CÓMO CONSTITUIR UNA ENTIDAD FINANCIERA EN EL PERÚ
Cons onstitu tituir ir una entid ntida ad fin financ anciera iera requ requie iere re adicionalmente de lo que la Ley General de Sociedades señala determinados requisitos requisitos adicionales adicionales para ser considera considerados dos como como tales por el organism organismo o supervisor ( Superintendencia Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs y la propia Ley de Bancos.Por ello, trataremos los puntos que son casi siempre materias de consultas, así tenemos:
I.
Forma
de
Constitución
Toda Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano debe constitui constituirse rse bajo la forma forma de sociedad sociedad anónima. anónima. Para Para iniciar iniciar sus operacio operaciones, nes, sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organización y funcionamiento, ci!ndose al procedimiento que dicte la misma con car"cter general.
II .
Estatuto
#a escritura social y el estatuto $an de adecuarse a la #ey %& '()*' + #ey eneral del Sistema -inanciero y del Sistema de Seguros y rg"nica de la Superintendencia de /anca y Seguros + en t!rminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disp dispos osic icio ione nes, s, y debe deben n ser ser insc inscri rito tos s en el 0egi 0egist stro ro P1bl P1blic ico o corr corres espo pond ndie ient nte. e. #as 2ajas 3unicipales de 4$orro y 2r!dito y 2ajas 3unicipales de 2r!dito Popular se regir"n regir"n por la legislación legislación que les es propia propia y las normas tambi!n tambi!n contempladas contempladas en la #ey %& '()*'.
III.
Denominación
Social
5n la denominación social de las empresas debe incluirse específica referencia a la actividad para que se las constituya, aun cuando para ello se utilice apócopes, siglas o idioma e6tranjero. #es es pro$ibido utilizar la palabra 7central8, 7central8, así como cualquier otra denominación que confunda su naturaleza. 5n la denominación social es obligatorio se consigne e6presamente la e6presión que refleje la naturaleza de la empresa, seg1n corresponda. %o es nece necesa sari rio o correspondiente.
IV.
que que
figu figure re el t!rm t!rmin ino o
Capital
soci socied edad ad anón anónim ima a o
la abre abrevi viat atur ura a
Mínimo
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:
A.
Empresas
de
Operaciones
Mltiples!
9. 5mpresa /ancaria: S 9; <9; ***,** '. 5mpresa -inanciera: S ) =** ***,** >. 2aja 3unicipal de 4$orro y 2r!dito: S ()? ***,** ;. 2aja 3unicipal de 2r!dito Popular: S ; *** ***,** =. 5ntidad de @esarrollo a la Pequea y 3icro 5mpresa + 5@PA35: S ()? ***,** (. 2ooperativas de 4$orro y 2r!dito autorizadas a captar recursos del p1blico: S ()? ***,** ). 2aja 0ural de 4$orro y 2r!dito: S. ()? ***,**
B. 9. '. >. ;. =. (.
C. D.
Empresas 5mpresas 5mpresas 5mpresas 5mpresas 5mpresas 5mpresas
Bancos
Especiali"adas!
de de
2apitalización Bnmobiliaria: S ) =** ***,** 4rrendamiento -inanciero: S ' ;;* ***,** de -actoring: S 9 >=( ***,** 4fianzadora y de arantías: S 9 >=( ***,** de Servicios -iduciarios: S 9 >=( ***,** 4dministradora Cipotecaria: S > ;** ***,** D9E
de Empresas
In#ersión! S
9;
de
<9;
***,**
Se$uros!
9. 5mpresa que opera en un solo ramo Fde riesgos generales o de vidaG: S' )9' ***,** '. 5mpresa que opera en ambos ramos Fde riesgos generales y de vidaG: S> )'? ***,** >. 5mpresa de Seguros y de 0easeguros: S< ;<9 ***,** ;. 5mpresa de 0easeguros: S= )(> ***,** 2abe aadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios complementarios y cone6os la #ey '()*' seala que el capital social alcance las siguientes cantidades mínimas: 9. 4lmac!n eneral de @epósito: S ' ;;* '. 5mpresa de Transporte, 2ustodia y 4dministración de %umerario: S9* *** >. 5mpresa 5misora de Tarjetas de 2r!dito yo de @!bito: S ()? ;. 5mpresa de Servicios de 2anje: S ()? =. 5mpresa de Transferencia de -ondos: S ()?
***,** ***,** ***,** ***,** ***,**
De%emos se&alar 'ue los montos esta%lecido en la norma es meramente re(erencial por cuanto a la (ec)a se encuentran actuali"adas y di(ieren de lo esta%lecido por ley. En ese sentido dic)os montos no de%en ser considerados como montos o(iciales para la constitucion de una entidad (inanciera* ya 'ue estos se )an modi(icado en los ltimos a&os a tra#+s de di#ersas directi#as dadas por la SBS. V. ES,-DIOS ECO/MICOS Hno de los requisitos mas importantes de la constitución de una entidad financiera radica en la necesidad de presentar ante la S/S, los Estudios de Facti%ilidad del
Mercado* Financiero y de 0estión , los que cumplen una rol importante y decisivo en la constitucion de la entidad, ya que si estos documentos su creación no se va a producir.
Reseña Histórica El 26 de enero de 1967, un grupo de representantes de 15 bancos comerciales suscribieron la minuta de constitución de la Asociación de Bancos del Perú - ABA!" - # el 22 de $unio del mismo a%o el Acta de &nstalación' ABA!" (ue creada con el ob$eti)o de representar a los bancos a(iliados # e$ercer su presencia en las decisiones *ue a(ecten al sector, as+ como colaborar con las autoridades super)isoras, reguladoras # representati)as del pa+s en el anlisis de problemas relati)os al sector (inanciero, con miras a lograr soluciones *ue, en el marco de los principios de la libre empresa # del mantenimiento de la estabilidad monetaria, propendan al desarrollo de un sistema (inanciero e(iciente # moderno' ando respuesta a los continuos re*uerimientos de sus asociados, ABA!" .a orientado sus es(uer/os a (ortalecer su acti)idad de representación, en un entorno globali/ado *ue apunta a un ma#or dinamismo e interacción de los di(erentes agentes económicos' A la (ec.a, ABA!" e$erce la representación de 16 bancos asociados # 7 entidades (inancieras como socios ad.erentes 06 (inancieras, # 1 administradora de (ondos mutuos, canali/ando las propuestas elaboradas por sus "omits 3cnicos .acia los organismos nacionales e internacionales *ue compete' El Programa &ntegral de eguridad Bancaria es una organi/ación de traba$o permanente *ue coordina con la Polic+a !acional del Perú un con$unto de pre)isiones # medidas de seguridad a (in de reducir o eliminar los riesgos contra la seguridad de los clientes, usuarios, patrimonio e instalaciones de las entidades del sistema (inanciero *ue lo con(orman' Asimismo, a tra)s del &nstituto de 4ormación Bancaria - &4B - se brindan programas de capacitación, mientras *ue los ser)icios de comunicación # tecnolog+a se canali/an a tra)s de Bancared - ed de "omunicación &nterbancaria' a asociación tambin di(unde in(ormación de productos # ser)icios, estad+stica (inanciera, estudios # pro#ecciones en temas de banca # econom+a' PRESIDENTES DE ASBANC
Año
198!1981 198$ 198&!198' 198* 198+!1989 199!199' 199*!199+
Nombre
"UILLERMO #IESE DE OSMA LUIS FELIPE %ERTELLO MASPERI (OSE LUIS DA)L) SAMUEL "AMIO PALACIO FRANCISCO PARDO MESONES (OR"E PICASSO SALINAS ALFONSO %USTAMANTE
199,!1998 1999!$ $1 $$!$& $'!$+ $, $8 ! A LA FECHA
(OSE NICOLINI LOREN-ONI RO%ERTO CALDA CA.ANNA MANUEL ISA%AL ROCA DIONISIO ROMERO SEMINARIO ISMAEL %ENA.IDES FERRE)ROS ISMAEL %ENA.IDES FERRE)ROS / OSCAR RI.ERA RI.ERA OSCAR RI.ERA RI.ERA
Pasos para constituir una entidad fnanciera en el Perú Sábado 26 d julio dl 2014
Uno puede pensar que constituir una entidad fnanciera debe ser algo extremadamente difícil de hacer; salvo por el dinero mínimo que se solicita, los
requisitos son casi iguales como a cualquier empresa de otro rubro. A continuación les presentamos los pasos a seguir para constituir una entidad nanciera en el Perú.
La c0stit2ció La constitución de cualquier entidad nanciera en el er! se debe realizar a través
de una “sociedad anónima”.
De3iir 40s estat2t0s Los estatutos deben adecuarse a la Ley N° !"# " Ley $eneral del %istema
&inanciero y del %istema de %eguros y 'rg(nica de la %u)erintendencia de *anca y %eguros+ mientras que las #a$as %unicipales de ahorro & cr'dito se regir(n ba$o la Ley N° !"#.
De05iació S0cia4 La denominación de las entidades nancieras deben ir acorde a la actividad por la cual se constitu&a, por e$emplo) * ,a-a unici)al Atlanta+ o **anco de egiones+. Adem(s no se puede usar la palabra *central+, ni otras palabras que confundan su naturale-a.
Teer 2 ca6ita4 57i50 4ea4 ara el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un ca)ital
m/nimo )ara cada ti)o de entidad+ el cual te los detallo a continuación) a /mpresa 0ancaria) 12 34 534 666,66 b /mpresa 7inanciera) 12 8 966 666,66 c #a$a %unicipal de Ahorro & #r'dito) 12 :8 666,66 d #a$a %unicipal de #r'dito opular) 12 4 666 666,66 e /ntidad de %/) 12 :8 666,66 f #ooperativas de Ahorro & #r'dito autori-adas a captar recursos del p!blico) 12 :8 666,66 g #a$a ural de Ahorro & #r'dito) 12. :8 666,66
Est2i0s ec0ó5ic0s /ste es un requisito indispensable para la constitución de una entidad nanciera, debido a que se debe presentar ante la %u)erintendecia de *anca+ %eguros y
0&Ps ?101 los estudios de &actibilidad de ercado+ &inanciero y de $estión .
1Cómo se crea un Banco2 3ara crear un %anco* la ley 0eneral de Bancos entre$a las disposiciones 'ue de%en ser cumplidas.
Otros Artículos I@e dónde obtienen dinero los /ancosJ IKui!n supervisa a los /ancosJ
#os /ancos se forman como sociedades anónimas en conformidad con la Ley 0eneral de Bancos . Por el $ec$o de ser sociedades anónimas, quienes emprenden la aventura de formar una empresa bancaria son un grupo de accionistas fundadores, los cuales deber"n presentar un programa o proyecto a la Superintendencia de /ancos e Bnstituciones -inancieras FS/B-G.
IKu! servicios ofrecen los /ancosJ IKui!n fue el @octor @ineroJ IKu! es un /ancoJ I2u"ntos bancos e6isten en 2$ileJ 4creencias '*9;: el dinero que andaba perdido
#a creación de un banco debe cumplir tres etapas, todas las cuales se realizan ante S/B-:
3rimera
Etapa:
#os accionistas fundadores deben presentar un plan de desarrollo de negocios del /anco, m"s los antecedentes para demostrar el cumplimiento de los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la #ey eneral de /ancos. 4dem"s se debe entregar un depósito de ;*.*** H- para demostrar la responsabilidad de quienes quieren abrir el futuro banco. Hna vez que la Superintendencia declara aceptada toda la información, otorga el certificado de autorización provisional. 5sta etapa puede durar $asta ( meses.
Se$unda Etapa : consiste en la obtención de la autorización de e6istencia, que se otorga en un plazo de diez meses desde que se cumplió la Primera 5tapa. 5n este período se realizan todas las actividades para constituir el banco como tal, tales como definir su forma de operación y sus directivos entre otros aspectos, y se completa el capital, que no puede ser menor a ;**.*** Hnidades de -omento y que puede llegar a ?**.*** Hnidades de -omento. 5sta etapa puede durar $asta 9* meses. ,ercera Etapa: es la obtención de la autorización de funcionamiento, que se otorga una vez que se $an cumplido los tr"mites anteriores. 5sta autorización se entrega al comprobarse que el banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y tras evaluar sus planes de negocio para sus primeros tres aos de operaciones. 5sta etapa puede durar $asta > meses. 5n general, los pasos a seguir est"n puntualizados en el Título BB de la ley eneral de /ancos.
