PERMINTAAN DAN PENAWARAN TERHADAP ASURANSI KESEHATAN.ppt

PERMINTAAN DAN PENAWARAN  TERHADAP  TERHADAP ASURANSI ASURANSI KESEHATAN

PERMINTAAN TERHADAP ASURANSI KESEHATAN

Pengertian Pengertian permintaan/demand permintaan/ demand terhadap asuransi kesehatan tidak terlepas dari pengertian permintaan dalam Ilmu Ekonomi yaitu umla! komoditi "erupa "arang atau a#a yang mau dan mampu dikon#um#i dikon#um#i ole! kon#umer dalam periode $aktu tertentu%

•

•

•

Pada umumnya dalam peren&anaan ke#e!atan le"i! "anyak digunakan need (kebutuhan) sebagai dasar dibandingkan dengan demand. Need (kebutuhan) adalah jumlah pelayanan kesehatan yang diyakini oleh para ahli ke#e!atan/kedokteran !aru# dimiliki ole! #e#eorang untuk tetap atau menadi kondi#i #e#e!at mungkin 'optimal(% Namun demikian anali#a permintaan tetap di"utu!kan karena dengan !anya "erda#arkan need (kebutuhan), kemungkinan terjadi berbagai kesalahan, misalnya ika ke"utu!an le"i! "e#ar dari ke"utu!an riil) maka teradi underutilizasi aki"atnya tidak e*#ien% Se"aliknya ika ke"utu!an riil le"i! "e#ar) maka permintaan "erle"i!an) $aktu tunggu menadi le"i! panang) +a#ilita#

,rad#!a$ dalam Tipto!eriyanto P dan Soe#etyo , mengatakan "a!$a ada empat de*ni#i dari need yang lazim digunakan dalam penelitian dan praktisi social policy yaitu : a.Normative need terjadi manakala masyarakat memiliki standar pelayanan ke#e!atan #e#uai dengan #tandar para a!li% b.Felt need terjadi manakala masyarakat menghendaki pelayanan kesehatan "erkaitan dengan per#ep#i perorangan%

c. Expressed need adalah need yang dirasakan kemudian dikonversikan ke dalam permintaan $alaupun tidak #elalu !aru# #eperti de*ni#i permintaan menurut para ekonom yang menyangkut willingness dan ability to pay. d. Comparative need terjadi manakala suatu kelompok masyarakat dengan status ke#e!atan tertentu mendapatkan pelayanan ke#e!atan) di lain pi!ak dilakukan kelompok lain dengan #tatu# ke#e!atan yang #ama tidak mendapatkan pelayanan ke#e!atan%

•

•

Dari #tudi di luar negeri) pengendalian "iaya ke#e!atan ternyata dapat melalui inter-en#i pem"erian pelayanan ke#e!atan dan pem"iayaan melalui "adan a#uran#i ke#e!atan 'Sula#tomo) .(% Kon#ep da#ar a#uran#i adala! "erlaku !ukum umla! "e#ar) makin "e#ar  umla! pe#erta makin "e#ar ri#iko yang dapat direduk#i% 0umla! pe#erta #angat tergantung dari permintaan akan asuransi kesehatan, semakin "e#ar permintaan) maka pe#erta a#uran#i

•

Dengan demikian $alaupun a#uran#i ke#e!atan merupakan #ala! #atu komoditi a#a #ektor ke#e!atan) anali#a yang digunakan le"i! ke ara! permintaan/demand yang menggambarkan kemauan dan kemampuan konsumen dalam hal ini pe#erta a#uran#i untuk mem"eli a#uran#i ke#e!atan%

•

Berpengaruh terhadap Permintaan Asuransi Kesehatan Feldstein (1976 "erpendapat "a!$a #e&ara ringka# teori permintaan ter!adap a#uran#i ke#e!atan dapat digam"arkan dalam dua area yaitu +aktor1+aktor  2ang "erpengaru! ter!adap permintaan a#uran#i ke#e!atan #erta ke#ea!teraan yang di&apai karena #e#eorang mem"eli

Selanutnya menurut 3eld#tein ada "e"erapa +aktor yang "erpengaru! ter!adap permintaan a#uran#i antara lain 4 !arga dan pendapatan) #elera indi-idu tentang keengganan menerima ri#iko dan "e#arnya kemungkinan ke!ilangan kekayaan aki"at keadian #akit%

•

 !a"o#s P (1997 mengemukakan "a!$a da#ar teori permintaan ter!adap a#uran#i digam"arkan #e&ara #i#temati# dan pa#ti "agaimana -aria"el #elera kon#umen) tingkat kekayaan) !arga a#uran#i) kemungkinan keadian #akit) ke!ilangan karena pengeluaran pem"iayaan pada #aat #akit #erta peman+aatan mak#imal mempengaru!i keputu#an

Diela#kan le"i! lanut #e"agai "erikut 4 •

•

Selera kon#umen "er!u"ungan erat dengan kon#ep peman+aatan 'utilita#( Adanya peru"a!an peman+aatan yang "erkaitan dengan peru"a!an tingkat kekayaan akan mempengaru!i +ung#i #elera yang ditentukan ole! penguranganpeman+aatan marginal (marginal utility).  Tingkat kekayaan "er!u"ungan erat dengan tingkat peman+aatan5 pendapatan yang renda! akan menurunkan

•

•

•

•

Pengeluaran "iaya pada $aktu #akit) yang terdiri dari dua komponen yaitu 4 "iaya #atuan pelayanan ke#e!atan yang diman+aatkan dan umla! penggunaannnya% Kemungkinan #akit% Peluang #e#eorang untuk menderita #akit akan mempengaru!i tingkat kekayaannya% Harga a#uran#i "er!u"ungan dengan peman+aatan% Perilaku ma#yarakat yang menginginkan meman+aatkan !aknya #e&ara mak#imal%

•

$anterre dan %eun (&''' mengemukakan empat +aktor indi-idu yang mempengaru!i umla! permintaan ter!adap a#uran#i ke#e!atan yaitu 4  –

Harga a#uran#i% Se&ara #pe#i*k apa"ila !arga a#uran#i ke#e!atan menurun) peman+aatan relati+ meningkat #e#uai dengan yang di!arapkan dan umla! permintaan ter!adap a##uran#i ke#e!atan meningkat) apa"ila yang lain tidak "eru"a! (ceteris paribus).

 –

 –

Peluang keadian #akit #e&ara #u"ekti+) merupakan #atu ala#an mengapa "anyak orang mengam"il pelayanan pili!an di"anding pelayanan rutin) mi#alnya 4 pemerik#aan *#ik #e&ara periodik dan pemerik#aan gigi% ,e#arnya ke!ilangan relati+ dari pendapatan aki"at pengeluaran $aktu #akit% Kemauan untuk mem"eli a#uran#i ke#e!atan meningkat #eiring dengan "e#arnya kemungkinan ke!ilangan relati+ dari pendapatan% Poten#i untuk ke!ilangan pendapatan dalam umla! yang "e#ar merupakan ala#an "anyak orang memili!

 –

Deraat keengganan menerima ri#iko% 2ang dimak#ud peng!indar ri#iko dalam !al ini adala! #e#eorang dalam keadaan gambling dengan kemungkinan ke!ilangan kekayaan karena pengeluaran $aktu dia #akit dengan keuntungan tidak ke!ilangan kekayaan adala! 616% Ha#il ter#e"ut "erda#arkan penilaian #endiri yang "ia#anya dipengaru!i ole! "er"agai +aktor #eperti #tatu# ke#e!atan) umur dan &ara !idup%

P%A)A*A% +*AAP A$.*A%$/ K$A+A%

Pengertian Pengertian pena$aran a#uran#i ke#e!atan  uga tidak terlepa# dari pengertian pena$aran atau supply secara ekonomi yaitu eni# komoditi yang mau dan mampu dita$arkan ole! supplier dalam periode $aktu tertentu% Dalam !al a#uran#i ke#e!atan) supplier adalah badan penyelenggara #edangkan komoditi adala! eni# a#uran#i yang

Faktor yang 0empengaruhi  0a&o" P) 7889 menye"utkan "a!$a "a#il produk#i dari ,adan Penyelenggara a#uran#i adala! a#um#i ri#iko yang ditim"ulkan ole! kon#umen atau pe#erta a#uran#i) terma#uk "e#arnya "iaya pengeluaran medi# yang #e&ara nyata !aru# diper!itungkan% 1 Fungsi risiko dan kehilangan ,adan penyelenggara dapat memperkirakan "e#arnya ri#iko ke!ilangan yang diaki"atkan ole! pengeluaran medi# pe#erta a#uran#i "erda#arkan pengalaman $aktu #e"elumnya% Se&ara #tati#tik) +ung#i ri#iko ini dapat

•

Untuk tuuan a#uran#i) #tandar de-ia#i ini #angat penting digunakan dalam menganali#a ri#iko ke!ilangan dari #uatu kelompok pe#erta ':o## E;perien&e(% Apa"ila ada penam"a!an pe#erta 'peningkatan N( dengan pengalaman ri#iko yang #ama maka SD akan menurun% Hal ini "erarti ri#iko dari #eorang pe#erta a#uran#i yang diukur dengan ri#iko ke!ilangan indi-idu akan le"i! "e#ar dari ri#iko ke!ilangan kelompok dan !a#ilnya akan menadi le"i! ke&il dengan meningkatnya kelompok pe#erta% Dan ini "erkaitan erat dengan prin#ip da#ar a#uran#i yaitu

.% $elera dan tu2uan dari Badan Penyelenggara Se"agai "adan yang "ergerak dalam business, termasuk juga asuransi, "adan penyelenggara "ertuuan mendapatkan keuntungan untuk #emua pi!ak (share holder) dengan pemanaatan maksimal.  !acob " (#$$%) berpendapat bahwa "e#arnya keengganan menanggung ri#iko dan peningkatan kekayaan akan mengurangi marginal utility. Kekayaan "adan penyelenggara #angat "ergantung dari pendapatan yang di!impun dari pe#erta #erta "iaya pe#erta dan pengeluaran lainnya% ,adan penyelenggara !aru# mempunyai modal yang &ukup untuk menanggulangi ri#iko yang ditim"ulkan 'contingency reserve). &alam !"'

<% Pendapatan Badan Penyelenggara (Insurer revenues/premium) Pendapatan ,adan Penyelenggara didapat dari pe#erta a#uran#i yang di!itung "erda#arkan eperience rating,  yaitu risiko kehilangan dari individu atau group atau community rating yang dihitung dari risiko kehilangan rata-rata popula#i dari #etiap indi-idu dengan mem"ayar umla! yang #ama%

=% Biaya Badan Penyelenggara (Insurer cost) Per!itungan "iaya yang di!arapkan "era#al dari dua komponen yaitu kemungkinan ri#iko ke!ilangan dana #erta "iaya admini#tra#i) terma#uk "iaya manaemen 'management ee). *. Pengeluaran untuk penyelenggara pelayanan (Provider) Pengeluaran untuk penyelenggara pelayanan (provider) atau losses rom medical care dapat dihitung dari harga (tari) dan jumlah  pelayanan medik yang digunakan/diterima pe#erta a#uran#i) dan keduanya "er!u"ungan erat dengan #tatu# ke#e!atan pe#erta% 2ang perlu menadi pertim"angan adala! moral hazard dari penyelenggara pelayanan maupun pe#erta% Model managed care agaknya memenu!i kriteria untuk mengurangi moral