Antecedentes La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, ASFI, nació de golpe un 7 de mayo de 2009, después de un debate mundial iniciado en los 2000 sobre la necesidad de una normativa, regulación y supervisión ue tenga una base consolidada de las !reas de bancos, seguros y valores, porue e"isten grupos #nancieros ue act$an al mismo tiempo en uno y otro sector% sector% Las e" S$per de &ancos y 'ntidades Financieras, Financieras, as( como de )ensi ension ones es,, *alor alores es y Segu Seguro ross a+or a+ora a +ace +acen n part parte e de ASFI ASFI men menos os )ensiones-, ba.o un solo /irector '.ecutivo ue tuvo la tarea inicial de plantear un sistema $nico y procesos ue permitan monitorear un todo de cada grupo o cliente, al mismo tiempo de en dierentes sectores% sectores%
Información Institucional La Auto Autori rida dad d de Supe Superv rvis isió ión n del del Sist Sistem ema a Finan inanci cier ero o ASF ASFII-,, es una una institución de derec+o p$blico y de duración inde#nida, con personalidad .ur(dica, patrimonio propio y autonom(a de gestión administrativa, #nanciera, legal y técnica, con .urisdicción, competencia y estructura de alcance nacional, ba.o tuición del 1inisterio de 'conom(a y Finanas )$blicas, y su.eta a control social% 'l art(culo 345 del 6ap(tulo I* de la Ley 5 898 de Servicios Financieros LSF- dispone ue ASFI tiene por ob.eto regular, controlar y supervisar los ser servic vicios ios #nanci #nancier eros os en el marco marco de la 6onsti 6onstituc tución ión )ol( ol(tic tica a del 'sta 'stado do,, la Ley de Serv Servic icio ioss Finan inanci cier eros os y los los /ecr /ecret etos os Supr Suprem emos os regl reglam amen enta tari rios os,, as as(( co como mo la ac acti tivi vida dad d del del me merrca cado do de valo valorres es,, los los intermediarios y entidades au"iliares del mismo% Las actividades #nancieras y la presentación de servicios #nancieros, ser!n realiadas $nicamente por entidades autoriadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI-, seg$n los tipos de entidad #nanciera ue la LSF de#ne%
Objetivos La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero de acuerdo al (tulo I, 6ap(tulo I*, Sección I del :égimen Institucional de la Ley de Servicios Finan inanci cier eros os tien tiene e co como mo ob.e ob.eti tivo voss de la regul egulac ació ión n y supe superv rvis isió ión n #nanciera, respecto de los servicios #nancieros, de manera indicativa y no limitativa, los siguientes; a- )rotege )rotegerr los a+orros colocados colocados en las entidades entidades de intermediaci intermediación ón #nanciera autoriadas, ortaleciendo la con#ana del p$blico en el sistema #nanciero boliviano% b- )romove )romoverr el acceso universal universal a los servicios servicios #nancieros% #nancieros% 3
c- Asegurar ue las entidades #nancieras proporcionen medios transaccionales #nancieros e#cientes y seguros, ue aciliten la actividad económica y satisagan las necesidades #nancieras del consumidor #nanciero% d- 6ontrolar el cumplimiento de las pol(ticas y metas de #nanciamiento establecidas por el
Tareas esenciales de la ASFI •
•
'1ISI< /' =:1AS para regular las actividades de intermediación #nanciera, de valores y seguros% S>)':*ISI< del cumplimiento de dic+as normas por parte de las entidades #nancieras ue se encuentran ba.o su !mbito de control%
Carácter de las normas que emite ASFI 'l marco normativo tiene car!cter prudencial y est! orientada a; •
•
'vitar ue las entidades #nancieras incurran en riesgos e"cesivos ue pongan en peligro los a+orros del p$blico% )roteger los derec+os de los consumidores #nancieros y promover la prestación de servicios de óptima calidad por parte de las entidades #nancieras%
¿CÓMO ASFI A C!"#TA " S!S ACTOS$ ASFI rinde cuentas de sus actividades y del estado de situación del sistema #nanciero a través de; 2
3% '"!menes eectuados por la 6ontralor(a ?eneral de la :ep$blica% 2% 6ontrol e"terno posterior e.ercido por el 1inisterio de 'conom(a y Finanas )$blicas en su condición de
¿CÓMO "SA%%O&&A ASFI S!S ACTI'IA"S " S!("%'ISIÓ#$ ASFI realia una supervisión preventiva e integral, mediante un proceso continuo de vigilancia de todas las actividades ue realian las entidades #nancieras ba.o su control% 'sta labor se lleva a cabo con un enoue de riesgos, dirigido a evaluar la orma en ue las entidades administran los riesgos en los cuales est!n incurriendo al prestar servicios #nancieros% 'l proceso de supervisión se desarrolla a través de dos tipos de control; 3% ACLISIS /' ?A&I'', en la ASFI 2% *ISIAS /' 6A1)=, en la entidad 'l sentido integral de la supervisión uiere decir ue considera los siguientes aspectos claves de una entidad; D Aspectos cuantitativos variables e indicadores #nancieros-% D Aspectos cualitativos calidad de la dirección y administración-%
#O%MATI'A La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI-, comprometida con el interés p$blico y en cumplimiento de su mandato legal, traba.a permanentemente para establecer un marco regulatorio adecuado, para ello debe ormular, actualiar y elaborar normas prudenciales a ob.eto de mantener un sistema #nanciero sano y e#ciente% 'n general, se de#nen como normas prudenciales los actos o#ciales leyes, reglamentos y pol(ticas o procedimientos sancionados por el 'stado- ue; i- promueven la solide de las 'ntidades Financieras a través de una adecuada gestión de los riesgos y un sistema e#ca de gestión interna y ii- protegen a los a+orristas rente al raude y pr!cticas 8
dolosas, velando porue obligaciones #duciarias%
los
agentes #nancieros cumplan sus
Las sanas pr!cticas #nancieras se constituyen en el elemento principal de las normas prudenciales emitidas +asta la ec+a, las ue +an contribuido al crecimiento ordenado y sostenido de la actividad #nanciera en &olivia% Adicionalmente, las recomendaciones del 6omité de &asilea para la Supervisión &ancaria, +an contribuido en la moderniación de la normativa vigente% 'n los $ltimos aEos, el 6omité de &asilea emitió los )rincipios &!sicos para una Supervisión &ancaria 'ectiva, muc+os de los cuales est!n, en mayor o menor medida, contenidos en la normativa vigente% Algunos otros, contenidos en normas con rango de ley, deben ser analiados al tratar los cambios establecidos por la implementación de la Ley de Servicios Financieros% 'n este conte"to, el ordenamiento de la normativa aplicable a las entidades #nancieras ue de#nido como uno de los ob.etivos b!sicos e iniciales para su posterior actualiación% La :ecopilación de ormas para Servicios Financieros :SF-, documento ue se pone a disposición de la colectividad #nanciera, responde al cumplimiento satisactorio de dic+o ob.etivo y contiene la compilación tem!tica de toda la normativa vigente emitida desde 397, aEo de la restitución de la e" Superintendencia de &ancos y 'ntidades Financieras actual ASFI, como organismo autónomo de regulación y control del sector #nanciero%
&e)es ) ecretos Su*remos
/ecreto Supremo 5 28@7 de 3 de mayo de 203
'stablece la escala salarial para las m!"imas autoridades del
/ecreto Supremo 5 224@ de 33 de ebrero de 203
Autoria al &anco de /esarrollo )roductivo G Sociedad Anónima 1i"ta G &/) S%A%1%, implementar y administrar un Sistema de :egistro de ?arant(as o 6onvencionales para ue preste servicios de inscripción y valoración de garant(as no convencionales al sistema%
/ecreto Supremo 5 22@2 de 7 de enero de 203
:eglamento a la Ley 5 43@ de 38 de diciembre de 203@, ue aprueba el )resupuesto ?eneral del 'stado H ?estión 203
/ecreto Supremo 5 2239 de 37 de diciembre de 203@ @
:egula la asignación m!"ima de rerigerio diario a las y los servidores p$blicos%
/ecreto Supremo 5 2387 de 9 de octubre de 203@
/eterminar el porcenta.e de las utilidades netas de la gestión 203@ ue las entidades de intermediación #nanciera destinar!n para #nes de cumplimiento de su unción social a través de la constitución de Fondos de ?arant(a%
/ecreto Supremo 5 2384 de 9 de octubre de 203@
/etermina el porcenta.e de las utilidades netas de la gestión 203@ ue las entidades de intermediación #nanciera destinar!n para #nes de cumplimiento de su unción social a través de la constitución de Fondos de ?arant(a
/ecreto Supremo 5 204 de 80 de .ulio de 203@
'stablece las condiciones previas a la elaboración del &alance Final de 6ierre de los procesos de liuidación de &anco Sur S%A%, &anco 6oc+abamba S%A% y &anco Internacional de /esarrollo S%A%
Ley 5 0 de 23 de .ulio de 203@
Aprueba la modi#cación al )resupuesto ?eneral del 'stado ?estión 203@, para las entidades del sector p$blico, y establece otras disposiciones #nancieras espec(#cas para su aplicación%
/ecreto Supremo 5 20 de 9 de .ulio de 203@
/etermina las tasas de interés m(nimas para depósitos del p$blico en cuentas de ca.a de a+orro y depósitos a plao #.o y establece el régimen de tasas de interés activas m!"imas para el #nanciamiento destinado al sector productivo%
/ecreto Supremo 5 3949 de 9 de abril de 203@
ransormación de la >nidad de Investigaciones Financieras G >IF de entidad p$blica desconcentrada de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero G ASFI, a entidad p$blica descentraliada ba.o tuición del 1inisterio de 'conom(a y Finanas )$blicas%
/ecreto Supremo 5 3984 de 39 de maro de 203@
Autoria a las 'ntidades Financieras o responsables del pago de la :enta Solidaria%
/ecreto Supremo 5 3@2 de 3 de diciembre de 2038
'stablece el régimen de tasas de interés activas para el #nanciamiento destinado a vivienda de interés social y determina los niveles m(nimos de cartera de créditos para los préstamos destinados al sector productivo y de vivienda de interés social%
/ecreto Supremo 5 3@3 de 3 de diciembre de 2038
:eglamenta la prestación de operaciones y servicios #nancieros de la 'ntidad &ancaria )$blica a avor de la Administración )$blica en sus dierentes niveles de gobierno, as( como las unciones de supervisión, #scaliación y vigilancia%
/ecreto Supremo 5 302 de 20 de noviembre de 2038
Instituye el Segundo Aguinaldo 'suero por &oliviaJ para las servidoras y los servidores p$blicos, traba.adoras y traba.adores del Sector )$blico y )rivado del 'stado )lurinacional%
/ecreto Supremo 537 de 4 de noviembre de 2038
'stablece la escala de vi!ticos, categor(as y pasa.es para los servidores p$blicos, personal eventual y consultores individuales de l(nea del sector p$blico ue via.an en misión o#cial al e"terior e interior del pa(s%
&e) #+ ,-, de ./ de a0osto de .1/, de Servicios Financieros Ley ue tiene por ob.eto regular las actividades de intermediación #nanciera y la prestación de los servicios #nancieros, as( como la organiación y uncionamiento de las entidades #nancieras y prestadoras de servicios #nancieros%
Ley 5 84 de 28 de abril de 2038
'stablece las caracter(sticas de las pólias de seguro de #anas, en las ue participen como bene#ciarias entidades y empresas p$blicas y sociedades donde el 'stado tenga participación accionaria mayoritariaK crear el Fondo de )rotección del Asegurado%
Ley 5 84 de 33 de abril de 2038 H Ley ?eneral de 6ooperativas
:egula la constitución, organiación, uncionamiento, supervisión, #scaliación, omento y protección del Sistema 6ooperativo en el 'stado )lurinacional de &olivia, en su.eción a las disposiciones de la 6onstitución )ol(tica del 'stado%
/ecreto Supremo 5 38 de 30 de abril de 2038
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'stablece procedimientos complementarios relacionados con el régimen de congelamiento de ondos y otros activos establecido en la Ley 5 242, de 80 de .ulio de 2032%
/ecreto Supremo 5 3@ de 9 de enero de 2038
iene por ob.eto otorgar Licencia 'special a los responsables ue traba.en en el sector p$blico%
A#"2OS ¿3!4 SI5#IFICA 3!" !#A "#TIA "ST4 S!("%'ISAA (O% ASFI$ >na entidad #nanciera supervisada, es auella ue después de +aber cumplido con todos los reuisitos e"igidos por ley, obtiene la licencia de uncionamiento otorgada por ASFI% )or lo tanto, al depositar tus a+orros o realiar cualuier tipo de transacción #nanciera, estas utiliando los servicios de una entidad autoriada para ello% Los consumidores #nancieros pueden veri#car la relación nominal de las 'ntidades de Intermediación Financieras legalmente autoriadas en la p!gina Beb de la ASFI BBB%as#%gob%bo o llamando al n$mero de atención gratuito 00H308H308
¿C!6& "S "& %I"S5O " CO&OCA% A7O%%OS "# !#A "#TIA 3!" #O "ST6 S!("%'ISAA (O% ASFI$ La e"posición de traba.ar con una entidad ue no est! regulada o controlada por una instancia gubernamental especialista como es la ASFI, puede implicar riesgos superiores a los ue deseas tener al momento de con#ar tus recursos%
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