PROFESOR
Créditos Autores
Raúl Calao Rebouleen Carlos Zepeda Chehaibar
Diseño Instruccional
Myriam Cornejo Blanno Adrián Alberto Rico Rosas José Leonardo Ruiz Vázquez Fernando Jiménez Riveroll Montiel Teresita del Niño Jesús Baranda Yáñez Dirección de Producción Alejandro Flores Ledesma
Dirección de Arte
Alfredo Salazar de la Vega
Coordinador de Ilustración Mario Martínez Ramírez
Ilustración
Raquel Pérez Ocadiz Bernardo Cortés Hernández David Alejandro Sosa Méndez Miriam Tatiana Zamora Gutiérrez
Coordinador Editorial
Paola Hivette Nolla Rivera
Formación Editorial
Thania Lucero López García Karen Alejandra Pacheco Helguera
Ilustración de portada Mario Martínez Ramírez
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PROGRAMA DE EMPRENDIMIENTO Y FINANZAS 1era edición Junio 2014 D.R. ® Grupo Educare, S.A. de C.V., Cerro de Mesontepec, número 83, Colonia Colinas del Cimatario, Querétaro, Qro., C.P 76090 Queda prohibida la reproducción total o parcial de esta obra por cualquier medio, sin previa autorización de los editores. ISBN en trámite Impreso y hecho en México. Esta es una obra protegida por las leyes internacionales de derechos de autor. Prohibida la reproducción total o parcial de esta obra y/o los recursos que la acompañan, por cualquier medio, sin autorización escrita de Grupo Educare, S. A. de C. V. Impreso por: Grupo Artgraph S.A. de C.V. Av. Peñuelas 15-D. Col. San Pedrito Peñuelas. C.P. 76148, Querétaro, Qro. Grupo Educare, el logotipo de Grupo Educare, el logotipo del Programa de Emprendimiento y Finanzas son propiedad de Grupo Educare, S.A. de C.V. El diseño editorial y contenidos gráficos son propiedad exclusiva de Grupo Educare, S.A. de C.V. Todos los nombres de empresas, productos, direcciones y nombres propios contenidos en esta obra, forman parte de ejemplos ficticios, a menos que se indique lo contrario. Las citas, imágenes y videogramas utilizados en esta obra se utilizan únicamente con fines didácticos y para la crítica e investigación científica o artística, por lo que el autor y Grupo Educare, S. A. de C. V. no asumen ninguna responsabilidad por el uso que se dé a esta información, ni infringen derecho de marca alguno, en conformidad al Artículo 148 de la Ley Federal del Derecho de Autor.
Libro del Profesor Bienvenida ¿Qué tan importante es saber tomar decisiones correctas con respecto a nuestro dinero? Todos conocemos personas llenas de problemas por no saber cuidar y administrar el dinero. La inteligencia financiera es, precisamente, esta capacidad de tomar decisiones informadas y resolver problemas relacionados con nuestras finanzas. Los cambios mundiales en la población, interculturalidad, ideologías, tecnología y economía, entre otros factores, están transformando las sociedades como nunca antes, brindando nuevos retos y oportunidades que es necesario afrontar mediante un cambio radical de perspectiva. Entre las respuestas globales a estos cambios, está la mega tendencia de gobiernos, organizaciones e instituciones, de promover el emprendimiento (GEM, 2012). A pesar de que en Latinoamérica y el Caribe radica el 41% de los nuevos emprendedores a nivel mundial (GEM, 2012), no ha existido el crecimiento económico ni productivo esperado. En México, por ejemplo, sólo el 17.5% de las PyMEs sobreviven a los dos años de su apertura (Gómez, 2006). Según la UNCTAD (2012)y el Global Entrepreneurship Monitor (2012), esto se debe a que la mayoría de nuevos emprendedores no tienen desarrolladas las competencias personales necesarias para llevar a buenos términos sus metas y acciones. Ser emprendedor no significa necesariamente ser empresario. El emprendedor es una persona capaz de enfrentar retos en situaciones difíciles y con el suficiente espíritu para iniciar grandes cambios como escalar el Monte Everest, iniciar una organización para defender a los animales o hacer de su familia una familia plena. GEM. (2012). Global report. Londres: GEM. Gómez, M. (2006), El Futuro de las PYMES en el Marco del TLC. México: Red Latinoamericana de Investigadores en Administración. UNCTAD. (2012). Entrepreneurship policy framework and implementation guidance. Nueva york y Géneva: United Nations.
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Este programa dará a tus alumnos herramientas de gran valor para toda su vida: la inteligencia financiera, el desarrollo de su carácter emprendedor y la visión de que, es posible crear sus propias empresas, si lo desean.
Qué es el Programa de Emprendimiento y Finanzas Emprendimiento y Finanzas es un programa educativo diseñado para desarrollar la inteligencia financiera, el carácter emprendedor, así como para enseñar los fundamentos básicos necesarios para comenzar y administrar una empresa. Está dirigido a alumnos de primaria, secundaria y bachillerato, los cuales desarrollan su carácter, habilidades y conocimientos, a la par que se divierten utilizando e implementando la metodología aprender haciendo, en ésta los alumnos crean una empresa donde se conocen así mismos. Emprendimiento y finanzas es un programa educativo diseñado para aprender haciendo, mediante tres ejes temáticos fundamentales:
a) Inteligencia Financiera Para dar a los alumnos la capacidad de resolver problemas y tomar decisiones adecuadas con respecto a la generación, administración e inversión del dinero.
b) Carácter emprendedor Para fomentar en los estudiantes un conjunto de creencias, pensamientos, actitudes y valores positivos que le permitan afrontar retos, ser creativo, solucionar problemas y trabajar en equipo con liderazgo.
c) Proyecto Empresa Para enseñar a los niños y jóvenes los principios de la creación y administración de un pequeño proyecto de negocios.
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Objetivos En el desarrollo de este programa, se han alineado los objetivos a los indicadores internacionales propuestos por The Jump $tart Coalition®, el Consortium for Entrepreneurship Education® y la UNCTAD. Estos indicadores han sido adaptados y graduados en un programa escolarizado que cubre, principalmente, los siguientes contenidos:
••Generación, administración y crecimiento del dinero. ••Prevención de pérdidas del dinero. ••Organización de las finanzas personales y uso de un presupuesto
para manejar los flujos de efectivo.
••Mantenimiento de la solvencia como deudor. ••Toma de decisiones. ••Resolución de problemas. ••Pensamiento lateral. ••Pensamiento divergente. ••Administración del tiempo. ••Técnicas de venta. ••Técnicas de negociación. ••Mercadotecnia. ••Pasos para crear una empresa. ••Ética empresarial.
Bondades Para los alumnos:
••Aprender herramientas de resolución de problemas, toma de
decisiones, técnicas de venta y negociación.
••Administrar su tiempo de forma inteligente. ••Utilizar la inteligencia emocional para manejar sus relaciones
personales.
••Pensar a futuro para prever posibles errores y visualizar sus metas. ••Generar, administrar, invertir y proteger el dinero. ••Iniciar y administrar su propia empresa. 5
Para el profesor:
••Conocer metodologías que desarrollan el carácter emprendedor. ••Adquirir conocimientos y desarrollar habilidades de administración del
dinero.
••Aprender técnicas de mediación. ••Participar como tutores acompañantes de sus alumnos en torneos
nacionales e internacionales.
Para la institución:
••Incorporar programas educativos diferenciadores y atractivos para
los padres de familia y con ello realizar una campaña para atraer
matrícula.
••Contar con una plantilla de maestros capacitados en el desarrollo de
la inteligencia financiera y el carácter emprendedor.
••Alinear sus metodologías de enseñanza a solicitudes internacionales
como las que propone la OCDE y la UNESCO, logrando así estar a la
vanguardia educativa.
••Participar en competencias regionales, nacionales e internacionales para generar prestigio institucional.
Organización El programa de Emprendimiento y Finanzas busca desarrollar el carácter emprendedor y la Inteligencia financiera con base en la aplicación graduada y sistemática de 16 a 20 sesiones en el transcurso del ciclo escolar dentro del salón de clase, en donde se abordan diversos temas para cumplir dichos objetivos. El proyecto empresa está conformado por una serie de actividades que dirigen al alumno en la generación de su propia empresa. Debido a sus características, este proyecto se aplica en un espacio y tiempo extra escolar, con ayuda de un mentor y de manera colaborativa.
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Proceso de aplicación / Estrategias de trabajo
Emprendimiento y Finanzas es un programa que puede ser cubierto en 16 a 20 sesiones. Adicionalmente, si el colegio implementa el Proyecto empresa y realiza las actividades de éste en el salón de clases, las sesiones se pueden extender a 40, ya que por lo general las actividades son extraclase. Para desarrollar la inteligencia financiera y el carácter emprendedor, se utilizan distintas metodologías y ejercicios incluidos en el cuaderno de actividades del alumno. Cada sesión tiene una duración de 45 a 60 minutos y se trabaja en el aula.
Las alcancías Para que los alumnos pongan en práctica lo que aprenden durante el curso y desarrollen buenos hábitos financieros, se necesitan de dos a cinco alcancías (dependiendo del nivel), las cuales se organizan con base en los siguientes criterios: a. Gastar: Este dinero será lo que el niño destine a
cubrir sus necesidades inmediatas e incluso algunos deseos si están dentro de su presupuesto, por ejemplo: la comida del recreo, algunos dulces, invitar al cine a sus papás, etc.
b. Ahorrar: Esta alcancía está hecha para guardar
el dinero que servirá para lograr una meta específica, por ejemplo: comprar un juguete, un videojuego, una prenda de vestir, etc. c. Invertir: El dinero de ésta alcancía es destinado
para comprar algo que posteriormente tiene la posibilidad de generar más dinero, por ejemplo: dulces para vender en la escuela, materia prima para elaborar y vender limonada, educación, etc.
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d. Cooperar: Es el dinero que se utiliza para enseñar a
los niños a comprender que todos debemos cooperar para tener una mejor calidad de vida, ya sea en nuestra casa, o bien pagando la cuota de mantenimiento del condominio o impuestos en nuestra comunidad.
e. Donar: Lo que se tenga guardado en esta alcancía
será destinado a donar parte de lo que tenemos con aquellos que tienen menos recursos y requieren ayuda, por ejemplo: ancianos, huérfanos, enfermos, etc.
Se pueden utilizar alcancías clásicas (recipientes con hendiduras) o bien emplear sobres de papel o de plástico en los que sea posible almacenar monedas y billetes. También se puede hacer uso del “instructivo de elaboración de alcancías” disponible en el micrositio web de Emprendimiento y Finanzas. Para personalizar las alcancías, los alumnos pueden hacer uso de las imágenes decorativas que se encuentran disponibles en el sitio web de emprendimiento y finanzas: www.grupoeducare.com/dci/index.php/ descargalos/emprendimiento-finanzas Para asegurar el uso efectivo de las alcancías se han diseñado tres sesiones de trabajo durante el ciclo escolar: una al inicio, donde se les enseña a usarlas; otra a la mitad del curso, donde se le da seguimiento; y al final una última de cierre, donde se revisan las metas alcanzadas. Para conocer más sobre el uso de las alcancías puedes visitar el micrositio web.
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Es importante que al iniciar el ciclo escolar, verifiques que los alumnos cuenten con las alcancías que vayan a utilizar en su nivel, dependiendo de éste pueden ser dos, tres, cuatro o cinco alcancías. En cada nivel se utilizan las siguientes: Alfa: Ahorrar y Gastar Beta y Gamma: Ahorrar, Gastar y Donar Delta: Ahorrar, Gastar, Donar y Cooperar Épsilon, Zeta, Kappa, Lambda y Pi: Ahorrar, Gastar, Donar, Cooperar e Invertir
El proyecto empresa El “Proyecto Empresa” es un conjunto de actividades opcionales para algunos niveles, que por lo general son realizadas fuera del horario de clases. En los niveles Épsilon y Zeta, el Proyecto Empresa cuenta con tres planes de negocio con los que podrás guiar a tus alumnos en la formación de una pequeña empresa. Cada plan de negocio es un proyecto predefinido que les ayudará en la elaboración de sus pequeñas empresas. En los niveles superiores, no se plantea un plan de negocios predefinido, pues se busca que sean los mismos estudiantes quienes determinen el tipo de negocio, así como el producto o servicio que van a comercializar. Antes de arrancar con el proyecto empresa es importante:
••Conocer a detalle las carpetas de Proyecto Empresa que forman
parte del material del profesor.
••Establecer el calendario de reuniones con padres de familia
para explicar la logística de aplicación del Proyecto Empresa, los
lineamientos para realizar una mentoría y el uso de las alcancías en
casa.
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El programa contempla de forma opcional la participación de “Mentores”, que son padres de familia o alumnos de un grado superior (bachillerato o universidad) que ayudan a los alumnos en el arranque y desarrollo de su empresa juvenil. Los mentores recibirán un manual que describe las funciones y procedimientos a seguir para realizar la tarea. Éste fue diseñado pensando en que padres de familia o alumnos de nivel superior se conviertan en apoyo, sin que sea necesario tener una formación empresarial. Para demostrar las competencias adquiridas por profesores, mentores y alumnos, el colegio organiza (de manera opcional) la “Feria de Emprendimiento”, que tiene como objetivo que los alumnos muestren los productos y servicios de sus empresas, así como vender y participar en el concurso de la “Empresa del Año”.
Recursos adicionales del programa Micrositio web de Emprendimiento y Finanzas
••El micrositio es una herramienta virtual donde puedes encontrar
múltiples recursos como: a. Videos explicativos de expertos b. Lecturas sugeridas c. Calculadoras financieras d. Actividades extra
http://grupoeducare.com/dci/index.php/ emprendimiento-y-finanzas
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Contenido Eje Temático IF
Sesión 1
¿Cómo convertirse en millonario?
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Sesión 2
No me alcanza para nada
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IF
Sesión 3
Un archivo que ayuda
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PE
Sesión 4 Un negocio en un giro totalmente nuevo
30
IF
Sesión 5
Una decisión para el futuro
36
IF
Sesión 6
¡Todos me quieren prestar dinero!
42
PE
Sesión 7
Los demás también son parte del equipo
48
PE
Sesión 8
Todos enfocados en lo mismo
52
PE
Sesión 9 Estrategias de promoción
57
CE
Sesión 10 El tiempo: el recurso más valioso
63
IF
Sesión 11
69
PE
Sesión 12 Cerrar significa ganar
73
CE
Sesión 13 Evitando la confrontación
77
IF
Sesión 14 ¿Quién me paga más rápido?
83
CE
Sesión 15 El que persevera, alcanza
91
CE
Sesión 16 Endeudarse no siempre implica dar un paso atrás
98
PE
Sesión 17 Ética: beneficio de todos
105
CE
Sesión 18 Más vale prevenir
110
IF
Sesión 19 La meta final
114
El tiempo es oro
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Sesión
¿Cómo convertirse en millonario?
Objetivo Comprender los cinco usos del dinero y de las alcancías como herramienta de organización y distribución del dinero.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico.
Recursos didácticos PC con acceso a Internet y alcancías de gastar, ahorrar, invertir, cooperar y donar.
de administración de su dinero y observarán los beneficios del ahorro y el interés compuesto a través de los años, entendiendo que el tiempo es un factor fundamental en el crecimiento del dinero. En la sección de Aplica, entenderán cómo llevar su registro financiero con la ayuda de un formato específico y llevarán a cabo distintas actividades para usar el dinero en cada alcancía.
2. Toda la sesión se ha contextualizado bajo el tema de “cómo convertirse en millonario”, es importante que retomes esta idea en todo momento para mantener el interés de tus alumnos y que ellos vean una meta real en el uso de las alcancías y el ahorro. No obstante, haz énfasis en que la riqueza no es el
Tener inteligencia financiera significa, en
fin de la inteligencia financiera. El objetivo de tener
otras palabras, saber usar el dinero, por ello
el suficiente dinero es que ellos puedan ocupar su
es necesario que lo alumnos aprendan cómo
tiempo en lo que deseen, y no en actividades para
organizarlo y distribuirlo de forma sencilla y
obtenerlo (ocupar tiempo en ocio y no en trabajo
efectiva. Durante esta sesión retomarán los
formal).
conceptos de gastar, ahorrar, invertir, cooperar y
3. Realiza la lectura dirigida de toda la primera parte
donar, vistos en sesiones anteriores.
de la clase (sección de aprende). En ella aparece un acróstico llamado “G.A.T.I.”, el cual muestra en
Aprende
cuatro frases una estrategia para “convertirse en millonario”.
4. Pide a los alumnos que piensen en otros 1. Esta sesión está dividida en dos secciones:
acrósticos que sirvan para lograr el objetivo de
“Aprende” y “Aplica”. Durante la primera sección,
obtener mayor dinero. Ten en cuenta que unos
los alumnos pensarán en una estrategia general
priorizarán el ahorro más que la inversión, otros
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el trabajo, etc. Complementa sus propuestas y retroaliméntalas con el resto del grupo.
5. Comenta con tus alumnos que el tiempo es el factor más importante a la hora de hacer crecer el dinero (aunque también a la hora de hacerlo disminuir). Una herramienta financiera que ejemplifica muy bien este principio, es el interés compuesto, el cual representa una magnífica opción para hacer crecer su dinero sin necesidad de invertirlo como tal. A manera general, el interés compuesto implica obtener dinero a partir del ya ganado. Por ejemplo, si tú ahorras 100 dólares en una cuenta bancaria que te ofrece un interés compuesto del 10% anual, al año tendrás 110 dólares, es decir habrás ganado 10 durante todo el año. Imaginando que tú no vuelves a depositar nada en dicha cuenta de ahorros, el segundo año empezarás con 100 dólares que ahorraste la primera vez y 10 que ganaste el primer año, es decir 110 dólares. Al finalizar el año obtendrás el 10% de esa cantidad, es decir, 11 dólares de ganancia. Los primeros años parecerá que no hay un beneficio muy grande, pero con el paso del tiempo tu capital crecerá y las ganancias serán más jugosas. ¡Imagina cuando tus ganancias sean el 10% de un millón de dólares! En términos concretos, el interés compuesto hace crecer tu dinero de forma exponencial.
6. Comenta con tus alumnos el ejemplo que aparece en su cuaderno de actividades y analiza con ellos el beneficio que tuvo “Ricardo Pronto” en comparación con “Ricardo Tardío”, únicamente por el hecho de haber empezado a ahorrar antes. Deberán notar que el primero tuvo que ahorrar menos dinero para llegar al millón de dólares a esa edad y que sus ganancias fueron mayores a las de Ricardo Tardío. Reitérales que la paciencia y la constancia son las claves fundamentales.
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Aplica
1. La segunda parte de la sesión está destinada a que los alumnos comprendan el objetivo y la forma de uso de cada alcancía, así como llevar un registro financiero.
2. Pide a los alumnos que comiencen anotando el ingreso que perciben, ya sea porque sus papás les dan dinero, o porque tienen ganancias de algún negocio propio.
3. Comenta con ellos que dichos ingresos deberán destinarlos a cinco usos diferentes, considerando un porcentaje que ellos mismos definirán.
4. Antes de comenzar a dividir el dinero, es necesario que aprendan a llevar su registro financiero. Para ello, realiza la lectura dirigida de la primera parte de esta sección, la cual enseña cómo utilizar el pizarrón financiero en cuatro pasos. Cada que termines de leer un paso, pregunta a tus alumnos sus dudas y trata de aclararlas. Para guiarte observa el cuaderno de actividades del alumno.
5. En el primer paso del uso del pizarrón financiero se muestra cómo ingresar y anotar el primer depósito. Pon un ejemplo concreto para que los alumnos puedan comprender mejor cómo llevar a cabo este procedimiento. Puedes escribirlo en el pizarrón.
6. El segundo y tercer paso para el registro financiero es anotar los depósitos y los retiros, es decir todo el dinero que entra y sale de las alcancías. En el cuaderno de actividades del alumno vienen ejemplos concretos, analízalos junto a ellos y asegúrate que comprenden perfectamente de dónde sale cada cifra escrita en los pizarrones.
7. El uso del pizarrón financiero es igual para todas las alcancías y es sumamente importante en el control y manejo del dinero, mientras más arraigada sea esta costumbre en los alumnos, mejor será su inteligencia financiera.
8. En la sección de anexos de su cuaderno de actividades, los alumnos cuentan con un pizarrón financiero para cada alcancía. Recomiéndales que lo fotocopien antes de escribir en él, ya que lo más probable es que durante todo el ciclo escolar, el espacio no les alcance para llevar la contabilidad de su dinero.
9. Llegó el momento de aprender cómo utilizar la primera alcancía, es decir la de “Gasto”. Comenta con ellos que la estrategia principal a la hora de ahorrar es
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gastar menos. Debido a ello, solicítales que piensen y escriban tres estrategias con las cuales podrían reducir sus gastos. Un ejemplo es que sólo vayan al centro comercial cuando tengan un dinero presupuestado para comprar, otro es que cuando salgan con sus amigos sólo lleven una cantidad de dinero fija, así gastaran eso y no más.
10. Pide a los alumnos que definan y escriban la cantidad que cubre todos sus gastos y que será la que guardarán en la alcancía de “Gasto”. Haz énfasis en el hecho de que esa cantidad deberá ser inamovible.
11. Aconséjale a tus alumnos que consideren únicamente sus gastos forzosos como el transporte y los alimentos, y que dejen una pequeña suma para el ocio y entretenimiento.
12. Ya que los alumnos cuentan con la cantidad exacta de lo que van a gastar, deben decidir cómo distribuirán el resto de sus ingresos en las demás alcancías. Para ello deberán hacer uso de porcentajes. Asegúrate que comprenden el concepto y que saben las fórmulas adecuadas para obtenerlos. En caso de que no conozcan los porcentajes, se muestra un ejemplo, utilízalo como apoyo para que comprendan el tema.
13. Recuérdales en todo momento que la cantidad de dinero que le metan a sus alcancías, deberá considerar en primera instancia los gastos que no pueden evadir. Por ejemplo, si sus gastos obligatorios son de 30 a la semana y ellos sólo le designan 20, estarían haciendo una mala distribución de su dinero.
14. Para el aprendizaje de las otras cuatro alcancías se requiere llevar a cabo distintas actividades que deberán complementar con trabajo fuera del salón de clases. No obstante pueden trabajarlas durante la sesión haciendo uso de Internet, o en su caso de datos ficticios. Decide cuál será la estrategia más conveniente en función de las características de tu grupo.
15. Para comenzar, divide al grupo en 4 equipos y designa a cada uno alguna de las alcancías. Si hay algunos equipos más numerosos que otros, destina la alcancía de invertir y ahorrar a los que tengan más integrantes.
16. Menciona a los alumnos que en su cuaderno de actividades aparecen distintos ejercicios para el manejo de cada alcancía. Pide a los equipos que identifiquen aquellos que les corresponden en función de la alcancía que les asignaste anteriormente.
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17. Ya que cada equipo se encuentra ubicado en la página que le corresponde, menciónales que deben leer las actividades que se presentan y completar lo que se pida.
18. Cuando los alumnos hayan terminado de llevar a cabo las actividades, deberán pasar al frente y explicar brevemente al resto del grupo cómo se debe usar la alcancía que les tocó.
19. Cuando un equipo esté al frente, los demás deben atender a lo que dicen sus compañeros y completar los formatos con la información que ellos están exponiendo. Procura que cada equipo no se extienda más allá de 2 minutos.
20. Para concluir con la sesión comenta a tus alumnos que deberán empezar lo antes posible a usar las alcancías ya que a lo largo del curso habrán sesiones en las que compartirán con el resto del grupo sus logros en cada una de las alcancías.
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los 30 años y quiere lograr su primer
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al año en una cuenta que le da
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Ricardo Tardío decidió empezar a
Ricardo Pronto empezó a los 15$
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años invirtiendo 10,000 moneuros
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millón a la misma edad que Ricardo
el 8% de interés compuesto. Le
Pronto, sólo que $ para lograrlo él
tomará aproximadamente 27 años
tendrá que ahorrar 44,000 moneuros
conseguir su primer millón, y él
al año.
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tendrá ¡apenas 42 años!
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Para muchos, ser millonario puede parecer imposible, pero en realidad no lo es cuando combinas la paciencia y constancia con el dinero y el tiempo. Hay
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muchas maneras de hacerlo, por ejemplo seguir una estrategia como la que nombramos: G. A. T. I.
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Gastar menos Ahorrar más Trabajar más Invertir a largo plazo, usando interés compuesto
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Aprende
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$ ¿Cómo convertirse $ en millonario? $
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Sesión
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Edad: 42
El interés compuesto es cuando el dinero genera intereses, que a su vez generan más intereses, por lo tanto, más dinero.
Edad: 42
¿Se te ocurre otra estrategia como la anterior? Piensa una y escríbela a continuación.
428,000 Intereses
720,000 Intereses
Libre
572,000 Inversión real
Edad: 15
Date cuenta que mientras usas tiempo para jugar videojuegos, por ejemplo,
280,000 Inversión real
estás perdiendo tiempo con el que podrías estar haciendo dinero. Recuerda, mientras más pronto empieces, podrás hacer más con menos.
Edad: 30
Observa cómo Ricardo Pronto hizo una fortuna empezando a temprana edad y cómo Ricardo Tardío tuvo que esperar más para obtener un millón de moneuros.
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de la siguiente manera:
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a) Para separar el dinero Comienza por definir cuál es tu ingreso y su periodicidad, es decir si recibes ese dinero semanal, quincenal o mensualmente.
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actividades.
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¿Estás listo para comenzar tu camino a la fortuna? Lleva a cabo las siguientes
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a) Cuando coloques dinero por primera vez dentro de cada $ alcancía, regístralo
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aprenderás a usar un “pizarrón financiero”.
Aplica
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con el cual podrás llevar un registro detallado de las entradas y salidas de dinero. Esto te permitirá saber de dónde $ vino y a dónde fue cada centavo.
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b) Hay que llevar un registro financiero, es decir, hay que anotar todas las entradas (ingresos) y salidas (egresos) de dinero. Para ello, en este curso
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El pizarrón financiero se utiliza de la siguiente manera:
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dinero.
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curso, lo vas a separar usando cinco alcancías que representan los cinco usos del
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a) Hay que separar el dinero de acuerdo al fin que queremos darle. En este
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$ En esta sesión aprenderás dos reglas fundamentales para administrar tu dinero:
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Sesión 1 / ¿Cómo convertirse en millonario?
Emprendimiento y Finanzas /PI
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Concepto Primer depósito
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Pizarrón Financiero Fecha Fecha en que metiste el dinero.
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Entrada
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Cantidad de dinero que metiste.
0
$Saldo final Cantidad de dinero que metiste.
Escribe aquí el saldo final anterior
Ingresos:
Libre Periodicidad:
Libre Este ingreso total se va a dividir en cinco partes, para ser depositado en las cinco
NOTA: Cada vez que metas o saques dinero de la alcancía, escribe en la celda de
alcancías. Tú definirás qué porcentaje de tus ingresos se deposita en cada
Saldo inicial, el número que registraste en la celda de Saldo final anterior.
alcancía. No importa si depositas la mitad en una alcancía y el resto lo repartes en las demás, o si alguna alcancía recibe sólo el 1% de tus ingresos. Lo importante es que, una vez que hayas definido qué porcentaje de tus ingresos se
b) Anota el concepto (de dónde provino ese dinero) y la fecha en que realices
va a cada alcancía, seas disciplando y constante: cada que recibas dinero, debes
cualquier depósito, por ejemplo: “Mesada de papá- 20/06/14”.
separarlo y depositar en cada alcancía el porcentaje que corresponda. Anota la cantidad que metes a tu alcancía en la columna que dice Entrada. b) Para llevar un registro financiero
Súmalo a la cantidad que tenías en Saldo inicial y así conocerás cuál fue tu Saldo
Como en muchas otras cosas, confiar la información a la memoria no es muy
final. Observa el ejemplo de la página siguiente.
buena idea, por ello hemos diseñado un formato llamado “pizarrón financiero”,
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Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 1 / ¿Cómo convertirse en millonario?
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Importante: En la sección de anexos encontrarás los pizarrones financieros
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que te servirán para llevar a cabo $ el registro de entradas y salidas de dinero de
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tus alcancías. Te recomendamos fotocopiarlos antes de empezar a usarlos.
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Alcancía Gastar $
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$ 70 110
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110
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Escribe a continuación tres estrategias que te permitirían reducir tus gastos.
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50
0 0
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0
20 40
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50
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0
20/06/14
25/06/14
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$11/06/14
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Regalo abuela
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Primer depósito Mesada papá
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Saldo final
Salida
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Fecha
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Concepto
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Pizarrón Financiero $
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Libre
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¿Cuánto dinero destinarás a tu alcancía Gastar*?
Libre
c) Cada vez que retires dinero de alguna alcancía, escribe en la columna de
*Recuerda que solo podrás gastar esa cantidad cada periodo y no más.
Salidas la cantidad que hayas tomado. Réstala del Saldo inicial para obtener tu Saldo final. No te olvides de anotar la fecha y el concepto (para qué usaste ese
¿Cuánto para cada alcancía?
dinero).
Ya que sabes cuánto recibes (ingresos) y cuánto gastas, puedes decidir qué porcentaje de tus ingresos es el ideal para cada alcancía. Un ejemplo de distribución puede ser:
Pizarrón Financiero Concepto
Fecha
Saldo inicial
Entrada
Salida
Primer depósito
11/06/14
0
50
0
Saldo final 50
Mesada papá
20/06/14
50
20
0
70
Regalo abuela
25/06/14
70
40
0
110
Comprar dulces
02/07/14
110
0
10
100
Renta de videojuego
15/07/14
100
0
40
60
Alcancía
Porcentaje*
Gastar Ahorrar Invertir Cooperar Donar
50% 15% 15% 10% 10%
* Los porcentajes deben sumar 100%.
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Elige la opción que te brinde mayores rendimientos. Esta vez utilizarás la alcancía
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2
De acuerdo a la tasa de rendimiento que te da el banco y$a la cantidad que
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decidiste colocarle a tu alcancía, ¿cuánto dinero esperas tener en un año?
Libre
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$ Alcancía Invertir
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Invertir es la mejor manera de hacer crecer tu dinero y, por ende, el camino más rápido para ser millonario. Además de obtener rendimientos en tu alcancía
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Ahorrar, te será de mucha ayuda plantearte un proyecto de inversión, ya que te
Alcancía Ahorrar
brindará mayores ingresos y acortará aún más tu camino a la fortuna.
El ahorro es uno de los componentes más importantes para lograr ser millonario. Existen muchos medios de inversión como son:
Ahorrar significa pagarte a ti mismo primero. En esta ocasión, buscaremos que tu
Comenzar un negocio.
ahorro genere dinero también.
Prestar dinero de forma segura, cobrando una
1
Con la ayuda de un adulto, busca información sobre los distintos planes de
tasa de interés rentable.
ahorro de los bancos de tu localidad. Anota el nombre del banco y la tasa de
Invertir en fondos de la tesorería. Invertir en fondos de renta fija o variable.
rendimientos que te ofrecen (busca opciones de interés compuesto).
Bancos
Rendimientos
1
Para conocer más observa los videos que está n disponibles en el sitio web de Emprend imiento y Finanzas.
¿De qué forma podrás lograr la mayor cantidad de dinero? Piensa detenidamente y crea una estrategia de inversión que te permita lograr el mayor dinero en el menor
Libre
tiempo posible. Escríbela a continuación.
Libre
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18
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Ahorrar, sólo para guardar el dinero algunos días, hasta que puedas ir al banco y $
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depositarlo en tu cuenta de ahorros.
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moneuro $ sy Mi ingreso es de 50 es decir que debo mis gastos de 25, mi ingreso a la destinar$el 50% de el otro Gastar. Tengo aún $alcancía ingresos. Voy a destinar 50% de mis Ahorrar, 15% a la cía alcan la a 15% la de Cooperar y de Invertir, 10% a 10% a la de Donar.
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Sesión
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Sesión 1 / ¿Cómo convertirse en millonario?
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Sesión 1 / ¿Cómo convertirse en millonario?
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Designa una cuota
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Elijan una cuota significativa con $ la que puedas cooperar al pago de algún
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servicio. Si esa cuota es mayor al porcentaje que le habías asignado a tu alcancía,
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puedes negociarlo con tus padres, o bien modificar la cantidad de dinero que
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metes a la alcancía. Lo importante no es la cantidad, sino$la constancia.
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durante toda tu vida seguirás cooperando con el
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ahorro son casi siempre libres de impuestos,
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¿Cuánto se paga mensualmente por ese servicio?
Libre
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¿Con cuánto puedes cooperar?
Estado para gozar de servicios como alumbrado, carreteras, policías, etc.
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Dependiendo de tus actividades laborales, debes reportar al Estado tus finanzas a lo largo del año: a esto se le llama declaración de impuestos. Con este
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documento, tú reportas tus ingresos y egresos del año y, si alguno de tus gastos
Libre
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Pago puntual
3
Acuerden una fecha para que, cada mes, pagues tu respectiva aportación y establezcan las consecuencias sobre el pago tardío. Escríbelas a continuación:
fue en algo indispensable para tu negocio, puedes pedir al gobierno que te regrese parte del dinero que gastaste. Estos gastos se llaman deducibles.
Libre
Investiga algunos gastos que son deducibles de impuestos en tu comunidad y cuáles, en un futuro, podrías deducir tú.
Libre
Ya que por tu edad aún no puedes hacer declaraciones de impuestos ni
Alcancía Donar
deducciones, debes empezar por algo más básico. Te servirá para ir forjando el
No todas las personas tienen la posibilidad de trabajar para ganar dinero.
hábito de cooperación. Para utilizar la alcancía, debes buscar algo con lo que
Por diversas circunstancias, hay personas que no pueden comprar comida,
puedas cooperar en casa. Para ello:
vestimenta o medicinas. Donar es el acto de dar a los más necesitados, sin buscar un beneficio económico por ello.
1
Elige un gasto familiar Piensa, junto con tu familia, en un gasto periódico que se realice en tu casa y que
Donar es diferente de cooperar porque cuando cooperas, compartes tanto el
todos utilicen, por ejemplo el Internet, el teléfono, el cine de los domingos, etc.
costo como los beneficios. En cambio, cuando donas no esperas recibir algo
¿Cuál sería el gasto con el que te gustaría cooperar?
a cambio. La donación es altruista, es decir, se hace sólo por la satisfacción de
Libre
ayudar a otros. ¿Alguna vez has donado algo? ¿Qué y a quién? ¿Cómo te sentiste?
Libre Sesión 1 / ¿Cómo convertirse en millonario?
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Para utilizar esta$alcancía, debes plantearte un proyecto de donación. Decídelo siguiendo los consejos que se muestran a continuación: $
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ejemplo, rescatar animales, apoyar a niños enfermos, llevar tecnología a escuelas
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rurales, ayudar a personas mayores, cuidar el medio ambiente, etc.
2
Libre
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¿A qué causa te gustaría donar?
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Investiga una organización Investiga qué organizaciones se dedican a apoyar la causa que elegiste. Una vez
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Piensa o busca por Internet $ diferentes causas a las que puedes apoyar, por
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1
Busca una causa
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Sesión
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Si bien los intereses ganados en una cuenta de $
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Alcancía Cooperar
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Busca inversiones que te den un mejor rendimiento. Aunque son más riesgosas, mayor rendimiento implica menor tiempo para lograr tu meta.
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Sesión
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identificada, conoce el funcionamiento de la organización que escojas y verifica que no sea fraudulenta. Revisa el tipo de contribuciones que aceptan y la forma de llevarlas a cabo, por ejemplo, si reciben dinero o alimentos o ropa, y cómo puedes hacérselos llegar. ¿Conoces alguna organización que apoye a la causa que elegiste? ¿Cómo se llama?
3
Libre
Guarda el dinero y dónalo Después de un tiempo, habrás juntado alguna cantidad de dinero en tu alcancía Donar. Entrega el apoyo económico que brindarás de la forma establecida, ya sea que lo lleves al sitio beneficiado, lo deposites en una cuenta bancaria o incluso uses el dinero para comprar la ropa, alimentos o juguetes que vas a donar.
20
Emprendimiento y Finanzas / PI
19
Sesión
No me alcanza para nada
Objetivo Identificar qué es el patrimonio familiar y personal y dar ejemplos de ello.
Procesos de pensamiento Pensamiento analógico.
Recursos didácticos Revistas y/o periódicos.
Introducción 1. En esta fase de la sesión se busca que los alumnos identifiquen qué es el patrimonio personal y el familiar. La actividad de introducción está estructurada en tres partes: a. Primero los alumnos tienen que realizar una
lista de objetos que son suyos y otra que son de su familia. b. Después tienen que marcar con 4 lo que
compraron con su dinero y con 8 los artículos El patrimonio personal y familiar son los
que les compraron sus papás y que usan.
bienes que una persona y/o familia tienen.
c. Y finalmente deberán contestar unas
Entendiéndose como un bien todo aquello que
preguntas de reflexión.
le pertenece a una persona o familia y que ésta adquiere para satisfacer ciertas necesidades y
2. Pide a los alumnos que lean las instrucciones
que además cuentan con un valor sentimental y
de los dos primeros ejercicios y los contesten de
económico. Por ejemplo: una casa, muebles, un
manera individual. Realiza las siguientes preguntas
auto, joyas, electrodomésticos, aparatos eléctricos
de mediación:
El patrimonio personal son las cosas que le
••¿Qué tienen que hacer primero? ••¿En qué tienen que pensar para contestar la
corresponden sólo a una persona. El patrimonio
primera lista?
o tecnológicos.
familiar son todos los bienes que conforman y le
••¿Qué tienen que considerar para realizar la
pertenecen a la riqueza de una familia.
segunda lista?
••¿Cuál sería un ejemplo de objeto que solo es tuyo?
••¿Qué tienen que marcar con una 8? 20
••¿Por último qué tienen que hacer? 3. Establece un tiempo para la realización de ambas actividades. 4. Indícales que compartan con otros dos compañeros sus respuestas, permitiendo que entre ellos se retroalimenten.
5. Posteriormente, en sesión plenaria contesta las preguntas que aparecen al final de la introducción. Apóyate en las preguntas:
••¿Cuál es la diferencia entre los objetos de la primera columna y los de la segunda?
••¿En qué se parecen? ••¿Qué es el patrimonio personal y qué el patrimonio familiar? 6. Escucha las participaciones y procura que a los alumnos les quede claro qué es el patrimonio familiar y el personal.
7. Para finalizar la actividad indícales a los alumnos que escriban las conclusiones en su cuaderno de actividades.
Clase
1. La actividad de clase consiste en realizar un juego en el que buscarán en revistas o periódicos imágenes que representen objetos tanto del patrimonio personal como familiar para después contestar una serie de preguntas.
2. A través de estos ejercicios se busca que los alumnos no sólo tengan claro cuáles objetos pertenecen al patrimonio personal y cuáles al familiar, sino que puedan dar ejemplos de cada uno.
3. Organiza equipos de 4 personas con base en los criterios que consideres convenientes.
4. Elige a dos alumnos para empezar el juego. 5. Comenta al grupo en qué consiste el juego: a. El alumno (A) tiene que decir mentalmente las letras del alfabeto. b. El alumno (B) le va a decir “basta” en el instante que quiera. c. El alumno (A) en ese momento tiene que decir en voz alta la letra que se
quedó del abecedario.
21
d. Una vez que se dijo la letra, entonces cada equipo tiene que pensar
primero en dos objetos que empiecen con esa letra y luego buscar en las revistas la imagen que pensaron (tiene que ser un objeto de patrimonio personal y otro de patrimonio familiar). e. Ya que encontraron las imágenes, indícales que lo van a pegar en su
cuaderno de actividades. f. Gana el equipo que complete más puntos (puntaje basado en que
los ejemplos no sean los mismos que los de sus compañeros y que sean correctos). Nota: El ejercicio se repite las veces que tú consideres necesario de acuerdo al tiempo que dispongas.
6. Una vez que terminaron el juego comenta a los alumnos que en grupo responderán a las preguntas:
••¿Cuál de los objetos encontrados en el juego pueden ser tanto del patrimonio personal como del familiar?
••¿Cómo se puede convertir un objeto o artículo personal en un patrimonio familiar?
7. Posteriormente indícales que escriban en su cuaderno de actividades las respuestas.
8. Pide que algunos alumnos compartan al grupo los ejemplos que escribieron y, si el tiempo te lo permite, escribe algunos de ellos en el pizarrón.
9. El resto de los alumnos dirá si los ejemplos son adecuados para cada tipo de patrimonio.
Cierre 1. La actividad de cierre consiste en corregir los errores que se presentan en los enunciados, para ello los tendrán que reescribir en el espacio correspondiente.
2. Solicita a los alumnos que lean de manera individual y en silencio la instrucción del ejercicio de cierre. Después pregunta en sesión plenaria:
22
••¿Quién me explica lo que tienen que hacer? ••¿Cómo pueden identificar los errores de cada frase? ••¿Qué deben tomar en cuenta para identificarlos? ••¿Qué dificultades creen que puedan tener? ••¿Cómo pueden resolverlas? 3. Asigna un tiempo conveniente para realizar la actividad. 4. Cuando terminen pide que en sesión plenaria compartan las respuestas. 5. En caso de duda o diferencias procura que sean ellos quienes argumenten el por qué de lo que escribieron hasta que negocien la respuesta correcta con base en tu mediación.
6. Las respuestas a estas preguntas son: a. El patrimonio familiar está constituido por la cantidad de posesiones que
tiene una familia. b. Algunos ejemplos de patrimonio personal son el dinero, las joyas y el
celular. c. El patrimonio familiar son los bienes muebles o inmuebles que conforman
y pertenecen a la riqueza de una familia. d. Algunos ejemplos de patrimonio personal y familiar son la ropa, los
electrodomésticos, los muebles, aparatos tecnológicos, etc.
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Libre
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Realiza una lista de objetos que son tuyos o que sólo tú usas y otra lista de
¿En qué se parecen?
$
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Libre
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Libre
Lista de objetos que son de tu familia
$
Clase
1
$
Lista de objetos que son tuyos
$
¿Qué es el patrimonio personal y qué el patrimonio familiar?
pertenencias que usan o que son de toda la familia.
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¿Cuál es la diferencia entre los objetos de la primera columna y los de la
Introducción
1
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$ Contesta las siguientes preguntas:
3
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segunda?
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¿Es mío $o de la familia? $ $
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En revistas o periódicos, busca algunas imágenes que representen tu patrimonio personal y otras que representen el patrimonio de tu familia. ¡Prepárate para jugar “Pictobasta”!
Libre
Libre
2
En la primera lista marca con ✔ las cosas que tú compraste con tu dinero y con ✗ las cosas que te compraron tus papás, pero que sólo tu usas.
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Sesión 2 / ¿Es mío o de la familia?
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Libre
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$ a) eneit euq senoisesop ed daditnac al rop odiutitsnoc átse lanosrep oinomirtap lE
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.ailimaf anu
$
El patrimonio familiar está constituido por la cantidad de posesiones que tiene una familia.
$
$
b) .ralulec le y sayoj sal ,orenid le nos lanoican oinomirtap ed solpmeje sonuglA Algunos ejemplos de patrimonio personal son el dinero, las joyas y el celular.
$
$
c) y namrofnoc euq selbeumni o selbeum seneib sol nos railimaf oinomirtap lE .aserpme anu ed azeuqir al a necenetrep
El patrimonio familiar son los bienes muebles o inmuebles que conforman y pertenecen a la riqueza de una familia.
2
d) sol ,socitsémodortcele sol ,apor al nos railimaf oinomirtap ed solpmeje sonuglA
¿Cuáles de los objetos encontrados en el juego pueden ser tanto del patrimonio
.cte ,socigóloncet sotarapa ,selbeum
Algunos ejemplos de patrimonio personal y familiar son la ropa, los electrodomésticos, los muebles, aparatos tecnológicos, etc.
personal como del familiar?
Libre
3
¿Cómo se puede convertir un objeto o artículo personal en un patrimonio
4
Escribe 3 ejemplos de patrimonio personal y 3 de patrimonio familiar.
familiar?
Patrimonio personal
1. Vajilla 2. Lavadora 3. Casa
Libre
Patrimonio familiar
1. Reproductor de música 2. Tablet 3. Ropa
Sesión 2 / ¿Es mío o de la familia?
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23
24
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Descifra lo que dice cada enunciado y, de acuerdo a lo que hoy aprendiste,
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Cierre
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corrige los errores escribiendo la frase correcta en las líneas.
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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22
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Sesión
Un archivo que ayuda
Objetivo Identificar los elementos que componen un archivo financiero personal y familiar, así como su importancia.
problemas económicos. En el caso de que se presentara algún problema relacionado con alguna institución financiera como los bancos, la información financiera nos va a proteger del riesgo
Procesos de pensamiento Identificación y análisis.
Recursos didácticos Ninguno.
Introducción 1. La actividad de introducción se divide en dos ejercicios: en el primero los alumnos realizarán una lista de palabras que se relacionan con “archivo
Los archivos de información financiera
financiero” y en el segundo realizarán un esquema
nos facilitan guardar y administrar toda la
de los elementos que conforman el archivo
información que tenemos, ya sea bancaria o
financiero utilizando las palabras que surgieron en el
legal, por ejemplo: recibos, ingresos, nómina,
primer ejercicio.
pagos hechos o pagos pendientes, etc., ya que al
2. La idea de esta actividad es que los alumnos
tener organizados nuestros documentos legales
identifiquen los elementos que componen un
cuando sea necesario utilizarlos los vamos a
“archivo financiero”.
tener en orden y a la mano, un ejemplo puede
3. Inicia con una lluvia de ideas sobre el concepto
ser: el testamento, la póliza de seguros, etc. Por
de “archivo financiero”, para ello dirán en sesión
otro lado nos ayuda también a prevenir en el
plenaria todas las palabras que se les ocurran que
futuro muchos problemas.
puedan estar relacionadas con el concepto dado.
Un problema que se puede generar al no
4. Es importante aclarar que en la lluvia de ideas,
archivar la información financiera, es estar
no hay conceptos malos o buenos; simplemente
expuestos a que se la roben o que ésta pueda
se escriben todos. Comenta que hay dos reglas
ser utilizada para cometer diferentes fraudes
fundamentales de la lluvia de ideas:
con nuestro nombre, esto nos causaría serios
25
a. No hay malas ideas. No se permite emitir juicios o criticar. La meta es
generar todas las ideas posibles y el respeto es la mejor herramienta. b. Sólo una persona debe hablar a la vez, pero todos deben aportar algo.
5. Anima a los alumnos a participar ordenadamente y ve anotando en el pizarrón todas las ideas que vayan mencionando. Motiva a los alumnos a expresar ideas de todo tipo, recuerda hacerles preguntas que los guíen a mencionar lo que saben o se imaginen lo que es un archivo de información financiera y ayúdales a precisar vocabulario:
••¿Alguien sabe qué es un archivo de información financiera? ••¿Qué conceptos están relacionados con esto? ••¿De qué se compone un archivo así? ••¿Cuál es la utilidad de un archivo de información financiera? ••¿Qué tipos de documentos se deben considerar? ••¿Qué ejemplos de esos documentos conocen? ••¿Qué debe guardarse en éste? ••¿Qué otro elementos debe contener?
6. Una vez que expresaron todas las ideas posibles sobre el tema y que las hayan escrito en el pizarrón, guía a los alumnos para que identifiquen los conceptos que debe contener un archivo financiero.
7. Con ayuda de los alumnos dibuja el esquema en el pizarrón utilizando los conceptos que se mencionaron (puedes basarte en el que se muestra en seguida) para que todos puedan tener una idea más o menos común de lo que conforma el archivo de información financiera.
8. No dejes de aclarar las dudas que surjan.
26
inversiones
Archivo de información financiera
escrituras nómina ejemplo
recibos
guarda
contempla para el futuro
administra
ingresos
cuentas de jubilación o retiro pólizas de seguro
estados de cuenta
deudas
pagos pendientes
pagos hechos
anotar
en forma de
créditos
préstamos
facturas
testamentos
comprobantes de pago
Clase
1. La clase también se compone de dos momentos. Primero tienen que dar una breve explicación de cada uno de los tipos de documentos que se integran en un archivo financiero. Después deberán elegir dos tipos de documentos y usarlos para redactar dos casos.
2. Solicita la participación de un alumno para que lea en voz alta la instrucción del primer ejercicio, explique y dé un ejemplo del primer documento que se muestra en su cuaderno de actividades. Después pide la participación de otros tres alumnos para que hagan lo mismo con los otros tipos de documentos.
3. Indica al grupo que formen equipos de 3 alumnos con el criterio que consideres más conveniente.
4. Pide que elijan dos tipos de documentos y redacten dos casos breves. Para ello lee al grupo el ejemplo que se encuentra en su cuaderno de actividades.
5. Para redactar los casos comenta con los alumnos que deberán considerar lo siguiente:
••Deben redactar un caso por cada tipo de documento. ••Deben mencionar y verbalizar el uso de los conceptos y ejemplos de documentos en cada tipo que conforman al archivo de información financiera (con esto se busca que caractericen la función del archivo de información financiera de una manera creativa para que les sea más significativo)
27
6. Anímalos para que compartan sus casos con el resto del grupo, y permíteles comunicar sus ideas y comentarios.
Cierre 1. En el cierre, con base en lo que aprendieron en la sesión, los alumnos deberán calificar de ciertas o falsas una serie de enunciados que se presentan.
2. Sugiere que antes de contestar comprendan el significado de cada oración. 3. Pide a los alumnos que lean en silencio y de manera individual las instrucciones del ejercicio de cierre y contesten de acuerdo a lo que comprendieron en esta sesión.
4. a. Falso b. Falso c. Cierto d. Cierto e. Cierto f. Falso g. Cierto h. Cierto i. Cierto j. Falso
5. A continuación se presentan las respuestas correctas: 6. Al finalizar, en sesión plenaria revisa sus respuestas hasta quedar de acuerdo y que todo el grupo comprenda cuál es la correcta; y si hay alguna diferencia pide que expliquen por qué consideran que esa es la respuesta correcta.
28
$
a. Información y documentación de bienes (muebles e inmuebles).
$
$
b. Información de ingresos y gastos.
$
c. Información de estados de cuenta (ahorro o débito, ingresos o nómina, crédito, deudas o cuentas por pagar, etc.)
$
$
Libre
d. Información de protección al futuro (ahorro para el retiro, seguros y testamentos).
2
2
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$
que se integran en un archivo financiero: $
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$
$
Explica y ejemplifica, con el resto del grupo, los siguientes tipos de documentos
Realiza una lista de palabras que se relacionan con “archivo financiero”.
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1
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1
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Introducción
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Clase
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Un archivo $ que ayuda $ $
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$ $
Elige dos de los tipos de documento anteriores y úsalos para redactar dos casos breves. Para escribir tus casos considera:
Realiza un esquema de los elementos que conforman un “archivo financiero”, usando las palabras que escribiste antes y las que mencionen tus compañeros.
Mencionar un ejemplo del tipo de documento elegido. Plantear una pequeña historia, situación o relato en el que intervienen datos e información relacionados con el uso del documento elegido.
ejemplo
guarda
recibos
contempla para el futuro
administra
pagos hechos
anotar
en forma de
Ejemplo.
pólizas de seguro
estados de cuenta pagos pendientes
documento.
cuentas de jubilación o retiro
nómina ingresos
Para cada caso, menciona un posible problema de no contar con dicho
inversiones
Archivo de información financiera
escrituras
Tipo de documento: Información de protección al futuro. Testamento. Situación: Doña Isaura falleció dejando un testamento en el que se indica
testamentos
que su casa deberá ser vendida y el dinero de la venta deberá repartirse equitativamente entre sus cuatro hijos. Posible problema: El no contar con un testamento o no tenerlo a la mano, créditos
préstamos
puede dar problemas familiares cuando ocurra una muerte. Por ejemplo, algún
comprobantes de pago
facturas
hijo de Doña Isaura pudo haber vendido la casa y quedarse con todo el dinero.
25
Sesión 3 / Un archivo que ayuda
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o F según sea cierta o falsa. $
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1. ( F ) El archivo de información financiera es un solo documento o una hoja
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electrónica que resume toda la información financiera de una persona u
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Posible problema:
organización.
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2. ( F ) No hay tipos de documentos en los archivos de información financiera:
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todos se refieren a las posesiones de una persona u organización. 3. ( V ) Los estados de cuenta de ahorro para la jubilación y retiro, son
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Ahora es tiempo de un resumen y de que te asegures de haber comprendido el
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contenido de esta sesión. Lee cada una de las siguientes afirmaciones y anota V
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Cierre
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Situación:
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Tipo y ejemplo de documento:$
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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deudas
información del tipo “protección para el futuro”. 4. ( V ) La factura de un automóvil es información y documentación sobre un bien que se ha adquirido. Caso 2 Tipo y ejemplo de documento:
5. ( V ) En la frase: “Este documento me muestra lo que tengo ahorrado, lo
Libre
que me ha prestado el banco y lo que debo pagar en la siguiente mensualidad”, se está hablando de un estado de cuenta. 6. ( F ) En un archivo de información financiera, se incluye la información de los
Situación:
ahorros y las deudas o créditos que hemos adquirido. 7. ( V ) Si llego a ser empresario, es importante que tenga un archivo de información financiera de mi negocio. 8. ( V ) En la frase: “Mi esposo tiene un documento que contrató con una Posible problema:
compañía, en el que se menciona que en caso de que él muera, nuestros hijos recibirán dinero para sus estudios universitarios”, se está hablando de una póliza de seguro de vida. 9. ( V ) Los recibos de nómina de mi lugar de trabajo, son información del tipo “ingresos y gastos”. 10. ( F ) Un listado de personas que me han prestado dinero y los montos de los préstamos, es información del tipo “estados de cuenta”.
Sesión 3 / Un archivo que ayuda
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Sesió
n
Un negocio en un giro totalmente nuevo
Objetivo Comparar el perfil natural de emprendimiento contra los requerimientos de varios giros de negocio.
Procesos de pensamiento Comparación.
Recursos didácticos Ninguno
Introducción 1. La actividad de introducción consiste en responder un test para que conozcan si sus características personales corresponden a las de un buen emprendedor.
2. Solicita un voluntario para leer en voz alta lo correspondiente a la actividad de la introducción en su cuaderno de actividades. Después cerciórate que hayan comprendido las instrucciones con algunas preguntas de mediación como las siguientes:
líderes serán mejores para negocios multinivel,
••¿Qué tienen que hacer en esta actividad? ••¿Cómo tienen que contestar? ••¿Cómo realizarán la gráfica? ••¿Con cuál tienen que compararla? ••¿En qué tienen que poner más atención para no
los pacientes para atender un restaurante, los
equivocarse?
Un emprendedor requiere de varias habilidades que son necesarias en mayor o menor grado para tener éxito en los negocios, por ejemplo: los
perseverantes serán mejores para vender seguros, los competitivos para negocios con muchos
3. Indica a tus alumnos que deben contestar el
competidores y los optimistas vendiendo servicios
cuestionario que se muestra indicando “SI” o “NO”
fúnebres. Las principales características que
en la última columna.
requiere un emprendedor son: visión, paciencia,
4. Dibuja el diagrama que se muestra, a
autoconfianza, competitividad, perseverancia,
continuación y explica a tus alumnos cómo deberán
optimismo, tolerancia al riesgo y liderazgo.
completarlo: Por cada Sí deberán sumar un punto y graficar en el eje correspondiente, por ejemplo: si sus primeras tres respuestas fueron Sí, entonces deberán dibujar un punto en la parte más alta del
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eje etiquetado como “Visión”. Luego deben continuar graficando de la siguiente forma:
••Las preguntas 4, 5 y 6 en el eje de paciencia. ••Las preguntas 7, 8 y 9 en el eje de autoconfianza. ••Las preguntas 10, 11 y 12 en el eje de competitividad. ••Las preguntas 13, 14 y 15 en el eje de perseverancia. ••Las preguntas 16, 17 y 18 en el eje de optimismo. ••Las preguntas 19, 20 y 21 en el eje de tolerancia al riesgo. ••Las preguntas 22, 23 y 24 en el eje de liderazgo.
Al terminar de graficar los puntos correspondientes en cada eje podrán terminar la gráfica uniendo los puntos con líneas rectas. El perfil ideal de un emprendedor debería tener 3 puntos en todos lo ejes. Observa el siguiente ejemplo.
31
5. Indica a tus alumnos que contarán con 10 minutos para realizar esta actividad. 6. Supervisa el progreso y monitorea el tiempo.
Clase
1. La actividad de clase tiene como finalidad identificar el tipo de negocio que mejor se adapta al perfil natural del alumno obtenido en la gráfica del ejercicio anterior.
2. Forma equipos de dos personas utilizando el criterio que prefieras. 3. En la tabla que se muestra en su cuaderno de actividades encontrarán una columna para cada una de las ocho características que requiere un emprendedor, deben anotar en cada una de esas columnas la calificación que le otorgan a cada giro en función de qué tanto requiere cada una de las características. La calificación deberá ser utilizando una escala del 1 a 3. En esta escala el 1 será para los giros que requieran poco de la característica que se está evaluando y el 3 será para los giros que la requieran más.
4. Ya que tengan calificados a todos los giros procederán a comparar, de forma individual, cada giro con su perfil natural para tratar de identificar aquel que se adapte mejor a su perfil natural.
5. Utiliza algunas preguntas de mediación para verificar que todo quedó comprendido, por ejemplo:
••¿Cuál es el objetivo de esta actividad? ••¿Qué deben hacer en parejas? ••¿Qué deben hacer de forma individual? ••¿Qué escala utilizarán para calificar cada giro? ••¿Qué escala utilizarán para calificar la compatibilidad de cada giro con su perfil natural?
••¿Cuánto tiempo tienen para completar la actividad? 6. Asigna el tiempo que consideres adecuado para contestar.
32
Cierre 1. La actividad de clase consiste en elaborar un mapa mental a partir de lo que han aprendido en la sesión de hoy.
2. Solicita a los alumnos que lean las instrucciones y después pregunta:
••¿Cómo se hace un mapa mental? ••¿Qué información deben privilegiar? ••¿Cómo se organiza la información? ••¿Qué criterios se utilizan para elaborarlo?
3. Con base en las respuestas que los alumnos proporcionen explica que un mapa mental se elabora de la siguiente manera:
••Se coloca el concepto más importante en la parte central del espacio donde se realizará el mapa.
••De ese concepto central se dibujarán ramas que conducen a otros conceptos y estos a su vez a más subconceptos.
••Se puede escribir el nombre de los conceptos que se usen o bien ilustrarlos. ••Los mapas mentales se van realizando conforme a la dirección de las manecillas del reloj.
4. Asigna un tiempo específico para realizar el mapa. 5. Cuando hayan terminado pide que muestren los mapas mentales que realizaron y además que los expliquen en función del criterio de elaboración que siguieron.
6. Procura que participe el mayor número de alumnos posible.
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2
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Pregunta ¿Con frecuencia puedes reconocer oportunidades que otros no ven? ¿No eres despistado(a)?
SI
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NO
¿Te va bien cuando echas volados?
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¿Te gusta hacer $cosas peligrosas?
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¿La gente $ normalmente escucha lo que dices?
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¿Tus amigos te siguen?
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¿Pocas veces haces lo que otros te dicen que debes hacer?
Ahora utiliza la imagen de abajo para graficar tus resultados. Por cada “Sí” deberás
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sumar un punto y graficar en el eje correspondiente. Por ejemplo: si tus primeras tres respuestas fueron Sí, entonces deberás dibujar un punto en la parte más alta del eje etiquetado como “Visión”. Contínua graficando de la siguiente forma:
3
¿Te consideras una persona observadora?
4
¿No te desesperas con facilidad?
5
¿Pocas veces sientes que tienes prisa?
Las preguntas 10, 11 y 12 en el eje de competitividad.
6
¿La gente te dice que eres paciente?
Las preguntas 13, 14 y 15 en el eje de perseverancia.
7
¿Crees que puedes lograr casi todo lo que te propones?
Las preguntas 16, 17 y 18 en el eje de optimismo.
8
¿Pocas veces sientes miedo al enfrentar nuevos retos?
Las preguntas 19, 20 y 21 en el eje de tolerancia al riesgo.
9
¿Te resulta fácil la idea de hablar en público?
Las preguntas 22, 23 y 24 en el eje de liderazgo.
10
¿Te gusta competir?
Las preguntas 4, 5 y 6 en el eje de paciencia. Las preguntas 7, 8 y 9 en el eje de autoconfianza.
11
¿Piensas que siempre hay que ganar?
12
¿Te gusta participar en concursos?
3
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¿Con frecuencia te dicen que eres obstinado?
14
¿No te rindes con facilidad?
15
¿Casi siempre logras tus metas?
16
¿Piensas que tu vida será mejor?
17
¿Pocas veces piensas que todos están en tu contra?
Al terminar de graficar los puntos correspondientes en cada eje, termina la gráfica uniendo los puntos con líneas rectas. El perfil ideal de un emprendedor debería tener 3 puntos en todos lo ejes. ¿Cómo se compara el tuyo con el perfil ideal?
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Sesión 4 / Un negocio en un giro totalmente nuevo
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Clase Escucha las instrucciones de tu profesor para descubrir los giros de negocio que mejor se adaptan a tu perfil. Recuerda que esta es sólo una guía inicial, no un estudio vocacional.
Sesión 4 / Un negocio en un giro totalmente nuevo
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test, pero antes de comenzar presta atención a las instrucciones de tu profesor.
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¿Te gusta apostar?
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$ Pregunta ¿Apostarías a que mañana te pasará algo bueno?
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¿Qué tanto te conoces? ¿Sabes si podrías ser un buen emprendedor? Hagamos un
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Un negocio en un giro $ $ totalmente nuevo $ $ $
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Realiza un mapa mental que muestre lo que aprendiste hoy.
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¿Qué es lo que más te gustó de esta sesión?
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Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 4 / Un negocio en un giro totalmente nuevo
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Sesión
Una decisión para el futuro
Objetivo Reconocer las características, aspectos positivos y negativos de los pagos diferidos.
Procesos de pensamiento Diferenciación
Recursos didácticos Calculadora de créditos e inversiones disponible en el sitio web.
dinero para pagar), lo malo es que la combinación de mensualidad a pagar a un plazo demasiado largo y una tasa de interés muy alta, puede ocasionar que, además del monto, se termine pagando una gran cantidad de intereses. A veces, se suele pagar el monto duplicado o triplicadamente por elegir plazos demasiado largos y/o tasas de interés demasiado altas; por lo tanto, es de suma importancia aprender a evaluar las consecuencias de los pagos diferidos.
Introducción 1. En la actividad de Introducción se presentan dos
Los pagos diferidos están relacionados muy de
casos de propuestas para obtener una deuda con
cerca con los créditos, es decir, que se trata de un
pagos diferidos. La idea es que los alumnos, al leer
pago que se realiza posterior a una compra-venta
las situaciones, identifiquen las características de los
o la prestación de un servicio. El pago diferido
pagos diferidos.
es la acción de pagar la totalidad de un monto
2. Pídeles leer en silencio los dos casos de su
durante determinadas ocasiones (generalmente
cuaderno de actividades.
mensualidades) y tiene como características
3. Al finalizar la lectura, coméntales que será
principales las siguientes: monto a pagar, tasa de
necesario usar la calculadora de créditos disponible
interés y plazo para pagar.
en el sitio web de Emprendimiento y Finanzas, para
Pagar de manera diferida tiene una gran ventaja:
determinar el costo total de un crédito (CAT).
no requiere que el precio de venta o prestación
4. Asegúrate que todos tengan la calculadora de
de un servicio sea liquidado en una sola ocasión
créditos en pantalla. Comienza por ayudarles a
(lo cual es muy conveniente, por ejemplo, para un
calcular el crédito que aparece en el primer caso del
estudiante que todavía no trabaja y no produce
cuaderno de actividades: un crédito bancario de
36
384,000 moneuros para Gilberto, con una tasa de interés del 20% para pagar en 72 mensualidades.
5. En este ejemplo son 662,247 moneuros. Revisa que todos hayan obtenido la misma cifra.
6. Verifica que haya quedado clara la instrucción. 7. Indica a los alumnos que calculen el resto de los créditos usando la misma dinámica. Si tienen duda puedes asesorarlos. Las respuestas a las que deben llegar son las siguientes:
••Gilberto:
a. Crédito bancario: 662,247 moneuros b. Casa de préstamos: 640,383 moneuros
••Prima de María:
a. Crédito bancario por 500 mil moneuros: 1,160,288 moneuros b. Crédito bancario por 400 mil moneuros: 928,230 moneuros c. Crédito universitario por 400 mil moneuros: 927,627 moneuros
8. Solicita la participación de los alumnos para que expliquen la conclusión a la que llegaron, puedes apoyar en las siguientes preguntas:
••¿Qué observas en común en las situaciones de Gilberto y María? ••¿Qué hay de diferente? ••¿Quién tiene mejores opciones? ••¿Tú qué hubieras hecho en su situación? ••¿Por qué crees que sea importante analizar antes de elegir un crédito universitario a pagos diferidos?
9. Escucha las participaciones y procura que los estudiantes concluyan identificando las características de los pagos diferidos. También es importante que observen que en ambos casos, el préstamo bancario fue una mejor opción. Esto se debe a que, por lo general, el banco tiene más capacidad de concentrar dinero y por ende, ofrecer préstamos más baratos.
37
Clase
1. La actividad de Clase consiste en realizar los cálculos necesarios para entender las ventajas y desventajas de las opciones de financiamiento, tomando en cuenta una serie de aspectos que se indican en su cuaderno de actividades.
2. Durante esta sección será necesario que utilicen nuevamente la calculadora de créditos del sitio web de Emprendimiento y Finanzas. Puedes asesorarlos si lo necesitan.
3. Organiza equipos de 4 personas en función del criterio que te sea más conveniente.
4. Los equipos leerán las instrucciones de la actividad de clase y desarrollarán la información que crean más conveniente para elegir y defender una de las opciones que se presentan.
5. Una vez que cada equipo desarrolló las tablas, dibujos, cálculos y esquemas necesarios para comparar las dos opciones de financiamiento, prepararán en equipo sus argumentos para defender una de ellas.
6. Divide al grupo en dos: de un lado los equipos que defienden el “ préstamo para universidad tecnológica” y del lado derecho el “préstamo para universidad de medicina”. En sesión plenaria, permite la participación de algunos equipos para que cada uno exprese sus argumentos y defienda la opción que eligieron.
7. Para concluir la sección, deberán responder las siguientes preguntas, de acuerdo a la elección hecha; primero en grupo y luego lo escribirán en su cuaderno de actividades:
••¿Qué consecuencias positivas tienen los pagos diferidos? ••¿Qué consecuencias negativas traería el no cumplir con los pagos diferidos?
8. Escucha las participaciones y procura que los alumnos concluyan comprendiendo qué implicaciones tienen los pagos diferidos y qué consecuencias positivas y/o negativas pueden tener.
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Cierre 1. La actividad de Cierre consiste en contestar a manera de resumen, si los alumnos consideran una buena opción tener un crédito universitario. Deberán dar a conocer sus argumentos, así como las ventajas y desventajas de ello.
2. Solicita a los alumnos que contesten la pregunta de manera individual y en silencio.
3. Posteriormente, en sesión plenaria, solicita la participación de algunos alumnos para que compartan su respuesta, infórmales que pueden retroalimentar las respuestas de sus compañeros, siempre y cuando, respeten las decisiones que hayan tomado éstos.
4. Procura que lleguen a las siguientes conclusiones: Siempre será preferible pagar la mayor cantidad posible del monto cuando compremos un artículo o seamos beneficiados con un servicio, ya que esto significa que no es necesario pagar intereses por ese “adelanto”. Normalmente, el entrar a una universidad de paga facilita tener mejores servicios educativos, por lo que muchas veces es necesario acudir a un crédito universitario que tenga un plan de pagos diferidos que sea accesible y pagadero. Sí es conveniente buscar un crédito universitario, pero hay que tomar en cuenta la posibilidad de dar un adelanto (para que el monto del crédito sea menor) y evaluar las mejores condiciones y características de los pagos diferidos, ya que con esto, se podrá planificar mejor un esquema de pagos de acuerdo a nuestras posibilidades, a un plazo razonable y más aún, a una tasa de interés razonable. NOTA: Los alumnos deberán llevar a cabo una investigación que es necesaria que tengan disponible para la siguiente sesión. Verifica los detalles de dicha investigación leyendo con anticipación la siguiente sesión (número 6).
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María
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María por fin ha terminado la escuela bachiller. Ella siempre ha estado en $
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escuelas de paga que tienen sistemas de becas y créditos propios, así que
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que se requieren para calcular los pagos en un crédito, sino que comprendas los $
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conceptos y los utilices para evaluar las mejores opciones. Cuando lo requieras,
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decidió solicitar un préstamo universitario directamente en la institución. Su prima le dijo que tal vez sería mejor que comparara las condiciones de pagos de $
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utiliza una calculadora de créditos para las actividades de esta sesión. Tu
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la universidad con las de un banco, pero como no sabe hacerlo, María decidió
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tomar la opción del financiamiento directo con la universidad. La prima de María
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sí investigó para comparar:
profesor te dirá cómo buscarla y utilizarla.
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Introducción
Banco: Presta hasta 500,000 moneuros a pagar en 96 mensualidades con un
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NOTA: En este curso no buscamos que aprendas las operaciones matemáticas
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interés anual del 25%.
Crédito universitario: Presta hasta 400,000 moneuros a pagar en 120 mensualidades con un interés anual del 20%
Lee los siguientes casos:
¿Cuál es su mejor opción y por qué?
Gilberto
El crédito universitario porque paga menos al final del crédito.
Gilberto acaba de terminar el bachillerato y lo han aceptado en una prestigiosa universidad privada. El problema es que no tiene dinero para los gastos que
2
implicará su estancia. Decidió acercarse a alguna institución financiera para pedir un préstamo universitario que cubra sus colegiaturas, libros y un monto en
Conversa en grupo: ¿Qué observas en común en las situaciones de Gilberto y María? ¿Qué hay de diferente?
efectivo para gastos secundarios. En total, Gilberto calcula que necesitará 8,000
¿Quién tiene mejores opciones? ¿Tú qué hubieras hecho en
moneuros al mes por los cuatro años que dura su carrera, es decir que necesita
su situación? ¿Por qué crees que sea importante analizar
un préstamo por 384,000 moneuros. Fue a un banco y a una casa de préstamos,
antes de elegir un crédito universitario a pagos diferidos?
Para conocer la tasa de interés mensual , simplemente divid e la tasa anual entre 12.
donde le dieron las siguientes opciones: Banco: 384,000 a pagar en 72 mensualidades con un interés anual del 20%.
Clase
Casa de préstamos: 384,000 a pagar en 96 mensualidades con un interés anual del 14%.
1
¿Cuál es su mejor opción y por qué?
De acuerdo a las instrucciones de tu profesor, lee y comenta dos de los casos siguientes. Realiza los cálculos necesarios para entender las ventajas y
La casa de préstamos porque el pago al final de la deuda es menor. 34
desventajas de las opciones de financiamiento. Toma en cuenta los siguientes aspectos:
Emprendimiento y Finanzas /PI
Sesión 5 / Una decisión para el futuro
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$ Monto total de préstamo.
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Intereses mensuales (cuidado en los casos que se$muestra el interés por año).
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Mensualidad a pagar, incluyendo los intereses y las posibles multas. Número de mensualidades.
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Cuándo debe empezar $ a pagarse el crédito.
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$ Caso 1 Préstamo para universidades en el extranjero
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Monto mensual que recibirás: $20,000
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Condiciones: Interés anual del 20% Multas por pago impuntual: $25 por gastos de administración. Pagos anticipados: No se admiten. Descuento por pronto pago: No. Obtener calificación de 8 ó más. Pagos diferidos: 60 mensualidades, más intereses, más gastos de administración.
Caso 2 Préstamo para universidades nacionales Monto mensual que recibirás: $10,000 Total del préstamo: 3 años ($360,000) Empezar a pagar: A los dos años (la carrera debe durar máximo 4 años). Condiciones: Interés anual del 25% Multas por pago impuntual: $1000 por gastos de administración. Pagos anticipados: Sí se admiten. Descuento por pronto pago: Sí, de $300 cada mes. Obtener calificación de 9 ó más. Pagos diferidos: 60 mensualidades, más intereses, más gastos de administración.
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Empezar a pagar: Al terminar los estudios (la carrera debe durar máximo 3 años).
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Total del préstamo: 3 años ($720,000)
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Una decisión $ para el futuro
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Interés anual del 25%
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¿Qué consecuencias negativas traería el no cumplir con los pagos diferidos?
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Obtener calificación de 9 ó más.
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Tener un mal historial crediticio.
Pagos anticipados: Sí se admiten. Descuento por pronto pago: Sí, de $500 cada mes.
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Multas por pago impuntual: $10 por gastos de administración.
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Condiciones:
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$ $ ¿Qué consecuencias positivas tienen los pagos diferidos? $ Que se pueden adquirir cosas sin necesidad de liquidarlas al instante, lo cual no$afecta el flujo de efectivo.
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Empezar a pagar: Al terminar los estudios (la carrera debe durar máximo 4 años)
$
De acuerdo a la $ opción que elegiste, responde:
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3
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Total del préstamo: 4 años ($720,000)
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Monto mensual que recibirás: $15,000 $
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$ $ Caso 3 Préstamo para universidad tecnológica
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Pagos diferidos: 180 mensualidades, más intereses, más gastos de administración.
Cierre
Caso 4 Préstamo para universidad de medicina
Por último y a manera de resumen, escribe si para ti es una buena opción buscar
Monto mensual que recibirás: $30,000
un crédito universitario y por qué (ventajas y desventajas).
Total del préstamo: 5 años ($1’800,000) Empezar a pagar: A los cuatro años (la carrera debe durar máximo 5 años)
Ventajas
Condiciones:
Desventajas
Interés anual del 12% Multas por pago impuntual: $2,000 por gastos de administración. Pagos anticipados: No se admiten. Descuento por pronto pago: No. Obtener calificación de 8 ó más. Pagos diferidos: 240 mensualidades, más intereses, más gastos de administración.
2
Desarrollen en equipo la información (tablas, dibujos, esquemas, argumentos o cálculos) que crean convenientes para elegir y defender una de las opciones.
Sesión 5 / Una decisión para el futuro
37
38
Emprendimiento y Finanzas / PI
41
Sesión
¡Todos me quieren prestar dinero!
Objetivo Comparar distintas opciones de crédito y elegir la mejor para utilizarla como instrumento de financiamiento.
Procesos de pensamiento Comparación
Recursos didácticos Investigación con 15 días de anticipación o dispositivos con acceso a internet.
Los bancos prestan dinero para capital de trabajo
requisitos son muchos y sólo reciben préstamos las empresas que pueden demostrar un negocio sólido y consolidado que pueda representar un riesgo, de bajo a moderado, para el banco. El tipo de préstamo que mayormente hacen los bancos es el llamado préstamo quirografario: se caracteriza por la firma de un pagaré en el que se estipula el plazo, los intereses, la tasa moratoria, así como la necesidad del respaldo de un aval. Actualmente es posible encontrar créditos de este tipo en México, con tasas de interés entre el 8% y 14% anual.
Introducción
y generalmente lo hacen a cambio de una tasa de interés y no de participación accionaria.
1. La Introducción se compone de tres actividades:
Pueden prestar bajo dos modalidades: con
a. Una investigación que tus alumnos deberán
garantía hipotecaria o sin ella. Cuando se pide una
realizar durante los 15 días previos a la sesión,
garantía hipotecaria, debe cubrir un excedente
misma que les servirá para completar la tabla
sobre el préstamo a través de lo que se conoce
que aparece en sus cuadernos de actividades. Si
como aforo, es decir, si un banco ofrece un aforo
no traen la investigación, puedes permitir que
del 50%, significa que están dispuestos a prestar
busquen la información en internet.
hasta el 50% del valor del inmueble que se deja
b. Lectura para comprender el texto de
en garantía.
introducción.
Las tasas de interés que cobran los bancos
c. Presentación de los resultados de la
son bastante competitivas y muchas veces
investigación de algunos alumnos ante el resto
convenientes para las empresas; sin embargo, los
del grupo.
42
2. Solicítales realizar una investigación individual sobre la oferta de crédito para pequeñas y medianas empresas (PyMEs) que ofrezca algún banco de la localidad. Utiliza el criterio que prefieras para asignar los bancos que cada alumno investigará. Esta investigación deberá solicitarse con 15 días de anticipación a la sesión, y deberán anotar los datos en la tabla que se incluye dentro de su cuaderno de actividades.
3. Pide a uno de tus alumnos leer en voz alta la introducción. 4. Si vienen preparados con su investigación previa puedes dedicar 10 minutos para que algunos de ellos compartan lo que encontraron con el resto del grupo. En caso contrario, puedes permitir que busquen la información durante 10 minutos con la ayuda de dispositivos con acceso a internet y luego conceder otros 10 minutos para que compartan lo que encontraron, con el resto del grupo.
5. Un ejemplo de lo que pueden presentar tus alumnos como resultado de su investigación es lo que se muestra en la siguiente tabla:
Banco: Nombre del producto (crédito):
Banco Interamericano de Querétaro Crédito Súper Pyme
••Estados financieros auditados de los últimos Requisitos para contratar:
Importe del préstamo: Mensualidad a pagar: Número de mensualidades: Costo anual total (CAT):
6 meses
••Solicitud de crédito firmada ••Garantía hipotecaria ••Aval $5’000.000,00 $150.000,00 60 26%
43
Clase
1. La Clase consta de una actividad que consiste en formar equipos para comparar cinco de las opciones de crédito que se encontraron como parte de la investigación.
2. Utiliza el criterio que más te guste para formar equipos de cinco personas procurando que dentro de cada equipo no existan propuestas de banco repetidas para que puedan comparar y elegir entre opciones distintas.
3. Completarán la tabla que se muestra en sus cuadernos de actividades, con los datos de la opción de crédito que encontró cada uno de los integrantes del equipo.
4. Explica, que después de completar la tabla, ellos deben seleccionar la mejor opción de crédito con base en los siguientes criterios:
••Importe de la mensualidad. Este criterio otorga mejor calificación a la opción que solicite una mensualidad menor.
••Costo Anual Total (CAT). Este criterio otorga mejor calificación a la opción que ofrezca un CAT menor.
••Requisitos a cubrir. Este criterio otorga mejor calificación a la opción que solicite menos requisitos que pongan en riesgo nuestro patrimonio, por ejemplo, un crédito que me pide una garantía hipotecaria es peor que un crédito que no me la solicita.
5. Cada uno de los tres criterios se deberá calificar con una escala del 1 al 5 en donde 1 es lo peor y 5 es lo mejor. La propuesta con más puntos totales será la mejor.
6. Un ejemplo de las respuestas que puedes tomar como buenas son las que se muestran en la siguiente tabla.
44
Banco 1 Súper Pyme
Banco 2 Extra Pyme
Banco 3 Mega Pyme
Banco 4 Mini Pyme
Banco 5 Pyme
••Estados
••Estados
••Estados
••Estados
••Estados
$5’000.000
$5’000.000
$5’000.000
$5’000.000
$5’000.000
Mensualidad a pagar:
$150.000
$148.000
$146.000
$150.000
$146.000
Número de mensualidades:
60
60
60
60
60
26%
25%
24%
26%
24%
1
3
5
1
5
1 Puntos por requisitos mínimos (1 a 5): 1 Puntos por CAT bajo (1 a 5): 3 Total de puntos (mejor opción):
1
1
3
3
3
5
3
5
7
11
7
13
Nombre del producto (crédito): Requisitos para contratar:
Importe del préstamo:
CAT: Puntos por mensualidad baja (1 a 5):
financieros auditados de los últimos 6 meses, ••Solicitud de crédito firmada, Garantía hipotecaria ••Aval
financieros auditados de los últimos 6 meses ••Solicitud de crédito firmada ••Garantía hipotecaria ••Aval
financieros auditados de los últimos 6 meses ••Solicitud de crédito firmada ••Garantía hipotecaria ••Aval
financieros auditados de los últimos 6 meses ••Solicitud de crédito firmada. ••Aval
financieros auditados de los últimos 6 meses ••Solicitud de crédito firmada. ••Aval
La mejor opción es la del producto Pyme del Banco 5 debido a que obtuvo 13 puntos.
7. Dile a tus alumnos que esperen tus instrucciones para comenzar con el cierre de la sesión.
45
Cierre 1. En la actividad del Cierre, tus alumnos deberán contestar algunas preguntas que se muestran en su cuaderno de actividades y, si tienes tiempo, también podrás conducir una reflexión para que obtengan sus conclusiones sobre lo que aprendieron hoy.
2. Pide a tus alumnos que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre de su cuaderno de actividades.
3. Ejemplos de respuestas correctas son las siguientes:
••¿Qué le recomendarías a un amigo para conseguir el mejor crédito bancario para su empresa? R. Comparar varias opciones con base en criterios como CAT, requisitos, mensualidades, etc.
••¿Qué deberían evitar hacer tus papás al momento de contratar un crédito bancario para su empresa? R. Contratar un crédito sin comparar varias opciones.
••¿Qué nuevos aprendizajes tuviste y qué es lo que más te gustó de esta sesión? R. Que el CAT es un dato muy importante al momento de comparar créditos.
4. Cuando hayan terminado de contestar las preguntas, pídeles que las comenten y retroalimenten con su compañero de al lado.
46
$
$ $
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de interés y no de participación accionaria.
$
Importe del préstamo:
$
Los bancos pueden prestar bajo dos modalidades: con garantía hipotecaria o sin ella. Cuando se pide una garantía hipotecaria, la misma debe cubrir un
$5’000.000,00
$
Mensualidad a pagar: $150.000,00
excedente sobre el préstamo a través de lo que se conoce como aforo, por
Número de 60 mensualidades:
ejemplo, si un banco ofrece un aforo del 50%, significa que están dispuestos a prestar hasta el 50% del valor del inmueble que se deja en garantía.
Costo anual total (CAT): 26%
Las tasas de interés que cobran los bancos son bastante competitivas y muchas veces convenientes para las empresas. Sin embargo, los requisitos son muchos y sólo reciben préstamos las empresas que pueden demostrar un negocio sólido y
Clase
consolidado que pueda representar un riesgo moderado para el banco.
1
Aunque no lo parezca, los bancos están muy interesados en prestar su dinero
Escucha las instrucciones de tu profesor para realizar la siguiente actividad.
a empresas sólidas que les puedan generar jugosas ganancias por los intereses cobrados. Para comprobar lo anterior basta reflexionar: ¿por qué crees que todos
Banco 1
los bancos anuncian sus créditos como la mejor opción?
Banco 2
Banco 3
Banco 4
Banco 5
Nombre del producto (crédito): Requisitos para contratar: Importe del préstamo:
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Sesión 6 / ¡Todos me quieren prestar dinero!
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Estados financieros auditados de los
Requisitos para últimos 6 meses. Solicitud de crédito contratar: firmada. Garantía hipotecaria. Aval.
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Cuando una empresa necesita dinero, una de sus opciones es pedirlo a un
Nombre $del producto Crédito Súper Pyme (crédito):
banco. Los bancos prestan dinero para capital de trabajo, a cambio de una tasa
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Banco:
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Banco Interamericano de Querétaro
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que te permitirá completar la siguiente tabla:
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Presta atención $ a las instrucciones de tu profesor para realizar una investigación
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Introducción $
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¡Todos me quieren $ prestar dinero! $ $
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Sesión
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Sesión
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Banco 1
Mensualidad a pagar:
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Número de mensualidades:
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Banco 2
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Banco 5
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Puntos por $ mensualidad baja (1 a 5): Puntos por $ mínimos requisitos (1 a 5):
Banco 4
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CAT:
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Banco 3
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Puntos por CAT bajo (1 a 5): Total de puntos (mejor opción):
Cierre
1
Contesta las siguientes preguntas. ¿Qué le recomendarías a un amigo para conseguir el mejor crédito bancario para su empresa?
Libre
¿Qué deberían evitar hacer tus papás al momento de contratar un crédito bancario para su empresa?
Libre ¿Qué nuevos aprendizajes tuviste y qué es lo que más te gustó de esta sesión?
Libre
Sesión 6 / ¡Todos me quieren prestar dinero!
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47
Sesió
n
Los demás también son parte del equipo
Objetivo Argumentar sobre la importancia de áreas como Gerencia, Finanzas, Recursos Humanos y Sistemas, dentro de una empresa.
Procesos de pensamiento Análisis y síntesis
Recursos didácticos Ninguno
tales como dinero, inventario, vehículos, muebles, inmuebles, etc.; registra los movimientos contables, controla los ingresos y egresos, calcula y paga impuestos, entre otras cosas. Capital Humano: Selecciona y recluta al mejor personal, lo capacita; administra su plan de carrera y el pago de la nómina. Tecnologías de Información: Compra y mantiene el hardware, administra y actualiza el software, custodia la seguridad de la información, desarrolla e implanta soluciones que permitan el análisis de la información para la toma de decisiones.
Es evidente que casi cualquier negocio nuevo necesita de las áreas de producción y de ventas para funcionar; no obstante lo anterior, existen
Introducción
otras áreas funcionales que también cobran relevancia, primero por el giro del negocio, y
1. La Introducción se compone de una actividad
luego por la etapa de crecimiento en la que se
que consiste en un debate mediante el cual los
encuentre el negocio o empresa.
alumnos podrán compartir sus experiencias y
En esta sesión ayudaremos a tus alumnos a
conocimientos previos sobre las áreas funcionales
conocer un poco más sobre las áreas de Dirección,
de una empresa.
Finanzas, Tecnologías de Información y Capital
2. Pide el apoyo de uno de tus alumnos para leer en
Humano.
voz alta el texto de la introducción.
Ejemplos de lo anterior son los siguientes:
3. Utiliza el criterio que más te guste para dividir al
Dirección: Define objetivos y metas, selecciona
grupo en cuatro equipos y asigna una de las cuatro
estrategias y tácticas, mide resultados y evalúa el
áreas funcionales de una empresa a cada equipo.
desempeño de las otras áreas.
4. Iniciarán un debate en el que, por turnos y
Finanzas: Administra los activos de la empresa
siguiendo el sentido de las manecillas del reloj, cada
48
equipo tendrá 30 segundos para explicar a los demás las razones por las que su área es más importante que las otras 3.
5. Si detectas que tienen pocos conocimientos o experiencias previas, y que eso impide la realización de un buen debate, puedes ayudarlos con los ejemplos que te hemos mostrado al principio de este documento.
6. Coméntales que cuentan con un breve tiempo para completar las dos actividades.
Clase
1. Durante la Clase, los alumnos jugarán: “Adivina de qué área soy”. Escribirán al menos tres responsabilidades correspondientes a cada área (enlistadas dentro de una tabla) de una empresa.
2. Divide al grupo en dos grandes equipos, pueden ser hombres contra mujeres o los de la izquierda contra la derecha.
3. Explica a los equipos que jugarán por turnos. En cada turno deberán enviar una pareja al frente, a la que le pedirás que escenifique una responsabilidad correspondiente a una de las áreas funcionales. Luego, el resto del equipo tratará de adivinar en menos de un minuto el área funcional que se está representando. De lograrlo se acreditará un punto al equipo.
4. Es importante que enfatices que la pareja que estará escenificando no podrá hablar ni emitir ruido alguno, de hacerlo perderán un punto.
5. Procura no extender el juego demasiado y considerar por lo menos cinco minutos para el cierre de la sesión.
6. Al finalizar la dinámica debes determinar al equipo ganador en función de los puntos obtenidos.
7. Después del juego pide a tus alumnos que completen la tabla que aparece en su cuaderno de actividades, deberán escribir, al menos, tres responsabilidades para cada una de las funciones que se muestran.
8. Un ejemplo de cómo deben resolver el ejercicio es el siguiente:
••Dirección: Define objetivos y metas, selecciona estrategias y tácticas, mide resultados y evalúa el desempeño de las otras áreas.
49
••Finanzas: Administra los activos de la empresa tales como dinero, inventario, vehículos, muebles, inmuebles, etc. Registra los movimientos contables, controla los ingresos y egresos, y calcula y paga impuestos.
••Capital Humano: Selecciona y recluta al mejor personal, capacita al personal, administra el plan de carrera del personal, administra el pago de la nómina.
••Tecnologías de información: Compra y mantiene el hardware, administra y actualiza el software, asegura la seguridad de la información, desarrolla e implanta soluciones que permitan el análisis de la información para la toma de decisiones.
••Producción: Diseña los productos, compra la materia prima para elaborar los productos, fabrica los productos, almacena y distribuye los productos.
••Ventas: Promueve los productos, vende los productos o servicios, cobra los productos o servicios, atiende los requerimientos de los clientes.
Cierre 1. En la actividad del Cierre, tus alumnos contestarán algunas preguntas que se muestran en su cuaderno de actividades.
2. Indica que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre en su cuaderno de actividades.
3. Cuando hayan terminado de contestar, solicítales que comenten con el compañero de al lado sus respuestas y se retroalimenten de forma respetuosa.
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A continuación recibirás instrucciones de tu profesor para participar en un
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los de finanzas? ¿Los de capital humano se divertirán haciendo su trabajo? ¿Los
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imaginas que hacen todos ellos durante las 8 horas que dura la jornada laboral?
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Presta atención a las instrucciones de tu profesor para el juego llamado: “Adivina
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de tecnologías de información se la pasarán programando todo el día? ¿Te
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Clase
1
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¿Sábes qué tipo de actividades realiza el director de una empresa? ¿Y qué hacen
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debate que te permitirá aprender $ sobre estas áreas a partir de las experiencias
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$ de qué área soy”.
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Es muy obvio que una nueva empresa requiere producir y vender productos, dando origen a los departamentos de producción y ventas. Pero hay otras áreas fundamentales. En esta sesión aprenderás sobre las áreas de Dirección, Finanzas, Tecnologías de Información y Capital Humano.
2
Completa la siguiente información escribiendo al menos tres responsabilidades de cada área de una empresa.
Dirección
Define objetivos y metas, selecciona estrategias y tácticas, mide resultados y evalúa el desempeño de las otras áreas.
Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 7 / Los demás también son parte del equipo
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Ventas
Diseña los productos, compra la materia prima para elaborar los productos, fabrica los productos, almacena y distribuye los productos.
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Producción
Tecnologías de información
Compra y mantiene el hardware, administra y actualiza el software, asegura la seguridad de la información, desarrolla e implanta soluciones que permitan el análisis de la información para la toma de decisiones.
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Selecciona y recluta al mejor personal, capacita al personal, administra el plan de carrera del $ personal, administra el pago de la nómina. $
Promueve los productos, vende los productos o servicios, cobra los productos o servicios, atiende los requerimientos de los clientes.
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$ Humano Capital
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Sesión
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Finanzas
Administra los activos de la empresa tales como dinero, inventario, vehículos, muebles, inmuebles, etc. Registra los movimientos contables, controla los ingresos y egresos, y calcula y paga impuestos.
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de tus compañeros.
Introducción
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$ Los demás también $ son $parte del equipo
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Sesión
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Cierre
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1
¿En qué áreas de una empresa te gustaría trabajar? Explica por qué
2
¿En qué áreas de una empresa no te gustaría trabajar? ¿Por qué?
3
¿Qué aprendizaje nuevo tuviste y qué te gustó más de esta sesión?
Libre
Libre
Libre
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Sesió
n
Todos enfocados en lo mismo
Objetivo Comparar las conclusiones obtenidas a partir de la aplicación de focus groups.
servicio, así como la mezcla de marketing (4P’s) relacionada a éste, antes de lanzarlo al mercado.
Introducción
Procesos de pensamiento Comparación
Recursos didácticos Ninguno
1. La Introducción se compone de tres actividades: a. Lectura para comprender los conceptos
que se encuentran en la introducción. b. Cada alumno deberá recordar y anotar en
su cuaderno de actividades alguna anécdota en la que tuvo que realizar algo que no era de su Existe una técnica muy usada para la investigación
agrado y en la que, además, no fue solicitada su
de mercados (conocida en el idioma Inglés
opinión.
como “focus group” que comúnmente consiste
c. Compartirán su anécdota con el resto del
en reunir un grupo de personas seleccionadas
grupo, así como consejos para que al resto no
bajo ciertos criterios, para realizar una sesión
les suceda lo mismo.
en la que se discuten preguntas, imágenes e ideas relacionadas con el lanzamiento de un
2. Pide la ayuda de uno de tus alumnos para leer en
nuevo producto o servicio. El objetivo de un
voz alta la introducción.
focus group es identificar las posibles reacciones
3. Deberán llenar el espacio destinado en su
y comportamientos de los consumidores ante
cuaderno de actividades para relatar la anécdota
el nuevo producto o servicio. También puede
compartida anteriormente.
servir para identificar nuevas necesidades que no
4. Un ejemplo de lo anterior sería: En la Navidad
fueron previamente detectadas. Finalmente, toda
pasada me pidieron que colocara las esferas del
la información recabada en este tipo de reuniones
árbol de navidad, lo cual me aburrió mucho y
puede servir para perfeccionar el producto o
además no me gustó. De haberme preguntado, hubiera preferido hacer nuevas esferas en las que
52
se pudieran dibujar dentro, las caras de todos los miembros de la familia. ¡Eso sí hubiera sido muy divertido!
5. Solicita algunos voluntarios para que compartan su experiencia con el resto del grupo.
Clase
1. La Clase consta de dos actividades: a. Hacer cuatro grupos de enfoque de forma simultánea: dos grupos para
un producto y los otros dos para otro diferente. b. Comparar resultados entre los grupos con un mismo producto y
elaborar conclusiones sobre las respuestas de los encuestados.
2. Divide al grupo en cuatro equipos tratando que sean lo más heterogéneos posible entre sus integrantes y entre equipos, por ejemplo: dos equipos de hombres y dos equipos de mujeres.
3. Cuatro voluntarios dirigirán a cada uno de los grupos de enfoque. Más adelante pasarán al frente para que les expliques lo que deberán hacer.
4. Asigna la encuesta del primer producto a los dos equipos que sean más distintos entre sí, por ejemplo: asigna la encuesta 1 para un equipo de mujeres y para un equipo de hombres.
5. Haz lo mismo para la encuesta 2. También podría ser un equipo de alumnos con promedios altos y otro con promedios bajos o un equipo con deportistas y otro con integrantes sedentarios, etc.
6. Podrán comenzar a responder las encuestas en cuanto todos los equipos tengan asignada la suya, éstas se muestran en sus cuadernos de actividades.
7. Mientras los equipos contestan las encuestas, explica a los voluntarios lo que deben hacer: se integrarán al grupo que les fue asignado y en una hoja en blanco harán un resumen de lo que el grupo opina sobre cada una de las preguntas formuladas, por ejemplo:
••¿Qué opinan sobre los tomates? R. El 50% del grupo dice que los tomates son muy saludables y que su sabor es desagradable, el 30% dice que son
53
saludables y que saben regular, el 20% dice que son saludables y deliciosos.
••¿Con qué frecuencia consumen tomates? R. El 30% del grupo dice que una vez por semana, el 22% dice que una vez al mes, el 48% dice que una vez cada 6 meses.
8. En cuanto los voluntarios terminen de hacer los resúmenes, compartirán en voz alta las respuestas que se obtuvieron en cada uno de los grupos entrevistados. Comienza comparando las respuestas de los equipos que tenían asignada la primera encuesta y luego las respuestas de los equipos con la segunda.
9. Organiza una discusión para que las reflexiones de algunos sirvan para comparar las respuestas e identificar las diferencias o similitudes en los hábitos y preferencias que existen entre los grupos, por ejemplo: si lograste formar grupos totalmente diferentes, notarán que las respuestas son igualmente diferentes, y si los grupos eran muy parecidos, las respuestas también lo serán. Es importante destacar que en estos equipos, sin importar el criterio que se usó para formarlos, existe un sesgo importante debido a que pertenecen a una misma clase social, un mismo nivel educativo, un mismo grupo de edad, etc.
10. Al final del ejercicio deben concluir que la técnica es muy útil para conocer las preferencias de un grupo y que entre más diferencias existen entre los grupos encuestados mayor es la diferencia entre las respuestas.
Cierre 1. En la primera y única actividad del Cierre, tus alumnos deberán contestar algunas preguntas que se muestran en su cuaderno de actividades. Si tienes tiempo también podrás conducir una reflexión para que obtengan sus conclusiones sobre lo aprendido.
2. Pide a tus alumnos que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre en su cuaderno de actividades.
3. Un ejemplo a la respuesta para la segunda pregunta sería:
••¿Cómo podrías aplicar lo que aprendiste hoy? R. Aplicando la técnica de Grupo de Enfoque a personas que forman parte del mercado meta de nuestro proyecto-empresa, con la finalidad de entender mejor sus hábitos y
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preferencias.
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Encuesta producto 1: $
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Un “grupo de enfoque”, mejor conocido como “focus group”, es una técnica
1.
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¿Qué opinan sobre los chocolates?
R:
$
muy usada para la investigación de mercados. Comúnmente consiste en reunir
2. ¿Con qué frecuencia consumen chocolates?
un grupo de personas, seleccionadas bajo ciertos criterios, para realizar una
R:
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sesión en la que se discuten preguntas, imágenes e ideas relacionadas con el
3. ¿Qué opinan sobre su alimentación?
lanzamiento de un nuevo producto o servicio.
R:
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Escucha las instrucciones de tu profesor para realizar el siguiente “focus group”.
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1
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4. ¿Cuál es su marca favorita de chocolate?
El objetivo de un “focus group” es identificar las posibles reacciones y
R:
comportamientos de los consumidores ante el nuevo producto o servicio.
5. ¿Cuánto gastan en chocolate al mes?
También puede servir para identificar nuevas necesidades que no fueron
R:
previamente detectadas.
6. ¿Con quiénes comparten el chocolate que compran?
Finalmente, toda la información recabada en este tipo de reuniones puede
R:
servir para perfeccionar el producto o servicio, y definir estrategias de precio y
7. ¿Qué tipo de chocolate consumen?
promoción, antes de lanzarlo al mercado.
R: 8. ¿Qué otro tipo de chocolate les gustaría probar?
¿Recuerdas alguna anécdota en la que tuviste que hacer algo que no te gustó y
R:
que además no te pidieron tu opinión al respecto? ¡Haz memoria! Ahora presta
9. ¿Qué otra presentación de chocolate les gustaría ver disponible?
atención a las instrucciones de tu profesor para realizar una dinámica con tus
R:
compañeros.
10. ¿Qué compran cuando no hay el chocolate que les gusta? R:
Mi anécdota, en la que no pude opinar:
11. ¿Qué alimentos son malos para una buena alimentación? R:
Libre
12. ¿Qué alimentos son buenos para una sana alimentación? R:
45
Sesión 8 / Todos enfocados en lo mismo
46
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Clase
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Todos enfocados $ en lo mismo $ $
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$ $ 13. ¿Quiénes compran los chocolates $ que se consumen en sus casas?
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14. ¿En qué lugares consumen más chocolate?
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$ 15. ¿En qué momentos consumen más chocolate? R:$
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16. ¿Por qué evitarían comer chocolate? R:
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17. ¿Qué alternativas existen al chocolate?
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R:
18. ¿Cuáles son los chocolates más caros que conocen? R: 19. ¿Cuál es el chocolate más económico que conocen? R: 20. ¿Cómo determinan la calidad de un chocolate? R: Encuesta producto 2: 1.
¿Qué opinan sobre los tomates?
R: 2. ¿Con qué frecuencia consumen tomates? R: 3. ¿Qué opinan sobre su alimentación? R: 4. ¿Cuál es su marca favorita de tomate? R: 5. ¿Cuánto gastan en tomate al mes? R: 6. ¿Con quienes comparten el tomate que compran? R:
Sesión 8 / Todos enfocados en lo mismo
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Elabora las conclusiones de tu trabajo, de acuerdo a las instrucciones del
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profesor.
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12. ¿Qué alimentos son buenos para una sana alimentación? R: 13. ¿Quiénes compran los tomates que se consumen en sus casas?
Cierre
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Contesta las siguientes preguntas:
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11. ¿Qué alimentos son malos para una buena alimentación? R:
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¿Qué te sorprendió más de lo que viste o escuchaste durante la sesión? Explica
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por qué.
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R: 14. ¿En qué lugares consumen más tomate?
¿Cómo podrías aplicar lo que aprendiste hoy?
R: 15. ¿En qué momentos consumen más tomate? R:
Libre
16. ¿Por qué evitarían comer tomate? R: 17. ¿Qué alternativas existen al tomate? R:
¿Qué es lo que más te gustó de esta sesión? Coméntalo con tu grupo.
18. ¿Cuáles son los tomates más caros que conocen? R: 19. ¿Cuál es el tomate más económico que conocen? R: 20. ¿Cómo determinan la calidad de un tomate? R:
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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$ 9. ¿Qué otra presentación de tomate les gustaría ver disponible? R:
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8. ¿Qué otro tipo de tomate les gustaría probar?
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$ tomate consumen? 7. ¿Qué tipo de
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Sesión 8 / Todos enfocados en lo mismo
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Sesió
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Estrategias de promoción
Objetivo Identificar diferentes estrategias de promoción tales como: Publicidad, Venta personal, Ofertas, Relaciones públicas, Telemercadeo y Propaganda.
Procesos de pensamiento Identificación
Recursos didácticos 5 corcholatas (fichas) y un dado por cada 5 alumnos.
anuncio en revista, spot de radio, etc.
••Venta personal. Son los esfuerzos que realiza el equipo de ventas al persuadir a un cliente para que paguen por adquirir un producto o utilizar un servicio, ejemplo: visita de un representante comercial a un médico para que éste incremente el número de recetas con los medicamentos que representa el vendedor.
••Ofertas. Se trata de las promociones que se ofrecen al consumidor para incentivar el consumo de una marca, por ejemplo: “sólo hoy 2x1 en ropa para caballeros”.
••Relaciones públicas. Son los acuerdos que logran los representantes de una marca, para que terceros
Una de las 4P’s correspondientes a la mezcla de
hablen bien de la empresa, de sus productos y/o
mercadotecnia es la que se conoce como
servicios, etc. Por ejemplo: el gerente de relaciones
“Promoción”, y se refiere a todo lo relacionado
públicas invita a la prensa a un evento en el que se
con los esfuerzos para incrementar la demanda
presentará un producto nuevo, éste se preocupa
y comercializar un producto o servicio.
por darles buen trato para, así, ganar su simpatía
A continuación te daremos las descripciones
y lograr que la prensa haga buenos comentarios
y algunos ejemplos de seis estrategias que
sobre el producto, mismos que ayudarán a
generalmente se contemplan dentro de la
incrementar la demanda.
variable: promoción
••Publicidad. Se refiere a los avisos comerciales
••Telemercadeo. Existen empresas que utilizan herramientas como las llamadas por teléfono o los
que se utilizan para dar a conocer y mantener
correos electrónicos para ofrecer sus productos a
presente en la mente de los consumidores una
clientes, a estas herramientas se les conoce como
marca que represente un producto o servicio.
telemercadeo, pues se encuentran distantes del
Ejemplos de ello son: comercial en televisión,
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cliente. Ejemplos de ello, son las llamadas de un Call Center a la casa de un cliente para ofrecerle una tarjeta de crédito.
••Propaganda. La propaganda es un conjunto de esfuerzos de comunicación que busca influir en la opinión pública sobre algún tema en particular, por ejemplo: una campaña para que la gente considere a la carne de cerdo como una carne blanca similar al pescado o al pollo, lo que se busca es que la gente la considere menos dañina y que por lo mismo se incremente su consumo.
Introducción 1. La actividad de la Introducción consiste en completar dos tablas que se encuentran en los cuadernos de actividades. Para completar dichas tablas, los alumnos deberán pensar en las ventajas y desventajas de las estrategias que se muestran. Luego deberán seleccionar a la estrategia ganadora con base en las ventajas y desventajas que ellos hayan mencionado.
2. Solicita a uno de los alumnos que lea las instrucciones en voz alta. 3. De forma individual, completarán las dos tablas, indicando las ventajas y desventajas que se les ocurran para cada una de las dos estrategias que se mencionan (una por cada tabla). Un ejemplo de respuestas correctas a esta actividad sería: Objetivo: Conquistar a la persona que te gusta. Estrategia 1: Conquistar a quien te gusta fingiendo que no te interesa.
Ventajas estrategia 1 Si te das a desear llamas la atención.
Desventajas estrategia 1 Puede que nunca se entere que te gusta.
58
No te arriesgas a que te rechacen.
Puede que piense que no te gusta.
No gastas dinero.
Puede que se fije en otra persona.
Estrategia 2: Conquistar a quien te gusta demostrando que te importa.
Ventajas estrategia 2 No pierdes el tiempo.
Desventajas estrategia 2 Es probable que debas invertir un poco de dinero para comprar algún detalle como una flor.
Es posible que logres tu conquista.
Te arriesgas a que te rechacen.
Tendrás contacto con alguien que te
Puede que abusen de tu buena
encanta.
intención.
4. Al terminar puedes pedir a algunos alumnos que compartan sus respuestas con el resto del grupo.
5. Después de que algunos alumnos participen, cada seleccionará una de las dos estrategias como la ganadora, la cual deberá subrayar.
Clase
1. La Clase se conforma por dos actividades: a. En la primera actividad, los alumnos deben escribir las definiciones de
las estrategias de promoción que les acabas de explicar, y pensar en algún ejemplo real o imaginario donde se pueda aplicar cada una. b. La segunda actividad consiste en un juego de tablero que hemos
denominado “PrOOmoXtrategi”.
2. Los alumnos iniciarán con la primera actividad, las respuestas a ésta son las definiciones y ejemplos que se encuentran al inicio de este documento.
3. Al terminarla, puedes dar las siguientes indicaciones para que puedan jugar a “PrOOmoXtrategi”:
••Se juega en equipos de 5 integrantes. ••Se requieren 5 fichas y un dado. 59
••Gana aquel jugador que llegue primero al final o el que se encuentre en la casilla más adelantada al terminar el tiempo.
••Deben usar el tablero que se encuentra en su cuaderno de actividades. Seguir una ruta en forma de espiral hasta llegar a la meta que se encuentra en el centro.
••Algunas casillas tienen castigos como perder un turno, retroceder varias casillas, etc.
••En las demás casillas encontrarán estrategias de promoción, el jugador que caiga en una de ellas deberá mencionar una aplicación correcta de la estrategia para poder permanecer en dicha casilla, de lo contrario, retrocederá a la casilla de donde venía al iniciar su turno.
••Se utilizan los dados para determinar cuántas casillas se deben avanzar. Para poder llegar a la meta, el tiro del dado debe ser exacto, si se pasa, hay que regresar el número de casillas que representan al excedente.
••El juego se acaba cuando un jugador llegue a la meta o cuando se cumplan 35 minutos, lo que ocurra primero.
Cierre 1. En la actividad del Cierre tus alumnos deberán contestar algunas preguntas que se muestran en su cuaderno de actividades y realizar una reflexión para que compartan lo que les pareció más interesante.
2. Pide a tus alumnos que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre en su cuaderno de actividades.
3. Cuando hayan terminado de contestar las preguntas, indícales que las comenten y retroalimenten con su compañero de al lado.
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Ventajas estrategia 1
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aspectos más importantes que se deben considerar al promover y vender un producto o servicio: el producto, el precio, la plaza y la promoción.
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tratando de influir directa o indirectamente en los clientes potenciales de un
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Puede que nunca se entere$ $ que te gusta.
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Las empresas utilizan estrategias de promoción para aumentar sus ventas,
Desventajas estrategia 1
Si te das a desear llamas la atención.
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En la mercadotenica de un negocio se habla de las 4 P’s para referirse a los cuatro
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Estrategias de $ promoción
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Sesión
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producto o servicio.
No te arriesgas a que te rechacen.
Puede que piense$que no te gusta.
No gastas dinero.
Puede que se fije en otra persona.
En esta sesión aprenderás algunas estrategias de promoción, que pueden integrarse en un plan de marketing o plan de mercadeo.
1
A estas alturas de tu vida y de instrucción sobre emprendimiento, ya debes dominar mejor el tema de las estrategias. Veamos si es cierto. Escucha las instrucciones de tu profesor para realizar la siguiente actividad: Objetivo: Conquistar a la persona que te gusta. Estrategia 1 Conquistar a quien te gusta fingiendo que no te interesa.
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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A continuación recibirás instrucciones de tu profesor para escuchar las opiniones
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Clase
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Tendrás contacto con alguien que te encanta.
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de algunos de tus compañeros.$Aprovecha estos comentarios para enriquecer tu
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Es posible que logres tu conquista.
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$ Ventajas estrategia 1
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No pierdes el tiempo.
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criterio y subraya la estrategia ganadora (Estrategia 1 o Estrategia 2).
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$ Estrategia 2 Conquistar a quien te gusta demostrándole que te importa.
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Sesión 9 / Estrategias de promoción
$ Escucha con atención las descripciones de cada una de
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las seis estrategias de
promoción que aprenderás en esta sesión. Anota en qué consiste cada una y
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piensa en un ejemplo real o imaginario donde se pueda aplicar.
a) Estrategia de Publicidad. Se refiere a los avisos comerciales que se utilizan para
Desventajas estrategia 1
dar a conocer y mantener presente en la mente de los consumidores una marca que represente un producto o servicio. b) Estrategia de Venta Personal. Son los esfuerzos que realiza el equipo de ventas para
Es probable que debas invertir un poco de dinero para comprar algún detalle como una flor.
persuadir a un cliente para que paguen por adquirir un producto o utilizar un servicio.
c) Estrategia de Ofertas. Se trata de las promociones que se ofrecen al consumidor para incentivar el consumo de una marca.
d) Estrategia de Relaciones públicas. Son los acuerdos que logran los representantes de una
Te arriesgas a que te rechacen.
marca para que terceros hablen bien de la empresa, de sus productos y/o servicios, etc.
e) Estrategia de Telemercadeo. Existen empresas que utilizan herramientas como las llamadas por teléfono o los correos electrónicos para ofrecer sus productos a clientes, a estas herramientas se les conoce como telemercadeo, porque se encuentran distantes del cliente. f) Estrategia de Propaganda. La propaganda es un conjunto de esfuerzos de
Puede que abusen de tu buena intención.
comunicación que buscan influir en la opinión pública sobre algún tema en particular.
2
Sigue las instrucciones de tu profesor para jugar “PrOOmoXtrategi”, un juego de mesa que se juega con el tablero que se muestra a continuación:
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Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 9 / Estrategias de promoción
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Sesión 9 / Estrategias de promoción
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Completa lo que se te pide a continuación:
$ ¿Cuál crees que es la estrategia de promoción que más usan las empresas?
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Libre
Comenta con tus compañeros lo que te pareció más interesante de esta sesión.
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Menciona una marca o empresa que la utilice.
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Sesión
El tiempo: el recurso más valioso
Objetivo Explicar por qué el tiempo es un recurso.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
Recursos didácticos Ninguno
Cuando logramos entender que el tiempo es el
optimizan y se eliminarán los espacios de baja productividad en pro de aumentar la efectividad organizacional. La clave de una empresa radica en la autogestión del tiempo de sus empleados: al saber jerarquizar prioridades, atender lo urgente y lo importante, y al utilizar estrategias de administración del tiempo para el propio aprovechamiento de éste y el de la empresa.
Introducción
recurso más importante que una persona tiene y el que le da razón de ser a otros recursos, como
1. En la actividad de Introducción se busca que
al financiero, material, humano etc., es cuando
los alumnos expliquen por qué el tiempo es un
utilizamos estrategias para aprovechar de
recurso. Para lograrlo, es necesario que revisen
manera eficiente el tiempo, ya que si se pierde
las definiciones de “tiempo” y de “recurso” de la
nunca regresará por ser un recurso no renovable
Real Academia de la Lengua Española (RAE) que se
ni sustituible.
presentan en sus cuadernos de actividades para
Por ello, es fundamental establecer la manera
que, con base en ellas, sean capaces de generar su
en la que se aprovechará y sacará el máximo
explicación.
partido al tiempo en acción. Una administración
2. Informa que los criterios para elaborar su
inadecuada del tiempo provocará la pérdida de
explicación son:
sabe sacar partido al tiempo, administrándolo
••Escribir no más de un párrafo. ••Debe ser de fácil comprensión. ••Utilizar las definiciones que se presentan en
adecuadamente con ayuda de herramientas
la RAE. No es necesario utilizarlas todas, sólo
motivación, energía y dinero. Cuando el personal que trabaja en una empresa
precisas, las funciones que se realizan, se
aquella que consideres necesarias para escribir su explicación.
63
3. Pide a los alumnos que lean las instrucciones de la actividad y las definiciones que se presentan para cada término y después pregunta:
••¿Quién me explica lo que tienen que hacer en este ejercicio? ••¿Cómo se les ocurre vincular definiciones para escribir una? ••¿Creen que deben utilizar todas las definiciones? ••¿Cómo sabrán cuáles utilizar? ••¿Cómo debe ser una explicación?
4. Asigna un tiempo para la realización de la actividad. 5. Cuando hayan terminado, pide a un alumno que, en sesión plenaria, comparta la explicación que escribió. Cuando termine, otro alumno deberá decir cuáles fueron las definiciones que su compañero retomó.
6. Si es posible, graba con un dispositivo móvil la explicación que lea el alumno. 7. Repite esta dinámica tantas veces como el tiempo te lo permita considerando que faltan las actividades de clase y cierre.
8. Al finalizar las participaciones de los alumnos, recapitula con ellos cuál de las explicaciones que se expusieron es la que mejor explica: por qué el tiempo es un recurso.
9. En esta actividad no hay respuestas únicas, ya que dependerán de la interpretación que los alumnos hagan de las definiciones.
10. Por último, indica que escriban con base en el análisis anterior la conclusión de: por qué el tiempo es un recurso.
Clase
1. Las actividades de la Clase tienen como finalidad que los alumnos identifiquen las características del tiempo como recurso, así como, las estrategias y herramientas que se pueden utilizar para administrarlo.
2. Para ello deberán completar un cuadro donde escribirán las características que hagan falta de un lado, y las explicaciones que se requieran en el otro lado.
3. Las características están dadas en el texto que se presenta antes del cuadro.
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4. Solicita que lean las instrucciones y la lista de características, para después explorar el cuadro. Asegúrate que no haya dudas con las siguientes preguntas de mediación:
••¿Quién me explica lo que hay que hacer en esta actividad? ••¿Qué información abarca esta actividad? ••¿Qué es una característica? ••¿Cómo deben llenar el cuadro? ••¿Han hecho alguna actividad similar antes? ¿Cómo la resolvieron?
5. Asigna un tiempo específico para la realización de la actividad. 6. Cuando terminen, los alumnos se reunirán en parejas, entre ellos revisarán sus respuestas y las enriquecerán a partir de los comentarios de sus compañeros.
7. A continuación se presenta el cuadro con sus respuestas: Característica del tiempo Recurso no renovable
Explicación El tiempo perdido no se recupera.
Irreversible
No se puede modificar lo actuado ni los resultados que se obtienen de cada decisión.
Equitativo
Todos tenemos el mismo tiempo, es decir, un minuto dura 60 segundos para cualquier persona.
Limitado
El tiempo se acaba, independientemente de lo que hagamos.
Inelástico
No se puede ahorrar, ni acumular y mucho menos prestarse.
Indispensable
Sin este recurso, ninguna acción humana puede realizarse.
Insustituible
No se puede cambiar por nada más.
Inamovible
Es imposible cambiar su dirección o su sentido.
Paradójico
Todos disponemos de tiempo. Podemos quejarnos de cómo lo usamos, pero nunca de no tenerlo.
Incontrolable
Podemos controlar las acciones que hagamos durante el tiempo, pero no el tiempo en sí.
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8. Indica a una pareja que comparta en sesión plenaria las respuestas a las que llegaron. En caso de duda o imprecisión, anímalos a que sean ellos los que lleguen a un acuerdo exponiendo sus argumentos.
9. Continuarán con el resto de los ejercicios de clase, los cuales, resolverán en parejas. En estos ejercicios se muestran las estrategias y herramientas que se pueden utilizar para sacarle mejor provecho al tiempo como recurso.
10. Para responder este ejercicio deberán tomar en cuenta los aprendizajes que obtuvieron en grados anteriores.
11. Asigna el tiempo que consideres adecuado para la realización de estos dos ejercicios:
12. Las respuestas a las estrategias son: a. Planificar: Es el proceso para llevar a cabo un objetivo determinando el
tiempo, el cómo, cuándo, para qué, con quién o quiénes, etc. b. Priorizar: Es la capacidad de organizar las tareas que se deben realizar
en cierto tiempo por orden de importancia: ¿Qué tareas se deben hacer primero durante el día y cuáles después? ¿Qué tareas se debe hacer primero en un mes y cuáles después? c. Agendar: Es la organización de las tareas en una agenda. Ésta suele
organizarse cada día. d. Hacer el seguimiento de lo planeado: No basta con decir cómo,
cuándo y dónde; si no, qué tanto estoy logrando lo que me he propuesto, identificando aspectos que favorecen el cumplimiento de la planeación para después replicarlos en otros procesos de seguimiento; así como reflexionar en aquellos obstáculos para realizar lo planeado e identificar los distractores que roban el tiempo.
13. Las respuestas sobre las herramientas: a. Planificar: Calendario anual y mensual, establecer fechas de inicio y fin
de actividades. b. Priorizar: Cuadro importante vs urgente (revisado en sesiones
anteriores), listas de tareas diarias. c. Agendar: Agenda. d. Hacer el seguimiento de lo planeado: Bitácoras (registro de
actividades), registros de evaluación de actividades planeadas.
66
14. Cuando hayan terminado, un alumno, en sesión plenaria, compartirá la primera respuesta de las estrategias que ayudan a la optimización del tiempo, el resto de los alumnos deberá enriquecer lo escrito por su compañero. De esta manera, revisa el resto de las respuestas.
Cierre 1. Es momento de concluir la sesión, por ello los alumnos deberán elaborar sus conclusiones a partir de las dos preguntas que se presentan en sus cuadernos de actividades.
2. Pide a un alumno que lea la primera pregunta en sesión plenaria. Cuando haya terminado, procura que con ayuda de la participación de diferentes alumnos contesten la pregunta.
3. Puedes escribir la respuesta en el pizarrón, enriquécela mediante la participación de tus alumnos. Para la segunda pregunta, se reunirán con alguien de su equipo del proyecto-empresa y asigna tiempo para que la contesten.
4. Al terminar, pide que en sesión plenaria compartan sus respuestas y cómo pueden prevenir estas situaciones.
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El tiempo es un recurso valioso que es: no renovable, irreversible, indispensable,
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A continuación te presentamos los conceptos de tiempo y recurso. Las
inelástico, inamovible, equitativo, limitado, paradójico, incontrolable,
definiciones corresponden a las del diccionario de la Real Academia de la Lengua
insustituible…
Duración de las cosas sujetas al cambio.
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Tiempo:
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Trabaja con un compañero para explicar cada una de las características del tiempo que acabamos de mencionar. Completa el siguiente cuadro.
Magnitud física que permite ordenar la secuencia de los sucesos, estableciendo
Característica del tiempo
un pasado, un presente y un futuro. Su unidad en el Sistema Internacional es el segundo.
Explicación
Recurso no renovable
Época durante la cual vive alguien o sucede algo.
No se puede modificar lo actuado ni los resultados que se obtienen de cada decisión. Todos tenemos el mismo tiempo, es decir, un minuto dura 60 segundos para cualquier persona. El tiempo se acaba, independientemente de lo que hagamos. No se puede ahorrar, ni acumular y mucho menos prestarse. Sin este recurso, ninguna acción humana puede realizarse.
Irreversible
Oportunidad, ocasión o coyuntura de hacer algo. Recurso: Medio de cualquier clase que, en caso de necesidad, sirve para conseguir lo que se pretende. Bienes, medios de subsistencia.
Inelástico
Conjunto de elementos disponibles para resolver una necesidad o llevar a cabo una meta.
Insustituible
Con base en las definiciones anteriores ,explica por qué el tiempo se considera como un recurso.
Es imposible cambiar su dirección o su sentido.
Libre
Todos disponemos de tiempo. Podemos quejarnos de cómo lo usamos, pero nunca de no tenerlo. Podemos controlar las acciones que hagamos durante el tiempo, pero no el tiempo en sí.
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Sesión 10 / El tiempo: el recurso más valioso
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$ orden de importancia: ¿qué tareas se deben hacer primero cierto tiempo por durante el día y cuáles después? ¿Qué tareas se debe hacer primero en un mes y cuáles después? c) Agendar: Es la organización de las tareas en una agenda. La agenda suele organizarse cada día.
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Cierre
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¿Por qué el tiempo es un recurso si no se puede almacenar, sustituir ni cambiar?
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d) Hacer el seguimiento de lo planeado: No basta con decir cómo cuándo
2
y dónde si no qué tanto estoy logrando lo que me he propuesto, identificando aspectos que favorecen el cumplimiento de la planeación para después replicarlos en otros procesos de seguimiento, así como reflexionar en aquellos obstáculos para realizar lo planeado e identificar los distractores que roban el tiempo.
Libre
Escribe una situación que pueda poner en riesgo tu proyecto empresa por no aprovechar el tiempo como recurso. También especifica con cuál de las estrategias anteriores se resolvería.
¿Qué herramientas (como agenda, calendario, lista de pendientes, etc.) puedes
Libre
usar para realizar y controlar los procesos de administración de tu tiempo? Menciona dos para cada caso. a) Planificar: Calendario anual y mensual, establecer fechas de inicio y fin de actividades. b) Priorizar: Cuadro importante vs urgente (revisado en sesiones
anteriores), listas de tareas diarias. c) Agendar: Agenda
Sesión 10 / El tiempo: el recurso más valioso
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b) Priorizar: Es la capacidad de organizar las tareas que se deben realizar en
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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el tiempo, el cómo, cuándo, para qué, con quién o quiénes, etc.
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determinando a) Planificar: Es el proceso para llevar a cabo un objetivo $
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$ d) Hacer el seguimiento de lo planeado: Bitácoras (registro de actividades), registros de evaluación de actividades planeadas.
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cada uno y por qué con ellos se aprovecha el tiempo.
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se presentan a continuación y contesta, con ayuda de tu pareja, en qué consiste $
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¿Qué procesos se emplean para aprovechar el tiempo como recurso? Lee los que
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Española (RAE).
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Clase
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del grupo.
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1
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$ Sigue las indicaciones de tu profesor para compartir tu explicación con el resto
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Introducción $
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El tiempo: el $ recurso más valioso $ $ $
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Sesión
El tiempo es oro
Objetivo Compartir los proyectos y avances que tienen los alumnos en el uso de las alcancías de gastar, ahorrar, invertir, cooperar y donar.
Procesos de pensamiento Clasificación
Recursos didácticos Alcancías de gastar, ahorrar, invertir, cooperar y donar.
4. Posteriormente solicita a tus alumnos que escriban su ingreso semanal y después que completen la pregunta:
••¿Qué cambió o qué permaneció igual que al principio? ¿Por qué?
5. Comenta con los alumnos que es probable que los porcentajes destinados a sus alcancías también hayan variado, por lo que deberán escribir en su cuaderno de actividades, debajo de cada logo de la alcancía, el porcentaje de ingresos.
6. Comenta con los alumnos que es importante revisar cómo van con el proyecto de cada alcancía; para ello, primero tienen que completar la
1. Las actividades de esta sesión consisten
información de la alcancía Gastar que aparece en el
en que los alumnos contesten preguntas
cuadro de su cuaderno de actividades.
relacionadas a la forma como están
7. Dale un tiempo breve a los alumnos para que
distribuyendo sus ingresos en cada alcancía, así
completen la información.
como completar la información que se solicita
8. Cuando hayan terminado, en sesión plenaria,
en cada una.
pide que compartan cuáles son los gastos que han
2. Esta sesión está pensada para que
podido eliminar o disminuir hasta este momento,
los alumnos reflexionen qué tanto han
y cuál es el total que han dejado de gastar en cosas
aprovechado el tiempo para administrar y hacer
innecesarias o poco importantes.
crecer su dinero.
9. Después pregunta qué estrategias les han
3. Para empezar con la sesión, pide la
funcionado hasta el momento para reducir sus
participación de un alumno para que lea al
gastos.
grupo la información del primer párrafo.
10. Finalmente pide que compartan qué cantidad depositan semanalmente en la alcancía de Gastar.
69
11. Coméntales que ahora lean primero todas las preguntas de la alcancía Ahorrar, antes de contestar.
12. Una vez que terminaron de completar la información de la alcancía de Ahorrar, indícales que ahora lo van a compartir con su compañero más cercano e intercambien su información sobre el banco y programa de ahorro en el que están inscritos, qué beneficios tienen, qué rendimiento les dan, etc.
13. Posteriormente solicita a tus alumnos que se sitúen en la alcancía Invertir y pregunta:
••¿Cuál es tu proyecto de inversión? ••¿Por qué crees que con este proyecto obtendrás mejores rendimientos que tus compañeros?
••¿Cuál es el capital inicial que necesitas tener en la alcancía para llevarlo a cabo?
••¿Qué cantidad tienes ahorrada hasta el momento? ••¿De cuánto han sido las utilidades al día de hoy? ••¿En cuánto tiempo crees que sea posible recuperar el dinero invertido? 14. Pide que escriban en su cuaderno de actividades sus respuestas de lo comentado en grupo. Da un tiempo corto para contestar.
15. Una vez que terminaron de completar la información de la alcancía Invertir, indícales que ahora van a escribir lo que se solicita en la alcancía Cooperar.
16. Para ello indica a tus alumnos que de manera individual completen la información de ésta alcancía.
17. Una vez que terminaron, pregunta:
••¿Qué gastos son deducibles de impuestos en tu comunidad?
18. Permite la participación de varios alumnos con el fin de que se den cuenta si los mismos gastos son deducibles de impuestos para todos.
19. Para concluir con esta alcancía, indícales que comenten qué consecuencia tendrían si no pagan a tiempo.
20. Finalmente cuando los alumnos hayan completado la información referente a la alcancía Cooperar, pídeles que se sitúen en la sección que habla de la alcancía Donar.
70
21. Solicita a los alumnos que comiencen completando la información que se solicita en su cuaderno de actividades.
22. Cuando los alumnos hayan terminado de completar la información, solicita la participación de algunos alumnos para que compartan al grupo, en sesión plenaria, qué objetivos han alcanzado hasta el momento en su campaña de donación, qué porcentaje de dinero que tenían pensado para donar pudieron reunir hasta el momento, si los métodos de recaudación que han llevado a cabo han sido exitosos o no y los inconvenientes que han encontrado.
23. Para concluir con la sesión pregunta a tus alumnos:
••¿Encontraste alguna forma de mejorar el uso de las alcancías, por ejemplo, gastar menos, ahorrar más, tener buenas inversiones, cumplir con la cooperación, realizar una buena donación, etc.?
••¿Qué has aprendido a través de la separación del dinero usando alcancías?
71
1
tiempo hasta ahora para administrar y hacer crecer tu dinero.
luego de echar mano de algunas inversiones o tener tu proyecto empresa.
4.
Costo
$ Libre
5.
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¿Cambió o permanece igual que al principio? ¿Por qué?
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2. 3.
Libre
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1.
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Comencémos por ver cuál es tu ingreso actualmente. Debería haber cambiado
Ingreso semanal:
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$ Concepto
¡El tiempo es oro! y durante esta sesión veremos qué tanto $ has aprovechado tu
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Anótalos junto con su costo.
$ ¿Qué estrategias te han funcionado hasta el momento para reducir tus gastos?
Libre
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¿Cuáles son los gastos que has podido eliminar o$disminuir hasta el momento?
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$ Alcancía Gastar
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El tiempo es oro $ $
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Libre Ingresos semanales
Es posible que los porcentajes destinados a tus alcancías también hayan variado. Anótalos de nuevo en los espacios correspondientes.
Gastos semanales Cantidad semanal que se deposita en la alcancía: Dinero que hay el día de hoy en esta alcancía:
Gastar
Ahorrar
Invertir
Donar
Libre
Libre
Libre
Libre
Cooperar
Alcancía Ahorrar
Libre
¿En qué banco y programa de ahorros estás inscrito? ¿Qué rendimiento te dan?
Libre
¿Cuánto dinero depositas a tu cuenta de ahorro? ¿Cada cuánto tiempo?
Libre
Es hora de ver cómo van los proyectos de cada alcancía. Para ello, completa la
¿Cuánto dinero tienes ahorrado en este momento?
siguiente información.
Libre
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Sesión 11 / El tiempo es oro
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Libre
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Libre
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Alcancía Donar
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Libre
¿Cuál es la causa a la que decidiste donar?
¿Por qué decidiste donar a esa organización?
Libre
¿Por qué crees que con ese proyecto obtendrás mejores rendimientos que tus compañeros? Libre
El dinero que hay en tu alcancía en este momento es la cantidad de:
El capital inicial que necesito tener en mi alcancía para llevarlo a cabo es:
¿Cuánto planeas reunir y en qué tiempo?
Libre
Libre
La cantidad que tengo ahorrada hasta el momento es: Utilidades al día de hoy:
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Libre Libre $ Libre
Las consecuencias pactadas $ si no pagas a tiempo son:
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Describe a continuación cuál es tu proyecto de inversión:
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La cuota de cooperación es de:
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Libre
Libre
Escribe a continuación qué objetivos has alcanzado hasta el momento en tu
Libre
Tiempo en qué es posible recuperar el dinero invertido:
campaña de donación, qué porcentaje del dinero que buscas has reunido,
Libre
los métodos de recaudación que has llevado a cabo exitosamente y los inconvenientes que has encontrado.
Libre Alcancía Cooperar ¿Qué gastos son deducibles de impuestos en tu comunidad?
3
Libre
Comenta con tus compañeros lo siguiente: ¿Encontraste alguna forma de mejorar el uso de las alcancías, por ejemplo gastar menos, ahorrar más, tener buenas inversiones, cumplir con la cooperación, realizar una buena donación, etc? ¿Qué has aprendido a través de la separación del dinero usando alcancías?
Sesión 11 / El tiempo es oro
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¿Cada cuánto aportas esa cooperación?
Alcancía Invertir $
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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El dinero de esta$alcancía está destinado para cooperar con:
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Libre $
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rendimiento en tu ahorro?
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¿Has encontrado algún método u otra institución que te ayude a tener un mejor
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Sesió
n
Cerrar significa ganar
Objetivo Identificar diferentes técnicas de cierre tales como: cierre por equivocación, la mejor calidad y alternativa.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
Recursos didácticos Ninguno
••Técnica “Alternativa”. En esta técnica, el vendedor le ofrecerá un par de alternativas que implican el cierre de la operación. Cuando el comprador seleccione cualquiera de las alternativas, habrá cerrado la operación. Por ejemplo, el vendedor pregunta: “¿Le gustaría una caja con moño o una lata de metal decorada?” El comprador contesta: “quiero la lata decorada”.
••Técnica de “La mejor calidad”. Una objeción
típica es: “está caro”. En este caso el vendedor debe responder con voz baja (cohmo contando un secreto): “Sabe, hace unos meses, en la empresa discutieron si debíamos reducir el precio o la
El momento final dentro de un proceso de venta
calidad; decidieron mantener la mejor calidad
se conoce como “Cierre” y es justo cuando el
porque sabemos que los clientes no quieren gastar
comprador acepta la propuesta del vendedor,
doble comprando algo barato que después tienen
esto es, cuando la compra-venta se concreta
que cambiar por algo que sí funciona. Yo le sugiero
(se cierra el trato). Lograr que un cliente diga:
que invierta en algo que le dure mucho tiempo.”
“sí, acepto”, es de lo más complicado y para ello también existen algunas técnicas:
••Técnica “Por Equivocación”. Esta técnica
Introducción
consiste en dar información incorrecta al cliente, a propósito, para promoverle una
1. Durante la introducción, los alumnos deberán
corrección que llevará implícita la aceptación
realizar una lectura sobre el “cierre de ventas” y
de la propuesta inicial. Por ejemplo: el
llevarán a cabo la dinámica donde provocarán que
vendedor pregunta: “¿Entonces le gustaría que
un compañero se equivoque en alguna respuesta.
le envíe 10 cajas? El comprador responderá: “No, solo quiero que me envíe 5”.
73
2. Pide a uno de tus alumnos que lea en voz alta las instrucciones para realizar la primera actividad de la introducción.
3. Instruye a tus alumnos para que realicen una dinámica con la siguiente mecánica:
••Forma equipos de 3 integrantes. ••Uno de los integrantes del equipo hará preguntas rápidas a otro tratando de provocar un error en las respuestas.
••En el siguiente turno cambiarán roles. ••Se pretende demostrar que es posible provocar un error de nuestro interlocutor.
Clase
1. Durante la Clase los alumnos aprenderán tres técnicas de cierre de ventas y llenarán una tabla con dicha información. Luego se formarán equipos de 5 personas para elaborar guiones de pequeñas representaciones sobre las técnicas de cierre y que posteriormente deberán escenificar.
2. Explica a tus alumnos cada una de las técnicas de cierre que aparecen al inicio de esta sesión. Utiliza los ejemplos que se mencionan y, si se te ocurren otros, úsalos para clarificar aún más la idea.
3. Pide a tus alumnos que anoten las definiciones y los ejemplos en los espacios correspondientes, localizados en su cuaderno de actividades.
4. Divide al grupo en equipos de 5 personas. 5. Pide a cada equipo que redacte un guión por cada una de las técnicas de cierre que les acabas de compartir. En total serán 3. En éstos deberán desarrollarse situaciones en las que dos personas utilicen las técnicas. Cada guión debe tratar una técnica diferente.
6. Al finalizar la redacción, cada equipo te entregará las hojas con los guiones elaborados.
7. Pedirás a cada equipo que seleccione a dos de sus integrantes para que pase al frente a representar uno de los trabajos que te entregó otro equipo.
8. Durante dos minutos, el resto de los integrantes del equipo tratarán de adivinar la técnica que está siendo usada en la escena.
74
9. Antes de intentar adivinar deben estar seguros de su respuesta. Si adivinan, obtendrán un punto, pero si se equivocan perderán igualmente un punto de los que ya tenían acumulados (todos los equipos inician con un punto).
10. Esta dinámica deberá continuar por turnos y por un máximo de 20 minutos o hasta que las escenas por representar se agoten, lo que suceda primero.
11. Ganará el equipo que logre más puntos.
Cierre 1. En la actividad del cierre, los alumnos contestarán algunas preguntas y compartirán sus conclusiones y puntos de vista.
2. Utiliza algunos minutos para explicar a tus alumnos que las técnicas revisadas, al igual que muchas cosas en la vida, no son buenas ni malas por sí mismas, y que se deben usar para fines correctos.
3. Pide a tus alumnos que contesten las preguntas que se formulan en su cuaderno de actividades.
4. Un ejemplo de respuestas correctas a las preguntas que se formulan podrían ser:
••¿De cuál técnica de cierre deberían cuidarse tus amigos? R. De todas las que los pueden orillar a comprar cosas que no necesitan.
••Además de las ventas, ¿cómo puedes usar técnicas de cierre en tu vida personal? R. Para cerrar cualquier tipo de trato.
5. Indica que tienen un breve tiempo para contestar. Al finalizar, recoge sus comentarios y retroaliméntalos con el resto del grupo.
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$ $ Nombre de la
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Definición
Técnica
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técnica consiste en dar información incorrecta al cliente a propósito, Cierre por Esta para promover una corrección del cliente que llevará implícita la equivocación aceptación de la propuesta inicial.
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cliente está convencido de que quiere el producto o servicio, tiene dinero para
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pagarlo y comprende las condiciones de pago y entrega, es posible que siga
Neutralizar la objeción del cliente sobre el precio, dando argumentos de
La mejor calidad la calidad superior del producto.
En esta técnica el vendedor le ofrecerá un par de alternativas que implican el cierre de la operación. Cuando el comprador seleccione
¿Cómo puedes convencerlo? Hay decenas de técnicas de cierre y en esta sesión
Alternativa cualquiera de las alternativas, habrá cerrado la operación.
practicarás algunas.
2
Organiza equipos para escribir el guión y escenificar pequeñas representaciones de las técnicas de cierre que has aprendido. Otros equipos tratarán de identificar de qué técnica se trata. Sigue las instrucciones del profesor para realizar esta actividad.
Cierre
1
Contesta las siguientes preguntas. ¿Qué técnica para cierre le recomendarías usar a un amigo?
Libre ¿Has jugado a provocar que alguien se equivoque en alguna respuesta,
¿De cuál técnica de cierre deberían cuidarse tus amigos?
Libre
haciéndole las mismas preguntas cada vez más rápido y cambiando el orden de pronto? ¡Haz memoria, seguramente fue divertido! Ahora presta atención a las instrucciones de tu profesor para realizar una dinámica con tus compañeros y
Además de las ventas, ¿cómo puedes usar técnicas de cierre en tu vida personal?
Libre
ver quién es el mejor.
Sesión 12 / Cerrar significa ganar.
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aprenderás en esta sesión. Anota en qué consiste cada una y piensa en un
Emprendimiento y Finanzas / PI
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también suele ser la etapa más complicada del proceso de ventas: aún si un
indeciso.
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Escucha con atención las descripciones de cada una las técnicas de cierre que
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ejemplo real o imaginario $ donde se pueda aplicar.
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El “cierre de una venta” es la culminación del proceso de ventas, en que logramos que un cliente compre el producto o servicio que le estamos ofreciendo. El cierre
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Clase
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Cerrar significa ganar $ $ $
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Sesión
Evitando la confrontación
Objetivo Identificar diferentes técnicas de negociación como las técnicas anti-fricción: el bueno y el malo, falta de autoridad o políticas empresariales.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
Recursos didácticos Ninguno
sean ambos los que no lo aprueban, la mamá evita la confrontación haciendo parecer que está del lado del hijo, conservando así la buena relación y la comunicación abierta.
••Falta de autoridad. Esta técnica es semejante a la anterior, pero en este caso se argumenta una falta de autoridad. Por ejemplo: tu pareja podría no querer ir contigo a una fiesta, pero en lugar de decírtelo, expresaría cuánto le gustaría acompañarte, pero sus papás no le dieron permiso. De esta forma tu pareja evitaría la confrontación contigo.
••Políticas empresariales. Esta técnica evita la Muchas veces en las negociaciones hay
confrontación argumentando que existen políticas,
momentos difíciles en que se pueden deteriorar
normas o reglas que son las culpables de que el
con facilidad las relaciones personales. Existe
trato no se pueda efectuar. Por ejemplo: si fueras
una gran variedad de técnicas de negociación
a vender uno de los productos de tu proyecto-
que buscan evitar la confrontación, tales como:
empresa a un establecimiento, alguien podría
••Técnica de negociación “El bueno y el malo”.
argumentar que tienen prohibido comprarle a
Esta técnica busca evitar la confrontación
personas externas. Quizás eso sería sólo una forma
argumentando la existencia de una diferencia
de evitar la confrontación en lugar de decirte
de opiniones entre quienes se encuentran
claramente que tu producto no les interesa.
tomando decisiones, mismas que justifican una postura negativa sin que el negociador quede como el “malo del cuento”. Por ejemplo:
Introducción
una mamá puede decir a su hijo que está dispuesta a ceder a su petición, pero que su
1. Durante la introducción, los alumnos analizarán
papá es el que no quiere. Aunque en realidad
dos situaciones donde los personajes lidian con un
77
inconveniente de dos maneras distintas, y responderán un par de preguntas al respecto.
2. Solicita la ayuda de uno de tus alumnos para leer en voz alta el texto de la introducción.
3. A continuación, solicita a dos voluntarias que te ayuden a leer los relatos que aparecen en su cuaderno de actividades, una de ellas deberá leer lo correspondiente a la “cliente 1” y otra lo correspondiente a la “empleada”. Haz lo mismo con el otro relato.
4. Cuando finalicen la lectura, pídeles que contesten las preguntas que aparecen después de cada relato.
5. Un ejemplo de respuestas correctas a dichas preguntas serían las siguientes:
••¿Qué provocó que la empleada no quisiera ayudar a la primera señora? R. La actitud grosera de la primera señora.
••¿Qué hizo la empleada para evitar la confrontación con la primera señora? R. Utilizar una técnica de negociación del tipo anti-fricción.
6. Pide que compartan sus respuestas. Puedes utilizar otras preguntas para analizar más profundamente ambos relatos.
Clase
1. Durante la clase, los alumnos aprenderán tres técnicas de negociación y completarán una tabla con dicha información. Posteriormente, los alumnos deben pensar en tres situaciones en la que podrían aplicarlas, y posteriormente, anotarlas en la tabla de su cuaderno de actividades.
2. Explica a tus alumnos las técnicas de negociación que aparecen al principio de esta sesión.
3. Solicita a tus alumnos que utilicen la información que les has dado para completar la tabla que se muestra en su cuaderno de actividades.
4. Indica a tus alumnos que completen la segunda tabla indicando el objetivo a lograr y la forma de conseguirlo.
5. Un ejemplo de respuestas correctas para la segunda tabla es el siguiente:
78
••Objetivo a lograr con la Técnica de Negociación El bueno y el malo: Evitar la confrontación con un cliente con quien tienes buena relación, él te invita a salir a festejar y a consumir alcohol a desmedida.
••Cómo lograr aplicar la Técnica de Negociación El bueno y el malo: Podrías contestarle que te encantaría acompañarlo, pero que tus papás no ven con bueno ojos que tomes.
••Objetivo a lograr con la Técnica de Negociación Falta de autoridad: Evitar la confrontación con tus amigas. Por ejemplo: tus amigas te piden que lleves el auto para vivir una aventura en un lugar lejano y peligroso.
••Cómo lograr aplicar la Técnica de Negociación Falta de autoridad: Podrías decir a tus amigas que el auto de tu papá tiene un GPS y no tienes autorización para desactivarlo.
••Objetivo a lograr con la Técnica de Negociación Políticas de la empresa: Evitar la confrontación con un proveedor importante para tu proyectoempresa, él te pide apoyarlo con un préstamo y tú sientes que se ofenderá si no lo haces.
••Cómo lograr aplicar la Técnica de Negociación Políticas de la empresa: Le explicas que, aunque tú controlas el dinero del negocio y que te gustaría ayudarlo, existen acuerdos previos con tus socios que te impiden hacer préstamos con el dinero del negocio.
6. Ya que la tabla de la segunda actividad fue completada, selecciona a dos parejas para que pasen al frente a escenificar el primer ejemplo de la tabla anterior.
7. Al terminar de actuar la situación, los demás alumnos podrán opinar sobre lo presenciado. Utiliza las siguientes preguntas para guiar sus opiniones y tratar de llegar a conclusiones:
••¿Funcionó la técnica? ••¿Qué hicieron bien? ••¿Qué hicieron mal? ••¿Qué pudieron hacer mejor?
8. Procura no extenderte demasiado tiempo en esta parte de la sesión, para que te quede tiempo de llevar a cabo el cierre.
79
Cierre 1. En el cierre, los alumnos deberán crear un esquema para cada una de las tres técnicas que aprendieron. Contestarán y comentarán en grupo una pregunta.
2. Pide a tus alumnos que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre de su cuaderno de actividades.
3. Un ejemplo correcto del primer esquema que se pide sería:
••El bueno y el malo
a. Objetivo de quien desea evitar la confrontación: Salvaguardar la relación
con la contraparte sin acceder a peticiones que son inconvenientes. b. Pasos de la técnica:
••Escuchar la petición de la contraparte. ••Explicar que consultará con otra persona. ••Explicar que es nuestro deseo cooperar. ••Argumentar que la otra persona involucrada no accedió. 4. Un ejemplo correcto del segundo esquema que se pide sería:
••Falta de autoridad
a. Pasos de la técnica:
••Escuchar a la contraparte. ••Explicar que es nuestro deseo cooperar. ••Enfatizar que no es posible tomar la decisión debido a que no tenemos la autoridad suficiente.
5. Un ejemplo correcto del tercer esquema que se pide sería:
••Políticas de la empresa a. Ventajas
••Nos permite conservar la buena relación con la contraparte. ••No involucra hace quedar mal a otra persona, es decir, no hay un “malo del cuento”.
••Se atribuye la negativa a una decisión previa e institucional. 6. Comenta a tus alumnos que cuentan con un breve tiempo para concluir dicha actividad. Al final deberás comentar los esquemas que hagan, con el resto del grupo.
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fue un regalo, obviamente no me dieron el ticket y me gustaría
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puede ayudar?”-
objetivo en las negociaciones es que todos los involucrados queden satisfechos (ganar – ganar), la confrontación es inevitable. La confrontación no es lo mismo
necesito la autorización del gerente que está en su hora de comida, pero mire, yo con gusto iré a buscarlo ahorita para que me firme
Escucha las instrucciones de tu profesor y analiza el siguiente relato.
la autorización. Mientras tanto por favor elija lo que más le guste”.-
En una tienda departamental…
Cliente 2: -“Caray, qué fácil y qué buena atención tienen ustedes. Estoy feliz”.Cliente 1: -“Señorita. Me regalaron esta blusa
2
horrible de su tienda y obvio que no me gustó.
Contesta las siguientes preguntas:
Le exijo que me la cambie por otro artículo
¿Qué provocó que la empleada no quisiera ayudar a la primera señora?
inmediatamente. No me haga perder tiempo”.-
La actitud grosera de la primera señora.
Empleada: -“Buenos días señora, disculpe, ¿tiene usted el ticket de compra que es
¿Qué hizo la empleada para evitar la confrontación con la primera señora?
requisito para cualquier devolución?”-
Utilizar una técnica de negociación del tipo anti-fricción.
Cliente 1: -“No, no lo tengo, fue un regalo”.Empleada: -“Lo siento señora, para hacer lo que usted me pide se requiere la autorización del gerente, pero en este momento no se encuentra. Por favor regrese mañana para ver si él se encuentra y le puede ayudar”.-
67
Sesión 13 / Evitando la confrontación
68
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Empleada: -“¡Claro señora!,
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que un pleito, pero sí implica poner frente a frente los argumentos y puntos de vista de las partes.
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cambiarla por otro artículo, ¿me
conflictos, se ponen de acuerdo y buscan beneficios mutuos. A pesar de que el
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ayer me regalaron esta blusa. Como
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La negociación es un proceso donde dos o más partes resuelven diferencias o
Cliente 2: -“Buenos días señorita,
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misma empleada…
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$ se retira del mostrador, entra otra señora que le dice a la En cuanto la cliente
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Evitando $ la confrontación $ $
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Escucha con atención las descripciones de cada una las técnicas de negociación que aprenderás en esta sesión. Anota en qué consiste cada $ una y piensa en un ejemplo real o imaginario donde se pueda aplicar.
Nombre de la Técnica
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Definición
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Técnica en la que se argumenta que la decisión negativa a algo es dada
El bueno y el malo por otra persona.
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Esta técnica se parece un poco a la anterior, pero en este caso se
Falta de autoridad argumenta una falta de autoridad.
Políticas de la Esta técnica evita la confrontación, argumentando que existen políticas, empresa normas o reglas que son las culpables de que el trato no se pueda efectuar.
2
Junto con tu equipo, escribe una situación en la que utilizarías cada técnica para conseguir algo a tu favor. Más adelante vas a representar los ejemplos, a manera de una puesta en escena. Sigue las indicaciones del profesor. Objetivo a lograr Para evitar la confrontación con un cliente con el que tienes buena
Ejemplo para aplicar la relación y que te invita a salir a festejar consumiendo alcohol a técnica de negociación: desmedida. “El bueno y el malo”
Ejemplo para aplicar la Para evitar la confrontación con tus amigas si te piden que lleves el técnica de negociación: auto para vivir una aventura en un lugar lejano y peligroso. “Falta de autoridad” Ejemplo para aplicar la Un proveedor importante para tu proyecto empresa te pide técnica de negociación: apoyarlo con un préstamo y tú sientes que se ofenderá si no lo “Políticas de la empresa” apoyas.
Sesión 13 / Evitando la confrontación
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Dibuja un esquema que explique cómo funciona la técnica: “Falta de autoridad”.
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Dibuja un esquema que resuma lo que aprendiste sobre la técnica: “El bueno y el
3
Dibuja un esquema que muestre las ventajas de la técnica: “Políticas de la empresa”.
malo”.
Libre Libre
4 70
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Le explicas que, aunque tú controlas el dinero del negocio
del negocio.
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Ejemplo para aplicar la Podrías decir a tus amigas que el auto de tu papá tiene un $ técnica de negociación: GPS y que no tienes autorización para desactivarlo. “Falta de autoridad” Ejemplo para aplicar la y que te gustaría ayudarlo, existen acuerdos previos con técnica de negociación: tus socios que te impiden hacer préstamos con el dinero “Políticas de la empresa”
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Ejemplo para aplicar la Podrías contestarle que te encantaría acompañarlo, pero $ técnica de negociación: que tus papás no ven con bueno ojos que tomes “El bueno y el malo”
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Explica cómo lo lograrás
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Comenta con tus compañeros lo que más te gustó de esta sesión.
Sesión 13 / Evitando la confrontación
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Sesión
¿Quién me paga más rápido?
Objetivo Comparar varias opciones de inversión y seleccionar la que ofrece el mejor Payback.
Procesos de pensamiento Comparación
Recursos didácticos Acceso a internet o a revistas y periódicos que contengan opciones de inversión.
requieren de conocimientos que aún no tienes y por ello vamos a utilizar un método sencillo, práctico y muy útil llamado: Periodo de Recuperación de la Inversión o PayBack por su nombre en inglés. Además de lo anterior, a continuación reproduciremos el texto que usamos en la sesión 14 de Kappa para que recuerdes los principales conceptos que se relacionan con el P&L. Te servirá de referencia para guiar a tus alumnos. Como ya hemos visto en sesiones anteriores, el estado de pérdidas y ganancias, también conocido como Profit & Loss (P&L por sus siglas en Inglés), es
Aprender a invertir es emocionante, es la mejor
el principal reporte que nos indica si la operación
forma de lograr que el dinero se multiplique.
de nuestro negocio fue rentable en un periodo
Generalmente los resultados son muy evidentes,
de tiempo determinado, esto es, si ganamos o
es como ver crecer una planta a partir de una
perdemos dinero durante el periodo que se está
semilla que germina y se alimenta del agua que
reportando.
le damos día tras día.
Existen conceptos clave dentro de un P&L, siendo
No obstante lo anterior, existe una pequeña
el más importante: la utilidad o pérdida neta. A este
complicación con las inversiones: no hay
concepto también se le conoce como último renglón
dinero suficiente para invertir en todo lo que
o “bottom line” precisamente porque siempre se
nos interesa, por lo tanto, hay que elegir entre
ubica al final del reporte, y muestra de forma clara
distintas opciones.
y contundente si la empresa generó ganancias o
Existen muchos métodos para poder comparar
pérdidas (de hecho el reporte toma su nombre a
entre varias opciones de inversión, los mejores
partir de lo anterior). Si el número que se muestra
consideran el valor del dinero en el tiempo; pero,
en el último renglón es positivo, hablamos de una
83
ganancia neta, si es negativo, entonces, hablamos de una pérdida neta. En el otro extremo del reporte, es decir, al principio, siempre tendremos las ventas brutas que al verse mermadas por descuentos, devoluciones y cancelaciones, se convierten en ventas netas o total de ingresos por ventas. Justo después de las ventas vienen los costos, que es todo aquello que se relaciona directamente con los egresos que se requieren para la producción del producto o servicio que ofrece la empresa. Al restar los costos de los ingresos generados por ventas, se obtiene un concepto muy interesante que se conoce como utilidad bruta. Después de la utilidad bruta se deben descontar los gastos de operación y con ello se obtiene la utilidad de operación, lo que refleja si la empresa ha ganado o perdido dinero como consecuencia de la comercialización de los productos y servicios que ofrece. A la utilidad de operación se le pueden sumar y/o restar otro tipo de ingresos o gastos que la empresa podría generar, aunque no se relacionen directamente con la comercialización de sus productos o servicios, por ejemplo, los intereses, rentas y otros. Justo después de los ingresos y gastos no operativos que acabamos de explicar, se calcula lo que se conoce como utilidad antes de impuestos, misma que refleja si el negocio generó una ganancia que debe compartir con el gobierno en forma de impuestos. Los impuestos se calculan aplicando un porcentaje a la utilidad antes de impuestos, y una vez descontados dan lugar al famoso último renglón.
Introducción 1. En la introducción, los alumnos leerán un texto que habla sobre el Payback y sobre cómo elaborar un “estado de pérdidas o ganancias”, para después completar un formato con dicha información.
84
2. Pide la ayuda de alguno de tus alumnos para leer el texto que aparece en la introducción.
3. Solicita a tus alumnos que trabajen en equipos (pueden ser los mismos equipos que tienen para el proyecto-empresa) para completar los espacios en blanco que se encuentran en el formato de P&L que aparece en su cuaderno de actividades, para lo cual deben utilizar los datos correspondientes a su proyectoempresa.
4. Si ellos no están llevando el proyecto-empresa, entonces puedes compartir con ellos los siguientes datos:
••Cobro a cliente por Venta de productos por $250,000 dólares ••Cobro a cliente por Venta de productos por $50,000 dólares ••Cobro a cliente por Venta de servicios por $60,000 dólares ••Devolución de nuestros productos por $500 dólares ••Devolución de nuestros productos por $2,000 dólares ••Cancelación de nuestros servicios por $1,000 dólares ••Descuento a cliente por pronto pago $1,250 dólares ••Descuento a cliente por volumen en productos por $3,000 dólares ••Descuento a cliente en servicios por $300 dólares ••Compra de materia prima a proveedor por $10,000 dólares ••Compra de material de empaque a proveedor $7,500 dólares ••Compra de materia prima a proveedor por $5,000 dólares ••Pago de flete a proveedor para materia prima, $500 dólares ••Pago de flete a proveedor para material de empaque, $400 dólares ••Pago de flete a proveedor para materia prima: $450 dólares ••Pago de almacenaje a proveedor para materia prima: $700 dólares ••Pago de almacenaje a proveedor para material de empaque: $100 dólares ••Pago de mano de obra a empleados por producción, semana 1: $4,000 dólares
••Pago de mano de obra a empleados por producción, semana 2: $4,250 dólares
••Pago de mano de obra a empleados por producción, semana 3: $3,975 dólares
••Pago de mano de obra a empleados por producción, semana 4: $3,875 dólares
85
••Pago de nómina a empleados administrativos, quincena 1: $7,500 dólares ••Pago de nómina a empleados administrativos, quincena 2: $7,500 dólares ••Pago de comisiones a vendedores: $15,000 dólares ••Pago de comisiones a vendedores: $3,000 dólares ••Pago de comisiones a vendedores: $3,600 dólares ••Pago de nómina a repartidores semana 1: $3,000 dólares ••Pago de nómina a repartidores semana 2: $3,300 dólares ••Pago de nómina a repartidores semana 3: $2,700 dólares ••Pago de nómina a repartidores semana 4: $2,900 dólares ••Gasto de publicidad en medios de televisión abierta: $37,500 dólares ••Gasto de publicidad en eventos: $10,000 dólares ••Gasto de publicidad en marketing digital: $2,500 dólares ••Cobro de intereses a clientes: $1,000 dólares ••Cobro por venta de maquinaria vieja a clientes: $5,000 dólares ••Cobro por renta de inmueble a inquilino: $3,000 dólares ••Pago de intereses a banco: $100 dólares ••Pago de intereses a banco: $300 dólares ••Pago provisional de impuestos a gobierno: $10,000 dólares 5. Las respuestas correctas, usando los datos anteriores, son las siguientes: Ventas Devoluciones y cancelaciones
$3.500,00
Descuentos
$4.550,00
Total ingresos por ventas
$351.950,00
Materia prima y empaque
$22.500,00
Transporte y almacenaje
$2.150,00
Mano de obra producción
$16.100,00
Total costos
$40.750,00
Utilidad bruta
$311.200,00
Gastos en comisiones
$48.500,00
Gastos en publicidad
$50.000,00
Otros gastos operativos
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$360.000,00
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Total gastos operativos
$98.500,00
Utilidad operativa
$212.700,00
Ingresos no operativos Gastos no operativos Utilidad antes de impuestos Impuestos Utilidad o beneficio neto
$9.000,00 $400,00 $221.300,00 $66.390,00 $154.910,00
6. Comenta a tus alumnos que cuentan con un breve tiempo para completar la actividad.
7. Terminado el tiempo, pasa a la siguiente actividad. Clase
1. La Clase consta de dos actividades que realizarán los alumnos: a. Calcular el Payback de su proyecto-empresa utilizando la fórmula que se
muestra y dos datos: el primero es la suma de lo que el equipo ha invertido o va a invertir en el proyecto-empresa y el segundo es la utilidad neta que obtendrán al terminar de llenar el formato de P&L que se menciona en la actividad anterior. Si ellos no llevan proyecto-empresa, entonces podrás brindarles el dato de inversión que les hace falta, el cual es: $1’200.000,00. b. Completar una tabla que permita seleccionar la mejor opción de
inversión entre un total de nueve opciones de inversión.
2. Pide a tus alumnos trabajar en equipos (los mismos equipos que tienen para el proyecto-empresa, o en su defecto, los que decidas definir) para calcular el Payback correspondiente, mismo que ellos pueden calcular dividiendo el monto de su inversión entre la utilidad neta que acaban de obtener al final del formato de la actividad anterior.
3. El cálculo del Payback, para los datos que les puedes dar cuando no estén llevando el proyecto empresa, es: Payback = 1’200.000,00 / 154.210,00 = 7.78 = 8 meses.
87
4. Ahora solicita a tus alumnos utilizar internet o algunas publicaciones impresas para encontrar la información que se requiere para completar la tabla que se muestra en su cuaderno de actividades.
5. Ejemplos de respuestas correctas para completar dicha tabla: OPCIÓN DE INVERSIÓN
INVERSIÓN INICIAL
UTILIDAD ESPERADA POR MES
PAYBACK EXPRESADO EN MESES
Puesto de limonada
$3000
$600
5
Fábrica de pulseras
$2000
$200
10
Venta de tazas decoradas
$1000
$150
7
••Mejor Payback: Puesto de limonada.- 5 meses. Cierre 1. En la primera y única actividad del cierre, tus alumnos deberán contestar algunas preguntas que se muestran en su cuaderno de actividades y realizar una reflexión para que obtengan sus conclusiones sobre lo que aprendieron hoy.
2. Pide a tus alumnos que lean y contesten las preguntas que se muestran en la actividad de cierre en su cuaderno de actividades.
3. Las respuestas correctas son las siguientes: ¿Cómo le explicarías a otra persona por qué resulta útil calcular el Payback? R. Le preguntaría si les gustaría saber en cuánto tiempo podrían recuperar su dinero para cada opción de inversión que esté considerando.
••¿Cuál opción de las siguientes sería mejor? Explica tu respuesta.
Opción 1: Payback de 3 meses Opción 2: Payback de 6 meses R. La mejor opción es la de Payback de 3 meses porque el dinero se recupera antes que en la segunda opción.
••¿Cuál opción de las siguientes sería mejor? Explica tu respuesta.
Opción 1: Payback de 3 meses y después del tercer mes ya no hay utilidad. Opción 2: Payback de 6 meses y sigue generando utilidades hasta el mes 8.
88
R. La mejor opción es la de Payback de 6 meses porque, aunque se tarda más tiempo en recuperar la inversión, finalmente la recupera por completo y además sigue generando ganancias durante 2 meses adicionales.
••¿Qué concluyes después de haber contestado la pregunta anterior? R. Que además del Payback hay que considerar la proyección del total que se podrá recuperar y ganar.
4. Cuando los alumnos hayan terminado de contestar lo que aparece en su cuaderno de actividades, pide la ayuda de algunos voluntarios para compartir sus respuestas.
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El estado de pérdidas y ganancias $ siempre comienza con las ventas brutas (el
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restarle los descuentos que se hayan otorgado a los clientes, las devoluciones
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de productos que ellos hagan y las cancelaciones de ventas. $ Al calcular la
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dinero suficiente para invertir en todo lo que nos interesa, por lo tanto, hay que
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diferencia, se obtiene el total de ingresos por ventas o ventas netas.
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Ahora hay que anotar los costos, es decir todo lo que tuvo que gastar la empresa
dinero se multiplique. Es como ver crecer una planta a partir de una semilla que
Sin embargo, existe una pequeña complicación con las inversiones: nunca hay
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perdimos dinero durante el periodo que se está reportando.
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dinero que se obtuvo de la venta de los productos). A este número hay que
Aprender a invertir es emocionante porque es la mejor forma de lograr que el germina y se alimenta del agua que le damos día tras día.
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Introducción
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¿Cómo sé si $ gané o perdí?
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Sesión
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para fabricar sus productos (materiales, empaque, mano de obra, etc.). Al restar los costos de los ingresos generados por ventas, se obtiene lo que se conoce
$
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como utilidad bruta.
elegir entre distintas opciones para invertir nuestro dinero. ¿Cómo saber si se
Pero la empresa tiene más gastos, como comisiones, publicidad o servicios,
gana o se pierde en una inversión?
conocidos como gastos operativos. Hay que restar estos gastos a la utilidad bruta y así se obtiene la utilidad de operación.
Existen muchos métodos para poder comparar entre varias opciones de
1
inversión. Los mejores consideran el valor del dinero en el tiempo, sin embargo,
Por último, a la utilidad de operación se le pueden sumar o restar otro tipo
se requieren conocimientos que aún no tienes y por ello vamos a utilizar un
de ingresos o gastos que la empresa podría generar, aunque no se relacionen
método sencillo, práctico y muy útil llamado: Periodo de Recuperación de la
directamente con la comercialización de sus productos o servicios, por ejemplo:
Inversión o PayBack.
intereses, rentas y otros. Sumando o restando estos ingresos o gastos no operativos, se obtiene la utilidad antes de impuestos, misma que refleja si el
Lee con atención el siguiente texto, que explica cómo se crea un estado de
negocio generó una ganancia. Si hubo ganancias, hay que compartirlas con
pérdidas o ganancias.
el gobierno en forma de impuestos. Los impuestos se calculan aplicando un porcentaje a la utilidad antes de impuestos y, una vez descontados, se obtiene la utilidad neta.
La contabilidad es la herramienta que se usa para conocer y evaluar la situación financiera de una persona o una empresa. El producto final de la contabilidad son unos reportes llamados estados financieros. En una empresa, el estado financiero que más le interesa a los dueños suele ser el estado de pérdidas y ganancias, también conocido como P&L (profit and loss) por su siglas en
72
2
Escucha las instrucciones de tu profesor para completar las espacios en blanco del siguiente P&L y obtener la utilidad neta. Debes tomar los datos del proyecto
inglés. El P&L es el reporte que nos indica si la operación de nuestro negocio
empresa que estás haciendo con algunos de tus compañeros. Si no estás
fue rentable en un periodo de tiempo determinado, es decir , si ganamos o
trabajando el proyecto empresa, pide al profesor la información adicional.
Emprendimiento y Finanzas /PI
Sesión 14 / ¿Cómo sé si gané o perdí?
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Nota importante: Ten cuidado en la unidad de tiempo que usas para
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expresar el resultado. Si divides$entre la utilidad neta mensual, el resultado
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resultado deber ser expresado en semanas.
$ Concepto
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Inversión Inicial
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Total costos
$Payback
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$Gastos en publicidad
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Dólares Meses
*Para fines de comparación te sugerimos expresar las cantidades en dólares, pero puedes también usar otra moneda.
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Otros gastos operativos
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1’200.000,00 154.210,00 8 meses.
Utilidad o Beneficio Neto
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Mano de obra producción
Gastos en comisiones
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$Transporte y almacenaje Utilidad bruta
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deberá ser expresado en meses, pero si divides entre la utilidad neta semanal, el
Materia$prima y empaque
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2
Ahora, de acuerdo a las instrucciones del profesor, completa el siguiente formato
Total gastos operativos
con los datos correspondientes a nueve opciones de inversión. Busca la
Utilidad operativa
información en periódicos, revistas financieras o Internet. Compáralas y decide cuál ofrece el mejor Payback.
Ingresos no operativos Gastos no operativos Utilidad antes de impuestos
OPCIÓN DE INVERSIÓN
Impuestos Utilidad o beneficio neto
INVERSIÓN INICIAL
UTILIDAD ESPERADA POR MES
PAYBACK EXPRESADO EN MESES
3000 2000 1000
600 200 150
5 10 7
Mi proyecto empresa Puesto de limonada Fábrica de pulseras
Clase
1
Venta de tazas decoradas
Escucha las instrucciones de tu profesor para calcular el periodo de recuperación (PayBack), es decir el tiempo que tardarán en recuperar el dinero que han invertido en su proyecto empresa. Utiliza la siguiente fórmula:
PayBack = Monto de la inversión / Utilidad neta mensual
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Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 14 / ¿Cómo sé si gané o perdí?
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Le preguntaría si les gustaría saber en cuánto tiempo podrían recuperar $ su dinero para cada opción de inversión que esté considerando.
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¿Cuál opción de las siguientes sería mejor? Explica tu respuesta.
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Opción 2: Payback de 6 meses
$
3
¿Cuál opción de las siguientes sería mejor? Explica tu respuesta. Opción 1: Payback de 3 meses y después del tercer mes ya no hay utilidad. Opción 2: Payback de 6 meses y sigue generando utilidades hasta el mes 8.
La mejor opción es la de Payback de 6 meses porque, aunque se tarda más tiempo en recuperar la inversión, finalmente la recupera por completo y además sigue generando ganancias durante 2 meses adicionales.
4
5
¿Qué concluyes después de haber contestado la pregunta anterior?
Que además del Payback hay que considerar la proyección del total que se podrá recuperar y ganar.
Comenta en grupo los nuevos aprendizajes y lo que más disfrutaste de la sesión de hoy.
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90
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Opción 1: Payback de 3 meses
La mejor opción es la de Payback de 3 meses porque el dinero se recupera antes que en la segunda opción.
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¿Cómo le explicarías a otra persona por qué resulta útil calcular el Payback?.
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Total ingresos por ventas
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Sesión
El que persevera, alcanza
Objetivo Explicar la importancia de posponer el premio.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
original. Uno de los rasgos de inteligencia financiera es: saber esperar, tener paciencia en el cumplimiento de las metas que se planteen para dominar los impulsos, que implica: gente más madura y tolerante a la frustración cuando no tienen una retribución inmediata.
Recursos didácticos
Introducción
Calculadora de inversiones, disponible en el sitio web.
1. En el ejercicio de la introducción, los alumnos La paciencia es la habilidad para saber esperar
leerán un texto que explica la importancia de
y obtener retribuciones mayores de las que
la paciencia, específicamente al momento de
se tendrían de manera inmediata. El ejercer la
posponer el premio en los niños y sus beneficios
paciencia desde un enfoque económico implica
en la edad adulta para que, posteriormente, los
cambiar nuestros paradigmas de conducta de lo
alumnos sean capaces de concluir, por qué este
inmediato, de lo urgente, del “ya y ahora”.
aspecto es importante para la formación del carácter
Es común que cuando las personas tienen la
emprendedor y el desarrollo de la inteligencia
oportunidad de comprar algo o emprender
financiera.
algún negocio lo piensen a corto plazo; sin
2. Solicita a los alumnos que lean individualmente
embargo, las nuevas economías de mercado
el texto que aparece en la introducción de sus
implican ver a las finanzas como una carrera
cuadernos de actividades.
larga que implicará mejores rendimientos
3. Hazles preguntas que los guíen a la reflexión y
económicos, siempre y cuando, tengamos
ayúdales a recordar y precisar vocabulario:
nos presenten en el camino y atender deseos
••¿Qué entendieron de la lectura? ••¿Cuál es la situación clave que se presenta en la
inmediatos que nos distraigan de nuestra meta
lectura?
la disciplina para evitar tentaciones que se
91
••¿Han vivido una situación semejante? ¿Quién puede dar un ejemplo sobre lo que leyeron?
••¿Qué es la paciencia? ••Cuando han sido pacientes en una situación, ¿qué tipo de retribuciones han tenido?
••¿Por qué es importante posponer el premio? ••¿Qué relación creen que tiene con el texto que acaban de leer? ••¿Creen que esa sea la única relación? ••¿Qué relación creen que tiene lo que acaban de leer, con la inteligencia financiera?
••¿Qué relación habrá entre lo leído, con el carácter emprendedor? 4. Una vez que hayan intercambiado ideas en sesión plenaria, pide que contesten las dos preguntas que se presentan en sus cuadernos de actividades. Para ello pide que se reúnan con el compañero más cercano.
5. Asigna un tiempo específico para la realización de la actividad. 6. Cuando hayan concluido, pide a una pareja que exponga sus respuestas. El resto del grupo podrá participar añadiendo alguna idea que, con respeto, enriquezca lo que sus compañeros escribieron.
7. De esta manera revisa tantas respuestas como el tiempo te lo permita. Clase
1. El ejercicio de clase consiste en el análisis de dos casos: uno en el que la protagonista se caracteriza por tener paciencia y otro en el que la protagonista no es paciente. Se busca que los alumnos infieran las consecuencias financieras en ambos casos.
2. Solicita a un alumno que, en sesión plenaria, realice la lectura del planteamiento de los casos (hasta antes del ejercicio 1).
3. Invita a que un voluntario explique lo que entendió. Puedes apoyarte en las siguientes preguntas de mediación:
••Explica qué entendiste del texto que leyó tu compañero. ••¿Quién consideras que tiene paciencia, y quién no?
92
••¿Qué diferencia hay entre un crédito y otro? ••¿Quién crees que termine de pagar primero su deuda? ••¿Cuánto están destinando ambas para el pago de su crédito? ••¿Quién tiene una deuda mayor? 4. Diles que varias de estas preguntas se contestarán en el transcurso de la actividad.
5. Solicita a los alumnos que contesten de manera individual el primer ejercicio, tomando en cuenta los consejos que se plantean en su cuaderno de actividades. Pide que hagan los cálculos que se requieren. Al final deberán obtener la siguiente tabla:
Periodo 0 1 2 3 4 5 6
Deuda inicial Pago Abono a del periodo realizado interés 91,037.55 91,674.81 91,611.64 91,548.02 91,483.95 91,419.44 91,354.48
0 700 700 700 700 700 700
0 637.26 636.82 636.38 635.94 635.49 635.04
Abono a capital
Deuda final
Intereses a sumar al siguiente periodo
0 62.74 63.18 63.62 64.06 64.51 64.96
91,037.55 90,974.81 90,911.64 90,848.02 90,783.95 90,719.44 90,654.48
637.26 636.82 636.38 635.94 635.49 635.04 634.58
6. Solicita a los alumnos que completen de la misma manera la tabla que representa el comportamiento de la deuda de Victoria durante los primeros seis meses. Deberán obtener los siguientes resultados: Periodo
Deuda inicial del periodo
0 1 2 3 4 5 6
56,458.12 56,853.33 56,546.40 56,237.32 55,926.09 55,612.67 55,297.06
Pago Abono a realizado interés 0 700 700 700 700 700 700
0 395.21 393.07 390.92 388.76 386.58 384.39
Abono a capital
Deuda final
Intereses a sumar al siguiente periodo
0 304.79 306.93 309.08 311.24 313.42 315.61
56,458.12 56,153.33 55,846.40 55,537.32 55,226.09 54,912.67 54,597.06
395.21 393.07 390.92 388.76 386.58 384.39 382.18
93
7. Pide a un alumno que comparta ante el resto del grupo los resultados que obtuvo. En caso de dudas, imprecisiones o errores; procura que sean ellos los que determinen las respuestas correctas argumentando sus razones, guíalos con ayuda de algunas preguntas de mediación:
••¿Consideras que las respuestas de tu compañero son correctas? ••¿Qué tip no consideró? ••¿Explica cómo se debió de calcular? ••¿Hay otra forma para resolverlo? ••¿Cómo lo hubieras hecho tú?
8. Indica a los alumnos que contesten la pregunta hecha en sus cuadernos de actividades. La respuesta a la que deben llegar es: Victoria aumenta más su capital debido a que, como su deuda es menor, no paga tanto dinero de intereses.
9. Pide a los alumnos que ingresen al sitio web de emprendimiento y finanzas (http://grupoeducare.com) y busquen en la sección de recursos la calculadora de inversiones. La necesitarán para resolver el tercer ejercicio de la sección de clase.
10. El resultado al que deben llegar, es: Angustias terminará de pagar su casa en 29 años y Victoria en sólo 10 años.
11. Ya que determinaron el plazo en que ambos personajes pagarán la deuda de su casa, pide que lean el cuarto ejercicio de la clase y contesten lo que se les pide realizando los cálculos necesarios. La conclusión a la que deberán llegar será: Victoria pagará su segunda casa en 5 años más, mientras que Angustias apenas habrá cubierto el 32% de su deuda. Esto, únicamente por el hecho de haber adquirido en un principio una casa más pequeña en lo que aumentaba su capital.
94
Cierre 1. En el cierre, los estudiantes deberán contestar las preguntas que se presentan en sus cuadernos de actividades a manera de conclusión.
2. Solicita a tus alumnos que contesten las preguntas de manera individual. 3. Realiza un debate para contestar las preguntas en sesión plenaria; para ello, divide al grupo en dos, solicita a un integrante de uno de los equipos, responda a la primera pregunta, argumentando su respuesta. Cuestiona: quién del otro equipo está de acuerdo con esta respuesta y quién no. El alumno que no esté de acuerdo, que comparta su opinión con el grupo y explique por qué.
4. Si el tiempo te lo permite, realiza el mismo procedimiento con cada una de las respuestas.
5. Las respuestas son:
••¿Qué pasó con Angustias y Victoria después de 30 años?
Después de 30 años de pagar mensualidades hipotecarias, Angustias termina de pagar su casa y tiene un capital acumulado de 101, 037,55 moneuros (valor de su propiedad). Victoria alcanza una inversión de 239, 227, 24 moneuros, además, tiene un activo acumulado de más de 340 mil moneuros.
••¿Cuál es la razón del éxito económico de Victoria? Gracias a la forma en la que planeó el pago de intereses hipotecarios.
••¿En qué radicó el error económico de Angustias? En querer tener la casa lo más rápido posible.
••Ahora las dos tienen casas iguales, ¿quién de las dos supo ser paciente y qué beneficios le trajo? La más paciente fue Victoria. Y gracias a ello pudo tener una inversión mucho mayor a la de Angustias al final de los 30 años.
6. Para concluir, pide que algunos alumnos comenten, en sesión plenaria, qué es lo que aprendieron y qué es lo que más les gustó.
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superiores. Ambas han encontrado el empleo de sus sueños y ganan lo mismo. ‐¡Quiero comprar una casita!, ‐le dice una tarde Victoria a su amiga. - ¡Yo también, $ pero no una casita, sino una casota!‐ responde Angustias.
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Investigaciones realizadas por Walter Mischel demostraron que los niños que logran posponer un premio o una gratificación, tienen más posibilidades de
De acuerdo a sus ingresos y gastos actuales, cada una puede destinar 700
éxito en la vida. A esto se le llama “perseverancia”.
moneuros mensuales para el pago de una hipoteca (compra a crédito de un
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inmueble).
$
$
En un experimento, un investigador le comentaba a un niño de cuatro años de
$
$
Esta es la casa que eligió Angustias:
edad que dejaría sobre la mesa un dulce o un chocolate. El adulto saldría de la habitación y el niño podía comerse el dulce si lo deseaba. Pero si no lo comía y esperaba a que volviera el investigador, recibiría como recompensa un dulce o
Precio: 101,037.55 moneuros
un chocolate más.
Anticipo: 10,000.00 moneuros Deuda: 91,037.55 moneuros
Algunos niños se comían el dulce tan pronto como el adulto abandonaba la
Interés: 8.4% anual (0.7%
habitación, pero otros resistieron. Mischel hizo el seguimiento de los niños por
mensual)
varios años y encontró que los que resistieron, dominando sus impulsos, eran
Pago mensual: 700 moneuros
personas más maduras y competentes que los que sucumbieron a la tentación.
Plazo: hasta liquidar la deuda Esta es la casa que eligió Victoria:
Las personas que logran éxitos demuestran paciencia para conseguir sus metas. Hay que aprender que muchas veces vale la pena sacrificar el placer inmediato
Precio: 66,458.12 moneuros
por un objetivo lejano, pero más valioso.
Anticipo: 10,000.00 moneuros
1
Explica: ¿qué relación crees que tiene el texto anterior con el carácter de un
2
¿Qué relación piensas que tiene el texto anterior con la inteligencia financiera?
emprendedor?
Deuda: 56,458.12 moneuros
Libre
Interés: 8.4% anual (0.7% mensual) Pago mensual: 700 moneuros Plazo: hasta liquidar la deuda
Libre 77
Sesión 15 / El que persevera alcanza
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Periodo 0 1 $ 2 3 4$ 5 6
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Utiliza la información anterior para completar el cuadro que representa el
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$ 1
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comportamiento de la deuda de $ Angustias durante los primeros seis meses. Deuda inicial Pago del periodo realizado 91,037.55 91,674.81 91,611.64 91,548.02 91,419.44 91,354.48
$
$
$ Abono a interés
Abono a capital
Deuda final
0 700 700 700
0 637.26 636.82
0 62.74 63.18
91,037.55 90,974.81
700 700 700
635.94 635.49 635.04
$
$
90,848.02 64.06 64.51
$
Intereses a sumar al siguiente periodo
90,783.95
637.26 636.82 636.38 635.94
$
$
635.49
$
634.58
• Para calcular la deuda final, resta el pago realizado a la deuda inicial. • Después calcula los intereses a sumar al siguiente periodo. Para ello, multiplica la deuda final por la tasa de interés mensual. • Reparte los 700 moneuros pagados mensualmente: Primero hay que pagar los intereses (abono a interés) y lo que sobre se abona al capital. • La nueva deuda inicial del siguiente mes, es la suma de la deuda final del periodo anterior más los intereses.
Sesión 15 / El que persevera alcanza
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Victoria y Angustias, dos buenas amigas, acaban de terminar sus estudios
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Clase
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Introducción $
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El que $ persevera alcanza $ $ $
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Sesión
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Sesión
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Precio: 101,037.55 moneuros
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Deuda: 34,579.43 moneuros Interés: 8.4% anual (0.7% mensual) $
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Pago mensual: 700 moneuros
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Plazo: hasta liquidar la deuda
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¿En cuántos años más terminará de pagar esta segunda casa?
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5 años más
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Anticipo: 66,458,12 moneuros
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56,458.12 56,153.33 55,846.40 55,537.32
4
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Intereses a sumar al siguiente periodo 395.21 393.07 390.92
Deuda final
$ $
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Abono a capital 0 304.79 306.93
$
$
$
0 1 $2 3
Deuda inicial Pago Abono a del periodo realizado interés $ 56,458.12 0 0 56,853.33 $ 700 395.21 56,546.40 700 393.07 56,237.32 700 390.92
$
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Periodo
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Ahora completa$el cuadro que representa el comportamiento de la deuda de Victoria durante los primeros seis meses.
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Sesión
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¿Cuál es la situación de Angustias después de este tiempo? Angustias tiene pendiente aún el 32% de su deuda.
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¿Por qué si pagan lo mismo, Victoria aumenta más su capital? (el valor del dinero que ya es de su propiedad)? Victoria aumenta más su capital debido a que, como su deuda es menor, no paga tanto dinero de intereses.
3
Cierre
1
Contesta las siguientes preguntas.
Utiliza una calculadora de inversiones para determinar el plazo en que
¿Qué pasó con Angustias y Victoria después de 30 años?
terminarán de pagar sus respectivas casas: Angustias terminará de pagar en Victoria terminará de pagar en
29 10
años. años.
Después de 30 años de pagar mensualidades hipotecarias Angustias termina de pagar su casa y tiene un capital acumulado de 101, 037,55 moneuros (valor de su propiedad). Victoria alcanza una inversión de 239, 227, 24 moneuros además de tener un activo acumulado de más de 340 mil moneuros.
¿Cuál es la razón del éxito económico de Victoria? La forma en la que planeó el pago de intereses hipotecarios.
4
De acuerdo a la información que obtuviste en la respuesta anterior, imagina que Victoria acaba de terminar de pagar su casa y ahora la quiere vender para
¿En qué radicó el error económico de Angustias?
comprar una igual que la de Angustias. Supongamos que las casas no han
En querer tener la casa lo más rápido posible.
cambiado de precio, es decir, Victoria vende su casa actual y compra la nueva con los precios de años antes.
Ahora las dos tienen casas iguales. ¿Quién de las dos supo ser paciente y qué
Victoria pone todo el dinero que obtuvo por la venta de su primera casa como
beneficios le trajo?
anticipo y el resto queda como una hipoteca a la que abona los mismos 700
La más paciente fue Victoria. Y gracias a ello pudo tener una inversión mucho mayor a la de Angustias al final de los 30 años.
moneuros mensuales. Su nueva hipoteca queda así:
80
Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 15 / El que persevera alcanza
81
97
Sesión
Endeudarse no siempre implica dar un paso atrás
Objetivo Comprender cómo los propietarios de casas, estudiantes y empresarios, utilizan el crédito como una inversión.
Procesos de pensamiento Identificación
Recursos didácticos Ninguno
Introducción 1. En la actividad de introducción, se plantea a los alumnos un caso hipotético donde se les otorga un capital. Tendrán la oportunidad de elegir entre las opciones de inversión que se les presentan, o bien, ellos podrán proponer otras diferentes. Al final, se llevará a cabo una sesión de preguntas para cada equipo. Dependiendo las respuestas, el grupo votará para decidir qué proyecto es el más conveniente. El objetivo de esta actividad es que logren apreciar que existen inversiones que pueden ayudarnos a
Para gran cantidad de gente, el hecho de solicitar
obtener una utilidad.
un crédito puede llegar a ser un asunto de mucha
2. Para empezar, divide al grupo aleatoriamente
delicadeza, preocupación y reniego. No obstante,
formando 4 equipos.
y aunque parezca paradójico, los créditos pueden
3. Pide que por equipos lean el caso que se muestra
ser una gran herramienta para generar dinero.
y que, a continuación, discutan entre ellos cómo
Invertir dinero prestado significa utilizar fondos
usarían el dinero que se les ha otorgado.
de alguien más para sumar ganancias, y es posible
4. Menciona que al final de la actividad se les
hacerlo en situaciones como: comprando una
pedirá contestar algunas preguntas relacionadas
casa y rentándola, gastando en educación para
a su propuesta de inversión, por lo cual, deberán
aspirar a mejores honorarios, o bien, empezando
discutirlas ampliamente en equipo y tenerlas muy
un negocio.
claras.
5. Recuérdales ser creativos y aplicar lo que han aprendido hasta el momento en el programa. Procura dejarles claro que sus propuestas deben ser
98
lo más reales posibles, es decir, que puedan comprarse con el presupuesto que tienen.
6. Dales tiempo suficiente para realizar el ejercicio y monitorea la actividad para despejar sus dudas. Cuando terminen, pide que, por equipo, pasen al frente a responder algunas preguntas. Sus respuestas servirán a los demás para la votación.
7. Lee las siguientes preguntas a cada equipo:
••¿En qué usarían el dinero del premio? ••¿Por qué consideran que su propuesta es la mejor? ••¿En qué les serviría al grupo? ••¿Qué pasaría si gastado el dinero, el grupo pudiera requerir de alguna cantidad para una emergencia?
••¿Existe algún riesgo de perder todo o parte del dinero? ••¿Existe alguna posibilidad de hacer crecer su dinero con su propuesta? 8. Después de que hayan contestado las preguntas, pide al grupo que escojan un ganador basándose en los siguientes criterios:
••Su propuesta es clara. ••La inversión del dinero es útil para la escuela o grupo. ••Puede recuperar el dinero invertido si se llegase a necesitar, o en el mejor de los casos, hacerlo crecer.
9. Lleva a cabo la votación solicitándoles que levanten la mano cuando escuchen el nombre del equipo que más agradó su propuesta. Menciona en voz alta cada uno de los números de los equipos. Cuenta los votos y pide que se le otorgue un aplauso a los ganadores.
10. Para cerrar la actividad de la introducción es muy importante resaltar el hecho de aprender a considerar un área de oportunidad. Es necesario también que aprendan que aún cuando una inversión suponga la adquisición de un bien, en ocasiones, será mejor optar por alternativas que hagan crecer nuestro dinero u oportunidades, incluso si esto conlleva un riesgo. Esto lo podrán constatar los alumnos al elegir las propuestas de sus compañeros mediante los criterios que se dieron en la actividad. Por ejemplo, menciónales que es más factible invertir en una cafetería que les producirá una ganancia posterior y podrán recuperar
99
la inversión; a construir una piscina, la cual, aunque probablemente aumente el precio de la escuela, generará gastos de mantenimiento.
Clase
1. Durante la clase, los alumnos analizarán y discutirán en equipos la situación de tres personajes que tienen la posibilidad de hacer uso de un crédito para dos cosas diferentes. Deberán elegir la que permita a éstos mejorar sus finanzas a largo plazo. Expliquen las razones de su elección. La finalidad es que identifiquen en qué situación es conveniente llevar a cabo una inversión mediante un endeudamiento.
2. Solicita a los alumnos que formen equipos de 5 integrantes y que juntos exploren las actividades de la clase. Pregúntales:
••¿Qué observan? ••¿Qué es lo que deben hacer? ••¿Qué inciso deben encerrar? ••¿Recuerdan el ejercicio anterior? ••¿Qué aspectos deben considerar para que sea una buena inversión? ••¿Debe ser muy riesgosa? ••¿Existe la posibilidad de obtener alguna ganancia?
3. Da la indicación para que comiencen resolviendo la primera actividad. Y por equipo discutan y contesten las tres situaciones que se muestran. Otorga un tiempo breve para que la resuelvan. Monitoréalos mientras la llevan a cabo, para despejar alguna duda emergente.
4. Cuando hayan terminado, pide al representante de uno de los equipos, que pase al frente a mostrar lo que respondieron en la primera situación (crédito para comprar otra casa).
5. Inmediatamente, pide a los demás equipos que justifiquen, en voz alta, si la respuesta de sus compañeros es correcta, den sus razones. Cada que contesten los demás equipos, pide que lo vayan anotando en el espacio donde se requiere explicar por qué los estudiantes, dueños de casas y dueños de negocios, deciden endeudarse para invertir en ello. Esto se encuentra en el segundo ejercicio de la
100
clase.
6. Haz lo mismo con las otras 2 situaciones: pide a un equipo diferente que pase a explicar su respuesta y que los demás equipos la justifiquen o la corrijan según sea el caso.
7. Para guiarlos, puedes ir preguntando lo siguiente:
••Endeudarse con educación
a. ¿Cuál de las dos opciones era la mejor para el Doctor Erick al terminar su
licenciatura? b. ¿Por qué consideran que la educación es una buena inversión? c. ¿Qué riesgo existe en endeudarse con una inversión como la
educación?
••Endeudarse con la compra de una casa a. ¿Cuál de las dos opciones era la mejor para el Señor Rodolfo cuando
compró la casa? b. ¿Qué ganancia obtuvo al habitar la casa? c. ¿Qué ganancia obtuvo al rentar la casa? d. ¿Qué beneficio se obtiene al endeudarse con la compra de una casa? e. ¿Se corre algún riesgo?
••Endeudarse para poner un negocio a. ¿Cuál de las dos opciones era la mejor para el Señor Raúl cuando la
empresa le otorgó el crédito? b. ¿Qué beneficios puede obtener de un endeudamiento que usó para
comprar un auto? c. ¿Qué beneficios puede obtener de un endeudamiento, para abrir un
negocio?
8. Cuando hayan terminado, ayúdalos a concluir la actividad, comenta que, en ocasiones, endeudarse es una forma de obtener financiamiento para generar una inversión que estimule el crecimiento de forma exitosa.
10
1
Cierre 1. En el cierre, los alumnos deberán mencionar algunas características necesarias para utilizar el endeudamiento como inversión. Posteriormente, dibujarán dos opciones de inversión en los que valdría la pena endeudarse. El objetivo es que puedan apreciar que una deuda sirve como inversión, pero no en todos los casos.
2. Lee en voz alta la primera instrucción del cierre. Aclara que pueden escribir más características si es que así lo desean.
3. Verifica que haya quedado claro lo que deben hacer, mediante las siguientes preguntas:
••¿Qué es lo que deben escribir? ••¿Qué implica endeudarse? ••¿Qué ejemplos pueden dar de malas inversiones? ••¿Valdría la pena endeudarse si no se tiene dinero alguno? ••¿Qué nos debe permitir una inversión?
4. Otorga un tiempo breve para que lleven a cabo el ejercicio. 5. Cuando hayan terminado, pide que lean en voz alta sus respuestas. Coméntalas con ellos mediante las siguientes preguntas:
••¿Qué consecuencias podría traer el endeudarse para llevar a cabo esas inversiones?
••¿Alguien, además de su compañero, está de acuerdo con que valdría la pena endeudarse para poder invertir en lo que dijo?
••¿Qué otras características debe tener un proyecto de inversión para que valga la pena endeudarse?
6. Pide a uno de tus alumnos que lea la segunda instrucción. 7. Comprueba que quede claro el ejercicio. Puedes usar las siguientes preguntas.
••¿Qué deben dibujar? ••¿Recuerdan qué características debe tener una inversión? ••¿Existe un riesgo alto en lo que podrían invertir?
102
••¿Les dará alguna ganancia? ••¿Representa un patrimonio? 8. Concédeles un tiempo breve para realizar la actividad. Cuando terminen, indica que comenten sus dibujos con el compañero de al lado. Puedes utilizar las siguientes preguntas:
••¿Por qué consideran que lo que dibujaron es una buena inversión? ••¿En cuál de los dibujos sobre inversión, que han hecho sus compañeros, se puede llegar a dar una ganancia?
••¿Cuál de los dibujos consideran que no representan una buena inversión mediante endeudamiento?
••Si alguien quisiera invertir en algo de lo que ustedes propusieron, ¿qué tendría que considerar?
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que, después de escoger la mejor idea, se decida en qué utilizar el dinero. Entre algunas propuestas que hizo el profesor estaban las siguientes. Considérenlas o propongan otras.
Remodelar la escuela
Abrir una cafetería
Comprar un autobús
Comprar un terreno
Construir una piscina
Donarlo a un hospital
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con beneficios para tu escuela. El profesor les pidió que dieran propuestas para
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utilizar como deseen, siempre y cuando esté relacionado con una inversión
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En tu grupo han ganado un premio de $500,000.00 moneuros que pueden
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Sigue las indicaciones de tu profesor para llevar a cabo la siguiente actividad.
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Situación 1
Introducción
$1
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El señor Rodolfo pidió un crédito $ para comprar otra casa.
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Endeudarse no $ implica dar un paso atrás $
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$ siempre
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Sesión
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a) Habitarla
b) Ponerla en renta
Clase
1
A continuación se presentan tres situaciones donde los personajes pueden elegir entre dos opciones. Escoge la que consideres más adecuada para mejorar sus finanzas a largo plazo, encerrando la letra del inciso que corresponda.
82
Emprendimiento y Finanzas /PI
Sesión 16 / Endeudarse no siempre implica dar un paso atrás
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Situación 3 $
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Al señor Raúl le otorgan un crédito en la $ empresa.
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b) Abrir un negocio
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Menciona dos características que debe tener una inversión para que valga la pena endeudarse.
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Que genere más ingresos que los que se $ $ emplearán pagando el crédito y que la inversión no sea de alto riesgo.
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2
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1
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Tomando en cuenta las características anteriores, dibuja dos casos de inversión
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en donde sea una buena opción solicitar un crédito.
Comprar una casa
En este caso como ya se contaba con otra casa, es mejor rentarla puesto que con eso se genera un ingreso pasivo con el cual se puede pagar la deuda de la casa.
Abrir un negocio
Para el caso de abrir un negocio mediante un crédito, siempre es importante que la rentabilidad sea suficiente para cubrir el pago del crédito y además tener una ganancia.
86
104
Emprendimiento y Finanzas / PI
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Cierre
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Con mayores estudios se puede aspirar a un mejor ingreso puesto que se puede estar mejor calificado para elaborar trabajos más especializados. $
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$ Educación
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endeudamiento como una $ inversión.
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casa con el objetivo de rentarla y abrir un negocio, son ejemplos de utilizar el
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generar ingresos a corto o largo plazo. Explica por qué estudiar, comprar una
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decidieron que, en ocasiones, endeudarse constituye una buena opción para $
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En los ejemplos$anteriores, el señor Raúl, el doctor Erick y el señor Rodolfo
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Sesión 16 / Endeudarse no siempre implica dar un paso atrás
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Sesión
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a) Comprar un auto último modelo para su uso personal
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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b) Buscar un empleo con los estudios que tiene
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a) Solicitar un crédito para pagar más estudios de especialidad
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84
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$ El doctor Erick terminó su carrera universitaria.
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Situación 2
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Sesión
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Sesión 16 / Endeudarse no siempre implica dar un paso atrás
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Sesió
n
Ética: beneficio de todos
Objetivo Comprender la importancia de la ética financiera y empresarial para beneficio de una empresa y los involucrados con ella.
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
Recursos didácticos Ninguno
Introducción 1. En la actividad de introducción, los alumnos deben reflexionar sobre dos casos que se presentan para explicar una acción poco ética.
2. Con esta actividad se espera introducir a los estudiantes en el tema.
3. Solicita la participación de dos alumnos para que uno lea al grupo el primer caso y a otro para que lea el segundo.
4. En sesión plenaria realiza una conversación con La ética en las empresas es un aspecto muy
el grupo para que expongan sus puntos de vista y
importante para el bienestar financiero de la
expliquen con argumentos, por qué el primer caso
institución y hacia sus contextos más próximos
puede ser considerado una conducta discriminatoria
(dueños, clientes, proveedores, trabajadores,
y poco ética. Puedes apoyarte en las siguientes
la sociedad en general) dado que las empresas
preguntas de mediación:
son generadoras de riqueza. La ética y las
••¿Es correcta la conducta de los compañeros hacia
acciones que se llevan a cabo a través de ella
la nueva empleada?
deberían ser elementos fundamentales: tanto
••¿Por qué la actitud de los empleados se considera
en los directivos como en los mandos medios
una conducta discriminatoria?
y los empleados; también, la empresa se ve
••¿Crees que están atentando contra la dignidad de
beneficiada al ser reconocida como socialmente
una persona con su actitud?
responsable, con valores y acciones éticos en su
••¿Por qué es poco ético lo que se está haciendo
quehacer diario.
con la nueva empleada?
••¿De qué manera repercute esto en la empresa?
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5. Recuerda moderar el tiempo para que puedan participar varios alumnos y no te excedas del destinado para esta sección.
6. Posteriormente realiza la misma dinámica con el segundo caso. Puedes utilizar las siguientes preguntas de mediación:
••¿Por qué es un problema ético? ••¿Qué crees que debería haber hecho el empleado? ••¿Qué valores crees que se estén poniendo en juego? ••¿De qué manera repercute esto en la empresa? ••¿Su actitud poco ética podría estar afectando las finanzas de la empresa?
7. Finalmente pide que algún alumno haga una conclusión sobre la importancia de los valores.
Clase
1. En esta sección se busca, primero, dar a conocer al alumno una lista de valores enfocados a la ética empresarial en general, para que después, el alumno seleccione las que considere deberían haber estado presentes en cada caso (de los vistos en la sección de introducción) para asegurar una conducta ética. Finalmente deberán plantear un caso de conducta poco ética con base a un tema que se les asignará.
2. Pídeles que exploren las actividades de la clase pero sin hacer nada aún. Después, deben leer las instrucciones de cada punto de esta sección.
3. Pregunta si tienen alguna duda al respecto. Para asegurar que quedó claro lo que tienen que hacer realiza las siguientes preguntas de mediación:
••¿Qué tienen que hacer en el primer ejercicio? ••¿Qué necesitan para realizar el segundo punto de la sección de clase? ••¿Una vez que seleccionaron los dos valores qué tienen que hacer? ••Una vez que se les haya asignado el tema, ¿qué tiene que hacer? ••¿Con base en qué van a inventar y escribir un caso de conducta poco ético?
4. Solicita la participación de algunos alumnos para que compartan al grupo sus respuestas. Seguramente habrá respuestas diferentes, reflexiona con ellos:
106
aunque sean respuestas diferentes reflejan una conducta ética positiva a diferencia de la mostrada anteriormente.
5. Organiza grupos de trabajo con los criterios que consideres más convenientes para tu grupo.
6. Distribuye los siguientes temas a cada equipo, no importa que se repitan:
••Capacitación en torno a la ética del trabajo. ••Dirección empresarial con sentido ético. ••Responsabilidad social de las empresas. ••Costo – beneficio de los proyectos o contratos. ••Problemas de corrupción y falta de legalidad. ••Cultura empresarial ética: Acciones comunes en toda la empresa.
7. Posteriormente, los alumnos deberán subrayar en su libro el tema que les asignaste, y con base en este tema, deberán redactar, junto con su equipo, un caso inventado de conducta poco ética.
8. Si el tiempo te lo permite, pide que todos los equipos compartan su caso y los demás opinarán al respecto. Propondrán una alternativa diferente a la expuesta para que sea una acción de ética positiva.
Cierre 1. La actividad de cierre tiene como finalidad que el alumno reflexione por qué ciertas prácticas son anti-éticas, a manera de un foro de opinión y discusión. Se busca que los estudiantes expresen sus opiniones a la par que lleguen a la conclusión de que la ética en las empresas es un aspecto muy importante para el bienestar moral y financiero de la institución. La ética y las acciones que se llevan a cabo mediante ella deberían ser elementos fundamentales.
2. Comenta con los alumnos y reflexionen sobre los ejemplos que hay en su libro. Anímalos a compartir con el grupo su opinión: por qué estas prácticas son anti-éticas.
3. Algunas preguntas de mediación que puedes hacer a los estudiantes son las siguientes:
••¿Por qué dar “mordidas” o “tajadas” es una práctica anti-ética? 10
7
••¿Cómo estaría afectando a la ética en el trabajo esta acción? ••¿Ésta acción es un problema de corrupción y falta de legalidad? ••¿La empresa está siendo responsable socialmente? ••¿Cuál sería el costo beneficio al contratar a un amigo sólo por serlo, aunque no sepa nada?
••¿Cómo afecta a una empresa o a un país la corrupción e impunidad? ••¿Conoces alguna otra práctica no ética en las empresas u organizaciones? 4. Escucha a tantos estudiantes puedas, den ejemplos, ideas, propuestas de solución y sentires con respecto al tema, tratando de enlazar lo que vaya surgiendo con las problemáticas del día a día: corrupción y falta de legalidad, piratería, grandes consorcios, etc.
5. Pregunta a varios estudiantes qué fue lo que se aprendió y por qué considera importante el tema para él y su entorno.
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Lee la siguiente lista de valores y sus definiciones en un contexto empresarial:
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Integridad: Coherencia entre lo que se dice y lo que se hace. $
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Confianza: Credibilidad y reputación de la empresa.
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Justicia: Distribución equitativa de cargas y beneficios.
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Diálogo: Participación y consenso.
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La contratación de una empleada nueva provoca problemas: algunos de tus empleados varones realizan comentarios inapropiados, que hacen sentir
$ Transparencia: Veracidad y comunicación interna y externa. Dignidad: Respeto y fomento de los derechos humanos.
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Compromiso cívico: Corresponsabilidad social. Ecología: Respeto y mejora del medio ambiente.
la conducta. Varias veces te has cuestionado si sería mejor cambiar a tu nueva
Responsabilidad: Respuestas ante expectativas y demandas sociales.
empleada a un área en la que sería menos probable que fuera incomodada. El tratamiento hacia tu empleada de forma diferente debido a su género o
2
en respuesta a una queja de acoso, puede ser considerado una conducta
De la lista anterior, selecciona dos valores que deben estar presentes en cada caso de la introducción, para asegurar una conducta ética. Explica por qué.
discriminatoria y poco ética. Explica por qué.
Caso 1:
Libre
y
Caso 2:
Libre y
Libre
b) Eres un profesionista con un contrato de trabajo. El contrato requiere que labores exclusivamente para esa empresa y que utilices tus talentos y capacidad
3
para contactar nuevos clientes. Sin embargo comienzas a atraer más clientes de los que tu empleador puede manejar y, por tanto, sientes que estás perdiendo
. Porque . Porque
De la siguiente lista subraya el tema que se asignó a tu equipo:
comisiones por la falta de capacidad operativa de tu empresa. Es posible que
Capacitación en torno a la ética del trabajo.
caigas en un problema ético al desviar el exceso de clientes hacia otra parte (por
Dirección empresarial con sentido ético.
ejemplo con una empresa competidora), para ganar una comisión también con
Responsabilidad social de las empresas.
ellos. Finalmente, es poco probable que tu empleador se entere. Explica por qué es un problema ético.
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Lealtad: Cumplimiento de las disposiciones legales.
incómoda a la chica. Ella se queja contigo y sancionas a los responsables de
Costo – beneficio de los proyectos o contratos. Problemas de corrupción y falta de legalidad.
Libre
Cultura empresarial ética: Acciones comunes en toda la empresa.
Emprendimiento y Finanzas / PI
Sesión 17 / Ética: Beneficio de todos
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al tema asignado.
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$ inventa y escribe un caso de conducta poco ética, con base Junto con tu equipo,
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Sesión
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Clase
que se solicita: a) Estás a cargo de una gerencia en un entorno predominantemente masculino.
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Sigue las instrucciones de tu profesor para leer los siguientes casos y contestar lo
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Introducción
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Ética: Beneficio de$ todos
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Sesión
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Cierre
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Reflexiona: ¿Porqué estas prácticas son antiéticas? Coméntalas en grupo. Una empresa que paga comisiones para conseguir contratos (“mordidas” o “tajadas”). Un servidor público que acepta regalos. Contratar a amigos o familiares en la empresa, sólo por serlo. Informar resultados falsos (mayores ingresos en las empresas, más estudiantes en las universidades, gastos fantasma, etc.) Corrupción e impunidad en las empresas y en el gobierno. Desastres ambientales y problemas ecológicos (contaminación, desechos tóxicos industriales, derrames de petróleo, etc.)
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¿Conoces alguna otra práctica no ética en las empresas u organizaciones? Menciónala.
Libre
Emprendimiento y Finanzas / PI
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9
Sesión
Más vale prevenir
Objetivo Resolver un problema mediante la aplicación del método racional corto.
Procesos de pensamiento Análisis y síntesis
Resolver problemas no es otra cosa que encontrar y aplicar nuevas y creativas soluciones a las múltiples complicaciones que se nos presentan día a día. Dicha característica es fundamental en un emprendedor, puesto que, dependiendo las decisiones que tome y cómo resuelva los inconvenientes diarios, será su nivel de éxito o fracaso.
Recursos didácticos Ninguno
Introducción 1. Durante la introducción, los alumnos estudiarán
Día a día nos enfrentamos con problemas de toda
un caso de una empresa ficticia y llevarán a cabo
índole, desde cómo llegar al trabajo por la ruta
el primer paso del método corto de resolución de
más rápida, hasta cómo hacer que una compañía
problemas: la contextualización.
no se vaya a la quiebra. ¿Cómo resuelve la gente
2. Coméntales a tus alumnos que durante la
sus problemas?, ¿lo hacen de forma asertiva?
sesión ellos deben imaginar que son los consejeros
La realidad es que la mayoría de la gente no sabe
empresariales de una empresa que atraviesa por un
resolver problemas, lo que es más, en muchos
gran problema, y que deberán ayudar a resolverlo.
casos ni siquiera se percata de cuáles son. Errores,
3. Pide a un voluntario que lea el texto de la
como aplicar soluciones que sirvieron en otros
introducción y a otro que lea “los correos del buzón
momentos para intentar resolver problemas con
de quejas y sugerencias” que se muestran en su
características totalmente diferentes, observar
cuaderno de actividades. Deberán leer en voz alta y
síntomas y tratarlos como el origen del malestar,
con mucha entonación. Trata de que los alumnos se
entre muchos otros, dan cuenta de lo necesario y
involucren en la historia como si fuese real.
útil que resulta enseñar a los alumnos a resolver
4. Al terminar de leer los “correos de quejas y
problemas de forma sistemática, asertiva, y no
sugerencias”, menciona que existe un método para
solamente de forma intuitiva.
resolver problemas que pueden aplicar.
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5. Antes de que comiencen a resolver el problema, reúnelos en equipos de 4 ó 5 integrantes.
6. Una vez conformados los equipos, pídeles que contextualicen el problema (primer paso del método corto) contestando las preguntas que aparecen en su cuaderno de actividades. Este paso sirve para delimitar todas las variables de la situación que se vive y poder analizarla de una forma más objetiva.
Clase
1. Durante la clase, los alumnos propondrán algunas soluciones para resolver el problema de la empresa “Chocorisas” y otras para prevenirlo.
2. El siguiente paso para resolver un problema con el método corto es el “planteamiento de posibles soluciones”. Es un paso que requiere de muchísima creatividad y en el cual se harán uso de algunos aprendizajes obtenidos a lo largo del presente programa.
3. 3. Pide a tus alumnos que, en equipo, realicen una lluvia de ideas con el objetivo de buscar todas las soluciones posibles al problema planteado en la introducción.
4. Recuérdales que una “lluvia de ideas” es una reunión donde todos dicen las ideas que puedan pensar sobre un tema. Es importante aclarar que en la lluvia de ideas, no debemos preocuparnos de que las ideas sean buenas o malas; simplemente las escribimos todas. Las ideas pueden ser sensatas o irreales, útiles o incluso chistosas. La única meta es generar muchas ideas.
5. Comenta que hay dos reglas fundamentales de la lluvia de ideas (puedes anotarlas en el pizarrón): a. No hay malas ideas. No se permite emitir juicios o criticar. La meta es
generar todas las ideas posibles y el respeto es la mejor herramienta. b. Sólo una persona debe hablar a la vez, pero todos deben aportar algo.
6. Solicita que anoten la solución que les parezca más adecuada en el espacio que aparece en su cuaderno de actividades.
7. Un alumno deberá leer la segunda instrucción de la sección de clase. En esta actividad se elaborará un “plan de prevención de problemas” para la empresa
11
1
Chocorisas. La forma de presentarlo será completando la historia que aparece en su cuaderno de actividades.
8. Seguramente pensaron en distintas soluciones para prevenir los problemas que tiene la empresa Chocorisas, pídeles que las categoricen en la tabla que aparece en su cuaderno de actividades. Las categorías que pueden usar son las siguientes: comunicación, producción, ventas, incentivación, etc.
9. Para finalizar con la sección de clase, solicítales que escriban en la tabla que aparece en su cuaderno de actividades, un consejo para cada una de las categorías que escribieron.
Cierre 1. Durante el cierre, comentarán las soluciones que plantearon durante la clase para la empresa Chocorisas.
2. Pide a cada equipo que comparta con el resto del grupo las estrategias que propusieron para el caso de la empresa. Retroaliméntalas junto con los demás alumnos.
3. Pide al resto del grupo que piense en dicha solución como si se llevara a cabo, Posteriormente, darán sus comentarios sobre qué consecuencias podría traer el adoptar esa solución con el sindicato. El equipo que la propuso no podrá opinar mientras se lleva a cabo la dinámica.
4. Haz énfasis sobre el respeto a las opiniones de sus compañeros. Fomenta el esfuerzo mental y la discusión con los alumnos, no importa que te lleve un poco más de tiempo.
5. Concluye con los alumnos, que la mejor forma de resolver un problema es anticipándose a que suceda. En esta ocasión los miembros de la empresa ficticia están conscientes de que hay problemas y deben resolverlos, no obstante, en muchas ocasiones las personas no logran ni siquiera darse cuenta de que existen. Haz énfasis en este punto para que les quede bien clara la importancia de usar un método como el que se utiliza en esta sesión. Es importante que estés consciente que, por fines didácticos, el “método corto” que se utiliza aquí sirve únicamente como un primer vistazo para que los alumnos se introduzcan en el tema, y que existen métodos mucho más complejos que se pueden tomar como
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referencia.
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Chocorisas, ha recibido algunos correos en el buzón
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de quejas y sugerencias desde hace algunos meses. Debido a que siempre tiene demasiado trabajo, no
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Hilario Benítez, gerente general de la empresa
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están ntas nos $ Los de ve ra con a la quieb llevando $ . Atte. Depto ichos sus capr ia. adotecn rc me de
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ha dado lectura a ninguno de los correos hasta hoy,
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Introducción
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La e mu mpre y s má lejos a nos s q yg el a en g ast ueda a a u pag to, q solina mos ue an. lo q para ue Por nos quit reduc ir c cho aron ost le os, hor colat che le e a ren s do. y sa los be n $
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me$nto de ce El departa cnia no ha mercadote jo, ¡vender ba $ bien su tra sible! cho impo s. se ha he nta pto. de ve Atte.- De
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Más vale $ prevenir $ $
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cuando recibió la notificación de Recursos Humanos, diciendo que muchos empleados han renunciado
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y que las ventas y producción son tan bajas, que la empresa está a punto de irse a la quiebra.
siguientes preguntas: a) ¿Cuál es el problema?
Lee con detenimiento los correos que llegaron on al buzón de quejas y sugerencias
Libre
de lla empresa Chocorisas.
b) ¿Cuándo sucede? tado a presen iato, en Le he inmed un mi jefe iones, as oc r varias para hace o a métod es empr mayor que la n ca co uz es od or pr z y men rapide pero no me , quién costos a, ¿con escuch udir? ac debo
as tardan os En compr ra surtirn mucho pa te. ola oc ch edor del com La comida os hace ad de emple n cinco va n daño. Ya ha ros que compañe dos varios na sido inter fermedad. en días por
Libre d) ¿Cómo sucede?
Libre e) ¿Por qué existe?
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-¡Cuántos problemas pudieron haber existido si no me hubiera dado a la tarea de $
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Libre
anticiparme a los hechos! Más vale prevenir que lamentar- pensó Hilario.
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Las soluciones que propones se pueden ordenar bajo diferentes clasificaciones, por ejemplo, de comunicación, de producción, de ventas, de incentivación, etc. Clasifica las soluciones que diste bajo estas u otras categorías.
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Categoría
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La solución al problema de la empresa Chocorisas es:
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el resto del grupo.
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solución para que la empresa Chocorisas no se vaya a la quiebra y discútela con $
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La empresa vive una problemática tremenda. Piensa junto con tu equipo una
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f) ¿A quiénes afecta?
Sesión 18 / Más vale prevenir
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c) ¿Dónde sucede?
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Junto con tu equipo, contextualicen el problema respondiendo cada una de las
Soluciones a los problemas
Cada uno de los inconvenientes de la empresa pudo prevenirse de muchas formas, ahorrando recursos. Elabora con tu equipo un plan de prevención de problemas para la empresa Chocorisas, completando la historia que se presenta a continuación. Debes proponer algo para prevenir todos y cada uno de los problemas mencionados al principio. Recuerda: en ocasiones
4
se pueden “matar dos pájaros de un tiro”.
¿Qué consejos darías a todas las empresas para prevenir problemas similares? Escribe un consejo para cada una de las categorías anteriores.
A Hilario Benítez, gerente general de la empresa Chocorisas, le gusta rondar por los pasillos de la
Categoría
Consejos de prevención
empresa y analizar los problemas que podrían presentarse a futuro. Un día, caminando por los pasillos, se percató de que…
Cierre
Libre
Comparte con el resto de tu grupo la estrategia que propones para la empresa Chocorisas. Piensen y comenten qué consecuencias y resultados tendrían cada una de sus propuestas.
Sesión 18 / Más vale prevenir
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Sesión
La meta final
Objetivo Hacer un cierre y elaborar conclusiones sobre la organización y distribución del dinero que los alumnos llevaron a cabo.
asesóralos para que la información que compartan posteriormente con sus compañeros sea la correcta.
4. A continuación se muestra un ejemplo de respuesta de cada una de las alcancías:
Gastar
Procesos de pensamiento Pensamiento lógico
Recursos didácticos Alcancías de gastar, ahorrar, invertir, cooperar y donar.
••¿Cuánto dinero hay en tu alcancía el día de hoy? 22 pesos
••Total de gastos semanales antes de usar las alcancías: 55 pesos
••Total de gastos semanales hoy en día: 20 pesos ••¿Qué estrategia fue la que más te sirvió durante
1. Esta sesión está pensada para que
todo el ciclo para reducir tus gastos? Llevar comida
los alumnos revisen cómo organizaron y
de mi casa y no gastar en alimentos en la escuela.
distribuyeron el dinero en sus alcancías, las
••¿Fue necesario modificar en algún momento
metas que alcanzaron de manera individual y
el porcentaje del ingreso que depositas en esta
grupal, y los aprendizajes que obtuvieron en
alcancía? ¿Por qué? Sí, un mes después de que
cuanto a la separación del dinero.
empecé a llevar las alcancías empecé a gastar
2. Solicita a tus alumnos que exploren
menos en salidas a comer.
la sesión observando rápidamente la información que hace referencia a cada una de
Ahorrar
las cinco alcancías.
3. Pídeles que, de manera personal, completen la información que se les solicita,
••Cantidad de dinero que tienes hasta el día de hoy
según los alcances y resultados que hayan
en la cuenta: 320 pesos.
observado en cada alcancía. Si tienen dudas,
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••¿En qué banco y programa de ahorros estás inscrito? ¿Qué rendimiento te dan? En “BancoPEF” en el programa “ahorro joven”. Me dan un 6% de rendimiento.
••¿En qué consiste tu plan de ahorros? ¿Es a plazo forzoso, cobran manejo de cuenta, etc.? Es un plan de ahorro en el que mi dinero puede ser retirado sólo cada año, tuvo un costo de apertura de 500 pesos efectivos al ahorro.
••¿Cuánto dinero esperabas tener ahorrado para este momento? 2,200 pesos. ••¿Cuánto tienes ahorrado hasta este momento? 1,900 pesos. ••Tiempo en que se logró dicha meta: 32 semanas. ••Si no lograste alcanzar tu meta, ¿por qué fue? Porque durante un par de semanas tuve que gastar dinero en arreglar mi bicicleta.
••¿Encontraste en el camino algún método u otra institución que te diera un mejor rendimiento de tu ahorro? Sí, la caja de ahorros “AIP”, que me da un rendimiento del 8%.
Invertir
••Describe brevemente cómo fue tu proyecto de inversión. Mi proyecto consta de la elaboración y venta de playeras con dibujos de caricaturas o frases divertidas.
••Cantidad de dinero que hay en tu alcancía: 500 pesos. ••Cantidad total invertida: 1,000 pesos ••Total de utilidades registradas al final del proyecto de inversión: 2,100 pesos ••Recomendaciones de inversión para otras personas: Que busquen siempre más y más personas a quien venderles sus productos.
Cooperar
••¿Cuál fue el objetivo que te planteaste en esta alcancía? Cooperar cada vez más con mis padres.
••Cantidad de dinero que hay en tu alcancía: 15 pesos ••Causa con la que cooperaste: Pago de la luz. 11
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••La cuota de apoyo que tienes designada es de: 25 pesos ••Frecuencia con que das las aportaciones: cada mes. ••¿Te retrasaste en el pago en algún momento? ¿Cuántas veces y qué consecuencias tuviste? Sí, en el primer mes que empecé con las alcancías y tuve que pagar 5 pesos más de lo que cooperé en el bimestre.
Donar
••¿Cuál es la causa a la que decidiste donar? A la asociación de niños con cáncer.
••Cantidad de dinero que hay en tu alcancía: 100 pesos. ••¿Qué cantidad de dinero donaste y cuánto tardaste para juntarla? Doné 1020 pesos y tardé 31 semanas para juntarla.
••Escribe a continuación, a modo de ensayo breve, los objetivos alcanzados en tu campaña de donación, qué porcentaje del dinero que buscabas lograste recaudar, cómo lo lograste, los inconvenientes que tuviste y lo que sentiste cuando donaste el dinero.
5. Dales un tiempo breve a los alumnos para que completen toda la información.
6. Cuando hayan terminado, solicita la participación de algunos voluntarios para que pasen al frente a compartir lo que escribieron. Permite que el resto del grupo los retroalimente buscando que den únicamente comentarios constructivos.
7. Deberán comunicar también la experiencia que tuvieron en cuanto al uso de las alcancías, así como los errores que cometieron, sus logros en planeado, lo que les pareció más interesante, lo que les gustó y lo que no.
8. Si aún tienes tiempo de sesión disponible, organiza una mesa redonda o debate con el grupo para comentar los aprendizajes del curso y cómo los pueden ayudar en su vida futura.
9. Coméntales que el uso de las alcancías es sólo una forma de administrar el dinero, pero, que existe también la posibilidad de usar los servicios bancarios.
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Pide la participación de los alumnos para comentar en sesión plenaria cómo administrarían su dinero en una cuenta bancaria.
10. Recuérdales que no deben dejar de usar sus alcancías ya que el uso constante de éstas es lo que les formará una muy buena cultura financiera, la cual, les permitirá alcanzar sus metas futuras.
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Inicio
Ingresos:
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Periodicidad:
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¿En qué banco y programa de ahorros estás inscrito? ¿Qué rendimiento te dan?
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¿En qué consiste tu plan de ahorros? ¿Es a plazo forzoso, cobran manejo de cuenta, etc.?
¿Cuánto dinero esperabas tener ahorrado para este momento?
Libre ¿Cuánto tienes ahorrado hasta este momento? Tiempo en que se logró dicha meta:
¿Crees que puedas hacerlos crecer aún más? ¿De qué forma?
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Alcancía Invertir
¿Cuánto dinero hay en tu alcancía al día de hoy? Libre
Describe brevemente cómo fue tu proyecto de inversión:
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Total de gastos semanales antes de usar las alcancías:
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Total de gastos semanales hoy en día:
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Alcancía Cooperar $ ¿Cuál fue el objetivo que te planteaste en esta alcancía?
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Cantidad de dinero que hay en tu alcancía: Causa con la que cooperaste:
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La cuota de apoyo que tienes designada es de: Frecuencia con que das las aportaciones:
¿Te retrasaste en el pago en algún momento? ¿Cuántas veces y qué consecuencias tuviste?
al uso que se la dará? ¿Por qué?
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Alcancía Donar ¿Cuál es la causa a la que decidiste donar? Cantidad de dinero que hay en tu alcancía:
Comenta con tu grupo la experiencia que tuviste con el uso de las alcancías. ¿Recomendarías a otras personas la estrategia de separar el dinero, de acuerdo
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Libre Libre
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Menciona los beneficios y las complicaciones que pueden presentarse mientras se adquiere el hábito de separar el dinero. Organiza una mesa redonda o debate con tu grupo para comentar los aprendizajes del curso y cómo te pueden ayudar en tu vida futura.
¿Qué cantidad de dinero donaste y cuánto tardaste para juntarla?
Libre Escribe a continuación, a modo de ensayo breve, los objetivos alcanzados en tu campaña de donación, qué porcentaje del dinero que buscabas lograste recaudar, cómo lo lograste, los inconvenientes que tuviste y lo que sentiste cuando donaste el dinero.
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Sesión 19 / La meta final
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Recomendaciones de inversión para otras personas:
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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Total de utilidades registradas al final del proyecto de inversión:
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Cantidad total invertida:
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Cantidad de dinero que hay en tu alcancía: Libre
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Emprendimiento y Finanzas / PI
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gastos?
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rendimiento de tu ahorro?
Completa la siguiente información referente a cada alcancía.
Alcancía Gastar
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Si no lograste alcanzar tu meta, ¿Por qué fue?
¿Encontraste en el camino algún método u otra institución que te diera un mejor
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Cantidad de dinero que tienes al día de hoy en la cuenta:
¿Cambió o permanece igual que al principio? ¿Por qué?
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Alcancía Ahorrar (Cuenta de ahorros) $
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Final
Ingresos:
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cómo han cambiado tus ingresos del principio a ahora.
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logró obtener mayores ingresos durante el ciclo escolar. Para empezar, veamos
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Ha llegado el momento de ver quién tuvo una mayor inteligencia financiera y $
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depositas en esta alcancía? ¿Por qué?
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$ car en algún momento el porcentaje del ingreso que ¿Fue necesario modifi
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La meta final $ $
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