resumo-Pai-rico-pai-pobre

Octávio da Costa Memória – Consultor Associado

1. Referência Bibliográfica: Kiyosaki, Robert T. 1947 Pai rico,pai pobre: o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro; tradução de Maria José Cyhlar Monterio. – Rio de Janeiro, Campus, 2000.

2. Resumo: O livro se inicia com um questionamento: “A es cola prepara as crianças para o

mundo real? E a partir deste questionamento o autor desdobra sua linha de raciocínio contando sua historia de vida, onde possuía um pai rico e um pai pobre onde cada um deles lhe ensinava coisas diferentes:

Pai pobre

Pai rico

Os ricos deviam pagar mais impostos

Os impostos punem os que produzem e

para atender os menos afortunados

recompensam os que não produzem

Estude arduamente para poder trabalhar

Estude arduamente para poder comprar

numa boa empresa

uma boa empresa

Não sou rico porque tenho filhos

Tenho que ser rico por causa de vocês, meus filhos

Não falemos de dinheiro na hora do

Vamos falar de dinheiro e negócios

jantar Em questão de dinheiro seja cuidadoso,

Aprenda a administrar o risco

não se arrisque Nossa

casa

é

o

nosso

maior

investimento e nosso maior patrimônio

Minha casa é uma dívida e se sua casa for seu maior investimento você terá problemas

Pago minhas contas em primeiro lugar

Construo meus ativos em primeiro lugar

GOMES DE MATOS CONSULTORES ASSOCIADOS ASSOCIADOS Av. Desembargador Moreira, 1701 . Edifício Ricardo Studart . Mezanino . Fortaleza – CE fone/fax : (0xx85) 3224-1005 e 3224-9712 . www.gomesdematos.com.br . e-mail: [email protected]

Gomes de Matos Consultores Associados

Ensinou

a

escrever

um

curriculo

brilhante

Ensinou

a

fazer

sólidos

planos

financeiros e de negocios de modo que pudesse criar empregos

Todos temos que trabalhar para ganhar

Tenho que fazer o dinheiro trabalhar

dinheiro

para mim.

Kiyosaki (2000) por diversas vezes em sua obra faz criticas ao atual sistema de ensino, onde as crianças são ensinadas a desenvolver suas habilidades acadêmicas e não suas habilidades financeiras. E muitas vezes este pensamento é refletido por gerações e os pais reforçam isto por diversas vezes durante a formação de seus filhos, onde por diversas vezes dizem “Não da para comprar isto”, enquanto a frase correta seria “O que posso fazer para comprar isto ?” e o simples fato de mudar a

expressão força as pessoas a pensarem em como farão para alcançar seus objetivos. Kiyosaki (2000) divide sua obra em 6 lições: 1. Os ricos não trabalham pelo dinheiro; 2. Para que alfabetização financeira?; 3. Cuide de seus negócios; 4. A historia dos impostos e o poder da sociedade anônima; 5. Os ricos inventam dinheiro; 6. Trabalhe para aprender – não trabalhe pelo dinheiro.

1. Os ricos não trabalham pelo dinheiro. Kiyosaki (2000) afirma que a maioria das pessoas tem um preço. Este preço é guiado por duas emoções: medo e ambição, o medo de não ter dinheiro que as leva a trabalhar arduamente e, quando recebem o contracheque, a ambição ou o desejo as levam a pensar nas coisas que podem ser compradas. E isto joga as pessoas em um ciclo vicioso, onde os donos os fazem de burros, colocando uma cenoura na frente para fazê-los correr cada vez mais. 2. Para que alfabetização financeira? Kiyosaki (2000) diz que a inteligência resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem inteligência financeira é dinheiro que desaparece depressa. O autor ainda apresenta modelos de fluxos de caixas genéricos: Fluxo de caixa de um ativo: ativos geram receitas

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Fluxo de caixa de um passivo: Passivos geram despesas



Fluxo de caixa do pai pobre: Trabalha-se em uma empresa segura, gera-se

receitas que servem para deixar as pessoas ambiciosas e que as fazem gerar passivos que geram despesas.

Fluxo de caixa do pai rico: Receitas geram ativos que geram mais receitas e

consequentemente mais ativos.



Kiyosaki (2000) afirma que as pessoas sem inteligência financeira ao receberem um aumento de receitas simplesmente aumentam apenas suas despesas e não se preocupam com a geração de ativos, como segue:



Quando a pessoa segue o fluxo de caixa acima ela se encontra na conhecida corrida dos ratos, onde quanto mais se ganha mais se gasta com isso a pessoa passa a correr em uma roda que não sai do lugar. Kiyosaki (2000) ainda sugere que a coluna de ativos deva ser sempre superior à coluna de passivos.

Ativos

Passivos

3. Cuide de seus negócios; Apesar de parecer contraditório com o titulo da lição de Kiyosaki (2000), ele sugere que o investidor abra um negócio que ele não precise se preocupar ou trabalhar no negócio, caso contrário ele não estará apenas sendo o acionista, ele estará também sendo o empregado. Kiyosaki (2000) considera que o investidor deve buscar ativos que ele não precise se preocupar (ações, títulos, fundos mútuos, imóveis que geram renda, promissórias, royalties 4. A historia dos impostos e o poder da sociedade anônima. Os ricos se beneficiam dos impostos, enquanto a classe média é duramente penalizada por eles da seguinte forma: Ricos

Classe média



Ganham



Ganham



Gastam



Pagam impostos



Pagam impostos



Gastam

O QI financeiro se baseia em quatro grandes áreas: GOMES DE MATOS CONSULTORES ASSOCIADOS Av. Desembargador Moreira, 1701 . Edifício Ricardo Studart. Mezanino. Fortaleza – CE fone/fax : (0xx85) 3224-1005 e 3224-9712 . www.gomesdematos.com.br. e-mail : [email protected]


Contabilidade

Investimentos

Entendimento

Leis

dos mercados



Contabilidade: capacidade de ler demonstrações financeiras, demonstra os pontos fortes e fracos de qualquer negócio;



Investimento: ciência do dinheiro que faz dinheiro através de estratégias e formulas;



Entendimento de mercados: entendimento da oferta e demanda, além de tipos de mercados operações envolvendo mercados;



Leis: conhecimento de vantagens tributárias e proteções oferecidas por uma sociedade anônima.

5. Ricos criam dinheiro Os melhores investimentos disponíveis no mercado somente são disponíveis à investidores que já possuem uma quantia grande, dificilmente os melhores negócios serão acessíveis para pequenos investidores, normalmente eles possuem acesso à créditos mais baratos, taxas administrativas menores e outros benefícios nas operações de investimentos. Investimentos de grandes retornos normalmente são associados a grandes riscos, porém estes riscos podem ser minimizados através dos quatro pilares apresentados na lição 4. Investimentos de riscos baixos na sua maioria das vezes estão fadados à baixas rentabilidades. Há dois tipos de investidores: 

Investidores

empacotados:

compram

carteiras

de

investimentos

fechadas, normalmente sugeridas por seus corretores ou consultores financeiros. GOMES DE MATOS CONSULTORES ASSOCIADOS Av. Desembargador Moreira, 1701 . Edifício Ricardo Studart. Mezanino. Fortaleza – CE fone/fax : (0xx85) 3224-1005 e 3224-9712 . www.gomesdematos.com.br. e-mail : [email protected]




Criadores

de

investimentos:

criam

suas

próprias

carteiras

de

investimentos a partir de suas próprias análises.

6. Trabalhe para aprender – não trabalhe pelo dinheiro Kiyosaki (2000) considera que a parte mais difícil da condução de uma empresa é a gestão de pessoas e que o valor de aprender a liderar é inestimável, e que se não for um bom líder receberá um tiro pelas costas. Para se obter sucesso em seus investimentos, deve-se dominar três tipos de gestão: 

Gestão de fluxo de caixa;



Gestão de sistemas (incluindo você e o tempo dedicado à família);



Gestão de pessoal.

Com isto concluem-se as lições de Kiyosaki. O autor ainda explica que há cinco razões principais que levam as pessoas financeiramente alfabetizadas a não desenvolver uma coluna de ativos significaiva: 

Medo;



Ceticismo;



Preguiça;



Maus hábitos;



Arrogância.

1. Medo: Quando as pessoas ganham dinheiro em seus investimentos elas têm um potencial de motivação X, enquanto que quando estão perdendo o medo domina as pessoas com 10X, ou seja é completamente desproporcional as motivações das pessoas em ambas as situações. Muitas pessoas têm medo de perder dinheiro mas dificilmente você encontrará uma pessoa rica que nunca tenha perdido dinheiro. Existe uma grande diferença entre não gostar de perder e ter medo de perder. 2. Ceticismo: Uma das grandes falhas dos investidores é que eles não confiam nas suas análises e acabam se baseando em noticias do mercado e ficam desesperadas com algumas noticias negativas divulgadas.



3. Preguiça: Muitas pessoas são muito dedicadas a cuidar de suas carreiras mas quando se trata da administração de seus ativos as pessoas têm preguiças de buscar novas oportunidades e ficam atoladas em suas ocupações que lhes consomem todo o tempo. 4. Maus hábitos: As pessoas da classe média possuem o habito de pagar primeiro os outros e somente então se pagar. Enquanto os ricos se pagam primeiro e somente então pagam às outras entidades. 5. Arrogância: A arrogância = ego + ignorância. As pessoas devem ser humildes o suficiente para reconhecerem que não dominam alguma coisa e para isto deve entrar em contato constante com as pessoas que dominam seus pontos fracos e assim criar suas fortalezas.

Kiyosaki (2000) ainda sugere dez passos para desenvolver suas competências financeiras. 

Preciso de uma razão maior que a realidade;



Escolho todos os dias;



Escolha os amigos com cuidado;



Domine uma formula e então aprenda outra;



Pague a si mesmo primeiro;



Pague bem a seus corretores;



Seja um doador índio;



Ativos compram supérfluos;



A necessidade de heróis;



Ensina e receberás.

1. Preciso de uma razão maior que a realidade: Deve-se definir aquilo que “quero” e “não quero” – “não quero trabalhar a vida inteira”, “não quero o que meus pais aspiravam para mim”, “não quero ser empregado”, “quero poder viajar”, “quero fazer isso ainda jovem”, “quero que o dinheiro trabalhe para mim”.

2. Invista primeiro na instrução: Se você não souber o que fazer com o dinheiro ele se afastará de você, desta forma é importante que você estude e desenvolva suas habilidades financeiras e fazer com que ele venha para você. E o que sempre fará tanto você ganhar dinheiro como sempre ter um patrimônio (intelectual ou financeiro) é o conhecimento que você consegue absorver. GOMES DE MATOS CONSULTORES ASSOCIADOS Av. Desembargador Moreira, 1701 . Edifício Ricardo Studart. Mezanino. Fortaleza – CE fone/fax : (0xx85) 3224-1005 e 3224-9712 . www.gomesdematos.com.br. e-mail : [email protected]


3. Escolha os amigos com cuidado: Os amigos que possuem mais dinheiro são aqueles que constantemente estão conversando sobre dinheiro (não se gabando, mas discutindo investimentos), enquanto aqueles que não gostam de conversar sobre dinheiro, estarão fadados à classe média. Evite ouvir aqueles seus amigos que são afobados. Investidores sábios aplicam quando o negócio ainda não é popular, investidores de verdade sabem que ganham quando compram e não quando vendem e para isto esperam pacientemente, dias, meses as vezes anos. 4. Domine uma formula e então aprenda outra: as pessoas devem iniciar com uma profissão que vá lhe trazer algumas receitas iniciais para que ela consiga se sustentar e somente então poder gerar seus ativos, somente após dominar esta formula é que a pessoa deve aprender outra. 5. Pague a si mesmo primeiro: O grande erro das pessoas que não conseguem gerar riquezas é porque elas costumam pagar primeiro os outros e somente então se pagarem. Quando elas fazem o contrário as pessoas se obrigam à pensar em como farão para cobrir seus gastos, desta forma elas se obrigam também a reduzir seus gastos para aumentar suas aplicações em ativos. Isto exige disciplina e know how de gestão de fluxo de caixa, gestão de pessoal, gestão de tempo, para se iniciar um novo negócio. 6. Pague bem a seus corretores: Seus corretores serão as pessoas que trarão as oportunidades de negócios para você, eles precisam ser bem remunerados para que constantemente tragam estas oportunidades para você e não para outros clientes dele. 7. Seja um “doador índio”: Ao realizar um investimento o investidor deve sempre analisar quando receberá o dinheiro de volta ou que benefícios poderá se beneficiar de seus novos negócios 8. Ativos compram supérfluos: As pessoas devem possuir suas rendas para pagar suas despesas rotineiras enquanto que seus ativos pagarão seus superfluos. 9. A necessidade de heróis: Escolha alguém para lhe inspirar, alguém para se espelhar e estudar seus hábitos e atitudes.



10. Ensina e receberás: Quando se ensina uma pessoa você também está reforçando seu aprendizado. Sempre que precisares de dinheiro ou ensinamentos, primeiro doe e receberás em troca aos montes.

3. Citações: “Há uma diferença entre ser pobre e estar pobre, um deles é temporário. Só

depende de como você vê as coisas ”. “A maioria das pessoas se receber mais dinheiro apenas se endividará mais,

quanto mais se ganha mais se gasta” “A inteligência resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem inteligência financeira é dinheiro que desaparece depressa”. “Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva”. “Principio do SE – Simplifique Estúpido”.

Emprego, do inglês JOB – Just Over Broke (quase quebrado).

4. Comentários: O livro com certeza é o melhor livro que já li em minha vida, realmente muito bom, um guia financeiro com lições para serem levadas por toda a vida e ser constantemente relido. Apesar de muito bem escrita, a obra é muito direcionada para o público norte americano, com alguns termos técnicos que não se aplicam aos mercados brasileiros. Apesar disto a obra se justifica por si só o fato de ter sido um dos livros mais vendidos do Wall Street , New York times, Business Week e Publishers Weekly.


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