ÍNDICE ¿Qué es un CDT? ¿Qué es un CDT? Tipos de CDTs ¿Cómo funciona un CDT? ¿Cómo funciona un CDT? Monto mínimo apertura Tiempo de la inversión Rentabilidad ¿Cómo invertir en un CDT? Proceso Recomendaciones ¿Cuándo invertir? Tipos de CDTs: tasa variable y tasa fija CDT Tasa Fija CDT Tasa Variable Recomendaciones para abrir un CDT Características Recomendaciones Ventajas de los CDT Ventajas Garantía de los CDT ¿Qué es el Sistema de Seguro de Depósito? Cobertura del Seguro de Depósitos ¿Es seguro invertir en CDTs? Contratar CDTs: A través de un banco o sociedad de crédito Riesgos de las inversiones vs riesgos CDTs
¿Qué es un CDT? ¿Tienes dudas? Comenta aquí y te ayudaremos lo antes posible
El CDT o Certificado de Depósito a Término es quizás uno de los productos financieros más populares; es un producto tradicional que aunque no da grandes ganancias sí que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional. Puede ser, por tanto, una herramienta útil para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en qué invertir.
¿Qué es un CDT? Los CDTs o Certificados de Depósito a Término son títulos valor que emite un banco, corporación financiera o compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT. Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un monto mínimo de capital para constituir el CDT y también que estos depósitos se hacen a un término fijo, mínimo de 30 días, aunque comúnmente se hacen a 60, 90, 180 Y 360 días. Así pues, los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duración establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos periódicos durante la vigencia de la inversión. La tasa de interés que ofrecen los CDTs está
determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirse. Normalmente a mayor monto y plazo, la tasa de interés es mayor. Los rendimientos generados por los intereses están sujetos a retención en la fuente del 7% deducible de su declaración de renta. Los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se trata de un título valor, se pueden negociar en el Mercado Secundario de Valores antes de su fecha de vencimiento y transfiere por endoso. Es decir, que el dueño del CDT, si necesita la liquidez antes del vencimiento puede vender el título a otra persona endosando y pagando una prima por ello, siendo el nuevo beneficiario quien lo cobre al vencimiento.
Tipos de CDTs A groso modo se puede decir que existen dos tipos de CDT: ● Los CDTs a tasa variable, que tendrán una remuneración que depende de diferentes factores como bien la DTF. ● Los CDTs a tasa fija, que durante toda la vigencia del título se aplicará la misma tasa que se pacte en el momento de la constitución y que depende del plazo y del monto de la inversión.
¿Cómo funciona un CDT? ¿Tienes dudas sobre el funcionamiento de los CDT? En Rankia te ayudamos Aunque mucho conocemos los CDT, realmente no sabemos su funcionamiento, tasas, plazos, vencimientos y cómo obtener beneficios con ellos. Por eso, en la siguiente columna vamos a ayudarles a entender mejor el funcionamiento de los CDT, para saber si vale la pena tomar uno.
Los CDT son muy populares ya que nos ayudan a hacer crecer nuestras finanzas y mantener nuestro capital seguro. Si tomamos la decisión de invertir en CDT tradicionales o CDT online, primero debemos entender a la perfección su funcionamiento.
¿Cómo funciona un CDT? El certificados de depósito a término fijo o CDT funciona de la siguiente forma, dejamos en un banco nuestro dinero por un periodo determinado. Al pasar este período recibiremos el dinero de vuelta junto a una suma adicional debido a la rentabilidad, nuestra recompensa por dejar el dinero al banco y no utilizarlo.
Los CDT son un adecuada inversión cuando tenemos un capital sin utilizar y no queremos tenerlo parado, es una buena alternativa para ganar dinero sin requerir muchos conocimientos. Y mientras tenemos el dinero en un CDT, podemos adquirir más conocimientos y explorar negocios más rentables pero con un mayor riesgo. Aunque como hemos indicado es un producto sencillo que no requiere grandes conocimientos si que debemos tener algunas cosas claras. No todos los CDT funcionan de la misma forma, hay diferentes alternativas y tipos de CDT donde varía el plazo y la ganancia. También debemos tener en cuenta que podemos encontrar CDT tradicionales que contrataremos en las sucursales bancarias y los CDT online, gracia a las expansión de los canales digitales de los bancos. Los CDT online son una alternativa muy atractiva para las personas que no disponen de mucho tiempo y que no quieren perder tiempo desplazándose a la oficina para firmar los documentos. Al invertir en CDT debemos tener en cuenta tres aspectos: ● Monto mínimo de apertura ● Tiempo o duración de la Inversión ● Rentabilidad
Monto mínimo apertura Los diferentes bancos pueden tener diferentes montos mínimos de apertura para acceder a inversión en sus CDT. Es muy importante revisar las diferentes opciones para ingresar nuestro dinero en sus CDT, porque puede que hayan bancos con un monto mínimo de apertura superior al que no podemos acceder porque nuestros recursos son limitados.
Tiempo de la inversión También debemos valorar el tiempo de la inversión en el momento de invertir en un CDT, por si más tarde queremos utilizar el dinero para otras inversiones o compras. Los períodos más populares son: 30, 60 o 90 días, pero también hay opciones de poder renovar la inversión por un período superior a 6 meses o un año. Debes tener claro que no puedes sacar el dinero cuando se quiera o al menos sin penalizaciones, realizamos un acuerdo con
la entidad por el período determinado. Si queremos sacar el dinero por adelantado debemos saber que los rendimientos serán mucho menores.
Rentabilidad ¿De qué depende la rentabilidad que nos va a reportar el CDT? La rentabilidad que obtendremos en nuestros CDT dependerá de la cantidad de dinero que decidamos aportar, tiempo y de las condiciones del mercado en el que adquieres el CDT. Debemos fijarnos en la tasa de interés que tiene cada CDT, hay CDT con tasas fijas y otros con tasas variables.
Por último, en el momento de invertir en CDT también debemos tener presente que nuestro seguro está asegurado por el seguro de depósitos Fogafin que devuelve el dinero a todos los depositantes en caso de que el banco se liquide.
¿Cómo invertir en un CDT? ¿Tienes dudas sobre la inversión en CDT? Aquí te ayudamos
¿Conoces los CDTs?, ¿Sabes cómo invertir en ellos? En este post te explicamos cómo puedes invertir en un CDT, los aspectos que debes tener en consideración antes de escoger entre una u otra opción de CDT, y las principales recomendaciones que debes tener en cuenta.
Proceso Quizás te preguntarás y qué debo hacer para invertir en un CDT, te debes dirigir a una entidad financiera regulada, con el monto de dinero que vas a invertir, lo entregas allí para que sea depositado en un CDT, y luego de un tiempo este generará un dinero adicional, al cual se le conoce como rendimientos, de acuerdo con la tasa de interés establecida. Es posible que estés pensando ahora ¿la tasa de interés?, y luego esta no es la que nos cobra el banco cuando nos endeudamos, ambas se llaman igual, pero en el CDT funciona de forma inversa a un crédito, es decir que funciona como si le estuvieran prestando dinero al banco y que este te pague un dinero adicional como retribución por el dinero que le prestaste.
Recomendaciones Existen algunas recomendaciones que es necesario tener en cuenta al momento de invertir en un CDT:
● Es posible seleccionar el plazo de la inversión, ya que este se puede constituir tanto en días como en meses de acuerdo a las opciones que te ofrece el banco. ● Puede seleccionar recibir de forma periódica tus intereses de forma mensual, trimestral, semestral o al final de la inversión, de acuerdo a lo que se pacte al inicio de la constitución del CDT. ● Es importante tener en cuenta que dependiendo del plazo al cual se desee constituir la inversión y el monto invertido, se obtienen ofertas de tasas diferentes. ● También tendrá la opción de negociar el CDT mediante endoso o a través del mercado secundario. ● Luego de cumplida la fecha de vencimiento de la Inversión, podrá acercarse al punto de apertura de la inversión y realizar alguna de las siguientes transacciones: ● Una vez llegue la fecha de vencimiento de su Inversión, podrá acercarse a la oficina donde abrió su inversión y hacer alguna de las siguientes transacciones: reinversión del capital, reinversión del capital más los intere ses, reinversión de un capital diferente o el retiro del dinero.
¿Cuándo invertir? Lo primero que debes tener presente es que este dinero no lo puedes sacar cuando quieras, ya que funciona como “un acuerdo” con la entidad, entonces en caso de presentarse una emergencia o de necesitar el dinero antes del tiempo establecido, tendrás que considerar las posibilidades que tienes, y tener claro si tienes la opción de pagar una multa y se vale la pena pagarla por tu dinero o si esta es muy elevada. Otra cosa que debes tener clara es la tasa de interés, en este punto es necesario tener en cuenta la inflación de la economía del país. Lo más recomendable es que la tasa de interés sea mayor que la inflación del país, para que puedas de esta manera, obtener ganancias reales. En caso contrario, lo único que estarás haciendo es haciendo que tu dinero pierda valor en el tiempo. El tercer factor a tener en consideración es el valor de la retención en la fuente, ya que en muchos casos las personas hacen cálculos de qué les entregarán el total de los rendimientos pensados y no termina siendo así, lo cual hace que terminan desilusionados. Ahora que ya conoces más sobre cómo invertir en un CDT ¿Que estás esperando para dar este paso? Cuéntanos qué opinas.
Tipos de CDTs: tasa variable y tasa fija ¿Tienes dudas sobre los CDTs de tasa variable y CDTs de tasa fija? Aquí te ayudamos
¿Estás pensando en invertir tu dinero en un CDT?, ¿Conoces los tipos de CDT que existen? En este post te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los CDTs tanto el CDT de Tasa Fija cómo el CDT de Tasa Variable, podrás identificar sus principales diferencias, ver algunos ejemplos de su rentabilidad y poder concluir de acuerdo a tus necesidades específicas, cuál te resulta más rentable.
Existen dos clases de CDT entre los cuales podemos encontrar el CDT de Tasa Fija y el CDT de Tasa Variable. A continuación les indicamos las características de ambos:
CDT Tasa Fija Este tipo de CDT como su nombre lo indica cuenta con una tasa fija que no cambia durante todo el periodo que dura el CDT, lo cual hace que los rendimientos obtenidos sean fijos y no se vean alterados por otros factores.
A continuación se muestra un ejemplo de un CDT de Tasa Fija en el Banco Bancolombia para un monto de $ 1.000.000, plazo de 12 meses y una tasa fija de (5.05% efectiva anual). CDT TASA FIJA MONTO $1.000.000 Tasa efectiva
5,05%
Tasa nominal
5,05%
Rendimientos por periodo antes de retención en la fuente
$ 51.219,05
Retención en la fuente por periodo
$ 2.048,76
Rendimientos por periodo despues de retención en la $ 49.170,29 fuente
Con el anterior ejemplo, podemos observar que si inviertes un monto de $1.000.000 de pesos en un CDT de Bancolombia a un plazo de 12 meses, los rendimientos que obtendrás al cumplirse el vencimiento del CDT serán de $ 49.170 pesos.
CDT Tasa Variable Antes de saber en qué consisten los CDTs de Tasa Variable es importante que tengas claro qué son los siguientes factores: La DTF, es una tasa de interés calculada como un promedio ponderado semanal por monto, de las tasas promedios de captación diarias de los CDTs a 90 días, pagadas por los bancos, corporaciones financieras, de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial, en general por el sistema financiero. El IPC (Índice de precios al consumidor), es un indicador que refleja las variaciones que en conjunto sufren los precios de los bienes que adquieren normalmente los consumidores del país. Es el principal instrumento para la cuantificación de la inflación. El IBR es una tasa de interés de referencia de corto plazo denominada en pesos colombianos, que refleja el precio al que los bancos están dispuestos a ofrecer o a captar recursos en el mercado monetario. Luego al hablar de qué es un CDT de Tasa Variable, se puede definir como un tipo de CDT cuya remuneración variará como consecuencia de diferentes factores, entre los cuales se encuentran: la DTF, IPC o IBR que explicamos previamente.
A continuación se muestra un Ejemplo de CDT a Tasa Variable que ofrece actualmente el Banco BBVA de Colombia sujeto a la DTF: TASAS VARIABLES DTF LARGO PLAZO Plazo (meses)
Menor a $ 100 millones
De $ 100 Millones en adelante
18
DTF+1,0%
DTF+1,5%
24
DTF+1,8%
DTF+2,0%
36
DTF+2,0%
DTF+2,2%
En la tabla anterior de CDTs de Tasa Variable sujetos a la DTF, podemos tomar como ejemplo el CDT con plazo de 18 meses para un monto de $1.000.000 y tenemos que el DTF vigente de la semana es de 6,58% + 1%, entonces la rentabilidad sería del 7,58% para este CDT en específico. Ahora que ya conoces las diferencias entre un CDT de Tasa Fija y un CDT de Tasa Variable ¿Que tipo de CDT prefieres? Cuéntanos tu opinión.
Recomendaciones para abrir un CDT ¿Tienes dudas? Comenta aquí
Los Certificados de Depósito a Término (CDT) son instrumentos de ahorro que permitan ganar intereses a cambio de dejar tu dinero guardado por un plazo de tiempo determinado. Para elegir un CDT debes definir cuánto quieres depositar y por cuánto tiempo, mientras más largo el plazo, mayores intereses.
Un Certificado de Depósito a Término, CDT, es un título valor que emite una entidad financiera a un cliente que ha hecho un depósito de dinero, con el propósito de ahorrar y ganar rentabilidad a un plazo acordado entre el cliente y el banco que mínimo debe ser de 30 días. Los CDT están diseñados para pagar altos intereses a cambio de un compromiso de no retirar el íntegro del depósito hasta la fecha de vencimiento o plazo.
Características ● Es una forma fácil, rápida y segura de ahorrar y programarse para el futuro. ● El cobro del impuesto del 4 x 1000 es asumido por el banco. ● Además existe la opción de negociar o endosar un CDT que aun no esta vencido, de modo que puedas obtener la liquidez que necesitas. ● El CDT es redimible o reembolsable sólo en los plazos y términos pactados al momento de constituirse, es decir, si se pactó a 360 días el banco no está obligado a pagarlo hasta que venza. ● Por lo general, los intereses o rendimientos se pagan al vencimiento con el capital invertido o puesto en el CDT. ● El rendimiento que se paga por un CDT es superior al que paga una cuenta de ahorros. ● Si un CDT se pacta por ejemplo a 5%, aunque las tasas de interés disminuyan, el banco debe pagar la tarifa inicialmente pactada. ● Se encuentra amparado por la protección del seguro de depósitos de Fogafin que garantiza la devolución de hasta 20 millones de pesos a los clientes en caso de que la entidad se quiebre.
Una vez concluido el plazo pactado, tienes la opción de retirar tu dinero o de renovar el CDT por un nuevo plazo.
Recomendaciones ● Examine los recursos que tiene disponibles en dinero para determinar cuánto está dispuesto a poner en un CDT. ● Indague en las entidades el tipo de interés que pagan por el dinero que tiene disponible. A la hora de comparar rentabilidades, es clave estar seguro de que las tasas de interés efectivamente se puedan comparar: no es lo mismo una tasa expresada en términos nominales a una efectiva, ni una anticipada a una vencida. ● Defina el tiempo en el que tendrá el dinero en un CDT. Mínimo 30 días. ● Presente los requisitos que exige la entidad para que pueda hacer la apertura del CDT. ● Generalmente las entidades ofrecen dos días hábiles después de la fecha de vencimiento del título para acercarse a la oficina a reclamar el dinero. Si pasados estos días no se presenta, el CDT se renovará automáticamente por un período igual al pactado inicialmente. ● Si por una eventualidad tienes que retirar tu dinero antes de cumplir el plazo acordado, entonces no esperes recibir toda la ganancia esperada. Las instituciones financieras suelen definir la forma de pagar intereses al final del plazo, lo que significa que si sacas el dinero antes, no recibirás ningún pago de intereses. Sin
embargo algunas cuentas a plazo fijo te pagan intereses mensualmente o semestralmente de modo que puedes recibir parte del valor esperado anticipadamente. ● Los CDT acordados a un plazo mayor (180, 360 días) pagarán más intereses que los que son estipulados a un plazo menor. Cuando obtengas un CDT, recuerda escoger un plazo en el que estimas que no vas a requerir de tu dinero. A mayores plazos, más ganancia.
Recuerde que los rendimientos financieros de los CDT están sometidos a Retención en la fuente.
Ventajas de los CDT ¿Tienes dudas? Aquí te ayudamos
Los CDTs, a pesar de ser un producto tradicional, siguen teniendo una muy buena acogida entre los inversionistas. Un CDT es un certificado a término fijo en el cual el cliente deposita una suma de dinero establecida en el banco y obtiene una rentabilidad que se da generalmente cada tres meses. Concretamente, CDT es un préstamo al banco y es un producto que ofrece una gran estabilidad y seguridad al inversor, ya que su rentabilidad está asegurada, por lo que son apropiados para los inversionistas menos arriesgados.
Ventajas Son muchos los que consideran que los CDT no son una buena inversión y que frente a estos es preferente invertir, por ejemplo, en una cartera colectiva. Por ello, les presentamos algunas ventajas de los CDTs frente a las carteras colectivas. ● Son más estables y seguros ● Las tasas de los CDTs se ajustan a la inflación y se actualizan por periodos que la entidad financiera considere oportuno ● Existen distintas tasas en función de la entidad financiera, del plazo y de la elección de tasa variable o tasa fija ● El cliente elige dónde poner su dinero y puede saber la rentabilidad que este va a generar ● Es apropiado para aquellos que no quieren asumir riesgos y quieren manejar su dinero de forma directa
● Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que aún no está vencido en caso de que se requiera de liquidez Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cuáles son sus necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su elección. Una cuenta de ahorros ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo en el momento que lo desee a través de su tarjeta de débito o libreta de ahorros, y podrá realizar transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendrá una rentabilidad superior y lo puede utilizar como garantía para un crédito. Eso sí, si quiere liquidez tendrá que vender su título en el mercado de valores.
Garantía de los CDT ¿Tienes dudas? Aquí te ayudamos
Para los ahorristas la seguridad de su dinero es de una enorme importancia a la hora de decidir dónde depositarlo, hay muchos que prefieren seguridad frente a rentabilidad. También, es fundamental que conozcamos cuáles son los derechos de los inversionistas y a qué riesgos nos exponemos al elegir un tipo de inversión u otra. Dentro de los inversionistas encontramos aquellos que asumen un mayor riesgo con la esperanza de obtener una mayor rentabilidad y aquellos que prefieren una mayor seguridad a pesar de que la rentabilidad esperada en este caso sea menor.
En Colombia existe un organismo llamado Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN) cuyo fin es proteger la confianza de los depositantes y acreedores en el sistema financiero, preservando así el equilibrio económico y la equidad. Para cumplir con este objetivo, Fogafin se encarga de organizar, desarrollar y administrar el Sistema de Seguro de Depósitos. Los CDT forman parte de la lista de instrumentos financieros que se encuentran amparados por el Seguro de Depósitos que administra el Fogafin siempre que la institución financiera que lo emita esté inscrita en Fogafin.
¿Qué es el Sistema de Seguro de Depósito? El Sistema de Seguro de Depósitos es un mecanismo que garantiza total o parcialmente el dinero depositado por ahorristas en instituciones financieras que estén inscritas en Fogafin y que se puedan enfrentar a una eventual liquidación. Está orientado prioritariamente a proteger a los pequeños ahorradores.
Cobertura del Seguro de Depósitos Este Seguro de Depósitos tiene una cobertura de 20 millones de pesos por depositante y por entidad. Es decir, este valor máximo por persona se aplica para cada institución financiera inscrita en Fogafin, de manera que si una persona es beneficiaria de varios depósitos de forma individual, conjunta o colectiva de distintas instituciones financieras por cada depósito en cada entidad tiene derecho a un máximo de 20 millones de pesos. Por ejemplo, si un depositante tiene en una misma entidad una cuenta corriente por 15 millones de pesos y un CDT por 8 millones de pesos y la entidad es liquidada, el seguro no le cubre la totalidad del saldo. El Fondo le devuelve 20 millones de pesos y los 3 millones de pesos restantes deberán ser reclamados ante la entidad en liquidación. Pero, en el caso de que un depositante tenga sus ahorros en dos entidades distintas inscritas debidamente en Fogafin y ambas sean liquidadas, el seguro cubrirá hasta 20 millones de pesos por cada una. Es decir, si un depositante tiene 15 millones de pesos en una cuenta de ahorro en una entidad y 15 millones de pesos en un CDT en otra entidad el Fondo le pagará sus 30 millones de pesos. El Seguro de Depósitos lo pagará Fogafin en el remoto caso de que una institución financiera inscrita sea objeto de toma de posesión para liquidación por parte de la Superintendencia Financiera. Si así fuese, Fogafin anunciará cómo, dónde y cuándo los depositantes podrán acceder al pago del seguro. Es muy importante que los ahorradores que quieran tener a salvo sus depósitos se aseguran de que la institución donde van a depositar sus ahorros esté inscrita en Fogafin. En Fogafin hay inscritos 23 bancos, 5 corporaciones financieras, 21 compañías de financiamiento y 1 institución oficial especial. La lista de entidades inscritas la puede encontrar pinchando aquí.
¿Es seguro invertir en CDTs? ¿Tienes dudas acerca de los CDTs? Aquí te ayudamos
Analizamos los riesgos que existen al invertir nuestros ahorros en CDTs (Certificados de Depósito a Término), como sabemos las utilidades que ofrecen estos productos son atractivas, pero ¿Qué riesgo supone invertir en CDT's?
Contratar CDTs: A través de un banco o sociedad de crédito Una vez leído el artículo ¿Qué es un CDT? sabemos que los CDTs se contratan en los bancos o entidades de crédito, y que no podemos recuperar el dinero invertido hasta que no llegue la fecha que se estableció para el CDT. En un CDT el cliente del banco o entidad de crédito pacta una fecha determinada a una tasa de rentabilidad concreta. De esta manera el inversor deja en manos del banco la disponibilidad del capital, por tanto simplemente se le realiza un préstamo al banco a cambio de recibir más adelante una tasa de interés como rentabilidad. En este caso un riesgo que asume el inversor de CDTs es que el banco pueda devolverle la inversión en la fecha determinada y las utilidades que se pactaron.
Riesgos de las inversiones vs riesgos CDTs Como hemos dicho la inversión en CDTs sólo asume dos riesgos, y es que el banco o entidad de crédito, una vez llegue la fecha de compromiso, pueda devolver la inversión realizada y la pérdida de interés real. La pérdida de interés real se calcula según la inflación, es decir, si nosotros pactamos en el CDT un 5% anual, y la inflación anual ha sido del 3%, nuestra tasa de interés real era del 2% (5%-3%), de manera que un riesgo que asumimos es la pérdida de utilidad real si se produce un crecimiento inesperado de la inflación. La tasa real se calcula restando la tasa de variación de la inflación anual a la tasa de rendimiento anual
Cabe destacar que en caso de tener la plata en una cuenta de ahorro o en una cuenta donde no recibamos utilidad, el impacto de una elevada inflación nos haría perder capacidad adquisitiva, y el efecto negativo sería peor. En cambio, la inversión en CDTs no asume otros riesgos como: ● Riesgo cambiario (riesgo de divisa): Al realizar la inversión en una misma moneda no nos influye la depreciación de nuestra moneda. ● Riesgo de mercado: Como no estamos invirtiendo en productos de tasa variable, la evolución del mercado accionario o de bonos no nos afecta durante la inversión. Aunque podemos aprovechar situaciones de tasas altas para adquirir nuevos CDTs. ● Riesgo propio (de empresa): Nuestra inversión en CDTs no nos consideran propietarios del banco ni de ninguna empresa, por tanto la utilidad que nos genere no vendrá ligada a la evolución de los beneficios del banco donde contratamos el CDT o alguna empresa. Como hemos visto estos son algunos de los riesgos que evitamos al invertir en CDTs aunque no hay que olvidar que nuestro dinero, al invertir en un CDT está bajo la custodia del banco, y si éste quebrara o sufriera algún impago eventual, podría afectar a nuestros ahorros. Es importante conocer la calificación crediticia de los bancos donde invertimos en CDTs así como no olvidar esta cita: Cuanta más utilidad nos prometan, más riesgo puede tener dicho producto de ahorro o inversión.
