Aprenda a investir em ações O manual completo!
Você cuida bem do seu dinheiro? O mercado de ações é realmente fascinante! E que bom que você baixou este e-book para ler e esclarecer todas as suas dúvidas e possíveis medos em relação a começar a investir em ações. Pode parecer distante, distante, mas aqui você você verá verá que apostar nas maiores empresas do País está mais próximo do que você pensa. O e-book mostrará todos os passos básicos para você entender de vez como colocar seu dinheiro na Bolsa de Valores e, fnalmente, investir em ações. Se você quer conhecer possibilidades de investimento investiment o mais rentáve rentáveis, is, você está no lugar certo. Investir em ações é ideal para quem busca se arriscar mais para ter chances de ganhos maiores. E o melhor de tudo: você não precisa ser expert no assunto para entender e começar a investir. Então, confra o conteúdo completo e imperdível que separamos para você!
Luciano Faustino
CMO Genial Investimentos
Invista em ações: O manual completo!
Sumário 1. Reconhecendo um leque de oportunidades
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2. Renda variáv variável el x Renda xa
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3. Mas, anal, o que são ações?
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4. Motivos para investir em ações
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5. Sobre a liquidez
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6. Como investir em ações
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1. Reconhecendo um leque de oportunidades.
Reconhecendo um leque de oportunidades
Muitas empresas conhecidas do grande público estão presentes no mercado de ações. Um olhar mais apurado no dia a dia de qualquer pessoa pode revelar um leque de oportunidades para investir na Bolsa de Valores. Pode ser que a construtora do seu prédio seja uma empresa de capital aberto com ações disponíveis para negociação. O mesmo pode acontecer com a concessionária de energia da sua cidade. Você já reparou quantos postos da Petrobras existem no trajeto da sua casa para o trabalho? Será que você se lembra da última vez que adquiriu um produto nas Lojas Americanas, no Magazine Luiza, nas lojas Renner ou na Hering? Ou quando fez uma compra no supermercado Carrefour? Na sua viagem de avião mais recente, você voou pela Azul ou pela Gol? Estes são apenas alguns nomes de uma vasta lista de empresas que negociam ações na Bolsa, as chamadas companhias listadas ou de capital aberto. 5
Reconhecendo um leque de oportunidades
Pode ser que, até este momento, você não se deu conta de que pode se tornar sócio das marcas que está acostumado a consumir. Pois quando ocorre uma oferta inicial essas empresas comercializam percentuais de ações do seu negócio na Bolsa de Valores para investidores anônimos se tornarem sócios.
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2. Renda variável Vs. Renda fixa
Renda variável Vs. Renda fixa
Antes de abordarmos como funciona o mercado de ações, é importante destacar as peculiaridades do investimento em renda variável. Quem decidir realizar investimentos irá encontrar duas possibilidades: as aplicações de renda xa e as de renda variável. A primeira categoria, como o próprio nome já diz, possui rentabilidade predenida. Nela estão incluídas modalidades mais populares, como o Certicado de Depósito Bancário (CDB) e os títulos públicos do Tesouro Direto. Já as operações de renda variável apresentam maior oscilação, logo, a rentabilidade é imprevisível no momento da aplicação do dinheiro. Exatamente por apresentarem maior risco, o ganho para o investidor pode chegar a valores bem mais altos com a renda variável. Além de maior rentabilidade, a aplicação em renda variável garante mais opções ao investidor se comparada com os títulos de renda xa. Isto porque 8
Renda variável Vs. Renda fixa
a variedade de empresas de diferentes setores que negociam ações é muito grande e, também, por haver vários outros ativos de maior complexidade. Mas, dentro da renda variável, o investimento em ações é uma das modalidades mais tradicionais e conhecidas do mercado nanceiro. Dar os primeiros passos para virar um acionista, mesmo que pequeno e investindo pouco dinheiro, é importantíssimo para entender que investir é um aprendizado diário e uma forma de valorizar seu dinheiro.
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3. Mas, afinal, o que são ações?
Mas, afinal, o que são ações?
Ação é a menor parte de uma empresa. De posse de uma ou mais ações, você se torna sócio do negócio, ou seja, um acionista. Na denição da Bolsa, “ações são títulos de propriedade que conferem a seus detentores (investidores) a participação na sociedade da empresa”. Apenas empresas de capital aberto podem negociar ações publicamente. No site da B3, a Bolsa de Valores ocial do Brasil, é possível consultar quais são elas. As ações podem ser ordinárias - que dão direito ao sócio de votar em assembleia de acionistas - ou preferenciais, que, como o nome sugere, têm preferência no recebimento de dividendos (parcelas de lucros pagas aos acionistas conforme estabelecido no estatuto da empresa) com valores que podem ou não ser superiores em comparação às ações ordinárias.
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Mas, afinal, o que são ações?
Outros tipos de aplicação para iniciantes Além da compra de ações, existem outros tipos de aplicação em renda variável. Conheça um pouco mais sobre cada um deles:
Clubes de investimento é uma aplicação nanceira feita por um grupo de pessoas que deseja investir em ações. Para a criação do clube é preciso contar com um administrador, que deve ser uma corretora de valores, uma distribuidora de títulos ou um banco. O grupo de investidores precisa ser entre 3 e 50 pessoas;
ETF Os Exchange Traded Funds (ETFs). Consiste em um fundo de investimento em ações passivo que replica um índice. Suas cotas são negociáveis em Bolsa, como se fossem ações;
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Mas, afinal, o que são ações?
Fundos de ações é um tipo de fundo de investimento no qual um gestor escolhe qual será o seu portfólio de ações e possibilita que investidores não precisem escolher uma empresa para aplicação do dinheiro;
As informações sobre aplicações em renda variável são vastas, mas a prática é bem mais simples do que parece. Para quem pretende começar a investir em renda variável, a compra de ações de empresas de capital aberto se mostra uma das melhores opções, visto que o processo de aquisição é similar ao sistema de compra e venda conhecido por todos nós. Desta forma, não é preciso ser um prossional do mercado nanceiro para realizar esse tipo de investimento. Além disso, por oferecer uma expectativa de maior rentabilidade, trata-se de uma boa oportunidade de ganhar dinheiro e construir patrimônio no longo prazo.
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4. Motivos para investir em ações.
Motivos para investir em ações
Um dos principais motivos para começar a investir em qualquer tipo de aplicação é garantir que o dinheiro economizado não que apenas guardado, anal, dinheiro “parado” não rende. Mas por que escolher ações como forma de investimento? A primeira vantagem desse tipo de operação é o fato de ser acessível e estar ao alcance de qualquer pessoa. Isso mesmo! Esqueça aquela ideia de que Bolsa de Valores é coisa para multimilionários. Qualquer pessoa pode investir. E vale lembrar; não é preciso muito dinheiro para começar. Sabe aquela imagem estereotipada de homens de terno gritando ao telefone negociando na Bolsa de Valores? Liberte-se dela também! A negociação pode ser feita de forma muito mais simples e tranquila. Para se ter ideia, é possível comprar e vender ações sem sair de casa. O sistema Home Broker das corretoras e dos bancos, que têm conexão com os ativos da Bolsa,
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Motivos para investir em ações
permite que o investidor faça as transações por meio do site ou aplicativo da instituição contratada. Como já citamos neste e-book, o potencial de rentabilidade, sobretudo no longo prazo, é um dos principais atrativos. Além de contar com o recebimento dos dividendos periodicamente, é possível vender as ações por valores bem mais altos do que quando foram compradas.
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5. Sobre a liquidez.
Sobre a liquidez
Para começar, vamos explicar o que é a liquidez de um investimento. O termo se refere à capacidade de transformar um ativo (bem ou investimento) em dinheiro. Diferente da rentabilidade, que signica quanto o seu dinheiro pode render com aquela operação, a liquidez está relacionada à facilidade de resgatar a quantia. Quanto mais rápido, maior a liquidez. No caso do investimento na Bolsa de Valores, a liquidez é a capacidade de resgatar em espécie o valor de uma ação. Em geral, a liquidez das ações costuma ser alta. No entanto, é sabido que, como qualquer outro investimento, há riscos. Isto pode signicar, por exemplo, não conseguir vender seus ativos caso a empresa seja pouco negociada na Bolsa. É por isso que é sempre recomendável estar atento às informações de mercado e ao contexto econômico, como iremos detalhar mais adiante. 18
6. Como investir em ações.
Como investir em ações
Agora que você sabe que investir na Bolsa de Valores não é um bicho de sete cabeças, mas muito pelo contrário, pode ser um excelente negócio, deve estar se perguntando “por onde eu começo?”. O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora, que é a instituição responsável por realizar a intermediação dos negócios na Bolsa de Valores. Para fazer a escolha, reserve um tempo para pesquisar. É importante avaliar preços das taxas que serão cobradas, o atendimento, as ferramentas e os serviços prestados. É uma tarefa simples, mas que requer atenção e cuidado, anal, a empresa irá auxiliá-lo(a) em operações nanceiras. Na Genial Investimentos, por exemplo, você tem assessoria gratuita em ações e análises em tempo real de grandes especialistas do mercado.
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Como investir em ações
Uma vez escolhida a empresa, você irá transferir dinheiro da sua conta bancária para a conta na corretora e, assim, poderá iniciar seus investimentos. A transferência pode ser feita por DOC ou TED. Assim que o valor estiver disponível, você poderá começar a comprar e investir em ações. Novamente, destacamos a importância de pesquisar as condições de mercado e buscar informações sobre o cenário econômico para poder planejar melhor seus investimentos. Não é preciso ser um prossional do mercado nanceiro para investir na Bolsa, mas é prudente estar ambientado para fazer as melhores escolhas.
De quanto eu preciso para começar a investir? Esta é uma das perguntas mais comuns feitas entre as pessoas que têm interesse em investir na Bolsa de Valores. Não existe valor mínimo para investir em ações. É por isso que essa operação é considerada acessível, ao alcance de qualquer pessoa.
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Como investir em ações
Há empresas que negociam seus ativos por preços muito baixos. Neste caso, é necessário que você avalie se vale a pena adquirir os ativos e quais são as reais chances de obter rentabilidade com o passar do tempo. Outro detalhe que merece atenção do futuro investidor refere-se aos custos que serão cobrados pelo plano da corretora. Existem duas modalidades de cobrança: a corretagem xa, que você paga o mesmo valor por ordem executada, seja ela de compra ou venda, e a corretagem variável, na qual o custo de transação está relacionado ao valor investido. Algumas corretoras também cobram a chamada taxa de custódia, que consiste em um pequeno valor mensal para cobrir os custos da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Boa parte das corretoras, como a Genial Investimentos, isenta o investidor dessa cobrança caso haja uma mínima movimentação da conta.
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Como investir em ações
Perfil do investidor Além de avaliar a renda disponível, é necessário entender qual é o seu perl enquanto investidor. Isto é possível de ser feito mesmo que você não tenha investido até agora. Para traçar seu perl, a orientação é analisar o quanto de risco se está disposto a correr numa aplicação, assim como o quanto se espera de rentabilidade. A “disposição” para correr riscos requer uma análise detalhada sobre os objetivos pessoais, a estrutura familiar e o momento em que se vive. Em linhas gerais, o perl de investidor conservador é aquele que prioriza a segurança e a liquidez em relação à rentabilidade. Neste caso, a preferência é por aplicações em renda xa. Raramente, pode ser que esse investidor venha a optar por investir em renda variável. Caso faça essa escolha, a preferência é pela Bolsa de Valores. Outro perl de investidor é o moderado. É a pessoa que gosta da segurança dos investimentos de renda xa, mas está disposta a se arriscar um pouco mais para conseguir aumentar a rentabilidade. Esse investidor, no entanto, não quer correr riscos 23
Como investir em ações
expressivos. Para ele, é indicado participar da Bolsa de Valores de forma menos arriscada, investindo em empresas de qualidade, que podem até ter menor expectativa de valorização, mas, ao mesmo tempo, são consideradas mais seguras, ou aplicar em fundos de investimento em ações, onde o dinheiro é gerido por especialistas no mercado de capitais. Por m, há o perl do investidor agressivo. Ele tem disposição para correr riscos, compreende que eles estão diretamente ligados à rentabilidade da operação e busca o retorno máximo. Para esse tipo de investidor, praticamente todos os tipos de aplicações em renda variável são atrativos. O detalhamento dos pers reitera a ideia de que o investimento em ações é acessível a todos. Até mesmo os investidores mais conservadores, quando quiserem aumentar a rentabilidade, podem buscar esse mercado como alternativa.
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Como investir em ações
Compreendendo o mercado de ações Antes de decidir entrar no mercado de ações é essencial que o investidor compreenda o ambiente em que irá ingressar, além de conhecer as expressões e termos que são utilizados no meio. Para isso, iremos compilar essas informações para você. Você já viu neste e-book que muitas empresas conhecidas estão no mercado de ações. Para integrar essa seleta lista, elas se tornaram empresas de capital aberto e passaram a negociar suas ações publicamente. Para as empresas, a abertura de capital é um diferencial competitivo, já que há uma maior exigência de transparência e conabilidade nas informações prestadas. Em relação à gestão interna e à governança corporativa, a abertura de capital também representa soluções para estratégias empresariais e processos de sucessão. Outra vantagem que a abertura de capital confere aos negócios é a ampliação dos investimentos nanceiros a partir da venda de ações.
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Como investir em ações
Em resumo, o mercado de capitais é um sistema criado para facilitar a capitalização das empresas, contribuindo para a geração de riqueza. Para os investidores, independentemente do porte ou dos objetivos, a compra de ações signica a oportunidade de ganhar dinheiro. É neste contexto que foram idealizadas as chamadas Bolsas de Valores, que têm o papel fundamental de criar, organizar e regular os mercados onde as ações emitidas podem ser negociadas com conabilidade e transparência. O conjunto das ações de maior tamanho e mais negociadas numa Bolsa de Valores é chamado de Blue Chips. Constituem-se em ações de companhias de grande porte com alta liquidez no mercado.
Fatores que contribuem para a oscilação da Bolsa A oscilação da Bolsa de Valores, isto é, quando falamos que ela fechou em alta ou em queda, se refere ao seu índice. No caso da B3, o índice é denominado Ibovespa, que em denição simples é uma média
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Como investir em ações
ponderada de preços de ações selecionadas por um critério de negociabilidade (liquidez). O que faz com que esses preços subam ou entrem em queda é a variação de preços de cada uma das ações que fazem parte do índice. Basicamente, e a grosso modo, quando as ações de uma empresa despertam o interesse de muitos compradores (investidores), elas cam mais caras. Quando o interesse diminui, as ações se desvalorizam. Alguns fatores contribuem para que ocorra essa variação de preços: o cenário econômico, os acontecimentos internacionais e até mesmo as informações repassadas pelas empresas sobre lucratividade afetam diretamente as ações, podendo valorizá-las ou não.
Avaliação do contexto econômico e perspectivas para o futuro O contexto econômico interfere diretamente no mercado de ações. Em 2018, a situação não foi das mais fáceis, diante da retração da economia, que sentiu fortes impactos da greve dos caminhoneiros,
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Como investir em ações
em maio, e da incerteza política que sempre paira sobre o País em ano de eleições presidenciais. Com a denição do cenário político, um dos problemas chegou ao m. Já a solução da crise econômica ainda depende de decisões futuras a serem tomadas em médio e longo prazo. No entanto, as projeções iniciais para o curto prazo se mostram positivas. O atual crescimento* é registrado entre 1% e 1,5% do Produto Interno Bruto (PIB). O resultado, embora modesto, é motivo de comemoração para um cenário anterior de muitas diculdades econômicas. Por sua vez, a inação medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) do Instituto Brasileiro de Geograa e Estatística (IBGE) deve car na meta estimada de 4,5%. O índice é superior ao vericado em 2017, quando a inação fechou em 2,95%, mas é o menor registro no período entre 2010 e 2016. Já a Selic, taxa básica de juros da economia, deve encerrar o ano em 6,5%. Esses números são importantes porque geram otimismo no mercado como um todo, incluindo o de ações. Isto contribui para a retomada da conança dos investidores. 28
Como investir em ações
E, como dissemos anteriormente, o aumento da demanda é responsável por valorizar as ações na Bolsa de Valores. Além disso, com os juros mais baixos, a tendência é de maior facilidade e acesso ao crédito. Consequentemente, deve haver aumento do consumo. Logo, este será um ambiente favorável aos negócios e aos lucros das empresas listadas na Bolsa. A expectativa é que 2019 seja um bom ano para quem deseja investir em ações. Agora que você já conheceu mais sobre o funcionamento e as vantagens do mercado de ações, basta se planejar para começar a investir e ter a certeza de que você, de fato, está cuidando bem do seu dinheiro.
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Dica do Especialista Filipe Villegas Analista de investimentos da Genial Investimentos Para quem está começando a investir em ações “ ou pensando sobre como dar o primeiro passo, a melhor maneira de começar será através da educação fnanceira. Hoje com a evolução da internet tem muito material de qualidade e de graça, disponível em sites especializados, blogs e outros. Mas tome cuidado com as promessas milagrosas, pois elas simplesmente não existem. Comece o quanto antes a investir no seu futuro, construindo patrimônio com ações de grandes empresas. Sobre as ações, saiba que o tempo é o seu maior amigo, pois no longo prazo (20 anos) a chance de um retorno negativo é muito baixa quando falamos de boas empresas para se investir. E lembre-se que empresa boa é aquela que é rentável (gera lucros) e não é alavancada (tem dívida equilibrada).”
Sobre a Genial Investimentos A Genial é uma corretora de valores renomada e negocia, além de fundos próprios, títulos dos mais conceituados emissores do mercado. É uma plataforma de investimentos que está democratizando o acesso aos melhores produtos do mercado de forma simples, ágil e eciente por meio de uma assessoria nanceira isenta, transparente e qualicada. Aqui, você encontra tecnologia e infraestrutura de ponta além de prossionais experientes e certicados. Trabalhamos com produtos nanceiros para todos os pers de investidor.
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