PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SYSTEME INTERBANCAIRE DE COMPENSATION AUTOMATISEE (SICA) : CAS DE LA SGBCI
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DEDICACES .........................................………………………………………………………………………….…………Page 4 REMERCIEMENTS ……………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………..…………..Page ………………………..…………..Page 5 AVANT-PROPOS ………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………… …… .Page 6 INTRODUCTION ………………………………… …………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………… …… Page 7 PREMIERE PARTIE : PRESENTATION DE LA SGBCI ……………………………………..………. Page 8 CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI ………………………………….….Page 9
I.
HISTORIQUE ……………………………………………………………………….………………………Page 9
II.
REPARTITION DU CAPITAL ………………………………………………………….…………...Page 9
III.
SERVICES ET PRODUITS ……………………………………………………………..……………Page 11
IV.
LES CREDITS ……………………………………………………………………………………….………Page 13
CHAPITRE 2 : ORGANISATION DE LA SGBCI ………………………………………………...…..…….Page 16 I.
ORGANIGRAMME………………………………………………………………………………….....Page 16
II.
LES DIFFERENTES ORGANES ……………………………………………………….….…….Page 16
III.
LES DIFFERENTES AGENCES…………………………………………………………………..Page 18
DEUXIEME PARTIE PARTIE : PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SICA………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………….……………… ………………….……………………………………………………… ……………………………………………Page ……Page 21 CHAPITRE 1 : SICA-UEMOA
………..……………………………………………………..…………… ………..………………………… …………………………..………………………………… …………………… Page 22
I.
…………………………………………………………………… …………………………………………………………..……. ………………………..……. Page22 DEFINITION …………………………………
II.
OBJECTIFS
III.
ORGANISATION ET FONCTIONNEMENT FONCTIONNEMENT ….………………………..……………………….. Page 23
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……………………………………………………………………. ………………………………… ………………………………….……………………..………. ……………………..………. Page22
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CHAPITRE 2 : RECEPTION ET TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES …….…… Page 24 …………….……………………………………………………………………………..…….. ………………………..…….. Page 24 TITRE I : AU GUICHET …………….……………………………………………………
LA REMISE DE CHEQUE ……………………………………………………………………………………..………..Page 24
I.
II. LA VERIFICATION ET LA CAPTURE DES CHEQUES PAR LE GUICHETIER ………..……………Page 24
TITRE II : A L’ATELIER TRI -CHEQUE -CHEQUE ....................................................................................Page 26
I.
RECEPTION DES CHEQUES ………………………………………………………….……………..….Page 27
II.
LE TRI DES CHEQUES ………………………………………………………………………………………………..Page 28 …………………..……………………………..………………….…Page ……………..………………….…Page 30 TITRE III : AU SERVICE COMPENSATION …………………..………………
I. LE TAITEMENT DES FICHIERS ALLER-COMPENSATION DES CHEQUES NOS CAISSES ……………………………………………………………...Page ………………………...Page 30 30 ET CONFRERES DANS LE SYSTEME DELTA BANK ……………………………………
II.
LE TRAITEMENT DES CHEQUES NOS CAISSES ………………………………………………….... Page 32
III.
LE TRAITEMENT DES CHEQUES CONFRERES ………………………………………………………...Page 34
IV.
LE RETOUR COMPENSATION …………………………………………………………………………………Page 35
TROISIEME PARTIE : CRITIQUES ET SUGGESTIONS ………………………………………….…………..…Page 38
CHAPITRE I - CRITIQUES CRITIQUES ………..………………………………….….………… ………………………………….….…………………………….………….………Page ………………….………….………Page 39 CHAPITRE II – II – SUGGESTIONS SUGGESTIONS ………………… …………………………………………… …………………………………………………………………..….Page ……………………..….Page 40
CONCLUSION
…………………………………………………………………………………………........………..Page …………………………………………………………… ……………………………........………..Page 41
ANNEXES …………………………………………………………………………………………………………………………Page 42 BIBLIOGRAPHIE BIBLIOGRAPHIE ET SITE INTERNET ……………………………………………………………….…………………..Page 43
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La rédaction de ce rapport n’a été possible que grâce à des personnes dynamiques
qui nous sont proches. Ainsi, en reconnaissance de leurs efforts à notre endroit, nous dédions ce rapport de stage à : - DIEU le très haut, pour sa bonté a mon égard ; - Mon père SANOGO Fatogoma, qui continue de m’insuffler sa soif de connaissance et sa rigueur ; - Ma mère DIALLO Bintou, pour toutes ces années d’amour qu’elle m’a porté ; - Le personnel du service Tri-chèque pour le soutient qu’ils m’ont apporté - Mes frères et ma sœur pour la confiance dont ils me font pa rt.
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Mes remerciements vont à l’endroit de monsieur T RAORE Abou Responsable du
service Paiements Domestiques et aux personnels du service tri-chèque tri -chèque : M. Bissouma Tagro, M. Adji Julien, Mme Kouamelan Yvonne, M. Sylla Mamery et Mlle Yéo ramata qui m’ont apporté leur soutient moral et matériel. Je remercie le personnel administratif et le corps professoral du groupe Ecole AGITEL-FORMATION pour le cadre d’étude approprié et la qualité d’enseignement dont j’ai bénéficié.
Enfin, je remercie mes parents, ainsi que mon professeur le Commandant Djedjess Esmel.
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Depuis l’indépendance de la Côte d’Ivoire, le gouvernement ivoirien a opté pour l’alphabétisation de ses fils. Le nombre d’élèves va croître d’année en année jusqu’en 1980 où l’Université N ationale ne pouvait plus recevoir tous les bacheliers. Dès lors, le gouvernement dans son vaste programme d’insertion des jeunes dans la vie active, accorde une place de choix à la formation professionnelle d’une courte durée avec la mise en place du Ministère de la formation professionnelle et celui de l’enseignement supérieur et de l’innovation technologique. Ces deux Ministères vont servir servir de sanctuaire de de formation formation avec l’appui du gouvernement, pour permettre à tout jeune désire ux d’avoir une formation dans un métier, de le faire librement avec à la clé l’obtention d’un diplôme. C’est dans cette optique qu’a été instauré, en Côte d’Ivoire dans les années 1974, pour la première première fois
le brevet de technicien supérieur (BTS) en secrétariat. Depuis lors plusieurs filières ont été explorées y compris compris la filière GESTION GESTION COMMERCIALE COMMERCIALE qui est la notre notre et de bien d’autres... Au cours de sa formation, l’étudiant reçoit divers enseignements théoriques à l’école et pratique en Entreprise durant son stage de fin de formation. Durant ce stage de fin de formation, l’étudiant l’étudiant est tenu de présenter et de soutenir
devant un jury un rapport de stage. Pour le stage de fin de formation nous avons été accueillis par la société Générale de banque en côte d’Ivoire (SGBCI), première banque commerciale de la côte d’Ivoire. Le thème qui nous a été donné d’étudier est le suivant : LE PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS SICA : CAS DE LA SGBCI Traiter un tel sujet n’a pas été chose facile pour nous. Mais, grâce à la collaboration du
responsable et du personnel du service tri-chèque, nous avons pu réaliser ce travail pendant les deux (02) mois qu’à durer le stage.
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Selon la loi publiée dans le journal officiel numéro 33 du 30 août 1990, « Sont considérées comme Banques, les entreprises qui font profession pr ofession habituelle de recevoir des fonds dont il peut être disposé par chèques ou par virements et qu’elles qu’ elles emplo ient, pour leur propre compte ou pour le compte d’autrui, en opération de crédit ou de
placements. » C’est donc une structure qui joue un rôle capital da ns le développement économique
et financier d’un pays. Ses interventions dans l’économie tourne nt autour du financement d’infrastructures créatrices de richesses nationales. C’est la raison pour laquelle les pays
africains accordent une priorité à ces agents économique dans leur politique de développement. Au rang de banque figure la SGBCI, S GBCI, banque commerciale, qui atteint une certaine notoriété auprès de la population par son sérieux et le dynamisme de son personnel. La SGBCI occupe le premier rang des banques francophones au sud du Sahara. S ahara. Ceci explique son importance dans l’économie en pleine expansion de la côte d’Ivoire.
Pour maximiser la collecte de ses ressources, elle a mené une politique de proximité en étendant son réseau dans tout le pays. Nous avons effectué notre stage au siège de ladite banque au Plateau dans la Direction des Service Bancaire plus précisément au service Tri-chèque à l’issue duquel nous avons rédigé notre rapport qui a pour thème « PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SYSTEME INTERBANCAIRE DE COMPENSATION AUTOMATISEE (SICA) AUTOMATISEE (SICA) : CAS DE LA SGBCI »
Ce rapport comporte trois parties essentielles à travers lesquelles nous avons présenté brièvement la SGBCI ensuite nous avons donné un développement développement détaillé du processus des traitements des remises chèque et en dernière partie nous avons porté des critique sur le fonctionnement de ladite banque et suggérer des solutions afin de parfaire ces services.
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PREMIERE PARTIE : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI
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CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI I.
HISTORIQUE
La Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire (SGBCI) est une filiale de la Société Générale, l'un des plus grands groupes bancaires au monde. Présente depuis plus de 45 ans en Côte d’Ivoire, elle s’impose comme une banque de référence sur le marché bancaire ivoirien. Au lendemain de la proclamation de l’Indépendance de la Côte d’Ivoire, un fort courant novateur s’exerce sur les institutions bancaires. La Société Générale procède à une reconversion profonde de l’activité de sa succursale ivoirienne ou verte depuis 1941. Elle renforce ses moyens en la dotant des 3 guichets exploités par la Banque Commerciale Africaine qu’elle a racheté le 15 juillet 1962. L’ensemble est apporté à une entité nouvelle, la Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire, le
23 Novembre 1962. La SGBCI est fondée avec la participation de la puissance publique et de plusieurs partenaires financiers internationaux internationaux de premier ordre, parmi lesquels :
La Société Générale
La Banca Nazionale del Lavoro
Le Crédit Suisse
La Bayerische Vereinsbank
La Bankers International Corporation, qui cédera quelques années plus tard sa participation à la Générale de Banques.
II.
REPARTITION DU CAPITAL
Détenu lors de la fondation de l’établissement par le groupe des banques associées, le capital qui était de 400 millions à l’origine a été progressivement ouvert aux intérêts privés ivoiriens dès que furent réunies les conditions de succès d’une "Ivoirisat ion" du capital. A l’origine, le capital était réparti comme suit :
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STRUCTURE DU CAPITAL EN 1962
Actionnaires ivoiriens
Etat Ivoirien
Part %
en Actionnaires étrangers
10
10
TOTAL
Part %
en
Société générale
51
Hypovereinbank
34
Autres étrangères
5
banques
90
TOTAL
A la faveur de deux augmentations en numéraire, le capital de la SGBC (400 000 000F F CFA à sa création) a été porté à 15 555 555 000FCFA. Celui ci, initialement détenu par les banques associées lors de sa fondation, a été progressivement progressivement ouvert à d'autres actionnaires. STRUCTURE DU CAPITAL EN 2008
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Actionnaire ivoiriens Etat ivoirien
Parts en %
TOTAL
1
Actionnaires étrangers Société générale
1
Hypovereinbank AGF Divers TOTAL
Part en %
67 5 9 18 99
Dans le cadre des regroupements bancaires internationaux, seul la Société Générale de France et Hypovereinbank (en remplacement de la Bayerische Vereinsbank) restent attacher à la SGBCI. Les autres banques ont éprouvé le besoin de sortir du capital de la SGBCI. Ces remembrements de la structure du capital n’entament en rien le développement et la
consolidation des activités de la SGBCI. Avec l’avènement du marché financier ivoirien notamment et la création de la Bourse d’A bidjan, la SGBCI a été la première société société ivoirienne à demander l’introduction l’introduction de ses actions en Bourse, ce
qui lui a valu sa cotation le 07 Avril 1976. 1 976.
III.
SERVICES ET PRODUITS
A. Les services Les services offerts à la clientèle par la SGBCI sont multiples : Le premier d’entre eux est le service caisse dont bénéficient les titulaires de comptes chèques ou
de comptes courants. Ce service a pour rôle:
D’organiser la disponibilité des sommes dépo sées pour permettre au titulaire du compte d’en effectuer à tout moment sur l’un des cinquante sept (57) distributeurs de billets ou à
la caisse.
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De faciliter les paiements et transferts de fond en recourant à des formules comme le virement, l’avis de prélèvement, la domiciliation d’effets de commerce ou la délivrance de
chèques de voyage.
De simplifier les encaissements, en lui confiant le recouvrement d’effets de commerce et des chèques en Côte d’Ivoire ou à l’étranger.
Par ailleurs, la SGBCI réalise toutes les opérations de change ainsi que les transferts par rapatriements des devises liées aux échanges commerciaux internationaux. Le service des titres facilite l’acquisition et la gestion de valeurs mobilières, conseille la clientèle et
recueille les so uscriptions. Ils exécutent les ordres d’achats ou de vente en Bourse, assure le service d’agent de change auprès de la Bourse des Valeurs d’Abidjan ;
B. Les produits La SGBCI offre à sa clientèle une large gamme de placements. Elle a élaboré des placements monétaires et des produits spécifiques destinés aux épargnants qui souhaitent diversifier leur patrimoine en acquérant des valeurs mobilières. Les différents produits qu’offre la Banque à ses clients sont :
1. Produits de banque à distance MESSALIA est le service de banque à distance permettant à l’abonné de recevoir par SMS les
informations relatives à son compte bancaire (compte chèque ou compte épargne). Ce service est accessible quel que soit l'opérateur et le type d'Abonnement téléphonique. SOGELINE est un service de banque à distance permettant la gestion de comptes par le canal d’Internet (www.sogeline.ci). Simple et accessible, il permet à l’abonné de suivre les mouvements de ses comptes bancaires et d’effectuer des virements en tout e sécurité. Où que vous soyez et à tout moment, vous disposez sur simple Abonnement, d’une ligne complète de services bancaires
via Internet.
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VOCALIA PLUS est le serveur vocal de la SGBCI permettant à toute personne (client SGBCI ou non) d’avoir accès aux informations générales relatives à la banque, ses produits et services. C’est aussi un service de banque par téléphone qui offre à l’abonné la possibilité de consulter son
compte bancaire en ligne, et de recevoir ses relevés bancaires par fax ou e-mail. YERI est le premier centre de relations clients bancaire en Côte d'Ivoire. Il fournit à tous les appelants, un service de qualité, leurs évitant ainsi de se déplacer en agence pour des informations et certaines opérations. 2. Les produits monétiques La carte éclair est une carte de retrait d’espèce dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) rattachée au compte épargne (ou compte sur livret). La Carte Horizon, la Carte Etoile et la Carte Etoile Privilège sont rattachées au compte chèque. 3.
Les placements et l’épargne
Le compte d’Epargne sur livret : livret : C’est le complément naturel du compte chèques. Ce compte ne
donne pas lieu à une remise d’un carnet de chèques. Le bon de caisse : C’est un titre de créance remis au souscripteur par la banque en contre partie de
leurs dépôts. La durée du placement est au minimum d’un mois. Le taux d’intérêt servi varie selon
le montant et durée de ce dépôt Le compte à terme : C’est une forme de placement à échéance qui convient aux clients qui
s’engage à déposer des fonds et à les laisser bloquer pendant une durée choisie : Généralement entre un mois et un an. La rémunération croit en fonction de l’importance et la durée du dépôt. Le plan d’Epargne Logement : Il est proposé depuis 1840 à la clientèle qui désire épargner
progressivement pour se constituer un capital en vue d’accéder à la propriété d’un logement et
obtenir un prêt à des conditions avantageuses. Le Crédimatic : C’est une formule d’épargne crédit mais à l’issue de la période d’épargne, l’objet
du prêt est laissé a l’appréciation du client. La phase de constitution du capital est au minimum d’un an et au plus deux ans.
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Le CAR 8 est une épargne bloquée sur huit ans qui vous permet de bénéficier des intérêts de votre
placement de manière trimestrielle. 4. Assurance et Prévoyance Le Plan Retraite Zénith : C’est un contrat d’épargne qui consiste à ouvrir un compte individuel sur
lequel sont déposées des cotisations produisant des intérêts et permettant à l’adhérent d’acquérir
un complément de revenu pour sa retrai te. C’est donc un véritable régime de retraite car il permet à l’adhérent de se constituer un capital en fin de carrière. L'Assistance Voyage : c’est un contrat d’assurance qui permet au bénéficiaire (client ou non de la
SGBCI) d’assurer ses séjours à l’é tranger. QUIETIS PLUS : C’est le contrat d’assurance qui protège vos moyens de paiement (chéquiers,
cartes de paiement et/ou de retrait) où que vous soyez (Côte d’Ivoire ou étranger). Le contrat Sagesse Réconfort : C’est un contrat d’assurance qui se réal ise en cas de décès ou
d’invalidité absolue et définitive. Ce contrat met en rapport trois (3) personnes. o
Le souscripteur : Le titulaire du compte SGBCI sur lequel est prélevé la prime d’assurance.
o
L’adhérent : La personne physique sur laquelle porte l’as surance. C’est la personne
assurée. o
Le bénéficiaire : La personne (physique ou morale) au profit de laquelle l’assurance est souscrite. Il peut y en avoir plusieurs dans un contrat, lorsqu’ils ne sont pas
désignés nommément, les bénéficiaires sont les ayan ts droits de l’assuré. Ce contrat est renouvelé automatiquement chaque année par tacite reconduction, sauf résiliation de la part de l’adhérent notifié par lettre recommandée, adressée un mois avant la date de
renouvellement. L’assurance multirisque habitation : Le contrat MRH vous permet d’être indemnisé en cas de
dommages subis par votre habitation, il protège tant vos locaux que vos biens et il assure également la couverture de votre responsabilité civile en tant que chef de famille ou en tant que propriétaire.
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IV.
LES CREDITS
A. Les crédits aux particuliers Ce sont des concours que la Banque octroie aux clients individuels. Ils se repartissent d’une part en prêts immobiliers et d’autre part en Prêts Personnels Ordinaires. Les prêts immobiliers : Le prêt personnel immobilier vous permet:
De construire, d'acheter un logement neuf ou ancien, pour en faire votre résidence principale ou secondaire, ou pour louer.
D’effectuer des travaux d'agrandissement ou d'amélioration.
Le prêt personnel ordinaire vous permet de disposer rapidement de la trésorerie nécessaire pour
réaliser les projets qui vous tiennent à cœur (voyage, achat de biens, équipement pour la maison,
achat d'un véhicule...), ou pour faire face à des dépenses imprévues (évènement familial, grosse réparation, frais médicaux...) médicaux...) B. Les crédits aux entreprises entreprises Les crédits aux entreprises sont de deux sortes : ils servent aux financements des besoins d’exploitation ou d’équipement.
Les crédits d’exploitation ont pour objet de financer les besoi ns résultant de décalages
entre les recettes et les dépenses courantes. Ces financements occupent une place prépondérante en raison de l’importance des besoins liés à la commercialisation des produits tels que le cacao et le café dont la Cote d’Ivoire est respectivement premier et
troisième producteur mondial.
Les crédits d’équipement permettent le financement des investissements nécessaires aux
entreprises. Leur durée peut atteindre 10 ans et parfois plus en fonction de la nature des projets.
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CHAPITRE 2 : ORGANISATION DE LA SGBCI I.
ORGANIGRAMME
(Voir annexe n° 1) II.
LES RESSOURCES HUMAINES
La constitution et l’extension du réseau d’exploitation de la Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire, ainsi que le déploiement de ses activités expliquent la croissance rapide des effectifs.
Ceux- ci ont plus que doublé entre 1975 et 1989. Les moyens humains ont suivi l’évolution liée au développement de la SGBCI. L’on constate ainsi que, de sa création en 1962 à l’an 2001, la SGBCI a a dapté ses besoins en ressources humaines à
son programme de développement interne et externe (création de filiales comme SOGEBOURSE et SOGESPAR). Elle a dans ce contexte, bâti quarante (40) années de son existence un plan de recrutement, de formation d’agents de tous les échelons. Comprenant quelques personnes venues des premières
agences héritées de la BCA (Banque Centrale Africaine), le personnel de la SGBCI est de nos jours le plus important aussi bien en Côte d’Ivoire que dans les huit (8) Etats membres de l’UEMOA. L’effectif global en Juin 2010 se situe à 911 agents repartis comme suit :
Nombre d'employés
Sexe
Grade
Homme
Agent Maîtrise 181
Cadre
228
Employé
7
Total Homme
Femme
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Total
416
Agent Maîtrise 332 Cadre
160
Employé
3
Total Femme
495
Total
911
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La prédominance des femmes est sans contexte impressionnante, quoique la part prie par les hommes ne soit pas négligeable. La gestion des ressources ne saurait être complète sans les accompagnements sociaux. sociaux. Les œuvres
sociales font partie de la stratégie en matière de moyens humains. Toutefois, il s’avère impérieux de revoir la pyramide des âges des agents de la SGBCI par le
rajeunissement du recrutement. Cette contrainte a été à plusieurs reprises intégrée dans les programmes de déflation du personnel par la mise en place de plan de départ à la retraite. Les résultats obtenus par la SGBCI au cours des dernières années ont faits revenir à la surface certains problèmes liés à l’effectif. Pour les résoudre un autre plan de départ à la retraite anticipé
a été mis en place. Il a permis de rajeunir le personnel grâce à un recrutement de jeunes gens Diplômés de l’Enseignement Supérieur ou des titulaires de BTS. BTS.
La SGBCI mise sur la gestion prévisionnelle des ressources humaines, capable de lui permettre de réaliser les meilleurs résultats possibles. III.
LES DIFFERENTES AGENCES
Les Agences constituent les points de ventes de la SGBCI. Ce sont des entités disposant de l’autonomie comptable et des moyens de nature à offrir l’ensemble des services et prestations
bancaires initié par la SGBCI en direction de la clientèle.
LISTE DES AGENCES EXISTANTES ET EN PROJET AU 31/12/2009
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AGENCES D'ABIDJAN ABOBO GARE
KOUMASSI MOSQUEE
ADJAME CHÂTEAU D'EAU
MARCORY CENTRE
ADJAME INDENIE
PLATEAU CITE FINANCES
ADJAME LIBERTE
PLATEAU COMMERCE
ADJAME N. ABROGOUA
PLATEAU JECEDA
AKWABA (Diaspora Iv)
PLATEAU PRIVILEGE
ANGRE DJIBI CENTRE
PLATEAU PYRAMIDE
AUTOROUTE
PLATEAU SIEGE
BIETRY
PLATEAU DOKUI
COCODY AGHIEN
PORT BOUET
COCODY R. ANONO
TREICHVILLE MARINE
COCODY CENTRE
TREICHVILLE MOSQUEE
COCODY II PLATEAUX
TREICHVILLE N. YAMOUSSO
COCODY RIVIERA ATTOBAN
VRIDI
COCODY RIVIERA GOLF
YOPOUGON BEL AIR
COCODY R. PALMERAIE
YOPOUGON FIGAYO
COCODY VALLONS
YOPOUGON MAROC
COCODY STE FAMILLE
YOPOUGON N. NORD
ESPACES ENTREPRISES
YOPOUGON Z. INDUSTRIELLE
KOUMASSI MARCHE
WILLIAMSVILLE
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AGENCES DE PROVINCES ABENGOUROU
GAGNOA
ABOISSO
GRAND BASSAM
AGBOVILLE
KORHOGO
BINGERVILLE
MAN
BOUAKE
SAN PEDRO
DABOU
SOUBRE
DALOA
TOUMODI
DAOUKRO
YAMOUSSOUKRO
DIVO
Les agences en surbrillance seront ouvertes probablement au cours des années prochaines.
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Après avoir présenté la société générale dans son ensemble, nous allons montrer le fonctionnement du SICA et par la suite décrire son processus de traitement des remises chèques
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DEUXIEME PARTIE: PROCESSUS DE TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES DANS LE SICA
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L’UEMOA ou l’Union Economique et Monétaire Ouest -Africaine regroupe le Bénin, le Burkina, la Côte d’Ivoire, le Mali, le Niger, le Sénégal et le Togo, à laquelle s’est jointe la Guinée -
Bissau en 1997. Dans cette union, le traitement des chèques se fait à travers un système interbancaire appelé SICA. Il importe par conséquent de connaître ce que c’est que SICA avant de s’intéresser au processus de traitement des remises chèques à proprement dit. Le circuit que suit
le chèque dans SICA se présente de la manière suivante : d’abord la réception des chèques au guichet, ensuite s a transmission à l’ atelier tri-chèques avant enfin son traitement au service compensation. CHAPITRE I : SICA-UEMOA L’étude de SICA dans l’espace UEMOA passe premièrement par sa définition (I),
deuxièmement deuxièmement
par ses objectifs (II) et enfin par la manière manière dont il est est organisé et son
fonctionnement (III). I.
DEFINITION
SICA-UEMOA ou Système interbancaire de compensation Automatisée de l’Union Economique et Monétaire Ouest Africain est un système d’échange des opérations de paiement
automatisé. Il assure la compensation multilatérale des transactions entre les participants sur fichiers numériques. SICA a été mis en place pour atteindre un certains nombres d’objectifs. II.
OBJECTIFS
Les objectifs de SICA dans l’espace UEMOA se résument en quatre points essent iels à
savoir :
Réduire les délais et coûts des échanges interbancaires
Respecter le délai maximum de règlement sur le compte de la clientèle
Réaliser la compensation multilatérale
Permettre l’échange d’instruments dématérialisés.
Afin d’atteindre efficacement ces objectifs, SICA est régie selon une organisation et un
fonctionnement spécifique.
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III.
ORGANISATION ET FONCTIONNEMENT
Ce volet de notre étude nous permet non seulement d’identifier les instruments admis et les
valeurs acceptées (A) mais également de connaître l’organisation pratique de la compensation (B) sans oublier les fonctionnalités de l’application informatique (C).
A. Instruments admis et les valeurs acceptées S’agissant des instruments admis, il faut souligner que tous les types d’in struments scripturaux en
vigueur (chèques, virement, cartes bancaires, etc.) sont admis. Aussi les valeurs acceptées sont-elles les valeurs nationales sur place, déplacées et hors place mais également les valeurs sous régionales, etc. B. Organisation pratique de la compensation
D’abord, le système est automatisé depuis les échanges jusqu’au règlement. De plus, la
compensation se fait non pas sur des valeurs papier mais exclusivement sur des fichiers numériques : le système d’image scannée permet de se passer du circuit papier. Par conséquent, il y a la suppression des séances habituelles de compensation. Aussi, avons- nous la création d’un guichet d’échange des valeurs papiers. Enfin, il y a une organisation de la journée de
compensation commune à tous les pays : mêmes plages horaires d’échange, mêmes heures d’arrêter.
C.
Fonctionnalités de l’application informatique
Nous pouvons résumer ces fonctionnalités en cinq (5) principaux points, à savoir : La gestion de la participation ; L’organisation de la journée de compensation ;
La gestion du règlement : intégration avec STAR (Système de transfert automatisé et de règlement) réalisée ; La gestion des incidents de paiement : intégration avec la CIP.
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CHAPITRE II : RECEPTION ET TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES
TITRE I : TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU GUICHET Lorsqu’un client se présente à un guichet pour le dépôt de son chèque pour enca issement, il doit
au préalable accomplir des formalités notamment : la récupération et le remplissage du bordereau de remise chèque au guichet, la présentation de la ou des valeurs physiques (chèques physiques) pour que le guichetier puisse à son tour procéder à des vérifications et à la saisie du ou des chèques. I.
LA REMISE DE CHEQUE
(Voir annexe n° 2) La remise de chèque est un bordereau ou un support papier renseigné qui accompagne le(s) chèque(s), permettant à un client domicilié dans une banque de donner l’ordre à celle -ci d’encaisser le montant pour le d époser sur son compte.
Une fois cette formalité accomplie, le client remet le bordereau de remise de chèque renseignée, accompagnée du ou des valeurs physiques au guichetier pour des vérifications et ensuite procéder à la capture des chèques.
II.
LA VERIFICATION ET LA CAPTURE DES CHEQUES
1. La vérification du bordereau de remise chèque Il s’agit de vérifier que que les mentions du bordereau sont bien remplies remplies à savoir :
L’agence
La date
Le nom et l’adresse du client
Le nom du tireur ainsi que le nom et la ville de l’établissement payeur
Le montant de chaque chèque et leur cumul
Le code guichet, le numéro de compte et la clé RIB du bénéficiaire ainsi que sa signature.
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2. La vérification du ou des chèques La vérification du chèque porte sur :
La concordance entre le montant en chiffre et en lettre
Le nom du bénéficiaire
La date d’émission du chèque
Le numéro de compte du bénéficiaire au dos du chèque
Les références du tireur et son numéro de compte
Après ces vérifications, le guichetier procède à la capture des chèques. La capture des chèques est une procédure qui consiste à renseigner le fichier numérique des valeurs à présenter en chambre de compensation sur un logiciel appelé image chèque ou le tekline. En d’autres termes, c’est la télévision du chèque.
Lors de la capture du chèque, il se crée deux fichiers : un fichier numérique et un fichier image.
Image chèque ou tekline est un logiciel de gestion et de traitement des chèques aller-retour
compensation qui permet de traiter un nombre important de chèque en optimisant le traitement par la suppression du manuel. Dans la pratique, il s’agit pour le guichetier de passer le ou les chèques dans le capteur ce qui permettra de générer copie recto-verso du chèque et récupérer des informations concernant le ou les chèques qui après exécution du cut-off seront pris en compte et comptabiliser par le logiciel de comptabilisation de la banque.
a. Saisie de la remise
Les cellules à renseigner lors de la saisie de la remise sont :
Le code agence : saisir le code agence sur 5 positions (exemple 00116)
Numéro de compte : saisir le numéro de compte du bénéficiaire, la clé RIB BCEAO, les noms et prénoms du titulaire du compte s’affiche automatiquement.
Saisir/montant : saisir le montant de la remise
Saisir/nombre : saisir le nombre nombre de chèque qui compose la remise
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Disposer le lot de chèques dans le capteur
Cliquer sur le bouton bouton valider ou sur la touche ENTREE ENTREE pour lancer le scan du premier premier chèque. L’image du premier chèque numérisée apparait automatiquement à l’écran. Deux
cas de figure peuvent exister : -
1erCas : le numéro du chèque, le code banque et le numéro du compte sont correctement renseignés, renseignés, le curseur se position directement dans la zone montant. Saisir le montant figurant sur le chèque scanné.
-
2ème Cas : le curseur se positionne dans la zone compte. S’assurer que le compte se compose de 12 caractères, caractères, sinon rajouter autant de zéros que nécessaire en début du compte, puis saisir le montant.
Ensuite sélectionner la date, puis cliquer sur le bouton lire un chèque pour scanner le chèque suivant. Lorsque tous les chèques scannés, valider en appuyant sur la touche valider situé juste en dessous de la mention tek-line. Le message suivant apparait : votre remis est équilibrée en nombre et en montant, vous pouvez la valider. A partir de ce moment l’on peut procéder a l’exécution du cut-off.
b. L’exécution du cut -off -off
Le cut-off, encore appelé bordereau d’envoi de remises chèque accepté est le récapitulatif de toutes les remises de chèques chèques capturés à un point de saisie donné pendant un intervalle de temps donné et transmis au SIB (Système d’Information Bancaire). Le cut -off est donc un fichier
numérique qui accompagne les valeurs physiques capturées au siège pour pointage. Dans le cadre de la télé compensation on parle de réconciliation. Cette réconciliation se fait au service trichèque.
TITRE II: TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU SERVICE TRI-CHEQUE
Le service tri-chèques est le centre de collecte des chèques. Ce service dispose donc de deux machines trieuses appelées SEA-BANCHE, des ordinateurs et des capteurs.
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I.
LA RECEPTION DES CHEQUES
Sont reçu à l’atelier tri -chèques, tous les chèques barrés présentés à un guichet de la SGBCI. Rappelons qu’un qu’un chèque barré barré est un un chèque dont le montant montant n’est encaissable
que par
l’intermédiaire de la banque du bénéficiaire. Il peut aussi bien s’agit des chèques SGBCI que des
chèques confrères. Deux cas de figure sont à distinguées à la réception :
Soit les chèques ont été capturés et sont accompagnés de cut-off
Soit les chèques n’ont pas été capturés et par conséquent ne sont pas accompagnés d’un
cut-off. Dans ce cas, la capture est faite au service tri-chèque 1. Les chèques capturés Les chèques capturés capturés à un guichet de la SGBCI SGBCI sont reçus au service service tri-chèque accompagnés de leurs différentes remises de chèques et du bordereau d’envoi de remise de chèques acceptés ou
cut-off. L’agent du service tri -chèque qui reçoit le cut- off va accomplir accomplir des formalités formalités avant l’étape de la réconciliation. Ces formalités sont entre autres : le dépouillement, la vérification de la date des valeurs. a.
Le dépouillement
Passer l’étape de la réconciliation. Le dépouillement consiste à séparer en mettant toutes les
remises de chèques chèques ensemble ensemble et toutes les valeurs physiques physiques ensemble. ensemble. Rappelons que le traitement des différents cut- off reçus, se fait l’un guichet de capture à l’un après l’autre l’autre car chaque guichet son numéro de lot et aussi aussi la date et l’heure à laquelle le cut -off à été tiré. b. La vérification de la date des valeurs
C’est la date à laquelle les valeurs physiques saisies seront présentés en chambre de
compensation. La date de saisie ne faisant faisant pas partir, la date des des valeurs jours j +1. NB : Les samedis, dimanches et jours fériés ne sont pas pris en compte. Après le dépouillement et la vérification de la date des valeurs, l’agent peut procéder à la
réconciliation.
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2 Les chèques non capturés A l’opposé Des chèques capturés, les
chèques non capturés sont sont le chèque dont le fichier fichier
numérique n’est pas encore renseigné valeurs à présenter en chambre de compensation. En d’autres termes ce sont les chèques qui ne sont pas e ncore scannés. Tant que ces chèques ne sont
pas numérisés, ils ne pourront pas aller en chambre de compensation. Donc ces chèques ne pourront pas poursuivre leur cheminement dans le processus de traitement des chèques dans SICA. Le service tri-chèques étan t équipé d’appareils de capture, capture, l’agent procédera à la capture des chèques. Une fois les les différents chèques capturés, capturés, l’agent imprime le cut -off et pourra passer
à la phase suivante qui est la réconciliation. II.
LE TRI DES CHEQUES
d’une machine, machine, appelée le « SEAC BANCHE », branchée à un Le tri des chèques se fait à l’aide d’une
ordinateur. Cette machine comprend deux grandes grandes unités : la première unité a pour rôle la lecture de la ligne CMC7 et la seconde composée de plusieurs poches qui reçoivent chacune des chèques lors de la lecture de la ligne CMC7 CMC7 suivant des critères. Ces critères critères sont définis définis selon le le traitement et le type de tri. On distingue deux plans de tri : le plan de tri Aller-compensation et le plan de retour compensation. 1. Le plan de tri Aller-compensation Ce plan de tri se fait en trois passages : a. Le tri 1er passage : la réconciliation et la génération des fichiers à envoyer Deltabank Le premier tri ou « la réconciliation » consiste à faire une confrontation entre les données numériques et les valeurs physiques afin de vérifier que tous les chèques enregistrés lors de la capture sont présents physiquement. Rappelons que le SEAC BANCHE a été configuré de sorte à attribuer à une une banque ou groupe groupe de banques une poche. Donc lors de la lecture lecture de la ligne CMC7, les chèques sont dispatchés dans les différentes poches selon que la machine a été programmée.
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La lecture des chèques se fait de la façon suivante :
Mettre les chèques du même même lot dans la poche de lecture lecture
Opération -1er tri Aller -Choix des critères -Choix du lot correspondant (le numéro du lot, la date et l’heure à laquelle le cut -off a été imprimé)
Opération -Choix –Lancer –Lecture.
Lors de la lecture, deux poches (poche E et poche 22) sont destinées à recevoir les chèques non traités.
La clôture des chèques
Opération –clôturer un lot –choix du lot –la liste des chèques non traitée –vérification de la ligne CMC7 et du montant –valider chèque chèque perdu -imprimer
NB : Lors de la vérification, les chèques non traités doivent être présents physiquement avant de les valider et les imprimer. La poche E : elle reçoit les chèques dont la lecture de la ligne CMC7 CMC7 n’a pas été parfaite. parfaite. Donc lors
de la clôture on procède à la vérification par pointage de la ligne CMC7 de la valeur physique et celui du fichier numérique. La poche 22 : elle reçoit les chèques comportant des anomalies, par exemple : les chèques mal
saisis…
Donc l’opération de clôture consiste à passer le relais au servie compensation pour la poursuite du traitement des chèques. b. Tri 2ème passage : tri des chèques SGBCI Tri 2ème passage : tri des chèques SGBCI. Le deuxième tri a pour pour principe de classer les chèques chèques SGBCI par agence mère, mère, petits montants montants inférieur à 250000F (poche impair) et des gros montants supérieur ou égal à 250000F (poche paire). Donc à chaque agence mère est attribuée attribuée deux poches : une poche paire et une poche impaire. Il est également prévu deux poches de rejet comme au premier tri. AGITEL – FORMATION FORMATION
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Remarque : Une agence mère est une agence qui se trouve dans une ville bancable, c’est-à-dire une ville où se trouve une agence BCEAO et où par conséquent s’opère la compensation. Cette agence mère couvre les autres agences de sa circonscription. Dans les faits, la notion d’agence mère n’existe plus, mais la machine « SEA BANCHE » a été paramétrée selon ce principe.
c. Le tri 3ème passage : tri final en fin de journée Le 3 ème tri concerne essentiellement essentiellement les chèques confrères. confrères. En fin de journée, après le retour du fichier numérique, numérique, un tri tri automatique se fait sur le « SEAC BANCHE BANCHE » des chèques confrères confrères par par banque dans le but d’isoler les chèques à présenter en compensation. A chaque banque, l’on fait correspondre une poche et une poche est prévue pour les rejets. C’est ici que prend fin le
traitement tri Aller-compensation Aller-compensation au service service tri-chèque qui se poursuivra poursuivra dans le prochain chapitre .Nous allons aborder la deuxième étape étape qui est le tri retour-compensation retour-compensation toujours au tri-chèque. Mais avant effectuer effectuer le traitement
retour compensation, les chèques chèques traités traités à l’aller -
compensation sont rangés par banque et aussi leur remise seront acheminés au service compensation à la date des valeurs. 2. Le plan de tri retour compensation au tri-chèque Ce plan de tri comprend deux passages : le tri 1 er passage et le tri 2 ème passage er
a. Le tri 1 passage
Le tri 1 er passage suit le même principe que que celui du deuxième deuxième tri de l’aller l’aller -compensation. Il se fait essentiellement avec avec les chèques SGBCI. SGBCI. Mais la différence réside dans le fait qu’au qu’au 1 er
passage retour-compens retour-compensation, ation, il est question de faire la réconciliation des chèques SGBCI reçus sur les guichets des banques confrères et à établir à la fin du tri un fichier numérique Retour. b. Le tri 2
ème
passage
Le tri 2ème passage a pour but d’isoler les chèques SGBCI SGBCI à payés des impayés. Ainsi, Ainsi, les chèques seront classés par agences mères petit montant, gros montant. Egalement, une poche est prévue pour les impayés et une autre poche pour les rejets. L’objectif final final visé est d’isoler les impayés.
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TITRE III : TRAITEMENT DES REMISES CHEQUES AU SERVICE COMPENSATION
Au service des traitements de chèque, on distingue le traitement aller-compensation des chèques : nos caisses (chèques dont le tireur tireur et le bénéficiaire bénéficiaire sont clients à la SGBCI) qui restent au sien de la banque et des confrères confrères qui vont en chambre de compensation compensation à la BCEAO BCEAO et ceux qui en reviennent à travers le traitement retour-compensation. I.
Le traitement aller-compensation des chèques nos caisses et confrères dans le système Deltabank
Nous avons vu dans le chapitre chapitre précédent : la réconciliation réconciliation et la génération génération de fichiers à envoyer à Deltabank. Donc au fur fur et à mesure que les lots des chèques sont sont clôturés, il y’a transmission transmission
des fichiers images et numériques au logiciel Deltabank. Le système Deltabank (système comptable de la SGBCI) est un logiciel de gestion des comptes. Il permet à cette étape étape de créditer les comptes des des bénéficiaires bénéficiaires en indisponibilité et de débiter les comptes des tireurs. A cet effet, quatre étapes sont à observer :
Le rapport
d’intégration des fichiers est le récapitulatif récapitulatif
de toutes les saisies
effectuées dans toutes toutes les agences et acheminées au tri-chèque pour traitement. traitement.
L’état
d’intégration des fichiers est récapitulatif des chèques saisie portant des
anomalies.
Edition des valeurs émises est l’ensemble des valeurs saisies et intégrées sur tout le
réseau.
La génération des évènements est la phase capitale capitale car c’est à cette cette étape que que les
comptes des bénéficiaires seront crédités en indisponibilité et les comptes tireurs débités. Ainsi, le compte du bénéficiaire qui est domicilié à la SGBCI sera crédité du montant du chèque et le compte du tireur qui est soit domicilié à la SGBCI, soit chez un confrère sera débité du même montant comme le montre le schéma.
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Cas de la remise chèque SGBCI Tireur (Client SGBCI)
Bénéficiaire (Client SGBCI)
D
C
D
X
C
X
Cas de la remise chèque confrère
Bénéficiaire Gestion compensation
D
C
D
X
C
X
La constitution des fichiers composé
de deux types de fichiers : les fichiers des chèques
nos caisses et les fichiers des chèques confrères. II.
Traitement Aller des chèques nos caisses (suite et fin)
Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés à la SGBCI. Dans ce type de traitement, nous deux cas de figures :
Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés dans la même agence SGBCI: la durée d’un jour. pour que le b énéficiaire puisse rentrer en possession de son argent est d’un
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Le tireur et le bénéficiaire ont leurs comptes logés dans différentes agences SGBCI : la durée pour que le bénéficiaire puisse rentrer en possession de son argent est de deux jours.
Mais bien avant, les chèques nos caisses dont les montants sont supérieurs ou égaux à 250000 sont acheminées au service visa- qualité pour vérification de l’authenticité. 1. La vérification des mentions obligatoires
La concordance entre le montant en chiffre et en lettre
La date d’émission du chèque
Le nom du bénéficiaire
La conformité de la signature du donneur d’ordre
Le numéro de compte du bénéficiaire à l’endos du chèque
Le cachet (pour les personnes morales) 2. Les chèques portant des irrégularités
Pour les chèques portant des irrégularités, l’agent aura recours au gestionnaire du compte pour décider du sort du chèque. Il aura donc à remplir une fiche de rejet immédiat et il cochera les irrégularités correspondantes : -
Le numéro du chèque
-
Le numéro de compte du bénéficiaire
-
Le numéro du lot
-
La référence du chèque
-
Le montant du chèque
-
Le motif de rejet
Cette fiche accompagnée accompagnée des chèques irréguliers irréguliers seront acheminés au gestionnaire. gestionnaire. Celui-ci avec les listings chiffrés mis à sa disposition par le service informatique, décidera de payer ou de rejeter le ou les chèques.
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3. Les motifs pour lesquels le chèque peut revenir impayé Plusieurs raisons liés au compte, compte, le gestionnaire gestionnaire peut refuser de payer payer un chèque à savoir : -
provision peu ou inexistante ou encore indisponible
-
opposition du tireur
-
Compte bloqué
-
Compte fermé
-
Chèque non endossé …
Il est important de noter que pour l’un des motifs, la banque prélève des frais d’impayé à la
charge du bénéficiaire ou du bénéficiai re et du donneur d’ordre. Traitement Aller-compensation des chèques confrères (suite et fin)
III.
1. Le système Deltabank Après la constitution des fichiers dans Deltabank, Deltabank, on obtient un bordereau bordereau de compensation des chèques. Ce bordereau bordereau de compensation est un récapitulatif récapitulatif de tous tous les chèques saisis par banque, suivi du pointage permettant de dégager dégager les anomalies commises au service du trichèque ou des points de saisies. saisies. Ensuite, l’on procède procède à un transfert d’information au système système d’information(UAP).
2. Le système d’information(UAP) Le système information (UAP) est le système d’administration d’administration mis en place par la BCEAO dans le but d’échanger un certain nombre de fichiers avec toutes les banques commerciales membres de SICA. Donc il y’a d’abord transfert des fichiers après pointage, du système Deltabank au système d’information (UAP). Ensuite, transfert des fichiers (bordereau (bordereau de compensation) compensation) de l’UAP à la
BCEAO.
Rappelons que l’échange d’information entre l’UAP et la BCEAO porte exclusivement sur
les moyens de paiement : chèques, virements et effets de commerce.
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3. La BCEAO Banque Centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest (BCEAO) joue un rôle d’arbitrage entre toutes les banques commerciales d’où la mise en place de son système d’administration de l’information(UAP). Elle va donc, administrer les fichiers (bordereaux de compensation) reçus de la SGBCI et en retour va lui envoyer un accusé de réception. L’accusé de réception donne la
confirmation que les fichiers ont été reçus et traités par la BCEAO. Egalemen t l’accusé de réception donne l’état de transaction de la journée des valeurs qui ont été acceptées et celles qui
ont été rejetées. A partir de ce moment les valeurs pourront être être mises sous pli : dans des enveloppes sur lesquels sont inscrites le cumul en nombre et en montant de tous les chèques acceptés par SICA-UEMOA, le code de chaque banque d’origine et le code de la banque bénéficiaire, agence…
Une fois ces différentes opérations accomplies, les paquets peuvent être conduits en chambre de compensation de la BCEAO.
La chambre de compensation
La chambre de compensation de la BCEAO est une grande salle où s’effectue l’échange des
différentes valeurs physiques entre les banques membres de SICA. Rappelons que toutes les formalités relatives à la compensat ion sont accomplies à travers l’UAP par toutes les banques avant d’aller en chambre de compensation. En cas d’irrégularité, des
sanctions sont prévues. En chambre de compensation chaque banque envoie son représentant en chambre de compensation avec les différentes valeurs physiques des autres banques qu’elle a traitée. Et la compensation se fait sous l’arbitrage de la BCEAO. IV.
LE RETOUR COMPENSATION
Le retour compensation concerne les chèques SGBCI traités par les banques confrères. C’est donc
tous les chèques SGBCI SGBCI qui ont été traités par les banques confrères confrères dans le système système aller compensation.
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Dans le retour compensation, les différents bénéficiaires sont clients des banques confrères et les tireurs clients de la SGBCI. PLAN DE TRI RETOUR
Le tri se fait en deux passages : 1 er passage et 2ème passage. 1. Tri 1er passage (réconciliation) Le tri 1 er passage suit le même principe que que celui du deuxième deuxième tri de l’aller l’aller -compensation. Il se fait essentiellement essentiellement avec avec les chèques chèques SGBCI. Mais la différence réside dans le fait qu’au 1 er passage retour-compens retour-compensation, ation, il est question de faire la réconciliation des chèques SGBCI reçus sur les guichets des banques confrères et à établir à la fin du tri un fichier numérique Retour. Après le 1er passage, les seront acheminés au service visa qualité pour être visés, puis acheminé s au service compensation, ensuite réacheminés au service tri-chèque pour un 2 ème passage dans le but de ressortir les impayés. 2. Le tri 2 ème passage Le tri 2ème passage a pour but d’isoler les chèques SGBCI à payés payés des impayés. Ainsi, les chèques seront classés par agences mères petit montant, gros montant. Egalement, une poche est prévue pour les impayés. L’objectif L’objectif final visé est d’isoler les impayés.
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Apres avoir expliqué le processus de traitement des remises chèques dans le SICA, nous allons brièvement énoncer les problèmes constatés constatés lors de notre stage de formation et par la suite proposer quelques solutions correctives.
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TROSIEME PARTIE: CRITIQUES ET SUGGESTIONS
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Ces deux mois de stages passés à la SGBCI , nous a permis constaté que, à l’instar des autres banques, la SGBCI connait des insuffisances. Elles seront énumérées ici comme des critiques, mais également, nous ferons des suggestions en vue d’améliorer la qualité de sa prestation de service.
CHAPITRE I : CRITIQUES
Pendant notre séjour, nous avons observé comme critiques : -
Problème fréquent de capture et de lecture des chèques au service tri-chèque dû au vieillissement des machines et aussi du manque d’entretien.
-
Problème souvent au niveau du service informatique (logiciel Delta) empêchant le traitement des chèques.
-
Plusieurs tâches sont exécutées par les stagiaires dues à une insuffisance du personnel.
-
La réticence de la SGBCI sur la question d’embauche de nouveaux agents.
-
Pas d’action véritable de motivation des agents.
-
Le service d’accueil et de renseignement clientèle quasi -inexistant.
-
Le hall du siège de la SGBCI ne présente pas une bonne image vue l a place qu’elle occupe sur le marché ivoirien.
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CHAPITRE II : SUGGESTIONS
Face à toutes ces insuffisances que nous avons pu relever, nous suggérons :
L’achat de nouvelles machines trieuses (SAEA BANCHE) et de nouveaux capteurs plus
performants et aussi leur entretien.
Améliorer le service informatique en l’équipant de nouveaux matériels de travail plus
récent.
Veiller à une formation continue des agents.
Songer à garder les jeunes stagiaires qualifiés afin d’alléger un temps soit peu les tâches
des agents.
Créer un service service d’accueil d’accueil et de renseignement clientèles clientèles
plus approprié approprié de sorte à
orienter les clients.
Réaménager le hall de sorte à lui donner une image plus agréable avec le maximum possible de places assises.
Au niveau du service du personnel, mener une gestion plus sérieuse des cars de transport du personnel.
En fin, songer donner des primes de stage aux étudiants qui viennent faire des stages d’étude compte tenu des difficultés financières auxquelles ils souvent sont confrontés
notamment : transport, nourriture…
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L’objectif principal de ce stage de deux (02) mois a été d’accroitre assez rapidement notre
potentiel de connaissances générales sur la SGBCI et mettre en pratique notre formation théorique reçue à l’école au cours de ces deux (02) années d’études d’enseignement supérieur.
Nous avons beaucoup appris sur cette banque commerciale avec le concours de tous les responsables et agents dont la caractérisation caractérisation majeure est leur compétence, compétence, leur gentillesse et leur sens aigu du travail bien fait. Cette expérience s’est relevée fort enrichissante sur le plan humain car nous avons évolué dans une atmosphère saine où régnait un véritable esprit d’équipe. Toutefois, nous n’hésiterons pas à refaire un autre stage si l’occasion se présentait.
Nous pensons, au terme de ce stage riche en enseignement, être dans de bonnes dispositions intellectuelles et morales pour exécuter convenablement les tâches, qui d’aventure,
pourraient nous être confiées.
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Document présentant la sgbci (disponible à la SGBCI) Rapport de stage BTS BANQUE promotion 1998 EST-LOKO de MAMBO Darius http://www.sgbci.ci/banque/equipedirigeante.html http://www.sgbci.ci/banque/histoire.html http://www.capital-banking.com/Solutions/Traitement-des-cheques-Compensation13.html
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1- Organigramme 2- Bordereau de remises chèque
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