Resumen Libro Guía para Invertir Robert Kiyosaki Lea en 25 páginas páginas lo que que yo leí leí en 579 579 Preparado para RichDad-Venezuela RichDad-Venezuela
https://espanol.groups.y https://espanol.groups.yahoo.com/ne ahoo.com/neo/groups/RichD o/groups/RichDad-Venezuela/ ad-Venezuela/ Por Carlos Carlos Servando (moderador del grupo en yahoo) El libro desarrolla el aprendizaje de Robert Kiyosaki al contar en su vida con el acceso a la formación de sus dos padres: su padre biológico un maestro de escuela (al padre pobre) y el padre de su mejor amigo un empresario que abandonó los estudios (el padre rico) El libro está concebido en 5 secciones que describen describen las etapas de su evolución a convertirse en un Inversionista Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente mentalmente para ser un inversionista? Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse? Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido? Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado? Quinta etapa: devolver lo recibido
Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente para ser un inversionista? 01.- ¿En qué debo debo invertir? invertir? 02.- Forjando los cimientos de la riqueza 03.-Lección ección # 01 “LA “LA ELEC ELECCION” CION” 03.-L clase de mundo mundo ve usted? 04.- Lección #02 ¿Qué clase desconcertante invertir? 05.- Lección #03 ¿Por qué es desconcertante 06.-Lección #04 La inversión es un plan, no un producto o proceso pobre? 07.- Lección #05 ¿Está planificado para ser rico o ser pobre? plan y lo sigue 08.- Lección #06 Volverse rico es un proceso automático, si tiene un plan 09.- Lección #07 ¿Cómo puede puede encontrar el plan correcto para usted? usted? 10.- Lecci Lección ón #08 Decid Decidaa ahora qué quiere quiere ser cuando crezca crezca 11.- Lección #09 Cada plan tiene tiene su precio precio ¿Por qué invertir NO NO es riesgoso? 12.- Lección #10 ¿Por de la mesa quiere sentarse? 13.- Lección #11 ¿De qué lado de 14.- Lección #12 Las reglas básicas de la inversión Disminuya el riesgo por medio de la educación educación financiera 15.- Lección #13 Disminuya financiera me hizo ser sencillo sencillo 16.- Lección #14 La educación financiera 17.- Lección #15 La magia de los errores es el precio de volverse rico? 18.- Lección #16 ¿Cuál es 19.- El acertijo acertijo 90-10 90-10 Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse? Resolver lver el acertijo acertijo 90-10 20.- Reso 21.- Las categorías de inversionistas según el padre rico 22.- El inversionista acreditado 23.- El inversionista calificado inversionista sofisticado 24.- El inversionista 25.- El inversionista interno 26.- El inversionista inversionista consumado 27.- ¿Cómo volverse rico rápidamente? empleo y aun así conviértase en rico 28.- Conserve su empleo empresarial al 29.- El espíritu empresari Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido? 30.- ¿Por qué crear un negocio? triángulo lo D I (El triáng triángulo ulo N I / The B I Triang Triangle) le) 31.- El triángu 32.- La administración administración del flujo flujo de efectivo 33.- La administración administración de las comunicaciones 34.- La administración administración de los los sistemas 35.- La administración Legal 36.- La administración del producto Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado? un inversionista inversionista sofisticado? 37.- ¿Cómo piensa un 38.- Análisis de inversiones 39.- El inversionista inversionista consumado 40.- ¿Es usted el próximo próximo multimillonario? multimillonario? 41.- ¿Por qué quiebran los ricos? Quinta etapa: devolver lo recibido para devolver lo recibido? recibido? 42.- ¿Está preparado para ¿Por qué ya no se necesita dinero para para ganar dinero? 43.- Conclusión: ¿Por
Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente para ser un inversionista? 01.- ¿En qué qué debo debo invertir? invertir?
Cuenta Robert Kiyosaki Kiyosaki que al salir del servicio servicio militar de la guerra de Vietnam visita a Mike y su Padre Rico para ver de cerca el avance de ellos en su vida como inversores y les pide unirse a ellos, recibiendo como respuesta una negativa por el simple hecho que Robert no es inversionista acreditado según la SEC (Securities and Exchange Comission, es decir la Comisión Nacional de Valores y Transacciones de USA) : son acreditados aquellas personas con patrimonio neto al millón de dólares y/o ingresos anuales superiores a 200mil dólares (o bien 300mil dólares en pareja) Estos inversionistas acreditados tiene acceso a planes de inversión que el resto del común denominador no tiene acceso, acceso, primero por la acreditación y segundo por el monto de la inversión de cada unidad (en el ejemplo ejemplo se habla de un caso de monto mínimo de 35mil usd) Un inversionista inversionista tiene en sus manos las “3E” (Educación, Experiencia, Excedente de Efectivo) Es ahí donde donde el padre rico enseño las 5 etapas del camino para hacerse rico (Primera etapa: ¿está usted preparado mentalmente mentalmente para ser un inversionista? / Segunda etapa: ¿en qué clase clase de inversionista quiere conver convertir tirse se?? / Tercer Terceraa etapa etapa:: ¿cómo ¿cómo puede puede cons constru truir ir un nego negocio cio sóli sólido? do? / Cuarta Cuarta etap etapa: a: ¿quié ¿quién n es un un inversionista sofisticado?/ sofisticado?/ Quinta etapa: devolver lo recibido) Algunos tipos de inversiones en los que participan participan inversionistas sofisticados sofisticados y acreditados son: 1/ Colocaciones Colocaciones privadas 2/Sindicación 2/Sindicación de bienes raíces y sociedades sociedades de responsabilidad limitada limitada 3/ Pre Ofertas Públicas de Valores 4/ Ofertas Públicas Primarias 5/Financiamientos con tasa menores a la principal 6/Fusiones y adquisiciones de empresas 7/Créditos para iniciar negocios 8/Fondos de protección
02.- Forjando los cimientos de la riqueza
Las lecciones sobre inversión en la primera etapa del plan de inversión del padre rico tratan sobre la preparación mental necesaria antes de comenzar a invertir realmente. No lo dice el libro pero es bueno retomar la base del libro del padre rico padre pobre (para más detalle ver el resumen en archivo aparte) 1/ Seis lecciones que los ricos dan a sus hijos 1.1/Los ricos no trabajan por dinero 1.2/ La necesidad de la especialización financiera 1.3/ Ocúpese de su propio negocio 1.4/ La historia de los impuestos y el poder de las corporaciones 1.5/ Los ricos inventan el dinero 1.6/ Trabaje para entender 2/ Los cinco obstáculo por lo que la gente no se hace rica 2.1/Miedo 2.2/Cinismo 2.3/Pereza 2.4/Malos hábitos 2.5/Arrogancia
3/ Diez pasos al éxito 3.1/ Necesitas un motivo más grande que su realidad actual 3.2/ Elije diariamente 3.3/ Elije cuidadosamente tus amigos 3.4/ Domina una fórmula luego aprende otra nueva 3.5/ Páguese a usted primero siempre, así no tenga suficiente dinero 3.6/ Pague bien a sus asesores 3.7/ Sea un donante indio 3.8/ Las inversiones compran los lujos 3.9/ Se necesitan más héroes en su vida 3.10/ Enseñe y recibirá a cambio
03.-Lección # 01 “LA ELECCION”
La mayoría de la gente sueña con volverse volverse rica pero esa no es su primera elección. elección. Las personas suelen tener tres razones para invertir: 1/ Para estar seguros 2/Para estar cómodos 3/Para ser rico. Por eso mismo la mayoría de la gente hace que la seguridad del empleo empleo sea su primera elección y prioridad. Luego que tienen una profesión profesión o empleo seguro, se concentran concentran en la comodidad, comodidad, siendo entonces la última elección elección hacerse hacerse ricos. ricos. Aparte tienen que vivir con la paradoja que heredan del patrón educacional, que dice “ricos o felices”, la gente dice “prefiero ser feliz a ser rico” o bien “prefiero sentirme seguro y cómo a ser rico”. Pero puedo asegurarle que “cuanto era pobre e infeliz, fui aún mucho más infeliz que cuando era rico e infeliz” Recordemos la regla 90-10 (el 90% del dinero sólo está en manos del 10% de las personas) es verdad por el sencillo hecho que el 90% de la gente escoge seguridad y comodidad, mientras el 10% escoge ser rica como primera prioridad. 04.- Lección #02 ¿Qué ¿Qué clase de mundo mundo ve usted?
Mi padre pobre siempre veía un mundo de escasez ante sus ojos Mi padre rico tenía frente a sí un mundo con demasiado dinero, pero eso decía “No te preocupes por el dinero”, “Si hacemos las cosas correctas, siempre habrá dinero suficiente”, “No dejes que No tener dinero sea excusa para No obtener lo que deseas”, “Cuando una persona dice No puedo comprarlo es sólo porque ve sólo un lado de la moneda; en cambio, cuando dices ¿cómo puedo hacer hacer para comprarlo? , entonces comienzas a ver el otro lado de la moneda” La segunda lección sobre inversión de mi padre rico consistía en decidir mentalmente ver ambos mundos, uno en el que no hay suficiente dinero y otro en el que hay demasiado. El creía poderosamente en la importancia de tener un plan financiero, tanto en el momento en que no se tiene suficiente dinero como en el que se tiene demasiado dinero. Ambas situaciones situaciones de hecho son un problema, pero ¿cuál prefiere tener usted? De hecho el padre rico delineó lo que pensaba eran las diferencias diferencias en las actitudes de las personas como causas de la escasez 1/ Mientras más seguridad necesite, mayor escasez 2/ Mientras más competitivo sea, mayor escasez 3/ Para ganar abundancia, una persona requiere más aptitudes y necesita ser más creativa y cooperativa. Entonces mientras menos se capacite y no arme equipos, más escasez La mayoría de los hijos de los ricos pierden el dinero de sus padres porque a pesar que crecieron en un ambiente de abundancia del dinero, nunca aprendieron realmente a construir una maquinaria (o sistema) y/o arreglarla si se descompone. De hecho es común que esos hijos de familias ricas son las personas que descomponen la maquinaria. 05.- Lecc Lección ión #03 ¿Por qué es desconcerta desconcertante nte invertir? invertir?
Padre rico a menudo concluía sus lecciones sobre inversión con esta frase “invertir es un tema muy desconcertante para la mayoría de la gente porque aquello a lo que la mayoría llama invertir no es realmente invertir” Por lo que que hay que tratar de disminuir la confusión confusión y conocer conocer lo que que realmente es invertir. Por tanto existen diferentes tipos de inversión, procedimientos de inversión, procedimientos y tipos de inversión, tipos de personas personas que invierten, invierten, etc... etc... de ahí lo complejo complejo de hablar hablar de inversiones. inversiones.
5.1.- Existen productos productos diferentes de de inversión 5.1.1 Las acciones acciones se dividen en a) Ac Acci cion ones es co comu mune ness b) Pre reffer eren ente tess c) Con ga garantía íass d) De com compa pañí ñías as peq peque ueña ñass e) De comp compañí añías as gran grandes des acr acredi editad tadas as f) Convertible less g) Técnicas h) In Inu ust stri rial ales es i) Etc 5.1.2 Las propiedades inmobiliarias subdividirse en a) Un Unif ifaamili liar ares es b) Of Ofic icin inas as com comer ercia ciale less c) Lo Loca cale less come comerc rcia iale less d) Mu Mult ltif ifam amil ilia iare ress e) Almace cen nes f) Industriales g) Te Terr rren enos os sin sin des desar arro roll llar ar h) Ter Terren renos os con acc acceso eso a la la calle calle i) Etc
pueden
5.1.3 Los fondos de inversión pueden subdividirse en a) Indizados b) Es Espe pecu cula lati tivo voss c) Sect cto oria ialles d) De ingreso e) De ins instr trum umen ento toss de deu deuda da f) Balanceados g) De bo bono noss mu muni nici cipa pale less h) País i) Etc 5.1.4 Los seguros y fianzas se pueden subdividir en a) De vida vida integ integral rales, es, a plaz plazo, o, varia variable bless b) Uni Univer versal sales es,, universa universales les varia variable bless
c) d) e) f)
Mixtos (int Mixtos (integr egrale ales, s, a plazo plazo en una una póliza póliza)) Primer Pri mero, o, segun segundo do o de últi último mo en mori morirr Fianza Fia nzass para para acuer acuerdo do de de compr compraa venta venta Utiliza Util izado doss para para comp compens ensació ación n dife diferid ridaa y bonos ejecutivos g) Fia Fianza nzass para para impu impuest estos os a la la propie propiedad dad h) Util Utiliza izado doss para bene benefic ficios ios de de retiros retiros no no calificados i) Etc 5.2 Existen diferentes diferentes procedimientos procedimientos de inversión inversión a) Com Compra prar, r, conser conservar var,, rezar rezar (a largo largo plazo) plazo) b) Com Compra prarr y ven vender der (co (comer mercia ciar) r) c) Ven Vender der y lue luego go compr comprar ar (ven (vender der en en corto corto)) d) Com Compra prarr y vender vender opcion opciones es (comer (comerciar ciar)) e) Pro Promed mediar iar el el costo costo de com compra prass (a largo largo plazo) f) Fut Futuro uross (com (comerc erciar iar sin to tomar mar pos posició ición) n) g) Ahorrar 5.3 Existen diferentes procedimientos y tipos de inversión, inver sión, ento entonces nces la gente gente se identifica identifica como a) Yo soy com comerc ercian iante te de acc accion iones es b) Yo espe especul culo o con con bie bienes nes raí raíces ces c) Yo cole colecc ccio iono no mon moned edas as rar raras as d) Yo op opero ero con op opcio ciones nes de com compra pra a fut futuro uro de mercancías e) Yo esp espec ecul ulo o con con ac accio cione ness f) Yo cre creo o en te tene nerr dine dinero ro en en el ban banco co 5.4 Existen diversidad de personas que se autodefinen como inversionistas que son en realidad son a) Ju Juga gado dore ress y apos aposta tado dore ress b) Es Espe pecu cula lado dore ress c) Comercia ian ntes d) Ah Aho orra rado dore ress e) Soñadores f) Perdedores g) Ganadores
Lo importante en todo caso independientemente del producto de inversión o mercado al que se enfoque , lo importante es “No llegar tarde a la fiesta” tampoco “vender demasiado pronto” y tener presente “que se obtiene la ganancia realmente realmente es al momento de comprar”. comprar”. Las inversiones son desconcertantes porque las las personas llaman inversiones a muchas cosas que no lo son, además que debemos tener presentes que todas las inversiones tienen riesgo (el inversionista aprende a protegerse y asegurarse ante el riesgo), en un mismo mercado al mismo tiempo pueden haber visiones diametralmente opuestas (mientras unos ganan otros pierden y cada quien lo cuenta desde su punto de vista).
06.-Lección #04 La inversión es un plan, no un producto o proceso
Invertir es un plan, no es un producto, no es un proceso, de hecho es un plan muy personal. Existen muchos productos de inversión o vehículos, porque existen muchas personas, de la misma manera como una familia con cinco hijos tiene necesidades muy diferentes de una persona recién casada o bien un granjero. Debemos tener presentes que se habla de un vehículo de inversión, porque un vehículo te lleva del punto a hasta el punto b, si es de manera segura y dentro de un lapso de tiempo. Lamentablemente mucha gente ve y se concentra en el producto (ejemplo acciones), bien en el procedimiento de inversión (comprar para vender) y lo llaman inversión si tener un plan. Por eso mismo, a pesar que tengan tengan mucho dinero comprando, comprando, conservando y vendiendo productos de inversión, ese dinero puede puede no llevarles a donde quieren llegar. Si tengo que viajar hay muchos vehículos como opciones, pero no quiero tengo por qué poseerlos, viajar en avión es suficiente. 07.- Lección #05 ¿Está planificado planificado para ser rico o ser pobre?
Si quieres ver el pasado, presente y el futuro de una persona, entonces escucha escucha con atención sus palabras. Si decreta con el poder de sus palabras que refuerzan la convicción que nunca será rico, no podrá. Si una persona no se familiariza con el vocabulario vocabulario de la inversión, las finanzas, el el dinero, contabilidad, derecho derecho corporativo, impuestos, entonces es difícil que se sienta cómodo y se convierta en inversionista. El mayor problema es que las personas planifican planifican sus vidas sólo hasta el retiro, retiro, pero viven años más. Los ricos planifican y cumplen un plan financiero hasta por tres generaciones. 08.- Lección #06 Volverse rico es un proceso automático, si tiene tiene un plan y lo sigue
Las personas les cuesta cuesta creer que el invertir es un parte de un plan personal que cuando cuando lo dominas es sencillo y aburrido, ese tipo de personas siempre quiere más datos, más información, más pruebas de personas inteligentes. La inversión se basa en dos tipos de de toma de decisiones: 1/ Método Clínico intuitivo de toma de decisiones, básicamente depende del conocimiento, la experiencia y el sentido común. 2/ Método Cuantitativo o Actuarial, depende sólo de las relaciones probadas con base en grandes cantidades de información. El libro del Sr O´Shaughnessy (Lo que funciona en Wall Street, una guía sobre las estrategias de inversión de mejor desempeño de todos los tiempos) recoge además otras observaciones y conclusiones conclusiones importantes: 1/La mayoría de los inversionistas prefiere la experiencia personal a los datos básicos y sencillos 2/La mayoría de los inversionistas prefieren las fórmulas complejas a las sencillas 3/La mejor regla para invertir es mantener las cosas sencillas 4/El autor también afirma que que los inversionistas institucionales profesionales tienden a cometer los mismos mismos errores que cometen los inversionistas promedio 5/El camino para lograr el éxito consiste en estudiar los resultados a largo plazo y encontrar una estrategia o grupo de estrategias que tengan sentido 6/La historia se repite. La gente quiere creer que presente es muy diferente al pasado 7/ O´Shaughnessy no necesariamente necesariamente favorecía invertir en el índice S&P500 S&P500 , él simplemente estaba utilizando ese ejemplo como comparación entre los inversionistas humanos intuitivos y una formula mecánica 8/Existe un abismo de diferencia entre lo que pensamos que podría funcionar y lo que realmente funciona. El padre rico solía comentar “La mayoría de las personas que se consideran a sí mismas inversionistas, ganan dinero un día y lo pierden a la semana que viene. De manera que no pierden dinero, simplemente no logran ganar dinero. Sin embargo, se consideran a sí mismas como inversionistas.
09.- Lección #07 ¿Cómo puede puede encontrar el plan correcto para usted? usted?
De acuerdo con la experiencia se define el plan en base a cuatro etapas: 1/Tome 1/Tom e su tiempo tiempo 2/Pregúntese a sí mismo y de la forma más honesta ¿qué quiero de este don llamado vida? 3/No hable con nadie más durante un tiempo, a menos que va a estar seguro de saber lo que desea 4/Llame a un asesor financiero Este último es el punto de partida (primer paso) para construir un plan factible y ejecutable en el tiempo, con la visión de un tercero no involucrado ni comprometido, si nunca ha tenido un plan detallado y personalizado será una gran experiencia, así con metas realistas de punto de partida, es un primer paso, que luego se perfecciona y mejora con el tiempo. El segundo paso es entender que se trata de un trabajo en equipo, la inteligencia financiera le ayuda a saber cuándo hacer las cosas sólo y cuándo pedir ayuda. Los miembros del equipo pueden ser entre otros: 1/Planificador financiero 5/Corredor de Bolsa 2/Banquero 6/Tenedor de Libros 3/Contador 7/Agente de seguros 4/Abogado 8/Mentor Exitoso Debe tener presente que encontrar encontrar un miembro del equipo se parece mucho a encontrar encontrar un socio de negocios. La vida es una maestra cruel. Te castiga primero luego te da la lección. Sin embargo lo queramos o no, ese es el verdadero proceso de aprendizaje, muchas veces hemos dicho; “si yo hubiera sabido en ese entonces lo que se hoy, la vida hubiese hubiese sido diferente para mi”
10.- Lección #08 Decida Decida ahora qué quiere ser cuando crezca
Paradójicamente si ya usted usted tiene claro sus prioridades y objetivos financieros financieros bien bien definidos, definidos, debe tener tener sus prioridades dentro de de esta escala: escala: 1/Ser rico 2/Estar cómodo 3/Estar seguro Entonces debe comenzar con definir y trabajar por un plan que le permita permita primero primero estar estar seguro, seguro, cómodo cómodo después después y finalmente finalmente contar contar con un plan para ser rico. El camino a la riqueza está lleno de vidas destrozadas, las vidas destrozadas de personas descuidadas y hasta con daños a terceros, por no contar con un plan. Tenemos tantas opciones viables en el mundo moderno que es toda una experiencia desarrollar su plan por primera vez. Por ese mismo motivo, la gente va de empleo en empleo, así como de un negocio a otro negocio. Aparte que están condicionadas por valores impuestos a vivir atrapados mentalmente en la ignorancia financiera, muchas personas están auto condenadas a vivir de acuerdo con sus medios. Si nuestro creador ha creado un mundo y una vida de abundancia ilimitada ¿por qué deberías planificar planificar con el fin de limitarte? Una de las lecciones más duras de la vida es aceptar, aceptar a los demás que no puedes cambiar, cambiar, y aceptar tus errores, errores, para tomar el aprendi aprendizaje zaje de ellos ellos y finalmente finalmente cambiarte cambiarte a ti mismo, mismo, por ti mismo y para ti. Sólo puedes puedes planificar tu plan financiero personal y evaluarlo constantemente, eso te mantendrá joven y con propósito.
11.- Lección #09 Cada plan tiene su precio
Para la mayoría de las personas el precio se mide en dinero, pero en realidad el precio se debería medir en tiempo, entre los activos de tiempo y dinero, el tiempo es el más valioso, pregúntaselo a quien le han dado pronóstico de días de vida (esta realidad siempre tratamos de evadirla hasta que nos toca vivirla directamente o por alguien muy cercano). Pero veámoslo menos crudamente, un pasaje de avión tiene mayor precio que un pasaje en autobús en cualquier parte del mundo, por el simple hecho que llegarás antes, entonces el tiempo es el verdadero verdadero diferen diferenciado ciadorr entre ambos ambos precios. precios. Ahora acá acá hay dos puntos puntos de vistas vistas para unos unos se está está ahorrando tiempo para otros estás adquiriendo adquiriendo tiempo a cambio del dinero dinero por la diferencia. Muchas personas quieren volverse ricas, pero no invierten el tiempo necesario, necesario, se aferran al dinero y le buscan desesperadamente sin siquiera estudiar que es invertir, menos aún dedican tiempo a hacer un plan. Muchas personas tratan de volverse ricas convirtiéndose en tacañas. Tienen tanta prisa por ganar dinero que eventualmente pierden tanto el tiempo como el dinero. Los puedes ver en los últimos años de sus vidas quebrados, desgastados y hablando acerca del negocio que casi lograron hacer o el dinero que estuvieron a punto de tener. Pero al final de sus vidas no tienen ni el tiempo ni el dinero. 12.- Lección #10 ¿Por ¿Por qué invertir NO NO es riesgoso? riesgoso? Le gente dice que invertir es riesgoso por tres causas: 1/No han sido entrenados para ser inversionistas 2/Los que tratan de hacer inversiones carecen de control o se encuentran fuera de control 3/Los que tratan de hacer inversiones lo hacen desde afuera en vez de hacerlo desde adentro
Si quiere ser un inversionista promedio entonces le entrega su dinero a un profesional que usted espera que se encuentre más adentro de de lo que usted está, pero si quiere quiere ser rico, usted debe debe estar más adentro que el mismo profesional a quien la mayoría le confía su dinero. Por eso decía el padre rico, el mejor consejo a un inversionistas promedio era que dejara de ser promedio. En muchos aspectos las inversiones es u juego como el futbol profesional, los resultados los obtienen los jugadores que son los inversionistas. En ambos casos existen los mismos personajes, valga el paralelismo. Existen los comentaristas que narran cada paso. Los fanáticos que adquieren las entradas o las acciones apostando y apoyando a la mejor opción que ellos piensan sin conocer con antelación el resultado. Están las porristas que alientan todo el tiempo así se esté perdiendo el juego. Existe quien lleva el marcador y estadísticas, en las inversiones inversiones son los corredores de bolsas y sus monitores. En vez de la sección sección deportiva deportiva existe una sección de finanzas. finanzas. Existen también las personas personas que recogen y limpian todo el desorden al final final de la jornada de transacciones. Claro también existen los espectadores. Ocasionalmente se puede ver al dueño del equipó de la misma forma que se puede ver al presidente de una compañía, pero esa persona en sí no es el negocio. El negocio detrás del negocio negocio es el verdadero juego, sin importar importar quién gana el juego, si los precios suben suben o bien pueden bajar. Es el negocio lo que hace que se vendan los boletos para el juego, no es quien los compra. 13.- Lección #11 ¿De ¿De qué lado de de la mesa quiere sentarse? sentarse? Existen tres razones (¿el por qué?) por la que se recomienda encontrar un plan diferente para hacerse rico: 1/Quien trabaja duro y ahorra es quien paga más impuestos de lo que les corresponde corresponde y se le hace difícil ser rico 2/Quien trabaja duro y ahorra frecuentemente piensa que invertir es riesgoso, riesgoso, por tanto no lo hace 3/ Quien trabaja duro y ahorra ahorra no ven desde una perspectiva diferente a la suya, no ven el otro otro lado de la moneda.. moneda
Una de las enseñanzas de padre rico tenía que ver con colocar a Robert Kiyosaki de niño a presenciar las entrevistas de trabajo, no por el hecho del buscar empleo sino la desesperación desesperación por el dinero de quien lo pide. Siendo aún adolescente, adolescente, sabía sabía que era difícil mantener una familia familia con lo que pedían, mucho menos hacerse hacerse ricos en el tiempo a pesar de mostrar credenciales credenciales avaladas con grados universitarios, postgrados y hasta doctorados, pero en nada cambiaba la actitud ante el dinero. No es que tenga algo malo ser empleado sino que son perspectivas diferentes de la vida, depende del lado del escritorio en el que uno se siente. Lo cierto del caso que con los cambios económicos económicos de los últimos tiempos, tiempos, la globalización, la necesidad necesidad de racionalizar y disminuir los costos al tener que competir en un mundo globalizado, la migración de las inversiones, han hecho de los costos costos de pensión pensión y jubilación la última prioridad, prioridad, entonces las las personas deben deben asumir la responsabilidad de sus finanzas y su futuro financiero. Es ahí donde en medio de la era de la información que es necesario comprender y entender el cuadrante del flujo del dinero, la diferencia entre un activo y un pasivo, la importancia del plan y educación financiera antes de hacer cualquier inversión. 14.- Lección #12 Las Las reglas básicas de la inversión
Invertir no es una carrera carrera contra el tiempo, tiempo, tampoco es una apuesta, apuesta, al intentar ganar más dinero se va a enfrentar más riesgo, para lo cual la educación financiera es vital, pero exige tiempo, esfuerzo y capacidad de cambiar la forma de pensar, se trata de romper paradigmas. Regla básica número uno: saber siempre para qué clase de inversión está trabajando, qué tipo de ingreso ha logrado generar (ingreso trabajado, ingreso de portafolio, ingreso pasivo) Regla básica número dos: dos: convertir el ingreso ganado en ingreso de portafolio o en ingreso pasivo de la manera más eficiente posible. Regla básica número tres: tres: conservar seguro tu ingreso ganado al adquirir valores que se esperan convertir ese ingreso ganado en ingreso pasivo. Mucha gente considera que todos los valores son activos, pero no es así, de hecho la SEC, es la Comisión de Valores y Transacciones, más no es la Comisión de Activos y Garantías, porque no hay valores garantizados, el gobierno sabe que todo lo que puede hacer es mantener un conjunto de reglas estrictas y hacer su mejor esfuerzo para que se respeten. Regla básica número cuatro: el inversionista es realmente el activo o el pasivo, más no la inversión o los valores. Se han visto personas hacerse ricas mientras otros pierden en un mismo mercado Regla básica número cinco: un verdadero inversionista está preparado para cualquier cosa que ocurra, mientras un inversionista promedio, un no inversionista, tratará de predecir lo que ocurrirá y cuándo. Regla básica número seis: si estás preparado, lo que significa que tienes educación y experiencia, entonces encontrarás una buena oportunidad, el dinero te encontrará encontrará a ti o tú le encontrarás a él. Muchas inversiones inversiones se desploman porque no se toma en cuenta lo más importante, la gente. He visto la mejor propiedad, con la mejor ubicación y perder dinero porque estaba a cargo de la gente equivocada. Regla básica número siete: la clave es la capacidad para evaluar el riesgo y la recompensa. La educación y la información financiera es la clave para minimizar el riesgo de la inversión. Por eso el padre rico decía que la riqueza del inversionista eran sus tres “E” : Educación, Experiencia y Excedente de efectivo. Si alguien no puede explicarle en consiste su inversión o la oportunidad que representa en menos de dos minutos, de manera que pueda comprenderla, entonces puede ocurrir que ninguno de los dos comprende el verdadero significado de una inversión. He visto que las personas quieren invertir donde invierten los ricos pero no tienen las bases financieras sólidas (las tres “E”) que le respalden.
15.- Lección #13 Disminuya Disminuya el riesgo por medio de la educación educación financiera
Si quieres invertir con bajo riesgo (riesgo controlado) y grandes ganancias, tienes que pagar el precio, el precio implica mucho estudio, necesitas estudiar los conceptos básicos del negocio. Para ser inversionista rico debes ser un buen dueño de negocios o saber tanto o más de lo que sabe un dueño del negocio. Si posees las aptitudes “D” puedes crear tu propio negocio como “D” o bien analizar otros negocios como inversiones potenciales de la manera que lo hace hace un “I”. El creador o dueño de un negocio negocio aprecia más el activo activo que el dinero mismo, de hecho toma en cuenta que a la hora de valorar una empresa o pedir un préstamo de envergadura se pide un flujo de caja proyectado del mismo, la valoración de una empresa se hace con base al valor presente de los flujos de caja proyectados. Todo lo que un inversionista hace es convertir su tiempo o dinero en valores que aspira convertir en un activo. Pero se debe tener siempre la Ley de Gresham, vigente a lo largo de la historia: “el dinero malo ahuyentará el bueno”. Robert menciona el ejemplo del origen de las ranuras en las monedas desde la época de Roma, en la que se raspaban monedas para rebajar su valor, o el cambio del patrón oro al fiduciario en el sistema monetario, lo que hizo desaparecer las monedas de oro y de plata, siendo aparte de una reliquia, mucho más valiosas (por raras) hoy día que su valor nominal (dando origen a la numismática). Por eso los ricos no trabajan por dinero. La información financiera permite saber tres cosas: 1/ Contar con una lista de revisión sobre lo que es importante importante, la mayoría del inversionista promedio sólo mira el precio, otros inversionistas ven la relación entre precio utilidad o bien utilidad y número de acciones, pero un inversionista de adentro necesita otro tipo de información basada en una lista de indicadores indicadores de manera que se evalúa y aseguran que cada parte del negocio esté funcionando bien ANTES de invertir en él 2/ Evaluar el efecto de la inversión con sus sus estados financieros en mis estados financieros personales personales, porque invertir es un plan que se debe ejecutar con el propósito de ser un vehículo y llevarte a dónde quieres. 3/ Necesitas saber si la inversión tiene riesgo controlado (no existe inversión segura) y lo más importante si además se recuperaría el dinero invertido, si ese dinero dinero va a dar ganancia, y el verdadero valor: en cuanto tiempo sucederá lo esperado. Si no se gana dinero, no es inversión, es una imprudencia poco inteligente, si un inversionista puede ganar dinero y además obtener un bono del gobierno.
El plan que representa hacer una inversión es tomar el control financiero de tus propias finanzas, ganar dinero con las tres “E” y ganar dinero del proceso, para lo que debes crear o comprar activos que conviertan tun ingreso ganado en ingreso pasivo o ingreso de portafolio. Ser capaz de leer estados estados financieros le permitirá permitirá percibir oportunidades de inversión que el inversionista promedio no percibe. 16.- Lección #14 La educación financiera me hizo ser sencillo sencillo
El padre rico entendió que la clave para ver los números y los negocios era llevarlos a lo más sencillo posible tanto de explicar como de entender, pero que por muchos tecnicismos esto era un reto, ya que la contabilidad formal tiende a confundir a la gente y no enseña la interrelación en la información financiera básica. La palabra mágica es “flujo de efectivo”, de esa manera el flujo de efectivo define y distingue un activo de un pasivo, más importante aún es entender el flujo de efectivo neto (no porque genere dinero automáticamente es activo si luego hay un gasto o salida de dinero mayor al dinero que entró). Es importante entender que estamos en un ambiente cambiante y por tanto la realidad es que el gobierno cambia las reglas cada cierto tiempo.
Lecciones importantes importantes a tener presentes 1/ La idea que perder dinero está bien debido a los b eneficios fiscales, a menudo ocasiona que las personas se vuelvan descuidadas al seleccionar sus inversiones 2/ Esas personas NO buscan mucho las verdaderas opciones de inversión 3/Perder dinero desestabilizará su posición financiera, están invirtiendo en riesgo por eso pierden 4/El gobierno cambia las reglas 5/Lo que puede ser activo hoy podría ser pasivo mañana 6/Aunque millones de inversionistas perdieron dinero en 1986, hubo otros inversionistas que estaban preparados para el cambio y ganaron los l os millones que perdieron los no preparados.
Las personas abandonan las escuelas sin saber siquiera como cuadrar su chequera, mucho menos como preparar sus estados financieros, por eso nunca aprendieron a controlar sus finanzas mucho menos a invertir. Usted puede enseñar la palabra bicicleta a un niño y explicar todo lo que quiera, pero no puede enseñarle a andar en bicicleta porque él necesita aprender a andar en bicicleta al hacerlo, igual pasa con las inversiones. 17.- Lección #15 La magia de los los errores
En el estudio académico el error es sinónimo de poca inteligencia, en la vida, el error es la mejor oportunidad de aprendizaje. En la escuela te dan primero la lección, lección, en la calle primero cometes el error y luego encuentras la lección, si es que la encuentras. Es muy posible conseguir personas haciendo estrictamente lo correcto pero están evitando las equivocadas, así evitan sus debilidades en vez de enfrentarlas, pero algunos de los fracasos más grandes que puedes conocer corresponden a personas que nunca antes habían fracasado. El cometer errores hace que te molestes, entonces puede surgir cualquiera de los siguientes personajes: 1/El que miente (yo no hice eso, yo no fui, no fue mi culpa, etc) 2/El que culpa a los los demás (si mi mi esposa no gastara tanto, de de tener otro gobierno, gobierno, es culpa de mi mi jefe, etc) 3/El que justifica los errores (te dije desde un principio que no iba a funcionar, de tener más tiempo, etc) 4/El que renuncia (yo no necesito pasar pasar por esto, es muy difícil y no vale la pena, pena, etc) 5/El que niega la realidad (no hay nada mal, las cosas marchan bien mi jefe, etc) 6/El responsable (eventualmente dirá: qué invaluable lección puedo sacar de este error)
En el caso de Robert Kiyosaki comenta que es paradójico que sea conocido justamente por las cosas que fracasó inicialmente (empresario, escritor, conferencista, conferencista, inversor) en vez de por aquellas cosas que le eran fáciles y que disfrutaba hacer (el surf, el rugby, pilotear pilotear aviones de guerra, la pintura) En inversiones, el padre rico decía, que más importante que el precio suba, es conocer mejor cuanto puede llegar a bajar, los verdaderos inversionistas deben estar preparados para aprender cuando las cosas no salen como esperan esperan en el mercado. Ya decía Wiston Churchil “El éixto es la capacidad de ir de fracaso en fracaso sin perder el entusiasmo”
18.- Lección #16 ¿Cuál es el precio de de volverse rico? Existen muchas maneras que una una persona se hace rica y cada una tiene su precio (no es el dinero) 1/Puede volverse rico al casarse con alguien por su dinero (pero debe vivir el resto de su vida con alguien que no ama) 2/Puede volverse rico al ser un ladrón, estafador, un defraudador o un forajido (con un alto riesgo de terminar sus días en la cárcel, siendo que existen formas legales de hacerse rico, pero debe tomar tiempo para estudiar, diseñar un plan y seguirlo persistentemente) persistentemente) 3/Puede volverse rico al recibir una herencia (pero no es garantía en el tiempo si no ha tenido el aprendizaje de quien levanto esa fortuna, por eso hay muchos casos de empresas familiares que desaparecen al quedar en manos indebidas) 4/Puede volverse rico al ganar la lotería (pero las estadísticas demuestran que en el tiempo estos son lo que terminan peor de lo que estaban al principio) 5/Puede volverse rico al ser estrella de cine, rock, deportiva o alguien destacado en un campo o en otro (aplica aquello de lo que fácil viene fácil se va, rápido viene rápido se acaba) 6/Puede volverse rico al volverse codicioso (por lo general son tacañas hasta consigo mismo siendo esta su propia perdición) 7/ Puede volverse rico al ser tacaños (vivir de pobres y morir como pobres no es fácil, lo que es muy diferente a ser frugal, pero la mayoría de la gente no lo entiende y por lo tanto no lo hace) 8/Puede volverse rico al incrementar su IQ Financiero o inteligencia financiera (pero requiere mucho tiempo, constancia, humildad, postergar los caprichos en el tiempo lo que lo hace aburrido) 9/Usted puede volverse rico al hacerse generoso (primero para recibir debe dar, pero debe estar dispuestos a despojarse hasta de lo que más valora) Hablando de la inteligencia Financiera (IQ Financiero), usted se habrá vuelto un inversionista más sofisticado cuando cuand o entienda entienda y sepa sepa llevar llevar a la práctic práctica, a, las difere diferencias ncias entre entre:: 1/Deuda buena y deuda mala 2/Pérdida buena y pérdida mala 3/ Gastos buenos y gastos malos 4/Pago de impuestos e incentivos fiscales 5/Corporaciones para las cuales vale la pena trabajar y corporaciones las cuales vale va le la pena comprar acciones 6/Cómo crear un negocio, Cómo arreglar un negocio, Cómo emitir acciones de un negocio para la venta al público 7/ Ventajas y desventajas de las acciones, de las obligaciones, de los fondos de inversión, de tener negocios, bienes raíces, productos de de seguros, comodities, comodities, así como como las diferentes estructuras estructuras legales y cuando se puede usar cada uno Una lista de lo que puede necesitar cuando comienza de la nada: 1/Sueños (un motivo, motivo, el por qué aún más grande grande que su realidad actual) 2/Dedicación (constancia es el precio que pocos están dispuestos a pagar) 3/Impulso (oración y acción, decisión y ejecución) 4/Información (muchos dicen que estamos en la era de la información pero viven y actúan en la era industrial o la agraria) 5/Dinero (No como objetivo sino como medio de cambio y consecuencia de lo que haces y dejas de hacer)
El enfoque en los tres primeros son los que dan el acceso a la información que eventualmente te puede traer como consecuencia el dinero, aunque estos dos últimos son importante, son el impulso y la dedicación los que marcan la diferencia, pero para arrancar ar rancar con sentido (con un plan) debe haber un sueño. 19.- El acertijo acertijo 90-10 90-10
¿Cómo llenar la columna de activos sin tener que comprarlos con dinero? Ese es el acertijo 90-10 Los inventores lo hacen al investigar algo de gran valor, los artistas al crear pinturas, los autores con libros que les reportan regalías, crear negocios exitosos es lo que hace a un empresario, pero también se puede hacer como como inver inversio sionis nista, ta, Robert Robert Kiyosa Kiyosaki ki lo hizo hizo compr comprand ando o con deuda deuda buen buenaa y alqu alquila ilando ndo inmue inmueble bless con rendimiento positivo en su flujo de caja. Otros hoy hoy día, han logado que sus ideas trabajen trabajen para ellos en el mundo globalizado de internet, ejemplos ejemplos sacados de la vida real. Hoy día también tenemos el mecanismo mecanismo de desarrollo de mercadeo en redes de personas. Segunda etapa: ¿en qué clase de inversionista quiere convertirse? 20.- Reso Resolver lver el acertijo acertijo 90-10
Existen inversionistas que adquieren activos y existen inversionistas que crean los activos, ambos resuelven el acertijo 90-10 Muchas personas tienen ideas que podrían volverlos ricos más allá de sus sueños más descabellados, el problema es que la mayoría de la gente gente no le enseñaron cómo crear una estructura estructura de negocios al interior interior de sus ideas, de manera que muchas de sus ideas nunca cobran forma o se mantienen por sí mismas. El inversionista promedio puede tener buenas ideas, pero carece de las aptitudes para convertir sus ideas en activos que adquieran activos. Cuando un aliado le dice que usted no puede hacer eso obedece a dos causas: 1/ ellos no pueden hacerlo desde su perspectiva 2/ ellos no pueden ver la oportunidad que usted está viendo. Padre rico explicaba que el proceso de hacerse rico es más mental que un proceso proceso físico, es la batalla entre nuestros grandes espíritus guerreros, convicciones poderosas poderosas y nuestras mentes mediocres. 21.- Las categorías de de inversionistas según el padre padre rico Al padre rico no deja de insistir que la educación financiera es la que te hace inversionista, la que te hace conocer los diez controles c ontroles del inversionista: 1/El control sobre uno mismo
6/ El control sobre las transacciones de corretaje
2/ El control sobre la relación de ingresos gastos y la relación entre activos pasivos
7/ El control sobre EOC (entidad, oportunidad, características)
3/ El control sobre la administración inversión
8/ El control sobre los términos y las condiciones de los acuerdos
de la
4/El control sobre los impuestos
9/El control sobre el acceso a la información información
5/El control sobre cuándo comprar y cuándo vender
10/El control sobre devolver lo recibido, la filantropía y la redistribución de la riqueza
Eso nos llevará a conocer c onocer también las Cinco categorías de inversionistas que son: 1/ El inversionista acreditado (gana mucho dinero 3/ El inversionista sofisticado (comprende y/o tiene un patrimonio neto valioso) Las Inversion Inversiones es y La Ley) 2/ EL inversionista calificado (conoce la inversión 4/El inversionista interno (crea la inversión) fundamental y la inversión técnica) 5/El inversionista consumado (vende la inversión creada) 22.- El inversionista acreditado
La SEC definió al inversionista acreditado como persona que gana al menos 200mil usd o más de manera individual (300mil usd como pareja) en cada uno de los últimos dos años y espera obtener el mismo resultado en el año corriente. El individuo i ndividuo o pareja puede calificar si tiene patrimonio neto de al menos 1millon de usd. Normalmente los fundadores e inversionistas iniciales iniciales de una compañía son dueños dueños de un paquete accionario, para atraer recursos adicionales pueden hacer una oferta pública primaria de acciones (IPO en inglés) es ahí donde interviene y fue motivo de la creación dela SEC. SEC. Cualquier director, presidente o socio general general del emisor de la acción también será considerado como inversionista acreditado, incluso si esa persona no reúne los requisitos de ingresos o patrimonio neto. 23.- El inversionista calificado
La experiencia en inversiones concluye que puede haber tres niveles de inversionistas Mercado en Alza Mercado en Baja Inversionista perdedor Pierde Pierde Inversionista Promedio Gana Pierde Inversionista Calificado Gana Gana Para el inversionista promedio invertir es riesgoso porque: 1/ Está en el exterior, si no conoce la manera de leer los estados financieros, es totalmente totalmente dependiente de las opiniones de los demás 2/ Si las personas no saben leer estados financieros, sus estados financieros personales frecuentemente son un desastre, si sus bases financieras financieras son débiles, su confianza confianza en sí mismo también lo serán 3/ Muchas personas sólo saben ganar dinero cuando el mercado va en alza y viven bajo el terror de que el mercado se desplome. Entonces existe otro nivel que es el inversionista calificado que domina tanto la inversión técnica como la inversión fundamental, veamos: Inversión Fund Inversión Fundamen amental tal, la consideración más importante para seleccionar una buena inversión, más allá que el precio de la acción de una empresa, está en conocer el potencial de sus ganancias futuras, toma en cuenta el estado general de la empresa, tanto como de la economía en su entorno, de la industria específica en que participa la compañía, la dirección de las tasas de interés es un factor importante para el análisis fundamental. Un ejemplo de inversionista fundamental ejemplar lo ha sido Warren Buffet. Inversión Técnica, invierte en las emociones del mercado pero invierte con un seguro contra posibles pérdidas catastróficas, para seleccionar una buena acción en qué invertir se basa en el estudio pormenorizado y estadístico de la oferta y demanda de las acciones de la compañía. El inversionista técnico estudia el patrón del precio de venta de las acciones. George Soros y Charles Dow (fundador del periódico que Wall Street Journal y el mismo del índice Dow Jones) son ejemplos de inversionistas técnicos.
Para un inversionista calificado, cuando el mercado baja, a menudo cambian sus sistemas de compra venta, venden acciones, utilizan la venta en corto y las opciones de venta para obtener ganancias mientras el mercado baja. El hecho de contar con múltiples múltiples sistemas y estrategias para operar acciones acciones les ayuda a tener tener más confianza como inversionistas, inversionistas, entienden el principio principio que se gana es el momento de la compra y la aplican. aplican. Un inversionista calificado aprende a utilizar técnicas de comercio de acciones como la venta en corto (consiste en vender acciones que no posee previendo que el precio bajará), opciones de compra, opciones de venta, opciones simultáneas (de compra y de venta a la vez), dominan el estudio de la relación precio utilidad ( precio de mercado por acción entre ingreso neto por acción) y entienden que pueden ser diferentes entre distintos tipos de industrias en las que participan las compañías, pero más importante es poder entender y predecir la relación precio utilidad como clave clave para sus inversiones inversiones ; y otras técnicas avanzadas de inversiones . Esto quiere quiere decir que no todos los comerciantes de acciones son inversionistas calificados y de ahí lo intimidante de las inversiones en acciones para el común denominador de las personas. 24.- El inversionista sofisticado
Un inversionista inversionista sofisticado es un inversionista calificado que además además ha aprendido a usar en su favor favor la legislación fiscal, el derecho corporativo y legislación de valores, sin ser abogado; siendo capaz de utilizar las ventajas ventajas por su nivel nivel de de conocimi conocimiento ento,, pero no ejerce ejercen n control control sobre el EOC, es decir decir el tipo tipo de Entidad (sociedad de personas, sociedad de responsabilidad limitada, corporación de responsabilidad limitada, corporaciones tipo C , corporaciones tipo S), sobre el tipo de Oportunidad (tiene que ver no sólo respecto al mercado al que se enfoca la empresa sino la estrategia fiscal que le permite evitar legalmente el doble gravamen) y finalmente sobre el Carácter o tipo de ingreso (ya hemos visto los tipos de ingresos ganados, de portafolio y pasivos, por ejemplo se establecen empresas de sociedad de responsabilidad limitada solamente para adquirir acciones e ingresos de portafolio, a manera de inversoras). Si quieres ser realmente rico como ciudadano, necesitas ser tan pobre como sea posible en el papel, es sacar ventaja de las corporaciones. Los pobres y clase media quieren poseer todo a su nombre, lo llaman el orgullo de ser propietario (en realidad son objetivos para depredadores y abogados). Mientras los ricos no quieren poseer nada pero quieren controlarlo, ellos ejercen su control por medio de corporaciones y sociedades limitadas. La adecuada planificación fiscal y financiera puede salvar a una familia (por medio de seguros, fideicomisos, contratos de servicios entre corporaciones) al resguardar la fuente de ingresos presentes y futuros. Por ello un inversionista sofisticado maneja deudas buenas, gastos buenos y pérdidas pérdidas buenas. Un ejemplo de un gasto bueno es la depreciación que rebaja la base y por tanto el impuesto a pagar. Cuando el inversionista sólo conoce el aspecto malo de estas tres opciones (deudas, gastos, perdidas) 25.- El inversionista interno
Un inversionista inversionista interno es un inversionista inversionista sofisticado con capacidad capacidad de ejercer control sobre EOC de la empresa a invertir. Es por ello que el padre rico insistía en el recorrido del cuadrante del dinero, en el que ser dueño de tu propio negocio te permitiría a la vez ser inversionista posteriormente. Alguien con educación financiera pero sin los recursos financieros de un inversionista acreditado, aún puede tener la oportunidad de convertirse convertirse en un inversion inversionista ista interno, interno, ejemplos ejemplos bien conocido conocidoss públicamente públicamente existen existen hoy día en la era de la revolución de la información, información, empresas de garaje que se convirtieron convirtieron en empresas con acciones acciones cotizadas en la bolsa de valores reguladas por la SEC no sin antes pasar por un proceso de capitalización, de compras y recompras de acciones acciones y que no no fueron producto del simple azar. También es posible posible pasar a ser un inversionista interno cuando cuando compras las acciones mayoritarias de una empresa y asumir su control, control, a pesar de ser un inversionista externo, el reto está en tener la capacidad y el conocimiento suficiente para administrar la inversión en forma adecuada. Una forma como se da este tipo de negociación en la vida real, son las funciones y adquisiciones, que por lo general requieren de servicios de empresas de consultoría especializada.
26.- El inversionista consumado
Tanto Bill Gates como Warren Buffet, se volvieron ricos al vender acciones de sus empresas al público, pero es un reto consumado, ya que cualquiera con ciertas capacidades, educación, esfuerzo, dinero y hasta algo de suerte puede vender software, carros, mercancías, mercancías, pero más difícil es construir un un negocio del que millones de personas quieran comprar al menos una pequeña parte o participación en acciones. Esto se hace por medio de una oferta pública de acciones, lo que presenta sus ventajas y desventajas. Ventajas de la venta pública de acciones de su empresa: 1/Permitir que los dueños del negocio conviertan en efectivo su participación en el negocio 2/Obtener capital de expansión 3/ Liquidar deudas de la compañía sin aporte de capital propio 4/Elevar el valor de la empresa 5/Ofrecer opciones de compra como beneficios adicionales a sus empleados Desventajas de la venta pública de acciones de su empresa: 1/Sus operaciones e información se vuelven públicas 2/La oferta primaria es un proceso muy costoso 3/Su enfoque distrae la dirección de las operaciones al tener que facilitar y cumplir con los requisitos para ser empresa pública 4/Es necesario no sólo con los requisitos iniciales, sino que se debe informar resultados trimestrales y anuales 5/Si las acciones no tienen buen desempeño en mercado público se corre el riesgo de ser demandado por sus accionistas. 27.- ¿Cómo volverse rico rápidamente?
Las personas al estar de empleados, tienen ingresos ganados pagan impuestos y del remanente es que tienen para gastar e invertir. Una forma de cambiar esta situación es entender que el dueño de negocios invierte en su propia empresa o corporación la cual genera ingresos de portafolio o ingresos pasivos, luego realiza sus gastos e inversiones, para de último pagar los impuestos de esta manera obtienen no sólo beneficios fiscales sino mayor disponibilidad de dinero. Esto ha sido así porque los ricos de alguna han influido a lo largo de la historia en la elaboración de las leyes, decía el padre rico que la regla de oro de los negocios y las finanzas es que “quien hace las reglas obtiene el oro” también conocida como la ley del oro “quien tiene el oro hace las leyes”. Cuando la gente refuta estas ideas, se les debe recordar que antes de la revolución industrial (la que estableció las fábricas, la mano de obra calificada por tareas especializadas en el proceso productivo, intercambiando dinero por trabajo con la promesa de la comodidad y seguridad de un empleo) en la era medieval las personas tenían pequeñas empresas. También con con la era industrial nuestra educación cambió y los estudios se enfocaron a desarrollar y captar empleados. La forma de tener el dinero para invertir es lograr el cambio de cuadrante en el cual logra sus ingresos, de manera que al cambiar de cuadrante cambia el tipo de ingreso. Si usted es empleado la secuencia es... Si usted es dueño de un negocio…
EMPLEADOSS = GANA EMPLEADO GANAR R – PAGA PAGAR R IMP IMPUEST UESTOS OS – GAST GASTAR AR DUEÑOS = GANAR – GASTAR – PAGAR IMPUESTOS
28.- Conserve su empleo y aun así conviértase en rico Las personas pueden encontrarse en momentos momentos de su vida con la siguiente situación: ha tomado la decisión de ser inversionista, montar su propio negocio pero, no sabe cómo montar un negocio, carece de dinero para hacerlo, tampoco tiene suficiente dinero para subsistir. En esa situación el consejo de padre rico a Robert Kiyosaki, fue “consigue un empleo, de cualquier manera necesitas para comer y poner un techo sobre tu cabeza”. “La regla número uno de volverse empresario es NUNCA obtener un empleo por el dinero”.” Obtén un empleo sólo debido a las aptitudes que al largo plazo aprenderás”, “recuerda los ricos no trabajan por dinero”, “si no puedes vender no puedes ser un empresario”, “la mayoría de la gente no sale adelante desde el punto de vista financiero porque cuando necesitan más dinero, buscan empleos de medio tiempo adicionales. Si realmente quieres salir adelante, necesitas conservar tu empleo empleo durante el día y comenzar un negocio de medio tiempo” Comenzar su negocio así sea a medio tiempo le permite aprender invaluables aptitudes de negocio y temas: 1/Comunicación 4/ Derecho fiscal 2/Liderazgo 5/ Derecho corporativo (o mercantil e impuestos) 3/Creación de equipos de trabajo 6/Ley sobre valores 29.- El espíritu empresarial
La mayoría de las personas invierten pero están más preocupados por No perder el dinero que por por ganarlo, el miedo a perder No les permite actuar. Mi padre rico me alentó a iniciar un negocio, no importaba el producto, si gustaba o no, quería de hecho hecho que fracasara, pero sobre sobre todo quería que comenzara, comenzara, que pasar de la idea a la acción. Decía “si decides decides iniciar iniciar un negocio negocio debes invocar tu espíritu espíritu empresarial”. empresarial”. Tú puedes puedes ser un doctor exitoso pero pobre, puedes ser un contador exitoso pero pobre, pero existe un solo tipo de hombre de negocios exitoso, y es el rico. Una característica del del lado derecho del cuadrante cuadrante del dinero es que debes debes atender no uno sino varios estados financieros, tantos como empresas o inversiones tengas. Einstein decía “Los grandes espíritus frecuentemente han encontrado una violenta oposición de parte de mentes mediocres” Tercera etapa: ¿cómo puede construir un negocio sólido? 30.- ¿Por qué qué crear un negocio? negocio? Padre Rico decía que había tres razones para construir de la nada un negocio: 1/Porque proporciona excedentes de efectivo, con ello viene la oportunidad de delegar, por lo que requiere luego de un cierto tiempo y trabajo, un esfuerzo mínimo del dueño (caso contrario sigues siendo un auto empleado), esto hará que contar con c on tiempo libre y dinero extra para seguir invirtiendo. 2/ Para venderlo, en operaciones operaciones privadas. Cuando Cuando montas un negocio desde desde el punto de vista de un un auto empleado te limitas, por ejemplo un odontólogo sólo puede vender su consultorio a otro odontólogo. 3/ Para venderlo, en oferta pública de acciones o bien. bien. Acciones de Microsoft Microsoft y de Apple son compradas compradas masivamente por el público
Si alguien dice que no puede construir un negocio que otros quieran comprar, utilice esta idea limitante para inspirar. Si es cierto Bill Gates comenzó desde muy temprano en el garaje de su casa para desarrollar Microsoft, pero el Coronel Sanders tenía 66 años cuando comenzó Kentucky Fried Chicken.
Padre rico enseñaba que se requerían ciertas características (unos nacen con ellas otros las desarrollan) para ser empresario exitoso: 1/Visión, la capacidad de ver lo que los demás no pueden ver (si Ford preguntaba a su gente contemporánea le hubiesen pedido un caballo más fuerte y longevo como medio de transporte) 2/Coraje, la aptitud de actuar a pesar de enormes dudas 3/ Creatividad, la capacidad de pensar en forma original 4/ Capacidad para resistir la crítica, no existe una sola persona exitosa que no haya sido criticada (empezando por su entorno más íntimo) 5/Aptitud para retrasar la gratificación inmediata, puede puede ser muy difícil difícil (o lo más difíc difícil) il) aprender aprender a negar negar la auto gratificación inmediata a corto plazo a cambio de una recompensa más grande a largo plazo (en especial si se piensa que se han pasado necesidades sin ser satisfechas en su vida) 31.- El triángulo triángulo D I (El triángulo N I / The B I Triangle)
Este triángulo le da da estructura al pensamiento pensamiento del emprendedor, emprendedor, en el mundo existen muchas personas con grandes ideas, pero muy pocas con grandes fortunas (este es el enunciado de la regla 90-10). Llevar a la práctica este triángulo es una guía para ser exitoso en el lado derecho derecho del cuadrante cuadrante del del flujo del dinero dinero.. Al iniciar iniciar debemos debemos entender entender la base de de nuestro nuestro negocio negocio así como su su entorno. entorno. Este triángulo surgió en medio de una conversación para entender cómo era posible tener varios negocios a la vez del padre rico, siendo esta justamente su guía. La base: La Misión. Evidentemente no es casualidad ni capricho, un negocio necesita tanto una misión espiritual como una misión de negocios para tener tener éxito, especialmente especialmente al principio. Si la misión es clara y poderosa, el negocio pasará las pruebas por las que atraviesan todos los negocios durante sus primeros diez años. Cuando un negocio crece se olvida su misión, o bien la misión para la que fue creado ya no es necesaria, el negocio comienza a morir. El sólo propósito de ganar dinero no es los suficientemente poderoso porque no proporciona suficiente pasión, motivación o deseo a todos los integrantes de la organización. La misión debe satisfacer una necesidad del cliente, cliente, a la vez que debe ser inspiradora inspiradora para los que trabajan para conseguirla. conseguirla. La misión es quien mantiene el enfoque. Uno de los lados, el equipo . Los negocios son un trabajo en equipo, por eso si trabaja un negocio con pensamiento y acciones solitarias solitarias puertas adentro, no dejará de ser más que un auto empleado con empleados que atender y una inversión inversión mayor a la que no ha realizado un empleado, para competir en el mercado ante productos y servicios desarrollados por equipos. El equipo de un inversionista debe comprender desde contadores, abogados, corredores, asesores financieros, agentes de seguros y banqueros, en plural porque deberían ser más de uno, de manera de contar con más de una opinión o punto de vista especializado. El otro lado del negocio, el liderazgo. En Vietnam Robert Kiyosaki aprendió que la cualidad más importante del Liderazgo es la confianza y el desarrollo de la capacidad capacidad de influencia influencia en las personas. Padre rico decía “El trabajo de un líder es sacar lo mejor de la gente, No ser la mejor mejor persona”. “Si usted es la persona persona más inteligente de su equipo de negocios, entonces su negocio está en serios problemas”.
Las personas del lado derecho del cuadrante ganan menos dinero del que podrían o del que quisieran porque intentan hacer las cosas por cuenta propia. En cambio el padre rico hacía todo lo contrario, construyó equipos de trabajo en su entorno aprovechando el beneficio fiscal y legal del uso de empresas que compraran por él los activos. El dueño de negocios del cuadrante D no duda en pagar por los especialistas (así no se cuente con ellos todos los días, pero si con su conocimiento) conocimiento) porque su sistema de negocio (el triángulo D-I completo) está pagando por esos servicios. El equipo o la capacidad de armar equipos de personas es la gran diferencia. Un negocio bien administrado tendrá empleados excelentes y estos son esenciales, más allá que el negocio venda un producto o un servicio, porque los empleados son la extensión del dueño del negocio que lleva a cabo la ejecución de tareas, metas objetivos que garantizar cumplir con la misión de la empresa. Mientras los inversionistas proporcionan los recursos, los dueños de negocios deben trabajar con los especialistas y empleados para desarrollar el negocio y hacerlo hacerlo crecer. La estructura tiene más posibilidades posibilidades de ser estable y resistir en el tiempo si los cuatros puntos trabajan de manera armónica. Por eso mismo lo primero que revisa un verdadero inversionista o financista, dentro del plan del negocio, es justamente las referencias y experiencias de su equipo de trabajo que está detrás del negocio. Ahora que ya tenemos claro el entorno del negocio y del triángulo N-I para iniciar el negocio, mejor estudiemos los aspectos internos e intrínsecos de cualquier empresa y emprendimiento. 32.- La administ administració ración n del flujo flujo de efectivo efectivo
La capacidad capacidad de generación generación y administrac administración ión del flujo flujo de efectivo efectivo es una aptitud fundamental, es lo que va a hacer a una persona verdaderamente exitosa. Los inversionistas experimentados experimentados así como los financistas financistas de proyectos proyectos tienen el ojo entrenado para revisar y evaluar su capacidad de generar y administrar el flujo de efectivo presente y proyectado de su negocio. Es increíble ver como un negocio se desploma por la falta de educación financiera de quien los dirige. El padre rico decía que “existe el verdadero flujo de efectivo y el flujo de efectivo fantasma, estar conscientes de ambos es lo que marca la diferencia diferencia entre ser rico y ser pobre”. Evidentemente se se refería al flujo de efectivo que se ve monetariamente ya sea en las cuentas bancarias o en la caja del negocio, así como el flujo de efectivo financiero que se ve reflejado en sus estados financieros. financieros. Hay muchas tácticas para generar y administrar efectivo, vender de contado contado o con el menor crédito posible, comprar con el mayor plazo, minimizar los gastos, comprar solamente si las ventas crecen en la misma proporción, nunca sacrificar el pago de salarios de empleados, honrar al Fisco siempre, monitorear a diario, etc…
33.- La administración administración de las las comunicaciones comunicaciones
Padre rico reflexionaba “mientras mejores seas al comunicarte y mientras con más personas te comuniques, mejor será tu flujo de efectivo”, “para ser bueno en las comunicaciones, necesitas primero ser bueno en lo relacionado con la psicología humana. Nunca sabes qué motiva a las personas. Sólo porque algo les emociona no significa que otros también se emocionan con lo mismo. Para ser buen comunicador necesitas saber qué botones oprimir. Las personas tienen botones distintos. Mucha gente habla, pero sólo unos escuchan”. escuchan”. “El mundo está lleno de productos productos fabulosos, pero el dinero dinero va a los mejores mejores comunicad comunicadores” ores” Por eso Robert Robert recomiend recomiendaa que las personas personas se unan unan a una compañía de mercadeo en red para obtener entrenamiento entrenamiento en ventas. Algunas organizaciones de mercadeo mercadeo en red tienen excelentes excelentes programas de capacitación en comunicaciones, comunicaciones, en la medida que avanzan avanzan en la organización, los individuos tímidos se convierten en comunicadores poderosos y efectivos, que ya no tienen miedo al rechazo o el mismo ridículo. 34.- La administración administración de los los sistemas
Al igual que el cuerpo humano, su empresa debe ser armonía entre varios sistemas. De hecho cada rubro enumerado en el triángulo es un sistema por separado que vinculados hacen hacen el negocio negocio que el triángulo representa. Un buen hombre hombre de negocios puede administrar múltiples sistemas de manera efectiva sin convertirse en parte del sistema. Cuando las personas adquieren una franquicia o se suscriben a un negocio en redes, realmente están comprando un set de sistemas ya probados y garantizados por contrato que se va a mantener en el tiempo, eso que hace por ejemplo ejemplo que una una trasnaciona trasnacionall de la comida comida rápida como como Mc Donald´s Donald´s sea operada operada por jóvenes casi adolescentes, así queda demostrado que el negocio depende de los sistemas más que de las personas. Son sistemas requeridos por los negocios para su eficiencia por ejemplo: sistemas de operaciones diarias de oficinas, desarrollo de productos o prestación de servicios, manufactura e inventarios, procesamiento de pedidos, sistemas de facturación y cuentas por cobrar, servicio servicio al cliente, compras compras y cuentas por pagar, sistemas de mercadotecnia y relación con el cliente, recursos humanos, administración y contabilidad general, servicios generales y administración del espacio físico, etc… 35.- La administraci administración ón Legal
El mundo de los negocios está lleno de casos de empresarios con grandes ideas que comienzan por vender sus productos o servicios, sin antes tomarse la tarea de proteger sus ideas por medio del registro registro de la propiedad intelectual intelectual y los derechos sobre los mismos. Así fue el caso de las las carteras de Velcro de Robert Kiyosaki Kiyosaki y parte de los motivos por lo que tuvo que cerrar empresa. Un ejemplo de lo importante de reforzar e iniciar un negocio blindado legalmente, es la vida empresarial de Aristóteles Onassis, quien siendo griego pudo comprar financiado por los bancos más poderosos en ese momento, una parte de los barcos disponibles del gobierno de Estados Unidos luego de la segunda guerra mundial, usando una corporación estadounidense, avalado todo en un contrato de distribución exclusiva. Otro ejemplo ha sido el desarrollo de Microsoft, ya que en si Bill Gates no inventó ni programó el sistema sistema operativo operativo logrando logrando que la corporació corporación n azul “IBM” “IBM” por contrato contrato incluye incluyera ra en todos y cada cada uno de los equipos que salían de su fábrica, como luego toma de su rival el concepto de la interfaz gráfica y la incorpora a su proyecto Windows así como incluye la hoja de cálculo dentro del paquete de herramientas utilitarias office.
36.- La administración del producto
El inversionista promedio va a prestar mayor atención al producto, pero el inversionista sofisticado entiende que es la consecuencia de los demás aspectos mencionados en el triángulo. Cualquiera de nosotros puede hacer una hamburguesa mejor que la de Mc Donal´s pero pocos pocos podemos hacer un negocio negocio con mejor sistema para que sea sea operado por jóvenes estudiantes en el mundo. mundo. Lo cierto del caso es que la forma más común de éxito en lo que respecta a hacerse rico ha sido emprender negocios, en la historia sus fundadores encontraron su propio espíritu y su misión, crearon un negocio, permitieron que otros compartieran sus sueños, los riesgos así como las recompensas. Hellen Keller decía “La verdadera felicidad no se obtiene por medio de la auto gratificación, sino por medio de la lealtad a un propósito valioso”. Cuarta etapa: ¿quién es un inversionista sofisticado? 37.- ¿Cómo piensa un inversionista inversionista sofisticado?
La principal característica de un inversionista sofisticado sofisticado es que ejerce en la práctica los diez controles. 1/El control sobre uno mismo Conoce sus propios estados financieros y proyecta en ellos cada cambio que puede producir cada decisión financiera que toma, no es la inversión la que es riesgosa, es el inversionista en sí quien es riesgoso. 2/ El control sobre la relación de ingresos gastos y la relación entre activos pasivos El inversionista sofisticado conoce los tres tipos de flujo de efectivo e inclusive puede hacer una combinación. 3/ El control sobre la administración administración de la inversión El inversionista sofisticado adquiere activos que aportan dinero a sus bolsillos, convierten gastos comunes en gastos deducibles de impuestos en los estados financieros de la empresa 4/El control sobre los impuestos El inversionista sofistica ha aprendido leyes fiscales ya sea con estudios formales o realizar preguntas y escuchar buenos asesores, el lado del lado derecho del cuadrante obtiene menores ventajas fiscales. Tres ejemplos de las ventajas de los ricos son: que que los impuestos de seguros sociales no aplican a ingresos pasivos y de portafolio, en el caso de las corporaciones se puede diferir el impuesto bajo ciertas consideraciones, pueden deducir cantidad de gastos que no aplican a las personas naturales. 5/El control sobre cuándo cuándo comprar y cuándo vender El inversionista tiene y sabe usar mecanismos para ganar dinero tanto con el mercado en alza como en baja, el verdadero valor intrínseco de las empresas se da después que la inversión o negocio se vuelve redituable y puede ser vendido o cuando es posible vender las acciones al público.
6/ El control sobre las transacciones de corretaje El inversionista sofisticado actúa como inversionista interno para dirigir la manera que amplía la inversión, como inversionista inversionista externo externo hace hace seguimiento seguimiento minucioso minucioso a las decisiones que se toman y dice a su corredor para comprar o vender. 7/ El control sobre EOC (entidad, oportunidad, características) El inversionista sofisticado conoce de los beneficios de la entidad correcta, con el fin de año adecuado y la generación de los diferentes tipos de ingresos, para así pensar en los estados financieros. 8/ El control sobre los términos y las condiciones de los acuerdos El inversionista sofisticado asume el control en las negociaciones y términos de los contratos que firma. 9/El control sobre el acceso a la información El inversionista sofisticado necesita comprender los requisitos legales de los inversionistas internos impuestos por la SEC y ejerce control sobre la información que se da a conocer de la corporación. 10/El control sobre devolver lo recibido, la filantropía y la redistribución de la riqueza
El inversionista sofisticado conoce de la responsabilidad social que conlleva la riqueza y devuelve a la sociedad, por eso además de hacer la economía con su aporte, apoyan fundaciones y hace donaciones de caridad y filantropía.
Una vez que se aprende a armar un negocio usando el triángulo D-I, siendo exitoso, tendrás las habilidades para crear otros más, tantos como desees. En ese entonces habrás desarrollado las aptit udes necesarias para analizar negocios desde el exterior para invertir en ellos. Para aprender no necesitas armar un gran negocio, al contrario se debe comenzar desde algo muy pequeño y sencillo, con el tiempo el negocio y la experiencia irá creciendo. Lo más difícil es obtener el primer millón de dólares, los siguientes diez son más fáciles. 38.- Análisis de inversiones
Los números nos cuentan la historia de la empresa, siendo esta la principal aptitud que se adquiere una vez que se ha obtenido la educación financiera. De esta manera un inversionista sofisticado entenderá: las relaciones entre proporciones de una compañía, las relaciones de proporciones en los bienes raíces, los recursos naturales, si se trata de una deuda buena o mala, ahorrar no es invertir. Algunas de las relaciones de las compañías de uso más común son: % Ganancia Bruta = (Ventas-Costo de Ventas)/ Ventas Ganancia Operativa Neta = Ingresos antes de intereses e impuestos/Ventas Apalancamiento Operativo = Contribución/Costos Contribución/Costos Fijos Apalancamiento Financiero = Capital total deuda y capital/Aportaciones de accionistas Apalancamiento Total = Apalancamiento Operativo * Apalancamiento Financiero Proporción entre deuda y capital capital = Pasivo Total / Capital Total Proporción rápida = Activos Líquidos / Pasivos actuales Proporción actual = Activos actuales / Pasivos actuales Se deben hacer estudios de al menos tres años consecutivos para poder tener una tendencia del comportamiento de la empresa en el tiempo, muchos informes no incluyen incluyen estás cifras de sus indicadores, sino que deben deben ser calculado calculadoss y estudiados estudiados en contexto. contexto. En lo que se refiera a bienes raíces el análisis se centra en dos aspectos: ¿Genera la propiedad un flujo de efectivo efectivo positivo? Si la respuesta es afirmativa, ¿ha hecho la diligencia debida?(Due Diligence, revisión preliminar que permite distinguir hechos de expectativas, muchas malas adquisiciones tienen su origen en una labor pobre de esto). Los inversionistas sofisticados suelen invertir en recursos naturales, como ejemplo petróleo, gas, carbón, metales preciosos, oro, plata, y otros comodities. Un inversionista sofisticado sofisticado sabe distinguir entre deuda buena buena y deuda mala, gastos buenos buenos de gastos malos, la diferencia radica en que pueda identificar si a cada gasto o deuda, está asociado con un incremento en los ingresos, eso es todo, nada complicado, tan evidente que nadie lo ve. Un inversionista sofisticado comprende claramente la diferencia entre ahorro e inversión. 39.- El inversionista consumado
¿Qué tienen en común común los dos hombres ricos más famosos de de los últimos tiempos Billa Billa Gates y Warren Bufet? Que ambos vienen de la clase media, nadie les dio la llave de la bóveda familiar. ¿Cómo? Lo hicieron igual que lo hicieron en años anteriores Rockefeller, Carnegie y Ford, Ford, se convirtieron en dueños de sus sus empresas que vendieron sus acciones al público, se convirtieron en accionistas que venden acciones en vez de accionistas que compran acciones. Siendo este trabajo el que hace que el 10% de los accionistas tengan el 90% 90% de las acciones, son inversionistas inversionistas consumados avalados avalados por la SEC siendo un grupo élite lleno de privilegios por su estatus adquirido Así se convierten en el 10% que produce y gana el 90% del dinero que circula, son los ricos que saben crear activos que a su vez lleva dinero a sus bolsillos.
En el año 1994, Robert Kiyosaki, ya con una inversión en bienes raíces que generaba ingresos pasivos siendo adquiridos con una deuda buena por un flujo de efectivo positivo, gastos buenos asociados a incremente de ingresos, con conocimiento y acción en base a los diez controles del inversionistas, al repasar el tetraedro de su negocio se dio cuenta que tenía un lado (el de las inversiones en acciones en papel) que no estaba a la par de su estructura de negocios y carecía entonces del equilibrio necesario porque no cumplía con el objetivo de expandir los tres tipos de ingresos en la misma proporción, el ingreso de portafolio era la debilidad detectada, el error que admitir y enmendar, por tanto la gran oportunidad de aprendizaje. Era el momento de decidir entre ser inversionista externo o interno de una empresa ajena, la providencia se mueve una vez que uno toma una decisión con convicción y es constante, así Robert Kiyosaki conoció por “causalidad” a Peter, empresario con más de 100 empresas sacadas a oferta pública de acciones. Es así como en especie de aventura se ve involucrado en viaje al Perú para hacer “Due Diligence” y evaluar la compra de una mina en el Perú, la cual no se dio, pero ingresó a manera de aprendiz (un nuevo comienzo) del equipo de Peter que a su vez estaba trabajando en empresa energética que salió al mercado de valores y tuvo buenos resultados resultados operativos y financieros, pero pero usted no siempre conecta conecta cuadrangulares y se va a casa arrastrando el bate. En inversiones como estas, definitivamente no es inteligente poner todos los huevos en una sola canasta, canasta , es debido a los riesgos que la SEC tiene requisitos mínimos para los inversionistas que participan en inversiones especulativas.
40.- ¿Es usted el próximo multimillonario?
A Rockfeller le tomó 25 años encontrar, perforar y distribuir petróleo para ganar su primer millón, mientras Garry Winnick le tomó 18 meses con su propuesta de Global Crossing una empresa que intenta desarrollar una red de telecomunicaciones telecomunicaciones global en fibra óptica. ¿Puede ser usted el próximo millonario? Esa respuesta sólo sólo la puede responder usted, lo cierto que las oportunidades están y el tiempo acelerado que vivimos lo hace posible, al igual que hacen posible quedar quedar obsoleto en el mercado laboral antes de los 35 años. Esto hace predecible que que en poco tiempo el 90% de las empresas que salen al mercado de venta de sus acciones desaparecerán y sólo 10% quedará en el tiempo. Si verdaderamente quiere ser empresario y necesita más desarrollo en las ventas y la confianza en sí mismo, le recomiendo que encuentre una compañía de mercadeo en redes con un buen programa de entrenamiento, sígalo por lo menos durante cinco años y aprenda a ser un buen vendedor con la confianza en usted mismo. Un vendedor exitoso no tiene miedo de acercarse a la gente, no teme ser criticado o rechazado, y no tiene miedo de pedir un cheque (la labor de la recaudación del dinero). De esto último se debería tratar su plan de ser millonario, aprender a recaudar el dinero (hay muchas maneras legales de hacerlo, pero requiere estudio, sin embargo el riesgo de ser apresado actuando de manera ilegal es casi seguro) ¿Por qué hoy día es factible que cualquiera sea millonario? 1/ Con una línea telefónica e internet, se están creando un mundo de oportunidades en las puntas de los dedos 2/ Internet está creando negocios más allá de internet 3/ En el pasado los ricos y famosos famosos controlaban los medios de comunicación, comunicación, hoy día día cada uno tiene tiene la oportunidad de desarrollar y ser dueño dueño de su propio canal de comunicación comunicación al mundo 4/ Los nuevos inventos engendran en si nuevos inventos, cada cambio tecnológico permite que más personas desarrollen y llevan a cabo innovaciones 5/ Conforme más personas se vuelven prósperas hay cada vez más dinero y oportunidades de negocios que apenas comienzan 6/ No se necesitan de alta o costosa tecnología para ser un producto nuevo 7/ La palabra clave es efímero, el futuro financiero pertenece a quienes hagan más con menos esfuerzo. Cuando la circunstancias son efímeras es la oportunidad de hacer hacer dinero bajo la premisa “proporcionar a muchos muchos a cambio de poco” (el secreto de Carlos Slim el hombre más millonario de Latinoamérica, de México)
Cuatro fuentes de recaudación recaudación de dinero (recuerda (recuerda el reto no es quien compre tu producto sino quien quien quiera invertir en tu compañía, ahí se pasa al otro nivel) 1/ Amigos y familiares, tienen la buena intención pero por lo general ni las capacidades ni las aptitudes, no le dé dinero a sus hijos, mejor enséñeles a recaudar dinero. Si en el entorno son empleados, lo más seguro que tengan limitantes. 2/ Ángeles. Son individuos ricos que tienen la pasión por ayudar a los nuevos empresarios (también saben que el mayor rendimiento se encuentra en las primeras fases del negocio que sale al capital público, pero también es el mecanismo más riesgoso de invertir, una vez más la educación financiera y las aptitudes son la clave para minimizar el efecto del riesgo) 3/ Inversionistas privados. Son inversionistas acreditados y más sofisticados que el inversionista promedio, por lo que tienen acceso privilegiado de opciones por las mismas relaciones que han establecido. Han adquirido experiencia y educación financiera como empresarios antes de invertir en las empresas 4/ Inversionistas públicos. La SEC exige estrictos controles y reportes, necesidad de informes y revelación de información con el fin de reducir el riesgo al público inversionista que definitivamente no tiene control sobre la inversión que va a realizar. ¿Por qué sacar acciones acciones al público de una compañía? 1/ Usted necesita más dinero 2/ La compañía es nueva en un mercado emergente y necesita dinero para ganar participación en el mercado 3/ Muchas veces la compañía utiliza sus propias acciones para adquirir otras empresas (fusiones y adquisiciones) adquisiciones) 4/ Vender parte de la empresa empresa pero sin perder el control de la misma Aspectos a considerar antes de emitir acciones al público 1/ ¿Quién en el equipo ha dirigido un negocio? ¿Quién ha tenido experiencia exitosa con el triángulo D-I? 2/ ¿Qué porcentaje desea desea vender? Es acá importante la definición definición de las hojas de términos. ¿Realmente ¿Realmente quiere vender o prefiere conservar en vez de transferir a sus herederos? Vender al público es tan difícil como vender en privado o más. Encontrar un comprador calificado no es t area sencilla. Obtener el financiamiento puede puede hacerse cuesta arriba. Podría recibirlo de regreso si el nuevo propietario no puede pagarle o la administra mal. 3/ ¿Tiene la empresa quien le haga sacar al mercado un plan de negocios bien escrito, bien pensado y bien sustentado? Cuando los directores ejecutivos exageran y crean falsas expectativas más bien los precios de las acciones se caen caen porque no se cumplen las ganancias prometidas y los inversionistas inversionistas pierden la confianza. confianza. 4/ ¿Quién constituye el mercado? ¿Qué tan grande es?¿Cuánto crecimiento crecimiento es posible para esa empresa en ese mercado? 5/ ¿Quiénes forman parte del del consejo de administración administración y/o junta de asesores? 6/ ¿Tiene la empresa alguna propiedad? Un negocio debe ser dueño o controlar algo que otra compañía no tiene (esto es vital) 7/ ¿Tiene la compañía compañía una historia que que contar? 8/ ¿Tienen pasión quienes participan en la compañía? 41.- ¿Por qué quiebran los ricos? Razón # 1. La gente gente ha crecido crecido sin sin dinero, dinero, entonce entoncess no tiene tiene la meno menorr idea de cómo cómo manejar manejar el dinero dinero.. No importa si te ganas la lotería, la pierden en menos de un año. No basta con firmar el contrato de fichaje de un equipo profesional deportivo, al final de sus días están demandados y con multas mayores a lo generado.
Razón # 2. Cuando la gente obtiene dinero, la euforia emocional es como droga que eleva el espíritu. La asesora de Robert, llamada Diane Kennedy lo describe así “He sido asesora de muchos hombres ricos, tienden a hacer tres cosas: A) Una es adquirir un gran yate. B) La segunda es ir de safari. C) Y la tercera tercera divorciarse de su esposa esposa y casarse con una mujer mucho más joven. Cuando veo que esto ocurre, me preparo para ver el desplome”
Razón # 3. Cuando usted tiene dinero, dinero, ciertos amigos amigos y parientes tienden a acercarse. Lo más difícil para mucha gente es decir “NO” a las personas que aman, mucho más decírselo a sí mismos. Si lo haces, terminarás con más deudas, justamente cuando repentinamente habían obtenido mucho dinero. Razón # 4. La persona con dinero repentinamente se convierte en “inversionista” con dinero, pero sin educación ni experiencia. Cuando la gente obtiene dinero repentinamente, piensan que su coeficiente intelectual financiero subió en la misma medida que su situación económica, entonces reciben llamadas de corredores de bolsas, agentes agentes de bienes raíces raíces y corredores de inversiones. inversiones. Es más puede llegar a ser un inversionista acreditado, pero por ser simplemente una persona con dinero, no quiere decir que sepa algo de inversiones. Razón # 5. El miedo a perder se incrementa . Muchas veces una persona con la perspectiva del dinero de los pobres, ha vivido toda su vida aterrado de ser pobres. Razón # 6. La persona no conoce la diferencia entre los gastos buenos y los gastos malos . Una de las razones por la que los ricos se vuelven más ricos es porque aprovechan las ventajas de las leyes fiscales, fiscales, el dinero que sería pagado en impuestos lo usan para adquirir activos adicionales, que le proporcionan una deducción contra el ingreso (por medio medio de la depreciación).
Quinta etapa: devolver lo recibido 42.- ¿Está preparado para devolver devolver lo recibido? recibido?
Robert comenta en este apartado su respuesta a un amigo que deja salir su prejuicio ante el comentario que venía trabajando en montar sus empresas y ser ser inversionista. Le acusó acusó de ser codicioso, codicioso, egoísta (al pensar pensar solamente en su enriquecimiento personal), y explotar a los pobres. Mientras él como abogado ejercía en forma gratuita para servir, servir, veía mucho mucho pobre a diario y “nadie hace nada por ellos”. En una segunda segunda oportunidad, oportunidad, Robert logró exponer su punto de vista, “la pobreza en realidad es causada por falta de educación financiera, financiera, es una condición aprendida, se enseña en casa, dado que la escuela no enseña acerca del dinero” Así aclara que su propuesta es aprender jugando (basado en el cono invertido invertido del aprendizaje), pero es sólo para quien quieren quieren ser ricas, sin importar si actualmente eres rico o pobre. Sólo puedes ayudar a las personas que quieran primero que nada nada quieran quieran ayudarse ayudarse a sí mismos mismos.. Considera más bien lo que Andrew Carnegie devolvió por medio de sus bibliotecas. Henry Ford por la ciudad de Detroit y su Fundación Ford. Rockefleer y su Fundación. George Soros y la Quatum Fund que busca sustentar la sociedad sociedad global. global. Standford Standford y Duke con las Universid Universidades ades que llevan llevan sus sus nombres nombres.. La Universida Universidad d de Vanderbilt Vanderbilt también fue fundada por un rico empresario. Ted Turner donó mil millones a las Naciones Unidas. Bill Gates luego del reto de Ted Turner Turner ha donado más de 4mil millones. millones. El padre rico rico tenía aportes a la lucha contra el cáncer y fundaciones promotoras del arte. 43.- Conclusión: ¿Por qué ya no no se necesita necesita dinero para ganar dinero? dinero?
En la era agraria la riqueza era la tierra, en la era industrial la riqueza era el capital, en la era de la información y las comunicac comunicaciones iones (demarc (demarcada ada por la caída caída del muro muro de Berlín) Berlín) la riqueza riqueza son las ideas, ideas, materiali materializadas zadas en la la vida cotidiana cotidiana,, en el que el desarrollo desarrollo de la informática informática e internet internet ha sido el vehículo vehículo democra democratizad tizador or de recursos recursos y medios medios para capitaliz capitalizar ar esas ideas. ideas. La buena noticia noticia es que que no necesariame necesariamente nte tiene tiene que ser una una nueva idea, sino una vieja idea mejorada. Amazon.Com tomó la idea de WalMart y la llevó a la internet, siendo una empresa sin inventarios, activos pero redituable. PriceLine es una empresa que generó un mercado de subastas de puestos de avión y llevó a su fundador a la lista Forbes. Bill Gates no no diseño programas, pero genero el sistema sistema que lo llevó a las IBM PC.
