Historia del Derecho Bancario en México En México el origen histórico data desde los aztecas, donde había una triple alianza de los reinos indígenas: el reino azteca en Tenochtitlán, el Acolua en Texcoco xcoco y el Tepanece panecea a de Tlacop Tlacopan; an; donde donde las relaci relacione oness coerci coerciales ales se realizaban por peruta y copra!enta" #e celebraban préstaos en dinero, y la legislación azteca tenía coo pena para los deudores orosos la cárcel y la escla!itud"
$" La Independencia (1821-1855) En la época de independencia no existían instituciones de crédito propiaente dichas, pero el Monte de %iedad, ya estaba operando el crédito prendario, este no era ni es un banco de depósito en la actualidad actualidad ni de préstao préstao especulati!o, especulati!o, sino una entidad destinada a prestar dinero inediato contra garantías uebles de cual&uier índole, las cuales son !aluadas de 'ora discrecional por el propio prestador" En $()* se establecen en México 'uertes intereses coerciales 'ranceses" #e publica un decreto &ue prohíbe las operaciones de crédito en las &ue se pacte ás de un $+ $+ de inte interé réss anual nual;; ést ésta pued puede e cons consid ider erar arse se la pri prier era a reglaentación o'icial de las operaciones de crédito en México" En $(-) derogan las #iete .eyes y se una nue!a ba/o el nobre de 0A#E# 1234567A#, en la &ue una !ez ás, ni el 7oercio ni la banca reciben trataiento alguno" En $(-* se crea la ca/a de ahorro del Monte de %iedad, &ue puede estiarse coo la priera institución 'inanciera de capital exicano, creada con sanción gubernaental" El 'ondo de ca/a se 'oró con el depósito en e'ecti!o &ue e'ectuaron las personas" 8En un principio se 'i/ó coo tasa de interés el - anual, pero se 'i/a coo egreso el 9 anual" En $(9) se 'iran los llaados Tratados de la Mesilla, en !irtud de los cuales Méxi éxico !ende a Estados dos nidos $ <" cua cuadrados dos de terren reno; en cons consec ecue uenci ncia, a, el coer coerci cio o y las las opera operaci cione oness de crédi crédito to pri!a pri!ado do banc bancar ario io cont contin in=a =an n sien siendo do regi regida dass do ane anera ra ás ás o enos enos anár& anár&ui uica ca por por regl reglas as centenarias >las ordenanzas de 0ilbao? y por contratos pri!ados"
2.La Reor!a (1855-18"#)
En $(99 se publican: a? .a .ey @uárez, la cual restringe los 'ueros eclesiásticos; b? .a .ey .erdo por cuyo edio se desaortizan los bienes en poder de corporaciones ci!iles y de la 6glesia; c? .a .ey 6glesias, &ue prohíbe al clero el control de los ceenterios, el cobro de derechos parro&uiales y la 'i/ación de los ontos &ue habrían de cobrarse coo réditos a ellos" En $(9 se publica un decreto por el presidente sustituto de la 2ep=blica 6gnacio 7oon'ort donde se establecía &ue el gobierno peritiría el estableciiento de un banco en la ciudad de México" En $(9* se publican publican las .eyes .eyes de BCesaortizac BCesaortización ión de los 0ienes 0ienes del 7lero 7lero /unto con otros decretos conocidos en con/unto coo las .eyes de 2e'ora, con las &ue s=bitaente s=bitaente se reduce el potencial político político y econóico econóico del =nico grupo de poder &ue había anteni enido su pres resenc encia y est estabil bilidad des desde la 6ndependencia: clero, es decir, las leyes de re'ora se basaban en la separación entre la 6glesia y el Estado, nacionalizándose los bienes eclesiásticos" Al iso tiepo se liberan e ingresan a la econoía gran cantidad de bienes susceptibles de constituirse en garantías bancarias o crediticias dándose ipulso de esa 'ora a las operaciones de préstao"
#.$l I!perio (18"#-18"%)
En $(D- se establece en México una sucursal del 0anco de .ondres y del 0anco #udaericano, ba/o la denoinación 0anco de .ondres, y #udaérica &ue peranece después de la caída del 6perio" Esta institución de capital inglés, recibía depósitos, otorgaba créditos, eitía billetes y proporcionaba ser!icios a los negociantes &ue se dedicaban al coercio exterior" En $(D $(D el Mont Monte e de %ieda %iedad d aprue aprueba ba apli aplicar car un inte interés rés a los los prés présta tao oss a/ustados al sistea decial y se cobran: en el prier es, un centa!o por peso; en el segundo y tercero, dos centa!os por peso; en el cuarto y &uinto, cuatro centa!os por peso; el sexto y seis centa!os por peso y en el octa!o, siete centa!os por peso"
&.La resta'racin de la rep'lica (18"%-188&)
En $($ se lle!o a cabo una re'ora a la tasa de interés sobre préstaos por iperio en el Monte de %iedad 'i/ándose en - del priero al cuarto es, y en ( del &uinto al octa!o es" El auento en el cobro de intereses respondía a la necesidad &ue tenía el Monte de allegarse de 'ondos y tabién &ue planeaba la apertura de dos sucursales"
En $(* por decreto presidencial se autoriza al Monte de %iedad a expedir certi'icados ipresos coo /usti'icantes de los depósitos &ue recibiera, &ue podrían ser noinati!os o al portador y, por supuesto, ob/eto de prenda; puede considerarse a estos coo el prier genera de certi'icados de depósito" depó sito" En $((+ se instituy instituye e el 0anco 5acional 5acional Mexicano, Mexicano, coo banco de eisión de billete, descuento y deposito" Mediante un o!iiento de 'usiDn &ue resultD a'ortunado para los participantes, en $((- el 0anco Mercantil y el 0anco 5acional Mexicano se 'usionan en uno solo &ue se denoinD 0anco 5acional 5 acional de México >0anaex?"
5.$l *oririato (188&-1+1,).
En $(($((- #e #e publ public ica a el pri prier er 7ódi 7ódigo go Fede Federa rall de coe coerc rcio io en México" Este código otorgo 'acultades al gobierno para autorizar el esta establ blec eci iie ient nto o de banc bancos os,, sie siepr pre e &ue &ue reun reunie iera ran n los los sigui iguie entes ntes re&u re&uis isiitos: tos: solo solo podí podían an serl serlo o las las soci socied edad ades es responsabilidad liitada; los estatutos debían anónias o las de responsabilidad ser aprobados por 6a #ecretaria #ecretaria de Gacienda; solo las sociedades anónias constituidas con'ore a dicho 7ódigo, o por una ley 'ederal" En $((* se proulga el segundo 7ódigo de 7oercio de México, el cual constaba de $9 artículos y cinco libros En este código, adeás de continuarse continuarse las disposici disposiciones ones pre!ias del 7ódi 7ódigo go de (-, la ateria bancaria se con!ierte, expresaente, en ateria 'ederal" se 'undan 'undan cinco cinco bancos bancos estatale estatales: s: el el de Hucatá Hucatán, n, de de En $(*9 se 7hihuahua, de Curango, de Iacatecas y de 5ue!o .eón >Monterrey?"
En $(* se publica la priera .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito, ipuso so lii liita tacio cione nes s a los los bancos en cuanto a reser!as, esta ley ipu
'acultades para eitir billetes y la apertura de sucursales, adeás, cabe encionar la clasi'icación &ue hacía de las instituciones instituciones de crédito:
$? 0ancos de eisión; +? 0ancos hipotecarios; )? 0ancos re'accionarios y, -? Alacenes generales de depósito"
".La Reol'cin (1+1,-1+2,).
En $*$) se eite un decreto en el &ue se autoriza autoriza a los bancos de eisión, a no tener &ue cabiar sus billetes, concediéndoles poder liberatorio iliitado" En $*$D una !ez &ue Guerta renuncia al cargo de presidente, se p u b l i c a u n d e c re t o e n e l c u a l s e a b r o g a n t o d a s l a s concesiones otorgadas a bancos pri!ados de cual&uier tipo, incaut utac ació ión n de sus sus bien bienes es su'i su'ici cien ente tes s para para se orde na la inca garant garantiza izarr las eisio eisiones nes 'iduciarias de cada uno, se ordena la li&uidación li&uidación societaria de todos ellos, y se deroga la .ey 0ancaria de $(*; $( *; es decir, el sistea sistea bancario desaparece" En $*$ $*$ se !ota !ota y publ public ica a 6a 7onsti 7onstitu tuci ción ón 3ene 3enera ral, l, aun aun !ige !igent nte" e" Asiis Asi iso, o, se s e crea c rea la 7oi 7 oisión sión Monetar Mon etaria ia con c on el inter i nterés és básico bási co de de !igilar la li&uidación de los bancos pri!ados" En la 7onstitución de $*$, se contin=a con el criterio de considerar al coercio y 6a aterias 'ederales, y se incluye incluye en ella ella 6a 'acultad 'acultad banca coo aterias para el gobierno 'ederal de detentar el onopolio de la eisión de billetes"
%.*ost Reol'cin (1+2,-1+#&).
En esta época se publica un decreto en donde se regulaba la in!ersión de los depósitos bancarios, esto 'ue en $*+$ con el %residente 4l!aro 1bregón, en donde se establecía &ue las instituciones de crédito y todas las personas y epresas &ue reciban depósitos a la !ista o reebolsables a un plazo no ayor de tres días" En $*+$*+- #e publica publica 6a .ey de %ago %agos s de Ceuda Ceuda %=bl %=blica ica con el 'in de o!ili o!ilizar zar los pagos pagos insol insol!e !ente ntes s pro!oc pro!ocad ados os por la orato oratoria ria incurrida aJos atrás" %or otro lado se publica la .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito y Estableciientos 0ancarios, en la &ue se pre!é la creación de una 7oisión 5acional 0ancaria" En $*+9 se 'unda el 0anco 0anco de México México y se publica publica su prie priera ra ley orgánica" Asiiso, la
7oisión 7oisión 5acional 5acional 0ancaria 0ancaria inicia inicia sus labores" labores"
%uede
considerarse
&ue estas dos creaciones legislati!as e institucionales sientan las bases del sistea bancario" En $*+D se da a conocer
la segunda .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito y Estableciientos 0ancarios, a la cual se agregan coo tales, las ra/as de ahorro, las copaJías de 'inanzas y los alacenes generales de depósito" En $*) y $*)$ México se !io !io a'ectado por 6a ba/a ba/a en los los precios de sus produc producto tos s básico básicos s auent auentand ando o las di'icu di'icult ltade ades s 'inancieras y obligando a eitir 6a .ey 1rgánica del 0anco de México, #"A" En $*)+ se publica 6a tercera .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito y 1rganizaciones Auxiliares en la &ue se incluyen los entes /udiciales, /udici ales, al considerárs consid erárseles eles institucio insti tuciones nes de esa índole, índol e, y se deroga la .ey de Estableciientos de Fideicoiso, de $*+D"
8.La consolidacin (1+#&-1+&,).
En $*)9 la .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito su're una odi'icación coo consecuencia al creciente desarrollo de 6a capacidad de producción del país, con las deandas de crédito en lo &ue respecto a las operaciones de habilitación a!ió debido al ipulso &ue se le da a la producción agrícola, por lo &ue surge la necesidad de buscar eleentos para inter!enir en el proce proceso so de producción o trans'oración de la ri&ueza en el territorio nacional" En $*)D $*)D
se eite eite la segund segunda a .ey 1rgáni 1rgánica ca del 0anco 0anco de México, por edio de la cual, dicha institución se consolida coa una banca central oderna" En $*) $*) se crea crea la pri priera era banca banca con con !ocac !ocaciión de apoyo apoyo econóico estructural de participación estatal total: el 0anco Mexicano de 7oercio exterior, #"A" >0ancoext?" #e crea el 0anco 5acional 1brero de Foento 6ndustrial, con ob/eto de proporcionar a los productores y artesanos en pe&ue 'io un apoyo adicional al del 'ideicoiso"
+.La Modernidad (1+&,-1+82).
En $*-$ se proulga la cuarta .ey 3eneral de 6nstituciones de 7rédito y 1rganizaciones 1rganizaciones Auxiliares" Auxiliares" En $*-) se constituye constituye el 0anco del %a&ueteo 7oercio, #"A" se derogan $* artículos del 7ódigo de 7oercio de $((*, y se publica la .ey de Kuiebras y #uspensión de %agos" En $*-D $*-D se 'und 'unda a la 7oi 7oisi sión ón 5acio 5aciona nall de Lalores lores"" Asiis siiso o se odi'ica la .ey 1rgánica del 0anco de México #"A", en el sentido de hace hacerr obli obliga gato tori rio o para para los los banc bancos os el depó depósi sito to,, en el 0anc 0anco o de los localizados localizados 'uera 'uera del C"F" C"F", y de 9 México, de )) para los para los localizados en el, de todos los depósitos &ue reciban por oti!o de la operación de su especialidad" En $*- $*- se crea crea una insti instituc tución ión destin destinada ada,, exclus exclusi!a i!aent ente, e, a la prooción del ahorro nacional: el %atronato del Ahorro 5acional, a la &ue se 'aculto para eitir títulos de crédito denoinados bonos del ahorro nacional" En $*D9 se creD el 0anco 0anco 5acional 5acional Agrope Agropecuar cuario" io" Esta institución tenía coo 'unciDn priordial la de poner 'in al desorden crediticio &ue iperaba en el otorgaiento de préstaos, de parte de los bancos nacional y agrícolas" En $*D se gira a los bancos, bancos, ediante circular, circular, el 2eglaento 2eglaento de las Tar/etas Tar/etas de crédito 0ancarias" En $* $*( ( se re'o re'or ra a 6a .ey .ey 3ene 3enera rall de 6nst 6nstit ituc ucio ione nes s de 7réd 7rédit ito o y 1rgan 1rganiza izacio cione nes s Auxilia uxiliare res s de $*-$, $*-$, edian ediante te la incor incorpor poraci ación ón de un
nue!o capítulo: Ce las bancas =ltiples"
1,.$l Monopolio del estado (1+82-1+8+).
En $*(+ se opera un cabia radical en el sistea bancario, con la publicadita de dos decretos: el &ue establece la nacionalización de la banca pri!ada, pri!ada, y el &ue establec establece e e ell control control generalizado generalizado de cabios" En $*() se derogo parcialente la .ey general de instituciones de 7rédito y 1rganizaciones Auxiliares de $*-$" Ce 'ora especí'ica, de sus seis títulos se derogaron el 666 y gran parte del 66 >regulaban di'ere rent ntes es tipo tipos s de banc bancos os espe especi cial aliz izad ados os y las las los di'e auxiliare ares s del crédi crédito to,, &ue desapa desapare recie cieron ron y se organ organiz izaci acione ones s auxili regularon en otra ley, respecti!aente? y &uedaron !igentes los
otros cuatro, &ue atendían básicaente las operaciones bancarias, la !igilancia !igilancia de la 7oncisión 7oncisión 5acional 0ancaria" En $*(9 se publica la segunda .ey 2eglaentaria del #er!icio %=blico de 0anca y 7rédito"
En $*( se consolida la nue!a organización de la banca" Este a'ilio se distin distingue gue por el inusit inusitado ado desarrol desarrollo lo de las acti!id acti!idades ades bursátiles, de arrendaiento 'inanciero y de 'actora/e, ás &ue por el increento en el !oluen de las operaciones típicaente de bancos, lo cual, peritiD un saludable en'riaiento del sobrecalentaiento sobrecalentaiento al &ue se soetió soetió el régien bancario bancario durante los cinco aras aras anteriore anteriores s y &ue &ue,, 'acili 'acilito to su no nora rali liza zació ción" n" Cura Curante nte este este tiepo tiepo la ban banca ca o ostr stro o un una a esta estabi bili lida dad d sii siila larr a la &u &ue e se pe perc rcib ibía ía an ante tes s de $* $*(+ (+"" En $* $*(* (* se caract caracteri erizo zo por ser un ario de ené enérgi rgico co y organ organiza izado do &uehacer de la adinistra adinistración ción p=blica, p=blica, el cual por 6a iportanci iportancia a y 'ireza de las
edidas edidas adoptadas, adoptadas, en todos los renglones renglones adinistrati adinistrati!os, !os, econóic icos y soci socia ales &ue por décadas se habían ostrado ine'icientes, increento el prestigio interno e internacional del país"
11. 11. *riatiaci *riatiacin n (1++,).
En este aJo, 'ue para el derecho bancario tan iportante coo en $*(+
y tabién para uchas otras aterias 'inancieras, &ue culinaron con odi'icaciones de la ayor rele!ancia, las &ue se gestaron desde $*(*; las cuales se dieron coo una consecuencia de haber entrado a un piano de realiso y odernización &ue pro!ocD en el p=blico no solo con'ianza, sino tabién una in!aluable sensación de seguridad"
la las leyes 'inanciera 'inancieras s y la
En $** 'ue 'ue la repr repri!a i!atiz tizac ació ión n de la ba banca nca y la reneg renegoc ociac iación ión de
deuda externa, externa,
se odi'icaron odi'icaron
7onstituci 7onstitución ón para peritir peritir la participa participación ción ayoritar ayoritaria ia del capital capital pri!ado en los bancos" El presidente de 6a 2ept"$$)lica 7arlos #alinas de 3orta 3ortari, ri, en en!ió !ió un una a inicia iniciati! ti!a a al 7ongr 7ongres eso o de la nión nión para para o odi' di'ica icarr los nuestra ra 7arta 7arta Magna" Magna" El ob/eti ob/eti!o !o de esa artíc artículo ulos s +( y $+) de nuest iniciati!a 'ue apliar la participación de los sectores pri!ado y social en el capital de los bancos"
