrera8 crear acti(idades rpales8 talleres... 0 a!te todo8 alorar el es9#er4o de todos.
CAPITULO II Página 13
ESTADOS "INANCIEROS
2.1 Estado de res#ltados 2)12)1*
&&'A &ANCO CONTINENTAL E=T-DO DE <-N-NCI-= K %ERDID-= Por el !eriodo teri$ado al ,1 de dicie;re 2)12)1* (e!resado e$ iles de soles+ 2)1 ,F61F,6
Total I!resos por i!tereses
2)1* F)*1F6)H
G :astos !or i$tereses O;li-acio$es co$ el !?;lico Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras Ade#dos 8 o;li-acio$es co$ el &CRP 'alores tBt#los 8 o;li-acio$es e$
$14833 '8'22 $48$2 2'813)
3821 4383$ 2)182' 3248$2
Circ#lació$ Total astos por I!tereses
1F)**F1H
1F,*FH)*
3 *are! ,i!a!ciero 6rto
2F3G3F1G
2F6)*FG)
Proisio$es !ara cr/ditos directos
2 '1$8$'
)3811
*are! i!a!ciero Neto
2F161F6)
2F)36F32,
I$-resos !or sericios 9i$a$cieros :astos !or sericios 9i$a$cieros
6 '$83' 1$84$
48)32 181
Mar-e$ 9i$a$ciero Neto de I$-resos 8 :astos !or sericios 9i$a$. Res#ltado !or o!eracio$es
288 $1823$
28$8$3
,F,*)F22
,F*,F661
)$833$
9i$a$cieras *-R
2 :astos de Adi$istració$ Página 14
:astos de !erso$al 8 directorio :astos !or sericios reci;ido !or
)'38$2' )4832
)'84 38$1
terceros I!#estos 8 co$tri;#cio$es
$$8')
$8'31
48)$2 1FH*1F6*
83 1FH,6F366
De!reciacio$es 8 aorti4acio$es *-R
3 RE=ULT-DO DE O%ER-CIN
1FGHGF)G
1FG*GF*,
OTROS IN:RESOS :ASTOS RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS
2 28)' 1818'$
51)8'$4 18821
I!#esto a la Re$ta RE=ULT-DO NETO DEL EERCICIO
2 '38)2 1F,,F6G
'1)8)1' 1F,61F3)
)
2.2 &ala$ce -e$eral 2)12)1* &&'A &ANCO CONTINENTAL Página 15
6-L-NCE
Por el !eriódo teri$ado al ,1 de dicie;re 2)12)1* (e!resado e$ iles de soles+ 2)1
2)1* 2,F,1F)H
Ca=a &a$co Ce$tral de Resera del Per? "o$dos I$teca;iarios I$ersio$es a alor ra4o$a;le co$
1F*2,F3* 2 28282') 834844 248442 )83)1
ca;ios e$ res#ltados I$ersio$es dis!o$i;les !ara la e$ta C-RTER- DE CREDITO=
28318$' 2F)*3F,H
$8))8$ 6FGGF63G
Cartera de cr/ditos i-e$tes
H $28328
$81$83
Cartera de cr/ditos e$ co;ra$4a
3 38))$
3)83
=#dicial Deriados !ara $e-ociació$ Deriados de co;ert#ra C#e$tas !or co;rar
282$ 181' 11'82'4
18328''2 8$) 1181
I$#e;lesF o;iliarios 8 e>#i!o
)$812$
823
(Neto+ Actio i$ta$-i;le disti$to de la
')8313
182$'
128413 32FGH3F23
2$1844 G1F113F12
-CTI7O DI=%ONI6LE
!l#salBa I!#estos corrie$tes TOT-L -CTI7O
28$18212 148''4832 3)38' 184)$
) %-=I7O O;li-acio$es co$ el !#;lico
38'''81
$)8$38'2
"o$dos i$ter;a$carios De!ósitos de e!resas del sistea
2 1248411 18)$8$11
12841' 18$3483')
9i$a$ciero Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras
1'82)481'
23848'
Página 16
338' *6F,1GF,H
C#e$tas !or !a-ar TOT-L %-=I7O
3'81$ 6FG3)F1**
1 %-TRI*ONIO Ca!ital social Reseras TOT-L DEL %-TRI*ONIO TOT-L DEL %-=I7O K %-TRI*ONIO
382$)8'31 83'4 *F*66FG3H
38$81$) 181118) 3F2**FHG6
32FGH3F23 )
G1F113F12
2., A$lisis ho ri4o$tal &&'A &ANCO CONTINENTAL E=T-DO DE <-N-NCI-= K %ERDID-= Por el !eriódo teri$ado al ,1 de dicie;re 2)12)1* (e!resado e$ iles de soles+
Total I!resos por i!tereses :astos !or i$tereses O;li-acio$es co$ el !#;lico Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras Ade#dos 8 o;li-acio$es co$ el &CRP 'alores tBt#los 8 o;li-acio$es e$
ANALISIS
2)1
2)1*
,F61F,6G
F)*1F6)H
(K+ G.2HK
$14833 '8'22 $48$2
3821 4383$ 2)182'
2.G1K *).3GK *3.2*K
JORI5ONTAL
Circ#lació$ Total astos por I!tereses
2'813)
3248$2
2,.36K
1F)**F1H3
1F,*FH)*
26.**K
*are! ,i!a!ciero 6rto Proisio$es !ara cr/ditos directos
2F3G3F1G2 '1$8$'
2F6)*FG) )3811
).6,K 2.)*K
*are! i!a!ciero Neto i$-resos !or sericios 9i$a$cieros :astos !or sericios 9i$a$cieros
2F161F6)6 '$83' 1$84$
2F)36F32, 48)32 181
.6HK 1,.*3K 2G.,6K
288
28$8$3
1.),K
$1823$
)$833$
6.,K
,F,*)F222
,F*,F661
*.66K
Mar-e$ 9i$a$ciero Neto de I$-resos 8 :astos !or sericios 9i$a$. Res#ltado !or o!eracio$es 9i$a$cieras *-R
Página 17
:astos de Adi$istració$ :astos de !erso$al 8 directorio :astos !or sericios reci;ido !or
)'38$2'
)'84
.G*K
)4832
38$1
23.GK
$$8')
$8'31
3.3*K
De!reciacio$es 8 aorti4acio$es *-R
48)$2 1FH*1F6*3
83 1FH,6F366
1).,1K ).62K
RE=ULT-DO DE O%ER-CION OTROS IN:RESOS :ASTOS RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS I!#esto a la Re$ta RE=ULT-DO NETO DEL EERCICIO
1FGHGF)G2 28)' 1818'$2 '38)2 1F,,F6G)
1FG*GF*, 51)8'$4 18821 '1)8)1' 1F,61F3)
2.)HK .2GK ).,*K ,.H,K 2.)6K
terceros I!#estos 8 co$tri;#cio$es
&&'A &ANCO CONTINENTAL &ALANCE :ENERAL Por el !eriodo teri$ado al ,1 de dicie;re 2)12)1* (e!resado e$ iles de soles+ ANALISIS JORI5ONTAL
-CTI7O DI=%ONI6LE
2)1
2)1*
1F*2,F3*
2,F,1F)H
3).61K
2 Ca=a &a$co Ce$tral de Resera del Per? "o$dos I$terca;iaros I$ersio$es a alor ra4o$a;le co$
28282') 834844 248442 )83)1
28$18212 148''4832 3)38' 184)$
1H.1GK 23.)*K 1616.63K GH.*K
ca;ios e$ res#ltados I$ersio$es dis!o$i;les !ara la e$ta C-RTER- DE CREDITO=
28318$' 2F)*3F,H
$8))8$ 6FGGF63G
1)1.61K 1,.66K
H Página 18
$28328
$81$83
1,.6*K
Cartera de cr/ditos e$ co;ra$4a
3 38))$
3)83
1,.K
=#dicial Deriados !ara $e-ociació$ Deriados de co;ert#ra C#e$tas !or co;rar
282$ 181' 11'82'4
18328''2 8$) 1181
3).,HK 3).,1K 2.,2K
I$#e;lesF o;iliarios 8 e>#i!o
)$812$
823
1.3,K
(Neto+ Actio i$ta$-i;le disti$to de la
')8313
182$'
.26K
128413 32FGH3F23
2$1844 G1F113F12
).11K 2G.H6K
Cartera de cr/ditos i-e$tes
!l#salBa I!#estos corrie$tes TOT-L -CTI7O
) %-=I7O O;li-acio$es co$ el !#;lico
38'''81
$)8$38'2
2).*K
"o$dos i$ter;a$carios De!ósitos de e!resas del sistea
2 1248411 18)$8$11
12841' 18$3483')
3.36K 1,.2,K
9i$a$ciero Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras
1'82)481'
23848'
**.,6K
C#e$tas !or !a-ar TOT-L %-=I7O
338' *6F,1GF,H
3'81$ 6FG3)F1**
3.H6K ,).3)K
38$81$) 181118) 3F2**FHG6 G1F113F12
13.*3K 1,.63K 12.13K 2G.H6K
1 %-TRI*ONIO Ca!ital social Reseras TOT-L DEL %-TRI*ONIO TOT-L DEL %-=I7O K %-TRI*ONIO
382$)8'31 83'4 *F*66FG3H 32FGH3F23
) INTERPRETACION DEL ESTADO DE :ANANCIAS PRDIDAS
2)1
2)1*
AN ALISIS JORI5ONTAL
Página 19
Total I$-resos !or i$tereses
,F61F,6
F)*1F6)
G Total -astos
H 1F,*FH)*
1F)**F1H3
!or I$tereses Mar-e$ "i$a$ciero &r#to
(K+ G.2HK
2F3G3F1G
26.**K
2F6)*FG)
).6,K
2
El total de i!resos ha! te!ido ! i!creme!to positi(o 0 óptimo para la empresa. E! el año 241'8 las (e!tas se i!creme!taro! .2H co! relació! al año ;ase 241$ ello demestra el me:or eser+o de la PQer+a de (e!tasQQ o los ;e!eicios de los prodctos ?e ocasio!ó ma0or preere!cia por parte de los clie!tes. E! ca!to a ss astos por i!tereses se pede apreciar tam;i&! ! i!creme!to8 ?e se eBplica por los ame!tos de los i!resos. El mare! ;rto ha me:orado 0 este le ha permitido crecer el 4.3H ello le permitir9 ?e peda reali+ar m9s i!(ersio!es. MAR:EN OPERACIONAL
Partidas
,F,*)F222 2)1
,F*,F661 2)1*
*.66K A$lisishori4o$tal
=e aprecia ! i!creme!to e! las tilidades operati(as de '.H del 241' posi;leme!te sea por ra+o!es de aplicació! de !a correcta estrateia de (e!tas 0 !a ;e!a pla!iicació!. La empresa tie!e ;e!os resltados.
!artidas
2)1
2)1*
A$lisisJori4o$tal
Res#ltado Neto
183$384
18318)4$
2.)6K
del e=ercicio Página 20
El i!creme!to de la tilidad !eta ha sido de 2.4H co! respecto al año 241$. La ere!cia ha reali+ado eser+os estrat&icos para o;te!er estos resltados positi(os para la empresa. - este resltado importa!te de;emos a!ali+ar a o!do para te!er co!ocimie!to de ?e aspectos le permitiero! i!creme!tar la tilidad !eta de la empresa co! respecto del año 241$ a 241'. La empresa est9 e! ! crecimie!to soste!i;le.
INTERPRETACION DEL &ALANCE :ENERAL 2)1
2)1*
AN 7LISIS JORI5ONTAL
Actio ca=a Cartera de
28282') $283283
28$18212 $81$83
1H.1GK 1,.6*K
i-e$tes C#e$tas !or
11'82'4
1181
2.,2K
co;rar Total actio
)28)82)4
1$811)81$2
2G.H6K
cr/ditos
El acti(o de la empresa ame!tó e! ! 2.H co! respecto al año ;ase 241$. =e reistra e! los eresos ! i!dicador !eati(o de 51.1H "dismi!ció! de s ca:a#8 i!dic9!do!os ?e la empresa ha estado Página 21
otora!do cr&ditos8 0 ello lo podemos apreciar e! las ce!tas por co;rar ha i!creme!tado ! 2.32H co! respecto al 241$.
2)1
2)1*
ANALISIS
Total !asio C#e$tas !or
'831831 338'
$8)481'' 3'81$
JORI5ONTAL ,).3)K 3.H6K
!a-ar !atrio$io Ca!ital social
382$)8'31
38$81$)
13.*3K
=e pede o;ser(ar ?e la empresa ha ame!tado ss dedas 0 o;liacio!es8 pes el pasi(o ha i!creme!tado e! ! 34.)4H co! respecto al año ;ase. %or otro lado se o;ser(a ! ;e! ma!e:o e! ss ce!tas por paar 0a ?e ha dismi!ido e! 5).H8 0 ello se rele:a co! !a ame!to de capital a(ora;le para la empresa de 1).')H co! respecto al año a!terior.
2. A$lisis ertical &&'A &ANCO CONTINENTAL E=T-DO DE <-N-NCI-= K %ERDID-= Por el !eriodo teri$ado al ,1 de dicie;re 2)12)1* (e!resado e$ iles de soles+ 2)1
ANALISIS
2)1*
'ERTICA
AN ALISIS 'ERTICAL
L Total I!resos por i!tereses :astos !or i$tereses O;li-acio$es co$ el !#;lico Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras Ade#dos 8 o;li-acio$es co$ el &CRP 'alores tBt#los 8 o;li-acio$es e$ circ#lació$ Total astos por I!tereses
,F61F,6G
*are! ,i!a!ciero 6rto Proisio$es !ara cr/ditos directos
2F3G3F1G2 '1$8$'
$14833 '8'22 $48$2 2'813) 1F)**F1H3
Página 22
(K+ 1))K 14. 1).42 1.4 ).3 2.24 4.44 1.4 13.'
F)*1F6)H 3821 4383$ 2)182' 3248$2 1F,*FH)*
2F6)*FG) )3811
(K+ 1))K .' 22.34 ).$' .1 33.22 4.44 )). 1'.'
*are! i!a!ciero Neto I$-resos !or sericios 9i$a$cieros :astos !or sericios 9i$a$cieros
2F161F6)6 '$83' 1$84$
Mar-e$ 9i$a$ciero Neto de I$-resos 8 :astos
288
!or sericios 9i$a$. Res#ltado !or o!eracio$es 9i$a$cieras
$1823$
*-R
,F,*)F222
De!reciacio$es 8 aorti4acio$es *-R
48)$2 1FH*1F6*3
RE=ULT-DO DE O%ER-CION OTROS IN:RESOS : ASTOS RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS
I!#esto a la NETO Re$ta DEL EERCICIO RE=ULT-DO
)'38$2' )4832 $$8')
4.44 '.4' 22.$ 3.3 4.44 ).' 12.)4 4.44 .'' 4.44 1.$) 1).34 1.1
2F)36F32, 48)32 181 28$8$3 )$833$
,F*,F661 )'84 38$1 $8'31
4.44 '1.43 23.) $.)) 4.44 4.33 1.1$ 4.44 .$) 4.44 1).1 1.4 1.1
83 1FH,6F366
1FGHGF)G2 28)' 1818'$2
2.$2 '2.1 4.44 '4.3 4. '4.2
1FG*GF*, 51)8'$4 18821
2.$ $.2 4.44 $'. 54.$1 $).)4
'38)2 1F,,F6G)
1$.3 3'.2
'1)8)1' 1F,61F3)
12.' 33.'
&&'A &ANCO CONTINENTAL 6-L-NCE
AN ALISIS
2)1*
'ERTICAL (K+
'ERTICAL (K+
-CTI7O DI=%ONI6LE
1F*2,F3*2
2,.)H
&a$co Ce$tral de Resera del Per?
28282') 834844
.63 1,.,1
2,F,1F) H 28$18212 148''483
248442 )83)1
).), 1.)G
2 3)38' 184)$
"o$dos I$terca;iarios I$ersio$es a alor ra4o$a;le co$ ca;ios
Página 23
AN ALISIS
2G.6G 2.HG 1,.)1 ).* ).)H
e$ res#ltados I$ersio$es dis!o$i;les !ara la e$ta C-RTER- DE CREDITO=
28318$' 2F)*3F,HH
,.3H 33.G6
$8))8$ 6FGGF63
*.66 *G.HH
Cartera de cr/ditos i-e$tes
$283283
36.,)
G $81$8
*H.,3
Cartera de cr/ditos e$ co;ra$4a =#dicial
38))$
1.16
3 3)83
1.),
Deriados $e-ociació$ Deriados !ara de co;ert#ra C#e$tas !or co;rar
282$ 181' 11'82'4
823 182$' 2$1844 G1F113F12
1.3 ).)1 ).1* ).)) 1.)G ).1) ).,) 1))
18328''2 8$) 1181
I$#e;lesF o;iliarios 8 e>#i!o (Neto+ Actio i$ta$-i;le disti$to de la !l#salBa I!#estos corrie$tes TOT-L -CTI7O
)$812$ ')8313 128413 32FGH3F23)
1.,2 ).), ).1G ).)) 1.,6 ).)H ).26 1))
O;li-acio$es co$ el !#;lico
38'''812
31.,)
$)8$38'
*6.2*
"o$dos i$ter;a$carios De!ósitos de e!resas del sistea
1248411 18)$8$11
).1H 2.32
2 12841' 18$3483')
).13 1.63
9i$a$ciero Ade#dos 8 o;li-acio$es 9i$a$cieras
1'82)481'
2.23
23848'
2H.2,
C#e$tas !or !a-ar TOT-L %-=I7O
338' *6F,1GF,H1
).31 H1.1,
3'81$ 6FG3)F1*
). H2.2H
382$)8'31 83'4 *F*66FG3H 32FGH3F23)
).)) ).)) *.13 1.** G.G6 1))
* %-TRI*ONIO Ca!ital social TOT-L DEL %-TRI*ONIO TOT-L DEL %-=I7O K %-TRI*ONIO
Página 24
38$81$) 181118) 3F2**FHG6 G1F113F12
).)) ).)) .36 1.,6 6.61 1))
INTERPRETACION DEL E.. P.
Partidas Res#ltado $eto del
2)1 3'.'H
2)1* 33.'H
e=ercicio =e pede o;ser(ar ?e la empresa cmple co! el pri!cipio "1'H óptimo#8 e! el 241' pdo alca!+ar el 33.'H de tilidad. E! el año 241$ el re!dimie!to e ma0or co! 3'.'H. la empresa ha dismi!ido ss a!a!cias si! em;aro los resltados sie! sie!do ;e!os.
Partidas
2)1
2)1*
:astos !or i$tereses
2.24H
33.22H
Los astos de la empresa ha! i!creme!tado8 lo óptimo es o;te!er ! 34H8 si! em;aro e! el 241' ha o;te!ido ! 33.22H8 la empresa de;e ma!e:ar m0 ;ie! ss astos o costos para ?e !o co!ti!e i!creme!ta!do. E! el 241$ t(o ! me:or ma!e:o co! 2.24H la empresa !o de:a de ser eicie!te e! ss operacio!es.
Página 25
CAPITULO III EL PRODUCTO
,.1. Per9il del asesor coercial •
ó(e!es estdia!tes o reci&! eresados de U!i(ersidad "a partir del ciclo# o I!stitto "a partir del ' ciclo# de las carreras
• •
• •
de
-dmi!istració!8
-dmi!istració!
6a!caria8
Eco!oma8 I!. I!dstrial8 I!. Comercial o Co!ta;ilidad. Co! dispo!i;ilidad para la;orar e! :or!ada completa. De preere!cia co!tar co! eBperie!cia e! ate!ció! al clie!te8 (e!tas 0 ca:a. Co! alta orie!tació! comercial 0 (ocació! de ser(icio. Los postla!tes de;e! residir o estdiar cerca al distrito solicitado.
"#$cio$es • • •
Reali+ació! de tra!saccio!es ;a!carias. 6ri!dar ! adecado ser(icio e i!ormació! al clie!te. Orecer los prodctos del ;a!co ?e se le asi!e!.
A!tit#des • • •
• •
Capacidad de cam;io -ptitd positi(a *a!e:o de las eBpresio!es (er;ales 0 !o (er;ales -ma;ilidad Com!icació! ,lida
Se o9rece • • • •
%erte!ecer a ! rpo i!a!ciero lder a !i(el m!dial. %rorama de capacitació! co!sta!te. Desarrollo proesio!al 0 l!ea de carrera. I!reso directo e! pla!illa co! atracti(o pa?ete salarial. Página 26
,.2. Co!ete$cia 's. Prod#cto E! el %er8 la oerta de ;a!ca perso!al es liderada por catro ;a!cosG 6a!co de Cr&dito del %er "6C%#8 667- Co!ti!e!tal8 =cotia;a!S e I!ter;a!S. Estas e!tidades ;a!carias ha! destacado por com!icar8 de ma!era eecti(a8 disti!tos me!sa:es8 a tra(&s de diere!tes campañas p;licitarias8 0 ello se (e rele:ado e! la co!sidera;le participació! de mercado ?e cada !o t(o e! colocacio!es directas para diciem;re de 24138 como se pede o;ser(ar e! el siie!te r9icoG No o;sta!te8 es importa!te !otar ?e los catro diiere! co!sidera;leme!te e! !o de ss actores crticos de &BitoG el posicio!amie!to. El co!cepto de posicio!amie!to es !o ;9sico e! la teora del marSeti!8 0 se dei!e como @la acció! de diseñar la oerta 0 la imae! de !a empresa8 de modo ?e &sta ocpe ! lar disti!ti(o e! la me!te de los co!smidores del mercado metaA "otler eller8 2412#. Este actor es i!dispe!sa;le si la marca de ! prodcto o ser(icio ?iere destacar 0 o;te!er !a (e!ta:a competiti(a es decir8 hacer ?e s &Bito !o sea replica;le e! ! corto pla+o "otler eller8 2412# 0 ?e de esta ma!era la empresa lore crecer e! ! e!tor!o competiti(o8 lle!o de marcas8 prodctos 0 ser(icios relacio!ados. EBiste! tres ma!eras de posicio!ar la imae! de !a empresa. %ede serG "1# por atri;to8 "2# por ;e!eicio8 "3# orie!tado al sario. El primero se ;asa e! ! atri;to (alorado por el co!smidor8 por e:emplo8 la a!tiVedad o el tamaño de !a empresa el se!do8 e! al! ;e!eicio ?e la empresa ;ri!da a ss clie!tes ?e las dem9s !o tie!e! 0 el tercero8 est9 orie!tado al peril del clie!te al ?e se ?iere e!ocar8 tili+a!do cele;ridades co! las ?e !o se pede ide!tiicar. %ara lorar e!te!der me:or acerca de cómo estos ;a!cos lderes ha! lorado diere!ciarse 0 so;resalir8 es importa!te hacerse la siie!te Página 27
pre!taG WCómo se posicio!a cada !o de estos ra!des ;a!cos e! la me!te de los pera!osX %ara respo!der a esta pre!ta es !ecesaria la re(isió! de !a serie de eleme!tos de cada !a de las empresas me!cio!adas8 de ma!era ?e se (a0a! co!str0e!do ide!tidades claras 0 diere!ciadas.
&CP% al co!tar co! 12' años de eBperie!cia8 el 6C% ha lorado posicio!arse como ! ;a!co co!ia;le por la tra0ectoria ?e posee. %or ello8 actalme!te8 est9 e! la ;s?eda de ! !e(o posicio!amie!to e! ss clie!tesG el ser ! ;a!co accesi;le. La i!stitció! i!a!ciera est9 lle(a!do a ca;o ello ali!ea!do ss prodctos a la re(olció! diital. -l!as de las accio!es ?e actalme!te se e!ce!tra! e! marcha so!G la (e!ta de prodctos a tra(&s de ae!tes8 para ?e ss clie!tes !o te!a! ?e ir a !a ae!cia 0 la pe!etració! e! la ;a!ca a tra(&s de tel&o!os cellares de ;a:a ama ",errari8 241$#. De esta ma!era8 tor!a m9s accesi;le ss ser(icios a todos ss clie!tes. *edia!te el posicio!amie!to por atri;tos8 i!te!ta tra!smitir la tra0ectoria ?e tie!e mie!tras ?e la accesi;ilidad es tra!smitida por el posicio!amie!to por ;e!eiciosG el 6C% est9 al alca!ce de todos ss clie!tes8 do!de ?iera ?e est&!.
&&'A Co$ti$e$tal% posee el esloa!G @667-8 adela!teA8 ?e rele:a tres aspectos importa!tesG
proreso8
co!ia;ilidad
0
se!cille+. El decir ?e alo (a @adela!teA si!iica ?e se proresa 08 si ello es posi;le co! el 667-8 se de;e a ?e es ia;le. -simismo8 la se!cille+ se mestra e! el mismo esloa!8 a tra(&s de sólo dos pala;ras. De todos estos eleme!tos8 la se!cille+ es el ?e ce!ta co! m9s pote!cial para diere!ciarse8 como se me!cio!a e! s p9i!a Ye;G @!os stara ?e el clie!te pie!se ?e 667- es el ;a!co ?e m9s le ;e!eicia por?e le hace la (ida m9s 9cilA "667-#. Página 28
-dicio!alme!te8 tili+a disti!tos perso!a:es amosos8 tales como
Scotia;a$% actalme!te8 s
sloa!
es
@=cotia;a!S8 desc;re lo ?e pedes lorarA 0 se apo0a e! la caracterstica aspiracio!al de los pera!osG @M=cotia;a!S reco!oce esos seños 0 metas e! los cie!tos 0 miles de ZUIEROM!os propo!emos acompañarlos e! las disti!tas etapas de s (ida8 i9!dolos 0 tra;a:a!do co! ! idealG co!(ertir ss ZUIERO e! %UEDOA "=cotia;a!S#. %ara lorar este posicio!amie!to8 el ;a!co prome(e el ahorro e! s campaña m9s recie!te8 tili+a!do la imae! de Natalia *9laa8 co!siderada !a lder por s car9cter erte 0 los tri!os o;te!idos co! la selecció! pera!a de (óle0 es ! perso!a:e al cal se aspira a ser8 co! !a actitd similar co! la ?e se empre!de ! !eocio. - partir de ello8 se co!sidera ?e =cotia;a!S posee ! posicio!amie!to pri!cipalme!te por estilo de (ida8 de car9cter aspiracio!al8 pesto ?e los clie!tes desea! lorar ss seños 0 metas8 llear a ! estilo de (ida deseado 08 tam;i&!8 al ial ?e el Página 29
667-8 =cotia;a!S tili+a herramie!tas de posicio!amie!to orie!tado al sario a tra(&s de Natalia *9laa8 para rele:ar ese &Bito 0 actitd para lorar las cosas.
I$ter;a$% I!ter;a!S8 por s
lado8 posicio!a el (alor ?e
posee el tiempo so;re cal?ier acti(o i!a!ciero "7ela8 2414#. El &Bito se pede alca!+ar si !o ce!ta co! el tiempo sicie!te el di!ero !o es lo ese!cial. Este posicio!amie!to se lle(a a ca;o8 pri!cipalme!te8 media!te s looG @el tiempo (ale m9s ?e el di!eroA8 el cal se rele:a e! ss diere!tes campañas como @Fistorias de TiempoA 0 e! espacios Ye; como @*iTiempo.peA[2\8 e! los cales las perso!as pede! compartir ss eBperie!cias de (ida 0 e!co!trar pasatiempos ?e las a0dar9! a disrtar de s tiempo . De esta ma!era8 se pede (er cómo este ;a!co se posicio!a por el ;e!eicio ?e ;ri!da a ss clie!tes. Cada i!stitció! i!a!ciera se posicio!a de ma!era disti!taG el 667se e!oca e! el (alor de la se!cille+ el 6C%8 e! la accesi;ilidad de s ser(icio I!ter;a!S8 e! la importa!cia del tiempo 0 =cotia;a!S8 el cmplimie!to de los seños 0 metas de ss clie!tes. Los catro ;sca! ?e ss clie!tes se sie!ta! satisechos8
pero la ra!
diere!cia ?e les permite te!er &Bito es e! cómo lo hace! para ?e el clie!te tam;i&! se sie!ta e!te!dido e ide!tiicado.
,.,. Ti!os de !rod#ctos ,.,.1 Tar=eta de cr/dito U!a tar:eta de cr&dito es ! rect9!lo de pl9stico !merado8 ?e prese!ta !a ;a!da ma!&tica o ! microchip8 0 ?e permite reali+ar compras ?e se paa! a tro. Página 30
E! ! m!do i!teresado8 le ?itamos el i!ter&s a ts compras %aos si! i!tereses es el !e(o ;e!eicio de las tar:etas de Cr&dito 7I=- del 667- Co!ti!e!tal8 do!de podr9s comprar hasta 38 hasta ) o hasta 12 paos si! i!tereses e! los esta;lecimie!tos ailiados.
MILES de Esta;leciie$tos a9iliados
&e$e9icios%
@#/ tar=etas !artici!a$ Todas las Tar:etas de Cr&dito 7I=- del 667- Co!ti!e!talG Cl9sica8 Oro8 %lati!m 0 =i!atre8 ta!to las ?e acmla! %!tos 7ida8 como las de marca compartida Lie*iles.
Página 31
&e$e9icios% "lei;ilidad Compra co! seridad e! miles de esta;lecimie!tos ailiados a 7isa e! todo el m!do.] T l!ea
m!ima de
cr&dito es de = 448 tie!es hasta '' das para paar si! i!tereses el total de compras del mes]] 0 pedes eleir e!tre 2 0 3) cotas para el pao de ts co!smos. 5'4H de de(olció! e! t primera compra. Disrta del '4H de de(olció! e! t primera compra co! ts Tar:etas de Cr&dito 667- Co!ti!e!tal %!tos 7ida. %ara
participar
de
esta
campaña
solo
tie!es
?e i!scri;irte e! !estro ormlario o llama!do a !estra 6a!ca por Tel&o!o al "41# ''54444 opció! 28282. 5La mem;resa te pede salir ratis. Co!sme co! t Tar:eta de Cr&dito ! mo!to promedio me!sal ma0or a = 14 e! los 12 ciclos de actració! pre(ios al co;ro de la comisió! 0 te de(ol(eremos la mem;resa.
E=e!lo so;re el clc#lo del co$s#o !roedio
Página 32
O;te!emos ! total de = '84448 si lo di(idimos e!tre 128 o;te!emos ! co!smo promedio me!sal de = $1). Este mo!to es ma0or a los = 14 solicitados para o;te!er la de(olció!. WZ& esperasX Usa t tar:eta 0 podr9s (isali+ar la de(olció! de la mem;resa e! t Estado de Ce!ta. Este ;e!eicio aplica !icame!te para la mem;resa ?e se care e! t estado de ce!ta a partir del 41 de :!io de 241) e! adela!te. "]# Caros recrre!tes so! a?ellos caros me!sales 0 atom9ticos reali+ados e! la Tar:eta de Cr&dito desti!ados al pao de ser(icios como la l+8 aa8 tel&o!o8 seros8 !i(ersidades8 cl;s8 sscripcio!es8 e!tre otros. Estos co!ceptos irar9! e! el estado de ce!ta ;a:o el co!cepto REC ^ !om;re del comercio ailiado. Los caros recrre!tes
tam;i&!
acmla!
p!tos
o
millas8
depe!die!do del prorama de lealtad ?e ma!te!a el clie!te co! s tar:eta. Página 33
%ara ma0or i!ormació!8 co!sltar e! los esta;lecimie!tos de s preere!cia so;re esta modalidad de pao. T tar:eta ce!ta co! cla(e secreta para
reali+ar
operacio!es
ts e!
compras
0
!estros ca=eros
a#toticos &2 o 'ISAPLUS e! todo el m!do 0 ce!ta co! chip8 dispositi(o ?e ;ri!da ma0or seridad a ts operacio!es dado ?e reali+a diere!tes (alidacio!es al mome!to de reali+ar !a compra.
"echa de 9act#ració$ Dos opcio!es para t ciclo de 9act#ració$G •
Ciclo 1 G la 9echa de cierre es el 24 de cada mes 0 e! caso de ser s9;ado8 domi!o o eriado el da til a!terior. La 9echa de !a-o es el 1) de cada mes o el siie!te da til de ser eriado.
•
Ciclo 2 G la 9echa de cierre es el 14 de cada mes 0 e! caso de ser s9;ado8 domi!o o eriado el da til a!terior. La 9echa de !a-o es el 4' de cada mes o el siie!te da til de ser eriado.
Retira e9ectio %ara t seridad8 la disposició! del eecti(o est9 limitada se! horario de la siie!te ma!eraG •
De 4)G44 a.m. a 4G' p.m. podr9s retirar hasta = 38444 U=_ 44.
•
De 14G44 p.m. a 4'G' a.m. podr9s retirar hasta = 1844 o U=_ '$4.
Página 34
Ms l#-ares !ara !a-ar Reali+a ts paos e! &a$ca !or Tel/9o$o 8 Ca=eros
A#toticos8 A-e$tes
E!ress 8 &a$ca
!or
I$ter$et 0 e$ta$illas de &&'A Co$ti$e$tal. Tar=etas adicio$ales Reci;e hasta 3 tar=etas adicio$ales -ratis .
P#$tos 'ida P#$tos 'ida es el prorama de lealtad ?e te permite acmlar p!tos 0 tili+arlos como di!ero e! eecti(o e! miles de esta;lecimie!tos.
Tie$es 2 9oras de co!rar% • •
%aa!do solo co! ts %!tos 7ida. %aa!do co! ts %!tos 7ida ^ t Tar:eta del 667-
Co!ti!e!tal. Co!oce los esta;lecimie!tos do!de pedes paar co! ts %!tos 7ida e! el app *i *!do Co! ts P#$tos 'ida tie!es lo me:or al alca!ce de t ma!oG 7ida compras8 7ida 7ia:es8 7ida Deli(er0 0 7ida 7ales.
Página 35
,.,.2 A!ert#ra de c#e$tas -horrar es ! h9;ito m0 salda;le 0 eBiste! disti!tas ma!eras de hacerlo8 !a orma de hacerlo es a tra(&s de las ce!tas de ahorro8 pes te permite! admi!istrar de ma!era eicie!te t di!ero 0 a!ar i!tereses por ts ahorros. 'e$ta=as% WZ& (e!ta:as te oreceX
@A >#i/$ se diri-e - perso!as !atrales co! capacidad de ahorro ?e ;s?e! dispo!i;ilidad i!mediata de s di!ero 0 ?e !ormalme!te !o realice! operacio!es e! (e!ta!illa. WC9les so! las pri!cipales caracterstica sX Página 36
1. I!orte de a!ert#raG =i! mo!to m!imo. 2. Tasa de Re$diie$to E9ectia A$#al(TREA+
TRE- m9Bima calclada a 3)4 das co! ! mo!to de depósito de = 18444 o _ 184448 co!sidera!do todas las comisio!es 0 astos a caro del clie!te co!orme tariario. =aldo m!imo de e?ili;rio = 4.41 o _ 4.41.
,. A;o$o de i$teresesG Cada i! de mes. . Coisio$es Operacio!es e! (e!ta!illa 0 -e!te EBpressG
Los retiros de di!ero e! otra pla+a a tra(&s de ca:eros atom9ticos del 667- Co!ti!e!tal so! ratis.
Página 37
Ma$te$iie$to de C#e$ta "cil% Si$ costo. E!(o de Estado de Ce!taG
•
Retiros 0 tra!sere!cias e!tre ce!tas e! (e!ta!illaG
•
= .44 o _ 3.44 a partir de la 2da operació!. Retiros 0 Tra!sere!cias e!tre ce!tas e! -e!te
•
EBpressG = 1.44 a partir de la 2da operació!. Uso de ca:ero atom9tico a:e!o al ;a!coG = 24.44 o _ .24.
Las comisio!es est9! s:etas a cam;ios8 por lo ?e te recome!damos
re(isar
el
tariario
(ie!te
e! YYY.;;(aco!ti!e!tal.pe.
*. Retiro de di$ero %edes dispo!er de ts o!dos ca!do lo desees a tra(&s de !estras (e!ta!illas8 ca:eros atom9ticos 0 -e!tes EBpress o reali+a!do compras co! t tar:eta de d&;ito.
Re>#isitos -e$erales •
%rese!tar DNI "Docme!to Nacio!al de Ide!tidad#
•
(ie!te "orii!al 0 copia#. E! caso la direcció! !o se e!ce!tre actali+ada e! el DNI8 prese!tar reci;o de ser(icios p;licos "l+8 aa8 tel&o!o8 etc.# co! la direcció! correcta.
,.,., Pr/staos
Página 38
E!trea a ! i!di(ido ;a:o la co!dició! de ?e &ste de;e de(ol(erlo e! el tro. =i8 por s !atrale+a8 !o se pede de(ol(er a?ello ?e se reci;ió8 se de;e e!trear alo e?i(ale!te. Ca!do lo prestado es di!ero8 pr&stamo es si!ó!imo de cr&dito.
,.,.,.1 Pr/stao de li;re dis!o$i;ilidad %r&stamo perso!al e! eecti(o ?e te permite8 media!te El pao de cotas i:as al mes8 tili+arlo para lo ?e desees.
&e$e9icios%
Página 39
-ccede a este pr&stamo si eres !a perso!a !atral8 clie!te o !o del ;a!co. Necesitas te!er !a clasiicació! 144H !ormal e! 667- Co!ti!e!tal 0 =istema ,i!a!ciero8 ?e !o reporte atrasos e! paos de dedas e! la Ce!tral de Riesos de la =6= "ta!to para el titlar como có!0e de ser el caso#. -simismo8 de;es sste!tar i!resos !etos desde = 18444 o s e?i(ale!te e! dólares te!er co!ti!idad la;oral m!ima de ) meses.
Página 40
0
Coo lo o;te$-o
Restriccio$es No pedes ser ma0or de ' años. No de;er9s eBceder la edad m9Bima al i!ali+ar el pla+o de ca!celació! del pr&stamo. -dem9s8 !o se i!cl0e ratiicació!8 !i a;o!os eBtraordi!arios al c9lclo de ts i!resos.
Página 41
,.,.,.2 Pr/stao de est#dio Los pr&stamos
de
estdios so!
!
tipo
de pr&stamo perso!al desti!ado a los estdia!tes de e!tre 1 0 34 años. Estos prodctos tie!e! como o;:eti(o i!a!ciar ! crso de idiomas8 !a carrera !i(ersitaria o los estdios e! el eBtra!:ero CaracterBsticas%
"lei;ilidad =olicita t pr&stamo e! soles o dólares. ,i!a!ciamos desde U=_18 4448 o s e?i(ale!te e! soles8 al 144H del costo del prorama. Tie!es hasta )4 meses para paar "para estdios e! el eBtra!:ero a tiempo completo#8 s:eto a e(alació!. Los padres de la perso!a ?e (a a reali+ar el estdio tam;i&! pede! solicitar el pr&stamo siempre 0 ca!do cmpla! co! las co!dicio!es i!dicadas. La edad m9Bima para solicitarlo es )' años 0 el i!reso m!imo del titlar de;e ser =.28$44.
"i$a$cia -astos de a$#te$ció$ Reci;e hasta U=_248 444 para posrados a tiempo completo "cada caso ser9 e(alado 0 depe!der9 de si estdias era de t +o!a de reside!cia !acio!al e i!ter!acio!al#.
Periodo de :racia %ara estdios a tiempo parcial orecemos hasta ) meses. %ara estdios a tiempo completo tie!es hasta 2$
meses
para
importes
me!ores
a U=_3484448 0 hasta 34 meses para importes ma0ores a U=_348444. El pla+o se i!cl0e como
Página 42
parte del pla+o de e!dedamie!to 0 est9 s:eto al perodo de estdio.
:ara$tBas %ara
importes
me!ores
o
iales
a U=_348444 tie!es ,ia!+a =olidaria8 para importes ma0ores a U=_348 4448
Ca;io de "echa de Pa-o Escoe la echa ?e m9s te co!(ie!e para paar ts cotas. %edes cam;iar la echa de pao desde el da siie!te del desem;olso del pr&stamo e! t ce!ta. %or ! m9Bimo de dos "42# (eces al año 0 hasta die+ "14# dra!te el pla+o del pr&stamo.
C#ota CoodB$ Elie ?& cota ?ieres de:ar de paar e! el mes ?e desees8 esta ser9 adicio!ada al i!al de la (ida del pr&stamo. -l acti(ar la Cota Comod! el ;a!co eectar9 ! !e(o c9lclo de i!tereses so;re el saldo de t deda eBiste!te a la echa e! ?e acti(es este ;e!eicio. =e emitir9 ! !e(o cro!orama e! el ?e el mo!to de las cotas 0 el pla+o del pr&stamo se i!creme!tar9!. %edes sar la Cota Comod! a partir de la $. cota8 por ! m9Bimo de dos "42# (eces al año 0 hasta die+ "14# dra!te el pla+o del pr&stamo.
Página 43
,.,.,., Pr/stao ehic#lar Te permitir9 comprar ! ato !e(o de las marcas m9s comerciales del mercado e! el pla+o 0 mo!eda ?e desees. %odr9s pre5paar t pr&stamo e! cal?ier mome!to 0 si! co;ro de comisió! por dicho pao.
&e$e9icios% "lei;ilidad =olicita t pr&stamo e! soles o dólares. ,i!a!ciamos hasta el 144H del (alor comercial del (ehclo 0 dispo!es de hasta )4 meses para paar "s:eto a e(alació! crediticia#.
Costos directos Página 44
Las
cotas
i!cl0e! amorti+ació!
i!tereses8 sero
de
del
capital8
desra(ame!8 sero
(ehiclar 0 el e!(o sico de estado de ce!ta "opcio!al#. Recerda ?e el pao de los astos !otariales 0 reistrales corre! por t ce!ta.
Ca;io de "echa de Pa-o Escoe la echa ?e m9s te co!(ie!e para paar ts cotas. %edes cam;iar la echa de pao desde el da siie!te del desem;olso del pr&stamo8 por ! m9Bimo de dos "42# (eces al año 0 hasta die+ (eces "14# dra!te el pla+o del pr&stamo.
C#ota CoodB$ Elie ?& cota ?ieres de:ar de paar e! el mes ?e lo desees 0 esta ser9 adicio!ada al i!al de la (ida del pr&stamo. •
-l
acti(ar
la C#ota
CoodB$ el ;a!co
eectar9 ! !e(o c9lclo de i!tereses so;re el saldo de t deda eBiste!te a la echa e! ?e acti(es este ;e!eicio. =e emitir9 ! !e(o cro!orama e! el ?e el mo!to de las cotas •
0
el
pla+o
del
pr&stamo
se
i!creme!tar9!. %edes sar la C#ota CoodB$ a partir de la $ta cota8 por ! m9Bimo de dos "42# (eces al año 0 hasta die+ (eces "14# dra!te el pla+o
Eli-esdel t#spr&stamo. c#otas %edes hacer los paos e! cotas i:as por todo el pla+o del pr&stamo o e! cotas especiales de do;le pao e! los meses ?e pre(iame!te eli:as.
Pa-o a$tici!ado Página 45
%edes ca!celar a!ticipadame!te el total de la deda8
e!
cal?ier
mome!to8
0
hacer amorti+acio!es !arciales o adela!tar el pao de cotas "prepaos#.
Se-#ros adicio$ales Ce!tas
co!
! sero
de
desra(ame! ?e
ca!cela la deda co! el ;a!co e! caso de allecimie!to8 da!do la opció! de reem;olsar a los ;e!eiciarios la parte del capital 0a paado.
,.,.,. Pr/stao hi!otecario &e$e9icios% @#/ e$ta=as te o9rece •
•
•
Tasa de i!ter&s i:a dra!te todo el periodo de t pr&stamo. La hipoteca es leBi;le a partir de la cota !13. %odr9s solicitar !a (e+8 cada 12 meses8 de:ar de paar la cota me!sal 0 podr9s hacerlo hasta catro (eces dra!te el tiempo
•
?e dre t pr&stamo. %odr9s cam;iar t echa de pao cada 12 meses 0 podr9s hacerlos hasta dos (eces
•
dra!te el tiempo ?e dre t pr&stamo. -dem9s8 pedes solicitar ! %erodo de
•
pro0ecto#. I!orta$te%Te!er e! ce!ta ?e estas (e!ta:as podra! spo!er el i!creme!to del mo!to total de i!tereses del pr&stamo. Página 46
Co!slta co! t e:ecti(o 0 pide t simlació!8 •
o llama al "41# '' 4444. Periodo de -racia% Es el !mero de cotas al i!icio del pr&stamo c0o pao el clie!te pede posterar. Los i!tereses8 seros 0 astos e!erados
dra!te
este
periodo
se
capitali+a!. CaracterBsticas%
@A >#i/$ se diri-e - todas las perso!as e!tre 1 0 ' años de edad ?e se e!ce!tre! la;ora!do ! año como m!imo e! s ltimo pesto de tra;a:o 0 ?e te!a! i!resos speriores a = 18$44 !eto.
@C#les so$ s#s !ri$ci!ales caracterBsticas Mo$eda% =oles. Dólares. • •
I!orte% • •
*!imoG U=_ '8444 o = 1'8444. *9BimoG s:eto a e(alació! crediticia1.
Tie!o% • •
*!imoG ) meses. *9BimoG 344 meses "2' años# de acerdo a la modalidad.
"oras de 9i$a$ciaie$to% Las ormas de i!a!ciamie!to est9! ;asadas e! la tasació! del i!me;le 0 so!G
Página 47
Precio% La TCE- reere!cial aplica;le a ! %r&stamo Fipotecario co! !a TE- 3de 12.2'H por ! pr&stamo de = 1248444 a 14 meses. I!cl0e !a comisió! por e!(o sico de estado de ce!ta de = 14.448 sero de desra(ame! I!di(idal de 4.4244H del mo!to i!a!ciado 0 sero de I!me;le de 4.42'33H so;re ! (alor asera;le de = 1'48444. Tasa de i!ter&s8 comisio!es8 astos 0 pe!alidades p;licadas e! el tariario de ate!ció! al p;lico
0
e!
;;(aco!ti!e!tal.pe.
I!ormació!
;ri!dada se! Le0 2' 0 s relame!to. IT, 4.44'H s:eto a (ariació!. El i!ter&s aplica;le a cada caso depe!der9 del mo!to8 pla+o8 seros8 comisio!es 0 de la mo!eda e! ?e desees ad?irir el Página 48
pr&stamo.=olicita !a
simlació!
para
t
a t e:ecti(o
caso
perso!al.
Coisio$es% •
•
Comisió! por e!(o sico de estado de ce!taG = 14.44 o U=_3.44. El e!(o electró!ico es ratito. Comisió! por re(isió! de póli+a e!dosadaG U=_'4.4 "e! caso apli?e#.
%edes reali+ar paos a!ticipados 0 adela!to de cotas si! costo al!o. Li;re de comisió! de estdio de ttlos.
:astos% -dem9s recerda ?e eBiste! astos asociados a la compra(e!taG •
•
Notara.
•
Reistros %;licos.
=e!
tariario
Re>#isitos -e$erales • • •
DNI `ltimo reci;o de ser(icios -to(alo
AdesF te$er e$ c#e$ta >#e si eres% Tra;a=ador de!e$die$te •
6oleta de pao de los ltimos 3 meses.
Página 49
de
Tra;a=ador i$de!e$die$te !ro9esio$al • • •
RUC "Reistro `!ico de Co!tri;0e!te#. Reci;o por ho!orarios de los ltimos 3 meses. Declaració! :rada de re!ta de carta cateora de los ltimos 2 años.
Coercia$te
•
RUC "Reistro `!ico de Co!tri;0e!te#. Copia de los ltimos 3 paos por I<7
•
"impesto e!eral a las (e!tas# a la =!at. Declaració! :rada del impesto a la re!ta de
•
la empresa.
@Cóo 9#$cio$a De;es prese!tar los docme!tos solicitados e! !estra red de oici!as 0 e! ! pla+o m9Bimo de 2 horas te com!icaremos la apro;ació! del mismo. U!a (e+ apro;ado8 te solicitaremos docme!tació! adicio!al depe!die!do de la (i(ie!da ?e deseas ad?irir "7i(ie!da termi!ada o (i(ie!da so;re pla!os#. Clmi!ada la prese!tació! 0 e(alació! de toda la docme!tació!8 te desem;olsaremos el pr&stamo e! t ce!ta de ahorros.
Página 50
CAPITULO I' PLD (!r/stao de li;re dis!o$i;ilidad+ .1. &e$e9icios •
Cota Comod! 0 Cam;io de ,echa de %ao E!tre cada solicitd de so del ;e!eicio de;e mediar por lo me!os8 seis ")# meses. =olo podr9 solicitar este ;e!eicio hasta die+ "14# (eces dra!te el pla+o del pr&stamo 0 ! m9Bimo de dos "2# (eces al año. %ara la acti(ació! de estos ;e!eicios podr9 llamar de l!es a (ier!es a 6a!ca por Tel&o!o "41# ''54444 opció! 28 28 e!tre las am hasta las )pm. La solicitd solo se podr9 hacer $ horas a!tes a la echa de (e!cimie!to de la cota 0 de;er9 e!co!trarse al da e! los paos8 !o podr9 solicitar am;os ;e!eicios a la (e+8 !i !o a co!ti!ació! del otro sal(o ?e e!tre las solicitdes se ha0a prodcido8 por lo me!os8 el (e!cimie!to 0 pao de !a cota. El so de los ;e!eicios8 e!erar9 ! !e(o cro!orama de paos ?e ormar9 parte del co!trato 0 podra e!erar i!creme!to del mo!to total de i!tereses paados. Este !e(o cro!orama ormar9 parte del Co!trato e! reempla+o del a!terior. Cota comod!G podr9 solicitarse a partir de la cota !$ e! adela!te. Cam;io de echa de paoG pede ser solicitado a partir del da siie!te del desem;olso.
•
%ao a!ticipado Usted podr9 reali+ar el pao a!ticipado o el adela!to de cotas8 siempre ?e8 se e!ce!tre al da e! el pao de ss cotas del cro!orama 0 de s"s# sero"s#.
•
=ero de desra(ame!
Página 51
El clie!te de;e co!tratar dicho sero a tra(&s del 6a!co o directame!te co! la compaña de seros de s elecció! siempre ?e cmpla co! los re?isitos eBiidos por el 6a!co. El sero se acti(a e! caso de allecimie!to o i!(alide+ total 0 perma!e!te del aserado8 ca!cela!do el saldo dedor de t pr&stamo. -dem9s8 ce!tas co! la Co;ertra de Desempleo I!(ol!tario "para tra;a:adores depe!die!tes# e I!capacidad Temporal "para tra;a:adores i!depe!die!tes# ?e c;re hasta ' cotas desp&s de ocrrido el si!iestro. El sero ce!ta co! el respaldo de Rmac =eros 0 Reaseros.
•
T&rmi!os 0 Co!dicio!es
TCE- m9BimaG 3).42 H. TCE- reere!cial calclada aplica!do !a TE- de 34.' H aplica;le a ! mo!to de = '8444 0 pla+o de 3) meses. I!cl0e comisió! por e!(o sico del estado de ce!ta de = 14.44 0 sero de ra(ame! de 4.43'4 H del mo!to i!a!ciado. 7ie!cia del 414241) al 344241). I!ormació! ;ri!dada se! Le0 2' 0 s relame!to. Página 52
%la+o m!imo para el pao del pr&stamo ) meses8 pla+o m9Bimo )4 meses. El otoramie!to del pr&stamo est9 s:eto a e(alació! crediticia 0 a la sscripció! de los docme!tos re?eridos por el ;a!co.
.2. Estrate-ia de e$tas Nestra estrateia ce!tral co!siste e! i!creme!tar co!ti!ame!te la re!ta;ilidad a:stada al rieso a tra(&s de ! crecimie!to perma!e!te ?e permita a 667- 6a!comer co!ti!ar otora!do cr&ditos 0 capta!do recrsos del p;lico para co!ti!ar sie!do el ;a!co lder del sistema i!a!ciero meBica!o. -s8 se ;sca la satisacció! simlt9!ea
de
los
i!tereses
de
clie!tes
0
accio!istas.
El crecimie!to tro ser9 soste!ido por ! modelo de !eocio e!ocado e! el clie!te8 ?e orece !a ate!ció! perso!ali+ada 0 prodctos especiali+ados por tipo de clie!te. *a!te!emos ! compromiso co! la calidad del ser(icio ?e orma parte ce!tral de la estrateia
de
ate!ció!
diere!ciada.
<,66 ha prese!tado !a historia de positi(a e(olció! del mare! i!a!ciero 0 de re!ta;ilidadG modiicar de acerdo a la ce!ta homo&!ea
Mar-e$ "i$a$ciero (d!+ Mar-e$ &sico Rec#rre$teQ (d!+ ROE (d!+
2)1 28$) )$813 1.1
2)1* 1448 )844 24.4
] *are! ,i!a!ciero ^ Comisio!es 5
co! esta e(olció! de i!resos 0 astos8 667- 6a!comer lora reistrar el siie!te resltadoG
Res#ltado de la o!eració$ (d!+ Mar-e$ de i$ter/s $eto (K+ $dice de !rod#ctiidad (K+
2)1 $48$11 $.) $2.4
2)1* $'8'4$ $.' 3.
Solide4 "i$a$ciera La sol(e!cia de 667- 6a!comer es !o de los actores !dame!tales para ara!ti+ar la re!ta;ilidad 0 crecimie!to tro. Ca;e destacar ?e 667- 6a!comer reistra ! !dice de capitali+ació! m0 esta;le 0 por e!cima del m!imo re?erido por las atoridades.
$dice de ca!itali4ació$ (K de actios e$ ries-oF ercado 8 o!eratio+
Ca!ital Ca!ital;sico ;sico1 Ca!ital co!lee$tario Ca!ital total
2)1
2)1*
14.' 11.) 3.) 1'.2
14. 11. 3.1 1$.
Creciie$to soste$ido Descompo!ie!do la cartera por seme!tos8 la cartera comercial i!cl0e cr&ditos a corporati(os8 empresas media!as8 o;ier!o 0 pe?eñas 0 microempresas8 Dra!te el 241' se crea la 6a!ca *a0orista 0 de I!(ersió!8 ?e sre como resltado de la sió! de la 6a!ca de Empresas 0
:!to co! la 6a!ca Comercial orece prodctos 0 ser(icios adecados a las !ecesidades especicas del seme!to ?e est9! ate!die!do. E! los ltimos años8 esta cartera ha mostrado ! importa!te di!amismo8 a!a!do peso so;re el total de la cartera (ie!te.
De!tro de la cartera de co!smo8 667- 6a!comer orece opcio!es de i!a!ciamie!to directas e i!directas. La opció! directa8 es otorar a los clie!tes prodctos del ;a!co tales como8 tar:eta de cr&dito8 cr&dito de ato8 cr&dito de !ómi!a 0 cr&dito de co!smo "perso!al#. E! 244' se i!corporó Fipotecaria Nacio!al a
ha
permitido
ma!te!er
el
lidera+o
del
mercado.
Saldos !#$t#ales e$ illo$es de !esos
Cartera Coercial Cr/dito a E$tidades "i$a$cieras
2)1 2'8'4) 1484)1
2)1* 3$38$'$ 1'84
Cr/dito Cartera al de:o;ier$o Co$s#o Cartera Ji!otecaria Cartera Total 'i-e$te
128 138$11 1'8$)) 6G3F,2
138'1' 2182 1)8$2 28))3
Ca;e destacar ?e este crecimie!to est9 acompañado de ! importa!te desarrollo de co!ocimie!to del clie!te ;a:o !a !e(a plataorma tec!olóica 0 ! !e(o modelo de !eocio e!ocado e! el Página 55
clie!te 0 !o e! los prodctos. -simismo8 para i!creme!tar la (e!ta cr+ada8 ha desarrollado !e(as tec!oloas para e!erar !a me:or oerta de prodctos ;a!carios 0 !o ;a!carios se! el peril 0 !ecesidades de cada clie!te. Lo a!terior apo0ado de !a amplia i!raestrctra de ser(icio ?e permite darle ! me:or ser(icio a !estros clie!tes8 0a sea a tra(&s de !estra red de scrsales o de ca!ales de distri;ció! remotos como L!ea 6a!comer "tel&o!o#8 6a!comer.com "I!ter!et#8 atoser(icio "-T*s8 %ractica:as 0 Recicladores# o termi!ales p!to de (e!ta "T%7s#8 as como !a serie de prodctos diitales como 6a!comer *ó(il8 667- allet8 667-
=e!d8
7ida
6a!comer.
E! t&rmi!os de captació! de recrsos8 667- 6a!comer co! !a ra! ama de prodctos8 sie!do !a de las m9s amplias del mercado8 0a ?e orecemos desde !a ce!ta de depósitos hasta los m9s soisticados i!strme!tos de i!(ersió! a tra(&s de !estros ,o!dos de I!(ersió!8 e! los ?e !estra estora es co!siderada !a de las me:ores
del
mercado.
Saldos !#$t#ales e$ illo$es de !esos De!ósitos de ei-i;ilidad i$ediata De!ósitos a !la4o TBt#los de cr/dito eitidos Sociedades de I$ersió$ Rec#rsos :estio$ados
2)1 '821 1$'83 1812 3338) 18128''
2)1* )18'13 1'84 18224 3384 1828$'4
667- 6a!comer ha lorado orecer a ss clie!tes !o sólo los prodctos cl9sicos como Ce!tas de depósito co! o si! che?era 0 tar:etas de cr&ditod&;ito8 si!o prodctos 0 ser(icios como !ómi!a electró!ica8 seros8 domiciliació! 0 ser(icios por i!ter!et.
.,. :estió$ de la 9#er4a de e$tas
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El ;a!co 667- Co!ti!e!tal se ha caracteri+ado por ate!der a las ra!des 0 media!as empresas8 pero ahora est9 desplea!do !a ma0or er+a de (e!tas para captar a los empresarios emere!tes 0 darles la misma oerta ?e al empresario corporati(o8 ma!iiesta *iel -!el 7i+arreta8 ere!te del seme!to Neocios del 667Co!ti!e!tal. @Femos decidido darle ma0or prese!cia al ;a!co e! este seme!to. Esto !o es lor de ! da8 (e!imos e:ecta!do ! pro0ecto de media!o 0 laro pla+oA8 come!tó 7i+arreta. El 667- Co!ti!e!tal ha la!+ado e! este año !a !e(a ;a!ca de !eocios plasmada e! el co!cepto No so0 %0me 8 co! la cal ?iere diere!ciarse del 9rea de !eocios 6a!ca %0me del 6a!co de Cr&dito 6C%8 0 del seme!to 6a!ca %e?eña Empresa del ;a!co I!ter;a!S. Ca;e a!otar ?e %0me si!iica pe?eña 0 media!a empresa. E! el marco de s !e(o co!cepto el e:ecti(o est(o prese!te e! la se!da edició! del co!crso
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CAPITULO ' IMPACTO JIST0RICO DEL PRODUCTO EN LOS EE"" Lo ?e se a!ali+ara e! esta parte es el impacto ?e tie!e el prodcto i!a!ciero e! los estados i!a!cieros del ;a!co 667- Co!ti!e!tal para ello se mostrara comparacio!es a!ales de l:o de eecti(o 0 cartera de cr&ditos de los años 241' co! el 241$8 por otro lado8 para el año 241) co! 241' se a!ali+ara el estado de resltados 0a ?e se tie!e i!ormació! solo hasta el se!do trimestre del prese!te año.
AN7LISIS 2)1* 2)1 C-RTER- DE CRbDITO=G %ara este a!9lisis tomaremos al prodcto pr&stamos8 0a ?e es el prodcto ?e se e!oca el tra;a:o.
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Como se pede o;ser(ar e! la cartera e! la secció! de pr&stamos8 este prodcto i!a!ciero es el prodcto de pr&stamos a perso!as8 por lo ta!to8 se pede o;ser(ar el ame!to co!sidera;le e! el año 241'8 este ame!to es de 1.22H para el año 241'8 este porce!ta:e apre;a el cam;io promocio!al del prodcto ?e se reali+ó desde los pri!cipios del 241'8 si! em;aro8 se pede o;ser(ar ?e e! los otros prodctos i!a!cieros !o se ha te!ido ese cam;io esperado.
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,LUO DE E,ECTI7O %ara el l:o de eecti(o se pede o;ser(ar ?e e! la secció! de cr&dito para el ltimo da de operació! termi!o co! ! me:or l:o ?e el año 241$.
%ara el 241' la !e(a orma de promocio!ar8 los ;e!eicios 0 la accesi;ilidad al prodcto i!a!ciero tomo como resltado !a me:ora e! el l:o de eecti(o por cr&ditos8 como se ha me!cio!ado a!teriorme!te el prodcto m9s si!iicati(o e los pr&stamos 0 esta me:ora se de;e a ese prodcto8 tam;i&! se pede o;ser(ar por las mismas acti(idades del ;a!co 0 el ame!to e! cr&ditos el ;a!co 667- Co!ti!e!tal tie!e ! ame!to e! ss pasi(os 0a ?e tie!e! relació! directa co! el prodcto 0a me!cio!ado .
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*.1. Prier t riestre AN7LISIS 2)13 2)1* E=T-DO DE <-N-NCI-= K %bRDID-=G E! el estado de a!a!cias 0 p&rdidas para la comparació! de 241) 0 241' de ha separado por trimestre 0a ?e as se ha o;te!ido los datos8 e! este a!9lisis (eremos si el pla! promocio!al ?e se aplicó e! el prodcto i!a!ciero de pr&stamos seir9 o;te!ie!do los resltados para el año 241).
%ara el primer trimestre se pede o;ser(ar ?e se ha ma!te!ido los ;e!eicios 0 por lo ta!to ha! seido ame!ta!do los i!resos para los meses de e!ero8 e;rero 0 mar+o8 para el primer trimestre tie!e !a (ariació! de 13.12H. Página 61
*.2. Se-#$do triestre De este modo (eremos el se!do cadro8 e! la ?e se sie ma!te!ie!do el ame!to so;re el año a!terior8 e! este se!do trimestre se ;ica! los meses de a;ril8 ma0o 0 :!io ?e t(o !a (ariació! trimestral de .1)H.
=e pede co!clir e! ;ase a la i!ormació! prese!tada ?e desde el a!9lisis de cartera e! el prodcto i!a!ciero de pr&stamos a perso!as h;o ! cam;io e! ;e!eicio para el 667- Co!ti!e!tal8 este prodcto impacto e! los estados i!a!cieros pro0ect9!dose hasta el año 241)8 como se pdo (er el cam;io de i!reso e! pr&stamos a perso!as del año 241' a 241$ (ario ! 1.22H 0 (ariació! t(o ! a(a!ce soste!i;le hasta llear a 241).
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CONCLUSIONES
La empresa ha podido i!creme!tar ss i!resos co! respecto al año 241$8 ello rele:a la ;e!a estió!8 0 el ;e! ma!e:o de la er+a de (e!tas lora!do el o;:eti(o de la ora!i+ació! por otro lado est9 ma!e:a!do m0 ;ie! ss ce!tas por paar pes como se (io a!teriorme!te o;t(o !a dismi!ció! co!sidera;le. Las tilidades de la empresa est9! e! ame!to8 tie!e ! crecimie!to soste!i;le8 la cal se relacio!a co! desarrollo de ! !e(o prodcto ?e ocasio!ó ma0or preere!cia por parte de los clie!tes. -s desde la echa de la !ta
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ANEO
6-L-NCE
DI=TRI6UCIN DE *ERC-DO
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COLOC-CIN %OR TI%O DE CRbDITO
DI=%ONI6ILID-D DE E,ECTI7O
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"UENTES DE RE"ERENCIA
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