Rapport de stage Crédit Agricole du Maroc Réalisé par :
Reda RAKIB
Stage d’observation
Durée : 1 mois Année universitaire : 2010/2011
Campus ESIG CASABLANCA Route de Nouasseur – SIDI MAAROUF (prés de Metro Bouskoura) Tél : 022 33 59 69/ 85 – Fax : 022 33 56 72
[email protected]
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Remerciements La réalisation du présent rapport est le résultat d’un stage de 4 semaines au sein de Crédit
Agricole du Maroc à Casablanca. A cette occasion Je tiens à remercier toutes les personnes qui, tout au long de mon stage, m’ont aidée de près ou de loin, par leur encouragement, leur soutien et leurs précieux p récieux conseils.
Je tiens à remercier dans un premier temps, toute l’équipe pédagogique de l’Ecole
Supérieure Internationale de Gestion
« ESIG » et les intervenants professionnels
responsables de ma formation, pour avoir assuré la partie théorique de celle-ci.
Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance reconnaissance aux personnes suivantes, pour l’expérience enrichissante et pleine d’intérêt qu’elles m’ont fait vivre durant ce mois au sein de l’entreprise Crédit Agricole du Maroc « CAM » :
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Madame Amine HJYAJ, directrice de l’agence « CAM » de Casablanca-Zénith, pour son accueil et la confiance qu’elle m’a accordé dès mon arrivée dans l’entreprise.
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Madame Meryem JAOUHARI, responsable commerciale de l’agence, pour le temps qu’elle m’a consacré tout au long de cette période, sachant répondre à toutes mes
interrogations, sans oublier sa participation au cheminement de ce rapport.
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Madame Souad AL ALAOUI et Monsieur Mustapha WARDI pour m’avoir intégré rapidement au sein de l’entreprise et m’avoir accordé toute leurs confiances et pour le temps qu’ils ont pu me consacrer.
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Avant-propos Afin de compléter pleinement notre formation et mettre en pratique nos acquis de toute l’année, l’Ecole Supérieure Internationale de Gestion met en programme un stage chaque fin d’année pour que chaque étudiant puisse découvrir le monde de l’entreprise. Les stages que programme l’ESIG sont répartis comme suit :
1ére année : Stage d’observation L’étudiant découvre l’entreprise en effectuant un stage d’une durée de 4 semaines. Ce stage
lui permet de connaître le fonctionnement général de l ’entreprise et les problèmes humains qui s’y manifestent
2éme année : Stage d’application L’étudiant complète sa formation par un stage d’une durée de 2 mois. Ce stage lui permet de participer activement au fonctionnement général d’une entreprise commercia le, industrielle
ou de services. 3éme année : Stage de spécialisation spécialisation D’une durée de 2 mois, il permet à l’étudiant de bénéficier d’une expérience professionnelle
spécifique, en traitant une problématique de gestion liée à son domaine de spécialisation. 4éme année : Stage de perfectionnement Au terme de son 9éme semestre, l’étudiant effectue un stage de 3 mois qui lui permet de se perfectionner dans son domaine de compétences. Ce stage permet à l’étudiant de faire la
synthèse de ses acquis et de mettre en application son savoir au profit de l’entreprise qui l’accueille.
5éme année : Au terme des deux derniers semestres de formation, l’étudiant est amené à diagnostiquer
un problème précis, correspondant à son option de spécialisation et à présenter des suggestions et des recommandations. Ce travail donne lieu à une soutenance de mémoire devant un jury, auquel participe un représentant de l’entreprise.
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Etant un étudiant en 1ére année, j’ai eu à effectuer un stage d’observation d’une durée de 4
semaines du 15 Aout au 15 Septembre. Le stage que j’ai effectué au sein du Crédit Agricole Marocain m’a permis de faire le point sur le monde organisationnel et professionnel, d’acquérir une première expérience
professionnelle et de confronter mes savoirs théoriques appris durant la première année à l’ESIG, à la réalité professionnelle au sein de l’établissement d’accueil.
J’ai également pu perfectionner mes connaissances professionnelles et mes compétences individuelles, grâce à l’aide du personnel.
Durant ma période de stage, j’ai constaté que chaque service assume différentes responsabilités, ce qui fait que l’absence ou le dysfonctionnement de n’importe quel service, entraîne automatiquement l’arrêt de toute l’activité de la société.
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Sommaire Remerciements Avant-propos Table des abréviations Introduction
Chapitre 1 I. II.
III.
Le secteur financier au Maroc Le Crédit Agricole du Maroc « CAM » 1Fiche CAM 2Historique CAM 3Mission CAM 4Organigramme CAM 5CAM en chiffre 6Taille et dimension CAM 7Stratégie CAM Les gammes de produits « CAM » 1- Produits monétiques CAM 2- Produits particuliers et professionnels CAM 3- Compagnes publicitaires CAM 4- Les comptes CAM 5- Accompagnement de CAM dans le plan « Maroc Vert »
Chapitre 2 I.
II. III.
Départements visités 1- Organigramme de l’agence 2- Service caisse 3- Commerciale Déroulement de la journée 1- Taches effectuées au sein de CAM Bénéfice du stage
Conclusion Annexes Webographie
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Table des abréviations
CAM : crédit agricole du Maroc
S.I.O.B : système d’information des opérations bancaires
CAT : compte à terme
SCV : super carnet vert
BAM : Bank Al Maghreb
PDV : point de vente
MAD: mise à disposition
SCIP: service centrale des incidents de paiement
WU: western union
BBE: billet de banque étranger
BO SDM: back office salle des marchés
ASM: avance sur marchandise
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Introduction
Dans le but de préparer mon entrée dans la vie active, j’ai effectué un stage Du 15 aout au 15 septembre, au sein du Crédit Agricole du Maroc. Au cours de ce stage j’ai pu observer et effectuer plusieurs taches respectives qui m’ont aidé à me familiariser avec le monde des
entreprises. En effet, ce premier stage est un bon début pour la carrière professionnelle que j’envisage pour mon futur. Effectuer un stage dans une banque aussi réputée que le Crédit Agricole a été un pas de grande importance qui m’a encore plus rapproché de mes ambitions professionnelles. L'enjeu de ce stage était donc de découvrir un nouvel univers professionnel et d'élargir mes connaissances Mon rôle consistait donc à observer toutes les opérations Front office et back office de la banque et à agir sur quelque uns d’entre eux. L’élaboration de ce rapport a pour p rincipale source les différents enseignements tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j’étais affecté. Enfin, les nombreux échanges d’information que j’ai pu avoir avec les employés des différents services de la banque m’ont
permis de donner une cohérence à ce rapport.
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Chapitre 1
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Le secteur financier au Maroc Le secteur financier marocain a connu, durant ces deux dernières décennies, une profonde mutation marquée par des opérations de restructuration et d’assainissement des ex Organismes de Financement Spécialisés (BNDE, CIH, CAM), la privatisation des banques publiques (BMCE, BCP) ainsi qu’une fusion majeure (BCM -Wafabank). Au-delà de la refonte du cadre réglementaire et institutionnel, la mise à niveau avant-gardiste du secteur bancaire a permis au secteur financier marocain d’être aujourd’hui l’un des plus organisés et des plus
performants de la région Sud-méditerranéenne. Cette réforme structurelle du système financier a valu au pays d’être reconnu par le FMI comme disposant d’un « secteur bancaire
stable, adéquatement capitalisé, rentable et résistant aux chocs » (IMF Country report). Les différentes réformes financières entamées au milieu des années 90, que ce soient celles visant à moderniser le marché des capitaux, à libéraliser les changes ou à restructurer le secteur bancaire, ont eu les fruits escomptés puisqu’elles ont permis au secteur bancaire de conforter son rôle de principale composante du système financier, avec un total actif de 112,4 % du PIB en 2009. Aussi, les marchés de capitaux ont également fortement contribué au renforcement de la structure financière du pays avec une capitalisation boursière représentant 68,6 % du PIB durant cette même année.
Il est clair que Le secteur financier marocain a atteint un degré de développement et de maturité qui lui a permis d'être l'un des plus performants en Afrique. Cette affirmation relèvent la solidité du système financier national et l'expansion du secteur bancaire marocain et soulignent les perspectives prometteuses de son développement, et Donc, le secteur financier marocain est l'un des plus performants de la région durant les dernières années et sera promis à un avenir meilleur, devant permettre de concrétiser l'ambition du Maroc de faire de la Bourse de Casablanca un centre financier régional.
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Crédit Agricole du Maroc Fiche technique :
Dénomination sociale : Crédit Agricole du Maroc Date de création : le 04 décembre 1961 Forme juridique : Société anonyme à directoire et à conseil de surveillance Siège social : 28 rue Abou Faris al Marini, Rabat Capital : 2 820 512 800 Dh Registre du Commerce : Rabat 58873 Identifiant fiscal : 03301185 Boite postale : 49-10000 Rabat Tel : 0537208219 à 26 Site : www.creditagricole.ma Réseau d’exploitation : Moyens Humains :
Directions du réseau Décentralisées : 9 Effectif total : 3.147 Points de ventes : 345 Effectif siège : 814 Caisses régionale : 52 Effectif en réseau : 2.333 Caisses locales : 130 Cadres : 875 Agences bancaires : 29 Positionnement sur le marché national : Ressource clientèle : 34.3 milliards à fin 2006. Crédits à la clientèle : 29.1 milliard. Position au niveau du Secteur bancaire : 4 éme position
Historique : Groupe Crédit Agricole du Maroc
Créé en 1961, et ayant son siège social au : 28 AVENUE ABOUFARIS, RABAT, le crédit agricole était un organisme public à vocation : l’octroi des crédits et le soutien financier des agriculteurs, autrement dit son activité était focalisée sur le monde rurale et surtout l’activité de l’agriculture.
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En 1970 : le lancement de la collecte des dépôts et des activités bancaires. En 1979 : C’est la date où ils ont commencé à financer le secteur de l’agro-industrie. En 1987 : il y’a eu l’orientation de la CNCA (caisse nationale du crédit agricole) et le financement de nouveaux secteurs dont la pêche côtière, l’artisanat, le tourisme, le commerce et
les services... De 1997 à 2001 : Nouveau positionnement stratégique de la CNCA (banque rurale de proximité avec une nouvelle identité visuelle), et signature de la convention « État CNCA » relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001. er
C’est au 1 Juin 2004, que cet organisme a changé sa forme
juridique pour devenir une S.A. à Directoire et à Conseil de Surveillance avec un capital de : 2.820.512.800 DHS, dénommée « Crédit Agricole du Maroc » régie par la loi relative aux sociétés anonymes ainsi que par la loi relative à l’exercice de l’activité des établissements de crédit et de leur contrôle, et ainsi le Crédit Agricole du Maroc a libéralisé son activité, devenant tous simplement une banque commercial, s’occupant des
dépôts, les tenus de comptes, les crédits, mais ayant toujours son activité initial agricole. Pilier du développement rural et agricole Le Crédit Agricole du Maroc, banque historique du monde agricole et rural, forte de son expérience et à travers ses filiales, assure et couvre les besoins en financement et en accompagnement de l’agriculture. Depuis 1998, le CAM a enrichi sa gamme en offrant des services, des produits et crédits, devenant ainsi une banque universelle et l’un des
principaux acteurs du secteur bancaire marocain. Leader dans le financement de l'agriculture, le Crédit Agricole du Maroc est la banque par excellence du développement agricole et rural. La volonté du Groupe Crédit Agricole du Maroc est d’accompagner la stratégie agricole nationale tracée dans le cadre du Plan Maroc Vert, en assurant en plus du volet financement, l’accompagnement, le conseil et l’expertise techniq ue des exploitants. Afin d'insuffler une nouvelle dynamique d’investissement agricole au niveau national, la
nouvelle stratégie agricole nationale dite- Le Plan Maroc Vert - a fait appel au Crédit Agricole du Maroc pour une participation de financement à hauteur de 20 milliards de dirhams. Ce financement se fera à travers les différentes filières du groupe Crédit Agricole du Maroc :
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La banque de Distribution du Crédit Agricole du Maroc La Fondation ARDI Tamwil El Fellah (ex-SFDA : Société de Financement du Crédit Agricole)
Financer les projets agricoles, accompagner leur réalisation, conseiller les agriculteurs et assurer l’expertise technique constituent un volet majeur de l’activité du Crédit Agricole du
Maroc. Aujourd’hui, fort de sa légitimité historique et de sa position de banque leader auprès des
agriculteurs et de la filière agro-alimentaire, le Crédit Agricole du Maroc est le partenaire privilégié. S'agissant des orientations stratégiques du Crédit Agricole du Maroc en matière agricole et agro –industrielle, les orientations stratégiques du CAM concernent toutes les filières agri agro.
Accompagner l’essor de la filière Fruits et Légumes (Création de vergers modernes, modernisation des verges existants, cultures bio, valorisation de la production…).
Développer nos encours sur la filière Sucres et Corps Gras. Accompagner l’essor de la filière Lait, Viandes rouges et Aviculture (Projets d’amélioration des techniques d’élevage et de transfert de technologie…).
Accompagner la mise à niveau de la filière Pêche. Sécuriser nos engagements sur la filière Céréales et Légumineuses (Valorisation des produits…).
Promouvoir L’immobilier, le Tourisme et autres services en milieu rural .
Les performances du CAM sur ce marché en pleine croissance permettront une mise à niveau compétitive du secteur agricole et agro-industriel et rendront ainsi ce secteur plus moderne. Le groupe Crédit Agricole du Maroc est aujourd’hui une banque d’envergure nationale soumise à la loi bancaire, œuvrant pour une exploitation optimale de toutes les synergies
pour l'essor du monde agricole et rural, en parallèle aux efforts des pouvoirs publics.
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Mission « CAM » Acteur majeur dans le développement de l'agriculture et la modernisation du monde rural, le Crédit Agricole joue, depuis sa création, un rôle essentiel dans le financement de l'agriculture, dans la consolidation du secteur dans son ensemble et les activités concernant le développement économique et sociale du monde rural afin de : Faciliter l’accession des agriculteurs à des formes modernes et rentables d’exploitation ; Mobiliser l’épargne nationale au profit du développement rural ; Appuyer la création d’entreprise agricole en améliorant
Le Crédit Agricole pérennise ce rôle de promoteur du monde rural à travers son développement de Banque Universelle. Par ailleurs, CAP 2008, le nouveau plan d'entreprise du Crédit Agricole du Maroc, se propose d'afficher ses ambitions stratégiques pour lui permettre d'envisager l'avenir avec sérénité et confiance.
La mission est triple :
-
Définir une stratégie de déploiement de l'activité de la banque afin de pérenniser et de sécuriser sa croissance. Modifier en profondeur la culture de l'entreprise pour ancrer dans le quotidien le réflexe de l'optimisation du rapport rendement / risque. Mettre en place des outils de gestion qui souscriront la banque au standard des normes de la place.
Et Afin de mener à bien cette mission, le Crédit Agricole du Maroc assure en plus de sa mission de service public, des activités de banque universelle (banque de détail, banque de financement et d’investissement) en proposant une large gamme de p roduits et services bancaires. Les performances du CAM sur le marché en pleine croissance de la banque de détail, lui permettent d’envisager une redistribution en faveur de l’agriculture en difficulté. D’où la nécessité d’apporter une réponse novatrice et efficace aux problèmes de financement du monde rural grâce à des outils de financement en phase avec d’une part, la stratégie globale du secteur agricole et d’autre part, le positionnement stratégique du groupe Crédit Agricole
du Maroc.
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Ainsi, la nouvelle réorganisation de la banque vient consacrer cette vision et met en place des structures appropriées pour chaque nature d’intervention :
Le pôle banque commerciale, agit dans tous les secteurs d’activité économique et positionne notre institution en tant que banque de détail. La banque commerciale a pour responsabilité la gestion du développement de la clientèle des particuliers, professionnels et MRE. Dans ce cadre, le pôle gère un réseau d’agences (400) de proximité qui interviennent en tant qu’agences généralistes et qui offrent une
gamme complète de produits et services pour tous les segments du marché.
Le pôle agro-agri, met à la disposition du secteur agricole et agro-alimentaire une offre complète de produits et services appropriés. Le Crédit Agricole du Maroc finance les projets agricoles, accompagne leurs réalisations, conseille les agriculteurs et met à leur disposition son expertise technico-financière.
Ces deux pôles travaillent en synergie à travers un panel d ’outils qui permettent d’agir sur l’ensemble des composantes du secteur bancaire. Le Groupe Crédit Agricole du Maroc est aujourd’hui une banque d’envergure nationale soumise à la loi bancaire, œuvrant pour une exploitation optimale de toutes les synergies.
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Organigramme de « CAM » Organigramme générale du groupe Crédit Agricole du Maroc « CAM » :
L’organigramme du directoire de « CAM » :
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« CAM » en chiffre Le Crédit Agricole du Maroc propose une offre complète à destination de sa clientèle de banque de réseau et de banque de financement et d’investissement. Avec ses 278 agences, le Crédit du Maroc est un établissement financier marocain de premier ordre. Il exerce trois métiers principaux : la banque de réseau, la banque de financement et d’investissement et la gestion d’actifs. La complémentarité entre ces différentes activités constitue un atout commercial majeur et un gage de solidité financière.
Une offre globale : Créé en 1929, le Crédit du Maroc a parcouru un long chemin. Etoffant son réseau de
manière harmonieuse, développant les compétences de ses collaborateurs et ses métiers, il a su répondre aux exigences de sa clientèle, tant Entreprise que Particuliers et Professionnels. A travers une organisation de proximité fondée sur une stratégie multi canal intégrée (agences, monétique, télématique et Internet), le Crédit du Maroc propose une offre globale de produits et services bancaires aux particuliers, professionnels et entreprises, couvrant leurs besoins en matière d’épargne et de placements, de crédits à la consommation, personnels et immobiliers, de moyens de paiement, d’assurance ou de
conseil. Pour répondre à sa clientèle et à son besoin de proximité, le Crédit du Maroc dispose d’un
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réseau de plus de 278 agences à travers le Maroc ainsi que 160 guichets automatiques bancaires. Afin d’améliorer l’accueil des clients, le développement du réseau d’agences automatisées se poursuit à un rythme élevé. Présente également à l’international, en France, aux Pays -Bas et en Italie, la Banque entretient en outre des relations avec plus de 700 correspondants Bancaires à travers le monde.
Face à des problématiques de plus en plus complexes de la part des entreprises quant aux choix du financement de leur croissance, le Crédit du Maroc met l’ensemble de ses moyens
pour répondre à leurs attentes, tout particulièrement en matière de conseil et de financement et d’aide à la mise à niveau.
Chiffre clés :
PNB : 1 milliard de MAD
Résultat net : 250 millions de MAD (+56%)
278 agences
2380 collaborateurs
708 000 clients
Taille et dimension de « CAM » Au niveau du siège : 5 pôles sont rattachés au directoire, il s’agit des :
pôle risque pôle support pôle finance banque commerciale banque de financement Chacun de ces pôles coiffe un certain nombre de directions organisées et départements et divisions et des services externes. Au niveau du réseau : Les directions régionales
Instituées en 1998, les directions de réseau sont dotées de moyens logistiques et réglementaires leur permettant d’assurer les actions du crédit agricol e, de coordonne, de supervises et dynamiser l’intervention des agences relevant de leur zone d’action.
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Les caisses régionales
Leur activité est orienté essentiellement vers les grandes et moyennes exploitations et leur offrent tous les produits et concours bancaires. Elles assurent également l’octroi et le recouvrement des crédits destinés au financement des secteurs d’intervention du crédit agricole notamment l’agriculture, l’agro - Industrie et les
activités économiques en milieu rural.
Les caisses locales
Elles sont chargées de financer en particulier les petits agriculteurs dont le revenu agricole est faible. Elles sont également habilitées à offrir une gamme de produits bancaires adaptés à leur clientèle. Aussi, les caisses locales disposent d’antennes appelées guichets saisonniers qui fonctionnent une journée par semaine dans les localités éloignées et effectuent sur place toutes les opérations de la caisse locale. Agences bancaires particuliers
Implantées dans les localités à fort potentiel d’épargne, généralement en milieu urbain, ces agences ont pour mission spéciale la promotion de l’épargne et le développement des
activités bancaires.
La stratégie de « CAM » La stratégie consiste en effet à modifier en profondeur les caractér istiques de l’organisation (diversification, croissance interne, croissance externe abandon de certaines activités internationalisation etc..), afin de développer, ou plus prosaïquement d’assurer sa survie, la stratégie donc concerne toutes les décisions c ritiques pour l’avenir de l’organisation.
Dans ce sens, le crédit agricole mène une stratégie offensive afin de répondre à ses objectifs majeurs : Etre la banque de l’agriculture performante, le crédit agricole du Maroc 2010 devra financer
une exploitation sur trois, être le leader sur les marchés cibles, contribuer à la modernisation de l’Agriculture marocaine en suscitant et en favorisant les transferts de technologie et en
investissant dans les partenariats pour valoriser les terres et la production agricole. À terme, il s’agit pour cette banque de devenir opérateur de premier rang pour le financement
agricole an amant et en aval et encourager la mise à niveau de ce secteur pour rendre solvable la clientèle agricole et générer un chiffre d’affaire rentab le pour la banque. Faire partie du pleton de tête des banques marocaines : il s’agit de donner l’image d’une banque performante, agressive sur le plan commercial, qui sait relever les défis technologiques, qui a réussi la paix social, de plus la banque verte est déterminée aussi à améliorer sans relâche la qualité de ses prestations au profit de la clientèle quelle qu’elle soit et ou qu’elle soit.
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A ce niveau, la stratégie préconisée par le crédit agricole consiste en une diversification de ses marchées .en effet, pour répartir le risque encouru par sa spécialisation dans le financement de l’agriculture, le crédit agricole s’est engagé dans d’importants
chantiers qui nécessitent la maîtrise de nouveaux métiers. A ce propos, les actions menées par le crédit agricole ont été axées sur :
la mise à disposition des unités agro- industrielles de l’ensemble des crédits d’investissement nécessaires à leur installation, renouvellement et/ou extension ainsi que la totalité des crédits de fonctionnement dont elles ont besoin. La réorganisation des méthodes de travail, la simplification des procédures ainsi que l’amélioration des structures d’accueil avec notamment la création d’agences entreprises dédiées essentiellement à la clientèle de l’agro - industrie. La banque verte s’est lancée aussi dans le marché d es particuliers. Pour cela, le crédit
agricole a procédé à une nouvelle compagne de communication. Cette compagne a pour principaux objectifs :
renforcer et enrichir la notoriété de la banque en milieu rural soutenir la politique du crédit agricole de conquête de nouveaux clients. Créer une dynamique de développement commune partagée. Pour donner toutes les chances de succès a cette compagne, plusieurs supports de communication ont été utilisés : affichage urbain, publicité sur les lieux de vente à l’inter ne et à l’externe, plate forme de télémarketing avis de passage pour prospection, journal d’information, message, relevé de compte guichet automatique, site web, portail intranet,
stickers,...
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Les gammes de produits « CAM » 1- PRODUITS MONETIQUES La carte bancaire :
Définition • C’est un instrument de
paiement et de retrait, elle met en jeu plusieurs acteurs : • Le porteur de la carte. • L’émetteur de la carte. • Le guichet automatique
bancaire
Avantage de la clientèle
Avantage de la banque
• Pas d’attente au
• Améliorer l’équipement
guichet. • Des retraits 24h/24h et 7j/7j. Le règlement est facile et immédiat. • La consultation du solde. • Obtenir un relevé des dernières opérations. • Demander un chéquier.
de la clientèle et des particuliers en produits. • Fidéliser les clients. • Alléger les tâches administratives pour se consacrer pleinement à la vocation commerciale et mieux servir les clients. • Accroître sa part du marché.
Les différents types des cartes de guichet automatique :
Carte VISA : C’est une carte qui est payable
À tous les guichets du réseau.
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Carte ALKHADRA : C’est une carte qui utilisable au
Guichet de Crédit Agricole.
Carte VISA GOLD :
Elle est destinée à la clientèle De hait de gamme (High class).
2- Produits Particuliers et Professionnels
AL MOURIH
Pour acquérir les biens d’équipements des clients ou pour faire
face à toutes dépenses imprévues, le Crédit Agricole du Maroc met à leurs dispositions un financement adapté à leurs besoins à des conditions très avantageuses.
SAKAN AL AKHDAR
Pour permettre aux clients de réaliser leurs projets immobiliers sans attendre et dans les meilleures conditions, le Crédits Agricole propose une solution des plus adaptées à ces besoins et ce qu'il s'agisse d'acquérir un logement, un terrain ou de construire, rénover ou aménager l'habitation.
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SAKAN ATTAALIM
En partenariat avec la fondation Mohammed VI de promotion de l'éducation-formation, le Crédit Agricole dédie à la famille de l'enseignement, le crédit logement Sakan AT Taâlim, à des conditions très privilégiées.
SAKAN AL MABROUK
Dédié aux actifs à revenus modestes et/ou irrégulier et garanti par l’Etat (FOGARIM), ce
crédit logement à caractère social est une opportunité unique ouverte à un large pan de la société pour devenir propriétaire.
AL AKHDAR MAZAYA
Pour les dépenses imprévues des clients et leurs fins de moi difficile, le Crédit Agricole du Maroc a conçu pour ces clients une avance pouvant atteindre 100% de leurs salaires ou de leurs retraites. Après remboursement le compte se trouve de nouveau crédité et ainsi ils pourront encore en bénéficier.
AL AKHDAR PREVOYANCE
Destinée aux personnes physiques âgées de 60 ans au plus à la date de la souscription, Al Akhdar Prévoyance est une protection multiple, adaptée et souple.
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AL AKHDAR RETRAITE Affilié(a) ou non à un régime de retraite, l’adhèrent peut
bénéficier grâce à ce produit de sa pension par anticipation des 55 ans ou par prorogation jusqu’à 70 ans. Le souscripteur
pouvant décider, selon ses convenances et ses possibilités, du montant des cotisations.
SAKAN AL ISTIKRAR Destiné aux agents fonctionnaires et agents de l’Etat, le crédit logement Sakan Al Istikrar permet l’accès à la propriété en achetant ou en construisant l’habitation prin cipal
(produit garanti par la CCG sous la dénomination FOGALOGE-public).
3- AGRICULTURES ET AGRO-INDUSTRIES Le Crédit Agricole met à disposition un financement adapté à la diversité des spéculations de l’exploitation, intégrant les contraintes de l’aléa climatique dans un cycle pluriannuel.
Crédit ACHAMIL
Le Crédit ACHAMIL vous dispose de tous les services qui aident à mieux maîtriser la gestion des comptes au quotidien et cela avec un : -
Un financement exclusif, global et pluriannuel Une souplesse des formalités
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Bénéficiaires :
Tous les agriculteurs réguliers domiciliant la totalité de leurs recettes auprès du Crédit Agricole. Durée :
5 ans Crédit KHADAMAT
Le Crédit KHADAMAT assure le développement des régions rurales et cela avec des solutions adaptées, quel que soit votre domaine d’activité et vos besoins :
-
Bureaux d’études et d’expertise. Laboratoires d’analyse de l’eau, du sol et du végétal. Entreprises d’encadrement. Entreprises de tourisme rural et d’artisanat. Vétérinaires, médecins …
Géomètres, topographes ….
Bénéficiaires :
Tout entrepreneur à titre individuel ou toute société constituée par association ou groupement de diverses compétences dans le domaine du service à l’agriculture, l’agroalimentaire et le rural.
Conditions d’éligibilité :
Avoir une formation, une qualification ou une expérience professionnelle compatible avec le projet à financer. Modalité de financement:
-
Financement à hauteur de 90% du coût du projet. Des prêts jusqu’à 1 million de dirhams pour les individu s et 3 million de dirhams pour
les associations de personnes ou groupement. Durée : Jusqu’à 7 ans avec un différé d’amortissement de 2 ans .
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Crédit AL ISTITMRAR
Le Crédit AL ISTITMRAR dispose d’une gamme de 2 Crédit, à savoir :
Crédit Mécanisation :
Conçu en concertation avec les marchands de matériel agricole et les services du Ministère de l’Agriculture, le Crédit Mécanisation offre une solution souple, rapide et sur -mesure pour le financement de votre matériel agricole. Bénéficiaires :
-
Tout agriculteur propriétaire ou locataire d’une exploitation agricole. Toute entreprise de prestation de services liés à l’activité de mécanisation.
Modalité de financement :
-
Financement jusqu’à 100% du coût du matériel avec préfinancement des subventions
-
et primes. Possibilité de financement par leasing pour les entreprises.
Durée : Pouvant aller jusqu’à 7 ans avec possibilité de différé d’amortissement.
Crédit SAQUI :
Le crédit SAQUI vous offre la possibilité de financer des aménagements hydro-agricoles modernes visant l’optimisation de l’utilisation de l’eau et l’amélioration du rendement de
votre exploitation. Votre investissement sera amorti par les gains de productivité et votre production sera libérée des aléas climatiques. Bénéficiaires :
Les exploitants agricoles désirant investir dans : -
L’équipement de leurs propriétés en système d’irrigation localisée moderne. La reconversion du système d’irrigation gravitaire en irrigation localisée moderne.
Modalité de financement :
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-
Financement à 100% du programme d’investissement
composé d’un préfinancement de 80% sur subventions et primes.
Durée : 10 ans au maximum avec un différé pouvant aller jusqu’à 4 ans.
Crédit RECONVERSION
Le crédit porte sur la RECONVERSION de céréales en bour vers l’olivier en bour ou en irrigué, il concerne aussi les projets d’extension ou de rajeunissement de plantation oléicoles aussi bien en bour qu’en
irrigué.
Bénéficiaires :
-
Toute exploitation agricole, gérée en propriété ou en location, justifiée par actes authentiques pouvant être éligible à la reconversion vers l’olivier.
Modalité de financement :
-
Le financement peut aller jusqu’à 100% du coût de création et d’entretien calculé sur
-
toute la période de non-production. Le financement inclut également la possibilité de :
Une avance sur incitation financière de l’Etat (prime et subventions)
Une avance sur production
Durée : 10 ans maximum avec un différé d’amortissement pouvant aller à 5 ans.
4- LES COMPAGNES PUBLICITAIRES DE CAM
L’agriculture au Maroc est un secteur stratégique pour le développement socio-économique du pays. Depuis l’indépendance, le secteur agricole a connu de nombreux programmes de
développement agricole et rural et de réformes structurelles pour permettre au Maroc d’assurer sa sécurité alimentaire et de contribuer à sa croissance économique. Le Crédit Agricole du Maroc, l’a compris et accompagne en ce sens le Plan Maroc Vert dans
sa Stratégie Nationale. Cet accompagnement concerne toutes les filières agricoles et agroalimentaires.
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Le Groupe Crédit Agricole du Maroc s’engage à mettre en œuvre une enveloppe budgétaire de 20 milliards de dirhams sur la période 2009-
2013, destinée à renforcer les investissements de toutes les filières sectorielles
5- LES COMPTES DU CAM Le compte chèque : Définition : C’est un compte bancaire ou le client peut déposer son argent, sans limitation de montant.
Cet argent lui est disponible à tout moment et auprès de tous les guichets Crédit Agricole. Bénéficiaires :
Toute personne physique capable, marocaines résidentes ou non, ou étrangères résidentes. Montant :
Illimité avec un minimum négociable pour une nouvelle entrée en relation. Durée : illimitée Avantage :
-Pour le client : Compte à vue rémunéré ; Disponibilité de fonds ; Simplicité ; Souplesse Commodité ; -Pour la banque: Développement des dépôts à vue. Observations :
Procédure administrative simple: ouverture sur simple présentation de la carte nationale (ou copie certifiée) pour les marocains résidents, de la carte d’immatriculation pour les
étrangers résidents et de la carte de séjour et du passeport pour les RME. Compte courant : Définition :
Le compte courant est le deuxième compte de dépôt à vue (à côté du compte chèque); le compte courant a la particularité de fonctionner aussi bien en ligne créditrice qu’en ligne
débitrice.
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Bénéficiaires :
Personne physique ou morales pour leurs opérations professionnelles. Montant :
Solde créditeur : illimité. Solde débiteur : selon autorisation. Durée : illimitée Avantage :
-Pour client: Disponibilité de fonds ; Sécurité ; Rémunération possible ; Possibilité d’octroi de ligne de crédit ; gestion et facilité de trésorerie ;
-Pour la banque : Développement des dépôts ; Intérêts sur l’utilisation de la ligne de crédit ;
Observations :
Pour assurer un bon fonctionnement du compte courant, le banquier doit respecter scrupuleusement les conditions prévues par la décision de crédit. Le renouvellement de l’autorisation de crédit doit intervenir suffisamment avant l’échéance pour qu’il n’y ait pas d’interruption dans la bonne marche de l’affaire de notre client.
Le renouvellement ne peut intervenir que si le compte du client fonctionne à la satisfaction de l’agence.
Compte à terme « CAT » Définition : Compte productif d’intérêt sur lequel les fonds sont bloqués pour une durée fixée à l’avance
par le client moyennant un contrat Bénéficiaire :
Personne physique ou morales résidentes au Maroc ou RME ; Montant :
Selon les disponibilités du client et la politique de la banque ; Durée : 3,6 ou 12 mois (allant jusqu’à 24 mois) Avantage :
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-Pour le client : Rentabilité (compte rémunérer) Disponibilité de fonds à hauteur de 90% du montant du dépôt(en cas de demande d’avance) Montant et durée librement fixée par le client -Pour la banque : Dépôt stable ; Observation :
Formalité de contrat simple.
Super carnet vert « SCV » Définition : C’est un compte d’épargne générateur d’intérêt, matérialisé par la remise d’un carnet
destiné à enregistrer les opérations courantes. Bénéficiaire :
Personne physique majeures ou mineures avec tutelle. Montant :
Minimum 100,00 Dh Maximum 300 000,00 Dh (400 000.00 Dh avec les intérêts) Durée : Illimitée. Avantage :
-Pour le client : Rentabilité (compte rémunérer) ; Capitalisation des intérêts Disponibilité de fonds à tout moment ; -Pour la banque : Dépôt relativement stable. Observation :
Retrait, versement et solde minimum=100,00 Dh Possibilité de dépasser le plafond par les intérêts servis sur ce compte ; L’ouverture de ce compte permet à son titulaire la gestion de son épargne, sa sécurité, sa
disponibilité, sa rémunération. Retrait hors place =2000 ,00 Dh par quinzaine. Possibilité de procuration sur le compte.
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Accompagnement du « CAM » dans le plan Maroc Vert « 2009-2013 »
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Chapitre 2
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Départements visités L’organigramme de l’agence « CAM » Casablanca-Zénith :
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Démarrage en date du 01/08/2011 du nouveau système d’information des opérations
bancaires « S.I.O.B » 1- Service caisse : a- Opération Front Office
Retrait
Il existe deux types de retrait, à savoir Retrait par chèque : -
Le chèque doit être libellé en dirhams La durée de validité du chèque est de 1 an et 20 jours. Le chèque ne doit pas être barré (un chèque barré ne peut pas être encaissé en espèces) un chèque ne portant pas la mention « non endossable » est transmissible par endossement. Un chèque portant la mention non endossable, ne peut être encaissée que par le bénéficiaire nommément désigné par le client. Le retrait par chèque-guichet/ticket de retrait, ne peut être effectué que par le titulaire du compte lui-même ou son mandataire. La date de vale ur d’un retrait est j -1 ouvrable (j étant la date de l’opération)
Retrait par livret : -
La présentation du livret est obligatoire pour toute opération de retrait. Le montant minimum d’un retrait est de 100 DH
Le solde après retrait ne doit pas être inférieur à 100 DH La date de valeur d’un retrait sur compte sur carnet est celle du premier jour
-
ouvré de la quinzaine du retrait. Toute opération enregistrée sur le livret doit être revêtue du visa du responsable habilité et du cachet du PDV.
Versement :
Versement sur comptes de dépôts : -
La date de valeur d’un versement en espèces est j+1 ouvrable (j : date d’opération).
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-
Pour tout versement effectué par une tierce
personne sur un compte du client, le point de vente doit recueillir l’identité de
-
-
cette dernière e t s’enquérir éventuellement du motif de l’opération, notamment pour les grands montants. Versement sur compte sur carnet : La date de valeur du versement en espèces est celle du premier jour ouvré de la quinzaine suivante. Le montant minimum d’un versement en espèces est de 100 DH Le solde après versement ne doit pas dépasser le plafond de 400 000 DH La présentation du livret par le client est obligatoire lors de toute opération de versement. Mise à disposition : L’émetteur de la MAD doit obligatoirement être client du PDV. L’émission de la MAD se fait exclusivement par le d ébit du compte de l’émetteure.
-
L’émission de la MAD donne lieu à un prélèvement automatique d’une commission sur le compte de l’émetteur.
-
L’ordre d’émission de la MAD doit être signé par l’émetteur avec vérification
de la conformité de la signature. -
Tout ordre d’émission de MAD saisi et validé mais non encore réglé, peut être annulé ou modifié dans la même journée sur demande de l’émetteur, ou à l’initiative du PDV (en cas d’erreur)
-
L’annulation de la MAD ne donne lieu à aucune écriture comptable. L’identification du bénéficiaire est obligatoire lors du règlement de toute MAD sur la base d’une pièce d’identité légale et valide.
-
Le règlement de la MAD doit être effectué en espèces. Le reçu de règlement doit être signé par les personnes accréditées du PDV.
Change :
-
-
La devise doit être cotée chez Ban Al Maghrib. Les opérations de change peuvent être effectuées en faveur des clients CAM ou clients de passage (résidents ou non résidents). Toute opération de change s’effectue sur la base du cours applicable à la négociation des BBE, communiqué par Ban Al Maghrib et fixé et diffusé quotidiennement par le BO SDM et toute dérogation doit être conforme à la réglementation en vigueur. Les cours de change doivent être mis à jour quotidiennement et dès leur réception sur le tableau d’affichage des devises.
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-
Toute opération de change donne lieu à la
délivrance au client d’un bordereau de change signé et cacheté par le PDV.
Western union : WU est l’un des services offert par le CAM pour diversifier ses offres
La procédure : - Identification du bénéficiaire sur la base d’une pièce d’identité légale et valide. - S’assurer que le bénéficiaire dispose des informations obligatoires suivantes : Nom et prénom de l ’expéditeur Pays d’origine du transfert
Montant approximatif attendu (à plus ou moins 10%) b- Opération Back Office
-
Traitement des remises chèques (Aller retour) :
Les chèques remis par les clients ou reçus pour règlement doivent être conformes aux règles d ’usage, à savoir : Libellé Montant en chiffres et en lettres Lieu et date de création Endos Validité Les chèques doivent être libellés en dirhams et payables au Maroc. Un chèque impayé ne doit être remis au client qu’après décharge par ce
dernier sur le registre des valeurs impayées. Les chèques encaissés doivent être envoyés au bureau d’ordre
quotidiennement, après réception des sorts y afférents.
Virement ponctuel émis :
-
Pour effectuer un virement ponctuel émis il faut vérifier la régularité de la demande de virement (lieu et date de création, concordance entre montant en chiffres et en lettres, absence de surcharges ou de ratures, existence du nom, prénom et RIB du bénéficiaire)
-
Vérifier la conformité de la signature du client (donneur d’ordre)
Enregistrer le virement au niveau du SIOB si la demande est conforme. Imprimer l’ordre de virement en 2 exemplaires et le remettre au client pour
signature. -
Valider l’opération après vérification.
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-
En fin de journée, Imprimer le journal des virements de la journée Remettre le journal au directeur du PDV et le signer Classer dans la journée comptable, le journal ainsi que les ordres de virement.
2- Commercial :
Gestion des Comptes (ouverture de compte):
Le point de vente est tenu de procéder, préalablement à l’ouverture de compte, à un examen minutieux des documents nécessaires présentés, pour s’assurer de leur régularité, notamment : -
L’authenticité et la validité La portée juridique de l’organe ayant désigné les mandataires habilitées à
faire fonctionner le compte et fixer leurs pouvoirs -
L’étendue, la délimitation et la validité des pouvoirs L’identité des mandataires
Ces documents doivent êtres rejetés et remplacés si des anomalies sont constatées, A défaut de remplacement, décliner l’entrée en relation avec le
postulant. -
Le point de vente doit vérifier lors de l’ouverture de compte, via le système d’information, si le postulant dispose déjà d’autres comptes ouverts sur les livres de l’agence et/ou dans le réseau CAM.
-
S’agissant de l’historique des opérations, le PDV est tenu de prendre l’attache
des agences gestionnaires de ces comptes dans le cas où ils existent, ou à défaut, la direction des systèmes d’information.
-
Le point de vente doit se renseigner sur l’origine des fonds déposés en espèce lors de l’ouverture de compte.
-
Le PDV est tenu d’assurer un suivi régulier des comptes, dont l’adresse n’a pas
été confirmée par le biais de la lettre de bienvenue.
Demande de renseignements :
-
Le PDV est tenu d’établir une demande de renseignements à envoyer à la
-
BAM service centrale des incidents de paiement (SCIP) pour toute demande de premier chéquier reçue du client. Le PDV doit contrôler la fiche signalétique client avant de saisir la demande de renseignements, les éléments d’identification doivent être complétés et fiabilisés a cette occasion.
-
Le PDV est tenu de ne demander le premier chéquier qu’après réception de
BAM de la réponse à la demande de renseignements déjà envoyée.
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La demande de renseignements doit comporter les indications suivantes : -
Pour les personnes physiques : Le(s) prénom(s) et le nom patronyme Le numéro de la carte d’identité nationale pour les nationaux Le numéro de la carte d’immatriculation pour les étrangers résidents Le numéro de passeport ou de toute autre pièce d’identité en tenant lieu pour les étrangers non résidents, précédé du code de leur pays d’origine
La dernière adresse personnelle -
Pour les personnes morales : La dénomination ou la raison sociale L’adresse du siège social Le numéro analytique d’immatriculation au registre du com merce précédé du
sigle « RC », pour les personnes morales soumises à l’obligation d’immatriculation audit registre
-
Incidents de paiements :
Les différents incidents de paiements sont les suivants : Le nom paiement de tout chèque pour défaut ou insuffisance de provision Le règlement partiel de tout chèque à concurrence de la provision disponible sur le compte du tiré Le non-paiement de tout chèque émis sur un compte clôturé ou sur un compte frappé d’indisponibilité.
En cas de refus de paiement pour défaut ou insuffisance de provision, le PDV doit délivrer un certificat de refus de paiement au bénéficiaire du chèque. En cas de rejet de chèque à la fois pour signature non-conforme, et pour absence ou insuffisance de provision, l’incident de paiement doit être déclaré à BAM.
-
Moyens de paiements (gestion des chéquiers):
Le chéquier, appelé également carnet de chèques, se présente sous la forme d »un carnet comprenant généralement 25 ou 50 formules de chèques. Il contient, en plus des formules de chèques : L’accusé de réception. La demande de chéquier, qui reprend l’identification du client. Le relevé d’identité bancaire du client (RIB). Le changement d’adresse du client.
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Engagements :
Se sont les différents types de crédits offerts avec la gamme de produit pour les particuliers et professionnels par le CAM, parmi les plus utilisés : Crédit Al Mourih :
Date de lancement : 1 février 1999 Objet ou définition :
Crédit multi-usages pour le financement des besoins personnels : équipement, consommation Clientèle cible : Personne physique, fonctionnaires et salariés titulaires de compte chèque
Fonctionnement et spécificités Durée : 36 mois maximum Argumentaire de vente :
-
Crédit sans garantie réelle Pas d’obligation pour fournir les justificatifs des dépenses
Durée pouvant aller jusqu'à 36 mois Possibilité de remboursement par anticipation Dossier simple, souple et rapide Protection des proches grâce à l’assurance qui prend en charge le Remboursement en cas de décès ou d’invalidité totale et définitive
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Déroulement de la journée Les taches observées et effectuées :
Début de journée à 9h pour le personnel : -
Consultation, mis à jour et mis en marche de la machine GAB (guichet automatique) Ouverture au grand public à 9h30 Ouverture de la caisse
De 9h30 à 14h : Accueil des clients et Traitement de toutes les opérations bancaires Via S.I.O.B « système d’information des opérations bancaires » à savoir :
Ouverture compte Remises Chèque et LCN Retraits Versements Virements Prélèvements
-
Fermeture à 14h Scanne et envoi des chèques bancaires des autres agences/banques traités depuis
l’agence de Zénith
-
Calcule et Fermeture de la caisse Clôture de la journée Impression du journal contenant les opérations de la journée
Fin de la journée à 15h
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Bénéfice du stage
La confrontation avec les réalités de la vie professionnelle m’a permis de mettre en pratique
et de consolider les connaissances théoriques acquises au sein de mon école. En ce sens, ce stage m’a facilité l’intégration professionnelle et m’a offert l’occasion de confirmer mes
choix de carrière. Une des premières choses marquantes au sein du Crédit Agricole Marocain est la diversité de son personnel, on y trouve des personnes de formations variées. Cette caractéristique permet de découvrir très rapidement le coté humain présent dans l’entreprise car les gens sont gentils, chaleureux, ouverts et prêts à contribuer pour l’avancement des projets. Les échanges avec les autres employés m’ont permis d’avoir de bonnes relations avec eux, ce qui a facilité mon intégration et a signifié mon appartenance à l’entreprise.
Sur le plan professionnel, la qualité de la formation des différentes personnes travaillant au sein de l’entreprise permet d’avoir à tout moment toute l’aide nécessaire pour la réalisa tion des travaux. Ce stage a été pour moi une expérience mémorable et inoubliable car il m’a permis de comprendre la complexité du travail aussi ça m’a donné l’opportunité de m’investir
professionnellement et humainement. D’autre part, cette expérience m’a pleinement marqué sur le plan humain. Ayant travaillé pour une durée de 4 semaines au coté du personnel du crédit agricole marocain, j’ai pu avoir
une idée plus limpide sur les valeurs communes que partagent les collaborateurs d’entreprises.
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Conclusion
Le Maroc à besoin d’un espace rural et d’une agriculture maîtrisée dans leur évolution et qui sont capables d’améliorer leurs performances productives et compétitives, c’est pourquoi le Crédit Agricole du Maroc en étant une institution
citoyenne par excellence a pour mission de jouer pleinement son rôle de levier essentiel dans le développement économique du monde rural et urbain, et ainsi d’apporter sa contribution au développement économique du pays. Ainsi j’ai effectué mon stage de fin d’année d’étude au sein du Crédit Agricole du Maroc. Lors de ce stage de 4 semaines, j’ai pu mettre en pratique mes connaissances
théoriques acquises durant ma formation, de plus, je me suis confronté aux difficultés réelles du mo nde du travail et du management d’équipes. Durant ce stage, j’ai décelé les techniques professionnelles de la banque d’une
manière palpable, par conséquent cette expérience a été très enrichissante et fructueuse en matière d’information.
Après ma rapide i ntégration dans l’équipe, j’ai eu l’occasion de réaliser plusieurs tâches qui ont constitué une mission de stage globale. Je garde du stage un excellent souvenir, il constitue désormais une expérience professionnelle valorisante et encourageante pour mon avenir. Enfin, je tiens à exprimer ma satisfaction d’avoir pu travaillé dans de bonnes
conditions matérielles et un environnement agréable.
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REDA RAKIB 222, lotissement Florida Commune urbaine, Sidi Maarouf Casablanca Tél : 0679 27 41 05
[email protected]
Casablanca, le 08 Aout 2011
Demande de stage A l’aimable attention de Mr le directeur du Crédit Agricole du Maroc
Casablanca
Objet : Offre de service pour la période d’Aout 2011
Monsieur le Directeur, Etant étudiant en première année tronc commun à l'Ecole Supérieure Internationale de gestion à Casablanca « ESIG », mon cursus prévoit une période de st age d'une durée d’un mois et j'aimerais pouvoir l’effectuer au sein de votre entreprise. Comme vous pourrez le remarquer dans mon Curriculum Vitae, j'ai acquis un début d'expérience professionnelle au cours d’une mission de terrain qui m'a permis de développer mon sens des contacts, de l'organisation et de l’analyse. En ayant l’esprit managérial, entrepreneurial et créatif j 'aimerais pouvoir mettre à
profit mes connaissances dans une Institution comme la vôtre, qui représente une référence dans son secteur. A travers se stage je pourrais mettre a profit mes connaissances au sein de votre Institution, ainsi j’aurais le privilège de passer de la thé orie a la pratique. Dans l'attente de votre réponse, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de ma considération distinguée.
P.J. : - Curriculum Vitae
- Convention de stage
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Reda RAKIB 19 ans 222, quartier Californie, lotissement Florida Casablanca 0679 27 41 05
ETUDIANT EN GESTION
[email protected] PERMIS B
FORMATIONS ESIG
2011
Casablanca
Etudiant en cours en première année à l’ Ecole Supérieure Internationale de er Gestion Casablanca (E.S.I.G) Majeur de promotion en 1 année.
Principales matières étudiées Marketing, Comptabilité générale, statistique, l’informatique, anglais.
L’environnement
Groupe scolaire Mandarona
2009 - 2010
de
l’entreprise,
Les
Casablanca
Baccalauréat en sciences expérimentales (mention assez bien)
EXPERIENCES PROFESSIONNELLES 2010 - 2011 :
Chef de groupe pour la mission de terrain « l’humour dans la publicité » ESIG Casablanca Sondage d’opinion auprès du public ciblé Collecte et traitement des données via Sphinx Rédaction et présentation du rapport devant un jury professionnelle
CONNAISSANCES LINGUISTIQUES Langues
Français : Très bonne maîtrise Arabe : Langue maternelle Anglais : Maîtrise moyenne
CONNAISSANCES COMPTABLES Comptabilité
Bilan, Journal, Le grand livre, Balance, CPC
CONNAISSANCES INFORMATIQUES Informatique :
Pack Microsoft office, Photoshop, Sphinx, SPSS, HTML, MS DOS
LOISIRS Centres d’intérêts :
Membre partisan au sein de l’association « Sife » : Student In Free Entreprise Réalisation des activités para universitaires sous le thème du « Le 47 théâtre entre hier et aujourd’hui » Tennis, Ping pong, Football Lecture, voyage, cinema