CURSO DE CAJERO BANCARIO PRIMERA PARTE
Elaborado por Julio C. Chávez Parede! pro"e#havez$%&ail.#o& Todo lo dere#ho reervado
Profesor: Julio C. Chávez Paredes
Arica 2016
INTRODUCCION A' CURSO
Proceso de trabajo El cajero de banco es un empleo que muchos desean tener y que requiere un perfil específico, para ello se ha preparado este plan de formación para que conozcas su plan de trabajo y te sirva como introducción al puesto. ¿Quin es el cajero de !anco" Es la persona encar#ada de realizar e in#resar al sistema del !anco los movimientos solicitados por los clientes en ventanilla. $unciones% -
&ealizar depósitos &etiros Pa#os 'ompraventa de divisas Promover servicios del !anco
&esponsabilidades% -
&e#istro en el sistema computacional del !anco (alidación de documentos y efectivo. !alance, arqueo o cuadratura de caja. )claraciones con el cliente. *etectar fraudes o dinero falso.
Para ser cajero de banco debes contar con las si#uientes habilidades% -
)tención al cliente )tención a los detalles +peraciones bsicas matemticas -anejo de herramientas tecnoló#icas. -anejo de herramientas administrativas.
El cajero interacta con el jefe de cajas y con el encar#ado de la sucursal bancaria, debes tener presente que cada banco puede tener diferentes nombres para cada puesto. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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El propósito del plan de formación de introducción al 'ajero !ancario es proporcionar los elementos para proporcional los conocimientos bsicos y desarrollar las habilidades bsicas necesarias para calificar al perfil del puesto de cajero de banco.
P&/0'/P/+1 *E )2E0'/30 )4 '4/E02E En la actualidad en el sector financiero e5isten una variedad de instituciones que ofrecen productos y servicios similares por lo que el cliente buscar la que cumpla y atienda mejor sus necesidades, la diferencia la marcarn t y t equipo de trabajo ofreciendo calidad de servicio durante la atención al cliente, entonces es importante definir ¿Qu es la calidad en el servicio". 'alidad en el servicio% 1on las acciones que un ne#ocio y su personal realizan para sobrepasar las necesidades y e5pectativas del cliente, para que ofrezcas calidad a tus clientes si#ue estos principios de atención% -
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Ma()*( u(a bue(a aparie(#ia pero(al , es decir, si te asi#nan un uniforme institucional preocpate de que est limpio y completo, así como tambin si no te asi#nan uno. Re#ibe #o( a&abilidad al #lie()e , sonríe y da la bienvenida, así #eneras confianza desde el inicio de la interacción. atención U)iliza el apellido del #lie()e al diri%ir)e a *l, con esto personalizas la atención y #eneras confianza6 por ejemplo% 7¿1e8or -artínez en que puedo ayudarlo"9 permite al cliente e5presarse, no interrumpas ni te adelantes, realiza pre#untas para confirmar que entiendes su solicitud. A(aliza! olu#io(a + da al)er(a)iva a las necesidades necesidades del cliente, aplica siempre el 71/ P:E*+ ;)'E&4+9 evita el 70+ P:E*+9. Dep,de)e a&able&e()e e invítalo a re#resar, tus clientes son unos invitados te interesa que re#resen y recomienden a tu empresa.
En cuanto a la calidad del servicio los clientes valoran la honestidad, el inters y la confianza de parte de los empleados por lo que debes mostrar% <.= ;abilidad para e5plicar la información y pre#untar claramente, con esto evitas errores al atender sus solicitudes. >.= *estreza en el manejo de tus herramientas y sistemas para a#ilizar los trmites. ?.= ;abilidad de ne#ociar, es decir, buscar acuerdos ante situaciones difíciles o de conflicto. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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@.= 'onfidencialidad en el manejo de sus datos e información. 'omo cajero tienes un rol importante en el servicio de atención al cliente por lo que debes reflejar siempre un buen trato. 1u satisfacción y la confidencialidad de la información est en tus manos. A#)ividad -
'alidad en el servicio Mi pla( de Trabao para dar #alidad e( el ervi#io
<. En la si#uiente tabla aparecen actividades que te permiten dar calidad en el servicio6 anota la descripción de cada una de ellas y las acciones que realizars para desarrollar o fortalecer las habilidades en cada una de ellas. )ctividad *escripción <.= ;abilidad para e5plicar la información
)cciones a realizar
>.= *estreza en el manejo de sistemas y herramientas ?.= ;abilidad ne#ociación
de
@.= -anejo confidencialidad
de
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Prctica diariamente% 1aludando a las personas, aplicando el 7por favor y #racias9. E5presando tu opinión cuando observas al#o que te a#rada. En cualquier conflicto, aprende a escuchar y controlarte buscando equilibrar la situación. Escucha y date tiempo para p ara analizar las peticiones de los dems. :sa sumadoras con rollo y prctica la captura. )umenta tu velocidad de manejo del teclado practicando captura de datos. )l se#uir esta estass indi indica caci cion ones es día día a día día esta estass desa desarr rrol olla land ndoo habi habililida dade dess qu quee te perm permit itir irn n comunicarte con cordialidad hacía los dems. • •
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INTRODUCCI/N A' SISTEMA 0INANCIERO
En todos los países e5iste un sistema económico propio que se encuentra re#ulado por el #obierno, quien a su vez asi#na autoridades autoridades y or#anismos or#anismos para que vi#ilen, vi#ilen, or#anicen y re#lamenten el r#imen bancario con el fin de otor#ar prstamos y servicios a los diferentes sectores como son el del comercio, industria, #obierno, servicios y turismo. 'omo cajero es importante que sepas que el banco es parte de los intermediarios que realizan la función de captar recursos y de asi#narlos de manera provechosa a estos sectores, así es como se va formando el sistema financiero. El banco tiene como propós propósito ito hacer hacer que el dinero dinero fluya de los llamad llamados os oferente oferentess de capital capital hac hacia ia los demandantes del mismo, los oferentes de capital tambin llamados ahorradores, son las personas, empresas y administraciones pblicas que cuentan con dinero y utilizan a los intermediarios, en este caso los bancos, para #uardar y hacer que ese dinero les #enere #anancias, ellos representan una parte de los clientes que t atenders. 4os demandantes demandantes de capital capital se dividen dividen a su vez en% Empresas Empresas o personas personas que tienen tienen un proyecto y necesitan recursos financieros para llevarlo a cabo, utilizan al banco como intermediario para solicitar el capital, personas que solicitan crdito para mantener su modo de vida, utilizan el crdito y pa#an intereses de acuerdo a las condiciones del crdito obtenido. Ellos representan la otra otra parte de los clientes que atenders.
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C'ASI0ICACI/N DE 'OS BANCOS EN C1I'E
:na clasificación habitual es la que se hace de a#uerdo a la propiedad del ba(#o 6 allí es posible encontrar%
Ba(#o P2bli#o% son los bancos cuyo capital es aportado por el Estado del país6 en el caso chileno se trata del A!ancoEstadoA. Ba(#o Privado% son los bancos cuyo capital es aportado por accionistas particulares y en el caso de nuestro país corresponde a todas las restantes instituciones del sistema bancario. Ba(#o Mi3)o% son los bancos cuyo capital es aportado tanto por privados y por el sector pblico y se mantiene así por el tiempo.
+tra clasificación utilizada es la 4ue epara lo ba(#o por u ori%e( , entre nacionales y e5tranjeros aunque el tipo de actividades que realicen sea similar. Por ltimo, est la clasificación tiene que ver con el )ipo de opera#io(e 4ue realiza(. En 'hile se puede ver como varios de los #randes bancos realizan al#unas de estas actividades. En este caso, se pueden distin#uir los si#uientes%
Ba(#o Ce()ral o E&ior % siempre es un solo banco en el país y est encar#ado de emitir los billetes y monedas que estn en circulación. Ba(#o Co&er#iale% son los ms habituales y se caracterizan por ofrecer todas las operaciones que requieren los clientes de un banco, tales como captar depósitos, prestar dinero, mantener cuentas corrientes, financiar operaciones de diferente tipo dentro y fuera del país, entre otras. Ba(#o de E&prea % su foco de atención son las corporaciones de diversos tama8os y por ello no tienen clientes personales, ya que sólo cuentan con productos orientados a las operaciones comerciales de #randes clientes. Ba(#o de Co(u&o o Re)ail % se denomina de esta manera a los bancos que se enfocan sólo a las personas y por ello los productos que ofrecen estn referidos a cuentas corrientes, tarjetas de crdito y crditos de consumo. 0ormalmente se destacan por el #ran nmero de sucursales, muchas de ellas cercanas o ubicadas en centros comerciales. Ba(#o de Teorer,a % se dedican a #randes operaciones entre corporaciones o incluso entre bancos, por lo que no requieren de #ran capacidad o sucursales instaladas.
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Ba(#o 1ipo)e#ario% son aquellos que se encar#an de atender las necesidades de financiamiento que tienen los clientes que desean adquirir viviendas nuevas o usadas o tambin, para obtener crditos dejando como #arantía, una vivienda de su propiedad. Ba(#o de I(veri5( % son los bancos que actan como asesores de clientes de todo tipo, que estn interesados en ese tipo de operaciones tanto en el país como fuera de l. :na de sus operaciones ms habituales es la compra de acciones para lue#o hacer la colocación de stas entre sus clientes. Caa de Ahorro% son entidades sin fines de lucro y con marcado carcter social, orientadas a apoyar el ahorro #eneralmente de personas con bajos montos de operación. O"i#i(a de Repree()a#i5( % son las encar#adas de desarrollar y llevar en el país, los ne#ocios que #enera un banco e5istente en el e5tranjero pero que no est presente a nivel nacional. *ebido a esta característica, sólo puede realizar las operaciones que la ley le permita.
$inalmente se debe indicar que de acuerdo al ar),#ulo 67 de la 4ey Beneral de !ancos, sólo las entidades autorizadas por la 1uperintendencia de !ancos e /nstituciones $inancieras podrn usar la palabra AbancoA en su nombre. En la actualidad e5isten >? bancos establecidos y operando en el país, los que atienden a un total apro5imado de @ millones de clientes, medido de acuerdo al nmero de personas que mantienen deudas en el sistema bancario. *e dichos bancos hay
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)dems de los bancos nombrados antes, hay varios que tienen #ran difusión publicitaria, pero que en realidad no son bancos como tales, sino que son A &ar#a #o&er#ialeA y corresponden a las divisiones diri#idas a un determinado se#mento o #rupo de sus clientes y del pblico en #eneral.
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Pese a esto, dichas divisiones de consumo son fiscalizadas de i#ual manera que los bancos matrices y sus resultados son revisados en forma conjunta con los de los bancos a los que pertenecen. Es así como se pueden encontrar los si#uientes%
Ba(#o &a)riz
Mar#a #o&er#ial
!anco de 'hile
!anco EdHards I 'iti y 'redi'hile
!anco de 'rdito e /nversiones
!anco 0ova y 2!anc
'orpbanca
!an'ondell
!anco 1antander='hile
!anefe
!anco !ilbao (izcaya )r#entaria, 'hile !!()F 1cotiabanD 'hile
!!() E5press !anco del *esarrollo
Gunto con dichos bancos hay otros que han variado su denominación para efectos publicitarios, por lo que en los reportes oficiales aparecen con su nombre le#al, pero para efectos de ventas se muestran con una denominación diferente o A (o&bre de "a()a,aA. *ichos bancos son%
Ba(#o &a)riz
No&bre de "a()a,a
1cotiabanD 'hile
1cotiabanD
!anco de 'rdito e /nversiones
!'/
!anco !ilbao (izcaya )r#entaria, 'hile !!()F Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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!anco del Estado de 'hile
!ancoEstado
8l)i&o ba(#o au)orizado
2ras la crisis bancaria del a8o se cerró el acceso de nuevos bancos al sistema6 ste fue reabierto con la reforma a la 4ey Beneral de !ancos de LLC al Ba(#o D(B Ba(9 ASA, el que posteriormente volvió a ser una +ficina de &epresentación. Ao#ia#i5( :re&ial
)dicionalmente se debe anotar que los bancos estn a#rupados en una or#anización #remial denominada Ao#ia#i5( de Ba(#o e I()i)u#io(e 0i(a(#iera A.:. ; ABI0 1itio Heb% HHH.abif.clF que fue fundada el @ de octubre de > bancos y @ oficinas de representación de bancos e5tranjeros.
El sistema financiero est constituido por el #o(u()o de i()i)u#io(e ba(#aria! "i(a(#iera + de&á i()i)u#io(e p2bli#a o privada 4ue opera( e( la i()er&edia#i5( "i(a(#iera actividad destinada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos o inversiones 4os intermediarios financieros con mayor presencia en el mercado son los bancos. E( (ue)ro pa, opera( <= ba(#o #o&er#iale, los cuales son fiscalizados por la 1uperintendencia de !ancos e /nstituciones $inancieras 1!/$F, que tambin controla las operaciones de otras instituciones del sistema. Entre estos bancos suman casi dos millones de sucursales repartidas a lo lar#o del país. *entro del sistema, tiene #ran importancia el Ba(#o Ce()ral! pue e)able#e la Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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pol,)i#a &o(e)aria + #a&biaria! a travs de las cuales ase#ura la estabilidad de la moneda y el normal funcionamiento de los pa#os internos y e5ternos.
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+tro a#ente de #ran relevancia en el sistema financiero, es la !olsa de 'omercio de 1antia#o, que constituye el principal centro de operaciones burstiles del país. En esta, ms de L a8os, principalmente debido a el orden y el equilibrio alcanzados, que son fruto de la e5periencia y los ajustes adecuados, e5periencia #anada en la crisis económica de que dio ori#en a muchas reformas que ayudaron a la estabilidad del sistema y a la reducción de los ries#os. U( "a#)or i&por)a()e de #o(iderar e( el i)e&a "i(a(#iero #hile(o e el i)e&a de pe(io(e. El actual sistema de pensiones es fruto de una de las reformas ms innovadoras en la historia de la economía de 'hile y del mundo. 1e privatizó el sistema, por lo cual se las personas pueden ele#ir entre cinco )dministradoras de $ondos de Pensiones )$PF para acumular sus ahorros previsionales. Estas )$P recaudan el o L.LLL, O.LLL y O<.LLL6 las monedas se presentan de OMLL, O
4a forma usual de pa#o, es a travs del dinero en efectivo. 1in embar#o, tambin es comn el uso de cheques, tarjetas de crdito y, con frecuencia, se utiliza el sistema de pa#o con monedero electrónico llamado &edcompra, operada por la empresa 2ransbanD, quin tambin opera las tarjetas de crdito bancarias. Para facilitar las operaciones bancarias, e5iste una red conectada de mquinas e5pendedoras de dinero, denominadas cajeros automticos, distribuida a lo lar#o del país, con funcionamiento las veinticuatro horas del día, durante todo el a8o, identificados con el sello &edbanc. 4os cuales se ubican a un costado de sucursales bancarias y en otros puntos de inters, especialmente de #ran actividad comercial, como malls, supermercados, #asolineras, farmacias y tiendas.
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2ambin e5isten las casas de cambio, como a#entes económicos del sistema financiero. )unque no tan masivas como los cajeros automticos, tienen fcil acceso en )eropuertos, zonas cntricas, ciudades y al#unos recintos comerciales. 1E&(/'/+1 !)1/'+1 !)0')&/+1 *efinición% 1on los planes dise8ados por los bancos para administrar y orientar del ahorro y la inversión de sus clientes en estos se les proporcionan cheques, tarjetas y estados de cuenta. En el mercado financiero e5isten una #ran cantidad de servicios financieros que son%
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Estos a su vez se dividen en cuatro #randes #rupos que son%
'o ba(#o puede( re#ibir dep5i)o! realizar )ra(a##io(e! #o(#eder pr*)a&o! #aa de e%uridad! + o)ro ervi#io! #o&o aeora&ie()o "i(a(#iero
4os servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos si#uientes% recibir depósitos, realizar transacciones, conceder prstamos, cajas de se#uridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero. Para otras operaciones tambin puede ser interesante consultar el 2ítulo (///, A+peraciones de los !ancosA, )rtículo J 4ey Beneral de !ancos. Dep5i)o = ) la vista% son las cuentas corrientes. Bozan de una disponibilidad inmediata = *e ahorro% son las libretas de ahorro. 0o se pueden utilizar cheques para su disposición. = ) plazo% son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización. Tra(a##io(e = 1on los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra.
= )simismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros automticos.
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Pr*)a&o = 4os prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento. = 4os bancos permiten a sus clientes tener líneas de crditos u otros tipos de crdito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo. O)ro ervi#io = )sesoramiento financiero. = 'ambio de moneda e5tranjera. = 'ajas de se#uridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.
Aalore + do#u&e()o Para un cajero de !anco es indispensable saber diferenciar y conocer la estructura de los valores, documentos y productos que maneja al realizar las operaciones de caja.
)horro ¿Qu es una 'uenta de )horro a Plazo" -ientras el Ahorro es el porcentaje del in#reso que no se destina al #asto y que se reserva para necesidades futuras, una Cue()a de Ahorro es un mecanismo que ofrecen las instituciones financieras para ir #uardando el ahorro6 por el hecho de ir haciendo esa operación, la institución le pa#a intereses yo reajustes al titular de la cuenta de manera periódica. E5isten de dos tipos% las de ahorro a plazo #o( %iro i(#o(di#io(al y las de ahorro a plazo #o( %iro di"erido. •
Ahorro a plazo #o( %iro i(#o(di#io(al 1on aquellas cuentas en que el ahorrante puede #irar en cualquier momento la totalidad del dinero depositado. Pueden ser reajustables o no reajustables, y permiten #irar hasta seis veces en el período de doce meses, sin perder los intereses del período. )dems, en el caso de las cuentas con clusula de reajustabilidad, se puede #irar hasta cuatro veces en ese período sin perder el derecho a reajustes.
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Ahorro a plazo #o( %iro di"erido 1on aquellas cuentas en que el ahorrante sólo puede #irar los dineros depositados previo aviso a la entidad bancaria con una anticipación mínima de ?L días corridos. En todo caso, los bancos pueden permitir a los titulares que sean personas naturales, retiros a la vista hasta por el equivalente a ?L :$, en cada oportunidad, siempre que cada uno de ellos se efecte en días distintos. Pueden ser reajustables o no reajustables. En el caso de las cuentas con clusula de reajustabilidad permiten realizar hasta seis #iros en el correspondiente período de doce meses, sin
en forma simultnea con la apertura de la cuenta debe efectuarse el depósito inicial. )l tratarse de una cuenta de ahorro con libreta, dicho depósito quedar re#istrado en la libreta que debe entre#rsele en el acto al titular.
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¿Qu es una 'uenta de )horro a la (ista" 4as Cue()a de ahorro a la vi)a son diferentes a las cuentas de ahorro a plazo, en el sentido de que no ofrecen intereses ni reajustes, sino que corresponden a sistemas de mantención de dinero ofrecidos por las instituciones financieras. 2ienen las si#uientes características% •
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0o deven#an reajustes ni intereses. 0o tienen limitación al#una en relación al nmero de #iros que pueden efectuarse. 1on en moneda nacional, pero cuando son abiertas en bancos, tambin pueden ser en moneda e5tranjera. Pueden ser unipersonales o pluripersonales y a nombre de personas naturales o jurídicas. 4as instituciones financieras pueden cobrar comisiones por el manejo de las cuentas. ¿Qu son los *epósitos a Plazo" 1on todos aquellos depósitos de dinero pa#aderos por la institución financiera depositaria en los plazos convenidos con los inversionistas, sea que ellos se documenten con certificados de depósito, pa#ars o letras de cambio. 1i bien al tratarse de operaciones pactadas a ms de un a8o plazo se habla de A#ap)a#io(eA para referirse a estas operaciones cuando no estn documentadas con certificados de depósito, ello es sólo con el objeto de mantener la concordancia con las normas del !anco 'entral de 'hile relativas al encaje.
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'rditos ¿Qu es un 'rdito de 'onsumo" Es una operación en que un banco presta dinero a una persona a cambio de que sta se lo devuelva en un cierto plazo a un inters que han pactado. En #eneral, los bancos solicitan a la persona que acredite sus antecedentes financieros y comerciales de manera de determinar su capacidad de pa#o, sin embar#o cada banco puede e5i#ir otros requisitos adicionales. ¿Qu es un 'rdito ;ipotecario" Es un prstamo a mediano o lar#o plazo que se otor#a para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o para libre disponibilidad. 4a propiedad adquirida 4ueda e( %ara(),a a "avor del Ba(#o para ase#urar el cumplimiento del crdito. 4os plazos a los cuales se otor#an estos crditos son de varios a8os, lo cual debe ser informado dentro de las características del crdito, debido a que hacen variar los costos y tasas de inters. ¿Qu es una 2arjeta !ancaria de 'rdito" 1e entiende por Atarjeta de crditoA, cualquier documento que le permita a su titular o usuario, disponiendo de un crdito del emisor, adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, sin perjuicio de las prestaciones adicionales al titular. 'onsiste en una tarjeta de plstico con una cinta ma#ntica en la que se almacena información del propietario, que puede emplearse como medio de pa#o o como instrumento de crdito. 1u uso est sujeto a distintas tarifas, sea por concepto de comisiones cuando se usa como medio de pa#o, o de intereses en el caso que d lu#ar a una operación de crdito. 4as tarjetas de crdito son intransferibles y deben emitirse a nombre de su titular. 'uenta 'orriente ¿Qu es el cheque" El cheque e u(a orde( e#ri)a + %irada contra un banco para que ste pa#ue a su presentación el todo o parte de los fondos que el cuenta correntista puede disponer en efectivo o en crdito en la cuenta corriente. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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¿Qu tipos de cheques e5isten" a Che4ue al por)ador
2iene abiertas, esto es no tachadas, las frases a la orde( de y o al por)ador. Es transferible por la simple entre#a, sin necesidad de endoso, de manera que el tenedor de l se presume su due8o. El banco debe pa#arlo a la persona que lo presente a cobro, la que deber acreditar su identidad con la respectiva cdula de identidad, siempre que est #irado en la forma, condiciones y dems requisitos que fija la ley y emane le#ítimamente del #irador.
b Che4ue a la orde(
2iene abierta no tachadaF la frase A a la orde( de y tachada la frase A o al por)ador. Es transferible mediante endoso firma puesta al dorso del chequeF. Puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se e5tendió el cheque o por el ltimo endosatario en caso que haya sido endosado.
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# Che4ue (o&i(a)ivo
2iene tachadas las frases a la orde( de y o al por)ador. Es transferible mediante cesión y no por endoso. 1ólo puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se encuentra e5tendido el documento o su representante o apoderado con poder suficiente. 0o puede ser depositado en una cuenta de un tercero diferente del beneficiario, debido a que no puede ser transferido mediante endoso, a menos que el beneficiario entre#ue el cheque en comisión de cobranza, indicando e5presamente que el producto de su pa#o se deposite en la cuenta del tercero. El carcter nominativo de un cheque no puede ser modificado.
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¿Qu es un cheque cruzado" 4a ley de 'uentas 'orrientes !ancarias y 'heques dispone que el #he4ue #ruzado sólo puede ser presentado a cobro a travs de un banco, por lo que esta condición particular de un documento hace que no sea posible cobrarlo por caja. Es así como e)o #he4ue puede( er #obrado mediante su depósito en la cuenta corriente o cuenta de ahorro del beneficiario, o bien, mediante el endoso en comisión de cobranza que el beneficiario del cheque encar#ue a un banco. En este ltimo caso, hay que tener presente que los bancos no estn obli#ados a aceptar las cobranzas que una persona que no es cliente del banco les quiera encomendar, ya que ellos tienen la facultad de ele#ir a sus clientes.
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E5iste el #he4ue #ruzado e( %e(eral, que es aqul que en su anverso tiene dos líneas paralelas y transversales y el #he4ue #ruzado e( epe#ial, que es aqul que incluye el nombre de un banco entre las dos líneas paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su presentación debe hacerse por el banco específicamente se8alado. )hora bien, el cheque tanto al por)ador, a la orde(! como (o&i(a)ivo, ad&i)e #ruza&ie()o. Es decir, el cheque no obstante estar cruzado puede pasar a poder de otras personas por la simple entre#a, si es al portador, o por endoso, si es a la orden6 pero quienquiera que sea el ltimo tenedor, no puede cobrarlo por sí mismo, sino que tiene que valerse para ello de al#n banco, si el cheque est cruzado en #eneral, o del banco desi#nado, si est cruzado en especial. En todo caso, no puede eliminarse la condición de #ruzado de un cheque, ya que la 4ey de 'uentas 'orrientes !ancarias y 'heques prohíbe e5presamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado.
¿Qu es el endoso" El endoso es la "ir&a al doro del #he4ue por la que el beneficiario lo transfiere en dominio, lo entre#a en cobro o lo constituye en prenda. 2odo endoso debe ser firmado por la persona que lo e5tiende y la firma hecha por mandato de otro debe indicar esa circunstancia. )hora bien, las personas jurídicas que endosen cheques deben completar el endoso con la e5presión por poder o p.p e indicar claramente el nombre de la empresa o institución. 4os cheques que no cumplan con este requisito debern protestarse por endoso incompleto. ¿'ul es el plazo para presentar a cobro un cheque" El portador de un cheque librado contra un banco establecido en el país, debe presentarlo a #obro de()ro de de)er&i(ado plazo contados desde su fecha de e5pedición.
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Para determinar el plazo aplicable al caso de un cheque en particular los conceptos que deben tenerse en consideración son el de o"i#i(a obre la #ual "ue %irado, es decir, aqulla en la que se abrió la cuenta corriente bancaria, y lu%ar e( 4ue "ue %irado el cheque, independientemente de la oficina en que se presenta a cobro el documento. )hora bien, si el cheque no indica el lu#ar de #iro se le presume e5tendido en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue #irado. 4os plazos son los si#uientes% a ? d,a 'uando se trate de un cheque #irado en moneda chilena y el librado estuviere en la misma plaza de emisión. Esto es, un cheque correspondiente a una cuenta corriente de 1antia#o y emitido en 1antia#o esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra 1antia#oF, tiene un plazo de L días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro. b 7? d,a 1i el cheque fuere en moneda chilena y estuviere #irado dentro del país, en una plaza distinta de la del librado. Esto es, un cheque correspondiente a una cuenta corriente de 1antia#o y emitido en (alparaíso esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra (alparaísoF, tiene un plazo de JL días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro.R # 6 &ee )l tratarse de un cheque en moneda chilena #irado en el e5tranjero. d -< &ee Para un cheque #irado en moneda e5tranjera, cualquiera sea el lu#ar de su emisión y de su pa#o. 1i el cheque no es cobrado dentro de los plazos se8alados para cada caso hecho que no se constituye con el mero depósito del documento en un banco para su cobro sino que por la presentación que ste efecte ante el banco contra el cual fue #iradoF, el banco ante el cual se presenta a cobro el documento, no puede pa#arlo, salvo que medie autorización escrita del librador Frevalida#i5( del #he4ue o que sea aplicable la ampliación del plazo que sólo ri#e en casos e5cepcionales. ¿Qu es una cuenta corriente bancaria" 4a cuenta corriente e u( #o()ra)o e()re u( ba(#o + u(a pero(a natural o jurídicaF. 4a persona se compromete a depositar dinero en la cuenta y el banco a cumplir sus órdenes de pa#o en #eneral, cheques o #iros por tarjetaF. El límite para #irar es la cantidad disponible en depósito o crdito que haya otor#ado el banco.
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¿'ules son las características principales de una cuenta corriente" = 4a cuenta corriente es un contrato basado en la confianza. 4a persona eli#e un banco y ste acepta a esa persona como cliente. = 4a firma del contrato se realiza en un formulario prerredactado y estandarizado que establece las condiciones #enerales de la cuenta corriente. = 4os bancos estn autorizados para cobrar comisión por la cuenta corriente, cuyo monto determinan libremente. = 4a cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento, por decisión del cliente o del banco, previo aviso por escrito a la otra parte. = 4a cuenta corriente, tambin puede terminarse por causales no voluntarias, como la muerte del titular, su interdicción, declaración de quiebra, insolvencia del titular o del banco. ¿'ules son los requisitos bsicos para abrir una cuente corriente" = )creditar identidad cdula de identidadF. = Entre#ar una foto#rafía reciente en tama8o carn o pasaporte. = Estampar la impresión di#ital del pul#ar derecho en la ficha personal que mantiene el banco. = Entre#ar antecedentes relativos a la actividad y solvencia in#resos, bienes, deudasF que el banco estime necesarios. = &e#istrar en el banco la firma que ser utilizada para #irar cheques. = &e#istrar un domicilio en el país y comunicar cualquier cambio de ste. 'uidados yo &ecomendaciones del titular de una 'uenta 'orriente = 'otice, compare e infórmese sobre las distintas alternativas que ofrecen los bancos. &ecuerde que stos compiten por sus clientes. = 'otice, compare e infórmese acerca de las comisiones que los bancos pueden cobrarle por la cuenta corriente y los productos asociados a ella. = )veri#Se sobre los car#os que su banco puede hacer por #astos, comisiones y cobro de saldos adeudados o en mora. 4os bancos estn facultados para cobrarlos. = &evise las cartolas de cuenta corriente que el banco le envía. $íjese especialmente en los cambios en las condiciones del contrato que podrían ser informados por esa vía.
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= 'onsidere que los depósitos de documentos en su cuenta corriente tienen un plazo de retención, y por ello los fondos no estarn disponibles apenas sean depositados mediante un cheque, por ejemplo. ¿'ómo funcionan las cuentas corrientes bipersonales o multipersonales" = 0o hay inconveniente le#al para que dos o ms personas abran una cuenta corriente conjunta en un banco. En estas cuentas lo normal ser que #iren todos los titulares conjuntamente, salvo que se otor#ue mandato a una o varias personas. = )simismo, no e5iste inconveniente le#al para que dos o ms personas abran una cuenta corriente de la que pueda #irar cada una de ellas indistintamente. En todo caso, para la mencionada apertura, cada una de dichas personas deber cumplir los requisitos e5i#idos para ser titular de una cuenta corriente. = 0o e5iste nin#una disposición que e5cepte a estas cuentas corrientes a nombre de varios titulares, de las normas #enerales acerca de la sucesión por causa de muerte y de los impuestos que las afectan. 'orresponder, pues, a los titulares sobrevivientes, demostrar las relaciones que los unían con el causante y el ori#en y dominio del dinero que se encontraba depositado, si desean evitar que se colacione con su patrimonio. ¿Qu son las 'uentas (ista" 4as A'uentas a la vistaA son en moneda nacional, no deven#an reajustes aunque si pudieran tener intereses6 pueden ser unipersonales o pluripersonales y a nombre de personas naturales o jurídicas. 1imultneamente con la apertura de la cuenta debe efectuarse el depósito inicial. 4as cuentas de depósito a la vista son de plazo indefinido por lo que sus saldos, mientras est vi#ente la cuenta, no quedan sujetos a caducidad. ¿) cunto ascienden las comisiones que se cobran a una 'uenta 'orriente" 4as entidades financieras e e(#ue()ra( au)orizada por le+ para cobrar comisiones por las cuentas corrientes bancarias Ej.% 'omisión por administración de la cuenta, entre#a de cartolas adicionales, uso de cajero automtico, etc.F. )hora bien, #ada ba(#o, cumpliendo con la normativa aplicable a esta materia, "ia libre&e()e u &o()o + &odalidad de #obro , con la sola limitación de informar con la debida anticipación a los clientes que se vern afectados, ya sea por el establecimiento de nuevas comisiones o por el incremento de las ya e5istentes, a fin de que stos puedan resolver sobre la conveniencia de continuar, bajo las nuevas condiciones, utilizando tales servicios. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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En todo caso, los planes de cobro de comisiones que fijen los bancos no pueden contener discriminación al#una entre clientes que se encuentren en i#ual situación, pudiendo aplicarse sólo despus de que sean comunicados por escrito a los titulares de cuentas corrientes, por los menos con quince días de anticipación. Esta comunicación es #eneralmente diri#ida al domicilio que el cliente tiene re#istrado en el banco, por lo que reul)a #o(ve(ie()e &a()e(erlo a#)ualizado. ¿Qu es el sobre#iro de una 'uenta 'orriente" 4os obre%iro en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos aquellos #iros efectuados en la cuenta sin que e5istan fondos disponibles, constituyendo, por lo tanto, crditos que el banco librado concede al comitente. Estos sobre#iros pueden obedecer a una modalidad de crdito previamente acordada con el titular de la cuenta corriente Fobre%iro pa#)ado, o bien, pueden ori#inarse por una contin#encia o una operación especial, sin que al comitente le asista un derecho contractual para sobre#irar la cuenta Fobre%iro i( pa#)o previo.
Ejercicio% /nvesti#a en internet e identifica cuales son las partes de un cheque y que representan.
;E&&)-/E02)1 *E 2&)!)G+ *E4 ')GE&+ !)0')&/+
Es esencial que identifiques las herramientas que usars diariamente para llevar a cabo tus funciones, al#unas son e5clusivas de tu puesto y recibirs capacitación sobre ellas en un curso de inducción entre#ado por tu banco, pues lle#a a variar su funcionamiento dependiendo de la marca o modelo.
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En esta clase aprenders los fundamentos bsicos para estar familiarizado con ellas y facilitar su interacción durante tu inducción.
¿Qu herramientas utiliza el cajero de banco"
<.= 'omputadora%
) travs de sus aplicaciones vas a in#resar todos los movimientos solicitados por el cliente, realizars los reportes de cierre de caja y podrs corroborar la información requerida para tus informes de balance.
>.= 2erminal%
(a conectada a la computadora y es por donde los clientes in#resan los movimientos de sus cuentas con tarjeta.
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?.= 'ertificadora /mpresora de 'omprobantes% Emite y valida los comprobantes #enerados por los movimientos in#resados al sistema% pa#os, retiros y depósitos, como su nombre lo indica, certifica los documentos.
@.= 4mpara de luz :ltravioleta%
2e servir para revisar al#unos elementos de se#uridad de los billetes, documentos y otros documentos que recibas y detectar si son falsos o no.
M.= 'ontadora de !illetes%
:tilízala cuando necesites contar #randes cantidades de billetes para a#ilizar el movimiento y evitar errores.
.= /mpresora de documentos%
En el rea de cajas se cuenta con una impresora multifuncional para mandar a imprimir todos los documentos informativos o reportes, tambin para fotocopiar documentos.
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K.= 'aja o lonchera% Para #uardar o transportar tu fondo de caja así como tus sellos, #eneralmente el banco te proporciona una caja metlica con llave conocida como lonchera, la cual queda bajo tu res#uardo durante tus labores.
C.= 1ellos%
1e utilizan para validar la fecha de recepción o #eneración de documentos ya que contiene% aF El sello del !anco bF El nmero de la caja y fecha la fecha la debes actualizar diariamenteF cF 4a sucursal del banco
J.= 1umadora%
2e servir de #ran apoyo para verificar las operaciones in#resadas al sistema del banco así como para confirmar el conteo de efectivo. Es importante siempre #enerar impresión de los movimientos para cuadrar tus resultados.
El uso apropiado y cuidado de estas herramientas #arantiza tu optimo desempe8o en el puesto.
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2/P+1 *E '4/E02E1
)l realizar tu labor de cajero de banco te encontrars con distintos tipos de clientes los cuales tienes que aprender a conocer, identificar y aprender cómo tratarlos para evitar conflictos durante tu interacción.
1ituaciones con las que te puedes encontrar%
*urante este tipo de interacción sólo deja fluir la situación.
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Es desconfiado, no escucha, lle#a a la defensiva y quejndose busca descar#ar su ira.
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Provoca discusiones, pone objeciones, no lle#a a acuerdos.
Es tajante, utiliza pocas palabras, no pierde tiempo y e5i#e soluciones inmediatas.
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:sa dilo#o con insinuaciones e implicaciones de tipo se5ual.
&ecuerda siempre que t no eres la causa de la conducta de los clientes, por lo que debes atenderlos sin en#ancharte en sus emociones, no hay clientes difíciles, solo son situaciones que #eneran conflicto y se evitan6 escuchando y observando para determinar qu tipo de cliente es y comprenderlo para que no te en#anches. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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)PE&2:&) *E ')G)
)ntes de que el !anco inicie sus operaciones diarias prepara t rea de trabajo y cuida tu presentación personal con las si#uientes acciones%
aF 4u#ar de trabajo% &ealiza una inspección física, verifica que est limpio en orden y con los elementos necesarios para tu labor, enciende los equipos computador, mquina contadora de billetes, terminal, certificadora, sumadora, impresora y verificadora de billetesF ase#urndote que funcionan.
bF /n#resa al sistema% *i#ita en el computador tu usuario y contrase8a, otor#ada por el banco, para que en el caso de que no puedas in#resar lo reportes a tiempo a tu jefatura.
cF 1olicitud de 'aja% 1olicita al jefe de operaciones que te entre#ue tu lonchera o caja, debers validar frente a l los datos sobre los dineros recibidos versus los datos consi#nados en el acta de asi#nación de caja o tira de dotación de caja. 2ambin recibirs el sello del banco 2imbreF correspondiente a tu caja el cual debers estampar en la hoja de facultades en donde se re#istra el timbre que se asi#nó a cada cajero con su correspondiente firma o mosca.
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*ebemos indicar que la mosca es la firma con la que validars lla certificación de tus valores.
dF Buarda el *inero% Buarda el dinero en la #aveta correspondiente para ello
eF Estampa los sellos% Estampa los sellos operativos en la hoja de dotación y en el documento para control de bóveda. Plasma tu antefirma, anota tu nombre completo y entr#alos en la bóveda.
2u rea de trabajo debe estar libre de foto#rafías, adornos, aparatos electrónicos ajenos a la caja, celulares o comida.
2 ima#en personal%
&evisa que t uniforme est limpio y completo, t cabello debe estar peinado, si eres mujer, t maquillaje debe ser discreto, si eres hombre y utilizas bi#ote o barba deben estar limpios y bien recortados. 1i tienes un #afete o tarjeta de identificación col#ante, colócala en un lu#ar visible o donde el banco te indique. &ealiza estas actividades diariamente antes de comenzar tus labores, así previenes cualquier inconveniente y #eneras una ima#en positiva ante tus clientes. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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+PE&)'/+0E1 *E ')&B+, )!+0+ T -/U2)1
4as operaciones solicitadas por los clientes son%
*e car#o
% Es cuando el cliente retira dinero.
*e abono
% Es cuando el cliente in#resa dinero a su cuenta.
-i5tas
% El cliente realiza retiros y abonos.
Pro#edi&ie()o para u(a opera#i5( de #ar%o
En primer lu#ar siempre se debe saludar al cliente aF 1olicita su cdula de identidad con el correspondiente cheque o documento de retiro tarjetaF. bF (alida físicamente los elementos de se#uridad de los documentos, cF (alida en el sistema la tarjeta o cheque, dF 'aptura la información en la central computacional, eF 1i es retiro con tarjeta verifica que la firma coincida con la de la cdula de identidad, en caso contrario si#ue los procedimientos y normas del banco para estos casos. fF 1i es con cheque y no cumple con las medidas de se#uridad si#ue los procedimientos y normas del banco para estos casos. #F 1i el cheque o firma de la tarjeta no presentan irre#ularidades captura el retiro en pantalla e imprime el comprobante. hF entre#a el efectivo al cliente. iF 2imbra y firma el comprobante y entr#alo al cliente jF Buarda el cheque en la #aveta correspondiente Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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DF Pre#unta al cliente si desarrollar al#una otra operación. lF *espídete de l e invítalo a re#resar.
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Pro#edi&ie()o para u(a opera#i5( de abo(o
En primer lu#ar siempre se debe saludar al cliente aF 1olicítale el nmero y tipo de cuenta al cual se har el abono. bF 'aptura la información en la central computacional, cF 'orrobora el nombre del titular de la cuenta con el cliente. dF (erifica los elementos de se#uridad del efectivo o los documentos los cuales vers en la clase correspondiente. eF En caso de abono con efectivo cuntalo frente al cliente y menciona la cantidad en voz alta. fF Benera la operación en el sistema. #F /mprime el comprobante. hF 2imbra y firma el comprobante y entr#alo al cliente iF Buarda el efectivo en el cajón. jF Pre#unta al cliente si desarrollar al#una otra operación. DF *espídete de l e invítalo a re#resar.
Pro#edi&ie()o para u(a opera#i5( &i3)a.
Para este tipo de procedimiento realiza primero la operación de car#o y lue#o la operación de abono.
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;asta aquí hemos revisado los procedimientos #enerales, en el banco que labores te darn ms especificaciones.
+PE&)'/+0E1 '+0 E$E'2/(+
2eniendo como fundamento las operaciones de car#o y abono vistas en la clase anterior en esta aprenders al detalle cómo proceder y que medidas de se#uridad debes se#uir cuando se realizan operaciones con efectivo. :no de los puntos preponderantes en las operaciones con efectivo es la validación de los billetes a cual se hace verificando su estado, conociendo lo que hace que pierdan su valor e identificando los elementos de un billete falso.
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¿'ómo proceder al realizar un abono" -
)comoda los billetes por denominación, en caso de encontrar un billete que por su estado pierda su valor, sepralo y entr#alo al cliente indicndole la causa o en caso contrario si#ue las normas establecidas por el banco para este tipo de caso.
-
(erifica la validez de los billetes chequeando los elementos de se#uridad, los cuales veremos ms adelante. 1i un billete es falso infórmalo al cliente y procede a in#resarlo con el documento correspondiente proporcionado en tu banco y si#ue el procedimiento se#n las normas establecidas por el banco para este tipo de caso.
-
'uando ten#as tu efectivo validado, cuntalo dos veces frente al cliente para verificar el monto. si lle#a a e5istir al#n faltante t te responsabilizars por esa cantidadF.
-
'onfirma con el cliente la cantidad e in#resa en el sistema los datos.
-
Buarda el dinero en la #aveta.
-
Entre#a el comprobante al cliente firmado y timbrado.
¿'ómo proceder ante un retiro" -
1i cuentas con el efectivo, retíralo de tu #aveta, en caso contrario solicita una dotación a tu jefe inmediato.
-
Ta con la cantidad en tu poder, cuntalo dos veces frente al cliente, entr#aselo, espera a que lo cuente frente a ti.
-
1olicita la firma del comprobante recibido con la correspondiente huella di#ital.
-
Entre#a al cliente la copia del comprobante timbrada.
PV&*/*) *E4 ()4+& *E :0 !/44E2E *efinición de billetes no aptos para circulación *ebido al uso intensivo que se les da a los billetes, stos sufren da8os y alteraciones que los hacen ser no aptos para continuar en circulación. Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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1e entender por billete no apto para circular, aquel emitido por el !anco 'entral de 'hile, vlido y no sospechoso de adulteración o falsificación, que manifieste evidentes si#nos de deterioro y que no est en condiciones de continuar circulando de acuerdo a los si#uientes criterios% Estos billetes debern ser retirados de circulación por parte de las instituciones bancarias y puestos a disposición del !anco 'entral de 'hile, vía depósitos de billete no apto en cuenta corriente. 'on este fin, el /nstituto emisor ha dispuesto una serie de criterios para la selección de billetes no aptos. Estos criterios se aplican para el caso de instituciones bancarias cuando se requiere clasificar los billetes separando aquellos que presenten condiciones de des#aste físicos o da8os que impidan su circulación normal.
'riterios de des#aste% Cri)erio de de%a)e u)ra)o papel !illete muy usado, muy sucio, totalmente flcido, falto de nitidez y des#astado. 0o apto para circular
Cri)erio de de%a)e u)ra)o pol,&ero !illete muy usado, sucio, deste8ido, falto de nitidez y des#astado. 0o apto para circular.
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'riterios de da8os Cri)erio de da>o u)ra)o papel 0ota% -anchas que no correspondan a aquellas en billetes inutilizados mediante tinta por activación de mecanismos disuasivos de se#uridad en cajeros automticos o en el transporte de valores. *eterioros a considerar en anverso y reverso de todas las denominaciones
Cri)erio de da>o u)ra)o pol,&ero 0ota% -anchas que no correspondan a aquellas en billetes inutilizados mediante tinta por activación de mecanismos disuasivos de se#uridad en cajeros automticos o en el transporte de valores. *eterioros a considerar en anverso y reverso de todas las denominaciones Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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!illetes entintados% Bille)e e()i()ado u)ra)o papel !illetes entintados por sistemas disuasivos de se#uridad en cajeros automticos o en transporte de valores. 0o pueden remitirse al !anco 'entral de 'hile en carcter de 0+ )P2+ y su canje se somete a normas especiales se#n )cuerdo 0W <L>E=L< adoptado por el 'onsejo del !anco 'entral de 'hile el <> de abril de >L<<.
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Bille)e e()i()ado u)ra)o pol,&ero !illetes entintados por sistemas disuasivos de se#uridad en cajeros automticos o en transporte de valores. 0o pueden remitirse al !anco 'entral de 'hile en carcter de 0+ )P2+ y su canje se somete a normas especiales se#n )cuerdo 0W <L>E=L< adoptado por el 'onsejo del !anco 'entral de 'hile el <> de abril de >L<<.
-E*/*)1 *E 1EB:&/*)* P)&) *E2E'2)& !/44E2E1 $)41+1 Para verificar la veracidad de un billete tómate unos se#undos para tocarlo, observarlo y #irarlo
)dems los billetes cuentan con relieves sensibles al tacto, los que al pasar la yemas de los dedos sobre ellos debes sentirlos.
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El primer paso en la detección de un billete es mirarlo a contraluz para verificar el sello de a#ua y a luz ultravioleta validador de billetesF para verificar las im#enes ocultas que aparecen sólo con este dispositivo. !/44E2E1 0)'/+0)4E1% (er )ne5o adjunto.
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!/44E2E1 EU2&)0GE&+1% Ele&e()o de e%uridad para re#o(o#er u( bille)e de D5lar "alo
Para identificar un dólar falso se deben tener en cuenta las si#uientes claves, que permiten determinan si un billete es ori#inario de la 'asa de la -oneda%
- alor del Bille)e ; E4ui(a I("erior Dere#ha )l ponerlo en paralelo a la fuente lumínica, cambia de color verde brilloso a violeta. 0o debe ser fluorescente. < Te3)o + alor e( Relieve El te5to% 92;E :0/2E* 12)2E1 +$ )-E&/')9, y el valor del billeteLF de la esquina inferior derecha, presenta relieve muy notorio al tacto. 6 Mar#a de A%ua G Pr5#er ) trasluz, en el lado derecho, se tiene que ver el mismo prócer que en el billete. 4a ima#en tiene que ser clara, nítida, de trazo fino, con mucho detalle, especialmente en nariz, ojos, cejas, sonrisa, etc. 1i la ima#en no tiene estos detalles, o aparece por el reverso como si estuviera dibujada con lavandinatipo borra= tintaF, el billete es falso. H 0aa de Se%uridad G a Traluz En los billetes de :O1L, a trasluz, se tiene que ver una faja en sentido vertical, con el valor del billete y la si#la 7:1)9. Ej% 7e al "ro)ar obre papel bla(#o El papel tiene que ser medianamente spero, y los bordes conservar su corte. 1i se frota con fuerza el billete contra un papel blanco, debe deste8ir y dejar la coloración verde sobre el mismo. 'uz iole)a bajo la luz violeta, el billete tiene que conservar su color, y todas las im#enes. 4a $aja de 1e#uridad del punto @.= aparece en color fluorescentesin que se lea el te5toF en los billetes nuevos de :O1 M, L y ML6 no así en los billetes de :O1
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Pe4ue>o pelo de Colore El billete, presenta al#unos pelos de colores adheridos, los cuales 0+ resaltan ante la luz violeta. Par)i#ularidade de lo bille)e de &a+or valor - = 2ipos de papel=moneda = JJN del valor circulante pertenece al A$ederal &eserve 0otesA 1ello del 2esoro en color verdeF y el
:1O>L serie
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:1O>L serie
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:1OML serie
:1OML serie
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:1O
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:1O
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Posición de las características ms importantes
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-edidas de se#uridad en los billetes de Euro 4as siete denominaciones diferentes de billete que entraron en circulación son% MZ, LZ, MLZ, LLZ y MLLZ. 'ada denominación presenta un color dominante, que ayuda a su identificación. El tama8o de los billetes varía6 cuanto ms elevado es su valor, mayor es su tama8o, siendo el ms peque8o el de MZ y el de MLLZ, el de mayor. +tras características importantes de los billetes en euros son% El (o&bre de la &o(eda e#ri)o e( #ara#)ere la)i(o FEURO + %rie%o FEP . 'a i(i#iale del Ba(#o Ce()ral Europeo e( #i(#o varia()e li(%K,)i#a G BCE! ECB! ELB! ET + EP G 4ue abar#a( la o(#e le(%ua o"i#iale de la Co&u(idad Europea. El ,&bolo i(di#a)ivo de la pro)e##i5( le%al F#op+ri%h). 'a "ir&a de ille& 0. Duie(ber%! preide()e del Ba(#o Ce()ral Europeo. 'a ba(dera de la U(i5( Europea.
4os diferentes tama8os y colores, de #ran contraste entre sí, constituyen dos de las características que se incorporaron a los billetes despus de consultar a la :nión Europea de 'ie#os, y estn destinadas a ayudar a los invidentes y a las personas con problemas de visión a identificar los billetes autnticos. 4a impresión del valor facial de los billetes en cifras de #ran tama8o y tinta ms oscura y la utilización de la impresión calco#rfica 7en relieve9F en al#unos elementos de los billetes, adems de la incorporación de unas marcas tctiles en el borde de los billetes de valor ms elevado [ >LLZ y MLLZ =, mediante la misma tcnica calco#rfica, constituyen las otras dos características especiales de Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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los nuevos billetes.
¿'ómo se pueden reconocer los billetes autnticos" 2odos sabemos que las tcnicas modernas de reproducción #rfica permiten realizar copias de calidad de cualquier material impreso, y que es difícil acabar con los intentos de falsificación. 1in embar#o, los nuevos billetes incorporan una combinación de elementos de se#uridad que hacen la falsificación muy difícil, o incluso imposible. -uchos de estos elementos ya han sido utilizados con anterioridad en los billetes nacionales de los Estados miembros de la :E, y su incorporación a los billetes en euros, ha dado como resultado billetes de #ran complejidad y difíciles de falsificar. 'omo en todos los billetes, se han incorporado elementos de se#uridad que no estn a la vista y que sólo pueden ser detectados por mquinas clasificadoras automticas, proporcionando otro control medio para luchar contra la falsificación. 0o obstante, afortunadamente, los principales elementos de se#uridad son fciles de percibir y comprobar. En primer lu#ar, los billetes en euros estn impresos en un papel especial fabricado principalmente a base de fibras de al#odón. 1u tacto es firme, con carteo, resistente y spero. 4os falsificadores no conse#uirn copiar su te5tura con facilidad. 4a mayor parte del personal de caja, y del pblico, podrn reconocer los billetes autnticos simplemente por el tacto característico del papel, que constituye un buen indicio, si bien, con posterioridad, se puede realizar un e5amen ms detallado del billete. )nteriormente, se ha hecho referencia a la impresión calco#rfica, mediante la cual se consi#ue un efecto perceptible al tacto que sirve de ayuda a las personas con problemas de visión. )simismo, resulta un elemento de se#uridad til y de fcil comprobación. En los billetes en euros se puede apreciar que las iniciales del !anco 'entral Europeo es decir, las letras !'E, E'!, E\!, E]2, E]PF, las cifras que indican el valor del billete y los motivos de ventanas y puertas estn en Profesor: Julio C. Chávez Paredes
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relieve. 'onviene tener presente que el envejecimiento y el uso pueden reducir #radualmente al#una de estas propiedades.
TOUE la impresión en ArelieveA. El especial proceso de impresión utilizado dota a los billetes de un tacto inconfundible.
MIRE el billete al trasluz. (er la marca de a#ua, el hilo de se#uridad y el motivo de coincidencia, elementos perceptibles por ambas caras del billete.
:IRE el billete. En el anverso de los billetes de menor valor, se puede ver la ima#en cambiante de la banda holo#rfica.
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:IRE el billete y en el reverso ver el brillo de la banda iridiscente. En los de valor ms elevado, en el anverso se ve el holo#rama y en el reverso la tinta que cambia de color.
4os billetes en euros se imprimen en un papel hecho a base de fibras de al#odón que les confiere una te5tura característica. Para facilitar la identificación al tacto, al#unos elementos del anverso de los billetes estn impresos en relieve. +tros elementos de se#uridad pueden verse mirando el billete al trasluz o inclinndolo.
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