PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT PADA BANK PERKREDITAN RAKYAT
Fungsi CIF Manajemen Risiko
Meningkatkan Bisnis
Pelaksanaan: 1. Pema Pemant ntau auan an terh terhad adap ap tran transa saks ksii nasabah 2. Peme Pemenu nuha han n kewaj kewajib iban an pel pelap apor oran an Pengkinian Data kepada pihak Otoritas (OJK)
Ketersediaan data untuk: 1. Pe Pena nawar waran an atau ata u penjuala penju alan n produk bank yang lain ke nasabah (cross s elling ) 2. Me Memi mint nta a refe refera rall dari dari nasa nasaba bah h yang berkaitan dengan usahanya
PT. BPR Sehat Untung Sejahtera
DATA PRINSIP MENGENAL NASABAH INDIVIDU UNTUK PENGKINIAN DATA (Lembar Formulir Formulir KYC - Know Your Customer/ Mengenal Nasabah)
1
Nama Lengkap
2
Alamat
3
Tempat dan Tanggal Lahir
4
Jenis Kelamin
5
Nama Gadis Ibu Kandung
6
Jenis Identitas
7
Nomor Identitas
8
Pekerjaan
9
Gaji
10
Pen Pendapa dapatan tan Lain Lainny nya a
11
No. Telp (Fix Lined) atau No. HP (Pasca Bayar)
12
Kewarganegaraan
13
Status Perkawinan
Berhubungan de ngan Bank 14 Tujuan Berhubungan Pernyataan: Dengan ini saya menyatakan bahwa : Informasi yang saya berikan dalam formulir ini adalah benar dan lengkap dan saya akan memberitahukan secara tertulis bilamana ada perubahan atas informasi yang dimaksud. Data ini satu kesatuan dengan syarat dan ketentuan dalam pembukaan rekening.
Nama Tanggal Ta nda tangan Nasabah
KEWAJIBAN PELAPORAN KE OJK
Laporan Rencana Pengkinian Data
(dilaporkan setiap tahun paling lambat bulan Desember dan untuk pertama kalinya dilaporkan pada bulan Desember 2017) Laporan Realisasi Pengkinian Data
(dilaporkan pertama kalinya paling lambat akhir bulan Desember 2018)
LAPORAN RENCANA PENGKINIAN DATA PT. BPR XYZ TAHUN 2018 Jumlah CIF No
Jenis Jenis Nas Nasaba abahh dan dan Tingka Tingkatt Risi Risiko ko CIF yang akan dikinikan
(a) 1
( b)
(c)
% terhadap jumlah seluruh CIF
Informasi yang akan dikinikan
(d)
Persentase pemenuhan CIF yang telah
Metode atau strategi
dikinikan (e)
(f)
(g)
Nasa Nasaba bahh ora orang ng pero perora rang ngaan a. Ri sko ti nggi
10.00
0.25% Penghasilan, Pekerjaan, 1. Pengumuman di lobby di lobby perihal perihal Pembaruan Data Nasabah Nasabah
Triwulan I : 225
b. Ri si ko mene ngah
30.00
0.75% Alamat, No. Telepon,
Triwulan II : 450
c. Ri si ko rendah
710.00
2. Pada saat nasabah nasabah memperpanjang atau pelunasan kredit
17.75% Nama Gadis Ibu Kandung 3. Nasabah ganti ganti buku tabungan
Triwulan III : 675 675
4. Nasabah ada ada keperluan lain ke Bank
Triwulan IV : 750 750
5. Kunjungan ke nasabah dengan membawa surat dari Bank 6. Menelepon meminta nasabah ke Bank ASUMSI
Progress Cleansing
Persentasi Terhadap Jumlah Seluruh CIF
Ke te rangan
Juml ah
a. Ri sko ti nggi
10.00
0.25%
Peri ode
Total CIF
4,000.00
b. Ri si ko menengah
30.00
0.75%
Tri wul an I
Uncl e an Data
3,000.00
c. Ri si ko re ndah
710.00
Target Cl Cl e ansi ng ng 20 2018 ( 25%)
750.00
Tota otal CIF CIF ya yang akan dic dicle lea ansing sing
750.00 .00
Juml ah (30%)
225.00
17.75%
Tri wul an II (6 ( 60%)
450.00
18.75%
Tri wul an III ( 90%)
675.00
Tri wul an IV (100%)
750.00
Nomor Tanggal Lampiran
: SUS/249/Lap.OJK/XII/2017 : 20 Desember 2017 : 1 (Satu) Lembar
Contoh Surat Pengantar ke OJK tentang Laporan Rencana Pengkinian Data
Kepada Kepala Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Kantor Regional IV Jawa Timur Gedung BI Lt. 4 Jalan Pahlawan No. 105 Surabaya 60174
Perihal
: Laporan Rencana Pengkinian Data PT. BPR XWZ Tahun 2018
Menunjuk Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 32 /SEOJK.03/2017 tanggal 22 Juni 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di sektor Perbankan Bab VII butir 1b mengenai penyampaian laporan rencana pengkinian data, dengan ini kami sampaikan laporan dimaksud dimaksud sesuai data terlampir. Demikian kami sampaikan atas perhatian serta kerjasamanya kami ucapkan terima kasih. kasih.
PT. BPR XWZ
Jujur Pranoto Direktur Kepatuhan
Contoh Laporan Realisasi Pengkinian Data LAPORAN REALISASI PENGKINIAN DATA PT. BPR XYZ TAHUN 2018 Perkembangan No Jenis Jenis Nasa Nasabah bah dan dan Ting Tingkat kat Ris Risik ikoo Target
(a) (b) 1 Nasa Nasaba bahh oran orangg peror peroran anga gann
(c)
Upaya yang akan dilakukan
(f)
(g)
Realisasi Deviasi (%)
(d)
(e)
a. Risko tinggi
10.00
10.00
0.00%
b. Risiko menengah
30.00
30.00
0.00%
710.00
710.00
0.00%
c. Risiko rendah
Kendala
Ni hi l
-
•
•
•
Prinsip Mengenal Pegawai pada BPR
Prinsip KYE (K now Y our E mployee ployee))
Prinsip mengenal Pegawai (KYE) adalah upaya untuk mengidentifikasi kerawanan atau risiko yang bersumber dari (people) pegawai dalam kegiatan usaha Bank
Kejahatan perbankan secara umum sering didominasi oleh keterlibatan pegawai atau “orang dalam” dalam” baik kejahatan tunggal maupun sebagai bagian dari sindikat yang berupaya untuk membobol Bank atau upaya lainnya yang berkaitan dengan dengan tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Program KYE (Know Your Employee)
Sistem
dan
prosedur rekruitmen dengan melakukan pre employee screening
Sistem seleksi yg ditujukan untuk menempatkan orang pada posisi yang tepat dan disesuaikan dengan potensi serta pengukuran risiko. Sistem ini juga mencakup pelaksanaan promosi maupun mutasi termasuk pertimbangan penempatan pegawai pada posisi yang memiliki potensi kecurangan (Fraud).
Prinsip KYE (Know Your Employee) / Prinsip mengenal Pegawai terkait dengan pemantauan perilaku, karakter dan gaya hidup pegawai
Pelatihan APU - PPT 1. Bank Bank harus harus memberi memberikan kan pelati pelatihan han menge mengenai nai penera penerapan pan program APU dan PPT kepada seluruh pegawai 2. Dalam Dalam mene menentu ntukan kan pesert pesertaa pelat pelatiha ihan, n, Bank Bank mengut mengutam amaka akan n pegawai yang memiliki memiliki tugas harian dengan kriteria sebagai berikut: a) berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner); b) melakukan pengawasan pelaksanaan penerapan program APU dan PPT; dan/atau c) terkait dengan penyusunan pelaporan kepada PPA PPATK dan Otoritas Jasa Keuangan. 3. Pegawa Pegawaii yang yang melak melakuka ukan n peng pengawa awasan san penera penerapan pan program program APU dan PPT harus mendapatkan pelatihan secara berkala, sedangkan pegawai lainnya harus mendapatkan pelatihan paling sedikit sedikit 1 (satu) kali dalam masa kerjanya. Pegawai Pegawai yang berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner) harus mendapatkan pelatihan sebelum penempatan.
Metode Pelatihan 1. 2.
3.
pela pelati tiha han n dapa dapatt dila dilaku kuka kan n seca secarra elekr elekron onik ik (online base) maupun melalui tatap muka. pela pelati tiha han n seca secarra elek elektr tron onik ik (online base) dapat menggunakan media electronic learning (e-learning) baik yang disediakan oleh otoritas berwenang seperti PPATK dan/atau yang disediakan secara mandiri oleh Bank. pelat pelatiha ihan n melal melalui ui tat tatap ap muk muka a dilak dilakuk ukan an deng dengan an meng menggun gunak akan an pendekatan antara lain: 1. tata tatap p muka muka secar secara a inter interakt aktif if (misal (misalny nya a worksh workshop) op) deng dengan an topik topik pelatihan disesuaikan dengan kebutuhan peserta. Pendekatan ini digunakan untuk pegawai yang mendapatkan prioritas dan dilakukan secara berkala, misalnya setiap tahun. 2. tata tatap p muka muka satu satu arah arah (misa (misall semina seminar) r) deng dengan an topi topik k pelati pelatihan han adala adalah h berupa gambaran umum dari penerapan program APU dan PPT. Pendekatan ini diberikan kepada pegawai yang tidak mendapatkan prioritas dan dilakukan apabila terdapat perubahan ketentuan yang signifikan.
Topik dan Evaluasi Pelatihan I. Topik Pelatihan Topik Pelatihan paling sedikit meliputi: 1. implem implemen enta tasi si kete ketentu ntuan an peratu peratura ran n perunda perundangu ngund ndang angan an yang terkait dengan penerapan program APU dan PPT; PPT; 2. tekni teknik, k, metod metode, e, dan dan tipolog tipologii Pencu Pencucia cian n Uang Uang dan/ dan/at atau au Pendanaan Terorisme termasuk tren dan perkembangan profil risiko produk perbankan; dan 3. kebijak ebijakan an dan dan pros prosedu edurr pener penerapa apan n progr program am APU APU dan dan PPT PPT serta peran dan tanggung jawab pegawai dalam mencegah dan memberantas Pencucian Uang dan/atau Pendanaan Terorisme, termasuk konsekuensi apabila pegawai melakukan tipping off.
Topik dan Evaluasi Pelatihan (Continued)
II. Evaluasi Pelatihan Evaluasi pelatihan sesuai hal-hal sebagai berikut: 1. Untuk Untuk menge mengetah tahui ui tingka tingkatt pemah pemahama aman n peg pegaw awai ai dan dan kesesuaian materi pelatihan, Bank harus melakukan evaluasi terhadap setiap pelatihan yang telah diselenggarakan. 2. Evalu Evaluasi asi dapat dapat dilak dilakuk ukan an secar secara a langsun langsung g melalui melalui wawa wawanca ncara ra atau secara tidak langsung melalui tes. 3. Bank Bank harus harus melak melakuk ukan an upay upaya a tindak tindak lanju lanjutt dari dari hasil hasil eva evalua luasi si pelatihan melalui penyempurnaan materi dan metode pelatihan.
Terima Kasih Layanan: 1. Kepa Kepatu tuha han n (Compliance) 2. Manaje Manajemen men Risik Risiko o (Risk Management) 3. Audi Auditt Int Inter ern n (Internal Audit) 4. Strat Strategi egi Anti Anti Fraud Fraud 5. Pener Penerapa apan n Progra Program m APU – PPT 6. Aspek Aspek Hukum Hukum Perkre Perkredit ditan an 7. Aspek Aspek Hukum Hukum Opera Operasio sional nal 8. Aspek Hukum Hukum Peny Penyelam elamata atan n dan Layanan: Penyelesaian Penyelesaian Kredit Bermasalah 9. Servic Service e Exc Excell ellenc ence e 10.Selling Skill 11.Motivasi 11.Motivasi Pegawai Pegawai untuk Mencapai Kinerja Unggul 12.Konsultasi Bisnis & Manajemen Perubahan (Change Management)
No. Contact : 082131385985 I 081357488473 Email :
[email protected] [email protected]
