Como Conquistar a Sua
INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA Investindo R$200 ao Mês
Hugo R. Teixeira Por Hugo
Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
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Garantia Garantia de de Ganhos Ganhos Retornos passados não garantem retornos futuros parecidos. Portanto, o autor não garante retornos específicos, apenas a sua satisfação em relação a este produto. O seu sucesso nos investimentos dependerá do seu interesse, dedicação, estudo e motivação. Mesmo com as lições que serão ensinadas aqui, nada poderá te ajudar caso a sua seriedade seja falha. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
O Problema
Para conquistar a sua independência financeira e finalmente entrar em férias de forma permanente, você precisa fazer investimentos. Para investir, você precisa do seguinte: Tempo; Dinheiro. Esse é o senso comum. O que todo mundo acredita. Tudo funciona mais ou menos assim: Se você só tem tempo, mesmo que você invista seus centavos na poupança, uma hora você vai acabar, pelo menos, levemente rico. Se você tiver só dinheiro, você vai precisar investir quantias muito grandes, mas também, uma hora você vai acabar rico do mesmo jeito. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Então aí o que as pessoas fazem? Vão tentar investir o máximo possível e pelo maior tempo possível! Será que isso funciona? Vamos ver. Imagine que você vai investir 2 mil por mês em alguma aplicação que renda 1% ao mês, pretende fazer isso por 10 anos e tem o objetivo de no final, se pagar pelo menos R$4 mil por mês. Agora dê uma olhada no gráfico para entender melhor: Valor Mensal = R$ 2.000,00 Mês
Aplicado
Rentabil idade = 1%
Juro/Mês
Tempo = 10 Ano s
Acumulado
Juro Acumulado
1
R$ 2.000,00
R$ 20,00
R$ 2.020,00
R$ 20,00
2
R$ 4.000,00
R$ 40,20
R$ 4.060,20
R$ 60,20
3
R$ 6.000,00
R$ 60,60
R$ 6.120,80
R$ 120,80
4
R$ 8.000,00
R$ 81,21
R$ 8.202,01
R$ 202,01
5
R$ 10.000,00
R$ 102,02
R$ 10.304,03
R$ 304,03
6
R$ 12.000,00
R$ 123,04
R$ 12.427,07
R$ 427,07
7
R$ 14.000,00
R$ 144,27
R$ 14.571,34
R$ 571,34
8
R$ 16.000,00
R$ 165,71
R$ 16.737,05
R$ 737,05
9
R$ 18.000,00
R$ 187,37
R$ 18.924,43
R$ 924,43
10
R$ 20.000,00
R$ 209,24
R$ 21.133,67
R$ 1.133,67
11
R$ 22.000,00
R$ 231,34
R$ 23.365,01
R$ 1.365,01
12
R$ 24.000,00
R$ 253,65
R$ 25.618,66
R$ 1.618,66
24
R$ 48.000,00
R$ 539,47
R$ 54.486,40
R$ 6.486,40
36
R$ 72.000,00
R$ 861,54
R$ 87.015,29
R$ 15.015,29
48
R$ 96.000,00
R$ 1.224,45
R$ 123.669,67
R$ 27.669,67
60
R$ 120.000,00
R$ 1.633,39
R$ 164.972,73
R$ 44.972,73
72
R$ 144.000,00
R$ 2.094,20
R$ 211.514,06
R$ 67.514,06
84
R$ 168.000,00
R$ 2.613,45
R$ 263.957,99
R$ 95.957,99
96
R$ 192.000,00
R$ 3.198,55
R$ 323.053,13
R$ 131.053,13
108
R$ 216.000,00
R$ 3.857,85
R$ 389.643,01
R$ 173.643,01
120
R$ 240.000,00
R$ 4.600,77
R$ 464.678,15
R$ 224.678,15
Depois de 10 anos você conseguiu acumular R$464 mil e, usando a mesma rentabilidade de 1%, pode se pagar R$4.640,00 por mês como uma forma de salário e ainda manter o capital original. Ou seja, apesar desse valor não ser o ideal para muitos e também ser muito maior do que alguns precisam, você atingiu o seu objetivo. Você conseguiu, bem ou mal, alcançar a sua independência financeira. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Você economizou, você deu duro e agora pode usufruir desse seu salário sem precisar acordar cedo e ficar aguentando um chefe irritante. Mas pensa um pouco: Você chegou lá, mas e o custo? Afinal, são 10 anos juntando R$2 mil sem falhar. Eu não sei quanto você ganha, mas o nosso país ainda é pobre e não são muitas as pessoas que estão em condições de ficar fazendo isso. Isso significa que para a maioria, vai ser um sacrifício.
Talvez você precise sair menos. Se divertir menos. Viver menos. Tudo para poder economizar direito. Porém, mesmo fazendo tudo isso, talvez continue não sendo possível. Talvez você consiga economizar apenas R$1 mil por mês, talvez só R$500 ou quem sabe já seja difícil guardar R$200.
É claro que ainda assim é bom investir. Nem que sejam só R$500. Ou R$200. ‘-‘ De qualquer forma... Como será que ficam os resultados com R$200? É o que vamos ver agora, vamos pegar o exemplo de antes e ao invés de investir R$2 mil por mês a 1% em 10 anos, você considerar esses R$200. Será que vai funcionar? Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
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Será que investindo apenas 1/10 dos R$2 mil do exemplo anterior você ainda vai ter um resultado decente? Vamos ver: Valor Mensal = R$ 2.000,00 Mês
Aplicado
Rentabil idade = 1%
Juro/Mês
Tempo = 10 Ano s
Acumulado
Juro Acumulado
1
R$ 200,00
R$ 2,00
R$ 202,00
R$ 2,00
2
R$ 400,00
R$ 4,02
R$ 406,02
R$ 6,02
3
R$ 600,00
R$ 6,06
R$ 612,08
R$ 12,08
4
R$ 800,00
R$ 8,12
R$ 820,20
R$ 20,20
5
R$ 1.000,00
R$ 10,20
R$ 1.030,40
R$ 30,40
6
R$ 1.200,00
R$ 12,30
R$ 1.242,71
R$ 42,71
7
R$ 1.400,00
R$ 14,43
R$ 1.457,13
R$ 57,13
8
R$ 1.600,00
R$ 16,57
R$ 1.673,71
R$ 73,71
9
R$ 1.800,00
R$ 18,74
R$ 1.892,44
R$ 92,44
10
R$ 2.000,00
R$ 20,92
R$ 2.113,37
R$ 113,37
11
R$ 2.200,00
R$ 23,13
R$ 2.336,50
R$ 136,50
12
R$ 2.400,00
R$ 25,37
R$ 2.561,87
R$ 161,87
24
R$ 4.800,00
R$ 53,95
R$ 5.448,64
R$ 648,64
36
R$ 7.200,00
R$ 86,15
R$ 8.701,53
R$ 1.501,53
48
R$ 9.600,00
R$ 122,45
R$ 12.366,97
R$ 2.766,97
60
R$ 12.000,00
R$ 163,34
R$ 16.497,27
R$ 4.497,27
72
R$ 14.400,00
R$ 209,42
R$ 21.151,41
R$ 6.751,41
84
R$ 16.800,00
R$ 261,34
R$ 26.395,80
R$ 9.595,80
96
R$ 19.200,00
R$ 319,85
R$ 32.305,31
R$ 13.105,31
108
R$ 21.600,00
R$ 385,79
R$ 38.964,30
R$ 17.364,30
120
R$ 24.000,00
R$ 460,08
R$ 46.467,82
R$ 22.467,82
Está aí a resposta. Investindo 1/10 dos R$2 mil, você tem 1/10 do resultado. Então pensando em um salário final de 1% do total acumulado, com R$200 por mês a 1% durante 10 anos, você vai atingir a independência financeira apenas se você for um mago do mundo do Harry Potter e usar um feitiço que te faça sobreviver com R$464 ao mês. Ou seja. Não tem como. R$200 por mês não dá. Pelo menos, não esperando 10 anos. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Porém... E se você for bem mais paciente? Talvez uns “27 anos no total” mais paciente? Se ao invés de esperar 10 anos, você esperar 27 anos, acontece isso: Valor Mensal = R$ 200,00 Mês
Aplicado
Rentabil idade = 1%
Juro/Mês
Tempo = 27 Anos
Acumulado
Juro Acumulado
1
R$ 200,00
R$ 2,00
R$ 202,00
R$ 2,00
12
R$ 2.400,00
R$ 25,37
R$ 2.561,87
R$ 161,87
24
R$ 4.800,00
R$ 53,95
R$ 5.448,64
R$ 648,64
36
R$ 7.200,00
R$ 86,15
R$ 8.701,53
R$ 1.501,53
48
R$ 9.600,00
R$ 122,45
R$ 12.366,97
R$ 2.766,97
60
R$ 12.000,00
R$ 163,34
R$ 16.497,27
R$ 4.497,27
72
R$ 14.400,00
R$ 209,42
R$ 21.151,41
R$ 6.751,41
84
R$ 16.800,00
R$ 261,34
R$ 26.395,80
R$ 9.595,80
96
R$ 19.200,00
R$ 319,85
R$ 32.305,31
R$ 13.105,31
108
R$ 21.600,00
R$ 385,79
R$ 38.964,30
R$ 17.364,30
120
R$ 24.000,00
R$ 460,08
R$ 46.467,82
R$ 22.467,82
132
R$ 26.400,00
R$ 543,79
R$ 54.922,96
R$ 28.522,96
144
R$ 28.800,00
R$ 638,12
R$ 64.450,43
R$ 35.650,43
156
R$ 31.200,00
R$ 744,42
R$ 75.186,23
R$ 43.986,23
168
R$ 33.600,00
R$ 864,19
R$ 87.283,59
R$ 53.683,59
180
R$ 36.000,00
R$ 999,16
R$ 100.915,20
R$ 64.915,20
192
R$ 38.400,00
R$ 1.151,24
R$ 116.275,64
R$ 77.875,64
204
R$ 40.800,00
R$ 1.322,62
R$ 133.584,17
R$ 92.784,17
216
R$ 43.200,00
R$ 1.515,72
R$ 153.087,85
R$ 109.887,85
228
R$ 45.600,00
R$ 1.733,32
R$ 175.065,08
R$ 129.465,08
240
R$ 48.000,00
R$ 1.978,51
R$ 199.829,58
R$ 151.829,58
252
R$ 50.400,00
R$ 2.254,80
R$ 227.734,84
R$ 177.334,84
264
R$ 52.800,00
R$ 2.566,13
R$ 259.179,19
R$ 206.379,19
276
R$ 55.200,00
R$ 2.916,95
R$ 294.611,46
R$ 239.411,46
288
R$ 57.600,00
R$ 3.312,25
R$ 334.537,43
R$ 276.937,43
300
R$ 60.000,00
R$ 3.757,69
R$ 379.527,02
R$ 319.527,02
312
R$ 62.400,00
R$ 4.259,63
R$ 430.222,41
R$ 367.822,41
324
R$ 64.800,00
R$ 4.825,22
R$ 487.347,25
R$ 422.547,25
Depois de 27 anos, ou 324 meses, você acumula R$487 mil e pode se pagar R$4.870,00 por mês, ou seja, se essa quantia for boa o suficiente para você, meus parabéns porque você atingiu o seu objetivo! Foram 27 anos, mas agora? Divirta-se! Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Então como você pode ver, nesse momento você tem 2 opções: Ou você investe muito mais dinheiro do que a maioria dos brasileiros tem condições de investir; Ou você espera muito, muito mais do que a maioria das pessoas tem saco de esperar. Como as pessoas costumam ter mais saco do que dinheiro, é isso o que elas fazem, elas esperam e esperam e esperam. Essa é a parte ruim. A parte boa é que não existem apenas 2 opções. Existe uma terceira que, na minha humilde opinião, é a melhor de todas: Ou você faz a coisa direito e escolhe um investimento melhor que te “salve” de precisar investir muito ou esperar demais. Nesse caso... Se você investir em algo que te pague mais do que 1% ao mês, por exemplo, uns 4.5% ao mês (o que é bastante), a coisa muda de figura porque agora você pode investir pouco e também, esperar pouco. Olha só o que acontece se você escolher investimentos melhores: Valor Mensal = R$ 200,00 Mês
Aplicado
Rentabili dade = 4.5%
Juro/Mês
Tempo = 27 Anos
Acumulado
Juro Acumulado
1
R$ 200,00
R$ 9,00
R$ 209,00
R$ 9,00
12
R$ 2.400,00
R$ 139,18
R$ 3.231,98
R$ 831,98
24
R$ 4.800,00
R$ 375,20
R$ 8.713,04
R$ 3.913,04
36
R$ 7.200,00
R$ 775,48
R$ 18.008,27
R$ 10.808,27
48
R$ 9.600,00
R$ 1.454,29
R$ 33.771,87
R$ 24.171,87
60
R$ 12.000,00
R$ 2.605,48
R$ 60.505,07
R$ 48.505,07
72
R$ 14.400,00
R$ 4.557,76
R$ 105.841,41
R$ 91.441,41
84
R$ 16.800,00
R$ 7.868,60
R$ 182.726,47
R$ 165.926,47
96
R$ 19.200,00
R$ 13.483,40
R$ 313.114,41
R$ 293.914,41
108
R$ 21.600,00
R$ 23.005,42
R$ 534.236,89
R$ 512.636,89
120
R$ 24.000,00
R$ 39.153,63
R$ 909.234,40
R$ 885.234,40
Você não apenas conseguiu atingir o seu objetivo de ganhar R$4 mil ao mês, você DOBROU esse objetivo, ganha R$9 mil por mês e agora, se esperar só mais uns 3 meses, terá dinheiro o suficiente para ser um MILIONÁRIO! Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
E novamente! Você só precisou investir R$200 por mês. E você só precisou fazer isso durante 10 anos da sua vida. O que mudou? Qual foi a diferença? Você investiu em algo melhor! Um investimento escolhido com mais cuidado. Ao invés de investir em qualquer coisa, você se preparou! Foi só isso o que aconteceu! Agora... Se você precisa se preparar melhor, obviamente você precisa saber, dentre tantas opções de investimentos que existem, qual é a mais adequada para você atingir esse objetivo. É isso o que vamos ver agora.
Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
| Página 9
Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
A Solução
Você vai investir pelo menos R$200 mensalmente. Você precisa de 4,5% ao mês. No que investir? Bem, nós sabemos que... O investimento mais popular é a poupança.
A parte boa é que qualquer um abre uma conta numa poupança e você pode aplicar e tirar o seu dinheiro quando você bem entender. A parte ruim é que ela rende por volta de 0,6% ao mês, ou seja, fica aquém das rentabilidades dos exemplos. Então ela não serve. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
| Página 10
Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Depois temos os fundos de renda fixa.
Eles são muito bacanas para quem está saindo da poupança, mas tem medo da própria sombra e não quer investir em algo melhor. Como pagam de 0,1% a 1,5% ao mês, eles também não são ideais. Existe também o Tesouro Direto, uma opção popular e interessante.
Mas como ele só paga por volta de 1% ao mês, infelizmente ele também não resolve o problema. O que sobra? Simples. A renda variável, ou seja: Ações; Forex; Futuros; Opções. Etc. Eu não recomendo forex, futuros e opções (das normais, as binárias são só um pega-iludido, não caia nessa) para iniciantes porque eles são difíceis de aprender, muito arriscados e nem sempre rendem o suficiente. Por outro lado, se você der uma olhada no histórico das ações, você vai ver que em alguns anos fica difícil tirar 4,5% por mês. Então você precisa ter o bom senso de entender que esse é um valor que não será atingido nas crises. Porém, em outros anos, fica muito fácil tirar MAIS de 4,5% ao mês, por isso às vezes acaba compensando e você consegue a rentabilidade que você deseja e precisa. Óbvio. Você também precisa saber investir. E se você tiver alguma experiência investindo, ela também ajuda. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
| Página 11
Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
De forma realista, um bom investidor com alguma experiência consegue uma performance como 3%, 4,5%, 6% ou qualquer valor próximo disso por mês. Mas um iniciante raramente vai tirar 4,5% da bolsa, diria até que se não tiver prejuízo, já vai estar na frente dos outros iniciantes. Então você precisa aprender a investir muito bem para poder investir muito bem porque é assim com todo mundo, inclusive foi comigo quando comecei os meus investimentos. E quando eu comecei a investir? Foi em 2008 e eu comecei perdendo dinheiro. Tudo bem que naquela época o mundo estava em crise, mas mesmo assim, eu tentei aprender tudo na raça e acabei perdendo dinheiro. Perdi 15%. Depois eu comecei a estudar. Tudo o que existia de mais avançado em termos de livros, cursos e coisas do tipo nos Estados Unidos eu estudei a fundo. Obviamente era tudo em inglês, mas era o que tinha. Eu gastei mais de R$3 mil comprando todas essas coisas.
Também gastei horas e mais horas estudando. E separando o joio do trigo. Mas quer saber? Valeu a pena! Em 2009 a bolsa voltou a subir e aí eu não consegui os 4,5% que eu queria. Eu consegui ao longo do ano uma média de 8,17%!
Foi o melhor ano até hoje. Foi uma loucura. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
É claro que eu também tive anos bons com resultados acima ou por volta de 4,5% como 2010, 2012, 2015, 2016 e por enquanto, 2017, mas aquele ano de 2009 foi especial porque foi o primeiro ano realmente fantástico. O primeiro que me provou que sim, funciona. Enfim. O que eu quero dizer é o seguinte: É muito legal que você esteja querendo investir, cuidar melhor da sua vida financeira e afins, mas se você não investir em investimentos decentes, todo esse esforço dificilmente valerá muito a pena. Vai demorar demais ou vai custar muito. Então seja mais inteligente. Entenda que é muito mais fácil conseguir uma performance decente do que esperar 27 anos ou investir R$2 mil por mês para atingir a sua independência financeira. É verdade. Você vai precisar estudar. Você vai precisar se dedicar mais.
Você vai levar um tempo até ter bons resultados. Porém... É como costumam dizer: Se é para entrar na piscina, que entre para se molhar! Mais uma vez: Esperar 27 anos é tempo demais. Investir R$2 mil por mês é sacrifício demais. Aprender a investir direito e tirar pelo menos 4,5% da bolsa requer sim algum esforço e não vai funcionar em todos os anos, mas no final das contas é a forma mais fácil e rápida de “chegar lá”. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Outra coisa. Você vai ver quando você começar a investir em ações, que o ideal mesmo é esperar mais, investir mais e escolher investimentos decentes, ou seja, bater em todos os ângulos possíveis. Mas se tem um que fará a maior diferença? Um que você deverá dar uma ênfase maior e se dedicar mais? Performance. Rentabilidade em %. Sem nenhuma dúvida sequer. Mesmo que você não consiga os 4,5%. Mesmo que você precise se contentar com 3%. Ainda assim, a ideia de melhorar a performance é tão importante porque ao contrário de esperar anos ou investir mais, você tem um controle maior sobre esse fator, afinal, nem todos têm tanto tempo assim ou tanto dinheiro assim, mas todos podem dedicar alguns minutos e aprender a investir. Enfim... Eu espero que você tenha gostado desse mini e-book e tenha entendido a mensagem que eu quis passar. Também fico feliz de você ter conhecido o Senhor Mercado porque depois de mais de 9 anos de funcionamento, o que eu mais recebo são e-mails me agradecendo por ficar criando posts e e-books como esse. Ou seja. O povo gosta. E o povo gosta porque é bom. Além disso, eu vou continuar criando essas coisas. Aqui em Valinhos não tem nada para fazer então esse é o passatempo ideal. Copyright © 2017 Hugo R. Teixeira
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Como Conquistar a Sua Independência Financeira Com R$200 Por Mês
1ª Edição
Agora... Antes da gente terminar... Eu acabei de lançar um curso em vídeo para quem está querendo aprender a investir na bolsa de valores, mas não sabe nada. Ou seja, para o iniciante que quer saber como usar as minhas técnicas, mas também quer alguém que ensine desde o mais básico até o mais avançado, sempre com muitas instruções e passo a passos detalhados. Ele se chama “Bolsa de Valores Vapt Vupt” e se você quiser saber um pouco mais sobre ele, você encontra todas as informações nesse link AQUI. E agora assim... Acabou. Obrigado mais uma vez e até a próxima! Hugo R. Teixeira Criador do Senhor Mercado e do Bolsa de Valores Vapt Vupt
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