ลงทุนสไตล์สนุก...รวบรวมข้อมูลการลงทุนสำหรับทุกช่วงวัย

1|Page

CONTENTS

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” 3 4 5 6 7 8

ลงทุนคืออะไร ทำไมต้องลงทุนอย่ำง teen-lionaire ลงทุนสบำยๆวัยเรียน เลือกหุ้นเหมือนเลือกแฟน นักธุรกิจวัยเรียน งบกำรเงินอ่ำนง่ำยๆ ต่อกันเรื่องเลือกหุ้น

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” 9 10 11 12 13

ลงทุนคืออะไร ลงทุนอย่ำงไรให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด ลงทุนสร้ำงรำยได้ แนวไหนเหมำะกับเรำ ซื้อหุ้นให้ได้กำไร ซื้อหุ้นให้ได้กำไร 2 ใครว่ำมนุษย์เงินเดือนไม่มีทำงรวย

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” 14 15 16 17 18 19

“คลิก” สร้ำงควำมรู้ 3 วิธีเลือกหุ้นให้เหมำะกับสไตล์ตัวเอง 4 วิธีลงทุน หุ้นไม่เครียด กำไรอยู่ใกล้ แค่ใจนิ่ง เพื่อลูก เพื่อลูกและเพื่อลูก วิธีออมเงินเพื่อลูกรัก

วัยเกษียณ “ลงทุนเครียมเกษียณ” 20 21 22 23 24

2|Page

เตรียมเงินก่อนเกษียณ ลงทุนสบำยใจ ในวัยเกษียณ อิสรภำพกำรเงินมำจำกข้อมูลที่ถูกต้อง วิธีลงทุนเพื่อเกษียณลัลล้ำ 3 วิธีเลือกหุ้นเพื่อวัยเก๋ำ

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” ลงทุนคืออะไร ทำไมต้องลงทุน อย่ำง Teen-lionaire ห้ะ?! Teen-lionaire มันคืออะไร?!?! มันคือศัพท์ใหม่ บัญญัติโดยนำ นิเ นี่ย แหละ 555 บัญ ญั ติขึ้ น สำหรับ คนรุ่ นใหม่โ ดยเฉพำะ เพรำะ ต่อไปนี้พวกเรำจะก้ำวขึ้นมำเป็น “Teen-lionaire” หรือ “วัยรุ่น เงินล้ำน” นั่นเอง ถือว่ำคนรุ่นใหม่เวลำนี้ โชคดีมำกที่เกิดไม่เร็วไปไม่ ช้ำไป ทันช่วงเวลำทองแห่งโอกำสเลยก็ว่ำได้ เทคโนโลยี บูม กำร สื่อสำร อินเตอร์เน็ตก็เปิดกว้ ำง AEC ก็กำลังจะมำ ถ้ำใครมองเห็น โอกำสแล้ ว ไม่ อ ยู่ เ ฉย นำนิ คิ ด ว่ ำ คนนั้ น แหละจะก้ ำ วขึ้ น มำเป็ น Teen-lionaire ได้ไม่ยำก วันนี้เป็นบทควำมแรกของนำนิ เลยจะขอเอำแนวคิดกำรเงินเบื้องต้น อย่ ำง Teen-lionaire วัยรุ่นเงินล้ำน มำฝำกทุกคนกันค่ะ วัย รุ่น หลำยๆคนอำจจะคิดว่ำ เฮ้ยเรำยังเด็กอยู่นะ ต้องคิดขนำดนี้เลยหรอ? 555 จริงๆมันเป็นเรื่องตลกของวัยรุ่นนะ คือคิดว่ำตัวเองเด็กในเรื่อง ที่ไม่อยำกทำ แต่คิดว่ำตัวเองโตแล้วในเรื่องที่ต้องกำร เช่น อยำกไป เที่ย วกั บเพื่อ นตอนค่ำๆ ก็จ ะบอกแม่ว่ ำ “แม่ เรำโตแล้ วนะ ดูแ ล ตัวเองได้หน่ำ จะห่วงอะไรนั กหนำ” แต่พอพูดเรื่องให้รับผิดชอบ ค่ำใช้จ่ำยส่วนตัว หรือว่ำคิดเรื่องอนำคตของตัวเอง ก็จะบอก “เฮ้ย เรำยั ง เด็ ก อยู่ น ะ จะให้ รั บ ผิ ด ชอบอะไรนั ก หนำ จะให้ คิ ด อะไร เยอะแยะ” อ่ำวเป็นงั้นไป แม่ งงเลย สรุปลูกจะเด็กหรือจะโตเนี่ย -_-

อะไร? เอำง่ำยๆเลย คำจำกัดควำมคำว่ำลงทุนของนำนิ คือ กำรทำ ยังไงก็ได้ให้เงินเรำมันไม่นอนอยู่เฉยๆ แต่ให้มันโตขึ้นๆเรื่อย เรียก ง่ำยๆคือ กำรหัดให้เงินเรำทำงำน ตอนนี้เรำทุกคนกำลังทำงำนเพื่อ เงิ น โดยลื ม ฝึ ก เงิ น ให้ ท ำงำนเพื่ อ เรำบ้ ำ ง มั น ส ำคั ญ กว่ ำ ที่ เ รำคิ ด เพรำะว่ำวันนึงเงินอำจจะทำงำนได้ดีจนเรำไม่ต้องทำงำนอีกเลย! อย่ ำ งที่ น ำนิ เ คยเขี ย นบอกในหนั ง สื อ (อ้ อ ลื ม บอกไป นำนิ เป็ น ผู้เขีย นหนั งสือ ‘สร้ำงเงินล้ ำนก่ อ นเรี ย นจบ’ ค่ะ เป็น หนังสื อ แรง บันดำลใจทั้งด้ำนกำรใช้ชีวิต กำรบริหำรเงิน และมีแถมเรื่องหุ้นให้ นิดหน่อยค่ะ ^_^ ลองไปอ่ำนดูได้ ตอนนี้นำนิก็กำลังเขียนเล่มสอง อยู่ =D) ทุกวันนี้พวกเรำส่วนใหญ่กำลังติดกับดักวงจร 57 ปี! วงจร 57 ปี คืออะไร? ชีวิตเรำเกิดมำได้นอนสบำยอยู่ถึงแค่ 3 ขวบ จำกนั้นก้อเข้ำวงจรบ้ำนี่ละ คือวงจรแห่งกำรเรียนๆๆ เข้ำโรงเรียน ประถมดีๆ แล้วก็แข่งกันเข้ำโรงเรียนมัธยมดีๆ เสร็จแล้วก็แข่งกัน เข้ำมหำลัยดีๆ เข้ำได้แล้วมีควำมสุขยัง ? ต้องมำแข่งกันทำเกรดดีๆ เพื่ อ จบมำจะได้ ?.... ถู ก ต้ อ ง! จะได้ ห ำงำนดี ๆ ท ำ เสร็ จ แล้ ว ก็ ทำๆๆๆๆๆงำนเลื่อ นตำแหน่ง เก็บตังค์เพื่อสร้ำงครอบครัว แล้วก็ ทำงำน ไปเรื่อยๆจนกว่ำจะเกษียณก็อำยุ 60ปีละ เรำแทบไม่ได้ ‘ใช้ ชีวิต’ ที่มีควำมหมำย หรือใช้ชีวิตแบบที่เรำต้องกำรจริงๆเลย T_T

หลายคนอาจจะยังสงสัยติดใจ ว่าทาไมต้องรีบลงทุน นานิยังไม่ บอกรายละเอียดละกัน แต่ขอทิ้งท้ายตัวอย่างว่าทาไมต้องเริ่ม เร็ว รู้มั้ยคะ ถ้าสมมติเราสามารถสร้างเงินล้านได้ก่อนอายุ 25 ปี แล้วทากาไรได้ปีละ 15% ต่อปีติดต่อกันไปจนอายุ 60 เรา จะมีเงินเท่าไหร่?......แท่น แทน แท๊นนนน 133 ล้าน! ใช่ค่ะ นี่ คือพลังของเวลาและการเริ่มเร็วเริ่มเลยไม่ได้บอกให้เร่งรวย เร็วๆนะ แค่บอกให้เริ่มเร็วๆเฉยๆ เดี๋ยวเป็นยังไง ลงทุนเริ่มไง นานิจะมาเล่าให้ฟังในบทหน้านะค้า ^_^

3|Page

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” ลงทุนสบำยๆวัยเรียน

นำนิก็อยำกให้ทุกคนเริ่มเร็ว เริ่มเลย แต่ติดใจอย่ำงนึงก็คือ ทุกคนไฟแรง ไปนิดนึง (ได้ข่ำวว่ำนำนิเป็นคนโปรโมทเรื่องต้องมีไฟเอง 555) คืออยำก แกะกระปุกไปเปิดพอร์ตซื้อหุ้นเลย ทั้งที่หลำยคนยังไม่รู้เลยว่ำเปิดนี่คือ ต้องเปิดที่ไหน -.เมื่อกี้นำนิก็เพิ่งเตือนน้องคนนึงไปว่ำ เล่นหุ้นหน่ะ คนเจ๊งมำเยอะมำกนะ เพี ย งแต่ เ ค้ ำ ไม่ ไ ด้ อ อกมำเล่ ำ ให้ ฟั ง ถ้ ำ มั น ง่ ำ ยอ่ ะ ทุ ก คนก็ ค งรวยกั น หมดแล้ว จะมีใครมำนั่งทำงำนงกๆๆๆ ดังนั้ นนำนิขอบอกเคล็ดลับกำร เริ่มต้นไว้ที่นี่เลยละกัน ใครที่อ่่ ำนหนังสือนำนิและ อ่ำนบทควำมนี้ ถ้ำยัง ไม่ได้เริ่มลงทุนแล้วอยำกลงทุน เรำจะมีขั้นมีตอน ให้คนเค้ำรู้ไปเลยว่ำ ถ้ำเริ่มอยำกลงทุนแบบสนุกๆ เรำจะต้อง

1. เข้ำเว็บไซต์ www.set.or.th/onlineinvestor ซึ่งจะมีเรื่องรำวทุก อย่ำงเกี่ยวกับกำรเริ่มต้นลงทุนออนไลน์ ไม่ว่ำจะเป็นกำรสอนเริ่ม ลงทุนสำหรับมือใหม่ และสอนวิธีกำรเปิดพอร์ตครั้งแรก รวมอยู่ที่นี่ หมด 2. เริ่มหัดตำมข่ำวเศรษฐกิจ คือ ทุกๆข่ำวไร้สำระเรื่องดำรำ/ละคร เรำ ต้ อ งอ่ ำ นข่ ำ วที่ ใ ห้ ค วำมรู้ ร อบตั ว เกี่ ย วกั บ ภำวะเศรษฐกิ จ โลก/ ประเทศไทย ชดเชยอย่ำงน้อย 1 ข่ำว! 3. เริ่มหัดลงทุนในหุ้นจำก www.settrade.com/click2win เป็นเวลำ อย่ำงน้อย 3-6 เดือน ซึ่ง click2win เป็นเกมจำลองตลำดหุ้นจริง รำคำจริงแบบ real time เพียงแต่เค้ำให้เงินปลอมมำทดลอง ซ้อม มือก่อนจะได้ไม่เจ็บตัวระหว่ำงเก็บเกี่ย วประสบกำรณ์ แนะนำให้ไป สมัครวันนี้เลย แล้วค่อยๆติดตำมอ่ำนบทควำมที่นำนิจะค่อยๆพูด เรื่องกำรจัดพอร์ต กำรเลือกหุ้น แล้วก็กำรบริหำรเงินไปเรื่อยๆ คือ เล่ น ไป อ่ ำ นบทควำม ได้ ค วำมรู้ กลั บ ไปปรั บ พอร์ ต ในเกมตำม ควำมรู้ใหม่ที่ได้ วนไปอย่ำงนี้เรื่อยๆจนรู้สึกเริ่มโปรขึ้นค่อยเริ่มคิดจะ ลงทุนด้วยเงินจริง

4|Page

4. ฝึกลมปรำณ 5555 ให้ใจเย็นๆ หลำยคนอยำกทำเลย ทำเดี๋ยวนี้จนลืม ไปว่ำกำรลงทุนมันก็เป็นศำสตร์อย่ ำงนึง เรำอยำกรับจ้ำงเล่นเปียโน เป็นอำชีพ พรุ่งนี้เดินไปซื้อเปียโนมำเลยดีมั้ย ? เรำก็ต้องเรียน ต้อง ซ้อม กว่ำจะไปเล่นโชว์ได้จริงๆ ถ้ำยังไม่เคยเรียน เคยซ้อม ซื้อเปียโน หรู

สาหรับพวกเราวัยเรียน ลงทุนตอนนี้ได้เปรียบที่สุดแล้ว เรายังมีค่า ขนมมาการันตีชีวิตว่าไม่ต้องอดอยาก สิ่งที่เราต้องทาก็แค่เก็บหอม รอมริบ พร้อมกับพยายามหางานพิเศษทาช่วงเย็นหลังเลิกเรียน หรือ ช่วงเสาร์อาทิตย์เท่านั้น พอลองเล่นเกมหุ้นแล้ว ก็ค่อยๆเอาเงินเก็บ ของเราออกมาลองลงทุนดู ตอนนี้เงินเรายังน้อย เสียไปก็ไม่เป็นไร แต่ กว่ า เราจะเรี ย นจบออกมาท างาน เราก็ จ ะมี ป ระสบการณ์ เ ยอะ พอสมควรแล้ว ทีนี้หล่ะ ประสบการณ์มาพร้อมเงินเดือนที่จะเอามาใส่ พอร์ตลงทุนทุกเดือน ไม่รวยให้มันรู้ไป!

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” เลือกหุ้นเหมือนเลือกแฟน ฝำกกำรบ้ำนในครั้งที่แล้วให้ไปสมัคร Click2Win แล้วก็อ่ำนข่ำวเศรษฐกิจบ้ำงได้ทำกันไหมค่ะ วันนี้นำนิจะมำพูดเรื่องกำรเลือกหุ้นค่ะ! ปกติ เวลำพูดเรื่องหุ้นวัยรุ่นก็ปิดหู เปิดไอโฟนเล่นเกมทันที เพรำะคิดว่ำยำก วันนี้ก็เลยจะมำบอกว่ำ กำรเลือกหุ้นจริงๆแล้วใช้หลักกำรคร่ ำวๆ เดียวกับกำรเลือกแฟนเลยนะ! ไม่ได้ปวดหัวอย่ำงที่คิด ^_^ แล้วเวลำเลือกแฟนมันเป็นยังไง?

แต่อย่ำงที่บอกเลือกหุ้นก็เหมือนเลือกแฟนละเนอะ ต้องดูหลำยๆ อย่ ำ งรวมกั น ควำมเสี่ ย งก็ เ หมื อ นกั น คื อ บำงที เ รำสกรี น ปัจจัยพื้นฐำนต่ำงๆมำอย่ำงดี หุ้นก็เลือกตัวที่กำไรดี มีอนำคต แฟน ก็เลือกคนที่นิสัยดี หน้ำตำดี ใฝ่ดี แต่บำงทีก็ดันไม่เป็นไปตำมที่คำด เพรำะโลกนี้บำงทีอะไรๆมันก็เป็นไปอย่ำงไม่มีเหตุผล หุ้นดีๆ บำงที ก็รำคำร่วง ทำให้เรำขำดทุนเงิน เสียเงินไป แฟนที่นึกว่ำดีบำงทีคบ ไปนำนๆกลับไม่ใช่ ทำให้เรำขำดทุนใจ เสียใจได้อีก

โดยพื้นฐำนแล้ว นำนิจะมีคุณสมบัติที่มองหำอยู่ 4 อย่ำงคือ 1. หน้ำตำดี – อันนี้เบสิค คือ กำไรต้องหล่อ ยิ่งหล่อขึ้นทุกปียิ่งดี 2. มีฐำนะ – อำจจะยังไม่ต้องร่ำรวยขนำดนั้น แต่คงอยำกเน้นว่ำ หนี้สินน้อย เงินสดเยอะ คือหนี้สินควรจะไม่มำกเกินไป ถ้ำแฟนมีหนี้ ท่วมหัวก็คงไม่ work ใช่มั้ยค่ะ สรุปคือ ต้องมีฐำนะที่ร่ำรวย และ มั่นคง 3. ใฝ่ดี มีอ นำคต - มี ควำมทะเยอทยำนอยำกเป็นที่หนึ่ง มีกำร วำงแผนอนำคต คิดนโยบำยที่น่ ำมำสู่ควำมก้ำวหน้ำ ไม่ใช่ว่ำพ่อรวย ก็เลยไม่สนใจจะพัฒนำอะไรเลย ไม่มีกำรวำงแผนกำรตลำดเชิงรุก เอำแต่นั่งนอนบนควำมสำเร็จของรุ่นก่อนไปวันๆ แบบนี้ใช้ไม่ได้นะ ค้ ำ วิ ธี ก ำรนึ ง ที่ เ รำจะรู้ ว่ ำ เค้ ำ ใฝ่ ดี มี อ นำคตแค่ ไ หน ก็ ล องไปฟั ง Opportunity Day ของตลำดหลักทรัพย์ บริษัทจะออกมำเล่ำถึง ผลประกอบกำรและนโยบำยที่จะเพิ่มกำไร/รับมือ กับปัญหำที่เจอ อย่ำงไรบ้ำง ถ้ำผู้บริหำรมีแผนที่ชัดเจน เป็นไปได้ ก็น่ำสนใจเนอะ =DD 4. ต้องไม่สำวติดตรึม หรือเป็นที่นิยมมำกเกินไป – คือคนยังไม่ ไล่ตำมซื้อ จนเว่อ อย่ ำงนึงที่นำนิเชื่อ ก็คือ ว่ ำ ในตลำดหุ้นคนส่ว น น้อยเท่ำนั้นที่จะประสบควำมสำเร็จและได้กำไรในระยะยำว ดังนั้น ถ้ำเรำไปถือตำมคนจำนวนมำกๆตลอดก็ควรจะกลับมำคิดได้ละว่ำ อ่ำวถ้ำแบบนี้ทำไมคนเค้ำไม่รวยกันทั้งตลำดแล้วหล่ะ จริงมั้ย?

แต่หุ้นดีกว่ำแฟนอยู่อย่ำง ก็คือ เรำสำมำรถเลือกถือเลือกลงทุนหุ้นหลำยๆตัวได้พร้อมกัน เป็นกำรกระจำยเสี่ยง โดยไม่มีปัญหำตำมมำ 555 ครำว นี้ฝำกกำรบ้ำนเพื่อนๆคือให้ไปหำหุ้นที่มีคุณสมบัติอย่ำงที่เล่ำไปมำซัก 3-4 ตัวนะคะ ถ้ำยังไม่รู้จักบริษัทเยอะ ก็ลองมองรอบๆตัวก่อนก็ได้ เรำชอบ กินอะไร เพื่อนเรำชอบซื้ออะไร เป็นสินค้ำจำกร้ำนหรือบริษัทไหน แล้วค่อยไปตำมดูบริษัทนั้นๆว่ำมีคุณสมบัติตำมที่เรำต้องกำรรึป่ำว เดี๋ ยวเดือน หน้ำนำนิจะมำเล่ำให้ฟังว่ำหุ้นมีกี่ประเภท เปรียบเหมือนแฟนแบบไหนบ้ำงค่ะ ^_^

5|Page

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” นักธุ รกิจวัยเรียน เมื่อได้รู้วิธีเลือกหุ้นคร่ำวๆกันไปแล้ว ครำวนี้เรำมำดูเรื่อง ประเภทของหุ้นกันบ้ำงนะค้ำ ก่อนจะเลือกหุ้น เรำก็ควรจะรู้ว่ำ หุ้นที่เรำจะเลือกนัน้ เป็นแบบไหน ไม่ใช่สักแต่ว่ำดูดี มีอนำคต แล้วจะใส่เงินเข้ำไปได้เลยซะหน่อย เพรำะหุ้นแต่ละประเภท จะ มีนิสัย กำรขึน้ ลง ควำมเสี่ยง และผลตอบแทนที่ไม่เหมือนกัน

สำหรับเดือนนี้ นำนินำเรื่องหุ้น หลำยแบบกับแฟนหลำย คน มำฝำกค่ะ 1. แฟนที่แก่กว่ำ ทำงำนแล้ว : แบบนี้เหมือนซื้อหุ้นบริษัทใหญ่ ที่มั่นคง แถมมีปันผลเป็นเงินมำให้เรำใช้อีก 555 อำรมณ์มั่นคงไม่ เหวี่ยง แต่ก็ค่อนข้ำงน่ำเบื่อ 2. แฟนรุ่นเดียวกัน ไฟแรง : แบบนี้เหมือนซื้อหุ้นบริษัทขนำด กลำง หรือเล็ก ที่กำลังมีโอกำสเติบโตไปเป็นบริษัทใหญ่ที่มั่นคงใน อนำคต เสี่ยงหน่อย เพรำะอนำคตมันก็ไม่แน่นอน แต่เหมือนเรำ ลงทุนในเค้ำก่อน เพื่อจะโตไปด้วยกัน 3. แฟนเพลย์บอย : แบบนี้เหมือนซื้อหุ้นบริษัทที่ยังไม่ค่อยดี เท่ำไหร่นัก ผลประกอบกำรยังแย่ แต่ก็ซื้อเพื่อหวังว่ำวันนึงเค้ำจะ กลับมำดี แบบนี้เสี่ยงสูง แต่ถ้ำกลับมำดีได้จริงๆ ผลตอบแทนก็ หล่อล่ำ เฟี้ยวฟ้ำว ฟรุ๊งฟริ๊ง 555 จริงๆแล้วยังมีอีกหลำยประเภท แต่สิ่งที่สำคัญก็คือ หุ้นแต่ ละประเภทมีควำมเสี่ยงและระดับผลตอบแทนไม่เท่ำกัน ดังนั้น เรำต้องรู้จักตัวเองก่อน สำหรับวัยเรียน เรำอำจจะลงทุนยำวๆ หน่อยเพรำะอำยุยังน้อย ยังมีเวลำ ก็อำจจะอยำกลงทุนในบริษัท ใหญ่ๆที่มั่นคง เหมือนเป็นนักธุรกิจหุ้น ที่เลือกเข้ำลงทุนและถือ เสมือนเป็นเจ้ำของ

ข้อดีสำหรับกำรเป็น ‘นักธุรกิจหุ้น’ ก็คือ ไม่เหมือนกับนักธุรกิจทั่วไป เรำไม่ต้องไปก่อตั้ง ไปร่วมลงแรงอะไรกับเค้ำเลย เรำลงเงินแล้ว ปล่อยให้ผู้บริหำรเก่งๆทำงำนบริหำรให้เรำไป ในขณะที่เรำนั่งรอรับตังค์คือผลกำไรและปันผล นี่ทำให้เรำสำมำรถเป็นนักธุรกิจได้ตั้งแต่ วัยเรียน แถมอีกอย่ำงก็คือ สำหรับนักธุรกิจเต็มตัว ส่วนใหญ่แล้วจะทำธุรกิจแค่ไม่กี่อย่ำงแล้วทุ่มเทแรงใจแรงกำยทั้งหมดลงไปกับธุรกิ จ นั้น ถ้ำเกิดธุรกิจเริ่มไม่ดี ก็หำทำงออกยำก แต่สำหรับนักธุรกิจหุ้นอย่ำงเรำ เมื่อเกิดมีเค้ำว่ ำธุรกิจกำลังจะเริ่มแย่ เรำสำมำรถขำยหุ้น ออกมำได้ทันทีเพื่อไปลงกับบริษัทอื่นๆ แถมเรำยังสำมำรถเลือกลงทุนในหลำยๆธุรกิจได้ตำมแต่ใจชอบ

6|Page

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ” งบกำรเงินอ่ำนง่ำยๆ หลังจำกที่ได้รู้เรื่องกำรเลือกหุ้นและประเภทของหุน้ คร่ำวๆกันแล้ว เรำมำลงรำยละเอียดกันหน่อยละกันนะค้ำ 1. กำไร => บริษัทที่ถูกตั้งขึ้นมำนั้น จะอยู่ได้หรือไม่มันก็

2. P/E Ratio อันนี้ถ้าไม่ใช่มือใหม่แกะกล่องจริงๆ ทุกคนต้องรู้จักตัวนี้ มัน คือราคาหุ้นหารด้วยกาไรต่อหุ้นนั่นเอง อันนี้นานิจะดูว่ามันสูงไปรึยัง ยิ่งสูงยิ่ง แปลว่ากาไรมันน้อยเมื่อเทียบกับราคา ซึ่งก็แปลว่าราคาหุ้นนั้นสูงกว่าความ เป็นจริง นานิคิดว่าส่วนมาก P/E น้อยกว่า 10-15 นั้นกาลังดี แต่ก็นั่นแหละมัน แล้วแต่อุตสาหกรรมเลย นักลงทุนบางคนก็จะมองว่าบางทีกาไรมันอาจจะโต ขึ้นเรื่อยๆ ดังนั้นเค้าก็จะยอมจ่ายซื้อหุ้นที่ราคาแพง เมื่อเทียบกับกาไรปัจจุบัน (P/E สูง) คือบริษัทที่กาลังโตอย่างรวดเร็ว แบบว่ายอดขายโตขึ้น กาไรโตขึ้น ทุกปี อย่างนี้ P/E สูงยังพอรับได้ แต่ถ้าบริษัทที่ไม่ได้ขยายเร็วขนาดนั้น แล้วก็ ไม่ได้กาไรพุ่งทุกไตรมาส นานิจะไม่ซื้อเด็ดขาดถ้า P/E สูงเกินไป ปีที่แล้วนี่ดูจะเป็นช่วง ‘Stock Mania’ คือดูจะราคาพุ่ง คนไล่ซื้อกันเว่อไป หน่อย นานิเคยเห็นบางตัวแล้วช็อค คือ P/E เกือบพัน ยังมีคนไล่ซื้อดันทุลังกัน ขึ้นไป ตอนนี้ (18 กุมภาพันธ์ 2556) P/E ประมาณ 1,500 เท่าน่าจะได้ Oh My God!! คือ อ่ะบำงคนอำจจะบอกว่ำ ก็ทุกคนเค้ำคำดว่ำบริษัทนี้จะ ได้กำไรเพิ่มขึ้นมำก ในไตรมำสนี้หรือปีนี้ ดังนั้น E ก็จะเพิ่มสูงขึ้น แล้ว P/E ก็จะลดลง แต่เอำจริงๆถ้ำจะคิดเลขกัน เพื่อนๆลองคิดกันเองละกันว่ำบริษัท นี้ต้องกำไรเพิ่มขึ้นกี่ % P/E มันถึงจะกลับมำอยู่ต่ำกว่ำ 50?วันนี้ฝำกไว้ เท่ำนี้ก่อน แล้วเจอกันใหม่นะค้ำพร้อมกับเรื่องรำวในงบกำรเงินตอนต่อไป ค่ะ ^_^

7|Page

ขึ้นอยู่ กับควำมสำมำรถในกำรทำกำไรของตัวธุร กิจ ยิ่งกำไร เยอะ ก็แปลได้หลำยๆอย่ำงคือ ผู้บริหำรเก่ง หรือผลิตภัณฑ์เป็น ที่ต้องกำรมำก หรือมีกำรตลำดที่สร้ำง Brand Loyalty ได้ ดี ก ว่ ำ คู่ แ ข่ ง ฯลฯ ยิ่ ง ก ำไรมำก ในระยะยำวมั น จะสะท้ อ น กลับมำทำให้ร ำคำหุ้นโตขึ้น ไปด้ วย อีก อย่ ำ งยิ่ง กำไรมำก โอกำสที่ผู้ถือหุ้นจะได้ปันผลสูงขึ้นก็มีมำกขึ้นไปด้วย ดังนั้นใน กำรที่จะฝำกเงินออมสุดรักสุดหวงของเรำไว้กับหุ้นของบริษัท ไหนแล้ว อย่ำงน้อยก็ควรจะเลือกบริษัทที่มีกำรเติบโตของกำไร อย่ำงต่อเนื่อง =) ซึ่งสำหรับมือใหม่ เรำจะไปดูกำไรที่ไหนกันห ล่ะ? ตำมไปที่ www.set.or.th แล้วพิมพ์ชื่อหุ้นที่ต้องกำรดูลง ในช่อง ‘Get Quote’ ที่มุมบนขวำ > พอมำถึงอีกหน้ำก็คลิก ‘งบกำรเงิน/ผลประกอบกำร’

วัยเรียน “ลงทุนขำๆ”

ต่อกันเรื่องเลือกหุ้น

ครำวที่แล้วดูเรื่องกำไร เรื่อง P/E กันไปแล้ว มำต่อกันเรื่อง P/BV ฯลฯ กันเล้ยย

1. P/BV อันนี้คือ ราคา(Price) ต่อ มูลค่าตามบัญชี (Booked Value) ทีนี้ Booked Value คืออะไร มันคือ ส่วนของผู้ถือ หุ้น หารด้วย จานวนหุ้นทั้งหมด ส่วนมากหุ้นจะราคาสูงกว่ามูลค่าตามบัญชี เพราะนัก ลงทุนที่เห็นศักยภาพของ บริษัทจะซื้อแล้วดันราคากันขึ้นมา ตอนนี้ที่หุ้นกาลังบูมมันหายากนะหุ้นที่ P/BV < 1 คือหายากแล้วบางทีก็น่ากลัวด้วย แบบบริษัทอาจจะมีปัญหากับการบริหารรึ เปล่า ทาคนส่วนใหญ่ไม่ยอมจ่ายราคาสูงกว่านี้ แต่มันก็มีเหมือนกันบริษัทที่ดีจริงๆ แต่ยังไม่มีใครเห็น ยังไม่มีนักวิเคราะห์ที่ไหนเชียร์ เหมือนเป็นม้ามืดรอเราอยู่

2. ขนำดของหุน้ (ราคาต่อหุ้น) อันนี้แล้วแต่คนจริงๆ แต่สาหรับนานิ ด้วยความที่พอร์ตยังเล็ก นานิจะไม่ชอบถือหุ้นตัวใหญ่ เพราะว่ามันจะซื้อได้แค่ ไม่กี่หุ้น สมมติว่าอยากซื้อ PTT ราคา 350 บาท ซื้อแค่พันหุ้น ก็ 350,000 บาทแล้ว มันกินพอร์ตมากไปหน่อยค่ะ Peter Lynch เคยบอกไว้ใน หนังสือ One Up On Wall Street ว่ายิ่งหุ้นตัวใหญ่ โอกาสที่จะทากาไรให้เราสองเด้ง ห้าเด้งหน่ะมันยาก คือกว่าจะกลายมาเป็นหุ้นตัวใหญ่ได้ ก็ แปลว่าบริษัทจะต้องมีความมั่นคงแล้วในระดับนึง แล้วก็จะต้องประสบความสาเร็จมาเยอะพอสมควร อาจจะเป็นบริษัทที่คนทั้งประเทศต้องพึ่งพาก็ เป็นได้ ดังนั้นเพื่อนๆลองคิดดู ว่าถ้าบริษัทนี้ขายของให้คนทั้งประเทศพึ่งพาอยู่แล้ว มันมีโอกาสโตขึ้นยอดขายเพิ่มขึ้นอีกเป็นสองเท่า สามเท่าซักแค่ ไหนกัน?มันก็มีโอกาสนั่นแหละแต่ว่าต้องใช้เวลานานเท่าไหร่กัน? แต่ก็มีข้อยกเว้นนะคะ หุ้นใหญ่บางตัว มีผู้บริหารที่ Aggressive จริงๆ คือขยายธุรกิจไปเรื่อย ไม่ยอมหยุดถึงแม้จะบริษัทจะใหญ่และมั่นคงแล้ว แบบนี้ ก็น่าถือค่ะ เพราะอนาคตนั้นมีให้เราเห็น สิ่งที่จะทาให้เราสังเกตเห็นหุ้นตัวใหญ่ที่น่าซื้อก็มีอยู่หลายอย่างเช่น มีแผนขยายธุรกิจที่ ชัดเจนและมีความ เป็นไปได้สูง อาจจะมีการประมูลสัมปทานหรืออะไรใหม่ๆ หรือมีแผนออกสินค้าใหม่ที่กาลังเป็นที่ต้องการของตลาด หรือ มีการจะขยายธุรกิจไม่ว่าจะ เป็นการซื้อ Take Over บริษัทอื่น หรือขยายบริษัทตัวเองไปต่างประเทศ

3. รำคำย้อนหลัง เราก็ควรจะดูไว้บ้าง จะได้เห็นว่าราคามันขึ้นมา มากและเร็วไปรึยังในรอบ 6 เดือน คือหุ้นบางตัวอาจจะเป็นหุ้นใน ฝัน ผลประกอบการดี กาไรงาม P/E และ P/BV ไม่ได้สูงเว่อ แต่ว่า คนเข้ามาเล่นกันเยอะแล้ว ราคามันก็เลยดันๆดันๆขึ้นมาเยอะแล้วใน เวลาอันสั้น อันนี้มันก็ น่ากลัว คือถ้าเอาในระยะยาวมันไม่น่ากลัว หรอก อย่ า งมากก็ คื อก าไรน้ อ ยลงเท่ า นั้ น เอง แต่ ใ นระยะสั้ น นี่ สิ ราคามันอาจจะเหวี่ยงลงตามอารมณ์ของ Mr. Market เมื่อไหร่ก็ได้ ดังนั้นหุ้นไม่ว่าตัวไหนดีแค่ไหน ถ้าราคาขึ้นมาเกิน 50% ภายใน 6 เดือน นานิจะไม่ค่อยอยากซื้อตาม นานิจะรอจนกว่าจะมีโปรโมชั่น มาให้เก็บทีหลัง

8|Page

คติสอนใจ : นักลงทุนรุ่นใหม่หลำยคนมีพฤติกรรมอย่ำงกับว่ำ ถ้ำไม่ได้ซื้อหุ้นตัวนี้แล้ว ชำตินี้จะไม่ได้มีโอกำสได้กำไรจำกหุ้น อีกเลย แหม! ถ้ำตกรถแล้ว ก็อย่ำไปไล่เลยค่ะ หุ้นที่แพงไป แล้ว เรำยอมตกรถ ดีกว่ำได้ขึ้นรถไปแล้วมันพำไปดิ่งเหวที หลังนะ วิเครำะห์หุ้นดีแล้ว อย่ำทำทุกอย่ำงพั งเพรำะใจร้อน ในบำงเวลำ กลยุทธ์ที่ดีที่สุดอำจจะเป็นกำรถือเงินสดก็ได้ =)

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” ลงทุนคืออะไร ลงทุนยังไงให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด? คนส่วนใหญ่ใช้เวลำถึง 57 ปี! ในกำรตื่นเช้ำ นั่งรถไฟฟ้ำ รถเมล์ รถตู้ ไป ทำอะไรที่จริงๆแล้วก็ไม่ได้อยำกทำ นักหรอก(เรียน+ทำงำน) ตกเย็นกลับ บ้ำน แล้วก็เริ่มวันรุ่งขึ้นก็เป็นแบบนี้อ ยู่ เรื่อ ยไป ได้พักแค่เสำร์อ ำทิต ย์ (บำงคนได้พักแค่วันอำทิตย์ด้วยซ้ำ) เป็นวงจรซ้าซากแห่งการเป็นทาสของ ระบบทุนนิยม แต่โลกก็ไม่ได้เลวร้ายไปซักเท่าไหร่ เพราะเราสามารถหลุด จากวงจรนี้ได้ โดยการสร้างพอร์ตให้เงินมาทางานให้เรา วิธีที่จะนำไปสู่

อิสรภำพทำงกำรเงินมีสำมทำงคือ 1. ออม 2. หำรำยได้เพิ่ม และ 3. กำรลงทุน แต่นำนิเชื่อว่ำเพื่อนๆที่ทำงำนแล้วคงพอจะรู้จักออมและหำ รำยได้เพิ่มจำกกำรทำโอทีกันมำแล้วบ้ำง ก็เลยจะเจำะที่เรื่องกำรลงทุน แทนนะคะ ซึ่ ง เป็ น วิ ธี ที่ จ ะท ำให้ เ งิ น ของเรำเติ บ โตอย่ ำ งก้ ำ วกระโดด สำหรับวัยเพิ่งเริ่มทำงำนนำนิมีกำรลงทุน 3 อย่ำงมำแนะนำค่ะ

1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) ซึ่งหลำยๆ บริ ษั ท เอกชนก็ น ำเอำเรื่ อ งนี้ ม ำเป็ น หนึ่ ง ในสวั ส ดิ ก ำรให้ พนักงำนด้วย Provident Fund เป็นเงินสะสมจำกกำรหัก เงินเดือนลูกจ้ำงบำงส่วนมำเข้ำบัญชีและนำยจ้ำงก็ต้องสมทบ ทุนช่วยออมด้วย และเงินส่วนนี้ลูกจ้ำงจะสำมำรถถอนออกมำ ใช้ได้ก็ต่อเมื่อลำออกหรือเกษียณจำกบริษัทไปแล้วเท่ำนั้น เป็ นยั ง ไงคะ นอกจำกจะช่ วยให้ เ รำได้อ อมและลงทุ น อย่ ำ ง ออโตเมติกแล้ว นำยจ้ำงยังต้ อ งช่วยเรำออมด้วย ใครยังไม่รู้ เรื่องนี้ลองไปสอบถำมที่บริษัทตัวเองดูนะคะ ว่ำจะสำมำรถขอ เพิ่มจำนวนเงินที่เรำอยำกออมต่อเดือนใน Provident Fund ได้รึ เปล่ ำ เพรำะยิ่ งเรำออมมำก นำยจ้ ำงก็ ต้อ งช่ว ยออมใน จำนวนที่เท่ำกับเรำค่ะ =)

2. กองทุนรวมหุ้นระยะยำว [LTF] และกองทุนรวมเพื่อเกษียณ [RMF] ชื่ออำจจะคล้ำยๆเมื่อกี้ แต่จริงๆมันคนละอันกันค่ะ กองทุน นี้เรำลงเองโดยสมัครใจ ซื้อได้ตำมแบงค์หรือบริษัทจัดกำรกองทุน ต่ำงๆค่ะ แต่ข้อดีของกำรซื้อกองทุนนี้มีสองต่อคือ หนึ่ง เรำสำมำรถ เลือกปริมำณควำมเสี่ยงที่ต้องกำรได้ ถ้ำรับควำมเสี่ยงได้มำก โอกำส ที่จ ะได้รั บผลตอบแทนที่ม ำกขึ้ นตำมไปด้ วย สองคือ รัฐ บำลไทย สนับสนุนให้คนลงทุน จึงประกำศให้คนที่ซื้อ LTF-RMF สำมำรถยื่น หักลดภำษีได้ตำมสัดส่วนของรำยได้และปริมำณเงินที่ลงทุนค่ะ (อัน นี้ไปดูรำยละเอียดได้ที่เว็ปไซต์ของกลต. นะคะ ) ได้ลงทุน มีโอกำส ได้ผลตอบแทนมำกกว่ำฝำกธนำคำร แล้วแถมยังได้เงินภำษีคืนอีก คุ้มยิ่งกว่ำคุ้มค่ะ! ^_^

3. กำรลงทุนในหุ้น เรื่องนี้พูดกันยำวได้ทั้งวันทั้งคืนเลยค่ะ ถ้ำจัดอันดับโอกำสผลตอบแทนที่จะได้ หุ้นคงจะเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน มำกที่สุดในบรรดำกำรลงทุนทั้ง 3 แบบที่นำนิพูดถึง แต่ก็เป็นสินทรัพย์ที่มีควำมเสี่ยงมำกที่สุดเช่นกัน วิธีลงทุนในหุ้นมีหลำยแบบเช่น กำร เก็งกำไร กำรถือระยะยำวหวังปันผล กำรออมในหุ้น โดยมีเทคนิคต่ำงๆเช่นกำรดูกรำฟ หรือกำรวิเครำะห์ปัจจัยพื้นฐำนเพื่อหำมูลค่ำที่ แท้จริงของหุ้น บลำๆ

เอำเป็นว่ำบทควำมหน้ำนำนิจะมำเจำะลึกเรื่องหุ้นต่อนะคะ ก่อนไปขอฝำกกำรบ้ำนให้ผู้อ่ำนกลับไปทำอย่ำงนึงคือ เริ่มหัดตำม ข่ำวเศรษฐกิจ หลังจำกอ่ำนทุกๆข่ำวไร้สำระเรื่องดำรำ/ละคร เรำต้องอ่ำนข่ำวที่ให้ควำมรู้รอบตัวเกี่ยวกับภำวะเศรษฐกิจโลก/ ประเทศไทย ชดเชยอย่ำงน้อย 1 ข่ำว! วันนี้ฝำกไว้เท่ำนี้ก่อน แล้วเจอกันค่ำ ^_^

9|Page

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” ลงทุนสร้ำงรำยได้ แนวไหนเหมำะกับเรำ หลังจำกที่ได้คุยกันเรื่องกองทุนและหุ้นที่คนวัยทำงำนอย่ำงเรำ จะสำมำรถสรรหำมำลงทุนกันไปเรีย บร้อ ยแล้ว วันนี้มำโฟกัส เรื่องหุ้นต่อกันเลยดีกว่ำ เรำคงเคยได้ยินมำว่ำบำงคนลงทุนแนว เทคนิ ค อล บำงคนแนววี ไ อ บำงคนเก็ ง ก ำไร บำงคนหวั ง Passive Income ฟังแล้วปวดหัวสรุปมันมีแนวไหนบ้ำงเนี๊ยะ?! ก่อนจะเข้ำใจแนวทำงกำรวิเครำะห์หุ้นต่ำงๆ เรำคงต้องเข้ำใจ ก่อนว่ำ เงินที่เรำสำมำรถได้จำกหุ้นนั้นมี 2 อย่ำงคือ

1. Capital Gain ซึ่งเป็นกำไรจำกส่วนต่ำงรำคำ เช่น ถ้ำเรำซื้อ หุ้นที่รำคำ 10 บำท แล้วขำยได้ที่ 12 บำท นี่เท่ำกับเรำได้ capital gain คือ 2 บำทต่อหุ้น หรือ 20% ถ้ำเรำมีหุ้นเป็น จำนวน 1,000 หุ้น นี่เท่ำกับเรำได้กำไร Capital Gain เป็นเงิน 2,000 บำท ^_^ เอำเป็ นว่ ำเวลำคนบอกว่ำ เค้ำ เป็ น นัก เก็ ง กำไร นั่น ก็แ ปลว่ ำเค้ ำ ลงทุนเพื่อหวัง Capital Gain เป็นหลัก ส่วนคนที่อยำกได้ Passive Income ก็แปลว่ำเค้ำเลือกหุ้นที่มีปันผลเยอะ สม่ำเสมอและมั่นคง ทุกปี เครื่องมือที่ใช้ในกำรวิเครำะห์หุ้นก็แ บ่งเป็นสองพวกใหญ่ๆ คือ 1. เครื่องมือเทคนิคอล ซึ่งจะเป็นพวกกรำฟที่ดูพฤติกรรมรำคำหุ้น ในอดี ต ประกอบกั บ เครื่ อ งมื อ ทำงเทคนิ ค มำใช้ เ พื่ อ คำดกำรณ์ พฤติกรรมรำคำที่จะเกิด นัก เก็งกำไรทำงเทคนิค จะใช้เ ครื่อ งมื อ เหล่ ำ นี้ ใ นกำรตั ด สิ น ใจเข้ ำ ซื้ อ และขำยออก เพื่ อ สร้ ำ ง Capital Gain 2. ปัจจัยพื้นฐำน เช่น ปัจจัยทำงเศรษฐกิจ ข่ำว งบกำรเงิน/ ผลประกอบกำรของบริษัท ฯลฯ วีไอส่วนใหญ่จะใช้ข้อ 2. เป็นหลัก แล้วพยำยำมหำหุ้นที่ร ำคำถูกมำกๆกว่ำมูลค่ำที่เค้ำคิดว่ำควรจะ เป็นแล้วเค้ำซื้อเก็บ

2. Dividend ซึ่งหมำยถึงเงินปันผลนั่นเอง บริษัทจะประกำศ พร้อมๆกับผลประกอบกำรประจำปีว่ำจะปันผลเป็นจำนวนเงิน เท่ำไหร่ต่อหุ้น เช่น ปันผลเป็นเงิน 0.5 บำทต่อหุ้น ถ้ำเรำมี 1,000 หุ้นแบบเมื่อกี้ ก็เท่ำกับเรำจะได้ปันผลเป็นเงิน 500 บำท ^_^ บำงคนสงสัยว่ำแล้วเวลำหุ้นขึ้น XD คืออะไร แล้วทำไมหุ้นชอบ ลงเวลำมีตัว XD มำต่อท้ำย ตอบคือ ถ้ำเรำอยำกได้ปันผล เรำ จะต้องซื้อก่อนวันที่มันจะขึ้น XD ค่ะ คนที่ซื้อหลังจำกวันนี้ไปจะ ไม่ได้เงินปันผล โดยทฤษฎีแล้ว หุ้นจะลงเท่ำกับตัวเงินปันผล เช่น ถ้ำหุ้นรำคำ 10 บำท วันที่ขึ้น XD ก็มักจะลงเหลือ 9.5 บำท นั่นเอง แต่ในชีวิตจริงแล้วบำงทีก็ลงเยอะกว่ำ บำงทีก็ลงไม่ถึง 0.5 บำทหรอกค่ำ ลองไปตำมดูและศึกษำละกัน :P

สรุปก็คือ หำรำยได้จำกกำรลงทุนผ่ำนหุ้น มีหลำยวิธี หลำยทำง ไม่สำมำรถบอกได้ว่ำวิธีไหนถูก วิธีไหนผิด แต่วิธีที่ผิดแน่ๆคือซื้อ ตำมคนอื่นบอก นำนิอยำกให้นักลงทุนมือใหม่ทุกคนศึกษำก่อน ไม่ใช่ศึกษำเศรษฐกิจระดับโลก แต่ศึกษำตัวเรำ วันนี้นำนิฝำก กำรบ้ำนให้ไปลองเล่น Click2Win (www.settrade.com/click2win) ดูซักเดือนนึงสองเดือนแล้วถำมตัวเองว่ำเรำลงทุนเพื่อ อะไร แบบไหนที่เหมำะกับเรำ แค่นี้ก็ได้เปรียบคนส่วนมำกในตลำดที่โดนแต่ควำมโลภและควำมประมำทล่อเข้ำมำแล้วค่ะ =) เจอกันครำวหน้ำค่ำ ^_^

10 | P a g e

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” ซื้ อหุ้นให้ได้กำไร ขอเริ่มจากคาจากัดความของคาว่า รวย มั่งคั่ง และ มั่นคง รวย : มีเงิน มี asset แต่มีความเสี่ยง เช่นในหุ้น ซึ่งมีความผันผวน เพราะไม่มีอะไรแน่นอน อันนี้เสี่ยงมาก แต่ผลตอบแทนก็มาก มั่งคั่ง : มีกระแสเงินสดไหลเข้าตลอด หรือเรียกง่ายๆคือ มี passive income เข้าหาเรา เช่น มีปันผล มีค่าเช่าบ้านที่เก็บได้ มาเลี้ยงเราทุก เดือน อันนี้เสี่ยงน้อยกว่า แต่ก็ได้ผลตอบแทนน้อยลง มั่นคง : คือการออมใน asset ที่ safe มากๆ เช่น พันธบัตร ต่างๆ หรือซื้อที่ดินทิ้งไว้ ในระยะสั้น ผลตอบแทนน้อย เพราะสภาพคล่องต่า ดังนั้นนานิแนะนาว่าเราควรจัดพอร์ตที่มี asset ที่สร้างทั้งความรวย (เช่น หุ้นเพื่อการเก็งกาไร) ความมั่งคั่ง (เช่น หุ้นเพื่อปันผล) และความ มั่นคง (เช่น เงินสด พันธบัตรรัฐบาล)

เอำหล่ะ วันนี้นำนิจะมำสอนหนึ่งในวิธีเลือกหุ้น เพื่อสร้ำงผลกำไร! ถ้าอยากปั่นเงินต้นให้ใหญ่ขึ้น งั้นเราก็ต้องโฟกัสไปที่ Capital gain ถูกมั้ยคะ คือเก็งกาไร พอกาไรมากขึ้น ฐานทุนก็ใหญ่ขึ้นแล้วก็วนแบบนี้เรื่อยไป ขั้นตอนเลือกหุน้ ให้ได้กาไรก็คือ 1. เลือกประเภทของหุ้นที่มีโอกำสสร้ำง กำไรได้สูง : เช่น Turn around stock (หุ้นที่ ธุรกิจย่าแย่ แต่มีนโยบายและผู้บริหารที่มี ความสามารถเข้ามาพยายามแก้สถานการณ์ ก็ เลยมีแนวโน้มจะกลับมาดี) หรือ หุ้นวัฏจักร (หุ้นที่ทาธุรกิจที่มีขาขึ้น ขาลง)

4. หำ Winner (บริษัทที่เด่นที่สุด) ของ อุตสำหกรรมนี้มำ 3 อันดับ (ทาไมไม่ เลือกอันดับ 1? เพราะบางทีมันอาจจะแพงไป แล้ว หรือโอกาสโตมีน้อยเพราะใหญ่ไปแล้ว ฯลฯ) เราจึงต้องเลือกมา 3 อันดับเพื่อ เข้ารอบสุดท้าย

11 | P a g e

2. งั้นเรำก็ต้องคิดต่อละว่ำในอีก 1-3 ปี ข้ำงหน้ำ อุตสำหกรรมไหนที่ตอนนี้ซบเซำ อยู่น่ำจะกลับมำ ยกตัวอย่างเช่น ตอนที่มีสึนา มิ เครือโรงแรมแถวนั้นก็แย่ ท่องเที่ยวแย่ แต่พอ มั น เริ่ ม เข้ า ที่ เราอาจจะมองว่ า อุ ต สาหกรรม ท่องเที่ยวน่าจะกลับมา

5. วิเครำะห์เจำะลงไปใน 3 บริษัทนี้ แล้วเลือกบริษัทที่เรำคิดว่ำเหมำะกับ พอร์ตของเรำที่สุด =) ส่วนรายละเอียดของข้อ 5 ว่าจะต้องทายังไง บ้างนั้น นานิว่ายาวค่ะ เดี๋ยวมาคุยกันใน บทความหน้านะคะ

3. ศึกษำอุตสำหกรรมที่เลือกอย่ำงละเอียด : - มีปัจจัย/เหตุการณ์อย่างเช่นอะไรบ้างที่จะส่งผลดี และไม่ดีต่ออุตสาหกรรมและราคาหุ้นใน อุตสาหกรรมนี้ และแต่ละเหตุการณ์/ปัจจัย มี โอกาสเกิดขึ้นเยอะแค่ไหน เมื่อไหร่บ้าง - ใครเป็นผู้เล่นในอุตสาหกรรมนี้บ้าง ใครกินส่วน แบ่งตลาดกันเยอะแค่ไหน และทาไมถึงเป็นอย่าง นั้น? คนที่ได้ส่วนแบ่งตลาดเยอะสุด เค้าทาได้ยังไง?

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” ซื้ อหุ้นให้ได้กำไร 2 กำรจะซื้อหุ้นให้ ‘กำไร’ คือ ได้ capital gain นั้น เรำต้องไม่ยึดติด กับกำรซื้อบริษัทที่ ‘ดี’ ค่ะ เพรำะบริษัทดี ในระยะยำว หุ้นมันก็ต้อง ดี ต้องขึ้นอยู่แล้ว แต่ในระยะสั้นถึงกลำงก็อำจจะไม่เป็นอย่ำงนั้น กำรที่บริษัทดีนั้น หุ้นมันไม่จำเป็นต้องดีด้วย เพรำะ 1. หุ้นดี แต่อำจจะแพงไปแล้ว : คือนักลงทุนต่ำงคิดว่ำหุ้นตัวนี้ ดี ก็เลยไล่ซื้อ ไล่รำคำกันขึ้นไป เพื่อสะท้อนมูลค่ำของบริษัทนั้น ไปแล้ว กำรซื้อหุ้นของบริษัทดีๆ แต่เรำดันเข้ำไปซื้อในรำคำที่สูง ลิ่ว บำงคนเก่งมำก ได้ที่รำคำสูงสุดพอดี แบบนี้ก็แย่เลย ก่อนซื้อ เรำก็ต้องดูด้วยว่ำ มันแพงไปรึยัง (แล้วอะไรที่เรียกว่ำแพงไป? ถ้ำเอำง่ำยๆแบบเบสิคเลยก็คือ ดู P/E ค่ะ ไม่ใช่ P/E แค่ของตัว หุ้นนะ แต่ของคู่แข่งในอุตสำหกรรมเดียวกันด้วย ลองคำนวณดู ว่ำหุ้นต่ำงๆในอุตสำหกรรมนี้ มี P/E เฉลี่ยเท่ำไหร่ แล้วก็มำ เทียบว่ำ หุ้นของเรำ มี P/E สูงกว่ำ P/E เฉลี่ยของอุตสำหกรรม ไปเยอะรึยัง เรำจะได้พอมองออกว่ำหุ้นเรำแพงไปรึยัง) สิ่งนึงที่นำนิเรีย นรู้จำกกำรทำงำนและกำรลงทุนก็คือ หุ้น ’ดี’ มันไม่ทำเงินหรอก ถ้ำมันไม่มี ‘catalyst’ ถ้ำใครเรียนเคมีจะรู้ ว่ำ catalyst นั้นคือ ตัวเร่งปฏิกิริยำ คือ ปฏิกิริยำเคมีบำงอย่ำง จะใช้เวลำนำนนนนนมำกกกกกก กว่ำจะเกิดตำมธรรมชำติ แต่ ถ้ ำ มี ตั ว เร่ ง หล่ ะ ก็ แป๊ ป เดี ย วเสร็ จ เลย หุ้ น ก็ เ หมื อ นกั น หุ้ น ดีหน่ะดี แต่ถ้ำเรำอยำกจะซื้อหุ้นดีที่ขึ้นและทำเงินในระยะสั้นถึง กลำงด้วยนั้น จะต้องเลือกหุ้นดีที่มี catalyst ด้วย ยกตัวอย่ำง คือ มีเหตุกำรณ์หรือเรื่องรำวที่จะเข้ำมำกระตุ้นกำรซื้อไล่รำคำ กันด้วย ซึ่งแต่ละอุตสำหกรรมก็จะมี catalyst ที่ต่ำงกันไป เช่น อุตสำกรรมเดินเรือ ก็จะมีค่ำระวำงเรือ เป็นสิ่งกระตุ้น ถ้ำเกิด เหตุกำรณ์เช่น supply จำนวนเรือลดลง ก็จะทำให้ค่ำระวำง เรือขึ้น จนดูมีท่ำทีว่ำอุตสำหกรรมนี้มันจะ turnaround คนก็ จะอยำกไล่ ร ำคำหุ้ น บริ ษั ท เรื อ แบบนี้ เ ป็ น ต้ น พอหำว่ ำ อุตสำหกรรมที่เรำสนใจมีอะไรเป็น catalyst เจอแล้ว ทีนี้ก็เอำ มำวำงแผนซื้อก่อนที่จะเกิด catalyst ขึ้นซัก 3-6 เดือน เพื่อดัก หน้ำคนอื่นแล้วถือรอเท่ำนั้นเอง

12 | P a g e

2. หุ้นอำจจะ ‘เคยดี’ ต่ำงหำก: คือ ก่อนเลือก เรำก็ศึกษำ มำแล้ว ไม่เม่ำละ ดูงบมำอย่ำงดี บริษัทนี้กำไรมำหลำยปีติดกัน แล้ว และหุ้นก็ยังไม่แพงไปด้วย แต่หำรู้ไม่ว่ำ สำเหตุที่มันไม่ แพงไปนั่นเป็นเพรำะนักลงทุนเค้ำเริ่มทิ้งกันแล้วเพรำะบริษัทนี้ อำจจะเริ่มไม่มีอนำคตเนื่องจำกมีคู่แข่งที่มีนวัตกรรมล้ำกว่ำเข้ำ มำ สุดท้ำยก็ขำดทุ นอีก … บริษัทที่เคยดี ไม่ได้แปลว่ำจะดี ตลอดไป ธุรกิจกับหลักสัจธรรมเหมือนกันตรงที่ ‘มันไม่มีอะไร แน่นอนหรอกค่ะ’ หลังจำกที่เลือกสรรหุ้นดีๆมำอยู่ในลิสสำหรับติดตำมแล้ว ก่อนซื้อ อย่ำลืมดูด้วยว่ำ หุ้นเหล่ำนี้น่ำจะมีอะไรเป็น catalyst เพื่อกระตุ้น รำคำ แล้วจึงค่อยศึกษำว่ำ catalyst ที่ว่ำเนี่ย มันน่ำจะเกิดขึ้น เมื่อไหร่ เรำจะได้ไม่ต้องซื้อแล้วรอนำน ดองเงินไว้ในหุ้นที่ดีแต่รำคำ ไม่ไปไหนเป็นปีๆค่ะ ^_^

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” คิดว่ำตัวเองฉลำดในกำรเลือกหุ้นหรือยัง หลังจำกที่ครำวก่อนได้พูดเรื่องกำรซื้อหุ้นให้กำไรไปแล้ว ว่ำเรำต้องซื้อบริษัทที่มี ‘catalyst’ มำกระตุ้นรำคำนั้น วันนี้นำนิอยำกจะ ขอแชร์ประสบกำรณ์ที่ได้รับจำกรุ่นพี่ที่นำนินับถือว่ำพี่กูรูเรื่องลงทุน ถึงเรื่องกำรเลือกหุ้นค่ะ เรื่องมีอยู่ว่ำ นำนิสนใจหุ้นอสังหำฯตัวหนึ่งที่เวียดนำม เพรำะมั่นใจว่ำเป็นหุ้นดีแน่นอน ด้วย เหตุผลว่ำ 1. มี catalystในระยะสั้น 2. มีเทรนในระยะยำว - จำนวนนักท่องเที่ยวเข้ำเวียดนำมเพิ่มขึ้นอย่ำงต่อเนื่อง ซึ่งถือว่ำ สูงมำกส่งผลให้โรงแรมในเครือของบริษัทมีจำนวนคนเข้ำพัก เพิ่มขึ้นอย่ำงต่อเนื่อง - ห้ำงสรรพสินค้ำที่บริษัทสร้ำง ตอนนี้มีผู้เช่ำเกือบเต็ม แถมปีหน้ำ เวียดนำมยังจะเริ่มอนุญำตให้ร้ำนค้ำแบรนด์ดังจำกต่ำงประเทศ เข้ำมำเปิดร้ำนในประเทศได้มำกขึ้น ห้ำงก็ได้ประโยชน์ไปเต็มๆ - คอนโดที่เค้ำสร้ำงก็มีคนซื้อใกล้หมดแล้ว และกำลังจะรับรู้รำยได้ จำกกำรซื้อขำยในไตรมำสที่สองกับสำมปีนี้ แถมดอกเบี้ยกำลังลด ทำให้คนพร้อมจะกู้มำกขึ้น

แต่เมือนำนิได้โอกำสแชร์ถึงสิ่งที่นำนิคิดแก่รุ่นพี่ กลับโดน คำถำมของรุ่นพี่ที่ทำให้งงเบย 1. รำคำเฉลี่ยของคอนโดที่เค้ำขำย คือเท่ำไหร่ต่อตำรำงเมตร แล้วเมื่อเทียบเป็นอัตรำส่วนต่อรำยได้ต่อหัวของประชำกรแล้ว คุณคิดว่ำมีประชำกรกี่เปอร์เซ็นต์ของประชำกรทั้งหมด ที่จะ จ่ำยค่ำคอนโดนี้ไหว? 2. อัตรำส่วนรำคำคอนโดต่อรำยได้นี่ เมื่อเทียบกับประเทศ เพื่อนบ้ำนแล้ว รำคำอสังหำฯ เวียดนำมแพงแค่ไหน? 3. อัตรำส่วนพื้นที่ในห้ำงที่แบ่งให้เป็นส่วน ร้ำนอำหำร, ร้ำน เสื้อผ้ำ, สะดวกซื้อ ฯลฯ แต่ละส่วนมันกินพื้นที่กี่เปอร์เซ็นต์ แล้วคุณคิดว่ำผู้บริหำรทำแบบนี้ถูกมั้ย ได้กำไรสูงสุดรึเปล่ำ จริงๆคุณคิดว่ำเค้ำควรให้พื้นที่ร้ำนอำหำร หรือร้ำนเสื้อผ้ำ มำกกว่ำกัน? 4. ค่ำประกันควำมเสี่ยงค่ำเงินเวียดนำม สำหรับนักลงทุน ต่ำงประเทศเท่ำไหร่ต่อปี เครื่องมือทำงกำรเงินสำหรับกำร ประกันควำมเสี่ยงค่ำเงิน มันพร้อมแค่ไหน เชื่อถือได้มั้ย และที่ สำคัญมันมีสภำพคล่องมำกพอรึเปล่ำ ฯลฯ 13 | P a g e

- ถ้ำวัดอัตรำส่วนจำนวนและขนำดของห้ำง ต่อจำนวนประชำกรแล้ว ล่ะก็ อุตสำหกรรมห้ำงในเวียดนำมนี่มีช่องและโอกำสเติบโตอีก มำกๆๆๆเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆในอำเซียนแบบไทย สิงคโปร์ อินโด ฯ - GDP per Capita ของคนเวียดนำมก็โตมำอย่ำงต่อเนื่อง และมี แนวโน้มจะโตต่อไปเรื่อยๆ คนกำลังเริ่มมีกำลังซื้อมำกขึ้นเรื่อยๆ - หนี้ของบริษัทถึงจะเยอะ แต่เมื่อเทียบกับรำยได้แล้ว เรำไม่มีปัญหำ ในกำรจ่ำยคืนแน่นอน เพรำะจะมีรำยได้ค่ำเช่ำเข้ำมำอย่ำงสม่ำเสมอ ในอีกสองสำมปีข้ำงหน้ำ เพียงพอต่อกำรใช้หนี้ได้สบำยๆ ฯลฯ อีก มำกมำย

ขอสรุปข้อคิดง่ำยๆดังนี้ละกันนะค่ะ 1 .จะดูหุ้นอะไร อย่ำดูแค่มุมมองเดียว ต้องคิดหลำยๆมุม 2. ข้อนี้สำคัญกว่ำข้อแรกสิบเท่ำ คือ ‘คนส่วนใหญ่ประเมินว่ำตัวเอง ฉลำดกว่ำควำมเป็นจริง’ และนี่ทำให้คนขำดทุนและไม่สำมำรถอยู่ รอดในตลำดได้ คุณคิดผิด เลือกผิด ไม่เป็นไร เอำใหม่ได้ ขอแค่จง ระลึกอยู่เสมอว่ำ ‘เรำไม่ได้ฉลำดอย่ำงที่คิด’ ต้องคอยหำควำมรู้และ พัฒนำตัวเองอยู่เสมอ แบบนี้แหละ ถึงจะอยู่รอดได้ในระยะยำว วันนี้ฝำกไว้เท่ำนี้ค่ะ แล้วเจอกัน ^_^

วัยเริ่มต้น “ลงทุนตั้งตัว” ใครว่ำมนุษย์เงินเดือนไม่มีทำงรวย? ได้ยินมำหนำหูเหลือเกินถึงคำครหำที่ว่ำมนุษย์เงินเดือนไม่มีทำงรวย ต้องเป็นเจ้ำของธุรกิจสิถึงจะรวย ต้องเป็นนักลงทุนเต็มตัวสิถึงจะรวย ในฐำนะที่นำนิยังเป็นหนึ่งในวัยเริ่มทำงำนที่ยังอยำกเป็นมนุษย์เงินเดือน อยู่ ขอแสดงควำมคิดเห็นว่ำจริงๆแล้วมนุษย์เงินเดือนก็รวยได้ กฎเหล็กกำรเป็นมนุษย์เงินเดือนของนำนิคือ เรำต้องเป็นนักลงทุนพำร์ตไทม์ ด้วย ถ้ำใครไม่มีควำมรู้ อย่ำงน้อยก็ลงในกองทุนให้ผู้เชี่ยวชำญบริหำรก็พอ วินัยง่ำยๆของมนุษย์เงินเดือนที่อยำกรวยก็คือ 1. ทุกเดือนต้องแบ่งเงินเดือนไปเข้ำพอร์ตลงทุน และทุกครั้งที่ได้โบนัสกับปัน ผลก็จะต้องใส่เข้ำพอร์ตลงทุนเหมือนกัน 2. เงินที่เข้ำไปในพอร์ตลงทุนแล้วจะต้องไม่นำออกมำใช้เด็ดขำด!

ยกตัวอย่ำงให้เห็นภำพสมมติ Mr. A ทำงำนอยู่อำยุ 25 ปี ไม่มีควำมรู้เรื่องเงินเลย แล้วก็ไม่รู้จะทำอะไร งั้นให้ Mr. A ซื้อกองทุนละกัน สมมติให้กองทุนทำกำไรเฉลี่ย 6% ต่อปี แล้ว Mr.A ซื้อกองทุนทุกๆต้นเดือน เดือนละ 2,500 บำท ไปจนเกษียณอำยุ 60 ปี Mr. A จะ มีเงินเท่ำไหร่? นี่เก็บแค่เดือนละสองพันห้ำร้อยแถมได้กำไรแค่ปีละ 6% นะ Mr.A จะมีเงินประมำณ 3,600,000 บำท ไม่น่ำเชื่อใช้มยั้ คะ? ลองคิดดูละกันถ้ำเรำเก็บมำกขึ้นเมื่อได้เงินเดือนเพิ่มขึ้น แถมใส่โบนัสเข้ำไปทุกปี บวกกับหัดลงทุนตั้งแต่ตอนนี้จะได้มีควำม เชี่ยวชำญและทำกำไรได้มำกขึ้นอีก!

ใครสนใจอยากคานวณว่าตอนเกษียณเราจะมีเงินเท่าไหร่ สามารถไปใช้เครื่องคิดเลขทางการเงินได้ที่เว็บนี้เลยค่ะ http://www.arachnoid.com/lutusp/finance.html พอเปิดมาจะได้หน้าแบบนี้นะคะ เราก็กรอกข้อมูลเข้าไปได้เลยตามนี้

FV (Future Value) คือเงินที่เรำจะมีในอนำคต พอใส่ตัวเลขทั้งหมดแล้ว ก็คลิกที่ปุ่ม FV เครื่องก็จะแสดงคำตอบค่ะ ^_^ คำนวณกันแล้วอย่ำลืมสร้ำงวินัยกับตัวเองและทำตำมให้ได้ละกัน!

14 | P a g e

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” คลิก สร้ำงควำมรู ้ อนำคตที่เทคโนโลยีย่อโลกให้เล็กลงอยู่ในมือถือด้วยโทรศัพท์ที่เรำ พกพำไปไหนมำไหนตลอดเวลำ เกือบทุกคำตอบหำได้จำก Mr. Google ทำให้ควำมรู้จึงไม่จำกัดอยู่ในห้องเรียนอีกต่อไป มหำสมุทรควำมรู้จำกทุกมุมโลกเรำหำเจอได้เพียงแค่ "คลิก" แต่ ต้องเป็นคลิกที่เกิดประโยชน์เท่ำนั้นถึงจะทำให้สมองเรำมีมูลค่ำ

1. คลิก "ฟังและดู" คือ ฟังข่ำวสำร ฟังวิทยุออนไลน์ ฟังและดู สัมมนำผ่ำน YouTube ที่เรำสำมำรถฟังได้ทำงมือถือหรือแทปเล็ท ซึ่งสร้ำงควำมสะดวกสบำยให้นักลงทุนที่เลือ กฟังเวลำไหนหรือ ที่ ไหนก็ได้ เพรำะควำมรู้ติดตำมเรำไปทุกที่

2. คลิก "อ่าน" คือ คลิกเพื่อโหลดอ่ำนหนังสือออนไลน์ (E-Book) กำรคลิกเพื่อหำข้อมูลอ่ำนบทควำม ข่ำวสำรต่ำงๆ ที่ใช้ในกำรลงทุน รวมถึงกำรระวังภัยต่ำงๆ เช่น เว็ปไซด์ที่รวมแหล่งข้อมูลสำหรับนัก ล ง ทุ น อ อ น ไ ล น์ ข อ ง ต ล ำ ด ห ลั ก ท รั พ ย์ (www.set.or.th/onlineinvestor) ดั ง นั้ น กำรหำข้ อ มู ล เพื่ อ ตัดสินใจลงทุนนั้นไม่ใช่เรื่องยำกอีกต่อไป แม้ว่ำข้อมูลเรื่องกำรลงทุน มีมำกมำย แต่สำมำรถเลือกใช้ให้ตรงกับเป้ำหมำยกำรลงทุนของเรำ ได้ เพรำะปัจจุบันมีแหล่งข้อมูลที่เฉพำะเจำะลึกเรื่องที่เรำต้องกำรรู้ มำกขึ้น เช่น เรำต้องกำรลงทุนในหุ้น สิ่งสำคัญ คือ ควรรู้ตัวเองว่ำ เป็นนักลงทุนแบบไหน(VI หรือเก็งกำไร) เพรำะนักลงทุนแต่ละแบบ จะมีวิธีกำรลงทุนแตกต่ำงกัน ซึ่ง VI มีหัวใจอยู่ที่กำรวิเครำะห์พื้นฐำน ก่อนกำร ลงทุน ส่วนนักเก็งมีกำไรหัวใจจะอยู่ที่กำรคัทลอส โดยที่กำร ลงทุนแต่ละรูปแบบจะมีข้อมูลเฉพำะเกี่ยวกับเรื่องนั้นๆในเว็ปไซด์ แฟนเพจในFB กระทู้ ในเว็ป บอร์ ด สอนออนไลน์บ นYouTube หนังสือกำรลงทุน ฯลฯ

15 | P a g e

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” 3 วิธีเลือกหุ้นให้เหมำะกับสไตล์ตัวเอง การรู้จักตัวเองก่อนการลงทุนนั้นมีผลต่อการลงทุนอย่างมาก เคยเจอนัก ลงทุนหลายท่านที่ต้องการลงทุนระยะยาว รอปันผล แต่พอซื้อ หุ้นยังไม่ ทัน จะได้ รั บ เงิ น ปั น ผลก็ เ ริ่ ม รู้ สึ ก อยากขายเพราะหุ้ น ที่ ถื อ นั้ น นิ่ ง นาน เกินไป เพื่อนที่นั่งเทรดอยู่ข้างๆได้เงินมา 10% ภายในเวลาไม่กี่นาที จึง อยากจะได้เงินเร็วๆเหมือนเพื่อนบ้าง พอเปลี่ยนแนวการลงทุนมาเป็น แนวซื้อขายเร็วก็เริ่มติดใจเพราะได้เงินมาเร็ว ช่วงตลาดหุ้นขึ้นทุกคนยิ้ม ร่า แต่พอตลาดหุ้นตกแล้วยังรักการเทรดดิ้งเร็วเหมือนเดิมถึงกับหน้า แห้ง เพราะขาดทุนกาไรที่เคยได้มา อีกทั้งเสียเงินต้นที่ลงทุนไปครั้งแรก อีกด้วย เคยไหมที่เราผิดพลาดจากการลงทุนแล้วกล่าวโทษตนเองว่า เราตั้งใจ คัทลอสแล้วไม่ทา เราตั้งใจจะถือยาวรอปันผลแล้วไม่ทา เราซื้อหุ้นที่ไม่ รู้ จั ก โดยไม่ ศึ ก ษาพื้ น ฐานหุ้ น ได้ อ ย่ า งไร ฯลฯ เรามั ก จะได้ ยิ น การ กล่าวโทษคนอื่นโดยละเลยสไตล์การลงทุนของตนเอง ดังนั้น ก่อนลงทุน ควรส ารวจตนเองก่ อ นว่า เป็ น นัก ลงทุ น แบบใดเพื่ อ จะได้ เ ลือ กหุ้น ให้ เหมาะสมกับสไตล์การลงทุนของตนเอง

1. นักลงทุนระยะสั้น กฏเหล็ก คือ “คัทลอส”

2. นักลงทุนเล่นรอบ กฏเหล็ก คือ “จบรอบ

3. นักลงทุนระยะยำว กฏเหล็ก คือ “เงิน

คนกลุ่ ม นี้ จ ะใช้ วิ ธี ล งทุ น โดยใช้ ก ารวิ เ คราะห์ กราฟเป็นหลัก บางครั้งสร้างโมเดลของตัวเองว่า จุดไหนซื้อหรือขาย มีลัก ษณะการซื้อขายบ่อ ย เพื่อทากาไรในช่วงเวลาสั้นๆ กฏเหล็กที่ต้องทา ทุกครั้งเมื่อหุ้นไม่ไปในทิศทางที่เราคาดหวัง คือ การคัทลอส อาจจะตั้งไว้ว่า 5-10% จากต้นทุน หรือดูกราฟหาจุดตัดขาดทุน ทั้งนี้ขึ้นอยู่ กับการ ยอมรับความเสี่ยงของแต่ละคน วิธีเลือกหุ้นเพื่อ เก็งกาไรอย่างง่าย เช่น เส้น RSI ต่ากว่า 30 (เข้า เขตขายมากเกินไป) , MACD กาลังจะตัดขึ้น เหนือศูนย์ , กราฟไม่ทา NEW Low เป็นต้น

จบกัน ” นัก ลงทุนกลุ่มนี้จ ะใช้ปัจ จัย ที่ส่งผล กระทบต่อหุ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งๆมาใช้ใ น การลงทุ น เช่ น การควบรวมกิ จ การ ข่ า วผล ประกอบการที่รับรู้รายได้พิเศษ เป็นต้น ซึ่งจะ ใช้การวิเคราะห์ทางด้านเทคนิคประกอบการซื้อ ขายให้ ถู ก จั ง หวะด้ว ย วิ ธี เลื อ กหุ้ น เช่ น หุ้ น ที่ ก าลั ง จะแตกพาร์ , หุ้ น สิ น ค้ า เกษตรเช่ น ยางพารา

ปันผล” เป็นการลงทุนที่ให้เงินงอกเงยจาก การซื้อหุ้นแล้วถือรอรับเงินปันผล โดยใช้การ วิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐานเป็นตัวตัดสินใจลงทุน ซึ่ ง ให้ ค วามส าคั ญ กั บ ราคาหุ้ น ที่ เ ติ บ โตไป พร้อมๆกับกิจการที่เติบโตขึ้นและเงินปันผล โดยเข้ า ซื้ อ เมื่ อ วิ เ คราะห์ ว่ า หุ้ น นั้ น มี ร าคา ตลาดนั้นต่ากว่ามูลค่าที่แท้จริง และขายเมื่อ หุ้ น นั้ น ร า ค า สู ง ก ว่ า มู ล ค่ า ที่ แ ท้ จ ริ ง วิธีเลือกหุ้น เช่น หุ้นในกลุ่มบิ๊กแคป หุ้นใน กลุ่ม SETHD

เราไม่จาเป็นต้องมีวิธีการลงทุนเหมือนคนที่เคยประสบความสาเร็จแบบเป๊ะๆ บางคนคิดว่าถ้าเราลงทุนแบบเพื่อนแล้วเราจะรวยเหมือนเพื่อน มัน ไม่จริงเสมอไปเพราะแต่ละคนมีสไตล์การลงทุนที่แตกต่างกัน ดังนั้น ควรเลือกแนวคิดการลงทุนบางส่วนเพื่อนามาปรับใช้ให้เข้ากับสไตล์การลงทุน ของตนเองน่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุด

16 | P a g e

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” 4 วิธีลงทุนหุ้นไม่เครียด ควำมเครียดเกิดจำกกำรไม่สมหวังเพรำะคำดหวังไว้สูงมำกกว่ำควำมสำมำรถที่ทำได้ ซึ่งควำมเครียดต่ำงๆจำกกำรลงทุนเหล่ำนี้ที่ทำให้ ผลตอบแทนจำกกำรลงทุนของเรำไม่บรรลุเป้ำหมำยที่ตั้งไว้ คุณเคยเจอควำมเครียดแบบนี้จำกกำรลงทุน หุ้นหรือไม่? ซื้อหุ้น  หุ้นตก  เครียด.....เพราะไม่รู้ว่าเมื่อไหร่จะกลับมาพอร์ตเขียวเหมือนเดิม ซื้อหุ้น  หุ้นขึ้น  เครียด.....เพราะกังวลไม่รู้ว่าวันไหนจะตกหรือควรขายรักษากาไรไว้แล้วมาซื้อใหม่วันหลังดี ขายหุ้น  หุ้นตก  เครียด.....เพราะรู้งี้น่าจะขายไปก่อน ไม่งั้นคงได้กาไรมากกว่านี้ ้น  หุ ้นขึ น ้ จเครี ด.....เพราะขายหมู ว่าไม่น่ารีบขายทาให ้ได ้กาไรน ้อยกว่าที่ เมื่ อ ควำมเครี ย ดเกิขายหุ ด ขึ้ น ภำยในจิ ต ใจก็ ะส่ งยผลกระทบต่ อ อีกหนึคิ่งดควำมเครี ยดที่ส่งผลต่อควำมสัมพันธ์กับเพื่อนหรือคนในครอบครัว ควรจะได ้ ร่ำงกำยและสิ่งต่ำงๆที่อยู่รอบตัวเรำ บำงครั้งเครียดมำกจนปวด ถ้ำกำรลงทุนนั้นเกิดผลเสียด้ำนลบที่ทำให้เงินออมหำยไปหรือเกิดหนี้สินก็ หัว ปวดท้องทำกำรทำงำนไม่ได้ ทำให้เสียงำนเพรำะผลงำนที่ อำจจะท ำให้ ผู้ ล งทุ น ตกอยู่ ใ นภำวะซึ ม เศร้ ำ ท้ อ แท้ ผิ ด หวั ง จนท ำให้ มี ออกมำนั้นไม่มีประสิทธิภำพ สมองของคนเรำออกแบบมำให้จด ทัศนคติแง่ลบต่อกำรลงทุนบำงครั้งอำจจะหงุดหงิดใส่คนรอบข้ำงจนทำให้ จ่อได้เพียงสิ่งเดียวเท่ำนั้น ถ้ำเรำทำหลำยอย่ำงในเวลำเดียวกัน บรรยำกำศในครอบครัวไม่มีควำมสุข ถ้ำเป็นลักษณะนี้มันไม่ใช่กำรลงทุน ก็จะทำให้ควำมสำมำรถในกำรตัดสินใจลดลง เช่น ถ้ำเรำกำลัง เพื่อสร้ำงควำมมั่งคั่งในอนำคตแต่เป็นกำรลุ้นทุนระยะสั้นเพื่อลุ้นว่ำเงินที่ ทำงำนยุ่ ง มำกในขณะเดีย วกั นก็ ซื้อ หุ้น เก็ง กำไรที่ร ำคำขึ้ นลง ลงทุนไปนั้นจะอยู่ครบไหมหรือหุ้นจะขึ้นแรงทำให้รวยรวดเร็วแบบทันตำ รวดเร็วไว้ด้วย สถำนกำรณ์แบบนี้จะทำให้เรำเครียดทั้งงำนว่ำ เห็นรึเปล่ำ ดังนั้น เรำควร แบ่งเวลำให้เหมำะสม อย่ำให้ควำมเครียดจำก จะทำงำนเสร็จทันไหมและเครียดกับหุ้นว่ำเงินที่ลงทุนไปนั้นจะ กำรลงทุ น นั้ น ท ำลำยช่ ว งเวลำอื่ น ๆให้ เ สี ย หำยไปด้ ว ย เรำอำจจะ เหลือเท่ำไหร่ ปรับเปลี่ยนวิธีกำรลงทุน เช่น ขำยหุ้นเน่ำทิ้งซะเพื่อนำเงินที่เหลือมำเริ่มต้น ใหม่ ไม่ลงทุนในหุ้นตัวใดตัวหนึ่งควรกระจำยกำรลงทุนไปในหุ้นหลำยๆตัว ที่ไม่มีควำมเกี่ยวข้องกันเพื่อกระจำยควำมเสี่ยง ลองมองโลกกำรลงทุนใน มุมมองใหม่ๆที่ไม่เครียดเพื่อให้มีควำมสุขกับกำรลงทุนมำกขึ้น

4 วิธีลงทุนหุ้นไม่เครียด

1. ซื้อหุ้น  หุ้นตก  ไม่เครียด.....เพราะศึกษาพื้นฐานหุ้นตัวนั้นมาเป็น อย่างดี เป็นการลงทุนระยะยาวเพื่อรอรับเงินปันผลจะไม่กังวลเรื่องความผัน ผวนระยะสั้น

2. ซื้อหุ้น  หุ้นขึ้น  ไม่เครียด.....เพราะเป็นไปตามพื้นฐานที่ได้ศึกษา มา ไม่ควรกังวลไปก่อนล่วงหน้า แต่ถ้าพื้นฐานเปลี่ยนหรือขึ้นร้อนแรงเกิน กว่าปกติก็จะทะยอยขายทากาไรทีละนิด

3. ขำยหุ้น  หุ้นตก  ไม่เครียด.....เพราะถ้าเราขาดทุนอยู่แล้วก็คิดว่า แม้ว่า 4 ข้อข้างต้นเหมือนเป็นการปลอบใจตัวเอง แต่เป็นวิธีคิดที่ ลดความเครียดจากการลงทุน เพราะการนั่งเสียใจกับอดีตมาก เกินไปหรือเครียดจากสิ่งที่ยังมาไม่ถึงนั้นจะก่อให้เกิดผลร้ายใน อนาคต เราเพียงจดจาความผิดพลาดไว้เป็นบทเรียนเพื่อจะได้ทา สิ่งที่ถูกต้องในอนาคตด้วยวิธีการลงทุนที่รักษาสมดุลของชีวิต ส่วนตัว เพื่อน การทางานและครอบครัว 17 | P a g e

“ดีกว่าขาดทุนไปมากกว่านี้” หรือถ้าเราได้กาไรอยู่แล้วก็คิดว่า “ดีกว่าได้ กาไรน้อยกว่านี้”

4. ขำยหุ้น  หุ้นขึ้น  ไม่เครียด.....เพราะเราตัดสินใจในช่วงเวลาที่ดี ที่สุด ณ ช่วงเวลานั้นและควรพอใจกับผลตอบแทนที่ได้รับ

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” กำไรอยู ่ใกล้ แค่ใจนิ่ง

ควำมเสี่ยงจำกกำรลงทุนนั้นมีหลำยรูปแบบ แต่ปัจจัยสำคัญที่สุดนั้น เกิดจำกควำมหวั่นไหวในกำรลงทุน จำกประสบกำรณ์ส่วนตัวที่เคย ลงทุนในตลำดหุ้น เรำลองเปรียบเทียบลักษณะกำรลงทุนทั้งในช่วงที่ ไม่มีเวลำดูพอร์ตกับช่วงที่ดูหุ้นขึ้นลงตลอดเวลำนั้น ทำให้รู้ว่ำกำร ลงทุนขณะที่ทำงำนไปด้วยนั้นสร้ำงผลตอบแทนได้ดีกว่ำกำรนั่งเฝ้ำ หน้ำจอเป็นอย่ำงมำก เรำเริ่มลงทุนครั้งแรกในช่วงที่ไม่ค่อ ยมีเวลำว่ำงเพรำะต้องทำงำน ตลอด เรำเลือกซื้อหุ้นพื้นฐำนดีและมองว่ำมีอัตรำกำรเติบโตทิ้งไว้ใน พอร์ต พอมีเวลำว่ำงก็ไปเปิดพอร์ตดูแป๊บนึงพบว่ำหุ้นตัวนั้นรำคำขึ้น ไประดับหนึ่งจึงขำยทิ้ง เป็นแบบนี้ไปเรื่อยๆทำให้เรำมองมุมบวกใน กำรลงทุ น เป็ น อย่ ำ งมำก จึ ง คิ ด ว่ ำ ถ้ ำ เรำมี เ วลำว่ ำ งเห็ น หน้ ำ จอ ตลอดเวลำอำจจะสร้ำงผลตอบแทนได้มำกกว่ำนี้ แต่พอตั้งใจนั่งเฝ้ำ หน้ ำ จอเทรดจริ ง จั ง แล้ ว ก็ ไ ม่ ไ ด้ เ ป็ น อย่ ำ งที่ คิ ด ไว้ เพรำะเรำจะมี อำรมณ์แบบนี้

ตัวอย่ำงนี้เกิดขึ้นจริงในขณะเทรดหุ้นที่ต้องเฝ้ำหน้ำจอทั้งวัน ทั้งที่ควำมจริงแล้วกำรลงทุนไม่ต้องดูแลพอร์ตกันทั้งวันก็ได้ เรำอำจจะตั้งเวลำไว้ว่ำ 1-2 สัปดำห์เปิดดูสักครั้งหรือหำกเกิด เหตุกำรณ์ผิดปกติ เช่น เงินทุนไหลออกมำกผิดปกติ กำรเมือง รุนแรงมำกขึ้น จึงเปิดพอร์ตดูเพื่อปรับรูปแบบกำร ควรปล่อย ให้เงินมันทำงำนไป ส่วนเรำก็ใช้เวลำไปทำอย่ำงอื่น เช่น เข้ำ สั ม มนำหำควำมรู้ ใ หม่ สร้ ำ งรำยได้ จ ำกช่ อ งทำงอื่ น ๆ ท่องเที่ยวหำแรงบันดำลใจ ไปทำประโยชน์เพื่อสังคม เป็นต้น ถ้ำเรำนั่งหน้ำจอทั้งวันเพื่อซื้อๆขำยๆแล้วจะเรียกว่ำให้เงิน ทำงำนได้อย่ำงไร

18 | P a g e

• ทำไมหุ้นที่เรำมีมันนิ่งนำนจัง แต่ของคนอื่นวิ่งกระจำย • เรำทิ้งหุ้นที่นิ่งไปหำหุ้นที่วิ่ง แต่ทำไมตัวใหม่มันหยุดวิ่ง แล้วตัวที่ เคยถือมันวิ่งฉิวเลยหละ (แบบนี้รึเปล่ำนะที่เรียกว่ำ “ขำยหมู”) • หุ้นที่เรำมีมันวิ่งขึ้นดีจัง ถือไว้อีกหน่อยรอให้กำไรมำกกว่ำนี้ แต่พอ ลุกไปเข้ำห้องน้ำแป๊บเดียวก็พบว่ำหุ้นเรำมันลง floor ไปละ ก็ได้แต่ คิดเสียใจแล้วบ่นว่ำ “รู้งี้ขำยไปก่อนก็ดี” (แต่มันไม่ทันแล้วหละ) • “ขำยก่อน ถำมทีหลัง” เพรำะอยู่ดีๆหุ้นที่เรำมีก็ปรับตัวลงแรงซะ งั้น ทั้งที่พื้นฐำนส่งออกดีข นำดนี้ลงได้อ ย่ ำงไร เอำน๊ำขำยไปก่อ น เพรำะกลัวรำคำลงมำกกว่ำนี้ แต่พอขำยไปปุ๊บก็เด้งขึ้นแรงซะงั้น สรุปว่ำแค่ข่ำวลวงออกมำทำให้เกิด Panic sell

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” เพื่อลูก เพื่อลูกและเพื่อลูก

สำหรับท่ำนที่กำลังสร้ำงครอบครัวหรือพึ่งให้กำเนิดเจ้ำตัวเล็กออกมำเป็น สมำชิกใหม่ของครอบครัวนั้น สิ่งหนึ่งที่คิดไว้เสมอ คือ กำรมอบสิ่งที่ดีที่สุด ให้ลูก ไม่ว่ำจะเป็นอำหำร เสื้อ ผ้ำ ที่อ ยู่ อ ำศัย ของเล่น กำรทำกิจกรรม เสริมสร้ำงพัฒนำกำรทำงสมอง กำรศึกษำหรืออื่นๆอีกมำกมำย ซึ่งจำกแต่ ก่อนที่เคยทำทุกอย่ำงเพื่อตนเองก็กลำยมำเป็นทำทุกอย่ำงเพื่อลูก ภำระอัน ยิ่ งใหญ่ ของผู้ป กครองนอกจำกรำยจ่ำ ยค่ำเลี้ย งดูแ ล้ว ยังมีกำร เลือกที่เล่ำเรียนให้ลูก ซึ่งมีให้เลือกตั้งแต่หลักไม่กี่พันบำทจนถึงหลำยแสน บำทต่ อ เทอม ส่ ว นปั จ จั ย ในกำรเลื อ กที่ เ รี ย นนั้ น ขึ้ น อยู่ กั บ เหตุ ผ ลของ ผู้ป กครองแต่ ล ะคน จำกข้ อ มู ล เหล่ ำ นี้ ท ำให้ เรำรู้ ว่ ำ “เงิ น ” นั้ น เป็ น ส่ว นประกอบสำคัญ ที่ จะทำให้ ไ ปถึ งเป้ำ หมำยภำระกิจ ชีวิ ตนี้ เ พื่อ ลูก ได้ ดังนั้นเรำควรเริ่มวำงแผนเก็บเงินไว้เสียตั้งแต่เนิ่นๆ แต่ก่อนจะเริ่มเก็บเงิน เรำมีเคล็ดลับบรรเทำรำยจ่ำยของผู้ปกครองมำฝำกค่ะ กำรตั้งเป้ำหมำยกำรเก็บเงินเพื่อลูกนั้นอำจจะมำจำกกำรคำนวณ ตัวเลขคร่ำวๆ โดยแบ่งเป็น 3 ช่วง คือ ระยะสั้น ระยะปำนกลำงและ ระยะยำว แล้วหำวิธีว่ำจะเก็บเงินในรูปแบบอะไรเพื่อจะได้ถึงเป้ำหมำย ที่ตั้งไว้ โดยแยกบัญชีกำรเก็บเงินเพื่อลูกออกมำต่ำงหำกเพื่อกันกำร สับสนหรือเผลอหยิบออกมำใช้

วิธีบรรเทำรำยจ่ำยของผู้ปกครองมี 2 แบบ คือ 1. ผู้ปกครองควรหำข้อมูลเพิ่มเติม ในเรื่องของกำรมอบ ทุนกำรศึกษำของสถำบันต่ำงๆเก็บไว้ เมื่อเรำรู้ว่ำลูกสนใจที่จะ เรี ย นทำงด้ ำ นไหนก็ ดู ว่ ำ มี ที่ ไ หนบ้ ำ งให้ ก ำรสนั บ สนุ น ทุนกำรศึกษำ ถ้ำลูกเรำสอบชิงทุนได้ก็จะบรรเทำรำยจ่ำยของ ผู้ปกครองได้มำกขึ้นเลยหละ 2. กำรสอนให้ลูกหัดทำงำนเพื่อเผชิญกับควำมลำบำก ทำ ให้รู้คุณค่ำของเงินจะได้ใช้อย่ำงประหยัดมำกขึ้น ซึ่งผู้ปกครอง หลำยท่ำนไม่อ ยำกให้ลูกทำงำนลำบำกเหมือนตนจึงเลี้ยงลูก อย่ ำงสบำย โดยให้ ตั้งใจเรีย นอย่ ำงเดี ย วก็พอ แต่อ ย่ำลืมว่ ำ บทเรียนชีวิตไม่มีสอนใจตำรำมันต้องเจอเองถึงจะรู้สึกและอีก อย่ำงนึงที่สำคัญ คือ โลกนี้ไม่มีใครอยู่ค้ำฟ้ำ สอนให้ลูกลำบำก ในเวลำที่เรำอยู่ให้ควำมช่วยเหลือได้น่ำจะดีกว่ำ

แต่ละคนก็มีแผนกำรออมเงินแตกต่ำงกันออกไปโดยขึ้นอยูก่ ับว่ำถนัดที่จะเก็บเงินในรูปแบบอะไร ตัวอย่ำงขั้นต้นเป็นวิธีที่ใช้กำรลงทุน ให้เหมำะกับระยะเวลำที่ต้องกำรใช้เงิน ในครั้งหน้ำจะมีตัวอย่ำงกำรออมเงินโดยใช้กำรลงทุนเพื่อให้ถึงเป้ำหมำยที่ตั้งไว้ แต่จะเป็นกำร ลงทุนในรูปแบบไหนนัน้ ต้องรอติดตำมอ่ำนนะจ๊ะ

19 | P a g e

วัยกลำงคน “ลงทุนสร้ำงครอบครัว” วิธีออมเงินเพื่อลูกรัก

ในสัปดำห์นี้มำดูกันว่ำในวัยสร้ำงครอบครัวที่เรำทุกคนต่ำงทำเพื่อ ลู ก นั้ น มี วิ ธี ก ำรออมแบบไหนบ้ ำ งที่ ต อบโจทย์ ก ำรออมเงิ น ให้ เหมำะสมกั บ เวลำใช้ เ งิ น ของลู ก เรำบ้ ำ ง ซึ่ ง ในบทควำมนี้ จ ะ ยกตัวอย่ำงเรื่องกำรออมเงินเพื่อเป็นทุนกำรศึกษำของลูก โดยมี เป้ ำ หมำยเป็ น ตั ว เลขค่ ำ เทอมว่ ำ แต่ ล ะช่ ว งอำยุ นั้ น ใช้ จ ำนวน เท่ำไหร่ วิธีที่ดีที่สุดควรแยกบัญชีเงินเพื่อกำรศึกษำของลูกส่วนนี้ ออกมำต่ำงหำก เพื่อกันเรำสับสนหรือแอบหยิบไปใช้ โดยวิธีกำร เหล่ำนี้เป็นเพียงทำงเลือกเท่ำนั้น ซึ่งควรนำมำปรับใช้ให้เหมำะสม กับแต่ละครอบครัว

เรำแบ่งเวลำกำรออมออกเป็น 3 ระยะ คือ กำรออมระยะสั้น  เป็นการออมเงินเพื่อใช้จ่ายในช่วงสั้นกับเรื่องรายจ่ายจิปาถะต่างๆ เช่น ค่าขนม ค่าโทรศัพท์ ค่าอุปกรณ์การเรียน ค่าเรียนพิเศษ ค่าไป เที่ยวเพื่อสร้างพัฒนาการ ฯลฯ ซึ่งเป็นเงินที่ใช้จ่ายต่างๆทั่วไป รูปแบบเงินออมควรอยู่กับสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องหรือเรียกง่ายๆว่า จะถอนออกมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้  ตัวอย่างการออมระยะสั้น การฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ถ้าลูกเรา โตขึ้นจนสามารถรับผิดชอบอะไรได้บ้างแล้วควรให้เงินส่วนนี้เป็น ก้อนเพื่อจะได้รู้จักวิธีจัดการเรื่องเงินเองได้ เช่น จากที่ให้ค่าขนมเป็น รายวันก็เป็นรายสัปดาห์และรายเดือน ถ้าลูกใช้หมดก่อนครบกาหนด ก็จะต้องมาดูว่าใช้ไปกับอะไรบ้าง ฝึกให้คิดว่าจะทาอย่างไรให้เงิน พอใช้

กำรออมระยะปำนกลำง

 เป็นการออมเพื่อเป็นค่าเทอมในระดับอนุบาลจนกระทั่งเรียนจบ มัธยมปลาย ซึ่งต้องใช้วินัยในการออมเงินค่อนข้างสูงโดยจะเป็นการ ออมในลักษณะบังคับห้ามขาย เช่น LTF ที่กาหนดให้ขายเมื่อถือครบ 5 ปีเท่านั้น  ตัวอย่างการออมเพื่อการศึกษาโดยใช้ LTF โดยเริ่มสะสมเงินขณะที่ ลูกอายุ 1 ขวบเพื่อเป็นค่าเทอมให้ลูกเรียนชั้นอนุบาล (อายุ 5 ปี) การออมลักษณะนี้จะได้รับประโยชน์ 2 ต่อ คือ เก็บเป็นค่าเทอมลูก แล้วยังได้ลดหย่อนภาษีอีกด้วย

กำรออมระยะยำว  เป็นการออมเพื่อเป็นค่าเทอมในระดับอุดมศึกษาขึ้นไป ต้องใช้วินัยใน การออมค่อนข้างสูงมาก ดังนั้นรูปแบบการออมควรเป็นลักษณะออม แบบอั ต โนมั ติ โ ดยใช้ ป ระกั น ชี วิ ต แบบสะสมทรั พ ย์ ร ะยะยาว ที่ มี ช่วงเวลาการได้รับเงินคืนพอดีกับช่วงเวลาจ่ายค่าเทอม  ตัวอย่างการออมเพื่อการศึกษาโดยเริ่มสะสมเงินส่วนนี้ขณะที่ลูกอายุ 3 ขวบเพื่อเป็นค่าเทอมในระดับมหาวิทยาลัยปีที่ 1 (อายุ 18 ปี) โดยใช้ การออมในรูปแบบประกันชีวิตชนิดสะสมทรัพย์ระยะเวลา 15 ปี โดย เริ่มออมตั้งแต่ลูกอายุ 3 ขวบ จะได้รับเงินคืนที่อายุ 18 ประเด็นสาคัญ อยู่ที่ผลประโยชน์ที่จะได้รับถึง 3 รูปแบบ คือ ได้รับความคุ้มครองชีวิต เป็ น เงิ น ออมเพื่ อ การศึ ก ษาแล้ ว ยั ง ลดหย่ อ นภาษี ไ ด้ อี ก ด้ ว ย แต่ ถ้ า ระหว่า งการออมนั้ นมีเหตุ จาเป็ นต้องใช้เงิ นเราสามารถกู้ ก รมธรรม์ ตนเองเพื่อนาเงินมาหมุนก่อนได้ ทั้งนี้ควรดูเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ ก่อนการตัดสินใจกู้ 20 | P a g e

วัยเกษียณ “ลงทุนเตรียมเกษียณ” เตรียมเงินก่อนเกษียณ ถ้ำใครเคยป่วยหนักถึงขั้นที่ต้องเข้ำรับกำรรักษำในโรงพยำบำลหรือเจ็บป่วยเล็กๆน้อยๆนอนพักรักษำตัวอยู่บ้ำนหลำยวัน นั้น อำจจะทำให้รู้สึกถึงควำมทรมำนที่ไม่สำมำรถออกไปไหนมำไหนหรือทำในสิ่งที่ตนเองอยำกทำได้ ซึ่งโรคภัยไข้เจ็บนั้นเป็นสิ่งที่ เรำไม่สำมำรถหลีกเลี่ยงได้และ “เงิน” ก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้เรำผ่ำนพ้นช่วงนั้นออกมำได้ ชีวิตในขณะที่เจ็บป่วยนั้นไม่ต่ำงกับ ช่วงวัยเกษียณ เรำมำดูกันว่ำใกล้เคียงกันอย่ำงไร

ดังนั้น เรำควรแบ่งเงินออมไว้บำงส่วนเพื่อใช้จ่ำยในช่วงเวลำเหล่ำนั้น เริ่ม ออมในขณะที่มีเรำมีเรี่ยวแรงสร้ำงรำยได้จะดีกว่ำไหม ซึ่งรูปแบบกำรออม เพื่อ วัย เกษียณนั้นไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีควำมผันผวนสูงมำกเกินไป ควรเป็นลักษณะที่รักษำเงินต้นและได้รับผลตอบแทนต่อเนื่อง ในรูปแบบของ “ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล” และสำมำรถให้ผลตอบแทนในรูปแบบของส่วน ต่ำงของรำคำ (Capital gain) ได้อีกด้วย ซึ่งเรำควรเปรียบเทียบภำระภำษี ก่อนตัดสินใจลงทุนเพื่อที่จะรู้ว่ำผลตอบแทนที่แท้จริงของเรำเป็นเท่ำไหร่และ ควรจะออมเพิ่มอีกเท่ำไหร่ ดังนี้

21 | P a g e

วัยเกษียณ “ลงทุนเตรียมเกษียณ” ลงทุนสบำยใจ ในวัยเกษียณ “ตำยแล้วใช้เงินไม่หมด ยังสลดน้อยกว่ำเงินหมดก่อนตำย” เป็น คำพูดที่เรำอ่ำนเจอทำงหน้ำ Facebook คิดว่ำมันถูกต้องมำกๆ เพรำะกำรมีอ ำยุ ยืนขึ้นนั้นส่งผลต่อ เงินออมที่เรำต้องเก็บมำกขึ้น แล้วต้ อ งลุ้ นว่ำ เงิน ที่เก็ บไว้ นั้นจะพอใช้ถึ งวำระสุ ดท้ำ ยของชีวิ ต หรือไม่ ซึ่งวัยเกษียณนั้นเรำจะมีเรี่ยวแรงในกำรทำงำนน้อยลง ไม่ สำมำรถทำงำนหนักเพื่อสร้ำงรำยได้เหมือนสมัยวัยรุ่น เรำลองนึก ภำพถึงช่วงสุด ท้ำยของชีวิตหำกเรำเจ็บป่วย ต้องหำเงินมำรักษำ ตัว ควำมยำกลำบำกของชีวิตจะเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณ ถ้ำเรำไม่เริ่ม ออมเงินตั้งแต่ตอนนี้

ดังนั้น กำรออมเงิ นให้ เพีย งพอไว้ใ ช้ช่ว งเกษีย ณเป็น สิ่งที่ สำคั ญ เท่ ำกั บวิ ธีก ำรออมเงิ น ถ้ ำเรำเก็บ ไว้ ในรู ปแบบออมทรั พย์ เพี ย ง อย่ำงเดียวนั้นอำจจะไม่เพียงพอ เพรำะดอกเบี้ยจำกธนำคำรน้อย เหลื อ เกิ น ฝำกออมทรั พ ย์ ไ ด้ รั บ ดอกเบี้ ย 0.75% แต่ ใ น ขณะเดีย วกันเรำซื้อ ของแพงขึ้น 3% (สมมติฐำนเงินเฟ้อ คงที่ 3%) ทำให้อำนำจกำรใช้จ่ำยของเรำลดลงเพรำะผลตอบแทนจำก กำรฝำกเงินของเรำโตไม่ทันรำคำของที่แพงขึ้น

วิธีรักษำอำนำจกำรจ่ำยของเรำให้เหมือนเดิมนั้นควรนำเงินออม บำงส่วนไปต่อยอดด้วยกำรลงทุนเพื่อรักษำมูลค่ำของเงินให้เติบโต อย่ำงต่อเนื่องและสร้ำงผลตอบแทนกลับมำให้เรำอย่ำงสม่ำเสมอ เมื่ออ่ำนถึงตรงนี้บำงท่ำนอำจจะคิดว่ำถ้ำต้องกำรให้เงินเติบโตเร็วๆ ก็ควรรีบนำเงินมำลงทุนในสินทรัพย์ทำงกำรเงินที่ให้ผลตอบแทน สูงๆ ให้เงินงอกเงยเร็วๆน่ำจะทำให้ชีวิตที่สุขสบำยในวัยเกษียณ อย่ำลืมว่ำกำรลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ควำมเสี่ยงย่อมสูงไปด้วย ซึ่งควำมเสี่ยงนั้นเป็นควำมผันผวนจำกผลตอบแทนจำกกำรลงทุน โดยควำมเสี่ยงมี 2 รูปแบบ คือ 1. ควำมเสี่ยงที่ได้รับผลตอบแทนมำกกว่ำที่คิดไว้ 2. ควำมเสี่ยงที่ได้รับผลตอบแทนน้อยกว่ำที่คิดไว้ ถ้ำลงทุนแล้วได้รับผลตอบแทนมำกกว่ำที่คิดไว้ก็นับว่ำเป็นกำร ลงทุนที่คุ้มค่ำกับควำมเสี่ยง ทำให้เรำจะรู้สึกมีควำมสุขและมีควำม มั่งคั่ง แต่ในขณะเดียวกันถ้ำกำรลงทุนนั้นล้มเหลวไม่เป็นท่ำ ทำให้ เงินออมที่เก็บมำนำนนั้นลดลงฮวบฮำบ ควำมมั่งคั่งที่วำดฝันไว้ก็ จะพังทลำยลง ยิ่งควำมผันผวนมำก ควำมคำดหวังยิ่งมำกและ ควำมเครียดจำกกำรลงทุนยิ่งมำก ถ้ำใครนำเงินไปลงทุนแล้วนอน ไม่หลับเพรำะกังวลกับสิ่งที่ลงทุนไป จะยิ่งส่งผลต่อกำรตัดสินใจใน กำรลงทุนที่อำจจะผิดพลำด ทำให้ไม่บรรลุเป้ำหมำยที่ตั้งใจไว้ รวมทั้งมีสุขภำพจิตที่ย่ำแย่อีกด้วย

ควำมเจริญก้ำวหน้ำทำงกำรแพทย์ในปัจจุบนั ทำให้คน ไทยมีอำยุยืนขึ้น ดังนี้

ดังนั้น กำรออมเงินระยะยำวเพื่อใช้ช่วงเกษียณนั้น โดยหลักกำร ควรเก็บในสินทรัพย์ทำงกำรเงินที่ปลอดภัย(เงินต้นไม่หำย) และมี ควำมเสี่ยงต่ำ(ผันผวนน้อย) แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกำรยอมรับควำม เสี่ยงของนักลงทุนแต่ละท่ำนซึ่งมีมำกน้อยแตกต่ำงกัน ดังนั้น ควรทำแบบทดสอบควำมเสี่ยงก่อนกำรตัดสินใจเลือกกองทุน 22 | P a g e

วัยเกษียณ “ลงทุนเตรียมเกษียณ”

อิสรภำพกำรเงินมำจำกข้อมู ลที่ถูกต้อง

เรำต้องให้ควำมสำคัญกับกำรศึกษำข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุนเพรำะเปรียบได้กับตั๋วเดินทำงที่นำพำเรำไปสู่จุดหมำยปลำยทำงที่ ถูกต้อง ถ้ำเรำไม่ศึกษำเส้นทำงก่อนกำรเดินทำงก็จะทำให้เรำถึงที่หมำยช้ำกว่ำที่กำหนดไว้(ลงทุนแบบหลงทำงไม่บรรลุอิสรภำพ ทำงกำรเงิน) รวมถึงสิ้นเปลืองค่ำใช้จ่ำยอีกด้วย (เสียค่ำครู) นักลงทุนรุ่นเก๋ำมักจะได้เปรียบนักลงทุนรุ่นใหม่ คือ ประสบกำรณ์ ตรงจำกวิกฤต โดยเฉพำะช่วงต้มยำกุ้งในปี 2540 ที่ทำให้นัก ลงทุนรุ่นเก๋ำมีควำมระมัดระวังในกำรลงทุนมำกกว่ำคนรุ่นอื่นๆ จนบำงครั้งมีควำมระมัดระวังมำกเกินไปจนกลำยเป็นกลัวควำม เสี่ยงไปโดยปริยำย จะดีกว่ำไหมถ้ำเรำเลือกใช้ประโยชน์จำก ประสบกำรณ์ในด้ำนกำรเรียนรู้ควำมผิดพลำดเพื่อจะได้ไม่ทำผิด อีกเป็นครั้งที่สอง สำม สี่หรือห้ำ อีกหนึ่งช่องทำงหำข้อมูลกำรลงทุนที่เรำเริ่มได้ยินกันหนำหูมำก ขึ้น คือ นักวำงแผนกำรเงิน (CFP) ซึ่งเป็นสำยอำชีพด้ำนกำร วำงแผนกำรเงินรอบด้ำนที่ทำให้บรรลุเป้ำหมำยกำรออมเงินของ นักลงทุนแต่ละท่ำน ผู้บริโภคอย่ำงเรำที่จะได้รับคำปรึกษำที่ตรง กับเป้ำหมำยกำรออมเงินของตัวเองมำกที่สุด ทำให้รู้ว่ำ “เรำ ลงทุนไปเพื่ออะไร”เช่น

• เพื่อสร้ำงควำมมั่งคั่งโดยกำรวำงแผนกำรลงทุน • เพื่อปิดควำมเสี่ยงโดยกำรวำงแผนประกันชีวิต • เพื่อคุณภำพชีวิตที่ดีในวัยเกษียณโดยกำรวำงแผนเกษียณ • เพื่อผลประโยชน์ทำงภำษีโดยกำรวำงแผนภำษี • เพื่อส่งต่อควำมมั่งคั่งโดยกำรวำงแผนมรดก เรำสำมำรถขอรับคำปรึกษำเบื้องต้นจำก CFP ได้ที่ “กระทู้ถึงนักวำงแผนกำรเงิน” (http://bit.ly/1pic3UR) หรือถ้ำต้องกำรติดต่อ กับ CFP ส่วนตัวเข้ำไปที่รำยชื่อบุคคลที่ขึ้นทะเบียนเป็น CPF ในเว็ปนี้ http://bit.ly/1vPVlAs เพรำะจะบอกรำยละเอียดของแต่ละ คนไว้อย่ำงละเอียดซึ่งผู้ที่ได้รับใบอนุญำตส่วนใหญ่จะอยู่ในแวดวงธนำคำรและประกันชีวิต เมื่อเรำเป็นลูกค้ำ ผู้ให้บริกำรเหล่ำนี้ จะทำให้มีแหล่งข้อมูลให้คำปรึกษำที่ตรงกับควำมต้องกำรของเรำ รวมถึงมีกิจกรรมให้เข้ำร่วม อีกมำกมำย เช่น ข่ำวสำรเชิญชวนเข้ำฟังสัมมนำต่ำงๆ แนะนำควำมรู้เรื่องกำรลงทุนทั้งในประเทศและกำรลงทุนที่ต่ำงประเทศ ข่ำวสำรวิเครำะห์แนวโน้มกำรลงทุนในสินทรัพย์ทำงกำรเงินในด้ำนต่ำงๆ เป็นต้น

23 | P a g e

วัยเกษียณ “ลงทุนเตรียมเกษียณ” วิธีลงทุนเพื่อเกษียณลันล้ำ

ครั้งที่แล้วพอรู้เบื้องต้นแล้วว่ำควรออมเงินเพื่อเกษียณเท่ำไหร่บ้ำง ในบทควำมนี้แนะนำวิธีออมเงินเพื่อให้บรรลุเป้ำหมำย เกษียณลั้นลำเป็นเพียงไอเดียเบื้องต้นเท่ำนั้น ซึ่งแต่ละท่ำนควรนำมำปรับใช้ให้เหมำะสมกับควำมถนัดของตนเอง สำหรับกำร ลงทุนในปัจจุบันมีกำรออมเงินเพือ่ ตอบโจทย์กำรเกษียณลั้นลำ 2 รูปแบบ คือ RMFและประกันชีวติ แบบบำนำญ ซึ่งนอกจำกมี เงินไว้ใช้ช่วงเกษียณแล้วยังได้รับลดหย่อนภำษีอีกด้วย

ตัวอย่ำงกำรออมเงิน  RMF เป็นกองทุนรวมเพื่อกำรออมและลดหย่อนภำษีโดยต้อง ซื้ออย่ำงต่อเนื่องจนถึงอำยุ 55 ปี(หรืออย่ำงน้อยปีเว้นปี) และ ต้องถือ RMF มำมำกกว่ำ 5 ปีตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรกถึงจะขำย ได้ เหมำะอย่ำงยิ่ งสำหรับกำรออมระยะยำว ซึ่งมีร ะดับควำม เสี่ยงให้เรำเลือกตั้งแต่เสี่ยงต่ำ เสี่ย งปำนกลำงจนถึงควำมเสี่ยง สูง โดยมีนโยบำยกำรลงทุนในตรำสำรหนี้ ตลำดหุ้น ทองค ำ เป็นต้น ซึ่งผู้ยอมรับควำมเสี่ยงได้น้อยนั้นควรลงทุน RMF ที่มี สัดส่วนในกำรลงทุนในตรำสำรหนี้มำกกว่ำหุ้น  ประกันชีวิตแบบบำนำญ เรำมำดูที่ตัวอย่ำงนี้นะคะ(ตัวอย่ำง กำรคำนวณเบี้ยประกันชีวิตที่มีอยู่จริง “ไม่ได้ขำยสินค้ำ” และ ใช้เพื่ออธิบำยสร้ำงควำมเข้ำใจเรื่องออมเงินสำหรับเกษียณลั้น ลำเท่ำนั้น) เช่น ผู้หญิงคนหนึ่งต้องกำรออมเงินเพื่อเกษียณโดย ซื้อประกันชีวิตแบบบำนำญซึ่งทำทุนประกัน 1,000,000 บำท เรำจะลองค ำนวณว่ ำถ้ ำเริ่ มออมเงินอำยุ ต่ำงกันจะช ำระเบี้ ย ประกันต่ำงกันเท่ำไหร่

24 | P a g e

วัยเกษียณ “ลงทุนเตรียมเกษียณ” 3 วิธีเลือกหุ้นเพื่อวัยเก๋ำ

การวางแผนลงทุนระยะยาวเพื่อความสุขในช่วงโค้งสุดท้ายของชีวิตและเตรียมส่งต่อความมั่งคั่งให้แก่ลูกหลานต่อไปนั้น ควรเป็นการ ลงทุนที่ “รักษาเงินต้นและได้รับผลตอบแทนสม่าเสมอที่มากกว่าเงินเฟ้อ ” บางคนมองว่าไม่ควรลงทุนหุ้นในวัยใกล้เกษียณเพราะจะมี ความเสี่ยงมาก ในความจริงแล้วเราสามารถลงทุนได้ แต่ควรมีวิธีการเลือกหุ้น การลงทุนในสัดส่วนที่เหมาะสมและยอมรับความเสี่ยงได้ ในระดับหนึ่ง ถ้าเปรีย บการลงทุนหุ้นเป็นวิธีเดินทางโดยเครื่องบิน แม้ว่าจะได้ยินข่าวเครื่องบินตก การจี้เครื่องบิน แต่เราก็ ยังใช้ เครื่องบินในการเดินทางเพราะทาให้ไปถึงที่หมายได้เร็วกว่ารถยนต์ ไม่ต่างกับการเดินทางเพื่อมุ่งสู่ความมั่งคั่งที่เราเลือกได้ว่าจะขับ รถยนต์หรือนั่งเครื่องบินไป

3 วิธีเลือกหุ้นเพื่อวัยเก๋ำ 1. เลือกหุ้นรองรับอนำคต ช่วงนี้เราค่อนข้างได้ยินบ่อยขึ้นเกี่ยวกับ “สังคมผู้สูงอายุ” (หมายถึง สังคมที่มีสัดส่วนของประชากรที่มีอายุเกิน 60 ปีขึ้นไปมีมากกว่าร้อย ละ 10 ของประชากรทั้งประเทศ) ถ้าจะเปรียบร่างกายเป็น เครื่องจักร คนวัยนี้จะอยู่ในช่วงต้องซ่อมแซมเพื่อให้เครื่องจักรนั้นมี อายุการใช้งานให้ยาวนานมากขึ้น ถ้าแนวโน้มในอนาคตเป็นแบบนี้ เราก็ลองมานั่งดูซิว่ามีหุ้นกลุ่มไหนบ้างที่เกี่ยวข้องกับผู้สูงอายุ คงหนี ไม่พ้นหุ้นกลุ่มโรงพยาบาล ถึงแม้ว่าเป็นกลุ่มที่ให้เงินปันผลไม่สูงมาก แต่เป็นหุ้นที่เติบโตไปพร้อมกับสังคมผู้อายุ

2. เลือกหุ้นที่ใช้บริกำรทุกวัน

3. เลือกหุ้นที่อยู่ใน SETHD ตลาดหลักทรัพย์จัดทาดัชนีอ้างอิงกลุ่มหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าตลาด สูง มีสภาพคล่องสูงสม่าเสมอและให้อัตราผลตอบแทนจากเงินปัน ผลสูงอย่างต่อเนื่อง โดยเลือกหุ้นที่เป็นตัวแทนกลุ่มดังกล่าวมา 30 ตัวซึ่งใช้ชื่อว่า “SETHD” (SET High Dividend 30 Index) นัก ลงทุนสามารถใช้ SETHD เป็นทางเลือกหนึ่งในการเลือกหุ้นเพื่อ ถือระยะยาวได้

“สังคมก้มหน้า” เป็นคาสั้นๆที่ทาให้รู้ว่าชีวิตของเรากับมือถือนั้นแทบ จะหายใจเป็นจังหวะเดียวกัน ช่วงไหนมือถือแบตหมดเราแทบขาดใจ แม้ว่าไม่ได้โทรคุยกัน แต่ส่ง Line บอกคิดถึงก็ยังดี ถ้าอยากรู้ว่าเพื่อน ทาอะไรอยู่บ้างก็ดูใน Facebook อ่านข่าวการลงทุนบนแท็บเล็ต เทรด หุ้นบนมือถือ ฯลฯ ชีวิตของเราส่วนใหญ่ผูกติดกับมือถือแทบจะ 24 ชั่วโมง ถ้าเราใช้มือถือกันมากขนาดนี้ จะมีหุ้นอะไรที่ได้ประโยชน์ เกี่ยวข้องกับการสื่อสารบ้าง เมื่อเราศึกษรายละเอียดหุ้นแต่ละตัวที่ สนใจจนครบแล้วจึงตัดสินใจว่าจะเลือกลงทุนในหุ้นอะไร เช่น บริษัทที่ จ่ายเงินปันผลสูงสม่าเสมอ

กำรเลือกหุ้นเพื่อลงทุนนั้นไม่ยำกเท่ำกับช่วงเวลำถือหุ้นเพื่อรอปันผลจนบรรลุเป้ำหมำยควำมมั่งคั่งในระยะยำว เพรำะระหว่ำงทำง ที่ถือหุ้นอำจจจะเกิดควำมหวั่นไหวจนทำให้ตัดสินใจผิดพลำด ดังนั้น เมื่อเรำวำงแผนกำรลงทุนแบบไหนควรทำตำมแผนที่วำงไว้

25 | P a g e