ÍNDICE
Introducción 2. Créditos 2.1 Objetivo 2.2 ¿Qué es un crédito? 2.3 Ventajas de obtener un crédito 2.4 ¿Como escoger un crédito? 3. Banca Gubernamental §
SAGARPA
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FONAES
§
Secretaría de Fomento Económico
§
Secretaría de Fomento Agropecuario y Pesquero
§
Dirección de Desarrollo Económico – Ayuntamiento de Mérida
4. Banca de Desarrollo §
Nacional Financiera - NAFIN
5. Banca Comercial §
BBVA Bancomer
§
HSBC
§
Banorte
§
Banamex
§
Compartamos Banco
§
Banregio
§
Banbajio
§
Bansi
INTRODUCCIÓN
El presente Manual de Crédito elaborado por la Secretaría de Fomento Económico, a través de la Dirección de Comercio Internacional y Centro Pymexporta Yucatán, tiene la finalidad de ser una herramienta útil para el empresario que desea ampliar su negocio mediante el financiamiento de entidades externas, privadas y gubernamentales. Se pretende que el empresario tenga conocimiento de todas las fuentes de financiamiento que existen en el estado de Yucatán, así como los beneficios, diferentes requerimientos y principales características que estos ofrecen a sus clientes. Para así, con la información presentada se orienten y con la debida documentación puedan tomar decisiones para su empresa.
2. CRÉDITOS
2.1 Objetivo Orientar al empresario y al cliente, en la búsqueda de oportunidades para crecer su negocio. Los créditos bancarios, dirigidos a las PYMES ( pequeñas y medianas empresas) están enfocados a todo empresario o cliente, que necesite una manera de crear o ampliar un negocio.
2.2 ¿Que es un crédito? El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).
2.3 Ventajas de obtener un crédito • Tener la la posibilida posibilidad d de renovar renovar y ampliar ampliar el límite límite de fondos. fondos. La La renovació renovación n puede hacerse tantas veces como el cliente desee. • Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de los pagos dependen del cliente; esto ayuda a que disminuyan los intereses. • El crédito crédito es útil en casos casos de emergen emergencia. cia. • Algu Algunos nos considera consideran n que el crédito crédito es mejor mejor que el dinero dinero en efectivo. efectivo. • El interés interés es es menor menor en compara comparación ción a lo que que se aporta. aporta. • Perm Permite ite agilizar agilizar las las operacion operaciones es comercia comerciales. les.
2.4 ¿Como elegir la mejor opción de Crédito PYME?
El primer paso para obtener un crédito que realmente sea provechoso es conocer las principales instituciones de financiamiento y qué opciones brinda cada una. La banca de desarrollo es más atractiva en este aspecto que la comercial, ya que está específicamente diseñada para impulsar un sector determinado, por ello brinda intereses más atractivos.
Comparar: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las tasas y rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar que las prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las necesidades de la empresa, por lo que no hay un crédito estándar para todos.
Definir el uso: Tener en claro para qué se quiere el crédito: construir, ampliar, adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En base a esto elegir el instrumento más conveniente.
Cuidar el historial crediticio: Dependiendo de la situación de la empresa, el Buró de Crédito (BC) puede ser el mejor aliado o el peor enemigo. Es esencial conocer los elementos que el BC proporciona a las instituciones financieras y cómo inciden en la toma de riesgo crediticio. Pagina Web: www.burodecredi www.burodecredito.com.mx to.com.mx
Buscar beneficios: Cada instrumento o institución tiene bondades específicas que se pueden aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las arrendadoras se permiten las reducciones fiscales; y si la empresa necesita estar siempre a la vanguardia en cuanto a tecnología o vehículos esta opción le permitirá aumentar su liquidez y utilidades.
Ir a la segura: Identificar qué institución es la que se esta eligiendo a fin de verificar su respaldo y cuáles son las condiciones de crédito que ofrece.
3. BANCA GUBERNAMENTAL
INSTITUCIÓN
APOYO A LA INVERSIÓN Y EQUIPAMIENTO EN INFRAESTRUCTURA
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
Agrícola
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OBJETIVO
POBLACIÓN OBJETIVO
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MONTOS DE APOYO •
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Incrementar la capitalización de las unidades económicas de producción agrícola a través del apoyo a la inversión en obras de infraestructura y adquisición de equipamiento agrícola y material vegetativo certificado o validado, validado, para la realización de actividades de producción primaria, que incluyen conservación y manejo.
Personas físicas o morales, que se dediquen a actividades agrícolas.
Maquinaria y equipo, Infraestructura, Material vegetativo, Sistemas de riego tecnificados: Hasta el 50% del valor del proyecto sin rebasar $750,000.00 (setecientos cincuenta mil pesos 00/100 M.N.) por persona física o moral. Infraestructura: Hasta el 50% del valor de la obra sin rebasar $750,000.00 (setecientos cincuenta mil pesos 00/100 M.N.) por persona física o moral. para productores ubicados en localidades de alta y muy alta marginación, conforme a la clasificación que hagan las entidades federativas, el monto máximo podrá ser de hasta el 75% del valor del equipo. Tractores: Hasta el 50% del costo del tractor sin rebasar $150,000.00 (ciento cincuenta mil pesos 00/100 M.N.). Infraestructura y equipamiento bajo el sistema de agricultura protegida: Hasta el 50% del costo del proyecto sin rebasar $3,600,000.00 (tres millones seiscientos mil pesos 00/100 M.N.), por unidad económica de producción agrícola, considerando los apoyos máximos por hectárea correspondientes. Paquetes Tecnológicos: Hasta el 30% del costo del paquete tecnológico.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
APOYO AL INGRESO AGROPECUARIO: PROCAMPO PARA VIVIR MEJOR
SECTOR
OBJETIVO
Agrícola
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POBLACIÓN OBJETIVO
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MONTOS DE APOYO •
Apoya la economía de los productores rurales, que siembren la superficie elegible registrada en el directorio del programa.
Serán sujetos del apoyo los productores, personas físicas o morales, con predios registrados en el PROCAMPO, a los que se les haya integrado en el Centro de Apoyo al Desarrollo Rural (CADER) que les corresponda su expediente completo que mantengan el predio en explotación y cumplan la normatividad del Programa.
$1300.00 pesos por ha. para predios de hasta 5 ha. elegibles de temporal en el ciclo agrícola Primavera Verano. $963.00 (novecientos sesenta y tres pesos 00/100 M. N.) por hectárea para el resto de los predios registrados en el directorio del PROCAMPO. Desde el ciclo agrícola PV/2009, se estableció un límite de apoyo de hasta 100 mil pesos por persona física beneficiaria, por ciclo agrícola.
INSTITUCIÓN
APOYO A LA INVERSIÓN Y EQUIPAMIENTO EN INFRAESTRUCTURA
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
Ganadero
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OBJETIVO
POBLACIÓN OBJETIVO
•
•
MONTOS DE APOYO
Incrementar la capitalización de las unidades económicas de los productores pecuarios, a través del apoyo subsidiario a la inversión en bienes de capital para la producción primaria, que incluyen producción y procesamiento de forrajes, y la conservación y manejo de áreas de apacentamiento.
Personas físicas o morales que se dediquen a actividades pecuarias.
Hasta 50% del valor de referencia sin rebasar $750,000.00 (setecientos cincuenta mil pesos 00/100 M.N.) por persona física o moral. Para productores ubicados en localidades de alta y muy alta marginación, el monto máximo podrá ser de hasta el 75% del valor de los bienes.
INSTITUCIÓN
APOYO A LA INVERSIÓN Y EQUIPAMIENTO EN INFRAESTRUCTURA
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
Pesca
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OBJETIVO
•
POBLACIÓN OBJETIVO
•
MONTOS DE APOYO
Incrementar la capitalización de las unidades económicas pesqueras y acuícolas a través del apoyo subsidiario a la inversión en bienes de capital estratégicos para equipamiento e infraestructura, para la realización de sus actividades de producción primaria, que incluyen conservación y manejo.
Personas físicas o morales que se dediquen a actividades primarias pesqueras y acuícolas (que cuenten con los permisos o concesiones en la materia), conforme a la estratificación de productores y su regionalización.
Hasta 50% del valor de los bienes a apoyar, sin rebasar $750,000.00 de apoyo por persona física o moral. Para productores de alta y muy alta marginación el porcentaje máximo podrá ser de hasta el 75% del valor de las inversiones a apoyar, sin exceder de $750,000.00 de apoyo por persona física o moral.
INSTITUCIÓN
•
APOYOS EN EFECTIVO PARA ABRIR O AMPLIAR UN NEGOCIO.
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APOYOS EN EFECTIVO PARA ABRIR O AMPLIAR UN NEGOCIO DE MUJERES.
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APOYOS EN EFECTIVO PARA ABRIR O AMPLIAR UN NEGOCIO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD.
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APOYOS PARA GARANTIZAR UN CRÉDITO DESTINADO A ABRIR O AMPLIAR UN NEGOCIO.
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APOYOS PARA DESARROLLAR NEGOCIOS Y FORTALECER NEGOCIOS ESTABLECIDOS.
TIPOS DE CRÉDITO
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APOYOS PARA FORTALECER LOS NEGOCIOS ESTABLECIDOS DE PERSONAS FÍSICAS, GRUPOS Y EMPRESAS SOCIALES, S OCIALES, GESTIONADOS GESTIONA DOS POR LAS ORGANIZACIONES ORGANIZACIONES SOCIALES PARA SUS AGREMIADOS.
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APOYOS PARA EL DESARROLLO Y CONSOLIDACION DE LAS ORGANIZACIONES SOCIALES QUE PROMUEVEN LA CREACIÓN Y FORTALECIMIENTO DE EMPRESAS SOCIALES.
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APOYO PARA EL FOMENTO Y CONSOLIDACIÓN DE LA BANCA SOCIAL.
• • •
POBLACIÓN OBJETIVO •
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Ser empresa social, grupo social o persona física Cumplir con los criterios de elegibilidad Presentar solicitud y documentación requerida (de acuerdo a lo establecido en las Reglas de Operación vigentes) Presentar un proyecto de inversión, productivo, de servicios o comercial Estar pendiente de las convocatorias que emita el FONAES para presentar la solicitud de apoyo.
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CARACTERÍSTICAS
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Publicación de la convocatoria. FONAES publica las convocatorias con los plazos y fechas de Pre registro de solicitudes; plazos y fechas de registro definitivo de solicitudes de apoyo en las Representaciones Federales; las bases de participación y los montos máximos de apoyo. Pre registro de solicitudes. Los interesados deberán llenar su solicitud e ingresar al sitio www.fonaes.gob.mx para efectuar su pre registro. Registro definitivo de solicitudes. La persona que efectuó el Pre registro deberá acudir a la Representación Federal respectiva (en el caso de grupo social también debe acudir el Representante social), el día en que sea citado y entregar el comprobante de pre registro. Evaluación de solicitudes. El proceso de evaluación de las solicitudes registradas incluye las etapas de validación normativa, opinión técnica, verificación y calificación. Priorización de solicitudes. Los representantes federales priorizan las solicitudes con verificación positiva, con base en: Techos presupuestales establecidos en el Programa Operativo Anual (POA) Ordenadas de mayor a menor, según la calificación obtenida en el Índice de Rentabilidad Social (IRS). Autorización de solicitudes. Los Comités Técnicos Regionales o el Comité Técnico Nacional autorizan las solicitudes de apoyo. Formalización y entrega de recursos. Los representantes federales formalizan y entregan los recursos, a través de la firma de un convenio previa revisión de disponibilidad presupuestal. Comprobación de la correcta aplicación de los recursos. Los beneficiarios comprueban y entregan al FONAES, en un plazo no mayor a 60 días hábiles, contados a partir de la entrega de los recursos, copia de los documentos que cumplan con los requisitos fiscales y que comprueben de manera fehaciente, la correcta aplicación de los recursos. Seguimiento de los apoyos otorgados. Los representantes federales darán seguimiento a los proyectos apoyados, efectuando una visita de inspección y verificación de la situación operativa del negocio apoyado, en un plazo comprendido entre 12 y 18 meses contados a partir de la comprobación de la correcta aplicación de los recursos. Con base en ello, podrá recomendar y promover acciones de desarrollo comercial y/o empresarial.
•
Ofrece distintos porcentajes de financiamiento de acuerdo a la naturaleza de los solicitantes: a. b. c.
MONTOS DE APOYO •
•
CONTACTO
Proyectos en General: hasta 60% de la inversión que requiera el proyecto. Proyectos conformados Exclusivamente por Mujeres: hasta el 80%. Proyectos conformados Exclusivamente por personas con Discapacidad: hasta el 90%.
Los apoyos que otorga el FONAES son a fondo perdido. Sin embargo, el FONAES impulsa el esquema de capitalización de Apoyos, con el fin de que los beneficiarios de este tipo de apoyos, de manera voluntaria, una vez que empiecen a obtener ingresos de sus negocios, recuperen el apoyo otorgado por el FONAES y lo depositen en Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP), en Empresas Sociales de Financiamiento (ESF), en Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), o bien, efectúen aportaciones al patrimonio de Fideicomisos constituidos por cualquier organización social, gremial o campesina.
Lic. Carmen Guadalupe González Martín Domicilio: Calle 7 No. 185 por 26 Y 28 Col. García Gineres, C.P. 97070, Mérida, Yucatán Tel: (999) 920 45 52 Fax: (999) 925 34 78 Correo electrónico:
[email protected]
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
Fondo de Promoción y Fomento a las Empresas en el Estado de Yucatán. FOPROFEY
•
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OBJETIVO
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POBLACIÓN OBJETIVO GIROS EXCLUIDOS
MONTOS DE APOYO
•
Impulsar el fomento, desarrollo y crecimiento de las micro empresas del Estado de Yucatán, formalmente establecidas, a través de financiamientos oportunos y de fácil acceso que les permitan generar mayores ingresos. Micro empresas en sectores de industria, comercio y servicios que cuenten de 0 a 10 trabajadores.
Venta de bebidas alcohólicas, negocios ambulantes, taxis, mototaxis, trici-taxis, agricultura, ganadería y pesca.
CONCEPTO
MONTO
PLAZO
TASA
Capital de Trabajo Maquinaria y Equipo Construcción, remodelación, ampliación, instalación
De $5,000 a $50,000
Hasta 36 meses
CETES anual sobre saldos insolutos
• •
REQUISITOS
Fabricación de ropa, restaurantes, fondas, hospedaje, artesanía, talabartería, carpintería, abarrotes, papelería, regalos, negocios en mercados, panaderías, pastelerías, y salones de belleza.
•
•
Indispensable alta en Hacienda como Pequeño Contribuyente. Acudir a una entrevista a la Secretaría de Fomento Económico. Integrar la documentación solicitada por el programa y esperar la resolución final del Comité de FOPROFEY. En caso de haber sido autorizado el crédito, acudir a la Secretaría de Fomento Económico para la firma y recepción de los recursos.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
Fondo Integral para el Desarrollo Económico de Yucatán. FIDEY
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OBJETIVO
POBLACIÓN OBJETIVO
GIROS EXCLUIDOS
•
•
Impulsar el fomento, desarrollo y crecimiento de las micro empresas del Estado de Yucatán, formalmente establecidas, a través de esquemas de financiamiento de fácil acceso.
Micro, pequeña y mediana empresa en sectores de industria, comercio y servicios. Persona Física y Persona Moral con Actividad Empresarial.
Venta de bebidas alcohólicas, taxis, moto-taxis, trici-taxis, agricultura, ganadería y pesca.
CONCEPTO
MONTO
PLAZO
TASA
De $50,001 a $400,000
Hasta 48 meses
TIIE+3 puntos (anual sobre saldos insolutos)
Capital de Trabajo MONTOS DE APOYO
Maquinaria y Equipo Construcción, remodelación, ampliación, instalación
• •
REQUISITOS
• •
•
CONTACTO
Acudir a una entrevista a la Secretaría de Fomento Económico. Integrar la documentación solicitada por el programa y el Comité correspondiente Esperar la resolución final del Comité del FIDEY. En caso de haber sido autorizado el crédito, acudir a la Secretaría de Fomento Económico para la firma y recepción de los recursos.
Lic. Yanina Trujillo Rojas Ventanilla de Información T: (+52.999) 930.37.30 / ext. 24033, 24081
INSTITUCIÓN
FONDO PYME
TIPO DE CRÉDITO
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OBJETIVO
POBLACIÓN OBJETIVO
•
Es un Fondo proveniente de la Secretaría de Economía que mediante la mezcla de recursos federales y estatales, tiene por objetivo promover el desarrollo económico nacional, a través del otorgamiento de apoyos de carácter temporal a proyectos que fomenten la creación, desarrollo, consolidación, viabilidad, productividad, competitividad y sustentabilidad de las micro, pequeñas y medianas empresas, y las iniciativas de los emprendedores, así como a aquellos que promuevan la inversión productiva que permita generar más y mejores empleos, más y mejores micro, pequeñas y medianas empresas, y más y mejores emprendedores.
Emprendedores; micro empresas; pequeñas y medianas empresas; talleres familiares inscritos en el registro de los talleres familiares de la Secretaría de Economía.
Los proyectos presentados ante el subcomité Técnico Estatal para su evaluación deberán considerar una mezcla de recursos en el siguiente orden:
MONTOS DE APOYO
APORTACIÓN FEDERAL
APORTACIÓN ESTATAL
APORTACIÓN PRIVADA
40%
40%
Al menos un 20%
• • • •
CATEGORÍAS Y SUBCATEGORÍAS DE APOYO
• • • • •
Formación de Emprendedores y Creación de Empresas Innovación Tecnológica Gestión Empresarial Fortalecimiento Empresarial Proyectos Productivos Programa de Creación de Empleo en Zonas Marginadas PROLÓGYCA Acceso al Financiamiento Realización de Eventos Pyme y otras actividades e instrumentos de promoción.
•
• •
REQUISITOS
•
• • •
•
CONTACTO
Recepción de la solicitud en la ventanilla de atención del Fondo Pyme Análisis de la viabilidad del proyecto Presentación del expediente ante el Subcomité Técnico Estatal del Fondo Pyme En caso de que la opinión técnica del Subcomité Técnico Estatal sea favorable, se turna a la ciudad de México para la resolución final del Consejo Directivo del propio fondo Ministración de recursos Ejecución del proyecto Fase de comprobación y seguimiento del proyecto
Ing. Juan Esteban Villanueva Polanco Director de Asistencia Técnica y Capacitación T: (+52.999) 930.37.30 / ext. 24069
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
CAPITAL SEMILLA •
•
OBJETIVO
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Proyectos: Desarrollo de un prototipo comercial. Elaboración de un estudio de mercado. Elaboración de un Plan de Negocios. Adquisición de maquinaria o equipo. Inversiones para lanzar el producto al mercado. Registro de patentes. Capital de trabajo para la operación del negocio.
•
Negocios Tradicionales.
•
POBLACIÓN OBJETIVO
SECTORES EXCLUIDOS
Otorgar apoyos temporales a los proyectos de emprendedores, que cumplen con dos requisitos básicos: Son proyectos técnica y económicamente viables y que son incubados en las Incubadoras de Negocios que forman parte del Sistema Nacional de Incubación de Empresas, las cuales deben estar formalmente reconocidas por la Secretaría de Economía.
Este programa busca la concurrencia de recursos de los Gobiernos de los Estados para potenciar los impactos de los recursos federales (esquema de garantía 5:1, por cada peso que otorgue el Estado o el municipio, la federación aporta cinco) destinados a atender las necesidades de financiamiento de los proyectos viables.
MONTOS DE APOYO
Proyecto de Negocio Tradicional Monto Hasta $ 120,000.00 % Máximo 80% del proyecto Plazo 36 meses Gracia 3 meses en capital Proyecto de Negocio Tradicional Monto % Máximo Plazo Gracia •
CONTACTO
Hasta $ 450,000.00 85% del proyecto 42 meses 6 meses en capital
Ing. Juan Esteban Villanueva Polanco Director de Asistencia Técnica y Capacitación T: (+52.999) 930.37.30 / ext. 24069
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
Fondo de Apoyo a la Productividad Agropecuaria del Estado de Yucatán. FOPROYUC
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Agropecuario
•
DEPARTAMENTO HORTÍCOLA Y ORNAMENTAL:
Ø
Ø
•
MAQUINARÍA Y EQUIPO PARA EL MANEJO POSTCOSECHA.
Ø
Departamento de Cultivos Industriales: Hechura de guardarraya para planteles de henequén Mantenimiento de planteles de henequén y sábila en cultivo Establecimiento de semilleros de henequén Dotación de herbicida a productores henequeneros Fomento de nuevas siembras de henequén y sábila Adquisición de material vegetativo para el fomento del cultivo de sábila Rehabilitación de plantas desfibradoras
•
DEPARTAMENTO DE BÁSICOS:
Ø Ø Ø Ø Ø Ø Ø
Ø
Apoyos en insumos para la siembra de maíz Apoyos en insumos para la siembra de fríjol
•
DEPARTAMENTO FRUTÍCOLA:
Ø
DIVISÓN SUBSECTORIAL
Apoyos de paquetes de insumos para el establecimiento y mantenimiento de unidades productivas de chiles, tomate, melón, sandía, pepino y ornamentales. Establecimiento y rehabilitación de invernaderos y casas sombras, para la producción de hortalizas y ornamentales.
Ø Ø Ø Ø Ø
Apoyo con insumos a productores citrícolas Adquisición de insumos para el fomento y mantenimiento del cultivo de papaya maradol Adquisición de insumos para el mantenimiento de pitahaya Adquisición de material vegetativo para el fomento citrícola Establecimiento de unidades de producción en etapa preproductiva para el fomento de cítricos
•
Ø Ø Ø Ø Ø
Ø
•
CONTACTO
DEPARTAMENTO AGROFORESTAL: Apoyos a los productores para la promoción comercial para productos y servicios agroforestales Apoyo a los productores para la consolidación de sus cadenas productivas forestales en el estado Apoyos a los productores para el fomento de la restauración de áreas por cambio de uso de suelo en terrenos forestales Apoyos a las organizaciones de silvicultores para la realización de actividades de fomento a la cultura silvícola tropical Apoyos a las organizaciones de silvicultores para el establecimiento de los instrumentos legales que propician el desarrollo forestal de Yucatán Apoyos del programa pro-árbol, para la conservación y restauración forestal.
Ing. Juan José Pérez Calle 21 No. 444 Ciudad Industrial, Mérida, Yucatán Tel. 9-30-38-30 / ext 60011 Correo electrónico:
[email protected]
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
PROGAMA DE APOYO A LOS APICULTORES
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OBJETIVO
SECTOR
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MONTOS DE APOYO
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REQUISITOS
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•
CONTACTO
Planear, proyectar, organizar, asesorar, orientar y evaluar técnicamente las actividades apícolas que contribuyan a la producción de alimentos nutritivos, económicos y a la creación de empleos en las comunidades rurales.
Apicultura
Apoyo para la adquisición de equipo apícola: Reembolsa el 50% del costo del equipo sobre los límites de precio predeterminados. En municipios declarados como de alta marginación se apoya hasta el 70% del costo del equipo. Los productores se benefician con cajas, tapas, pisos, cuadros, cera, extractores de acero inoxidable y bancos desoperculadores. Cursos y asesoría técnica.
Credencial de elector CURP Inscripción al registro apícola Documento que avale la legitima ocupación del predio Solicitud única Cédula de autodiagnóstico Presupuesto del equipo solicitado. Agrupación de apicultores: Acta constitutiva y sus modificaciones Poder o mandato Registro Federal de Contribuyentes
Ing. Juan Esteban Villanueva Polanco Director de Asistencia Técnica y Capacitación T: (+52.999) 930.37.30 / ext. 24069
Dirección de Desarrollo Económico Ayuntamiento de Mérida
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
MICROMER
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OBJETIVO
• • •
POBLACIÓN OBJETIVO
• • •
Encaminado a fortalecer e impulsar el crecimiento de las microempresas que por sus características no son sujetos de créditos bancarios. ¿En qué puedo invertir el crédito? - Para compra de insumos, inventarios y/o materia prima acordes a la actividad del negocio. - Para adquisición de mobiliario y/o equipo (no de transporte), que sea utilizado en la operación del negocio (hasta un 90% del costo total). - Para remodelación y/o adecuaciones a las instalaciones de los negocios que ya estén en operación.
Ser mexicano. Mayor de 18 años. No ser funcionario del Ayuntamiento de Mérida. Ser micro o pequeña empresa. No ser aval de un crédito vigente de micromer. Contar con un establecimiento para la realización de las actividades propias del negocio.
Características de los créditos
MONTOS DE APOYO
MONTOS
PLAZO
TASA
De 1,000 a 20,000
Hasta 48 pagos
6% fija anual sobre
quincenales
saldos insolutos
De 20,001 a
Hasta 24 pagos
4.5% fija anual sobre
50,000
mensuales
saldos insolutos
En apoyo a mujeres empresarias la tasa fija anual es de 4% y jóvenes emprendedores del 5% para cualquier monto de crédito.
•
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REQUISITOS
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•
Créditos de $1,000 a $20,000 pesos Llenar la solicitud de crédito* Llenar el formato de información básica* Cédula fiscal de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en la que se especifique RFC, giro y dirección del negocio.
•
Acta de nacimiento Comprobante de domicilio de la casa-habitación del solicitante (No mayor a 60 días) Combrobante de domicilio del negocio (No mayor a 60 días) Credencial de elector Relación de ingresos y egresos del mes * Recibo del pago de impuesto predial actualizado o contrato de arrendamiento del domicilio del negocio Recibo del pago de impuesto predial actualizado o contrato de arrendamiento del domicilio de la casa-habitación del solicitante Cotización original de lo que se pretende adquirir con el crédito en hoja membretada y/o sellada por la empresa donde se comprará con la firma y/o teléfono de quien expidió la cotización Licencia de funcionamiento vigente
•
Créditos de $20,001 hasta de $50,000
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REQUISITOS
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Llenar la solicitud de crédito* Llenar el formato de información básica* Cédula fiscal de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en la que se especifique RFC, giro y dirección del negocio Acta de nacimiento Comprobante de domicilio de la casa-habitación del solicitante (No mayor a 60 días) Combrobante de domicilio del negocio (No mayor a 60 días) Credencial de elector Relación de ingresos y egresos del mes * Recibo del pago de impuesto predial actualizado o contrato de arrendamiento del domicilio del negocio Recibo del pago de impuesto predial actualizado o contrato de arrendamiento del domicilio de la casa-habitación del solicitante Cotización original de lo que se pretende adquirir con el crédito en hoja membretada y/o sellada por la empresa donde se comprará con la firma y/o teléfono de quien expidió la cotización Licencia de funcionamiento vigente Balance General y Estado de resultados del negocio, al cierre del ejercicio anterior Balance General y Estado de Resultado del presente ejercicio con una antigüedad no mayor a 3 meses Última declaración Anual del impuesto sobre la Renta o si es Pequeño Contribuyente, el comprobante del último bimestre pagado
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CONTACTO
Requisitos del Aval Copia del acta de nacimiento Copia de la credencial de elector Copia del comprobante domiciliario (No mayor a 60 días de antigüedad) Llenar formato de Relación patrimonial * La documentación del aval aplica para ambos rangos de crédito.
C. 59 No. 432 x 50 y 52 Col. Centro. Correo electrónico:
[email protected] Teléfono: 9 28 69 77
4. BANCA DE DESARROLLO
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
SECTOR
CRÉDITO PYME Agroindustria, Artesanías, Artesanías , Artículos de Regalos y Decoración, Medioambiente, Infraestructuras, Tecnologías de la información/Servicios. •
OBJETIVO
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BENEFICIOS PARA EL USUARIO
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CARACTERÍSTICAS
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REQUISITOS/ DOCUMENTACIÓN GENERAL
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Planeado para cubrir las necesidades de crédito de las pequeñas y medianas empresas para que puedan obtener financiamiento de acuerdo a sus posibilidades de garantía y de pago. Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequeña y mediana empresa Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo Trámite de integración de expediente y asesoría sin costo Múltiples ventanillas de atención. Pueden variar dependiendo del intermediario, el interesado debe consultar directamente con el intermediario de su elección. Personas morales Identificación oficial con fotografía vigente del representante legal y apoderados Comprobante de domicilio fiscal con no más de tres meses de antigüedad Alta ante la SHCP Cédula de identificación fiscal Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago. Solicitud de consulta de Buró de Crédito. Personas físicas con actividad empresarial Identificación oficial con fotografía vigente Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses Alta ante la SHCP Cédula de identificación fiscal Acta de matrimonio para validar el régimen matrimonial (en caso de estar casado) Información adicional requerida para calcular tu capacidad de pago. Solicitud de consulta de Buró de Crédito.
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CONTACTO
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Coordinaciones Sectoriales: Angélica Espina Tozcano Agroindustria, Artesanía , Artículos de Regalos y Decoración. Correo Electrónico: Daniela Patiño Pineda. Medioambiente Infraestructuras. Correo Electrónico:
[email protected] Gabriel Moreno Barrón Tecnologías de la información/Servicios. Correo Electrónico:
[email protected] Tels.: (+52-55) 5325 6811
5. BANCA COMERCIAL
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta de Crédito MICRONEGOCIOS
Es la nueva integrante de la familia de créditos revolventes del Segmento Negocios PyMEs de Bancomer, diseñada para no tener que disponer de tus recursos personales para financiar gastos de tu Negocio. • • •
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BENEFICIOS •
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CARACTERÍSTICAS
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REQUISITOS
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TASAS DE INTERÉS (RANGOS EN MILES)
Separa tus gastos personales de los del Negocio Libera las líneas de tus tarjetas personales Engrandece tu Negocio con una línea de crédito especial.
Te permite separar y liberar las líneas de crédito de tus tarjetas personales. Funciona igual que tu tarjeta personal. Tienes hasta 45 días de financiamiento para pagar, sin generación de intereses (saldo total). La tarjeta es válida en todo el mundo en los establecimientos afiliados a VISA. Sin comisión por disposición en efectivo. Cuentas con la cobertura PyME, que garantiza un tope máximo en la tasa de referencia (TIIE) en 10%
Líneas desde $20,000.- y hasta $300,000.- (equivalente a un mes de ventas). Límite de retiro en cajero automático y en ventanilla hasta $5,000.- diarios. Corte el día 2 de cada mes. Pago mínimo del 9.5% ó $3,000.00 lo que resulte mayor. 15 días para pago después del corte. Condonación de intereses en caso de pago total de consumos del mes. Consultas y disposiciones en Bancomer.com
Personas Morales y Personas Físicas con y sin alta en Hacienda. Ventas mínimas mensuales de $50 mil pesos. Negocio en marcha con más de 2 años de operación. Sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito $20 a $60 $61 a $100 $101 a $140 $141 a $180 $180 a $300
TIIE + 25 TIIE + 21 TIIE + 19 TIIE + 17 TIIE + 16.5
COMISIONES
Tarjeta MicroNegocios Bancomer: CAT Promedio 25.9%. Tasa promedio: 22.6%. Comisión por apertura: $750.00. Sin IVA. Informativo. Fecha de cálculo: 14 de febrero de 2012.
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DOCUMENTACIÓN
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Solicitud requisitada y autorización de consulta a buró. Estados de cuenta de cheques 12 meses y/o Original de Estados Financieros parciales del ejercicio y anuales de los dos últimos ejercicios. Designación de obligado solidario. ü Para PFAES no se requiere en líneas de $180 mil. Original y copia de Identificación Oficial vigente de los signantes del crédito (representante legal, obligados solidarios y aval (es). Original y copia de comprobante de domicilio del solicitante. Para Personas Morales, adicionalmente: 1. Original para cotejo y copia de Acta Constitutiva y Poderes Firmar contrato.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Crédito Equipamiento
Es tiempo de crecer e invertir apoyando la actividad productiva de tu Negocio. Con Crédito Equipamiento, adquiere maquinaria, equipo, equipo de transporte; o bien, construye, amplía o remodela tu oficina, local, bodega.
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BENEFICIOS
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CARACTERÍSTICAS
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REQUISITOS
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Se asigna en una sola exhibición. Pagos fijos mensuales de capital. Sin garantías hipotecarias (Salvo excepciones). Sin comisión por prepago. Con Cobertura PyME Bancomer, te brinda la certeza que la tasa de referencia tendrá un tope máximo.
Tipo de Crédito: Crédito Simple para Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial. Destino: Equipamiento (Activos Fijos). Monto de la Línea: De acuerdo a capacidad de pago. Medios de disposición: Abono a la cuenta de Cheques. Plazos: 6, 12, 18, 24, 36, 48 y 60 meses. Disponibilidad: En todo el país.
Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. Negocio en marcha con más de 2 años de operación. Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito. Aplican restricciones.
TARIFAS
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Crédito Capital de Trabajo
Es un crédito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 años), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes. (Adquisición de inventarios de lenta recuperación, reparaciones o gastos mayores).
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BENEFICIOS
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CARACTERÍSTICAS • • • •
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REQUISITOS
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Se asigna en una sola exhibición. Pagos fijos mensuales de capital. Sin garantías hipotecarias (Salvo excepciones). Sin comisión por prepago. Con Cobertura PyME Bancomer, te brinda la certeza que la tasa de referencia tendrá un tope máximo.
Tipo de Crédito: Crédito Simple para Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial. Destino: Adquisición de inventarios de lenta recuperación, gastos imprevistos y reparaciones mayores. Monto de la Línea: De acuerdo a capacidad de pago. Medios de disposición: Abono a la cuenta de Cheques. Plazos: 12, 24 y 36 meses. Disponibilidad: En todo el país
Ser Persona Física con Actividad Empresarial o Persona Moral. Ventas mínimas mensuales de 50 mil pesos. Negocio en marcha con más de 2 años de operación. Solicitante, principal y aval, sin antecedentes negativos en el Buró de Crédito. Aplican restricciones.
TARIFAS
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CONTACTO
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Ejecutivo de Negocios Rafael Alejandro Cob Martínez Tels. 944-52-08, 944-52-79, 944-53-15, EXT. 27 Página web: www.bancomer.com
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta HSBC Empresas Tarjeta HSBC Empresas es un financiamiento dirigido a Personas Físicas con Actividad Empresarial y Personas Morales para cubrir tus necesidades de capital de trabajo, podrás hacer uso del crédito mediante una Tarjeta a través de diferentes medios de disposición: •
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BENEFICIOS • •
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TASA
Banca electrónica (Conexión para Negocios previamente contratado). A través de establecimientos afiliados a VISA a nivel mundial.
Sin garantías hipotecarias. Tasa fija, trámite sencillo y sin costo. Fácil acceso a tu línea de crédito las 24 hrs. los 365 días del año. Mayor seguridad al no portar efectivo y/o cheques y contar con la tecnología CHIP + NIP (circuito integrado y número de identificación personal). Línea de crédito desde $10,000 hasta $2,500,000 de pesos. Para Personas Físicas con Actividad Empresarial y Personas Morales con ventas hasta 100 millones de pesos. Sin penalización por pagos adelantados. Disposiciones a través de banca electrónica y establecimientos afiliados.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Crédito Simple
Es un crédito que se otorga a empresas industriales, comerciales y de servicio para realizar inversiones a largo plazo, generalmente mayores a 3 años. El destino de este crédito es aumentar la capacidad de producción mediante la compra de activos fijos, ampliación de capacidad instalada, construcción o remodelación de sus instalaciones. Se puede financiar hasta el 70% de la inversión y se realiza un plan de pagos de acuerdo a las proyecciones financieras y capacidad de pago de la empresa.
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BENEFICIOS
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REQUISITOS
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Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos determinado. Permite no distraer recursos líquidos para inversiones de larga maduración. Consolida el capital de trabajo permanente de la empresa. Dependiendo el esquema de pago, el interés se determina sobre el saldo insoluto de la deuda. Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece períodos de gracia para el pago de capital.
Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa.
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DOCUMENTACIÓN
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CONTACTO
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Ser una empresa mexicana constituida en territorio nacional Que la empresa ni sus accionistas principales tengan antecedentes negativos en el Buró de Crédito. La empresa ni sus accionistas deberán haber participado en procesos de concurso mercantil. Que en caso que existan pérdidas acumuladas y del ejercicio, éstas deberán representar más 2/3 del capital social de la empresa.
Gerente del Centro Pyme Iván Cituk Tels. 942-23-06, 942-34-08 Correo:
[email protected],mx Página web: www.hsbc.com.mx
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
Crediactivo Banorte
Crediactivo Banorte, la mejor forma de contar con apoyo financiero para su negocio. • • • •
Le prestamos hasta 3 meses de sus ventas Autorizamos su crédito en 48 horas Paga desde $24.00 pesos por cada $1,000.00 de crédito Usted elige el destino del crédito
Si tiene una micro, pequeña o mediana empresa con actividad industrial, comercial o de servicios, Banorte y Nacional Financiera le ofrecen un crédito para destinarlo a lo que más necesite: • • • • • •
DESCRIPCIÓN
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Capital de Trabajo Adquisición de Maquinaria Bodegas Mobiliario Equipo de transporte Construcción Desarrollo Tecnológico Mejoramiento Ambiental Préstamo Quirografarios. ü Apertura de Crédito en Cuenta Corriente. ü Apertura de Crédito Simple sin Garantía. ü Apertura de Crédito en Cuenta Corriente con Garantía Prendaría. ü Apertura de Crédito Simple con Garantía Prendaría. ü Apertura de Crédito en Cuenta Corriente con Garantía Hipotecaria. ü Apertura de Crédito Simple con Garantía Hipotecaria. Habilitación o Avío. Refaccionario.
Puede elegir entre diferentes tipos de crédito: Crediactivo Banorte lo apoya para que solucione sus necesidades de financiamiento por montos que van desde 100 mil hasta 14 millones de pesos. Mediante nuestro crédito en moneda nacional o dólares puede desarrollar sus proyectos productivos, en el plazo que más le convenga, desde uno hasta diez años y con tasas de interés fija o variable.
Le ofrecemos tasa fija que le permite hacer una planeación de sus flujos de efectivo y además: • •
BENEFICIOS
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Resolución rápida del crédito. Plazos de 5 años y opciones de amortización del crédito acordes a las necesidades de su empresa. Línea de crédito automática hasta por el 10 % del monto del crédito autorizado, que garantiza el pago de cheques en caso de insuficiencia de fondos temporales. También contará automáticamente con una tarjeta de crédito personal o empresarial. Facilidad para realizar disposiciones, pagos y consultas de su línea a través de Banorte en su Empresa por Internet.
Para ser sujeto de apoyo es necesario cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad: •
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REQUISITOS
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Sujetos de apoyo exclusivamente Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial y dados de alta en hacienda. No presentar quiebra técnica. No ser acreditados del Fobaproa. No estar dedicados a la actividad de caza, pesca, agropecuaria, compra venta de terrenos y construcción de vivienda. Presentar buenos antecedentes crediticios. Edad mínima del solicitante persona física con actividad empresarial o principal accionista de la empresa de 26 años y máxima de 65 años. Antigüedad mínima de 2 años como empresario y en la actividad que desempeña. Mínimo un año de residencia en la plaza del empresario, o de la persona física con actividad empresarial. Edad de la empresa al menos de dos años, la cual debe comprobarse con el alta de hacienda. Ausencia de embargos (solicitante y/o aval), salvo que estén plenamente justificados y/o cancelados (por escrito) y por causas no imputables al cliente.
Para tener su crédito, sólo necesita llenar y entregar su solicitud de crédito, acompañada de la siguiente documentación: •
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Copia del Registro Federal de Contribuyentes, en el caso de las personas morales, o copia del alta en Hacienda, para personas físicas. Copia de escritura constitutiva de la sociedad solicitante, así como modificaciones y reformas vigentes y/o del avalista, en su caso, con sus respectivos datos en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, así como copia de poderes e identificación oficial con fotografía del apoderado(s) que suscriba los títulos de crédito y contratos. Para personas físicas (solicitante y avalista), copia de identificación oficial con fotografía, y copia de acta de matrimonio, de divorcio o de modificación al régimen conyugal.
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Estados financieros firmados al cierre del ejercicio anterior y recientes, con antigüedad no mayor a seis meses, con sus respectivas relaciones analíticas firmadas. En su caso, estados financieros firmados recientes de la persona que funja como aval, con antigüedad no mayor a tres meses, para personas morales, o hasta seis meses, para personas físicas. Deben incluir relaciones analíticas firmadas y contener los datos existentes en el Registro Público de la Propiedad de los inmuebles manifestados. En el caso de créditos a mediano y largo plazo, incluir las proyecciones financieras con sus bases de cálculo correspondientes y programa de inversión firmado. Copia de la última declaración de ISR o IVA. Copia de estados de cuenta de cheques de los últimos tres meses de los bancos con los que opera (diferentes a Banorte). Solicitud de programa de inversión.
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TARIFAS
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Tasa de interés anual 12% Crédito desde 100 mil pesos hasta 9.4 millones de pesos Plazo de 1 a 5 años Opción de elegir el tipo de crédito: simple o revolvente Facilidad para disponer de los recursos a través de la Tarjeta de Disposición Crediactivo.
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
Tarjeta de disposición Creadiactivo
La Tarjeta de Disposición Crediactivo es un medio que le facilita el manejo de sus recursos y se otorga al momento de obtener un Crediactivo. Como todo Crediactivo el financiamiento es desde 100 mil pesos hasta 2 millones de UDIS.
DESCRIPCIÓN
Es una tarjeta Nominativa, esto quiere decir que solo se genera una tarjeta por crédito y no se pueden obtener adicionales y se requiere que se aperture una cuenta de disposición. Usted puede acceder al financiamiento del Crediactivo mediante los diferentes canales Banorte y con diferentes montos a disponer como: • • • •
Terminal punto de Venta (compra) - 50 mil pesos diarios Traspaso a cuentas de cheques por BXI o BEM – Sin restricción Cajeros automáticos (disposiciones) - 5 mil pesos diarios Sucursal (disposición por ventanilla) – 100 mil pesos diarios
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CARACTERÍSTICAS
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BENEFICIOS •
Crédito en moneda nacional o dólares. Montos desde 100 mil hasta el equivalente a 900 mil Udis atendidos en Sucursal y de 900 mil udis hasta 3.26 millones de Udis por Ejecutivo de Banca Empresarial. Tasa de interés Fija o Variable. Plazos desde 1 año hasta 5 años (en casos especiales hasta 10 años). Plazo de gracia, si llegara hacer necesario. Comisión de apertura del 2% sobre el monto a financiar. Amortizaciones Crecientes e iguales de capital con periodicidad mensual. Seguro de Vida Gratis por 500 mil pesos por cliente. Reducción de tasa de interés después del primer año, en créditos que hayan pagado de manera puntual. Sin penalización por pagos anticipados en Tasa Variable. Con penalización por pagos anticipados o prepagos en Tasa Fija.
Una forma más fácil para el cliente de disponer de los recursos de su Crediactivo. Los recursos están disponibles los 365 días del año y por
diferentes canales Banorte
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TÉRMINOS Y CONDICIONES
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TARIFAS
Consulta de movimientos y saldos a través de BxI o BEM Se cuenta con el servicio para Activación de la tarjeta, Reporte de robos y extravíos en nuestro call center Línea Directa.
El plazo máximo de las disposiciones será el correspondiente al vencimiento de la línea y contrato El pago de capital se hace exigible al vencimiento de la línea o contrato. Las aclaraciones se pueden realizar en Banortel o Sucursales. No se contará con proceso de Autenticación para aumentar limite a disponer. No participa en el Programa de Recompensa Total. No existe el servicio de blindaje en esta tarjeta. La cuenta es exclusiva para el Crédito. El cliente deberá de transferir de su cuenta de cheques tradicional a la cuenta de la Tarjeta para el pago del crédito (cuando aplique). En caso de depósitos en efectivo y que sean mayores a 25 mil pesos mensuales aplicara el 2% de IDE.
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta de Crédito Empuje Negocios
La primera Tarjeta de Crédito especialmente diseñada para las necesidades tanto personales como de negocio para el empresario de una micro, pequeña y media empresa, para ayudarlo a controlar y separar sus gastos personales y de su negocio. Con la Tarjeta de Crédito Empuje Negocios podrás tener sin costo adicional, mayores beneficios que te permitirán ejercer un buen control y administración de tus finanzas personales. Así, tu Tarjeta de Crédito Empuje Negocios cuenta con las siguientes características: • •
Tasa fija del 25% en compras y 30% en disposición de efectivo. CAT Promedio 27.0% sin I.V.A.
Es un servicio exclusivo 24/7, que te permitirá cliente a través de Banorte por Internet (Bxl) y Banorte Móvil tener la Administración y el Control de tu Tarjeta de Crédito Empuje Negocios y de tus tarjetas adicionales, ya que de forma inmediata podrá:
BENEFICIOS
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REQUISITOS
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Establecer montos mínimos y máximos de compras diarias Bloquear y desbloquear tu tarjeta en caso de extravío temporal sin necesidad de reportarla como robada Bloquear y desbloquear el servicio de disposición de efectivo en cajeros automáticos Ajustar tu línea de crédito y la de tus tarjetas adicionales por Internet Entre otros servicios.
Ser persona física con actividad empresarial, profesionista independiente entre 21 y 65 años. Tener una micro o pequeña empresa con cuando menos un año de operación. Tener buenos antecedentes en el buró de crédito; en el caso de personas morales se verifica a la empresa y obligado solidario, y para profesionistas independientes o personas físicas con actividad empresarial, se verifica a la persona física. Mantener ingresos brutos mensuales superiores a $25,000 pesos comprobables a través de la declaración anual de impuestos. Pertenecer a los sectores de la industria, comercio o
servicios.
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CONTACTO
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Presentar solicitud-contrato de la Tarjeta de Crédito Banorte Empuje Negocios, debidamente requisitada y firmada por el solicitante, titular y/u obligado solidario. Copia de comprobante de domicilio del principal accionista o dueño o persona física con actividad empresarial. Una de las 3 siguientes opciones: o Recibo de agua, luz o teléfono con antigüedad máxima de 3 meses. o Boletas de pago predial del último período. o La credencial de elector (IFE) puede hacer las veces de comprobante de domicilio, siempre y cuando el domicilio que aparece en dicha credencial coincida con el asentado por el solicitante en la solicitudcontrato. Copia por ambos lados de identificación oficial vigente con fotografía y firma (credencial de elector o pasaporte), tanto del principal accionista o dueño, del funcionario facultado del negocio (para personas morales) y de los adicionales en su caso. Copia del alta ante Hacienda (en caso de presentar R-1 adjuntar cédula fiscal). Última declaración anual de impuestos completa, con todos sus anexos, con vigencia máxima de un año. En caso de personas morales, adjuntar dictamen jurídico de Banorte donde se indiquen los apoderados y el tipo de poderes que cada uno posee, así como la verificación de sociedad en donde se indique la participación accionaria (antigüedad máxima de un año).
Gerente de Crédito Lourdes Zapata Tel. 942-70-06 Página web: www.banorte.com
INSTITUCIÓN TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Crédito Capital de Trabajo
Es uno de los créditos más completos del mercado ya que está diseñado para cubrir tus necesidades de capital de trabajo y financiamiento a corto y mediano plazo, todo en un mismo producto. Está compuesto de un crédito simple (amortizable) a mediano plazo más una línea de crédito revolvente ideal para la operación y continuidad de tu negocio en los momentos más importantes.
Crédito Revolvente. • • • •
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BENEFICIOS
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Realiza múltiples disposiciones Pago mensual: 10% de deuda (aprox.) Disposición inmediata 24hrs/365 días Tarjeta Impulso Empresarial Visa como medio de disposición del crédito Ideal para necesidades e imprevistos a corto plazo Incrementa tu poder de negociación con proveedores (descuento pronto pago) Garantiza tu liquidez y continuidad del negocio ante imprevistos
Crédito Simple (Amortizable) •
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Una sola disposición con pagos fijos mensuales (3% de deuda) Plazos desde 12 hasta 60 meses1 Tasa Fija Hasta 90 días para disposición Tú decides dónde utilizarlo (Sin comprobación de destino) ¡Amplia tu negocio y cumple con tus proyectos y objetivos! Adquiere maquinaria y equipo sin comprometer tu liquidez
Persona Moral. •
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REQUISITOS
Acta constitutiva y poderes notariales de los apoderados o representantes legales. Estados financieros Auditados de acuerdo a lo establecido por la SHCP del último año a partir de 34.8 Millones de ventas anuales, en caso de fecha anterior a Julio, la declaración Anual. Altas ante SHCP y cédula de identificación fiscal. Comprobante de domicilio de los participantes (Cliente, representante legal y Obligados Solidarios) antigüedad no mayor a 90 días. Identificación oficial con fotografía y firma vigente (Representante Legal, Obligados Solidarios y sus respectivos cónyuges si están casados por sociedad conyugal o legal).
Persona Física. •
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Identificación oficial con fotografía y firma vigente (acreditado y cónyuge en caso de estar casado por sociedad conyugal o legal). Comprobante de domicilio del Cliente (antigüedad no mayor a 90 días). Alta ante SHCP y cédula de identificación fiscal. Comprobante de domicilio del negocio (antigüedad no mayor a 90 días). Para lìneas mayores a 1,000,000.00 MN se deberà presentar un bien inmueble libre de gravamen del mismo valor comercial que la lìnea otorgada, y requisitar una carta con los datos del bien.
INSTITUCIÓN
Tarjeta Impulso Empresarial
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta Impulso Empresarial te otorga disponibilidad y control de tu Crédito Revolvente Impulso Empresarial y del crédito Línea Automática Banamex. Banam ex. Además, tienes a cceso a una amplia gam a de promociones y beneficios como cliente distinguido PyME.
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BENEFICIOS
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REQUISITOS
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Liquidez las 24 horas del día Aceptación en miles de establecimientos en México y el extranjero Retiro de efectivo en cajeros automáticos y sucursales Acceso a compras con promociones Tasa Cero / Pagos Diferidos a meses sin intereses Descuentos en hoteles, restaurantes y establecimientos participantes Exclusivas promociones VISA Acceso a la porción amortizable de tu Crédito Capital de Trabajo
Contar con un Crédito Capital de Trabajo. Si aún no cuentas con alguno de estos créditos, solicítalo en cualquier Sucursal Banamex.
INSTITUCIÓN Crédito de Desarrollo
TIPO DE CRÉDITO
Crédito diseñado para el financiamiento a mediano plazo y cubrir tus necesidades de adquisición de activos. Posibilidad de seleccionar el tipo de tasa: Fija (bajo el esquema de renta fija) o Variable (esquema de pagos iguales de capital). Seguro de vida sin costo (cliente/ principal accionista) que cubre el adeudo del crédito. Sin comisión por pre- pagos o liquidaciones. Facilidad de pago, dado que el cliente designa su cuenta de cheques para el pago de la amortización mensual.
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DESCRIPCIÓN
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Diferentes plazos de: 12, 18, 24, 36 y 48 meses, con un plazo máximo de acuerdo con el destino del crédito Monto: desde $75,000.00 y hasta $4500,000.00 Una sola disposición a tu cuenta de cheques.
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CARACTERÍSTICAS • •
Persona Moral. •
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REQUISITOS
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Acta constitutiva y poderes notariales de los apoderados o representantes legales. Estados financieros Auditados de acuerdo a lo establecido por la SHCP del último año a partir de 34.8 Millones de ventas anuales, en caso de fecha anterior a Julio, la declaración Anual. Altas ante SHCP y cédula de identificación fiscal. Comprobante de domicilio de los participantes (Cliente , representante legal y Obligados Solidarios) antigüedad no mayor a 90 días. Identificación oficial con fotografía y firma vigente (Representante Legal, Obligados Solidarios y sus respectivos cónyuges si están casados por sociedad conyugal o legal).
Persona Física. •
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CONTACTO
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Identificación oficial con fotografía y firma vigente (acreditado y cónyuge en caso de estar casado por sociedad conyugal o legal). Comprobante de domicilio del Cliente (antigüedad no mayor a 90 días). Alta ante SHCP y cédula de identificación fiscal. Comprobante de domicilio del negocio (antigüedad no mayor a 90 días). Para líneas mayores a 1,000,000.00 MN se deberá presentar un bien inmueble libre de gravamen del mismo valor comercial que la línea otorgada, y requisitar una carta con los datos del bien.
Gerente Javier Saldívar Tel. 925-98-11 Página web: www.banamex.com
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
Crédito Comerciante
Crédito que se otorga a un grupo de 5 a 8 personas conformado por hombres y/o mujeres con garantía solidaria y que necesitan capital de corto plazo para invertir en sus negocios. Con este crédito se puede surtir el negocio sin necesidad de presentar garantías prendarias.
DESCRIPCIÓN
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BENEFICIOS
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REQUISITOS
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Tipo de Cliente: Hombres y/o Mujeres. Clientes por Grupo: 5 a 8 personas. Garantía: Solidaria (por los mismos integrantes del Grupo). Montos: De $3,000 hasta $17,000 por persona. Plazos: 4 y 5 meses. Frecuencia de pago: Bisemanal.
Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente. Sin costos de apertura ni comisiones. Oportunidad de obtener créditos posteriores. Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de asegurar a su cónyuge.
Credencial de elector. Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
Crédito Crece Tu Negocio
Crédito para quien necesita capital de trabajo de corto, mediano o largo plazo para surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, así como para compra de equipo o materia prima para el mismo.
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DESCRIPCIÓN
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BENEFICIOS
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REQUISITOS
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CONTACTO
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Tipo de cliente: Hombre/mujer. Tipo de Crédito: Individual. Garantía: Libre, personal y/o prendaria* *Sujeto a análisis de comportamiento crediticio del cliente, monto y propiedad de un bien inmueble. Montos: De $8,000 hasta $100,000. Plazos: 4 hasta 24 meses. Frecuencia de pago: Bisemanal o mensual.
Condonación de la deuda del crédito vigente en caso de fallecimiento del cliente. Sin costos de apertura ni comisiones. Oportunidad de obtener créditos posteriores. Posibilidad de adquirir voluntariamente un Seguro de Vida Integral para el cliente con opción de asegurar a su cónyuge.
Credencial para votar con fotografía. Comprobante de domicilio con un máximo de 3 meses de antigüedad. Al menos dos años de experiencia comprobable en el negocio. Al menos dos años de arraigo comprobable en el domicilio.
Tel. 928-91-32 Página web: www.compartamos.com
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
Crédito Global PYME
Creamos un Crédito que reúne las características necesarias para hacer crecer tu negocio, con una gestión Más Fácil y el servicio personalizado que siempre te hemos brindado.
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Personas Físicas con Actividad Empresarial Personas Morales De $100,000 hasta $4,000,000 M.N. Plazo de 1 a 3 años - Créditos Revolventes Plazo 1 a 5 años - Créditos Simples
Destino Capital de Trabajo: • • •
Inventarios Sueldos y Salarios Necesidades Transitorias
Destino Activo Fijo:
CARACTERÍSTICAS
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Maquinaria y Equipo Equipo de Oficina Estanterías Construcción, Ampliación y Remodelación
Arrendamiento Financiero: • • •
Equipo de transporte Maquinaria Equipo
Tasa de Interés en pesos y dólares: • •
Tasa Fija Tasa Variable
Persona Física con Actividad Empresarial: • •
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DOCUMENTACIÓN
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Solicitud de crédito debidamente llenada Estados Financieros del último cierre y parcial firmados por el solicitante Relaciones analíticas de las principales cuentas Copia de Cédula de identificación fiscal Descripción y datos de registro de propiedades Carta Autorización para investigación crediticia Copia de identificación Oficial (IFE, o Pasaporte) Comprobante de Domicilio (Teléfono, Luz) Acta de Matrimonio Copia de los últimos 3 meses de estados de cuenta bancarios
Persona Moral: Todos los requisitos solicitados anteriormente para el caso de Persona Física con Actividad Empresarial Copia del acta constitutiva con datos de registro Última modificación con datos de registro Identificación de apoderados (IFE, Pasaporte) Garantías Requeridas: •
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Aval Hipotecaria Prendaria *La garantía requerida dependerá del destino del crédito. • • •
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Comisión de Apertura: 2% Comisión de Anualidad: No Aplica Comisión por Prepago: No Aplica
Tasa de Interés Anual:
TARIFAS • • • •
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CONTACTO
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$100,000 hasta $500,000 TIIE +12 $500,001 hasta $1,000,000 TIIE +10 $1,000,001 hasta $2,000,000 TIIE + 9 $2,000,001 hasta $4,000,000 TIIE + 8
Gerente Leobardo Alvarado Tels. 920-39-40, 920-37-22 Correo:
[email protected] Página web: www.banregio.com
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
DESCRIPCIÓN
PYME y MiPYME Bajío
En BanBajío creemos que las micro, pequeñas y medianas empresas no deben ser tratadas en forma masiva, por eso creamos Pyme y Mipyme Bajío, que son la suma de productos y servicios personalizados que responden a tus necesidades.
Administración. BanBajío ha diseñado cuentas de cheques e inversión que tienen como objetivo facilitar el manejo de tus recursos y el cumplimiento de requerimientos fiscales, conservando una magnífica relación costorendimiento, en moneda nacional o en dólares si eres persona moral. Cuenta BanBajío Clásica Cuenta Maestra Cuenta Brillante. • • •
Patrimonio.
BENEFICIOS
Ponemos a tu alcance una amplia variedad de instrumentos de inversión, desde los disponibles permanentemente en la chequera hasta cualquier plazo deseado, seleccionando además la opción de rendimientos que prefieras. Inversión Premier Pagaré Bancario Mesa de Dinero Fondos de Inversión. • • • •
Eficiencia. BanBajío ha desarrollado un servicio de banca por Internet de clase mundial y costo accesible, con la más alta tecnología y seguridad que se conjugan con una operación sencilla, para que realices desde una consulta de saldo hasta pagos de impuestos, nómina o a tus proveedores en cualquier banco de la república, todo ello desde tu oficina o desde cualquier lugar del mundo con acceso a Internet. También te ofrecemos alternativas para asegurar la disponibilidad de recursos en tus ventas a crédito. Bajionet Factoraje • •
Tranquilidad. Te ofrecemos soluciones para hacer frente a diversos eventos, como facilitar tus operaciones de comercio exterior o contar con respaldo ante el libramiento accidental de cheques sin fondos. Asimismo, puedes puede s contar con una Tarjeta de Crédito C rédito empresarial, con una de las tasas de interés más cómodas del mercado. Banca Internacional Línea de Protección Tarjeta de Crédito • • •
PYME • • •
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Fija: Según cotización Variable: TIIE + 11 puntos. Protegida: La que resulte menor entre la TIIE de mercado y la TIIE a proteger + 11 puntos
MiPYME •
Si el destino es Capital de Trabajo:
1. Monto $200,000 - $5,000,000 Variable: TIIE + 7.80 puntos. Protegida: La que resulte menor entre la TIIE de mercado y la TIIE a proteger + 7.80 puntos
TARIFAS
2. Monto $5,000,001 - $10,000,000 Variable: TIIE + 6.50 puntos. Protegida: La que resulte menor entre la TIIE de mercado y la TIIE a proteger + 6.50 puntos •
Si el destino es Activos Fijos:
1. Monto $200,000 - $5,000,000 Variable: TIIE + 8.30 puntos. Protegida: La que resulte menor entre la TIIE de mercado y la TIIE a proteger + 8.30 puntos •
2. Monto $5,000,001 - $10,000,000 Variable: TIIE + 7 puntos. Protegida: La que resulte menor entre la TIIE de mercado y la TIIE a proteger + 7 puntos
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DOCUMENTACIÓN
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CONTACTO
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Solicitud-autorización de consulta en buró de crédito bajo el formato de BanBajío. Solicitud-cuestionario de crédito bajo el formato de BanBajío. Identificación oficial con fotografía del solicitante o apoderado. Balance; estado de pérdidas y ganancias; relaciones analíticas de los principales renglones del balance, con antigüedad no mayor a 6 meses, debidamente firmado por representante legal y contador público, indicando cédula profesional. Balance y estado de pérdidas y ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores, debidamente firmados por representante legal y Contador Público, indicando cédula profesional o Balance y estado de pérdidas y ganancias correspondientes a los tres años inmediatos anteriores dictaminados por Contador Público independiente. En caso de no dictaminar, presentar copia de la última declaración de impuestos. Relación patrimonial bajo el formato de BanBajío, con antigüedad no mayor a 6 meses, debidamente firmada.
Gerente Efraín de Jesús Zetina Fleites Tel. 926-68-18 Correo:
[email protected] Página web: www.bb.com.mx
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
Autocrédito BANSI
Una alternativa para que puedas adquirir tu auto o equipo de transporte público o de carga en un mínimo de tiempo y de manera segura. • •
DESCRIPCIÓN
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Costo Anual del CAT. Monto Base de Cálculo CAT Promedio 17.98% sin IVA. Calculado sobre un monto de $250,000.00 pesos a un plazo de 24 meses. Comisión por apertura 1%, tasa fija del 14%. Calculado en Marzo de 2012 para fines informativos y de comparación.
Denominación/Cobertura
Producto en M.N. Cobertura nacional.
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BENEFICIOS • •
Diseñado para Personas Físicas y Morales. Enganche y mensualidades acorde a tus necesidades. Pagos a capital sin penalización. Eliges el plazo más conveniente desde 12 hasta 48 meses. Opciones de financiamiento para vehículos nuevos, seminuevos* y tractocamiones. Te financiamos el seguro del auto. Si eres persona física con actividad empresarial o persona moral, puedes acreditar el IVA del pago inicial, renta e intereses.
INSTITUCIÓN
TIPO DE CRÉDITO
CREDICRECE PYME BANSI
Financiamiento diseñado para hacer crecer tu negocio. Producto ágil y accesible para pequeñas y medianas empresas que buscan adquirir maquinaria y equipo, construir, ampliar, remodelar o bien obtener capital de trabajo. *Aplican garantías prendarias y/o fiduciarias.
DESCRIPCIÓN
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Costo Anual del CAT. Leyenda. Monto Base de Cálculo CAT Promedio 17.58% sin IVA. Calculado sobre un monto de $500,000.00 pesos a un plazo de 36 meses. Comisión por apertura 2%, tasa fija del 14%. Calculado en Marzo de 2012 para fines informativos y de comparación.
Denominación/Cobertura
Producto en M.N. Cobertura nacional.
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BENEFICIOS
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CONTACTO
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Tasas fijas y pagos nivelados. Sin comisión por prepagos. Plazos de 12 a 84 meses. Permite realizar consultas del crédito desde Bansí en Línea. Opciones de financiamiento para adquisición de maquinaria y equipo industrial y no industrial, capital de trabajo revolvente y permanente, construcción, ampliacióny remodelación de instalaciones industriales y comerciales.
Ejecutivo de Ventas Cinthya Ocampo Lerma Tel. 948-2520 Página web: www.bansi.com.mx
