Actividad de aprendizaje 14 Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios” El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos. Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente: 1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad. Bancolombia Banco bbva Banco Davivienda
2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información o
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO BBVA
Desarrolla proyectos de inversión. Financia bienes de capital como maquinaria y equipo. Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas Realiza tus importaciones y exportaciones de forma segura con la intermediación de BBVA. Entra al mercado internacional gracias a la participación del Grupo BBVA. Gana agilidad y seguridad en tus operaciones por la vinculación a la red Swift
.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA
Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones e importaciones. Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o exportación. Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros Financiados. Garantiza el despacho de a través de las Cartas de Crédito.
la
mercancía
y
el
pago
de
la
misma
Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea en línea el curso de las operaciones, entre otras cosas. Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con Prefinanciación de Exportaciones. Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones. Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y fortalece tus importaciones y exportaciones.
o
Requisitos
tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios. Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago de las comisiones. Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar la cobranza.
PLAZO DE FINANCIACIÓN
Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
o
TASAS DE INTERÉS.
Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor. Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento del desembolso de la operación. Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 Se cobra 5%. 0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
o
Tiempo de trámite para aprobación de financiación: tiempo es 3 días hábiles para el estudio del crédito.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA
Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior. Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de valor de la compañía. Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por cobrar. Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el producto actúa como una cobertura natural). Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes. Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una ventaja competitiva en el mercado. Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior). Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del exterior).
DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:
Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador). Plazo mínimo de operación: 30 días. Plazo máximo de operación: 180 días. Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos. Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en moneda extranjera, a elección del cliente. Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor (Exportador). Prórrogas: no se permiten para este producto. Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al Proveedor (Exportador).
Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior, tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación. Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje. Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de la cancelación de las obligaciones por parte del importador. Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador). Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.
TASAS DE INTERES: Tasas vigentes Desde
Hasta
DTF (TA*) + Puntos (TA*)
DTF (TA*) + Puntos (TA*)
10,62% Efectiva Anual
29,06% Efectiva Anual
Variable
Desde
Hasta
0,83% Mes vencida
2,15% Mes vencida
10,49% Efectiva Anual
29,06% Efectiva Anual
Fija
PLAZO DE FINANCIACION:
Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses en tasa variable.
REQUISITOS: Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de las sucursales de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:
TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser enviados al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.
BANCO DAVIVIENDA
o
o o o o o
o
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO DAVIVIENDA se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga. No require codeudor. El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito. Conozca la tasa en tarifas y costos. Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad Fidelidad: Si usted es titular de uno o varios Crediexpress Fijos, unifique los saldos en un sólo crédito y solicite un monto adicional con el crédito fidelidad. El valor del monto adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger, como se encuentra descrito a continuación
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA Beneficios o
Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito. Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas. No genera cobro por estudio de crédito. o
REQUISITOS
o
PARA TODOS LOS CASOS Declaración de asegurabilidad. Fotocopia del documento de identidad al 150%. Pagaré único de consumo. Para Empleados
Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días. Para Independientes Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Declaración de Renta o Carta de no Declarante.
TASAS DE INTERES CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses TARJETASDECRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36 Meses SOBREGIRO Máxima permitida Hasta30 Días
TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: tiempo de estudio de crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos entregados para solicitar el préstamo PLAZOS DE FINANCIACION: Plazo hasta de 60 meses. o
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra encuentr a a continuación y compare la importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala: 10 = Muy importante. 5 = Algo importante. 1 = Neutral. 1/5 = Poco importante. 1/10 = Sin importancia o
Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.
o
Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).
Beneficios Beneficios Requisitos Plazo financiación Tasas TOTAL o
Plazo financiación 10
5 10
5
5
1
Tasas
Requisitos
SUMA
5 10
1 1
16 11
Factor de Ponderación (FP) 5 4
1
6
2
16
5 16
10
Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según la siguiente escala: 10= Mucho mejor. 5= Mejor. 1= Neutral. 1/5= Peor. 1/10= Mucho peor.
o
Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.
Beneficios Banco 1 Banco 1 Banco 2 Banco 3 TOTAL
10 5
Banco 2
Banco 3
Suma
5
1 5
10 15 6
1
Peso Opción (PO) 5 7,5 3 15,5
Documentación Banco 1 Banco 1 Banco 2 Banco 3 TOTAL
5 1
Banco 2
Banco 3
Suma
10
5 1
15 6 6
5
Peso Opción (PO) 7,5 3 3 13,5
Tasas Banco 1 Banco 1 Banco 2 Banco 3 TOTAL
5 10
Banco 2
Banco 3
Suma
10
5 1
15 6 15
5
Peso Opción (PO) 7,5 3 7,5 18
o
Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.
o
Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.
o
Sume cada fila para obtener el puntaje final f inal para cada opción y seleccione la opción de d e mayor puntaje. Beneficios FP
Banco 1 Banco 2 Banco 3
x
PO
Requisitos FP
x
PO
Plazo financiación FP
x
27
1
2
5
5
10
6
1
2
83
5
10
27
1
5
1
1
2
PO
Tasas FP x
Puntuación final
PO 40
70 20
40
49 98
40 4
4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación. El mayor banco que se acerca a nuestras necesidades es el bancolombia, ya que este tiene la mejor línea de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más baja en el mercado , comparado con los otros bancos. Es muy importante también que este es un banco que tiene mucha trayectoria en el mercado y por ese decidí elegir este sistema de crédito que ofrece tales beneficios para la empresa es el banco 1 banco bbva b bva
REFERENCIAS
https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html
https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productosservicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/
